附件：
中国建设银行
总行业务机构改革方案
目录
第一部分改革目标和总体框架
一、总行机构改革的目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４
二、总行机构改革的原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５
三、总行业务组织结构框
架．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５总行业务组织机构图．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７
第二部分各部门主要职责与编制
一、资产负债管理委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８
二、风险与控管理委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１
三、信息与开发委员会及其办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１４
四、行长办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１６
五、计划财务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１８
六、人力资源部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２０
七、信贷风险管理部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２３
八、会计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２５
九、公司业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．２７
十、个人银行业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３０
十一、房地产金融业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３３十二、中间业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３６十三、金融机构业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．３７十四、资产保全部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４０十五、资金部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４２十六、基金托管部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４４十七、营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４５十八、第二营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４７十九、结算部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．４８二十、信息技术部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５０二十一、研究开发部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５２二十二、法律事务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５４二十三、保卫部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５６二十四、审计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．５８二十五、监察室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６０
第三部分部门间主要职责关系
一、资产负债管理委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６３
二、风险与控管理委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６５
三、风险与控管理委员会信贷审批办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．６６
四、信息与开发委员会办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６７
五、行长办公室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．６９
六、计划财务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７０
七、人力资源部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７３
八、信贷风险管理部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７４
九、会计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７５
十、公司业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７７十一、个人银行业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７８十二、房地产金融业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７９十三、中间业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．７９十四、金融机构业务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８０十五、资产保全部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８２十六、资金部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８２十七、基金托管部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８３十八、营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５十九、第二营业部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５二十、结算部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８５二十一、信息技术部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８６二十二、研究开发部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８７二十三、法律事务部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８８二十四、保卫部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．８９二十五、审计部．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９０二十六、监察室．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９１
第四部分主要业务流程
一、资产负债管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９３
二、境分支机构管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９３
三、存贷款利率管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９４
四、部资金利率管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９４
五、资金管理办法制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９５
六、信贷政策制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９５
七、信贷业务审批流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９６
八、信贷风险损失责任认定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９６
九、产品开发规划、信息管理规划、信息技术规划编制流程．．．９７
十、产品开发、信息管理、信息技术应用计划审查流程．．．．．．．９７十一、综合经营计划（含财务预算）流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９７十二、信贷资源配置流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９８十三、本级财务预算管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．９９十四、本级财务授权管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１００十五、集中采购流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１００十六、财务决算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０１十七、信贷业务规章制度制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０２十八、信用等级认定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３十九、信贷信息管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３二十、会计、结算规章制度制定流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０３二十一、会计报表编制及会计信息披露流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十二、委托贷款业务流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十三、造价咨询业务流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０４二十四、国家和金融机构授信额度的核定与管理流程．．．．．．．．．．．１０４二十五、账户行关系的建立与管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０６二十六、总行执行的境外筹资业务操作流程．．．．．．．．．．．．．．．．１０６二十七、不良贷款移交流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０７二十八、抵债资产经营管理流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０７二十九、本级会计核算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０８三十、资金汇划信息和汇差资金清算流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１０９三十一、全行计算机基础设施项目管理工作流程．．．．．．．．．．．．．．１０９三十二、信息技术应用和管理标准制定流程．．．．．．．．..．．．．．１１０三十三、新产品（或项目）开发工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１０三十四、市场研究工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１１三十五、信息管理工作流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１２
附图：主要业务流程图．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．１１３－１４１
党的十五届五中全会的决议，提出了“十五”时期我国国民经济和社会发展的奋斗目标，指明了我国金融行业改革和发展的方向。结合对中央十五届五中全会精神的贯彻，总行党委在深入地进行战略研究和总体思考的基础上，明确了建设银行的总体发展战略，即建设银行将以国业务为基础、稳步发展国际业务，最终成为具有国际先进经营管理水平的全功能银行。
为确保建设银行发展战略目标的实现，必须按总体战略发展思路和要求，推进实施建设银行的各项部改革，调整、重组部组织机构和管理体制。因此，根据总行党委确定的建设银行总体发展战略和改革思路，首先实施处于全行整体改革核心地位的总行业务机构改革，制定本方案。
第一部分改革目标和总体框架
一、总行机构改革的目标
根据建设银行总体发展战略，这次建设银行总行机构改革的目标为：加强总行本部的总体发展战略规划和各项业务经营目标规划的制定能力；加强总行本部各部门之间联动协调和平衡制约能力；加强总行对系统的指导、管理、协调、监督和控能力；加强全行整体金融创新和营销拓展能力；加强总行科技统一整体发展能力；加强全行财务和人力资源的统一配置能力；通过改革建立适应当前金融市场激烈竞争环境、体现建设银行经营战略目标和经营特色、具有合理的部治理结构和战略竞争力的现代商业银行总部经营组织结构。
二、总行机构改革的原则
总行机构改革遵循建设银行体制改革的总体原则，即“八个有利于”的原则：一是有利于统一法人的治理结构的建立；二是有利于统一发展战略的实施和全行整体发展合力的形成；三是有利于科学集中管理、统一经营、有效合理配置各类资源；四是有利于提高市场营销、金融创新和综合竞争能力；五是有利于全面风险管理和控机制的建立；六是有利于人力资源的优化和合理配置，促进优秀人才脱颖而出；七是有利于弘扬企业文化和调动全行员工的积极性；八是有利于效益为中心经营目标确立，促进建设银行经营效益的提高。
在建设银行体制改革总体原则的指导下，结合总行机构改革的具体目标和基本容，确定总行业务组织机构改革的具体原则为：
●突出建设银行战略市场定位和业务特色；
●强化业务创新和战略发展能力；
●便利客户服务和市场营销；
●增强总行部门直接经营和对系统业务组织、管理、控制职能；
●加强总行风险管理和部控制功能；
●完善部门间的合理制约和职能安排的统一协调；
●兼顾前瞻性和现实性。
三、总行业务组织结构框架
总行本部业务机构的组织结构框架由以下五个层面组成：
1.决策层
决策层由行长室和各委员会组成，行长室是决策层的核心。委员会为决策与协调机构，根据最主要的综合决策类型及跨部门业务协调
要求设置，并由行领导担任各委员会主任。各委员会设立专职的办公室，作为常设机构承担委员会的决策辅助、决策督办等相关职能。
2.管理层
管理层由各综合业务管理部门组成，与支持层共同构成支持前台的经营后台。管理层执行综合资源配置管理、政策制度管理、业务协调和业务过程的制衡控制职能。管理层除开展对总行本部业务经营的管理外，还承担全行系统业务经营的管理职能。
3.经营层
经营层为前台业务经营及经营组织部门，是对客户经营操作的组织界面。业务经营系统大体上按主要客户类型分设，同时对一些专业性较强的特殊产品专门设置前台经营部门。为使部门及职能设置尽可能合理集中，客户部门也做部分产品的归口管理。
4.支持层
支持层是为前台业务经营部门和管理部门提供支持和保障的后台服务部门。支持层负责提供面向全行的包括结算、技术、信息、市场研究与产品开发、法律、安全等方面的全面支持。
5.监督层
监督层由审计、监察两个部分组成。监督层采取审计、行政执法监督等方式，实施对经营层、管理层和支持层构成的总行本部及全行系统经营组织的全面监督，完善经营控制和促进规运作。
总行业务组织结构和各层面的具体部门设置见“总行业务组织机构图”。