当前位置:文档之家› IFRS9对我国商业银行的影响及应对_以上市商业银行为例_刘泉军

IFRS9对我国商业银行的影响及应对_以上市商业银行为例_刘泉军

IFRS9对我国商业银行的影响及应对_以上市商业银行为例_刘泉军
IFRS9对我国商业银行的影响及应对_以上市商业银行为例_刘泉军

浅析我国城市商业银行的市场定位策略之欧阳家百创编

浅析我国城市商业银行的市场定位 策略 欧阳家百(2021.03.07) 【摘要】面对日益激烈的金融竞争,城市商业银行生存与发展的关键还在于找准市场定位。只有把握银行业发展的大势,致力于变革、创新,立足于核心竞争力,根据市场需求和自身优势,充分利用和挖掘资源禀赋,明确并坚持具有特色和品牌的市场定位,才能在百舸争流的金融机构竞争中胜出。本文通过分析城市商业银行市场定位的现状和存在的问题与风险,深入分析和研究影响城市商业银行定位的因素,据此提出城市商业银行市场定位的策略选择和对策建议。 【关键词】城市商业银行,市场定位,问题,策略选择 一、引言 2007 年北京银行、南京银行、宁波银行三家城市商业银行先后IPO 成功。上市后的规模快速增长效应,成为城商行群体中经营较好的后来者争相模仿的榜样。此后,不断有城商行向证监会递交IPO 申请,其中包括上海银行、徽商银行、重庆银行、江苏银行在内的十多家城商行。据不完全统计,在不同场合提及有上市意愿的银行机构已超过40 家。可是,至今为止仍然没有第四家城商行成功登陆资本市场。为了尽快符合监管要求急于上市的各城商行纷纷清理股权。2012 年 1 月至 7 月,共有 15 家地方性银行

进行股权挂牌转让,涉及股权总数逾 3.9 亿股。部分城商行为了把资产规模做大,不惜花高价进驻大城市商业中心设立分行,但缺乏核心竞争力,抗衡不过全国性商业银行,最终导致异地分行长期处于亏损状态。盲目强调规模扩张而忽视自身管理风险,并没有让城商行获得应有回报。其他资产规模较弱的城商行,也纷纷使出浑身解数扩充资本实力,谋求长期发展。引进战略投资者、发行金融债券、加强小微企业金融服务、地区零售服务等非传统业务的拓展已然成为各城商行青睐的选择,并且也取得了不小的成果。不过,相对于资产规模、存贷业务短期快速增长的可预期性,银行自身的管理水平和内控机制的完善等软实力的提升在短期内仍存在很大的波动性,特别是在我们金融体系进一步开放的宏观背景下,国际银行业的涉足进一步加深这种不确定性。 在市场定位的顶层设计上,中国银监会公布的2011 年年报中就以“立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”来表述城商行的发展思路。这可以看作是中央决策层经过深思熟虑后对城商行发展的最新定位阐述。具体负责城商行监管的银监会银行二部主任肖远企曾在公开场合表示,城商行面临的最突出挑战就是市场定位和发展方向还不够准确、清晰。主要表现在两个方面:一是市场定位于大中型银行较趋同,二是层次化、差异化不够明显。显然,各城商行不得不面对的痛苦“自我修复”过程,面对迅速增长的资产规模而出现的“消化不良症”,各城商行只有根据自身实际,找准市场定位,走特色经营之路,才能转危为安。

商业银行上市模式

商业银行上市模式 一、对整体上市模式的分析 整体上市是指每一家国有商业银行分别以其整体资产实行重组,改制 为股份制商业银行,然后直接以各商业银行总行的名义上市。我国当 前已上市的深圳发展银行、浦东发展银行、民生银行和招商银行这四 家股份制商业银行都采用了这个模式,且取得了成功。国有商业银行 整体上市在实质上属于整体改制,看起来操作简单,既确保了国有银 行运营的完整性,使上市筹集到的资金能在全行范围内统一调配,又 有助于国有银行全面、系统的改革,其优点显而易见。但是,整体上 市对股票市场规模,上市银行的整体资产质量和财务指标都有较高要求。当前来看,内外条件都尚不具备,不具有现实可操作性。 首先,是受到国内资本市场筹资规模的障碍。四大国有商业银行的资 产规模多的达3万亿,少的也有2万多亿;需要补充的资产规模(除 中国银行外)都超过800亿元;且《公司法》规定:首次公开发行流 通股比例至少要达到股本总额的15%,再考虑到发行溢价的因素,这 种上千万级的筹资规模对于本来就“水浅”的中国股市无疑是不能承 载的“航空母舰”。如果把握不好扩容的速度和节奏,涸泽而渔,不 但上市的目标无法实现,还可能造成股市恐慌,对国民经济产生不利 影响。 其次,国有商业银行自身来看不满足整体上市条件。整体上市要求银 行连续三年盈利,虽然从国有商业银行的年报数据来看,满足这个要求,但事实上四大国有商业银行的资产收益率很低,其经营状况还远 不能达到资本市场的要求。有资料显示,2000年沪深两市上市公司的 总资产收益率为3.58%,净资产收益率为7.66%,香港汇丰银行的这 两个指标分别为1.474%和23.99%,而中国工商银行则分别为0.1446%和2.80%,建设银行分别为0.298%和6.57%,农业银行分别为 0.0137%和0.225%,中国银行分别为0.1038%和2.20%。如果对国 有商业银行的账面利润实行公正的真实评估,井按照国际银行机构通

