第一章. 危险管理与保险
1. 风险:人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
风险的分类：1)收益风险：收益(教育) 2)纯粹风险：损失(地震，洪水) 3)投机风险：收益，损失(股票). 风险管理指纯粹风险+投机风险。
2.危险:危险是损失发生及其程度的不确定性。危险的特性：客观性，损失性，不确定性，普遍性，社会性，可测性，可变性。
3.危险管理概念：经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
4.危险管理成本：由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少，是危险的代价。实际成本+危险损失的无形成本+处理危险费用
5.危险管理的过程：1.危险管理目标的确定2.危险识别3.危险衡量4.危险处理5.危险管理评估。
6.危险与保险的关系：1.危险对保险的影响2.保险对危险管理的影响3.互制与互促关系。
7.可保危险特征：1.危险损失可以用货币计量2. 危险的发生具有偶然性3.危险的出现必须是意外的 4.危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 5.危险应有发生重大损失的可能性
第二章。保险概述
1.保险的定义：以经常性地缴纳一定费用为代价来换取在遭受损失时获得补偿。
★2.保险与赌博区别：1.赌博的危险是赌博行为本身引起的，保险的未显示客观存在的。
2.赌博有可能获利，而保险无此可能。
3.它们与随机事件的关系不同。
3.保险与储蓄：1)个人与互助的经济行为2)遵循原则3)支付与反支付的对等关系4)特殊的计算方法。
4.保险与担保：保险：双方相互的行为和义务。担保：担保人单方面义务。
5.保险与救济：保险：合同行为；双方，单方行为；赔偿金额。
6.按保险性质分类：
商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
社会保险：国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时、提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。
政策保险：政府为了一定政策的目的，运用普通保险的技术而开办的保险。农业增产政策的农业保险。扶持中小企业发展的信用保险。促进国际贸易政策的输出保险。巨灾保险。
7.按保险标的分类：
社会保险：单一人身/政策保险：广义财产/商业保险：1）财产保险：标的是财产及与之相关的利益。2）人身保险：标的是人的身体或生命。3）责任保险：标的是被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。4）信用保证保险：标的是合同的权利人和义务人约定的经济信用。
8.再保险：保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承担。
9.复合保险与重复保险：1）投保人在同一期限就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保。2）复合保险：投保金额之和没有超过标的财产的实际可保价值。3）重复保险：投保金额之和超过标的财产的实际可保价值。
10.按保额确定方式分类：定值保险：保险合同中列明由当事人双方实现确定的保险标的物的实际价值，即保险价值。1）损失程度=（保险标的实际价值-保险标的残值）/标的实际价值2)赔偿额=保险金额*损失程度./不定值保险：不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。1)保障程度=保险金额/损失当时保险标的完好的实际价值2)损失额=损失当时保险标的完好的实际价值-残值3)保险赔偿额=保障程度*损失额.
11.是否足额投保分类：足额投保：投保人已全部保险价值投保，与保险人订立保险合同，建立保险关系。/不足额投保：保险合同中约定的保险金额小于保险价值。(赔偿金额=损失金额*合同中约定的保险金额/保险价值) /超额投保：保险合同中约定的保险金额大于保险价值。
12.保险的基本职能:1)分担危险职能2)补偿损失职能。
13.保险的派生职能:1)融资职能2)防灾防损职能3）分配职能。
第三章。保险的基本原则。
1.最大诚信原则：早以1906《海上保险法》规定。当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒的行为。
2.投保人的告知：1）再保险合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实进行如实回答。2）保险合同订立后，在保险合同的有效期内，保险标的的危险程度增加时，应及时告知保险人。3）保险标的发生转移或保险合同有关事项有变动时，投保人或被保险人应及时通知保险人，经保险人确认后可变更合同并保持合同效力。4）保险事故发生后投保人应及时通知保险人。5）有重复保险的投保人应将有关情况通知保险人。有客观告知与主观告知两种形式。
