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中央银行学 期末考试重点及部分解答

中央银行学 期末考试重点及部分解答
中央银行学 期末考试重点及部分解答

一、名词解释

1.单一式中央银行制度:是指国家建立单纯的中央银行机构,使之全面行使中央

银行职能,领导全部金融事业的中央银行制度。(目前最主要最典型的制度类型)2.一元式中央银行制度:是指一国只设立一家统一的中央银行,行使中央银行的

权力和履行中央银行的全部职责,中央银行机构自身上下是统一的,机构设置一般采取总分行制,逐级垂直隶属。(特点:权力集中统一,职能完善,有较多的分支机构)

3.二元式中央银行制度:是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银

行机构共同组成。中央级中央银行是最高金融决策机构,地方级中央银行要接受中央级中央银行的监督和指导。

4.跨国中央银行制度:是指由若干国界毗邻的多个国家共同成立一个统一的中央

银行机构,由其为各成员国发型统一的货币、制定货币政策、提供金融服务、进行金融监管,全面或部分的履行中央银行的职能。

5.中央银行独立性:是指中央银行履行职责时法律赋予的决策与行动的自主程度。其实质是相对独立性。

6.中央银行相对独立性,一般包括三方面:垄断货币发行权,保持政治上的独立,

拥有操作上的自主性。是指作为货币行政管理当局的中央银行在制定和执行货币政策过程中相对独立于国家权力、立法、司法和政府。

7.货币发行:一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会;二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

8.经济发行:是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币流通量。(既满足经济增长对货币的需求,又避免货币投放过多造成的通货膨胀。)

财政发行:是指为弥补财政赤字而进行的货币发行,主要是财政向中央银行借款或者发行政府债券。

9.货币发行准备制度:是指中央银行以一种或几种形式的资产作为发行货币的准

备,从而使货币的发行量与货币发行准备资产之间建立相互联系、相互制约的关系。(包含两类:现金准备,证券保证准备)

10.现金准备发行制度:货币的发行必须以100%的黄金、外汇等现金作为发行准备。(该制度虽能防止货币过度发行,满足信用保证原则,却缺乏应有的弹性)

11.证券准备发行制:货币发行准备是证券准备,包括商业票据、国库券、政府

公债等。虽弹性较大,但要求有发达的金融市场和较高的控制技术。

12.比例准备制:货币发行准备由一定比例的现金准备和证券准备组成。能克服现金准备缺乏弹性和证券准备难以控制的缺点。

13.回购交易:是指买方(卖方)在买入(或卖出)证券的同时,与卖(买)方约定在某个时间,按照某个价格、卖出(买入)相同数量的同品种证券的交易。正回购是指卖出并约定将来买入的交易;逆回购是指买入并约定将来卖出的交易14.现券交易:中国银行与交易对手在银行间债券市场或场外市场,以约定的价格,

通过买断卖断的方式,转让一定数量债券的所有权,并在规定结算时间办理券款交割手续的交易行为.

15.央行票据:是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证,其实质是中央银行债券。

央行票据发行是为了回笼基础货币并对冲外汇占款。相对于正回购以及现券卖断,不受实际持券量的影响,可以进行“余额控制,双向操作”。是一种选择性的,温和的短期调控政策工具,是一种临时性的紧缩措施。央行票据虽然不能现金支付,但是可以流通交易,既可以在总体上吸收商业银行部分流动性,又在个体上给予商业银行流动性。

央行票据发行到期起到投放基础货币作用。

16.货币供给量的内生性:指货币供给量的变动,不是由货币当局或中央银行得货币政策决定而是纯粹由经济机制内部的经济因素所决定的。外生性:指这一变

量的变动不是由客观经济决定的,而是由货币当局或中央银行的货币政策所决定的。

17.货币政策:是指中央银行为实现一定的经济目标,运用各种货币政策工具调节货币供给量和利率,进而影响宏观经济的措施。

18.基础货币:是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合,它构成了货币供给量倍数伸缩的基础。

19.货币政策传导机制:是指中央银行确定货币政策目标之后,从选择各种货币

政策工具进行政策操作。作用于经济体制内的各种经济变量,最终影响整个经济活动,实现最终目标的逐次传递过程。

20.货币政策效应:是指中央银行制定和执行货币政策之后,社会经济运行所做

出的现实反应。(四大因素:货币政策时滞、市场主体预期、货币流通速度、其他因素)

21.统一监管体制:是指把金融业作为一个整体统一进行监管,由一个监管机构

(通常是该国的中央银行)全面承担监管职责。

分业监管体制:是指根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别

进行监管的体制,一般是由多个监管机构共同承担监管职责。

单一监管体制下,由中央银行(或单独设立的监管机构)独家行使金融监管职

责;多元监管体制下,由中央银行及其他监管机构共同承担监管职责。二.单项选择

1.用黄金、外汇资产作为发行准备的货币发行准备制度称为()

2.中国人民银行为国家所发行的货币被称为()发行基金/现金

3.中国人民银行根据需要所设立的保管发行基金的金称为()

4.目前我国的法定存款准备金率属于()

5.中央银行是“银行的银行”主要体现在其负债业务中的有()

6.下列属于中央银行公开市场业务短期交易方式的是(回购交易)

三.多项选择

1.下列属于单一式中央银行制度中一元式中央银行制度的有(英格兰银行、日本银行、中国人民银行)