互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析_邱峰

44 一、引言 当前,互联网金融已成为时下热门词汇之一,2012年甚至被称为“互联网金融元年”:阿里小贷异军突起、“三马”试水互联网金融、P2P网络借贷数量激增、十家较大的商业银行分别开设网上综合商城等。互联网社区改变了人们的生活、交友和生意方式,实现了虚拟社区和现实生活的完美结合,虚拟货币、虚拟金融与现实金融之间的转换。互联网金融发展势头强劲,网络银行、金融理财产品网络销售、第三方支付、网络保险销售,以及网络小额信贷等多种形式应运而生;为资金供需双方提供直接匹配平台,与客户实现开放、交互和无缝接触,改变了传统货币金融理论框架。以移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎为代表的新一代互联网技术,将社会融资从直接融资、间接融资二维模式,延伸至第三种融资模式——互联网融资。传统银行的概 念正在被颠覆,传统金融生态链面临重大变局。 二、互联网金融兴起的根源——银行金融服务有益补充 互联网金融空间巨大,主要源于庞大金融供需断层。首先,财富积累急需保值增值的投资渠道。其次,弱势群体的融资需求不能得到满足或融资成本过高。最后,商业银行无法进行根本性的创新,以跟上用户快速、即时需求的变化。比如说第三方支付所服务的小微商户只需要线下收单,通过移动终端管理收单平台,利润微薄,无法得到银行的服务。同时,熟悉互联网的年青一代渐成为社会主流,网络用户群庞大。2012年,中国网民5.64亿,网上银行、网上支付用户2.21亿,渗透率分别为39.3%、39.1%;电子商务市场交易额达8.1万亿,其中网络购物突破万亿大关,网购率为42.9%,而日本、澳大利亚为69%、58%;网络广告收入达753.1亿元。 互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析 邱 峰 (中国人民银行镇江市中心支行,江苏镇江 212004) 摘 要:互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐步边缘化银行中介功能,中间业务受到替代,面临客户流失、业务萎缩的危险,传统经营服务模式面临变革。鉴于互联网金融自身存在诸多亟待解决的缺陷以及商业银行所处的特殊地位,目前互联网金融尚无法撼动、取代商业银行,二者应加强合作,优势互补。商业银行应采取多种有效措施,迎接互联网金融的崛起。 关键词:互联网金融;商业银行;冲击;策略选择 中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1009 - 3109(2013)08-0044-07 吉林金融研究 2013年第8期(总第379期) No.8,2013General No.379 收稿日期:2013-07-14 作者简介:邱 峰,男,汉族,硕士,中国人民银行镇江市中心支行,经济师。

中国商业银行的发展变革历程及展望

中国国有商业银行的变革历程及发展趋势 【摘要】国有商业银行作为中国银行的主体,其改革与发展直接关系到中国经济和金融发展的全局。从国有商业银行改革历程看,国有商业银行实施全面改革已进入了实质性阶段。新一轮国有商业银行改革具有诸多显著特点。商业银行金融活动全球化、组织机构虚拟化、业务经营全能化是商业银行未来发展的主要趋势。 【关键词】商业银行;变革历程;发展趋势 一、改革开放以来中国国有商业银行的变革历程 长期以来,国有商业银行为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定做出了重要贡献,在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。作为中国银行业的主体,中国商业银行的体制创新大体可以分为三个时期或阶段。1979~1993年是中国商业银行的诞生和成长期,在这个时期,与中国经济体制由计划向商品和市场转化相适应的现代商业银行体系基本形成;1994~1997年是中国现代化的商业银行实质性建立的时期,在这一时期,我国通过将金融管理任务、政策性业务和商业性业务剥离,为专业银行进行商业化改革创造了条件;1997年~2003年是国有银行商业化改革的阶段,在这个时期,商业银行与政策性银行体系实现了分离,不良贷款问题开始得到解决,政府控制银行和银行财政化经营机制开始扭转;2003年至今是中国商业银行的股份制改造时期,在这个时期,商业银行和中小商业银行通过股份制改革并上市实施产权多元化,市场化经营和股东利益最大化成为商业银行的经营目标。 (一)1979-1993年:基本建成多元化金融业组织体系 在改革开放以前,中国实行的是“大一统”的银行体制,中国人民银行是唯一的银行机构。中国人民银行既承担了“中央银行”的管理职能,集中管理和分配资金,又从事“商业银行”活动,办理吸收存款和发放贷款的业务,集现金中心、结算中心和信贷中心于一体。这种银行体制承袭了前苏联的银行体制模式,具有高度集中、统一管理的特点。党的十一届三中全会以后,我国开始着手改革原有的银行体制。由于当时整个社会处在计划经济逐步向市场经济过渡的初始阶段,我国金融体制迫切需要解决以下问题:一是,单一银行体制不再适应经济改革开放对金融业的需求,经济和社会呼吁银行体系的多元化和金融业大发展;二是,刚刚诞生的专业银行带有的强烈政府行政色彩与放开搞活的改革要求不相适应,改革要求银行自身走出政府行政序列进入市场;三是,经济改革呼唤金融市场的成立,金融市场建设亟待“零”的突破。在此期间,针对上述问题,我国改革发展采取了相应措施并取得卓有成效的成果,促成了中国金融市场的萌芽和银行间竞争的发端。 1979年2月,国务院决定恢复中国农业银行。1979年3月,专营外汇业务的中国银行从中国人民银行分设出来。同年3月、8月又先后批准建立了中国银行和中国人民建设银行。1983年国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行职能,负责领导和管理全国的金融事业。同月,已开展基建和拨改贷业务的中国人民建设银行脱离财政部,正式归入中国人民银行管理的金融体系。1984年1月,组建专门从事信贷和储蓄业务的中国工商银行。自此,

