科目代码220 2009 年11 月人力资源和社会保障部
国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师
等级：国家职业资格二级
卷册二：专业能力
注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、
圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并
用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题
卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的
答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其
它答案。所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给
监考人员．
6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求
进行填涂，则均属作答无效。
地区：
姓名：
准考证号：
人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制
专业能力
(1～100题，共100道题，满分为100分)
一、单项选择题(第1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
1、在客户办理现金储蓄的时候，( )方式比较适合有款项在一定时期内
不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户，该方式的起存金额
为( )元。
(A)存本取息；50000 (B)存本取息；5000
(C)整存零取；50000 (D)整存零取；5000
2、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都
有利息收入，投资者享受的是( )；同时，银行定期存款享受的是
( )。
(A)复利；单利(B)复利；复利
(c)单利：复利(D)单利：单利
3、信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费( )。
(A)不必支付手续费(B)可在一定额度内免息透支
(c)需要支付手续费(D)即形成对银行的负债并需支付利息
4、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
(A)当地房屋均价(B)租金价格
(c)当地居民平均收入(D)月供金额
5、如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必
备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括
( )。
(A)将房产作为必备的资产配置(B)不必盲目求大
(c)无需一次到位(D)量力而行
6、购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费，
公正费、律师费等各种费用，按褐购房还需要承担按揭保险费等等。其
中( )是贷款费用中额度最大的一笔费用。
(A)契税(B)房屋买卖手续费
(c)保险费(D)公证费
7、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷
款，其贷款期限最长
不超过( )年。
(A)5 (B)4
(C)3 (D)2
8、学生贷款和一般商业性助学贷款的利息分别为( )。
(A)无息；无息(B)法定贷款利率；无患
(C)法定贷款利率；法定贷款利率(D)无息；法定贷款利率
9、张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。夫妇二人经营一家服装贸
易公司，受金融危机影响，今年以来效益大幅下滑，根据理财规划师的
建议，他们认为有必要给儿子的教育做好规划，下列产品中，( )值
得他们优先考虑。
(A)教育保险(B)教育储蓄
(c)教育信托(D)债券型基金
10、李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积
累了15万元的教育金，该基金的收益率为8％，女儿的计划是四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，届时李女士打算给孩于准备20万元的留学费用，那么李女士还需要为女儿的该教育基金每月存入( )元。
(A)2519 (B)2596
(C)3017 (D)3549
11、根据劳动和社会保障部《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提
前退休有关问题的通知》(劳动部发[1999]8号)的相关规定，国家法定的生业职工退休年龄是男年满( )
周岁，女工人年满( )周岁。
(A)60；55 (B)60；50
(C)55；45 (D)50；45
12、社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险
种之一，其费用米源包括( )。
(A)个人和单位双方共同负担
(B)个人和国家双方共同负担
(C)个人、企业和国家三方共同负担
(D)个人和单位双方或个人、企业和国家三方共同负担
13、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中
个人账户的存储额每年参考( )计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。
(A)活期存款利率(B)一年期国债利率
(C)一年期定期存款利率(D)银行同期存款利率
14、国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》
明确要求，城镇个体；工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为( )，缴费比例为( )。
(A)当地上年度在岗职工平均工资：8％
(B)当地上年度在岗职工平均工资：20％
(c)全国上年度在岗职工平均工资；8％
(D)全国上年度在岗职工平均工资：20％
15、根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的
企业，应对确定企业年金受托人，确定受托入应当签订书面合同，合同一方为( )，另一方为受托人。
(A)企业(B)企业年金理事会
(c)企业年金管理人(D)企业工会主席
16、今年，台风袭击台湾地区，印尼发生地震．一系列的自然灾害不断发生，
深刻提醒着我们进行风险管理的重要性，其实风险可以用客观尺度来测量，可以根据( )来度量风险发生概率的大小。
(A)微积分(B)概率论
(c)线性代数(D)统计学
17、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发
生前的风险管理目标，其中包括( )。
(A)尽可能地减少直接损失(B)尽可能地减少间接损失
(c)降低损失发生的可能性(D)使其尽快恢复到损失前的状态
18、作为一名风险管理者，老张深知风险领量的重要性，其中人身风险的衡
量不包括( )。
(A)生理死亡(B)生存死亡
(c)退休死亡(D)意外死亡
19、小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保
险被称为( )。
(A)人身保险(B)保证保险
(c)责任保险(D)信用保险
20、作为企业高管的汪先生，外出办公、旅游从来不坐飞机，因为他认为乘
坐飞机发生风险的损失较大，汪先生处理风险的方式属于( )。
(A)风险回避(B)损失控制
(c)风险自留(D)风险分散
21、苏先生打算购买商业保险，于是咨询理财规划师，了解到投保人通过缴
纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的( )转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用一未来的( )赔付。
(A)风险：确定性(B)风险损失：不确定性
(c)风险；不确定性(D)风险损失；确定性
22、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关
于社会保险说法不正确的是( )。
(A)社会保险是企业通过立法建立的一种商业保障制度
(B)杜会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点
(c)社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险