2.中央银行的法定业务限制(不得直接向任何个人、企业发放贷款;不得向财政透支、直接认购国债和其他政府债券;。。。。)

3.中国人民银行公开市场业务的交易方式包括()

4.中国人民银行公开市场业务中回笼基础货币/投放基础货币的方式有()

5.下列属于货币政策传导渠道中的投资支出渠道的有()

6.在国际银行监管领域中最具影响的有

四、简答

1.简述20世纪80年代以来央行职能的变化

1)货币政策与金融监管职能分离,突出货币政策调控职能

2)强调维护金融稳定、维护金融体系安全的职能

3)货币政策与金融监管的关系:①货币政策与金融监管的根本目标一致②货币

政策与金融监管有很强的互补性

2.简述中国人民银行准备金存款的主要内容

中国人民银行1984年开始专门中央银行职能,当年建立了存款准备金制度。之后多次调整相关内容,其中,1998年3月进行了重要改革。1、业务对象:(1)存款货币银行,包括各类商业银行、信用合作社、财务公司、中国农业发展银行。(2)特定存款机构,包括国家开发银行、中国进出口银行、金融信托投资公司。

2、法定存款准备金率的确定及调整:2004.4.25上调为7.5%并实行差别比率(主要依据金融机构的资本充足率、不良贷款比率、内控制度、支付能力等4项指标对金融机构质量状况分类,根据宏观调控的需要,在一定区间内设若干档次,确定各类金融机构所适用的差别比率)

3、存款准备金账户1998.3.21之后,法定存款准备金和备付金合并为“准备金存款”。

4、存款准备金计提基础(1)存款货币银行的城市分支机构按上旬末存款余额计算并于5日内缴存。(2)存款货币银行县及县以下的分支机构和信用合作社按上月末存款余额计算并于8日内缴存。总体上实行前期准备金帐户制及旬(月)末存款余额的计算方法

5、存款准备金的利息支付中国人民银行对存款准备金支付利息,并在较长时期维持较高的利率,后来逐步下调。

3.简述央行在证券买卖业务中有关证券种类,交易市场,交易方式和目的等的规定

对证券的规定:必须遵循流动性原则,以灵活调节投放货币的数量。主要是政府

债券及其它流动性很高的有价证券。我国规定:短期国债(回购)、中央银行融资券、政策性金融债券。

对市场的规定:只能在二级市场买卖证券。

对证券买卖方式及目的的规定:1)直接买卖(单向调节,用于货币政策大调整)

买进证券,增加商业银行准备金。

卖出证券,减少商业银行准备金。

(2)回购协议(双向调节,用于货币政策维持性调整)

购买回购协议,临时性增加商业银行准备金。

出售回购协议,临时性减少商业银行准备金。

4.简述央行保管和经营外汇储备业务的意义

中国银行管理储备资产,以保持储备资产的安全性、流动性、有一定盈利为目的,以有利于保障本国币值和外汇市场平稳

(1)稳定币值。

(2)稳定汇率。

(3)调节国际收支

5.简述货币经济发行与财政发行的主要区别

经济发行既满足经济增长对货币的需求,又避免货币投放过多造成的通货膨胀。为保证货币经济发行,必须建立健全货币发行制度,包括发行程序、发行准备制度,而财政发行没有商品流通和经济增长为基础,增加的货币发行容易导致物价上涨。

6.简述选择货币政策中介指标的标准和客观条件

7.简述货币供求与社会总供求之间的关系

8.简述我国货币政策的最终/中间/操作目标

9.凯恩斯学派货币传导机制理论与货币主义学派的区别

1)凯恩斯学派重视利率指标在货币政策传导机制中的作用,货币主义学派则重

视货币供给量

2)凯恩斯学派认为投资直接对国民收入产生影响;货币主义学派认为货币供应

量的变动与国民收入有直接影响

3)凯恩斯学派认为传导机制首先在货币市场进行调整,然后引起资本市场的变

化,最后影响到商品市场;货币主义学派认为传导机制可以同时对资本市场和商品市场进行影响

10.凯恩斯学派货币传导机制理论的基本框架与局限性

11.以“扩张性货币政策”为例,简述希克斯IS-LM模型关于“封闭经济环境(开发经济环境)”的利率传导机制的基本内容

在开发经济环境下,中央银行实施扩张性的货币政策,增加货币供给量引起商业银行的准备金增加,再引起社会货币存量增加,再引起利率下降,再引起消费支出和投资支出增加和本币汇率下降引起净出口增加,再引起总产出增加:

12.以“扩张性货币政策”为例,简述货币传导机制渠道中“消费支出渠道”的财富效应的内容(考试会考书上其他几种渠道)

货币政策通过货币供给的增减影响股票价格,使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动,从而影响其消费支出的效应。

传递机制为:

M ↑ →股票价格↑→金融资产价值↑→ 毕生财富↑→消费↑→ Y↑

五.论述和材料分析

1.用总需求--总供给模型分析货币政策对价格水平和产量的影响

1)在总需求-总供给模型中,货币政策的经济效应是通过货币供给的变动推动

总需求曲线的变动,使经济的的均衡点发生移动来实现的

2)当实行扩张性的货币政策时,货币供给增加,总需求曲线向右边移动,与总

供给曲线相交于新的均衡点,价格水平和产出水平都上升,但经济增长水平高于通货膨胀水平;随着货币供给的进一步增加,价格水平和产出水平都上升,但经济增长水平低于通货膨胀水平。

3)当实行紧缩性的货币政策时,货币供给减少,AD曲线向左边移动,与AS曲

线相交于新的均衡点,价格水平和产出水平都下降;随着货币供给的进一步减少,价格水平和产出水平都下降,但经济衰退的速度加快,而通货膨胀下降的速度减慢。

2.2004--2010年中国人民银行公开市场操作实践和经验

1)央行票据发挥重要作用,央行票据与国债的比较,国债代替央行票据

2)回购交易与现券交易的比较

3)外汇储备迅速增长引起外汇占款快速增长,这对公开市场业务有何影响.