农村商业银行风险分析

农村商业银行风险分析 摘要国际经济一体化的形成以及我国经融体制的改革,促使外资银行逐渐将发展的目光投向内地,从而加剧了我国金融银行的竞争趋势,并使国内的金融风险剧增,农村商业银行在近十几年的服务过程中,在不断完善自身的同时,有力地推进了我国农村经济的发展。然而,如何在发展的过程中强化自身对风险的管控,以在确保自身稳健发展的同时,提升自身的综合竞争实力,成为当前我国农村商业银行所面临的困难与挑战。基于此,本文首先分析了当前我国农村商业银行在发展中所存在的风险,其次对所存在的风险的成因进行了探讨,最后为构建农村商业银行有效风险管理模式提出对策,以供参考。 关键词农村商业银行风险分析 一、前言 21世纪初,随着我国农村信用社股份制度的变迁,农村商业银行兴起,并为农村经济的发展起到了积极的推动作用,经过十几年的发展与完善,重庆农村商业银行于2010年在香港成功上市,至此拉开了农村商业银行上市的序幕,同时这也标志着我国的农村商业银行已迈入激烈的市场竞争浪潮中。作为银行,农村商业银行的本质依旧是经营风险的组织,以经营风险来实现风险收益。因此,面对日益激烈的市场竞争,农村商业银行要想尽量降低或者规避风险,以实现自身利益的最大化,并提升自身的市场竞争实力,就需要对自身所存在的风险进行分析。

二、当前我国农村商业银行管理中所存在的风险 (一)风险管理意识薄弱 当前,农村商业银行整体上存在着风险管理意识薄弱的现象,其在实际工作中所注重的是自身业务的发展,从而忽视了对其业务中所存在风险的管理。大多数业务人员认为风险管控工作是风险控制部门的工作,与自身的工作不存在联系;也有很多员工认为要想控制风险,必将影响业务量的增长,对于风险控制与业务利润的关系缺乏全面且正确的认识。此外,在很多商业银行风险管理部门中,管理人员将风险控制的途径选择在了降低业务量上,致使不仅没有降低风险,反而影响到了农村商业银行利润目标的实现。 (二)风险计量体系尚未完善,致使风险管理力度不足 当前,我国农村商业银行在风险计量体系的建设上尚处于初级阶段,对于风险管理所生成的数据无法实现全面的分析,而其自身在发展过程中所存在的风险因素逐渐增多,从而致使其对自身所存在的风险无法实现有效地降低或者规避。事实上,这一现象并非农村商业银行所固有,而是当前我国商业银行整体上在风险管控中所处的困境。 (三)缺少必要的风险管控人才 商业银行风险管理工作所涉及的知识系统较为复杂,其所需要的是综合性的高素质人才,需要其具备金融学、统计学以及管理学等综合知识素质能力。而当前在我国农村商业银行中,由于各方面制约因素的存在,致使其本身发展相对发达国家较为落后,风险管理人才的不足,进一步制约了农村商业银行风险管理能力的提升。

城市商业银行发展现状

城市商业银行发展现状 1.城商行发展历史 城市商业银行的最初形式是上个世纪80年代初创立的城市信用社。早在20世纪80年代开始出现的城市信用社,是以集体经济和个体工商户为主建立的。从20世纪80年代初到90年代,我国的城市信用社发展到3000多家,但是城市信用社并没有像想象的那样,在非公有制的控制之下发展得更好,相反,当时的城市信用社隐含了很大的风险。于是,20世纪90年代中期,中央决定改组城市信用社,以城市信用社为基础,组建城市商业银行。 1.1第一次变革—城市信用社组建为城市合作银行 1995年9月7日,国务院发布关于组建城市合作银行的通知,决定自1995年起在撤并城市信用社的基础上,在大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行,并选择京、津、沪、深和石家庄五城市作为试点。1996年6月,经国务院同意,中国人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定,城市合作银行组建工作在35个大中城市和60个地级城市中全面展开。1997年12月,根据95个城市合作银行的组建进程,国务院又批准在东莞等58个地级城市继续开展城市合作银行的组建工作。 1.2第二次变革—由城市合作银行到城市商业银行 1998年3月13日,经国务院同意,人民银行与国家工商行政管理局联合发出通知,将城市合作银行统一更名城市商业银行。此后,城市信用社逐步退出了历史舞台,直到2012年4月,象山县绿叶城市信用社成为最后一家被改制成功的城市信用社。 城商行通过深化改革,推进落实创新驱动战略,整体业务指标也保持了中高速发展势头,同时部分业绩指标高于全国银行业平均水平,相关业务板块呈现出独有的行业亮点。截至2015年末,城市商业银行已经发展到133家。资产总额从不足5000亿元壮大到22.68万亿元,年度利润从10亿元攀升到1993.6亿元,不良贷款率从34%下降到1.4%,资本充足率从负数增加到12.59%。 2.城商行发展现状 2.1我国城市商业银行的总体财务分析 财务状况是指一定时期的企业经营活动体现在财务上的资金筹集与资金运用状况,它是企业一定期间内经济活动过程及其结果的综合反映。由于银监会和许多上市城市商业银行官网上公布了一定的财务报表,所以我们可以根据城市商业银行的财务状况看出其发展现状。在经过多年的发展之后,城市商业银行的资产负债、资产质量、资本充足率以及盈利情况发生了较大的变化。