(D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分
23、小陈每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，
A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小陈的行为属于( )。
(A)再保险(B)原保险
(C)重复保险(D)共同保险
24、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思
想，还体现出目己的生命价值。从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
(A)其赚取的金钱的数额
(B)其赚取的金钱收入满足自己所需成本
(c)其赚取的金钱收入满足他人所需成本
(D)其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者
有金钱的价值
25、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着
长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是( )。
(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朗友具有保险利益
(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则
(c)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲
(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益
26、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，
小周就是其中一员，小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据( )，可以不予赔付。
(A)损失补偿原则(B)可保利益原则
(c)近因原则(D)最大诚信原则
27、朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中，( )
属于保护投保人的条款。
(A)延迟条款(B)转让条款
(C)复效条款(D)自杀条款
28、唐先生夫妇结婚许多年，结婚初期就为对方购买了年金型的养老保险，
并选择定期给付，这个时间一股不会超过( )。
(A)15年或20年(B)20年或25年
(C)25年或30年(D)30年或35年
29、随着生活水平、医疗水平的提高我国人口的寿命逐年增加，保险公司在
设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说，( )。
(A)实际死亡率会高于定价使用的生命表
(B)实际死亡率会低于定价使用的生命表
(c)实际死亡率会等于定价使用的生命表
(D)实际死亡率会高于预期死亡率
30、理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，
对客户的基本情况有一个铰为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析不包括( )。
(A)分析客户禾来投资收益(B)分析宏观经济形势
(c)分析客户现有投资组合信息(D)分析客户家庭预期收入信息31，投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望．客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标．其中，5-10年的目标可以视为( )，对于该目标，理财规划师要从( )兼顾的角度来考虑投资策略。
(A)中期目标收益率和安全性(B)中期目标成长性和收益率
(c)长期目标收益率和安全性(D)长期目标成长性和收益率
32、资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降
低，资产间关联性( )的多元化证券组合可以有效的降低非系统风险。
(A)极低(B)复杂
(C)极高(D)不确定
33、证券市场线(SML)为评估投资业绩提供了一个基准，它是期望收益—β
系数的几何表运，所以“公平定价”的资产一定在证券市场线( )。
(A)上方(B)下方
(C)上(D)之外
34、在行为金融学理论的各种心理模式中，( )理论认为在许多背景下这
都是一种“信息—反应”机制。即：股票市场的价值本身是不明确的，
人们不可能知道一种股票指数的价值是多少，今天它是否真的“值”1000
元或者800元或者1200元，还没有一个理论能够很好的回答这个问题，
那么在没有更好的信息时，过去的价格(或其他可比较的价格)可能是今
日价格的重要决定因素。
(A)心理账尸(B)前景
(C)分离效应(D)锚定
35、在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行
业的增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属
于( )和( )。
(A)增长类；稳定类(B)增长类；周期类
(c)周朋类；稳定类(D)周期类；增长类
36、股票交易的ST制度规定，对于财务状况及其他方面存在异常情况，导
致投资者难于判断其前景的公司，交易所将对公司股票交易实行特别处
理，被特别处理的股票名称将改为原股票名前加“ST”。所谓“财务状
况异常”不包括的条件是( )。
(A)连续三年亏损
(B)最近一年中计报告的每股净资产低于股票面值
(c)最近一年财务报告检出具否定意见审计报告
(D)因重大事故而暂时停产，公司涉及可能赔偿金额超过其净资产的诉讼
37、不同的共同基金会在各自的招募说明书中明确规定目己的收益分配原则
及方式，投资者应以其作为投资参考标准，但封闭式基金和开放式基金
也分别有各自的共同原则，下列标准中属于封闭式基金收益分配原则的
是( )。
(A)收益分配后每基金单位净值不能低于面值
(B)收益分配每年至少1次，成立不满3个月，收益不分配
(c)收益以现金形式分配，但投资人可选择现金红利或将现金红利拄红利
发放日的单位净值自动转为基金单位进行再投资
(D)收益分配比例不低于净收益的90％
38、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每
半年付息一次，票面利率6．22％，若该债券目前市价为1585元，则
老张持有的该债券到期收益率为( )。
(A)2.11％(B)1.05％
(C)3.32％(D)6.65％
39、老李认购的国俩面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一
次，目前到期收益率为4.75%；如果到期收益率上调25个基点，那么
可以近似的认为在这个过程中，老李持有债券的久期为( )年。
(A)7.66 (B)7.54
(C)7.61 (D)7.47
40、小孙最近买入的创业板某高科技公司股票，预期在接下来的5年内不支
付股利，在第6年底预期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，
预期股利以每年14%的速度增长，小孙希望的回报率是每年16％，则他可以为该股票支付的合理价格应为( )元。
(A)28.50 (B)25.00
(C)11.90 (D)10.26
41、高峰持有一只股票，该公司的股利支付率为40%，必要回报率为每年
12%，每年的股利增长率为2%，且预计该公司第二年的每股收益为0.5元，则高峰持有的该股票市盈率为( )倍，
股票合理价格应为( )元。
(A)4.00；2.00 (B)4.00：5.00
(C)10.OO：2.00 (D)10.00：5.OO
42、叶女士持有的短期国债收益率为每年4%，目前上证综合指数的预期收
益率为每年9%，她打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收益率预期为10%，价格为100元，而该股票的β值为0.8，那么她应该( )该股票。
(A)迅速卖出(B)持仓不动
(C)继续买入(D)无法判断
43、预期某信托基金在今后的25年内的平均收益率为每年7．5％，某投资
者投资1000元，15年后赎回时需要一次性缴纳20％的税收，投资者因此而损失的价值为( )元。
(A)6098 (B)5078
(C)4058 (D)1020
44、吕女士为中国公民，2009年每月取得工资收入5000。元，在不考虑年
终奖的情况下，则她全年应缴纳的个人所得税为( )元。
(A)325 (B)385
(C)3900 (D)4620
45、境内某公司代其雇员(中国公民)缴纳个人所得税，2009年10月支付给
陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为( )元。
(A)250.OO (B)2794.12
(c)419.12 (D)294.12
46、下列所得中，应按“偶然所得”征收个人所得税的有( )。
(A)个人因参加企业的有奖销售活动而取得的奖品所得
(D)离退休人员从原任职单位取得的现金补贴
(c)个人处置打包债权取得的收入
(D)保险赔款
47、某演员近期参加演唱会，一次获得表演收入50000元，通过当地民政单
位向贫困地区捐赠10000元，该演员本次劳务收入应缴纳的个人所得税为( )元。
(A)4600 (B)6400
(C)5200 (D)7000
48、根据个人所得税减免优惠的有关规定，下列不免征个人所得税的是
( )。
(A)取得个人生话困难补助费
(B)省级政府颁发的科技奖金
(C)离退休人员按规定领取退休工资以外从原任职单位取得的实物补贴
(D)举报偷税行为所获奖金
资料：粤华酒店系个体户经营，2008年12月取得营业额120000元，购进菜，肉、蛋、面粉。
大米等原料费为60000元，缴纳电费、水费、房租、煤气费等15000元，缴纳其他税费合计
6600元。当月支付给4名雇员工资共2000元(当地税务机关确定雇员月计税工资标准600元，业主张挺个人费用扣除1600元)．1-11月累计应纳税所得额为55600元，1-11月累计已预缴个人所得税为15000元。
根据资料回答49-51题：
49、张挺2008年12月份的应纳税所得额为( )元。
(A)34800 (B)36400
(C)38400 (D)45000
50、张挺2008年全年累计应纳税所得额为( )元。
(A)90400 (B)92000
(C)94000 (D)100600
51、张挺2008年12月应缴纳的个人所得税为( )元。
(A)10450 (B)9890
(C)13460 (D)11150
52、赵俊本期购入债券1000份，每份买入价10元，支付买入债券的税费共
计150元。本期内将买入的债券一次卖出600份，每份卖出价格12元，支付卖出债券的税费共计110元，则赵俊售出债券应缴纳的个人所得税为( )元。
(A)0 (B)240
(C)200 (D)188
51、某大学5位教师共同编写出版一本教材，共取得稿酬收入21000元．其
中主编1人获得主编费1000元，其余稿酬5人平分，则该5人共需缴纳的个人所得税为( )元。
(A)2240 (B)2352
(C)2688 (D)3360
54、小张与刘小姐二人相恋多年，计划于2006年9月登记结婚，但由于刘
小姐现年18周岁，未达法定结婚年龄无法领取结婚证，为能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记。婚后二人为家庭琐事经常争吵，于2007年2月向法院起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。
(A)无效婚姻(B)可撤销婚姻
(C)有效婚姻(D)不确定
55、接上题，我国法定结婚年龄是女年满( )周岁。
(A)18 (B)20
(C)22 (D)24
56、接上题，如果二人于2009年9月起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。
(A)无效婚姻(B)可撤销婚姻
(c)有效婚姻(D)不确定
57、2008年何先生与何女士登记结婚，婚后二人订立财产约定协议，约定
婚后财产归各自所有，2009年何先生与朋友合伙做生意，以个人名义
向朋友借款30万，没有说明财产约定情况。不久何先生生意失败，无力支付欠款，朋友将何先生夫妇告上法庭要求支付欠款。则该债务属于( )。
(A)何先生婚前债务(B)何先生个人债务
(c)何女士个人债务(D)夫妻共同债务
58、刘先生与刘女士结婚后投资100万与朋友成立了一家合伙企业，他占有
50％的合伙份额，2009年6月二人因感情不和起诉离婚，高婚时合伙企业资产约500万，则刘女士可以分得( )元的合伙企业资产。
(A)0 (B)50万
(c)125万(D)250万
59、接上题，如果刘先生的合伙人既不同意刘先生退伙或转让，也不行使优
先购买权，则( )。
(A)刘女士无法分得合伙企业财产(B)默认刘先生可以退伙
(c)默认刘先生可以出售合伙份额(D)默认刘女士取得合伙人地位
60、小秦的爷爷于2009年4月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候小
秦的父亲也因意外去世，爷爷留有150万的遗产，小秦的奶奶已经去逝，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起。则小秦可以分得爷爷( )元的遗产。
(A)0 (B)37．5万
(C)75万(D)150万
61、理财规划师为客户制定的理财方案建议书的作用不包括( )。
(A)认识当前财务状况(B)明确现有问题
(c)体现理财专业程度(D)改进不足之处
62、理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括( )。
(A)操作的专业化(B)分析的量化性
(C)目标的指向性(D)书写的规范性
63、客户义务与公司义务一般体现在理财规划方案书中的( )部分。
(A)前言(B)摘要
(C)正文(D)结尾
64、理财规划建议书的主要内容不包括( )。
(A)费用标准(B)假设前提
(c)争议解决方案(D)财务分析
65、一般来说一份完整的理财规划综合建议书的正文包括( )部分。
(A)八(B)六
(C)五(D)四
66、某客户是公务员，每月收入5000元，饮食、穿衣等日常花费每月3000
元。为提高生活品质，每年旅游开支12000元，则该客户日常生活覆盖储备应为( )元较为合适。
(A)9000 (B)12000
(C)15000 (D)20000
67、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金
流量表中工资薪金一栏应为( )元。
(A)7975 (B)8975
(C)95700 (D)96700
68、客户房产的租金收入属于( )。
(A)工资薪金所得(B)奖金
(c)佣金(D)投资收入
69、常用家庭现金储备不包括( )。
(A)日常生活储备(B)意外现金储备
(c)投机动机储备(D)家族支援现金储备
70、在1352型投资法中的1是指( )。
(A)保障型商业保险(B)固定收益类产品
(c)风险适中的产品(D)高风险产品
二、案例选择题(第7l～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰
当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)
案例一：
小刘2005年毕业参加工作，2008年结婚，婚前和妻子小张于2008年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万是二人之前的积蓄以及父母的资助，贷款70万，期限25年，利率为6.85％，购买当月开始还款．等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2009年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金(税后)，他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷。
根据案例一回答71-74题；
71、目前小刘一家所负担的房贷月供款占其税前收入的比例( )。
(A)偏高(B)合理
(c)偏低(D)无法确定
72、在2009年12月小刘拿到10万元奖金并去银行办理提前还贷后，他的
房贷款还有( )
元的本金。
(A)573465 (B)673465
(C)577310 (D)677310
73、假设提前还贷后，小刘仍然按照整体25年期限还贷，则其提前还贷而
带来的利息节省金额为( )元。
(A)98887 (B)459002
(C)38250 (D)16574
74、如果小刘未将这10万元用于提前还贷，而是买入基金，假设该基金未
来的年收益率都稳定在8％的水平，则相对于该笔资金用于提前还贷，则在其付清房贷之际，小刘可以获得的额
外收益是( )元。
(A)130081 (B)233091
(C)160119 (D)388259
案例二：
两年前，韩先生为自己的爱妻投保了一份价值80万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小韩。
根据案例二回答75-78题：
75、韩先生为爱妻购买的人身保险中，当事人包括( )。
(A)韩先生、韩先生的爱妻(B)韩先生、保险公司
(c)韩先生的爱妻、儿子小韩(D)韩先生的爱妻、保险公司