3.保险人的告知：1）保险合同订立时，保险人应主动向投保人说明保险合同条款的内容，特别是免责条款的内容。2）保险事故发生时或保险合同约定的条件满足后，保险人应按合同约定如实履行赔偿或给付义务，若拒赔条件存在，应发送拒赔通知书。
需要明确列明和明确说明。
4.保证的主要内容：保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为，某种事态的存在或不存在作出的许诺。保证按其形式可分为名师保证和默示保
证。
5。弃权与禁止反言：弃权：保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是保险人放弃合同解除权和抗辩权。禁止反言：合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。
6.保险利益的含义及其性质：保险利益指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律承认的利益。/性质：1)保险利益是保险合同的客体。2)保险利益是保险合同生效的依据。3)保险利益并非保险合同的利益。
★7.保险利益确定的条件: 1)合法的利益。2)客观存在、确定的利益。3)经济利益。
8.保险利益原则的含义：投保人以其所具有保险利益的标的投保，否则，保险人可单方面宣布合同无效；当保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的保险利益，保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益。
9.财产保险的保险利益：1）现有利益2）预期利益3）责任利益4）合同利益。
10.人身保险的保险利益：1）投保人对自己的生命或身体具有保险利益。2）法律规定投保人与有亲属血缘关系的人具体有保险利益。3）投保人对承担赡养、收养等法定义务的人也具有保险利益。4）投保人与其有经济利益关系的人具有保险利益。
11.责任保险的保险利益：1）公共责任险2）产品责任险3）职业责任险4）雇主责任险。
12.信用与保证保险的保险利益：是一种担保性质的保险，其保险标的是一种信用行为。权利人与被保险人之间必须建立合同关系，双方存在经济上的利益关系。当义务人因种种原因不能履行应尽义务，使权利人遭受损失时，权利人对义务人的信用存在保险利益。
13.近因原则的含义：近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定赔偿责任的基本原则。
14.近因原则的应用：1.认定近因的基本方法：1）原因推断结果。2）结果推断原因。/2.近因的认定和保险责任的认定:1.单一情况的近因认定。2.多种原因存在的近因认定: 1)多种原因中是否存在除外原因，结果是否可以分解。2)连续发生导致损失，前因和后因之间存在未中断的因果关系，则最先发生的为近因。3)一连串原因间断发生的情形。
15.损失补偿原则的含义: 损失补偿原则指当保险标的发生责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险陪偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。其中有两重含义：1)损失补偿以保险责任范围内的损失为前提。2)损失补偿以被保险人的实际损失为限。
16.损失补偿的意义：1）维护保险双方的正当权益，发挥保险的经济补偿职能。2）防止被保险人通过保险补偿得到额外利益。3）防止发生道德风险。
17.损失补偿原则的补偿限制：损失补偿原则要求，被保险人获得的保险赔偿金的数量受到实际损失、合同和保险利益的限制。1）以保险人实际损失为限。2）以投保人投保的保险金额为限。3）以投保人或被保险人所具有的保险利益为限。
18.重复保险的损失分摊方式：1.比例责任分摊方式：[各保险人承担的赔偿金额=损失比例×承保比例]
[承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和] 2.限额责任分摊方式：[各保险人承担的赔偿金额=损失金额×赔偿比例],[赔偿比例=该保险人的赔偿限额/所有保险人的赔偿限额的总和] 3.顺序责任分摊方式。
19.代位原则：指保险人依据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。
20。代位追偿：是一种权利代位，是保险人拥有代替被保险人向责任人请求赔偿的权利。
21.物上代位：是指保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金之后，即拥有保险标的所有权，即代位取得对受损保险标的权利与义务。
22.代位原则的意义：1）防止被保险人因同一损失获得超额赔偿。2）维护公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。3）有利于保险人即使获得经济补偿。
23.代位追偿原则：1.代位追偿原则含义: 代位追偿是一种权利代位，及追偿权的代位。