我国商业银行受到的冲击及应对策略

我国商业银行受到的冲击及应对策略 一、引言 随着我国金融业的发展,现行体制的弊端日益凸显。,“看得见的手”的过多干预,束缚了商业银行的发展,不再适应当下市场经济体制的诉求,成为了我国金融业发展的阻碍因素。由此,金融体制改革已是势在必行。正是在这样的背景之下,利率市场化被提上了日程。张仿龙(2014)在其研究中是这样定义“利率市场化”的,称其为“利率的决定权由国家交给市场、由市场主体自主决定利率的过程”。我国利率市场化的改革设想始于1993年。从1996年到2000年,先后进行了三次重大改革,分别放开了银行间同业拆借的利率,贴现和转贴现的利率,以及实现对境内外币利率的市场化改革。自此,改革进入深水期,涉及到存贷款利率的改革。商业银行会因为利率市场化改革受到什么样的冲击?又将以什么样的策略应对这些冲击?本文探讨的核心即在于此。 二、利率市场化对商业银行带来的冲击 利率市场化对我国商业银行发展带来的冲击是双面的,既为商业银行的发展带来了困难,又提供了新的契机。下面将从经营,管理两个方面来进行阐述。 (一)利率市场化对商业银行经营的冲击 1、银行的盈利能力受到冲击 我国金融业虽然发展迅速,但与发达国家相比,商业银行的经营管理始终处于一个粗放的阶段。我国商业银行的利润迄今一直以存贷利差为主。所谓存贷利差,指的是商业银行进行贷款业务得到的利息收入与进行存款业务付出的利息成本之差。在央行严格进行利率管制的年代,央行给出基准利率,各家银行即以此为标准开展业务。央行规定的基准利率往往与市场实际需求有一定出入,保持着一个比较高的存贷利差。而银行业又有比较严格的进入壁垒,基本处于一种寡头垄断的状态,消费者居于弱势,各家银行得以坐拥高额利润,实现快速扩张。随着利率市场化的逐步推进,2004年,央行正式批准贷款利率不再设上限;2013年7月20日,央行宣布取消对贷款利率的管制。2015年5月,伴随着新一轮的降准降息,央行将存款利率上浮比例调到了1.5。央行利率管制放松的同时,银行业有了自主定价权。依照发达国家的经验,取消利率管制,短期内势必引起存贷

中国商业银行的雏形

金融小史 理财频道 302010.5 中国信用卡 生活 中国商业银行的雏形 ??蔡宁伟 “储蓄”一词最早见于战国。据《尉缭子·治本篇》载:“民无二事,则有储蓄。”不过,这里所说的储蓄,是指百姓中财物的积聚、储存。最原始的储蓄是窖藏。古时钱币大都是铜币,人们为了安全,将多余的钱装在缸、坛等容器中,尔后或藏入地窖,或埋入地下,这种方式一直盛行到东汉前后。扑满是我国古代专用储蓄钱币的瓦器。南北朝《西京杂记》记载:“扑满者,以土为器,以蓄钱,具有入窍而无出窍,满则扑之。”这种扑满储蓄大约始于秦以前,盛行于汉朝。唐朝中期,商业日趋繁荣,市场上开始出现代商人保管金银财物的商铺,称为僦柜,也称柜坊。一些富商巨贾为了财物安全和避免搬运麻烦,常将钱存储在僦柜中,需要用钱时可出帖或用信物支取。到了宋代,由于柜坊逐渐成为销熔铜钱和赌博的场所,官府常加取缔,业务逐渐衰落,至元朝就消失了。 在古代,银铺的行业组织就是“银行”。南唐(304~439年)《江宁府图》中已经出现了“银行”。南宋景定《健康志》卷一六《镇市》引旧志说:“今银行、花行、鸡行??皆市也。”据卷首周应合《献皇太子笺》说,旧《健康志》“所记止于乾道”,意指该书所记载的是乾道(1165~1173年)或醇熙(1174~1189年)以前的事,这表明南宋初年健康的银行已经成市。另外,景定《健康志》卷二一《楼阁》中也提到“东南佳丽楼在银行街”。可以推测:街道以“银行”命名,当是金银铺云集之所,类似当今北京的金融街。 在票号产生之前,中国早已产生金融组 织、信用机构和汇票业务。早在周朝,借贷行为就已经很流行了,政府特设“泉府”,相当于今日之财政部和国家银行,负责各种征课税款、稳定物价和办理赊贷。《周礼》中“傅别”一词,就是债券之意。秦代有商业信用的记载,主要是赊买和赊卖,它们是同一买卖行为的两种说法,都是买卖的延期付款。 ,。 盐铁等。

最新商业银行中间业务国际比较分析

商业银行中间业务国际比较分析

商业银行中间业务国际比较分析(作者:___________单位: ___________邮编: ___________) 摘要:目前,在国家实施从紧货币政策、压缩信贷规模,美国次贷危机的爆发,外资银行的大举进入和政府提出扩大上市公司直接融资比例的背景条件下,研究商业银行中间业务的发展是很有意义的。通过比较分析中外商业银行中间业务的发展状况,找出两者之间的差异,分析其原因,为我国商业银行发展中间业务提出一些个人的建议。关键词:中间业务;商业银行;金融衍生产品;混业经营 1 中外商业银行中间业务比较 1.1 中间业务创新品种比较分析 (1)从时间上观察,西方国家中间业务的创新时间是从上世纪60年代开始的,而我国则是在1979年之后,两者相隔时间近20年。当然这与我国的经济体制相关,在改革开放以前,实行的是计划经济体制,国家金融比较脆弱,不具备大规模金融创新的实