76、韩先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是( )。
(A)韩先生(B)儿子小韩
(C)韩先生的爱妻(D)以上三者之一
77、如果韩先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是( )。
(A)儿子归韩先生抚养，此保险合同继续有效
(B)儿于归韩先生爱妻抚养，此保险合同继续有效
(c)保费续交，此保险合同继续有效
(D)无论如何，此保险合同无效
78、假设今年韩先生未准时交纳保险费，( )此保险合同仍然有效。
(A)30天内(B)60天内
(C)1个月内(D)2个月内
案例三：
老耿和妻子老谢今年都是50岁，两人都在事业单位上班，每月税后工资老耿为3000元，老谢为2000元，目前家里有40万元的债券型基金，二人居住的房屋为三室一厅，当前市价为60万元。
儿子小耿今年9月刚进入大学，计划本科毕业后继续考取研究生．目前大学学费为1万元每年，每年缴付，研究生学费共5万元，入学即缴清．另外大学期间平均每月生活费1500元；他们负责儿子大学和研究生读书的学费和大学期间生活费(生活费按月划款)，每年通货膨胀3％。
老耿与老谢预计60岁退休，生活到85岁，他们退休后每人每月可以领取1000元退休金，他们退休后每月的生活费为4000元。假设债券型基金年收益率为5％，老耻退休后他们将其全部转为存款，年收益率为3％。
根据案例三回答79-83题。
79、考虑小耿研究生时需要交纳的学费和这四年期间的学费生活费，老耿需
要为小耻准备出来的教育金目前为( )元。
(A)65406 (B)102638
(C)106541 (D)146305
80、老耿退休时，他和老谢二人需要准备好至少( )元的退休金才能满足
他们的退休生活需要。
(A)840000 (B)600000
(C)422807 (D)421753
81、由于为小耿准备的学费和生活费具有刚性，在现在就留出该部分资金后，
如果不考虑从现在开始到老耻退休时的储蓄，他们目前的基金投资还差( )元，才能满足他们的退休金储备需求。
(A)186758 (B)422568
(C)121986 (D)361986
82、考虑到小耿将来读书后会独立生活，老耿夫妇目前居住的房子有些浪费，
因此理财规划师建议他们更换住宅，将该房屋出售后，又在附近购买了一套价值40万元的两室一厅。不考虑房屋买卖的税费，出售大房子给他们带来的资金继续投入到上述债券型摹金中，则他们退休后积累的退休
金为( )元。
(A)739021 (B)803793
(C)810150 (D)870797
83、在上述换房子的情况下，老耻夫妇退休后每月的生活费可以达到( )
元。
(A)3516 (B)2477
(C)5516 (D)4463
案例四：
张岚作为理财规划师，打算为客户构建一个由股票和债券的投资组合，
这两种资产的预期收益率分别是每年10％和5％，预期收益的标准差分
别是每年20%和15％，股票/债券收益之间的相关系数为：-0.5。
根据案例四回答84-85题：
84、如果投资组合由60％的股票和40％的债券所组成，则张岚构建的该投
资组合的标准差为
(A)12.18％(B)10.39％
(C)17.80% (D)21.83％
85、张岚认为上述组合会让客户的资产更多的暴露在风险之下，因此她希望
进一步调整资产组合，根据两种资产的相关性，该组合标准差量低可以
降至( )。
(A)10.89％(B)11.52％
(C)12.16％(D)8.54％
案例五：
刘薇整理了A、B、c三只基金2001年以来的业绩情况，并将其与大盘
根据案例五回答86-87题：
86、根据上述数据，刘薇测算出来A．B、c三只基金的夏普指数分别为( )，其中( )能够提供经风险调整后最好的收益。
(A)0.0133，0.2144，0.0904：B基金
(B)0.0904，0.0133，0.2144；C基金
(C)0.2144，0.0133，0.0904；A基金
(D)0.0904，0.2144，0.0133；B基金
87、根据上述数据，刘薇测算出来A、B、c三只基金的特雷纳指数分别为( )，其中( )能够提供每单位系统风险最高的风险溢价。
(A)3.9412％，2.0680％，0.3333％：A基金
(B)5.9412％，0.3333％，2.0680％；A基金
(C)0.3333％，5.9412％，2.0680％：D基金
(D)0.3333％，2.0680％，5.9412％；C基金
案例六；
杨女士2001年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居
宜的房屋居住，2003年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家
股份公司，占50％的股权。2007年二人起诉离婚，离婚时公司价值200
万，房产价值150万．其他家庭资产80万。2008年杨女士带着7岁的
小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚
后二人感情很好，对子女视同己出。同年12月一直单身的吴先生因意
外去世，吴先生父母均己过世。2009年6月金先生因病去世，二人家
庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在
世。
根据实例六回答88-95题：
88、杨女士与吴先生离婚后，可分得( )万元。
(A)115 (B)165
(C)210 (D)330
89、吴先生去世后杨女士可以继承( )万元的遗产。
(A)0 (B)82.5
(C)105 (D)165
90、吴先生去世后小吴可以继承( )万元的遗产。
(A)0 (B)82.5
(C)105 (D)165
91、金先生的法定继承人是( )。
(A)父亲(B)父亲、小金
(c)父亲、小金、杨女士(D)父亲、小金、杨女士、小吴
92、金先生去世后杨女士可以继承( )万元的遗产。
(A)62.5 (B)87.5
(C)125 (D)175
93、金先生去世后，杨女士的个人资产共计( )万元。
(A)237.5 (B)252.5
(C)375.5 (D)402.5
94、金先生去世后小吴可以继承( )万元金先生的遗产。
(A)0 (B)87.5
(C)125 (D)175
95、小吴共可获得( )万元的遗产。
(A)87.5 (B)165
(C)252.5 (D)307.5
案例七：
郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元，各种生活开支4000元。2008
年3月二人等领本息法贷款购买了房屋一套，首付10万，贷款40万，利率5.34％，贷款20年，购买当月开始还款。二人现有活期存款5万，定期存款10万，股票型基金20万元。
根据案例七回答96-100题：
96、郑先生2008年12月31日的资产负债表中的房屋贷款应为( )万元。
(A)39 (B)39.1
(C)39.5 (D)40
97、郑先生2008年现金流量表房贷支出应为( )元。
(A)2715.53 (B)27155.28
(C)32586.36 (D)33946.12
98、郑先生的年结余比率为( )。
(A)12.31％(B)15.85％
(C)16.06％(D)21.71％
99、郑先生家庭的流动性比率为( )。
(A)22.34 (B)23.95
(C)25.18 (D)30.18
100、郑先生2008年的负债收入比率为( )。
(A)28.29％(B)33.94％
(C)35.21％(D)36.12％
全国2012年1月自学考试公文写作与处理试题课程代码 00341 一、单项选择题本大题共20小题每小题1分共20分 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.“上古结绳而治后世圣人易之以书契百官以治万民以察”出自 B 1-3 A.《尚书》 B.《周易》 C.《汉书》 D.《史记》 2.“书”、“奏”是我国最早的上行文出现在 C 1-4 A.夏代 B.周代 C.秦代 D.汉代 3.在写作中要求“写完后至少看两遍竭力将可有可无的字、句、段删去毫不可惜”的是 B 2-39 A.鲁迅 B.毛泽东 C.周恩来 D.邓小平 4.在公文起草工作中由一人准备、选取材料并构思布局直至拟写成文的写作方式一般适用于 C 2-27 A.决策性公文 B.重要会议报告 C.事务性通知 D.会议决议 5.在公文写作中兼用叙述、说明和议论三种表达方式其中为主的是 B 3-48 A.叙述 B.说明 C.议论 D.叙述和说明 6.“一国两制、三农、中共十七届六中全会、三个代表、政协”等用语是公文中常见的 A 3-55 A.缩略语 B.惯用语 C.特定用语 D.引用语 7.我国最高国家行政机关是 B 4-101 A.国务院常务会议 B.国务院 C.全国人民代表大会 D.国务院办公厅 8.牵涉到几个部门问题的下行文应该 D 4-109 A.协商一致再由上级机关裁决 B.由各部门各自向下行文 C.同上级机关协商一致再行文 D.部门之间协商一致再行文 9.在下列公文文种中由领导机关颁发的具有强制执行性质的指挥性公文文种是A 5-114 A.命令 B.决议 C.决定 D.指示 10.在人民代表大会上使用“议案”一词以后各级政协会议和企业职工代表大会则使用 D 5-122 A.“方案” B.“草案” C.“文案” D.“提案” 11.用来发布国民经济和社会发展各方面情况的公报是 D 6-153 A.联合公报 B.会议公报 C.普查公报 D.统计公报 12.通报的特有功能是 D 6-162
