1、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，()。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
正确答案是：B，
解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行
价值最大化。银行从业考试银行基本法律法规考点例题
2、()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.资本管理
正确答案是：C，
解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
3、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
正确答案是：B，银行投资分析2016年试题
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
4、资产负债管理的核心策略是()
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并
正确答案是：A，银行投资分析2016年真题
解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。
5、关于收益率曲线的说法中，正确的是()
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关
正确答案是：B，
解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的
债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。
5、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。银行发行与承销2016年真题
A.真实性
B.合法性
C.流动性
D.安全性
E.效益型
正确答案是：C,D,E，
解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。
7、商业银行资本管理的内容包括()
A.开展资本规划、筹集、配置
B.开展资本监控、评价和应用
C.建立资本管理框架及机制
D.制定资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
正确答案是：A,B,C,D,E，银行基础知识2016年试题
解析：商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。
8、资金管理的核心是建设()。
A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体质
D.自下而上集中资金
E.自上而下配置资金
正确答案是：A,C，
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。银行从业证模拟考2015年试题
9、良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。
A.正确
B.错误
正确答案是：B，
解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。
10、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，银行考2015年试题库
解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
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电力相关试题 1、《电力设施保护条例实施细则》第七条规定：地下电力电缆保护区的宽度为地下电力电缆线路地面标桩两侧各（B ）米所形成两平行线内区域。 A、0.5 B、0.75 C、1.0 D、1.5 2、《电力设施保护条例实施细则》第十条规定：任何单位和个人不得在距电力设施周围（ D ）米范围内（指水平距离）进行爆破作业。因工作需要必须进行爆破作业时，应当按国家颁发的有关爆破作业的法律法规，采取可靠的安全防范措施，确保电力设施安全，并征得当地电力设施产权单位或管理部门的书面同意，报经政府有关管理部门批准。 A、200 B、300 C、400 D、500 3、《电力设施保护条例实施细则》第十四条规定：超过（C）米高度的车辆或机械通过架空电力线路时，必须采取安全措施，并经县级以上的电力管理部门批准。 A、2 B、3 C、4 D、5 4、《电力设施保护条例实施细则》第三条规定：（ABCD）都有保护电力设施的义务。各级地方人民政府设立的由同级人民政府所属有关部门和电力企业（包括：电网经营企业、供电企业、发电企业）负责人组成的电力设施保护领导小组，负责领导所辖行政区域内电力设施的保护工作，其办事机构设在相应的电网经营企业，负责电力设施保护的日常工作。 A、电力管理部门 B、公安部门 C、电力企业 D、人民群众 5、《电力设施保护条例实施细则》第四条规定：电力企业必须加强对电力设施的保护工作。对危害电力设施安全的行为，电力企业有权制止并可以（A）请求有关行政主管部门和司法机关处理，以及采取法律、法规或政府授权的其他必要手段。 A、劝其改正 B、责其恢复原状 C、强行排除妨害 D、责令赔偿损失 6、《电力设施保护条例实施细则》第十二条规定：任何单位或个人不得在距架空电力线路杆塔、拉线基础外缘的下列范围内进行取土、打桩、钻探、开挖或倾倒酸、碱、盐及其他有害化学物品的活动：（AC）
2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力 重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通 过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股 份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助 社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行 重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营 人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中 长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上 市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。 农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合 作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所 成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、 深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。
中国银行业专业人员职业资格考试 银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版） 考试目的 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。 考试内容 第一部分经济金融基础 一、经济基础 （一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响； （二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 （一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容； （二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制； （三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。 三、金融市场 （一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类； （二）熟练掌握金融工具的特点及种类； （三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系