力,而在实行改革开放以后,政府首先提出对我国金融体制的改革,加快了我国金融机构尤其是银行的发展步伐。 (2)从整体上看,西方国家中间业务的品种及技术含量明显优于我国,尤其80年代后,西方国家创新出大量的期权、期货等金融衍生产品,而我国目前的金融衍生产品仍比较缺乏,只有少数的几种衍生产品。这与我国的金融市场发展程度有关,虽然在20世纪90年代初,我国就尝试过金融衍生业务,但由于各种原因发展较为缓慢。直到我国加入WTO,金融业对外开放以后,决策部门为了进一步完善我国的金融市场,不断的探索与开发各类金融衍生产品,加大金融创新力度。 美国银行中间业务收入占比平均在50%以上,其中花旗集团中间业务收入平均占比为61.85%,属于同行业最高,中间业务收入占据了它们总收入的半壁江山。而我国中间业务开展得比较早、业务较大的中国银行中间业务收入占总收入的平均水平也才 13.99%,与国外水平相差近三四倍,此外建设银行、工商银行、交通银行平均水平达不到10% 。 1.2 我国中间业务收入占比低于国外的原因 (1)我国开展中间业务的起步时间晚,整整落后西方发达国家20年,在经营策略上没有引起足够的重视,仍以传统的资产负债业务为主。甚至还有一些银行在提供中间业务时不收费或只收取少量的手续费。

城市商业银行的差异化发展

第一章绪论 城市商业银行是我国银行业体系的重要组成部分,成为我国金融体系中最具活力的金融板块之一,在供应区域金融资源、促进区域经济发展中发挥了重要作用,是我国中小金融体系乃至金融体系的重要组成部分。我国现今银行体系中,城市商业银行是指除了工、农、中、建、交五大国有商业银行和12家全国性股份制商业银行之外、由城市信用社组建而来的中小商业银行。截至2014年第一季度末,全国共有的城市商业银行145家,营业网点近万个,遍及全国各个省(市、自治区)。经历十几年的发展,城市商业银行已经逐渐成熟。城市商业银行的发展壮大,一是扩大了银行业的竞争主体,促进了银行业的市场竞争和效率的提高;二是推动了利率差异化;三是增强了市场机制在资源配置中的问题,并推动了金融创新,促进了银行业金融服务水平的提高;四是为中小企业融资提供了有了渠道,从而促进了区域经济的发展,满足了地区金融的多样化需求。 在获得快速发展的同时,城市商业银行自身经营也面临不少问题,主要有表现为市场定位不清晰,人才和技术薄弱,创新能力不强,公司治理结构不合理,政府干预较多等问题。银行没有以自身核心竞争力为基础进行战略规划,缺少差异化发展理念和战略,使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。银行未能根据自身特色,发掘不同于其他银行的优势,确定自身差异化的市场定位,是造成商业银行同业化竞争的原因。必须对商业银行经营发展存在的问题充分了解后针对其具体问题具体分析得出相应结论。建立特色组织构架,保持高效管理,选择差异化市场定位开辟新的盈利模式,开发差别性金融服务产品,占领市场等。只有在立足于自身机制、市场与区域资源的基础上制定实施差别化发展战略,城市商业银行才能确立自身市场竞争优势,形成可持续发展能力,更好发挥在我国银行业的作用,巩固自身优势。

2017年中国上市银行半年度业绩回顾

2017年中国上市银行半年度业绩回顾

目录 2017年上半年经济及金融形势概览4上市银行半年度业绩分析8盈利能力分析10资产情况分析14负债情况分析21表外业务分析22

引言 本报告涵盖了2017年上半年的经济及金融形势概览、上市银行半年度业绩分析两个部分,旨在通过分析30家境内外A股及/或H股上市银行2017年中期财务业绩,梳理并观察其业务发展情况、经营模式及监管环境变化,展望中国银行业未来发展的趋势。 我们分析过程中选取的上市银行包括: 大型商业银行(6家) ?中国工商银行股份有限公司(“工商银行”) ?中国建设银行股份有限公司(“建设银行”) ?中国农业银行股份有限公司(“农业银行”) ?中国银行股份有限公司(“中国银行”) ?交通银行股份有限公司(“交通银行”) ?中国邮政储蓄银行股份有限公司(“邮储银行”) 股份制商业银行(9家) ?招商银行股份有限公司(“招商银行”) ?中信银行股份有限公司(“中信银行”) ?中国民生银行股份有限公司(“民生银行”) ?上海浦东发展银行股份有限公司(“浦发银行”) ?兴业银行股份有限公司(“兴业银行”) ?中国光大银行股份有限公司(“光大银行”) ?华夏银行股份有限公司(“华夏银行”) ?平安银行股份有限公司(“平安银行”) ?浙商银行股份有限公司(“浙商银行”) 城市商业银行(15家) ?北京银行股份有限公司(“北京银行”) ?南京银行股份有限公司(“南京银行”) ?宁波银行股份有限公司(“宁波银行”) ?重庆银行股份有限公司(“重庆银行”) ?徽商银行股份有限公司(“徽商银行”) ?青岛银行股份有限公司(“青岛银行”) ?锦州银行股份有限公司(“锦州银行”) ?郑州银行股份有限公司(“郑州银行”) ?盛京银行股份有限公司(“盛京银行”) ?天津银行股份有限公司(“天津银行”) ?哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”) ?江苏银行股份有限公司(“江苏银行”) ?贵阳银行股份有限公司(“贵阳银行”) ?杭州银行股份有限公司(“杭州银行”) ?上海银行股份有限公司(“上海银行”) 上述30家银行的资产规模以及利润贡献在所有境内外已上市银行中均占绝对主导地位,对这些银行进行的分析有足够的代表性。