公开市场业务的目的、作用、交易对象、交易方式等方面阐述中国人民银行公开市场业务的发展

1)中国人民银行1996年

3.2004--2010年中国人民银行存款准备金操作实践和经验

1)我国2004年开始实行差别存款准备金率的原因和标准

2)分阶段说明我国存款准备金率调整的背景、幅度、频率、效果

3)多数金融市场完善的国家,存款准备金政策不再是经常使用的货币政策工

具,本题材料中显示,2004年以来货币准备金政策是我国经常使用的货币

政策工具。你如何理解这个问题

4.我国外汇储备管理

1)我国巨额外汇储备的积极管理

2)我国超额外汇储备的积极管理

5.利率政策(结合07年文献分析)

6.04--11年我国外汇储备状况

1)简述外汇占款含义,外汇占款的增加与公开市场业务的关系

外汇占款是指受资国中央银行收购外汇资产而相应投放的本国货币。由于人民币属于非自由兑换货币,外资引入后需兑换成人民币才能进入流通使用,国家为了外资换汇要投入大量的资金增加了货币的需求量,形成了外汇占款,外汇占款的增加直接增加了基础货币量,再通过货币乘数效应,造成了货币供应量的大幅度增长,是的流通中的人民币迅速增多,为了保证人民币汇率的稳定,货币当局必须使用金融工具,如正回购,发行央行票据等手段来减少基础货币,对冲过多的外汇占款

2)结合实际分析外汇储备与外汇占款快速增长对公开市场操作效果的影响

由中央银行资产负债表可以看出中央银行投放基础货币的途径主要有:再贷款和再贴现,公开市场业务操作,外汇储备。随着外汇储备规模的高速增长,外汇占款成为央行投放基础货币的重要途径。从2002年末到2011年一季度,外汇占款由2.21万亿元增长到

7.我国07年1月到11年3月存款准备金率调整情况

1)简述通过法定准备金政策调节经济的原理和作用过程

①含义:法定存款准备金政策是中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过规定或调整商业银行等存款货币机构缴存中央银行的存款准备金的比率,以改变货币乘数,控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创造能力,间接控制社会货币供应量的政策措施。

②作用过程:为刺激经济增长,增加货币供应量→央行调低法定存款准备金率→商业银行超额准备金增加→商业银行贷款和投资规模扩大→货币乘数放大→市场货币供应量增加→市场利率降低→投资、消费支出增加

2)结合实际分阶段分析07年以来我国运用存款准备金政策情况效果

①第一阶段,2007年1月-2008年8月,经济出现过热苗条价格上涨压力

加大,为防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀,国务院确定实施适度从紧的货币政策,央行采用多次提高存款准备金率,回收和紧缩流动性,解决外汇占款增加带来的基础货币扩张问题。

②第二阶段。2008年9月-2009年12月,世界经济受国际金融危机冲击

较大,我国为坚强国际金融危机的冲击,国务院确定实施适度宽松的货币政策,央行采用多次降低存款准备金率,货币政策调控效果逐步显现,信贷平稳增长,金融业稳健运行,确保经济平稳较快增长。

③第三阶段。2010年1月-2011年3月,就2010年上半年看,经济运行

良好,但外部环境不稳,增长势头不牢固;同时增长预期显现。货币政策保持连续性,平稳保持经济较快发展,调整经济结构和管理通胀预期的关系。2010年下半年以来,经济复苏态势进一步巩固,物价较快上涨成为经济运行最突出的矛盾,国务院确定实施稳健和适度从紧的货币政策,央行采用多次提高存款准备金率,控制物价上涨的货币条件。

3)分析我国现阶段实施差别存款准备金率的原因

金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标应挂钩。比如,金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低,适用较低的存款准备金率。实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。

4)分析西方国家法定存款准备金政策发展趋势,并与我国情况进行比较

①多数金融市场完善的国家,存款准备金政策不再作为经常使用的货币政策工具。第一,法定存款准备金政策通过影响货币乘数调节货币供应量,对货币供应量调节力度大、缺乏弹性,不适合作为常用的货币政策工具。第二,多数金融市场完善的国家,有条件将公开市场业务作为经常使用的货币政策工具进行宏观调控,且公开市场业务操作的灵活性强、可控制性强等优点,适合作为常用的货币政策工具。

②我国2007年以来存款准备金政策是经常使用的货币政策工具。第一,虽然公开市场业务有较多优越性,但在我国有一些特有的局限性,操作工具即政府债券的结构不完善以及债券市场的不完善,大大影响了公开市场操作的灵活性和有效性。第二,调整存款准备金率可以抑制通货膨胀,缓解物价上涨的压力