个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称
谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
全国2012年1月高等教育自学考试 中国近现代史纲要试题 一、单项选择题 (本大题共30小题，每小题1分，共30分) 1．资本—帝国主义列强对近代中国的侵略，首先和主要进行的是 A．军事侵略B．政治控制C．经济掠夺D．文化渗透 答案A。ABCD均为侵略中国的手段和方式，但毫无疑问地最主要的是军事侵略。其他方面在军事侵略基础上进行。 2．1860年洗劫和烧毁圆明园的是 A．日本侵略军B．俄国侵略军C．八国联军D．英法联军 答案D 第二次鸦片战争期间英法联军火烧圆明园。C也曾掠夺过，但已是40年后。3．在近代中国，洋务派开展洋务运动的指导思想是 A．“师夷长技以制夷” B．“中学为体，西学为用” C．“物竞天择，适者生存” D．“启迪民智，除旧布新” 答案B A是魏源等的主张。CD是戊戌维新派使用的理论和口号。 4．洋务派创办的第一个规模较大的近代军事工业是 A．江南制造总局B．马尾船政局C．天津机器局D．湖北枪炮厂 答案A BCD也是洋务运动中的军用工业。 5．19世纪90年代，梁启超宣传变法维新主张的著作是 A．《新学伪经考》B．《仁学》C．《人类公理》D．《变法通义》 答案D AC是康有为宣传变法维新主张的著作。B是谭嗣同的阐述变法主张的著作。6．1898年发表《劝学篇》一文，对抗维新变法的洋务派官僚是 A．李鸿章B．左宗棠C．刘坤一D．张之洞 答案D 当时的洋务派官僚、湖广总督张之洞代表守旧势力反对维新变法，引起了中国历史上资产阶级与封建主义的第一次正面论战。ABC也是洋务派官僚。 7．受俄国十月革命影响，在中国率先举起马克思主义旗帜的是 A．陈独秀B．陈望道C．毛泽东D．李大钊 答案D ABCD都是马克思主义的信仰者。但D李大钊则是中国第一个马克思主义者（有文章为证）。A陈独秀为新文化运动的旗手，成为马克思主义者晚于李大钊。B是最早翻译《共产党宣言》（全译本）的人。C是受AD影响而成为马克思主义者的。 8．中国近代史上第一次彻底反帝反封建的革命运动是 A．辛亥革命B．五四运动C．五卅运动D．国民革命 答案B B 1919年五四运动是中国近代史上第一次彻底的反帝反封建革命运动。A 虽也反帝反封建，但不彻底。CD是发生在五四运动之后的革命运动，不是第一次。9．1920年3月，在北京大学成立的学习和宣传马克思主义的社团是 A．新民学会B．觉悟社C．马克思学说研究会D．马克思主义研究会 答案C ABCD均为学习宣传马克思主义的社团。但ABD成立晚于C。D是1920年5月陈独秀在上海成立。A是毛泽东在长沙成立。B是周恩来在天津成立。10．1920年11月，中国共产党早期组织领导建立的第一个产业工会组织是 A．安源路矿工人俱乐部B．上海机器工会C．北京长辛店工人俱乐部D．京汉铁路总工会
个人理财真题 (总分 100, 考试时间 90 分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一 项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不 正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 [解析] A 项的错误在于抗系统风险的能力 强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的 是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府 债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不 存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若 进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的 信用风险，债券的信用等级越高，债券的 发行价格就越高 [解析] A 项的错误在于企业债券的收益率 高于政府债券。 B 项的错误在于付息债券依 然存在利率风险。 C 项的错误在于并不是债 权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的 说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易 期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市 场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利 率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率 ＜同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的 种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C
5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较 适合的基金类型是( )。 A 收入型基金 B 成长型基金 C 债券型基金 D 封闭型基金 6. 远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数 为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借 贷本金为 1 000 万元，则现金结算额为( ) 元。 A 246.7 7. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融 债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券 和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次 还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵 押债券、担保债券等 [解析] 可赎回债券不是按利息支付方式 划分的，而是按债券发行人的赎回权利划 分的。它的发行人有权在特定的时间按照 某个价格强制从债券持有人手中将其赎 回，可认为是债券与看涨期权的结合体。 8. 金融市场常被称为“资金的蓄水池” 和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金 融市场的(C )。 A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能 [解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产的资 金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指 金融市场是国民经济景气度指标的重要信 号系统，即反映功能。 9. 已知某债券折价发行，票面利率 8%，则 实际的到期收益率可能为( )。 A 7.5% B 8% C 9.1% [解析] 折价发行的债券，其实际到期收益 率高于票面利率。估算题，记住结论直接 到选项中找符合条件的选项。 10. 已知某只基金的投资资产中现金持有 量较小，则该只基金最有可能是一只( )。 A 开放式基金 B 公募基金 C 国际基金 D 成 长型基金
杨先生45岁，律师，每月税前收入8500， 孙女士45，高级教师，每月税前收入4500， 儿子17高中， 杨先生贷款10万年买了价值16万的车，尚有2年6万未付，每月供2800元，。 家庭资产各类存款10万，包含去年全年利息收入1800-税后，总价15万元的国债，去年利息5500，总价12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000税后收益，杨先生住房市场价值75万元，杨先生一家每月的生活开支保持在3500左右，每月赡养父母600元，家庭保险每年支出13000元，保险单现金价值10万元，去年旅游花掉5000元，家庭备有现金1500。财务信息截至05-12-31。 请编制两表。分析杨先生家庭资产配置状况。 （2）客户现金流量表 （3）客户财务状况比率分析 ----财务比率表 客户财务状况比率分析 1、结余比率 结余比率=节余/税后收入