全国所有银行名称

五大国有商业银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 十二家全国性股份制商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 邮政储蓄:中国邮政储蓄银行 合资银行:中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行(中国) 外资银行:花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、瑞穗实业银行(中国)、三井住友银行(中国)、星展银行(中国)、三菱东京日联银行(中国)、苏格兰皇家银行(原荷兰银行)(中国)、华侨银行(中国)、摩根士丹利国际银行(中国)、摩根大通银行(中国)、韩国友利银行(中国)、大华银行(中国)、韩亚银行(中国)、韩国企业银行(中国)、德意志银行(中国)、东方汇理银行(中国)、宁波国际银行、华美银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、东方汇理银行(中国)、新韩银行(中国)、韩国外换银行(中国)、泰国盘谷银行(中国)、菲律宾首都银行(中国)、正信银行、法国兴业银行(中国)、澳新银行(中国)、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行 港资银行汇丰银行(中国)、东亚银行(中国)、恒生银行(中国)、永亨银行(中国)、南洋商业银行(中国)、协和银行、大新银行(中国) 台资银行台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行 城市商业银行 1、北京银行、北京农商银行(原北京农村商业银行) (1)、天津银行、天津农村商业银行(原天津农村合作银行)、天津滨海农村商业银行 2、河北省:河北银行、邢台银行、唐山市商业银行、秦皇岛市商业银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定市商业银行、廊坊银行、张家口市商业银行、衡水市商业银行、沧州融信农村商业银行、河北文山农村商业银行(筹) 3、内蒙古:包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行、鄂尔多斯东胜农村商业银行、阿拉善农村商业银行、巴彦淖尔河套农村商业银行

各大商业银行网银业务优劣势比较

各大商业银行网银业务的优劣势 一、中国银行 1.中国银行网银业务优势 2.中国银行网银业务劣势 二、中国工商银行 1.中国工商银行网银业务优势 2.中国工商银行网银业务劣势 三、中国农业银行 1.中国农业银行网银业务优势 2.中国农业银行网银业务劣势 四、中国建设银行 1.中国建设银行网银业务优势 2.中国建设银行网银业务劣势

一、中国银行: 它是中国领先的国际化的银行,其分支机构遍布全球。业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。 中国银行对公网上银行,提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。中国银行的在线银行的业务比较多,除网上银行外还包括了电话银行、手机银行和家居银行,这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。它的服务有汇划即时通,对公账户查询,报关即时通,BOC网银系统-SAP财务系统,境外帐户管理项目。所以它的功能是最全面的,其安全性也是很高的,使用了IBM的安全技术,提高了安全性。 它的网上服务功能:帐户服务,投资服务,信用卡服务,网上支付,资讯服务等。帐户服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务,可以掌握最新的财务状况。 投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能,个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务,可以实现在家就能进行各银行帐号的互相转换和投资等。除此之外,中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易,还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。 1.中国银行网上银行优势

商业银行信用风险管理论文

商业银行信用风险管理论文: 我国商业银行信用风险管理存在的若干问题研究[摘要] 我国商业银行的风险管理目前尚处于发展时期,在经济转轨时期面对难以遏制的不良资产上升趋势常常束手无策,而随着我国改革的不断深入,市场体系、法律制度、信用基础等宏观环境的不断完善,尤其是我国对商业银行股权改革,以及商业银行的上市,进入资本市场。将更多地融入金融全球化的进程中,在开放性的竞争中我国商业行也终将与国际接轨,同国际活跃银行进行“面对面”的激烈竞争。针对以上问题,本文结合当前最新风险管理理论,借鉴国外商业银行风险管理的先进思想和经验,对我国商业银行信用风险管理的建设问题进行反思,阐述存在的若干问题与差距,为完善我国商业银行信用风险管理体系和管理方法提供可参考的分析依据。 [关键词] 商业银行信用风险风险管理若干问题研究 商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。信用风险管理是指对导致银行信用风险的诸多因素及其发生的频率与其可能形成损失的程度进行分析、预测、控制、疏导和防范的风险管理活动,其目的是以最小的耗费达到分散、降低和转移风险,保障银行经营的安全性。 与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行信用风险管理在体系建设、涵盖范围、文化建设、管理方法和计量手段等各方面都还存在着明显差距,我国商业银行信用风险管理存在的若干问题。 一、商业银行公司治理结构落后 我国商业银行的现代企业制度还未真正确立,公司治理结构很不健全,尤其是在国内处于垄断地位的国有商业银行这一根本性问题未能解决,并没有有效地实行所有权和经营权的分离,商业化程度并不高,政策性业务和行政干预仍很多,风险承担的最终边界并不明确。董事会