最新金融学期末复习题及答案

一单项选择题(每小题只有一个正确答案。每小题1.5分,共12分。) 1.商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的() A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行 2.按我国货币供应量的统计口径,准货币指() A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3.商业汇票签发后,必须经过债务人的认可和承认,即债务人签字、 划押、盖章的过程,这一行为称为() A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4.在商品的赊买赊卖过程中,货币发挥的职能是() A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界 货币 5.2月10日,美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元2月15日,美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。 则贬值的货币是() A.美元 B.日元 C.美元和日元 D.不能确 定。 6.商业银行开展的代理保险业务属于() A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债 业务 7.商业银行开展的贷款承诺业务属于() A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债 业务 8.中央银行从商业银行收购外汇或黄金,意味着()

A.基础货币从中央银行流出,基础货币与商业银行的存款准备金等额增加,货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出,基础货币与商业银行的存款准备金等额增加,货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行,基础货币与商业银行的存款准备金等额减少,货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出,商业银行的存款准备金多倍增加,货币供应量多倍扩张 二、多项选择题(每小题有两个以上的正确答案。每小题2分,共16分。) 1.人民币符合以下特点() A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2.商业银行的资产业务有() A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3.银行保持超额准备金的目的是() A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4.在下列各项中,属于中央银行“政府的银行”职能的内容是()。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心,实现商业银行之间的票据清算 5.商业银行经营的原则包括()。 A. 盈利性 B. 社会性 C.流动性 D.安全性 E.合理性 6.公司债券的主要特点是()

中央银行学题库

第十七章中央银行与金融稳定 一、填空题 1.一般而言,金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下,金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2.___________是金融稳定的重要表现,____________是金融稳定的核心。 3.从中央银行理论及各国央行的实践来看,所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4.FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健,它们分别是__________、___________和_________。 5.金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度,以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。 二、单项选择题 1.中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的( B )地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2.金融稳定性评估框架中( C )是核心部分。 A. 当前金融市场条件的监督 B. 宏观金融联动效应监督 C. 宏观审慎监督 D. 宏观经济状况的监督 3.原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离,中国人民银行专司货币政策职能是在( C )年。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2004 4.以下( D )项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A.中央银行 B.政府有关部门

C.专门的金融监管机构 D.金融行业公会 5.( A )对本国金融业实施伞式监管制度。 A.美国 B.德国 C.波兰 D.英国 三、多项选择题 1.金融稳定的“三根主要支柱”包括( ADE )。 A.适宜的宏观经济环境 B.市场主体的适应性 C.市场交易和秩序的稳健性 D.有效的监督和管理体制 E.健全的金融市场基础设施 2.FSAP框架下进行的金融稳定评估,通常采用的三种分析工具有( BCD )。 A. 宏观审慎监督 B. 金融稳健指标 C. 压力测试 D. 标准与准则评估 E. 巴塞尔协议 3.中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有( ABCDE )等。 A.评估金融系统风险 B.会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C.研究银行、证券和保险业协调发展问题 D.参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E.负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4.外汇业务统计指标体系包含( ACE )等。 A. 外汇交易市场的统计 B. 银行资本充足率统计 C. 国际储备统计 D. 相对通货膨胀率统计 E. 对外投资统计 5.《区域金融稳定报告》中各项指标包括( ABCD )。 A.金融发展情况指标 B.银行类金融机构监测指标 C.证券类金融机构监测指标 D.保险类金融机构监测指标 E. 金融市场监测指标

中央银行学总复习(含答案)

一、名词解释(3*5) 1、中央银行P5 中央银行制度P5 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。 2、最后贷款人P15 意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。 3、货币政策P187 就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。 4、中央银行资产负债表P57 就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。 5、货币发行P80 货币发行有两重含义:一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。两者通常都被称为货币发行。 6、存款准备金制度P74 就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。 7、发行基金P85 就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。 8、道义劝告P230 指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章 名词: 1.《皮尔条例》:确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人:商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时,中央银行为其提供资金支持,即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性:两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府,这种独立性只能是相对的。 简答论述: 1.中央银行是在什么情况下产生的?其发展至今经历了哪些阶段? 中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。 历史背景:1)商品经济的社会生产力的迅猛发展 2)货币关系和信用关系的普遍化 3)资本主义经济危机的频繁出现 客观经济原因:1)银行券统一发行的需要 2)票据交换及清算的需要 3)调节资金供求,为商业银行提供必要资金支持的需要 4)对金融业统一管理的需要 中央银行的形成 1)初创时期:1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2)普遍推行时期:一战后——二战后 3)强化时期:二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的? 商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时,中央银行为其提供资金支持,从而承担起“最后贷款人”的角色。 中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金,在特别情况下,也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻,甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型?不同类型对宏观经济有何影响? 1)独立性较强的类型:中央银行直接对国会负责,政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性,当中央银行与政府发生矛盾时,要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2)表面上独立性较弱,但实际上较强的居中类型:中央银行名义上隶属于政府,但实际上保持相当大的独立性,仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3)独立性较弱的类型:中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令,其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准,政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。 中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学考试卷

中央银行学试卷A 一、填空(每空1分,共10分) 1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。 2.按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关,可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》,将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利,从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。 二、单项选择(每题1分,共10分) 1. 1984年以后,我国中央银行的制度是(A) A. 单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为(B)的职能。 A.发行的银行 B.银行的银行 C.充当最后贷款人 D.政府的银行 3.在我国,(D )不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A. 财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指(B)。 A. 单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D. 双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定,商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据,必须是( A )。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是( D )。 A.CHIPS B.ACH C.CHAPS D.TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是(B)。 A.提高再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.卖出国债 D.提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是(C )。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 .