（一）熟练掌握银行的起源与发展； （二）熟练掌握我国银行的分类与职能。 （三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式； （四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 第二部分银行业务 一、负债业务 （一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则； （二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则； （三）深入了解向央行借款的原因、途径； （四）深入了解金融债券内容、发行条件。 二、资产业务 （一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求； （二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容； （三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征； （四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。 三、中间业务 （一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征； （二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求； （三）深入了解中间业务发展趋势。 四、理财业务 （一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；
第一章第一节证券市场的法律法规体系 一证券市场法律法规体现的主要层次 1. 由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的法律 2. 由国务院制定并颁布的行政法规 3. 由证券监管部门和相关部门制定的部门规章及规性文件 4. 由证券交易所、中国证券业协会及中国证券登记结算等自律组织制定的行业自律规则 二证券市场各层级的法律、法规 （一）法律 现行的证券市场法律主要包括《中华人民国证券法》《中华人民国证券投资基金法》《中华人民国公司法》以及《中华人民国刑法》等。此外，《中华人民国物权法》《中华人民国反洗钱法》《中华人民国企业破产法》等法律也与资本市场有着密切的联系 （二）行政法规 与证券经营机构密切相关的有《证券、期货投资咨询管理暂行办法》《证券公司监督管理条例》《证券公司风险处置条例》 （三）部门规章及规性文件 具体包括《证券发行与承销管理办法》《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》《上市公司信息披露管理办法》《证券公司融资融券业务试点管理办法》和《证券市场禁入规定》 （四）证券市场自律性组织及其职责 1.证券交易所对证券交易活动进行管理；对会员进行管理；对上市公司进行管理 2.中国证券业协会对会员单位的自律管理；从业人员的自律管理；代办股权转让系统 3.中国证券登记结算证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有 人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务； 第二节公司法 一公司的种类 1.有限责任公司50人以下出资成立，股东以其所认缴的出资为限对公司承担有限责
单选题 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合
2016年银行从业考试试题第6章《法律法规》考点考题 考点1贷款业务品种 1．(单选)贷款是银行最主要的（）。 A．投资业务 B．风险暴露 C．资金运用 D．资金来源 2．(单选)下列不属于个人消费贷款的是（）。 A．个人汽车贷款 B．助学贷款 C．个人住房装修贷款 D．个人住房组合贷款 3．(单选)（）是个人贷款最主要的组成部分。 A．个人消费贷款 B．个人住房贷款 C．个人经营贷款 D．个人信用卡透支 4．(单选)（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 5．(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。 A．固定资产贷款通常是短期贷款 B．商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C．技术改造贷款不属于固定资产贷款 D．固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 6．(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。 A．土地储备贷款 B．个人住房贷款 C．房地产开发贷款 D．商业用房贷款 7．(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。 A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款 8．(单选)银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A．参加行 B．牵头行
C．副牵头行 D．代理行 9．(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。 A．30％ B．20％ C．50％ D．25％ 10．(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。 A．参加银团会议 B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 C．对银团资金进行管理 D．了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 11．(单选)以下各项中银行基本不再开立的是（）。 A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单信用证 D．不可转让信用证 12．(单选)（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 A．信用证 B．押汇 C．保理 D．福费廷 13．(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。 A．福费廷业务中．银行没有追索权 B．福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权 C．从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现 D．福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 14．(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。 A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书 15．(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。 A．出口商买断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 B．出口商卖断票据．放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据．放弃对出口商的一切权利 D．银行卖断票据．放弃对进口商所贴现款项的追索权 16．(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。 A．福费廷业务属于衍生产品业务 B．出口商卖断票据．但保有对出售票据的部分权益 C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出1：7商持有的远期承兑汇票或本票有追索权的
