中国家庭金融调查报告
导读：范文中国家庭金融调查报告
【范文：中国家庭金融调查报告】
1、调查设计
CHFS抽样设计：经济富裕地区的样本比重相对较大，城镇地区的样本比重相对较大，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
数据核查：事后对所有受访者进行回访。
拒访率： CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
数据代表性：人口统计学方面， CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异。在居民收入总额上，CHFS和国
家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
PPS：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。 PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征
20XX年 CHFS样本数据显示平均家庭规模为 2、94 人。少儿人口男女性别比为 123： 100，劳动年龄人口男女性别比为 100、5： 100，老年人口的男女性别小于 1、
无论是根据人口老龄化指标 1 还是指标 2 都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
根据 CHFS数据，我国初中及以下学历的比例高达 63、58%，年
龄组越低的人群高学历的比例越高
根据 CHFS我国城市剩男、剩女的比例 41： 62，农村为 59：38、
企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达 62%，其中 38、 44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途
径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。
具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
随着人口年龄降低，初中学历以下人口比例显著降低，义务教育效果明显。
3、家庭非金融资产
从土地的闲置率上看，在被征收土地归为农用土地的假设下，限制土地的占比也有 9、97%。
农村劳动力的输出比例为 35、 22%。
受计划生育政策的影响， 16～25周岁， 26～35 周岁的农村居民
供给人数显著小于其他年龄组，据此分析，劳动力输出可能持续不足，“用工荒”现象可能长期存在。
在从事农业生产的家庭中，有 66、 88%的农业家庭以及 72、68% 的非
农业家庭没有使用机械。
政府对粮食作物与经济作物的补贴差异仅能缩小两类农作物生产收益差距的 2、2%，富裕家庭可能获得了更多的农业生产补贴资金。
20XX年非农业户籍家庭 11、79%从事工商业，农业户籍家庭 14、73%从事工商业项目。行业分布方面，批发零售业、住宿餐饮业、制造业、居民服务和其他服务业、其他行业分列前 5 位。地区分布来看，东部地区家庭从事工商业活动更为积极。
从户主的平均受教育年限来看， 2010 年从事工商业的家庭户主平均受教育年限为 9、77 年，高于未从事工商业家庭户主平均受教育年限，后者为 8、86 年。大学本科以上学历中，从事工商业活动的家庭户主与未从事工商业活动家庭户主获得这些学历占比差距不显著。随着家庭工商业项目资产规模的增加，户主平均受教育年限也增加。
按行业来看，绝大部分行业对应的工商业项目资产规模小于 40
万元。从工商业项目的取得方式看，通过创立工商业项目的方式获得经营项目的家庭占比为 79、69%。从家庭对最主要工商业项目的占有份额来看，农业户籍家庭占有份额平均为 93、27%，非农业户籍家庭为 87、85%。从项目的组织形式来看，个体户 / 个体工商户是最为普遍的组织形式。
个体户/个体工商户家庭每周平均工作时间 6、51 天，家庭独资企业6、34 天，有限责任公司 5、41 天，股份有限公司、合伙企业分别为 6、18 天、 5、62 天。
20XX 年家庭主要从事的工商业项目以盈利为主，仅少数项目存在亏损现象。
从银行贷款的资金流向来看，大企业或工商业获得贷款的可能性更大。贷款申请被拒及害怕被拒而未提出申请的家庭占所有从事农业或工商业家庭的 10、 7%。从贷款的年利率来看，农业家庭与非农业家庭非别为7、 11%、5、96%。随着贷款规模的增加，贷款的年利率大致呈递减趋势。非农业家庭主要采用抵押贷款，农业家庭主要采用信用贷款。不管是农业家庭还是非农业家庭向民间金融住址借款的占比均较小。不管是农业家庭还是非农业家庭，绝大部分借款都没有收取利息。