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生:在资本主义银行制度发展过程中,以社会生产力的发展为基础,与商 品经济的高度发达程度相适应,从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景:(1)商品经济的快速发展(2)商业银行的普遍建立(3)货币信用关系 普遍崔在于经济和社会体系之中(4)经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础:(1)银行券统一发行的客观需要(2)集中统一票据交换和清算的客 观需要(3)保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要(4)对金融业监督管理的客观需要(5)政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径:(1)自然演变(瑞典、英格兰)(2)政府立法(美国联邦储蓄银行) 5.发展(2个阶段):一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的 普遍推广时期;二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因:(1)新的货币本位制度建立的影响(2)布鲁塞尔会议和日内 瓦会议的影响(3)麦克米伦委员会的影响(4)新国家的产生(5)来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点:(1)大部分依靠政府力量创建,是中央银行发展最快的 时期(2)设立中央银行已成为全球性的普遍现象(3)稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务(4)进一步加强了对金融的管理与货币信用控制,中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征:政府对中央银行控制的加强,中央银行宏观经济调控 职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因:(1)社会经济发展的需要(2)货币政策改革发展的 需要(3)凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现(4)国家干预的实践提供了可借鉴依据(5)加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现:(1)中央银行实施国有化改革(2)中央银行成为国家干预 和调节宏观经济的重要工具(3)新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责(4)中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟(5)世界各国中央银行之间的联系,合作逐步加强 11.中央银行性质:中央银行在一国金融体系中居于核心地位,是承担管理一国金融事业、 调控宏观经济运行的国家机关,是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心(地位的特殊性):(1)调控货币供给量(2)监管和规 范各种金融机构的经营活动(3)参与国际金融事务的往来于合作,强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关(职能作用的特殊性):(1)调控手段:经济 手段(2)调控作用的发挥:比较平缓(有一定时滞)(3)政策制定:独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构(目标业务的特殊性):(1)经营目标:不以盈利为目 标(2)服务对象:政府银行等金融机构(3)经营内容:货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能:发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行:国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责:(一)保持币值的稳定,根据经济发展需要,掌握货币发 行与流通(二)掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义:(1)是统一货币发行与流通的基本保证(2)中央银行最基本最重 要的标志(3)稳定币值的基本条件(4)是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现:①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有 和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议,发布经济金融信息。

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是()。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由()引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方,这种理论称为()。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于()成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学复习题

中央银行学复习题 一、单项选择题 1.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志() A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 2.1984年以后,我国中央银行的制度是() A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 3.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为()的职能。 A.发行的银行 B.银行的银行 C.充当最后贷款人 D.政府的银行 4.以下不属于中央银行管理性业务的是()。 A.金融调查统计业务 B.对金融机构的检查业务 C.保管法定存款准备金 D.对金融机构的审计业务 5.美国联邦储备体系中,第一位资产项目是()。 A.外汇 B.黄金储备 C.有价证券 D.再贷款 6.通常中国人民银行制定的超额存款准备金存款利率()法定存款准备金存款利率。 A.不小于 B.不大于 C.不确定 7.目前,中国人民银行买卖证券操作目标主要是()。 A.货币市场利率 B.国债价格 C.基础货币 D.央行票据规模 8.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式()。 A.净额结算 B.全额结算 C.定时结算 D.实时结算 9.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是()。 A.EBA B.EAF C.CHAPS D.TARGET 10.在支付过程中,因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为()。 A.信用风险 B.流动性风险 C.系统风险 D.法律风险 11. 关于我国货币统计表述正确的是()。 A.单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等。 B.根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况,编制货币概览和银行概览。 C.采取两种并行的方式:其一,单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等; 其二,根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况,编制货币概览和银行概览。 D.以上表述都不正确。

中央银行学重点(删减后版)

中央银行学重点 一、名解(7*3) 1、中央银行的独立性:是指中央银行履行自身职能时法律赋予或实际拥有的权力、决策与 行动时的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反映在中央银行同政府的关系上。这一关系包括两层含义:一是中央银行应对政府保持一定的独立性;二是中央银行对政府的独立性是相对的。 2、银行性业务:是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的的业务。 3、管理性业务:是中央银行作为一国最高金融管理当局从事的业务。 4、存款准备金制度:中央银行依据法律所赋予的权力,根据宏观货币管理的需要,控制金 融体系信贷额度的需要,以及维持金融机构资产流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比例和结构,并根据货币政策的变动对既定比例和结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 5、货币发行:有两重含义,一是货币从银行的发行库,通过各家商业银行的业务库流通到 社会,二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 6、经济发行:是指中央银行根据国民发展需要的客观需要增加货币发行。 10、财政发行:是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 11、再贴现业务:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 13、国际储备:指各国政府为了弥补国际收支赤字,保持汇率稳定,以及应付其他紧急支付的需要而持有的国际间普遍接受的所有流动资产的总称。 14、主权风险:是指因国家间关系恶化或对方国家发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险。 16、清算:又称银行间清算,是指通过一定的支付服务组织和支付系统,实施支付指令的发送与接收、对账与确认、收付金额的统计轧差等一系列专业程序。 17、支付体系:是在既定的法规制度框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 19、实时全额结算:支付系统对参加者的每笔转账业务进行一一的对应结算,而不是在指定时点进行净额结算。 21、独立国库制:国家特设经营国家财政预算的职能机构,专门办理国家预算收支的保管、出纳工作,目前世界上只有少数国家采用独立国家库制。