第一章第四节基金法基金一一组合投资 一 基金管理人、基金托管人和基金份额持有人（基金参与主体，简称基金当事人） 概念、权力和义务 （掌握） 1. 基金份额持有人：投资人、实际所有者，享有知情权、表决权、收益权，基金一切活动的中心。 2. 基金管理人：按照投资组合原理进行投资决策，核心作用，只能有依法设立的基金管理公司担任。 保存基金的会计账册、记录 15年 以上 3. 基金托管人（保管人）：通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任，基金持有人权益的代表。在证券投资 基金运作中承担资产保 管、交易监督、信息披露与会计核算等相应职位的当事人。基金托管人和基金管理人签 订托管协议，协议规定范围内履行职责收取报酬。_ 三基金管理人的禁止行为（熟悉） 1. 将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资 2. 不公平地对待其管理的不同基金财产 3. 利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益 4. 向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失 ；其他 四公募基金运作的方式 （了解）公募一一私募 按运作方式不同，基金可分为封闭式基金与开放式基金 1. 封闭式基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所 交易，但基金份额持有 人不得申请赎回的基金 2. 开放式基金是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回的投资基金（不 能上市交易） 五 基金财产的独立性要求 （掌握） 1. 基金财产独立于基金管理人、基金托管人的自有财产，不得归入自有财产。 2. 基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或其他情形取得的财产和收益归入基金财产。 3. 基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行终止清算的， 基金财产不属于 其清算财产。 4. 基金的债权与不属于基金的债务不得相互抵销， 不同基金的债权不得相互抵销； 非因基金本身承担的债务，债权 人不得对基金财产主张强制执行；基金托管人对其托管的基金应当独立设置账户，确保基金的完整与独立 如果违反：基金管理人或托管人没有独立财产， 5万至50万罚款，没收违法所得；直接人员给予警告、暂停或 撤销从业资格，3万至30万罚款。 募集对象不同：公募为不确定对象，私募为少数特定投资者 信息披露要求不同 ：公募要求严格，私募要求低很多
第1题活期存款的起存金额为( )。 A 17元 B 5元 C 50元 D 100元 【正确答案】：A 第2题银行从业中级法律法规练习题及解析 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。 A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B 票据权利消失 C 等到主债权到期时兑现 D 具体情况具体分析 【正确答案】：A 第3题银行业从业资格 对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。 A 婚嫁 B 购房 C 信用 D 买卖股票 【正确答案】：D银行业从业资格考试 [答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。 第4题 合同成立的地点是( )。 A 要约生效的地点 B 承诺生效的地点 C 收据人的主营业地 D 对方的经常居住地 【正确答案】：B [答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。 第5题银行从业资格报名 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。 A 一个月 B 三个月 C 六个月 D 九个月 【正确答案】：C [答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。 第6题 某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。银行从业考试报名 A 某乙与某银行 B 某乙与某丙 C 某甲与某银行 D 某甲与某乙
【正确答案】：A [答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e# 第7题银行从业资格考试科目 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。 A 是否有特定的集资对象 B 是否具有非法占有他人财物的目的 C 是否依托金融机构 D 是否达到一定数额 【正确答案】：B银行从业人员资格考试 [答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。 第8题 准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期 【正确答案】：A [答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。 第9题银行从业资格考试教材 下列关于银团贷款的说法正确的是( )。 A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C 银团的代理行必须由牵头行担任 D 银团贷款成员的贷款条件可以不同 【正确答案】：B [答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由 牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。 第10题 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。 A 一般保证 B 最高额保证 C 补充保证 D 连带保证 【正确答案】：D银行从业资格考试题库 [答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。 第11题 下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。 A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务 B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置 C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员 D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划 【正确答案】：A 第12题 下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。
2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版) 单选题：项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。 公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。 A.抵押权优先于留置权和质权 B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后 C.留置权优先于抵押权和质权 D.质权优先于抵押权和留置权 公司应以其()对公司债务承担责任。 A.全部现金 B.认购的股份 C.全部资产 D.出资额 下列不能够成为银行业务民事主体的是() A.存款 B.法人 C.非法人组织 D.自然人 离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。