互联网金融对我国商业银行的冲击及其应对策略

互联网金融对我国商业银行的冲击及其应对策略 摘要 随着我国互联网和信息技术的蓬勃发展,互联网金融企业应势而生。互联网金融正在以超乎人们想象的速度发展,如今的互联网金融企业的业务已经渗透到金融的各个子领域,如第三方支付平台、P2P 网贷、各种“宝宝”类余额理财产品,诸如此类的创新模式,已经使得传统商业银行坐立不安了。金融的本质是服务,因此,随着客户的需求变化而变化才是传统商业银行的生存之道。正是因为互联网金融企业以开放、平等、分享和包容的互联网精神融入自身的企业建设,才得以发展。而在互联网金融快速发展这一大背景下,传统商业银行应该如何应对?本文将介绍传统商业银行当前所面临的冲击以及初步应对措施,再运用SWOT分析法,分析得出传统商业银行的未来之路,为商业银行的改革提供少许建议。 关键词:互联网金融,传统商业银行,冲击

Internet financial impact on China's commercial Banks and their coping strategies ABSTRACT With the vigorous development of the Internet and information technology in China, the Internet financial enterprises should be potential. Internet financial are than people imagine the speed of development, today's Internet financial enterprise business has already penetrated into each field of finance, such as the third-party payment platform, P2P network, all kinds of "baby classes" loan balance of financial products, such as this innovation model, has made the traditional commercial bank on pins and needles. Is the nature of financial services, therefore, as the customer demand changing is the survival of traditional commercial Banks. It is because of the Internet financial enterprises to open, equality and sharing and inclusive spirit into its own Internet construction of enterprise, to develop. Rapid development in Internet financial this big background, the traditional commercial Banks should be how to deal with? This article describes the impact of the traditional commercial Bankscurrently faces and preliminary countermeasures, SWOT analysis method, analysis the future of the traditional commercial bank, a little advice for the reform of commercial Banks. KEYWORDS:the Internet finance, traditional commercial Banks, the impact

全国所有银行名称

创作编号: GB8878185555334563BT9125XW 创作者:凤呜大王* 五大国有商业银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 十二家全国性股份制商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 邮政储蓄:中国邮政储蓄银行 合资银行:中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行(中国) 外资银行:花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、瑞穗实业银行(中国)、三井住友银行(中国)、星展银行(中国)、三菱东京日联银行(中国)、苏格兰皇家银行(原荷兰银行)(中国)、华侨银行(中国)、摩根士丹利国际银行(中国)、摩根大通银行(中国)、韩国友利银行(中国)、大华银行(中国)、韩亚银行(中国)、韩国企业银行(中国)、德意志银行(中国)、东方汇理银行(中国)、宁波国际银行、华美银行(中国)、法国巴黎银行(中国)、东方汇理银行(中国)、新韩银行(中国)、韩国外换银行(中国)、泰国盘谷银行(中国)、菲律宾首都银行(中国)、正信银行、法国兴业银行(中国)、澳新银行(中国)、山口银行、横滨银行、名古屋银行、瑞士宝盛银行 港资银行:汇丰银行(中国)、东亚银行(中国)、恒生银行(中国)、永亨银行(中国)、南洋商业银行(中国)、协和银行、大新银行(中国) 台资银行:台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行、彰化商业银行、台湾第一银行、合作金库银行、台湾工业银行、台北富邦银行 城市商业银行: 1、北京银行、北京农商银行(原北京农村商业银行)

(1)、天津银行、天津农村商业银行(原天津农村合作银行)、天津滨海农村商业银行 2、河北省:河北银行、邢台银行、唐山市商业银行、秦皇岛市商业银行、沧州银行、承德银行、邯郸银行、保定市商业银行、廊坊银行、张家口市商业银行、衡水市商业银行、沧州融信农村商业银行、河北文山农村商业银行(筹) 3、内蒙古:包商银行、内蒙古银行、乌海银行、鄂尔多斯银行、鄂尔多斯东胜农村商业银行、阿拉善农村商业银行、巴彦淖尔河套农村商业银行 4、山西省:晋商银行、阳泉市商业银行、长治市商业银行、晋城银行、晋 中市商业银行、大同市商业银行 5、吉林省:吉林银行(原长春市商业银行、吉林市商业银行和辽源城、白山、通话、四平、松原5市城市信用社)、盛京银行、长春农村商业银行、吉林九台农村商业银行、延边农村商业银行 6、辽宁省:锦州银行、葫芦岛市商业银行、大连银行、鞍山银行、抚顺银行、丹东银行、营口银行、盘锦市商业银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭市商业银行、朝阳银行、葫芦岛连山农村商业银行、沈阳农村商业银行、大连农村商业银行(筹) 7、黑龙江省:哈尔滨银行、龙江银行(原齐齐哈尔市商业银行、大庆市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河城市信用社)、黑龙江东宁农村商业银行 8、上海银行、上海农村商业银行 9、江苏省:南京银行、江苏银行(原无锡市商业银行、苏州市商业银行、南通市商业银行、常州市商业银行、淮安市商业银行、徐州市商业银行、扬州市商业银行、盐城市商业银行、镇江市商业银行、连云港市商业银行)、江苏长江商业银行、苏州银行(原江苏东吴农村商业银行)、无锡农村商业银行(原江苏锡州农村商业银行)、江苏江阴农村商业银行、常熟农村商业银行、江苏吴江农村商业银行、江苏太仓农村商业银行、江苏张家港农村商业银行、江苏射阳农村商业银行、江苏靖江农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、江苏江都农村商业银行、泰州农村商业银行、江苏高邮农村商业银行、江苏阜宁农村商业银行、宿迁民丰农村商业银行、南通农村商业银行、常州武进农村商业银行、江苏宜兴农村商业、江苏昆山农村商业银行、江苏建湖农村商业银行、江苏丹阳农村商业银行(原江苏丹阳农村合作银行)、江苏邳州农村商业银行、江苏泗阳农村商业银行、江苏姜堰农村商业银行、江苏赣榆农村商业银行、江苏仪征农村商业银行、江苏溧水农村商业银行(筹)