月结余比率=（月收入-月支出）/月收入≥10% 2、投资与净资产比率 投资与净资产比率=投资资产/净资产0.2----0.5 投资收益率=投资收入/投资资产 3、清偿比率 清偿比率=净资产/总资产0.6----0.7 4、负债收入比率 负债收入比率=负债/税后收入0.4 5、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出3倍左右 三、赵先生，38岁。某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1．5万元，赵太太年消费健身卡8 000元，平时家庭应酬每月支出1 500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题： 1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得无从下手。 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学．则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5％。 5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为2006年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 贷款利率为5.508％
职业技能鉴定国家题库统一试卷 公共营养师三级理论知识试卷1211 注意事项 1．考试时间：90分钟。 2．请首先按要求在试卷和答题卡的标封处填写您的姓名、准考证号等信息。 3．请仔细阅读各种题目的同答要求，在答题卡上填写您的答案。 4．不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 一、单项选择（第l~80题。选择一个正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中，并将答题卡上相应字母涂黑。每题1分，满分80分。） 1．职业是指从业人员为获取（）而从事的社会性工作类别。 A．主要生活来源B．主要社会贡献C．工资D．主要工作 2．公共营养师职业道德中不包括（）。 A．遵纪守法B．学习文化C．团结协作D．诚实守信 3．关于道德权利，下述提法中止确的是（）。 A．道德权利都是法律权利B．道德权利是依法行使的权利和应享受的利益C．道德权利是法律权利的后盾D．道德权利与道德义务是对应的 4．下列关于市场经济与职业道德关系的说法中，正确的是（）。 A．促进市场经济繁荣发展，应多鼓励消费，少提倡节俭B．市场经济条件下，讲职业道德不利于营造竞争氛围C．市场经济要求人们树立义利并重的道德观念D．市场经济对职业道德既有正面影响，又有负面影响5．关于道德与法律的区别，你认为表述不正确的是（）。 A．道德产生时间比法律早B．道德调整范围比法律广C．道德的表现形式不如法律严格D，道德的实施比法律更有强制性 6．机体的免疫系统不包括（）。 A．淋巴结B．肝脏C．胸腺D．脾脏 7．关于青春期生长发育特点，不正确的是（）。 A．青春期第二次体格突增女孩在9～11岁B．青春期男孩身高每年可增加7～9cm，女孩每年约增长5～7cm C．青春期第二次体格突增男孩在11～13岁D．青春突增期女孩早于男孩，且持续时间也比男孩短8．营养素摄入量达到EAR的时候，发生营养素不足的概率为（）。 A．0 B．0.1 C．0.5 D．0.75 9．基础代谢相对较高的正常成人人群特点是（）。 A．体型矮胖B．体型瘦高C．老年D．女姓 10．混合膳食的特殊动力作用约消耗本身产生能量的百分比是（）。 A．4-5% B．5-6% C．10% D．30% 11．标准米面中含量相对精白米面高的营养成分是（）。 A．维生素B1 B．维生素B2 C．维生素A D．烟酸 12．大豆的限制氨基酸和含量相对较高的氨基酸分别是（）。 A．色氨酸、蛋氨酸B．蛋氨酸、赖氨酸C．赖氨酸、色氨酸D．亮氨酸、苯丙氨酸 13．食物蛋白质生物学价值是指（）。 A．氮吸收量／氮摄入量B．氮摄入量/氮吸收量C．氮储留量／氮吸收量D．氮吸收量／氮储留量 14．我国由于以植物性食物为主，所以成人蛋白质推荐摄入量为（）g/(kg．d)。 A．0.6 B．0.8 C．1.16 D．1.2 15．碳链为10个碳原子的脂肪酸为（）。 A．长链脂肪酸B．短链脂肪酸C．中链脂肪酸D．类脂肪酸
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
理财规划师考试案例分析题做题经验 步骤一、家庭现状分析 主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。 财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。 家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。 心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的
问题就是：你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。 步骤二、寻找并发现理财目标 这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题，也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样，没有发现异常，也就无法发现病因，造成误诊下错药。 步骤三、分析理财目标并提出各自解决方案 这个步骤其实是比较细腻的步骤，需要对各个理财目标进行分析，并提出合理方案。这里特别要注意的有两点： 1、注意数字计算的运用。要通过合理假设数据并结合实际数字，模拟出各个方案的执行效果。例如，根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况，很容易计算出未来若干年后的财产情况，并判断能否达到目标。 2、注意长短期目标的不同解决选择，特别要强调专款专用原则，避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划，采取专款
2012年11月天津会计从业资格考试真题模拟及答案解析一、《财经法规与会计职业道德》 一、单项选择题（在每小题给出的四个备选答案中，只有一个正确的答案，所选答案的字母填在题后的括号。每小题1分，共25分）1．《中华人民共和国会计法》属于( )。 A．会计法律 B．会计行政法规 C．会计部门规则 D．会计规范性文件 2．根据《中华人民共和国会计法》的规定，主管全国会计工作的政府部门是 ( ) 。 A．国务院财政部门 B．国务院税务部门 C．国务院审计部门 D．国务院证券监管部门
3．根据《中华人民共和国会计法》的规定，单位负责人、主管会计工作的负责人、会计机构负责人在财务会计报告上的签章的下列做法中，符合规定的是( )。 A．签名 B．盖章 C．签名或盖章 D．签名并盖章 4．持有会计从业资格证书人员应当参加继续教育，每年参加继续教育的时间不得少于( )小时。 A．24 B．20 C．18 D．12 5．根据《中华人民共和国票据法》的规定，银行汇票的提示付款期限是( )。 A．自出票日起1个月 B．自出票日起2个月
C．自出票日起3个月 D．自出票日起4个月 6．税务机关应当自受理之日起( )日内审核办理变更税务登记。A．10 B．15 C．20 D．30 7．下列不属于会计档案的是( )。 A．固定资产卡片 B．原始凭证 C．会计档案移交清册 D．人事档案 8．根据《会计从业资格管理办法》韵规定，会计从业资格证书实行登记备案制度。持有会计从业资格证书的人员从事会计工作时，应当自从事会计工作之日起一定期限内，向会计从业资格管理机构办理注册登记，该期限为( )。