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结 第一章 基本了解: 1、中央银行形成的基本途径: (1)有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 (2)由政府出面直接组建中央银行; 2、中央银行的基本类型 (一)单一制中央银行制度 (二)复合式中央银行制度:前苏联、中国(1983年前) (三)准中央银行制度 (四)跨国中央银行制度(eg:一些货币联盟:西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…) 3、中央银行学的资本组成: (1)全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金(中、法、英、德…大多是国家); (2)国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行(日本、墨西哥、巴基斯坦…(政府资本>民间资本)比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…(政府资本=民间资本);(3)全部股份资本非国家所有的中央银行(美国、意大利、瑞士); (4)无资本金的中央银行(唯一的国家韩国); (5)资本为多国共有的中央银行(货币联盟组织) 重点掌握: 1、中央银行的性质: 从中央银行的业务活动和发挥作用来看,中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构,同时也是制定和实施货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融危机和维护金融稳定,调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现: (1)中央银行是“发行的银行”是指,国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构; (2)中央银行是“银行的银行”是指,a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门;b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征;c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为:a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算; (3)中央银行是“政府的银行”是指,a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业进行监督和管理,负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任;b中央银行代表国家参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务和活动;c中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务。其表现为:a代理国库;b代理政府债券的发行;c为政府融通资金,提供特定的信贷支持;d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备;e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动;f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理,为何金融稳定;h为政府提供经济金融情报和决策建议,项社会公众发布金融信息。

中央银行学试题库[附答案解析]

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 一、填空题 1.中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2.中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3.按照中央银行的业务活动是否与____________相关,可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4.管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5.资产与负债的基本关系可以表示为:资产 = 负债 + _________。 二、单项选择题 1.属于中央银行扩大货币供给量行为的是( B )。 A.提高贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.卖出国债 D.提高银行在央行的存款利率2.以下不属于中央银行管理性业务的是( C )。 A.金融调查统计业务 B.对金融机构的检查业务 C.保管法定存款准备金 D.对金融机构的审计业务3.美国联邦储备体系中,第一位资产项目是( C )。 A.外汇 B.黄金储备 C.有价证券 D.再贷款 4.以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的( D )。 A.有利于公共监督中央银行 B.有利于增强货币政策的告示效应 C.向社会提供金融信息 D.提高中央银行的权威性

三、多项选择题 1.储备货币包括下列哪些内容( ABE ) A.中国人民银行所发行的货币 B.各金融机构在中国人民银行的准备金存款(包括法定存款准备金和超 额准备金) C.金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D.企业在商业银行的定期存款 E.邮政储蓄存款 2.与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务,主要有( BD )。 A.准备金及其存款业务 B.清算业务 C.经营国库业务 D.会计业务 E.再贴现业务和贷款业务 3.一下属于中央银行法定业务范围的是( ABD )。 A.货币发行业务 B.经营黄金外汇业务 C.商业性证券投资业务 D.对金融机构和金融市场的相关监督管理 E.直接从事商业票据的承兑、贴现业务 4.在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行( BCDE )原则。 A.安全性 B.非盈利性 C.流动性 D.主动性 E.公开性 四、判断且改错 1.中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。() 2.中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务,其次是对金融机构的债权,其中又以对金融机构的担保贷款为主。() 3.中国人民银行负债业务中存款业务占第一位,其中以存款货币银行的准备金存款为主,其次是货币发行业务。()

中央银行学 重点整理

第一章中央银行制度的形成与发展 (一)中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展(条件) 2.货币信用与经济的融合 商业银行的普遍设立,促进了货币、信用与经济的融合。以货币关系为特征的银行信用逐步替代商业信用成为信用的主要形式。 3.经济危机的频繁出现 中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融和经济发展的特殊金融组织,它是商品经济、货币信用制度以及银行体系发展到一定阶段的产物,是为满足统一银行券发行、票据清算、稳定信用体系、金融监管以及政府融资等方面的客观需要而建立的。 (二)中央银行产生的客观现实经济背景(中央银行产生的客观必然性) 1.统一银行券的发行与流通的要求 2.统一国内票据交换与清算的要求 3.保证银行支付能力、充当最后贷款人的要求 4.满足政府融资的需要 5.统一金融业监管的需要 瑞典银行是世界上最早的中央银行;英格兰银行,现代中央银行的鼻祖。 中央银行初创时期的特点 1.普通商业银行的自然演进 2.货币发行权的逐步集中 3.非国有化 4.与法制健全并存 5.金融监管职能不完善 (五)中央银行制度的发展 中央银行制度发展变化的特点 1.国有化成为设立中央银行的重要原则 2.中央银行的相对独立性得以确定 3.中央银行的货币政策由一般运用向综合配套运用转化 4.中央银行监管、管理的手段不断完善 5.各国中央银行的国际合作不断加强 第二节中央银行的性质与职能 中央银行的性质:既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 中央银行不同于一般政府机关 1.其业务更多地具有银行的业务特征; 2.对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现; 3.与政府是相对独立的关系。 中央银行不同于一般银行和其他金融机构 1.中央银行的金融活动主要是宏观金融活动; 2.中央银行不经营一般商业银行和其他金融机构的业务; 3.中央银行的业务不以盈利为目的; 4.中央银行在一国金融体系中居于核心地位; 5.中央银行独占货币发行权,维护本国货币对内和对外价值的基本稳定。 中央银行的职能 1 发行的银行:集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础。