A.居民,居民 B.非居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民 下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是() A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息 B.未经批准公布本行内部信息 C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法 D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易 从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应() A.小于等于 B.小于 C.等于 D.大于 多选题：每小题1分,下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求,条选、少选、错选均不得分。 某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看,下列说法正确的有()。
A.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生 B.某公司钻银行忽视窖户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的重要原因 C.这是一起由内部人员因素引起的操作风险 D.这是一起由外部事件引起的操作风险 E.该事件属于外部欺诈 根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的表述,错误的是() A.以背书转让的汇,背书应当连续 B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.背书是指在票据背面或者粘单上记戟有关事项并签章的票据行为 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的, E.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定“银行业金融机构违反审填经营规则的，国务院银行业机构带教其省一级派出机构责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融存款人和其他客户合法权益的，经国务字银行业监督管理机构或者其省一级一级派出机负责人批准，采取下列措施() A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.限制资产转让 C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4） 从以前的考试看，出题预计占比例为7%。因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。 第一节货币基础知识 一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变 货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。 在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。 货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。 (二)货币的本质 货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的 材料;具有同其他一切商品相交换的水平。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商 品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了 他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 (三)货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的 特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为 价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方 面相同，在量的方面能够比较。 货币执行价值尺度的特点：能够是观点形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的 价值时就执行流通手段的职能。 货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不 需要具有十足价值，能够用符号代替。 3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的 价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。因为货币 是价值的化身，能够交换任何商品，使它成为财富的代表，人们为了 积累和保存社会财富，便产生了保存货币的要求。 货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。 第二，必须是退出流通领域处于静止状态。
证券市场基本法律法规 1、第一节证券市场的法律法规体系 考点一证券市场法律法规效力层次 证券市场的法律、法规分为四个层次，其法律效力依次降低：第一个层次是指由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的法律;第二个层次是指由国务院制定并颁布的行政法规;第三个层次是指由证券监管部门和相关部门制定的部门规章及规范文件;第四个层次是指由证券交易所、中国证券业协会及中国证券登记结算有限公司等自律组织制定的行业自律规则。中国证券市场形成和发展的20年中，大量相关法律法规相继出台，对证券市场的规范和有序发展起到了重要作用。 考点二现行的证券市场法律法规 现行的证券市场法律主要包括《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国公司法》以及《中华人民共和国刑法》等。此外，《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国企业破产法》等法律也与资本市场有着密切的联系。 部门规章及规范性文件由中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)根据法律和国务院行政法规制定，其法律效力次于法律和行政法规。其具体包括《证券发行与承销管理办法》《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》《上市公司信息披露管理办法》《证券公司融资融券业务试点管理办法》和《证券市场禁入规定》。 考点三证券市场自律性组织及其职责 考点一公司的种类
考点二公司的法人财产权 公司的法人财产权指的是公司必须具备必要的财产。一定的财产是公司得以存在的物质基础。公司作为一个以营利为目的的企业法人，必须有其可控制与支配的财产，以从事经营活动。公司以其全部财产对公司的债务承担责任：有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任;股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。 公司的财产一般被称为公司资产，包括：动产、不动产;货币组成的有形财产、无形财产。公司的财产与股东的个人财产相分离，这是公司财产的一个重要特征，是公司区别于个人独资企业和合伙企业的重要标志，是公司能够独立承担民事责任进而取得法人资格的基础，也是股东只以出资额为限对公司债务承担责任的依据。 考点三公司的经营原则 公司在经营活动中，应当体现的基本原则包括：合法经营原则;自主经营原则;自负盈亏原则;依法接受国家宏观调控的原则;实现资产保值增值的原则。 考点四公司设立的方式