《个人理财》第八章 一、单选题 1．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C 、十岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人 2．根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C 、做出超越代理权的行为 D 、法人终止 3.投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C 、自证监会批准后生效 D 、基金合同失效 4.当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C 、基金管理人收到验资报告 D 、基金募集申请批准 5.下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 6.提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C 、加重对方责任 D、免除对方主要权利 7.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C 、做出不利于提供格式条款一方的解释 D 、以上均不正确 8.以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C 、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 9.按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C 、在订立合同时显失公平的 D 、以上都正确 10.签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C 、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 11．银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C 、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 12.商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B 、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 、安全性、流动性、效益性 D、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 13. 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。 （1）存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A 、（1）（2）（3）（4）B、（1 ）（2）（3） C 、（2）（3）（4 ） D 、（1）（3）（4 ） 14.按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C 、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D 、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 15.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C 、中国银监会 D 、中国银行业协会 16. 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
案例分析题： 1.李先生欲购买100平方米的房子，若房价价格是6000元/平方米，通过商业性贷款按7成按揭，贷款期限20年，年贷款利率6%。 （1）李先生购买此房屋所需要的总价是多少？（2）李先生需要支付的首期部分、贷款部分分别是多少？ （3）如果李先生的月税后收入为5000元，依据住房负担比（不超过25%~30%），房屋月供款应是多少？（4）如果李先生的月税后收入为5000元，房屋月供款是2500元，则李先生的住房负担比是否合理？2.李先生是一名教师，每月收入状况基本稳定在5000元左右。李先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套100平米的住房，房屋总价款为120万元，期限为25年，贷款利率为5.68％。 （1）若首付比例是30%，则王先生应申请的贷款总额是多少？ （2）根据李先生的情况，你建议王先生应采取哪种还款方式？ （3）若采用等额本息还款方式还款，则李先生每月的还款额是多少？ （4）若采用等额本金方式还款，李先生第一个月的还
款额是多少？ 3.王先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币5000元。（假设2月以29天计） 根据以上材料，请回答下列问题： （1）蒋先生的最低还款额为多少？ （2）如果蒋先生在3月28日前全额还款5000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少？ （3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少？ （4）蒋先生此次消费的免息期为多少天？ 4.王先生购买了一辆价值20 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据案例，回答下列题： （1）王先生为其爱车投保的保险合同属于什么情况？（2）假如王先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得多少万元的赔偿？依据是什么原则？
我国控烟和禁烟形势依然严峻 (考试内容只节选了几百字，红色字体印象中有考到） 尽管我们在控烟和禁烟方面做了大量工作，取得了一定成效，但控烟和禁烟形势依然严峻。 一、普遍对烟草烟雾危害性认识存在四大误区。禁烟难、难禁烟，主要是对烟草烟雾的危害不认识或认识不足，甚至把吸烟说成好处多、贡献大、危害小、不伤害他人。 这些错误的认识包括: 吸烟“好处多”。很多烟民认为，吸烟可以消除疲劳、解除烦闷、振奋精神、刺激情绪；吸烟可以防止虫叮蚊咬，以毒攻毒消除某些病害；吸烟可以社交联谊、广交朋友、潇洒浪漫；吸烟可以帮助大脑启发思考、写作带来灵气等。 吸烟“贡献大”。吸烟是为国家做贡献、创造财富、增加税收、脱贫致富、解决就业。没有烟民，国家哪能每年收入几千个亿元税收，解决上千万人的就业，国家应感谢烟民，从而为吸烟找到所谓正当理由。 吸烟“无大害”。许多烟民和社会公众认为吸烟有点害但无大害。主要是尼古丁的毒害，这种毒害也是轻微的、漫长的、潜移默化的，只要自己身体好无大害，你看某位亲人一辈子吸烟活到九十九，不影响健康长寿。 其实，一些烟民只知道吸烟对人体的呼吸系统有影响，不知道烟雾中含有4000多种化学物质；只知道吸烟可能致癌，不知道烟雾中至少有40多种致癌物质；只知道吸烟有害，不知道烟雾还有毒，烟雾中含有许多有毒有害致病物质，如烟碱、二氧化氮、氢氰酸、丙烯醛、砷、铅、汞等。烟雾对人群的危害超过工业污染的化学气体，对人体的大脑、心肺、肝、脾、胃、肾，对人体的性功能、生殖功能都有不同程度的伤害，甚至将严重影响生育繁衍质量。 吸烟“不伤害他人”。这是在公共场所和工作场所禁烟难的一个重要原因。 烟民错误地认为，吸烟是自己的权利，自己的自由，不受他人干涉。对于烟雾污染环境、污染空气质量，对二手烟、三手烟、主动吸烟、被动吸烟造成对他人健康侵害和享有清新空气的环境权的侵害不认知、不支持，我行我素。有的认为有点影响问题也不大，缺乏共同营造文明环境的思想和道德素质。 二、控烟、禁烟法律法规不健全不完善。近年来，一些地方政府和行政管理部门曾对吸烟的范围从维护公众健康的角度做出了一些行政规定，但对控烟与健康做出发展规划，以及对设置吸烟区(室)、禁止吸烟标志、限制做烟制品广告宣传等做出相应规定，执行和落实的都不够理想。 2007年～2008年，为了迎接绿色奥运、创建无烟奥运，在奥运馆所、公共场所禁止吸烟，各个奥运主办和协办城市(北京、上海、天津、沈阳、青岛、秦皇岛)政府部门都做出了行政规定，有的地方人大常委会还做出立法规定，同时进行广泛宣传教育。在奥运会期间，应该说执行得很好，基本上实行无烟奥运，受到各国运动员的好评。但是在奥运会、残奥会结束后，这些规定的执行没有很好延续下来，巩固发扬成效，反而出现反弹。 在控烟、禁烟的执法过程中经常遇到4个突出问题:一是行政执法主体不明确，执行范围界定不严格，执法部门的力量、经费等不能适应执法要求；二是执法的惩罚规定不明确，对违法违规者不能执行惩罚影响执法力度和法规的权威性；三是社会监督没有形成氛围；四是执法效果不明显。 三、履约后采取的措施和工作力度不够。2003年11月10日，中国政府签订加入了世界卫生组织《烟草控制框架公约》(以下简称《公约》)；2005年8月28
个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。