中央银行学期末复习材料

四、简答题(每题6分,共30分) 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。 五、论述题(共20分) 试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。 简答: 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑,主要有以下几方面内容:(1)中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金;(2)中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵,同时同业头寸过紧时,可以向中央银行申请再贴现或再贷款,以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人,保证了存款人和银行营运的安全;(3)中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户,因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨;(4)多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展,许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责,对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节,央行扩大贷款,直接增加了商业银行的超额准备金,从而扩大存款机构的放款和投资能力,导致货币供应量扩大;再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减,调节货币供应量;央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币,增加商业银行的准备金,增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件:(1)中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力;(2)中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力;(3)国内金融市场机制应完善完整;(4)金融市场上的证券种类和数量要适当;(5)信用制度要相当发达;(6)利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标,进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。 货币政策传导途径一般有三个基本环节,其顺序是:(1)从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作,首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为,以及金融市场上货币供给与需求的状况。(2)从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为,从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。(3)从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量,包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。 论述: 中国货币政策有效性不足的原因:①企业和个人投资、消费行为的变动:从企业投资角度看,企业投资转向房地产和证券等领域,货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长;从企业筹资角度看,企业筹资环境宽松,直接融资的比重日益增大;从个人消费角度看,货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入,但并不一定形成可转换的产业投资;由于社会心理预期的存在,货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在:由于地方政府对经

中央银行学试卷3.doc

填空: 1、中央银行在分析国际收支账户时,将不同性质的对外交易划分为“线上”和“线下”两部分。其中,线上部分净额在贷方为国际收支(顺差),在借方则为国际收支(逆差)。 2、决定货币供给的三个基本因素是:(通货—存款比率)、(准备—存款比率)和(基础货币) 3、古典学派经济学家认为,总供给曲线是一条(水平)线,而早期的凯恩斯主义者则认为,总供给曲线是位于充分就业水平上的一条(垂直)线。 4、选择货币政策指标的主要标准包括:(相关性)、可测性、可控性和(抗干扰性)。 5、法定准备金率在世界范围内有(降低)的趋势。 6、若以稳定物价为货币政策最终目标,则选择中介目标时应侧重于(货币供应量)。 单选: 1、在国民账户的统计方法中,支出法着重于研究( C )的形成及其结构 A总消费B总投资C总消费D总供给 2、M1占名义GDP的比重指标,反映了(A ) A.货币供应量对实际经济过程的作用程度 B.货币供应量对一国金融深化的作用程度 C.一国宏观经济调控的程度 D.一国金融深化程度 3、货币供给是内生的还是外生的,实际上是指(A) A.中央银行能否有效地控制货币供给 B.货币供给对实际经济变量是否有影响 C.货币供给能否真正促使社会总需求的形成 D.是货币供给决定总需求,还是总需求决定货币供给 4、决定货币供给的因素中,主要取决于中央银行的行为的是(A) A.法定准备率 B.超额准备率 C.通货存款比率 D.储蓄存款比率 5、选择性货币政策工具的根本特点在于(C) A.针对总量进行调节 B.从质和量两个方面进行的调节 C.针对特殊经济领域采用的信贷调节 D.以行政命令对信用活动进行直接控制 6、理解货币政策效应差异的焦点取决于(B) A.总需求曲线形状的差异 B.总供给曲线形状的差异 C.对充分就业理解的差异 D.是否考虑理性预期的差异 7、中央银行货币政策目标体系各指标可控性由弱到强的顺序是(D) A.最终目标、操作指标、中介指标 B.中介指标、操作指标、最终目标 C.操作指标、中介指标、最终目标

中央银行学期末复习思考题

中央银行学 一、概念解释 1.跨国型中央银行制度:若干国家联合组成一家中央银行,在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。 2.二元式中央银行制度:在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方银行推选代表组成在全国范围行 使中央银行职能的机构,从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。 3.准中央银行制度:设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商 业银行承担部分中央银行的职能。 4.最后贷款人:是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任,它应满足对高能货币的需求,以防止由恐慌引起的货 币存量的收缩 5.公开市场业务:中央银行通过买进或卖出有价证券,吞吐基础货币,调节货币供应量的活动。 6.再贴现:商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此以贴现方 式向商业银行融通资金的业务。 7.银行性业务:是中央银行作为发行的银行,银行的银行所从事的业务,包括有负债业务(资金来源业务)、资 产业务(资金运用业务)与清算与代理。 8.管理性业务:是中央银行作为政府的银行所从事的业务,包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。 9.货币发行:若从货币发行的过程来看,货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会;若从货 币发行的结果来看,是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 10.存款准备金:商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。 11.适应性预期:人们在对未来会发生的预期是基于过去(历史)的。 12.理性预期:是在有效地利用一切信息的前提下,对经济变量作出的在长期中平均说来最为准确的,而又与所使 用的经济理论、模型相一致的预期。 13.总供给曲线:描述的是生产方的行为,指在其他条件不变时,在每一价格水平下,社会所有厂商愿意且能够供 给的产量。 14.总需求曲线:产品市场对产出的需求总量与物价水平的对应关系。 二、简答题 1.中央银行负债业务主要有哪些?与商业银行比较,中央银行负债业务有何特点? 中央银行的负债业务主要由存款业务、货币发行业务及其他负债业务构成。 存款业务是中央银行主要负债业务之一。中央银行性质、职能和地位的特殊性,决定了其存款业务不同于一般商业银行的存款业务。与一般商业银行的存款业务相比,中央银行的存款业务具有以下四个方面的特点:(1)存款的强制性。从存款原则看,商业银行一般遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密”的原则。而中央银行收存存款,往往遵循一国的金融法规制度,具有强制性。 (2)存款动机的非盈利性。商业银行吸收存款是利润最大化。而中央银行是为了达到稳定币值等方面的目的。 (3)存款对象的特定性。商业银行主要是吸收社会个人、工商企业的存款,而中央银行的存款业务主要是收存商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款。 (4)存款当事人关系的特殊性。商业银行与当事人是纯粹的经济关系,而中央银行除了经济关系外,还有管理者与被管理者的关系。 【(1)其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目,这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债,并且与此相反,先进在商业银行的资产负债表中属于资产项目。(2)其业务对象不同,虽然中央银行的负债业务也有存款,但其存款对象主要有两类:一类是政府和公共机构,另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象。(3)其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则,法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金,具有强制性。(加上前面2、4两条比较具体了。)】