非农业户籍家庭自有住房拥有率为 85、39%，农业户籍家庭为 92、60%。2011 年中国城市有房家庭户均拥有住房 1、22 套。 11、88%的城市家庭未拥有住房， 69、05%的拥有一套住房， 15、44%拥有两套住房，3、 63%的拥有三套以上。 2011 年城市人均建筑面积为 38、89%，人均使用面积上升到 33、76%。中小户型商品房占比为 44、89%。2011 年中期，有 13、94%的非农业户籍家庭为购买住房而向银行贷款，还有 7、 88%的非农业户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。户主年龄在30-40 周岁之间的家庭，贷款总额平均为家庭年收入的 11 倍之多，收入处于最低 25%的那部分家庭贷款额达到了年收入的 32 倍之多。
约 14、 53%的家庭拥有常见车辆如轿车、客车和货车等。排名前
3 位的汽车品牌分别是大众、丰田、别克。第一辆汽车从银行借款或通过其他途径借款的占拥有汽车家庭的 24、33%，为第二辆汽车负债的家庭占拥有两辆以上汽车家庭的 14、29%。家庭为汽车购买保险比较普遍，但为其他车辆购买保险较少。每类汽车险种，没有理赔的家庭购买占比都比理赔家庭的购买占比低，汽车保险的逆向选择明显。
在其他资产种类的分布上，农业家庭和非农业家庭持有金银首饰最为普遍。
4、家庭金融资产
金融市场参与率分别为：银行存款 60、91%，股票 8、84%，债券 0、77%，基金 4、24%，衍生品 0、05%，金融理财产品 1、10%。其中股票市场、基金市场、银行存款以及民间金融的参与率与学历成正相关，与年龄成反相关。博士在股票市场与民间金融市场的参与率显著低于硕士，在基金与银行存款市场的参与率高于硕士。
家庭金融资产平均为 6、38 万元，中位数为 6000元，金融资产在家庭之间的分布不均匀。户主受教育程度与家庭持有金融资产总量成正相关，与年龄反相关。户主受教育程度与家庭持有风险资产总量正相关，在年龄段的分布上 44 周岁以下家庭持有家庭风险资产最多， 60周岁次之，
45-59 周岁最少。家庭风险资产的占比平均为 9、98%，与户主受教育程度正相关，与年龄反相关。
从活期存款与定期存款来看，城乡家庭活期存款与定期存款的中位数分别相差 4000元与 3 万元，城乡差距较大。农村家庭股票账户现金余额均值、中位数均高于城市家庭，表明农村家庭股票账户资金闲置情况更严重。股票投资盈利的家庭占比为 22、17%，学历与炒股赚钱之间没有必然关系，随着年龄的增加，炒股赚钱比例递增。炒股借贷的比例为 1、70%，平均借贷金额为 6、 29 万元，比例较小，但金额较大。 50%以上的家庭没有从基金投资中获利。
5、家庭负债
家庭房产负债比例为 29、 78%，其中银行贷款比例为 10、 03%，贷款均值为 22、85 万元；民间借款比例为 19、76%，借款均值为 5、 37 万元。家庭教育负债比例为 7、93%，均值为 12798元。
除了住房、汽车、商业、教育、信用卡负债之外，其他负债的主要目的是看病，占 40、41%，其次是娶媳妇， 15、40%。家庭其他负债的主要来源是近亲。民间借款的家庭比例为 34、95%。
6、家庭保险与保障
44、2%的被调查居民没有养老保险。农业户籍居民 64、36%主要靠子女养老，非农业户籍为 49、 17%。目前离休金与退休金之间，以及离退休内部行业之间差距较大。 0、 38%的农业户籍居民与 4、76% 的非农业户籍居民有企业年金。从行业来看，国家机关、党群组织、企事业单位负责人拥有企业年金的比例为 6、26%，占比最高，其次为专业技术人员为 4、4%。年金人均领取余额，前者为 1627 元，后者为 5131 元。年均缴纳方面，二者差距不大。
社会基本医保的平均覆盖率为 89、17%，城乡差别不大。商业保险方面，农业户籍居民 92、86%没有任何商业保险，非农业户籍居民， 85、37%没有任何商业保险。
7、家庭支出与收入
家庭总支出由食品支出、衣着支出、生活居住支出、日用品与耐用消费品支出、医疗保健支出、交通通信支出、教育娱乐支出及其他支出构成。农村居民年均消费支出为城市居民的 51%，且家庭消费不均等的程度在农村居民内部更加突出。城乡居民在医疗保健支出上相差无几，考虑到城乡收入差别，农村居民的医保负担更重。城镇居民的转移支出占其收入的比重约为 11%，农村为 14%。
居民家庭年收入的均值与中位数之比约为 2、 9：1，意味着居民收入
分配不平等程度高。 2010年我国城乡居民转移性收入为 3884元，转移性支出为 6052 元。公务员家庭相对于非公务员家庭来说，年转移收入的总量高出 32%，来自非亲属的转移收入比例也大大高于后者。
无论是城镇家庭还是农村家庭储蓄的最主要目的是为了子女教育。子女教育和结婚、养老以及买房是我国家庭储蓄的三个主要原因。
8、家庭财富
城市家庭资产达到均值的占 14、30%，农村家庭资产达到均值的
占 21、 34%。
样本家庭中没有负债的占到 61、78%。
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