2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职 业资格考前练习 一、单选题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A、理事会 B、银保监会 C、常务理事会 D、会员大会 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会 【答案】：D 【解析】： 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第5章>第4节>金融债券 【答案】：D 【解析】： 我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。 3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理 >>>点击展开答案与解析
【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容 【答案】：C 【解析】： 资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。 4.破产开始的法律效果不包括( )。 A、对债务人的约束 B、对债权人的约束 C、禁止个别清偿 D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理 【答案】：B 【解析】： 人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行； ⑥对其他民事程序的影响。 5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。 A、供给 B、需求 C、结构 D、预期 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩 【答案】：A 【解析】： 成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A、一 B、二 C、三
公路执法的１００道题 １、什么是公路？ 答：公路是指经公路主管部门验收认定的城间、城乡间、乡间能行驶汽车的公共道路。公路包括公路的路基、路面、桥梁、涵洞、隧道。 ２、什么是国道？ 答：国道是指具有全国性政治、经济意义的主要干线公路，包括重要的国际公路、国防公路，联结首都与各省、自治区首府和直辖市的公路，联结各大经济中心、港站枢纽、商品生产基地和战略要地的公路。 3、什么是省道？ 答：省道是指具有全省（自治区、直辖市）政治、经济意义，联结省内中心城市和主要经济区的公路，以及不属于国道的省际间的重要公路。 4、什么是县道和乡道？ 答：县道是指具有全县（旗、县级市）政治、经济意义，联结县城和县内主要乡（镇）、主要商品生产和集散地的公路，以及不属于国道、省道的县际间的公路。乡道是指主要为乡（镇）内部经济、文化、行政服务的公路，以及不属于县道以上公路的乡与乡之间及乡与外部联络的公路。 5、什么是公路用地？ 答：公路用地是指公路两侧边沟（或者截水沟）及边沟（或者截水沟）以外不少于一米范围的土地。公路用地的具体范围由县级以上人民政府确定。 6、什么是公路附属设施？ 答：公路附属设施是指为保护、养护公路和保障公路安全畅通所设置的公路防护、排水、养护、管理、服务、交通安全、渡运、监控、通信、收费等设施、设备以及专用建筑物、构筑物等。 7、什么是路产、路权？ 答：路产是指公路管理部门依法管理、使用的所有公路财产，包括公路、公路用地、公路设施附属等。路权是指公路管理部门对公路财产享有占用、使用、处分和收益的权利，以及对损害路产的行为拥有的行政管理权和民事权益。 8、公路和城市道路是如何划分的？ 答：公路和城市道路的划分，应以是否形成街道或近期城市发展规划区域为界限，由省级公路主管部门与当地城建部门共同商定，并随城市建设区域的发展变化进行合理调整。 9、公路发展应遵循什么样的原则？ 答：应遵循全面规划、合理布局、确保质量、保障畅通]保护环境、建设改造与养护并重的原则。
1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的()。 A.1.5倍 B.1倍 C.2倍 D.3倍 正确答案是：A， 解析：2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。银行从业资格中级法律法规基础题库 2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。 A.2 B.3 C.4 D.5 正确答案是：B， 解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。 3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差 正确答案是：D，银行从业资格报名时间 解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。 4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。 A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 正确答案是：D，银行从业风险管理 解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。 5、许多国家把调高或降低( )作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。 A.现金漏损率 B.法定存款准备金率 C.超额准备金率 D.定期存款准备金率 正确答案是：B，银行从业资格题 解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段 6、超额存款准备金主要用于()。 A.支付清算 B.作为资产运用的备用资金 C.头寸调拨 D.向个人放贷 E.同业拆借 正确答案是：A,B,C，
1、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，()。 A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制 正确答案是：B， 解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行 价值最大化。银行从业考试银行基本法律法规考点例题 2、()又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A.利率管理 B.久期管理 C.缺口管理 D.资本管理 正确答案是：C， 解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 3、资产负债组合管理是对()进行积极的管理。 A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债 正确答案是：B，银行投资分析2016年试题 解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。 4、资产负债管理的核心策略是() A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险 D.表内表外合并 正确答案是：A，银行投资分析2016年真题 解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。 5、关于收益率曲线的说法中，正确的是() A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率 B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关 D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关 正确答案是：B， 解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的 债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。 5、资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运()协调统一的重要手段。银行发行与承销2016年真题 A.真实性 B.合法性 C.流动性 D.安全性 E.效益型 正确答案是：C,D,E，