投资策划 一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。多选或错选均不得分。选择题答案 写在答题卡上，案例分析题答案写在试卷后答题纸上。） 1.下面有关基金管理人表述不正确的是（）。 A.由投资专家组成 B.持有基金，并负责资产的经营 C.与基金投资人是经营者与所有者的关系 D.要对基金投资人负责 2.某人希望在5年之后时能够拥有14,859.47元，如果投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，现在应该投入的资金是（）。 A.如果按单利计息，需要投入3,471.05元 B.如果按复利计息，需要投入3,270.28元 C.如果按单利计息，需要投入10,767.73元 D.如果按复利计息，需要投入10,000.00元 3.下列关于股票市场划分说法错误的是（）。 A.股票增发属于“二级市场” B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场” C.股民“打新股”属于“一级市场” D.场外交易市场也称“柜台交易市场” 4.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产（）。 A.某资产有0.6 的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2.75％的收益 B.某资产有0.4 的概率获得10％的收益，有0.6的概率获得2.50％的收益 C.某资产有0.2 的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3.25％的收益 D.某资产有0.3 的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得 3.75％的收益 5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为（）。 A.安全性高 B.流动性强 C.收益稳定 D.享有免税待遇
6.在半强势有效市场中，（）有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。 A.证券价格序列信息 B.已公开公司价值 C.宏观经济形势和政策 D.内幕信息 7.下列资产中属于有形资产的是（）。 A.黄金 B.股票 C.债券 D.互换 8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。该证券的预期收益率和标准差分别是（）。 证券收益状况概率收益率% 好0.6 20 一般0.2 15 差0.2 10 A.17%和 0.16 B.18%和 0.15 C.18%和 0.04 D.17%和 0.04 9.银行存款是银行资金的主要来源，（）是既有流动性又有收益性的银行存款。 A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.存款准备金 10.张先生采用固定投资比例策略，假定股票与定期存款各占50％，若股价上升后，股票市值为80万元，定期存款为20万元，则下列操作合乎既定策略的是（）。 A.买入股票20万元 B.卖出股票20万元 C.卖出股票30万元 D.买入股票30万元 11.当中央银行在公开市场上卖出某种债券时，将导致（）。 A.该种债券的价格上升
2012年11月24日托福阅读真题解析TOPIC 灰草原猴发声(Vervet Monkeys Vocalization) 版本一：猴子的vocalization。三种方式，分别是：1、针对?(忘了是什么动物)，当听到这种alarm call的时候，猴子会爬到树上去;2、针对eagle，当听到这种alarm call的时候，猴子会先向上看天空，然后会躲到丛林里，因为eagle能够从树上抓到猴子，所以猴子是不会爬到树上来避险的;3、针对蛇，这种情况下，猴子们群起而攻击蛇。然后讲科学家们对猴子的vocalization的研究观察，有说即使没看到predator，猴子们听到alarm call也会做出相应的反应的。最后讲年轻的小猴子们是怎么学会vocalization的，老猴子们不会特意去训练小猴子们。一开始，小猴子不会识别友善的还是敌对的动物，比如它们可能误以为鹰是友善的小鸟什么的，但是当它们发出alarm时，老猴子们一般会再巡视下周围，确定是什么predator，然后老猴子会发出正确的alarm，这样，小猴子们也就慢慢学会了正确的vocalization了。 版本二：讲velvert(应该是这么拼吧) monkey，怎么用vocalization传递捕食者的信息，然后对应不同的应对措施，(1。地上的什么动物(忘了啊。。)，然后它们就躲到树上面2。天上飞的老鹰，这个就不会像碰到第一种predator那样躲到树顶，3。草地里的蛇，说如果召唤到足够的帮手就attack 蛇。)后面还讲那些young monkey使用这种vobal不专业和它们怎么学习这种技巧。 版本三：bio一种猴子Vervet monkey在遇到各种捕猎者时候的向同伴发出的求救信号-大猫-老鹰-蛇还有小猴子学习大猴子模仿;某种猴子会发出三种声音,一种是对付大猫,一种 是蛇,一种是鹰,然后说了baby monkey是怎么学会用这种voice alarm的。 这篇文章的主要部分与2002年5月SAT阅读真题内容基本一致，真题原文请见下。 Vervet Monkey Vocalizations[1] TOPIC 古埃及战后的社会变化和外来文化的影响 版本一：埃及在经历独立解放战争和领土扩张战争后，社会的一些变化。一是关于艺术和宗教的变化，外来的god和本地的god不同(有说god的问题比较好解决，因为都是关于natureforce;还有说本地的god 影响会变小);二是关于权利拥有者的变化(temple 宗教势力获得了大量的战争reward从而财富增加，另外士兵军事势力的增大)，三是具有争议的，king 是代表god独立行使权利(central)，还是king需要教士、宗教势力的辅助来管理国家?
题目1 家庭净资产是指（）。 D. 资产合计-负债合计 题目2 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。 D. 在借款期内利率是否可以调整 题目3 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A. 12762 题目4 普通年金终值系数的倒数称为（）。 A. 偿债基金系数 题目5 以下属于信用中介的是（）。 B. 证券交易所 题目6 下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 b. 国债 题目7 家庭成长期的最佳理财顺序是（）。 d. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 题目8 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 b. 健康规划
题目9 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。 b. 继续持有外汇 题目10 下列理财目标中属于短期目标的是（）。 a. 休假 题目11 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）。 C. 中国人民银行 题目12 个人理财风险和报酬的关系是（）。 A. 正相关 题目13 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。 c. 保守型 题目14 个人理财起源于（）。 a. 美国 题目15 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 c. 律师事务所 题目16 最初的生命周期模型是由（）提出。 A. 弗朗哥·莫迪利阿尼
题目17 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。 C. 在借款期内利率是否可以调整 题目18 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）。 A. -3% 题目19 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。 d. 萌芽 题目20 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的顺序应为（）。 c. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 题目21 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。 A. 子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划 题目1 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） d. 个人信用贷款 题目2 阶梯储蓄法是（）。 a. 中长期存款 题目3