我国商业银行发展现状

我国商业银行发展现状、趋势及改革重点 摘要:随着我国加入WTO和外资银行的不断进入,国内的资金流、客户流和信息流将发生跨国界的流动,这意味着我国的金融市场将成为一个面向全球的开放市场。因此面对“入世”后各方面的挑战,国内商业银行将加快调整发展战略的步伐。改革开放以来,我国已初步建立了以国有商业银行为主,其他商业银行及各类金融机构分工协作的金融体系,国有商业银行面临着更进一步的改革深化,挑战与机遇并存,这就有必要对我国国有商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。本文从不同方面讨论我国商业银行的发展现状和未来发展趋势,并就此提出改革重点,讲述商业银行下一步改革的具体措施和目标。 关键字:商业银行五大国有商业银行发展现状发展趋势改革重点

1引言 20世纪80年代以来,我国金融改革不断深化,在短短20年里取得了长足发展,基本形成了市场化的金融体系,而在此过程中,商业银行的发展对金融体系的改革起到了十分重要的作用。进入21世纪,我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。入世以后,我国银行业的改革和发展趋向倍受关注。因此,对于我国商业银行的发展和改革的趋势也越来越受到关注。但与发达国家相比,中间业务仍存在创新不够、产品档次不高等问题。因此,改革商业银行的重点之一就是要进一步加大中间业务创新力度,推动中间业务发展。 2 商业银行发展现状 商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中占起着主导作用。这是因为商业银行存贷业务在银行体系的存贷业务中占最大比重,是企业贷款的主要供应者,它的业务活动影响着企业经营的方向和规模,业务范围非常广泛,并同其他金融机构发生密切联系;它们通过办理非现金结算加速了货币的周转,起着创造存款货币的作用;它们为客户提供多种服务,给企业和个人带来了便利。虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失,但在许多方面是其他金融机构所不能替代的,仍是银行体系的基本环节。 下面是五大商业银行1998年和2009年营业状况的对比。 表1 1998年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴》(1998年卷) 表2 2009年我国五大商业银行状况 数据来源:《中国金融年鉴2010》 根据以上两表的数据,我们将资本总额和存款分别进行时间上的对比,观察1998到2009这12年间五大商业银行资本总额和存款的增长态势,得出了下表的结果

我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究[论文+任务+开题+综述+外文]可编辑

BIYELUNWEN (20_ _届) 我国上市的城市商业银行中间业务的发展研究 所在学院 专业班级金融学 学生姓名学号 指导教师职称 完成日期年月

摘要 20世纪80年代后,以中间业务产品创新作为代表的金融业务创新活动特别突出,它改变了现代商业银行的业务结构,使中间业务成为与传统资产、负债业务并重的第三大支柱业务。随着金融全球化、经济一体化的发展,尤其是国际资本市场的发展,银行业中间业务已成为国际银行业重要的发展战略,大力发展中间业务已经成为现代商业银行经营的主要方向。 本文从城市商业银行的定义和特征出发,总结了我国上市城市商业银行发展的背景,现状以及中间业务的发展趋势和存在的问题,重点分析了北京银行,宁波银行,南京银行2008-2010年近三年的中间业务数据,得出了目前上市城市商业银行中间业务发展普遍存在的一些问题,并从规模现状,品种现状,收入现状,管理现状,同业现状5个角度深入分析了中间业务发展存在的问题,并提出了一些针对性的解决策略和具体措施。 关键词:城市商业银行;中间业务;策略

Abstract After80 years of the 20th century to the middle of the business of product innovation for the innovation activities on behalf of the financial services especially, it changes the structure of modern commercial banking business, so the middle of the business as with traditional assets, liabilities,business operations both in the third pillar.With financial globalization, economic integration, particularly in the development of international capital markets, banking intermediary business has become an important development strategy for the international banking industry; to develop intermediary business has become a modern commercial bank operating in the main direction. City commercial banks are the product of the financial system, which is based on urban credit cooperatives in the specification by the formation of new joint-stock principle of local financial institutions. After years of reform and development, the city commercial banks have been greatly developed, but there are still inadequate in many ways: such as the high proportion of non-performing loans; the low quality of personnel; lack of innovation; the local government is often the largest shareholder, the leadership the appointment of the board of directors is not in accordance with the intention of the government and has a deep color and so on. In the foreign bank's capital strength, to carry out the business is relatively mature, the trend has shown aggressive, state-owned commercial banks have strong support of national policy, but also has a large joint-stock commercial banks and financial advantages of the institutional advantages of the premise, city commercial banks how to give full play to their expertise, tailored to the middle of the business development strategy and a good strategy for the financial industry in the next fierce competition, the continuous development of innovation. In this paper, the definition of city commercial banks, and characteristic, summed up the middle of city commercial banks in China business development background, current situation and problems in the middle of business development and improvement. Keywords: city commercial banks; intermediary business; Development

相关主题
相关文档 最新文档