国家基本法律法规,地方法规及其他标准要求目录清单 法律法规及其要求目规（）它R08-063/0-02 序号法律法规及其他要求名称规布规规规施规规规布部规相规款条适用部规规规途径第一部分：根本法1 中规人民共和规法国全人大国全分厂规子文档第二部分：基本法2 中规人民共和刑法国全人大国全分厂规子文档3 中规人民共和刑法修正案（六）国全人大国全分厂规子文档4 中规人民共和刑法修正案（八）国全人大国全分厂规子文档5 中规人民共和民法通规国全人大国全文全分厂规子文档6 中规人民共和规规法国1994-7-5 全人大国第六、七章全分厂规子文档7 中规人民共和规规合同法国 2007-6-29 2008-1-1 全人大国全文全分厂规子文档8 中规人民共和安全生规法国全人大国全文全分厂规子文档9 中规人民共和规规病防治法国2001-10-27 全人大国全文全分厂规子文档第五部分：相规法10 中规人民共和消防法国全人大国全分厂规子文档11 中规人民共和道路交通安全法国2003-12-28 2011-5-1 全人大国全文全分厂规子文档12 中规人民共和规境保规法 国1989-12-26 1989-12-26 全人大国全文全分厂规子文档13 中规人民共和建筑法国全人大国全文全分厂规子文档14 中规人民共和规力法国全人大国全文全分厂规子文档15 中规人民共和规生规法国清全人大国全文全分厂规子文档2011年度1982／12／4 1982／12／4 第42、43、48条1997／3／14 1997／10／1 第113、114、115、1 34、135、136、18 7、397条2006／6／29 2006／6／29 第134、135、139 条2011／2／25 2011／5／1 第
第1题 存款是银行最主要的( )。 A 资金来源 B 风险来源 C 资金用途 D 投资业务 【正确答案】：A [答案解析] 银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，故B、C选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。中级银行业法律法规与综合能力真题 第2题 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。 A 货币供应量;基础货币 B 基础货币;高能货币 C 基础货币;流通中现金 D 基础货币;货币供应量 【正确答案】：D银行从业资格考试中级题库 [答案解析]略 第3题 单位外汇存款操作正确的是( )。 A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常项目账户 C.原则上只能开立一个外汇账户 D.原则上单位开立外汇账户不受管制 【正确答案】：B [答案解析] 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误;单位还可以开设资本项目外汇账户，所以C选项错误。 第4题银行从业资格考试历年题库 根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。 A.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 【正确答案】：B [答案解析] 这是《公司法》第八十一条规定。 第5题 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。 A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 B.土地所有权可以抵押银行业从业资格模拟考试 C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 【正确答案】：A [答案解析] 土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误;抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误;抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故D选项的说法错误。 第6题 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
银行从业法律法规及综合能力重点知识总结
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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构 央行（5）①中国人民 银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中 国人民银行 开始专门行 使中央银行 的职能。 ③1995年3 月18日，第 八届全国人 民代表大会 第三次会议 通过了《中 华人民共和 国中国人民 银行法》，中 国人民银行 作为中央银 行以法律形 中国人民银 行的职能： 1、制定和执 行货币政 策； 2、防范和化 解金融风 险； 3、维护金融 稳定。” 中国人民银 行的职责： 1、发布与履 行其职责有 关的命令和 规章;2、依 法制定和执 行货币政 策;3、发行 人民币，管 理人民币流 通;4、监督 管理银行间 同业拆借市 场和银行间 债券市场； 5、实施外汇 管理，监督 管理银行间 外汇市场； 6、监督管理
式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国 务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行 业监管机构 是中国银行 业监督管理 委员会(中 国银监会)， 成立于2003 年4月。 国务院银行 业监督管理 机构负责对 全国银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 工作。银行 业金融机构 是指在我国 境内设立的 商业银行、 城市信用合 作社、农村 信用合作社 监管职责： 1、依照法 律、行政法 规制定并发 布对银行业 金融机构及 其业务活动 监督管理的 规章、规则; 2、依照法 律、行政法 规规定的条 件和程序， 审查批准银 行业金融机 构的设立、 变更、终止 以及业务范 围; 3、对银行业 金融机构的 董事和高级 管理人员实 行任职资格 管理; 4、依照法 律、行政法 规制定银行 业金融机构 的审慎经营 规则; 5、对银行业 金融机构的 业务活动及 其风险状况 进行非现场 监管，建立 银行业金融 机构监督管 理信息系 统，分析、 评价银行业 金融机构的 风险状况 等。 (1)监管理 念： 在总结国内 外监管经验 的基础上， 银监会提出 了银行业监 管的新理 念：管法人、 管风险、管 内控、提高 透明度。 (2)监管目 标： 促进银行业 的合法、稳 健运行，维 护公众对银 行业的信 心。银行业 监督管理应 当保护银行 业公平竞 争，提高银 行业的竞争 能力。 (3)监管标 准： 中国银监会 成立之初， 提出了良好 监管的六条 标准”。 (4)监管方 法： 准确分类一 提足拨备一 充分核销一 做实利润一 资本充足 监管措施： 市场准入; 非现场监 管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监 管。