中央银行学试题

第二章中央银行的独立性 一、名词解释 1、相对独立性 2、货币政策透明度 3、财政赤字货币化 4、货币政策委员会 二、单项选择题 1、下列当中,独立性最差的中央银行是()的中央银行。 A、日本 B、美国 C、英国 D、韩国 2、对立法机构负责的是()国家的中央银行。 A、美国 B、韩国 C、日本 D、英国 3、根据现行的《中国人民银行法》,我国的货币政策委员会是()机构。 A、咨询议事 B、决策 C、监督 D、执行 4、我国的中央银行法规定,中国人民银行在()领导下依法独立行使货币政策。 A、财政部 B、国家发展和改革委员会 C、国务院 D、全国人大 5、依据我国的中央银行法,中国人民银行可以开展的业务是()。 A、向财政透支 B、直接认购国债 C、包销国债 D、发行债券 三、多项选择题 1、我国银行业监督管理委员会成立后,监管的金融机构或市场包括()。 A、商业银行 B、信用合作社 C、信托投资公司 D、财务公司 E、银行间同业拆借市场 2、中央银行相对独立性的内容包括()。 A、垄断货币发行权 B、保持政治上的独立 C、保持操作上的独立 D、保持经济上的独立 E、独立于一国法律 3、隶属于财政部的是()国家的中央银行。 A、日本 B、韩国 C、新西兰 D、中国 E、新加坡 4、根据IMF的定义,货币政策透明度的内容包括()。 A、公开中央银行的决策过程 B、明确中央银行的责任和目标 C、市场参与者容易获得金融信息 D、向社会公众解释政策出台的背景和目的 E、坚持货币政策的单一目标 5、目前,中国人民银行管辖的金融市场是()。 A、银行间市场 B、股票市场 C、黄金交易所 D、上海证券交易所 E、期货交易所 四、判断题 1、中央银行的独立性指的是中央银行的活动独立于政府。 2、中央银行相对独立性不包括保持政治上的独立。 3、一般来说,中央银行在国债发行市场上直接购买长期国债不影响独立性的实现。 4、2003年4月我国成立了银行监督管理委员会,实行货币政策和金融监管职能分开,标志着我国在增强人民银行独立性方面迈出了实质性的步伐。 5、为了发展地方经济,中国人民银行在适当时候可以向地方政府提供贷款。 6、我国的货币政策委员会仅仅是一个咨询议事机构,不具有货币政策的最终制定权。 五、简答题 1、中央银行独立性的含义是什么? 2、为什么中央银行需要保持相对独立性? 3、中央银行相对独立性的主要内容是什么? 4、中央银行独立性有几种模式?

中央银行学,课后习题答案。

第一章中央银行制度的形成与发展 五、简答题 1. 作为“银行的银行”,中央银行的这一职能具体体现在哪些方面? 中央银行作为“银行的银行”,是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。这一职能具体表现在三个方面:( 1)集中存款准备金。( 2)充当最 后贷款人。( 3)组织、参与和管理全国的清算。 2. 为什么说中央银行是“政府的银行”? 中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策,代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。 3. 如何认识中央银行的性质? 中央银行的性质一般表述为:中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构,是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门,是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。 4.什么是复合式中央银行制度?其代表有哪些?复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应,前苏联和 1990 年前的多数东欧国家即实行这种制度。中国在 1983 年前也实行这种制度。 六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。 (1)关于信用货币的发行问题。与金属货币相比较,银行券已是一种信用货币,它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力,即取决于发行银行的信誉。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。(2)关于票据交换和清算问题。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。(3)关于银行的支付保证能力问题。( 4)关于金融业的稳健运行问题。这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。( 5)关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资,发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题,这也是中央银行产生的基本经济原因之一。 上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求并非是同时提出的,其迫切程度也并不是完全相等,因此,中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。 第二章中央银行在现代经济中的地位与作用 五、简答题 1.如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位? 中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位。作用:( 1)从经济体系运转看,中 央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障。(2)从对外经济金融关系看,中

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