2.代位追偿实施的条件:1)被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权。
2)被保险人要求第三者赔偿。3)保险人履行了赔偿责任。 3.代位追偿的金额限定:对被保险人赔付的金额为限4。代位追偿原则的的适用范围：主要适用于财产保险合同，在妊娠保险中仅对设计医疗费用的险种适用。
24.保险委付的含义：保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按照保险金额全数予以赔付的行为。
25.委付的成立条件：1）以保险标的推定全损为条件。2）被保险人向保险人提出。3）就整体的保险标的提出要求。4）经保险人同意。5）不得附有附加条件。
第四章。保险合同
1.保险合同的特点:1有名合同。2要式合同。3附和性合同。4有偿合同。5双务合同。6最大诚信合同。
2.保险合同主体: 是与保险合同发生直接、间接关系的人（含法人和自然人），包括当事人、关系人和辅助人。1.保险合同的当事人1)投保人：完全民事权利能力和行为能力；对保险标的有保险权益；投保人必须与保险人订立保险合同，按约定缴纳保险费。2)保险人：具有法定资格；保险公司需以自己的名义订立保险合同。 2.保险合同的关系人.1)被保险人：是受财产或人身保险合同保障的人；享有保险金请求权。2)
受益人3)人身保险受益人：由被保险人或投保人指定；享有保险金请求权。4)保单所有人 .3.保险合同的辅助人
3.保险合同的客体:保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。
4.保险合同的基本内容: 主体:保险人、投保人、被保险人、受益人。客体: 明确保险利益。保险标的、保险价值、保险金额。权利义务:保险责任、除外责任、保险费及其支付方式、保险金赔偿及给付方式、保险期限和保险责任开始时间、违约责任。
5.保险合同的形式:1.投保单2.暂保单3.保险单4.保险凭证5.批单
6.保险合同的订立程序:1.要约1)投保人通常是保险合同的要约人。2)保险合同的要约内容更加具体和明确。3)要约合同一般为投保单或其他书面形式。 2.承诺1)承诺不能附带任何条件。2)承诺须由要约人本人或其合法代理人作出。3)承诺须在要约有效期内作出。 3.保险合同的承诺也叫承保。
7.保险合同的成立: 投保人与保险人就保险合同条款达成协议，即经过要约人的要约和被要约人的承诺，即告成立。
8.保险合同的生效: 保险合同对当事人双方发生约束力，及保险条款发生法律效力。
9.保险合同当事人权利义务的履行:义务：告知义务、支付保费义务、出险通知义务、提供单证义务。权利：发生保险损失时索赔权利、了解保险条款真实情况的权利。
10.保险合同保险人权利义务的履行:义务：承担保险责任，想投保人说明条款、及时签发保险单证，为投保人等其他保险合同的主体保密。权利：收取保费权，防损建议权，代赔偿权。
11.保险合同的变更：保险合同内容的变更体现为修改合同的条款，变更合同的结果是产生新的权利和义务关系。1.保险合同主体变更 2.保险合同客体变更 3.保险合同内容变更4。保险合同变更的程序
12.保险合同的中止: 保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时归于停止。
13.保险合同的终止:保险合同存续期间，由于某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭
14.保险合同解释的原则:1.文义解释原则2.意图解释原则3.专业解释原则4.有利于被保险人和受益人的解释原则
15.保险合同的争议处理方式: 1协商2.调解3.仲裁4.诉讼
第六章商业保险之一–财产保险
1。财产保险概念的界定：以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。经营范围分类：广义，狭义。承保标的实虚：有形，无形。
2. 财产保险的特征：1.保险标的为各种财产物资及有关责任 2.保险业务的性质是组
织经济补偿 3.经营内容具有复杂性：1）投保对象与承保标的复杂2）承保过程与承保技术复杂。3）危险管理复杂。4.单个保险关系具有不等性。
3.火灾保险的基本特点：1)标的是陆上处于相对静止状态的财产物资。2）承保财产的存放地点是固定的。3)承保范围广泛。
4.保险金额的确定：保险金额是保险人对被保险人的财产保险遭受损失时，负责赔偿的最高限额。1.固定资产的保险金额：1）按账面原值投保。2）按重置重建价值投保。3）投保时实际价值协议投保。2.流动资产的保险金额：1）被保险人物化流动资产最近12个月平均账面余额投保。2）被保险人物化流动资产最近账面余额投保。
★5.家庭财产保险：1.家庭财产保险及其基本特征：家庭财产保险是以城乡居民为保险对象的一种火灾保险。1）业务分散2）危险结构有特色3）保险赔偿有特色4）险种设计更具灵活性。2.普通家庭财产保险承保城乡居民存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。3.还本家庭财产保险1）以保户储金所生利息抵充保险费。2）期满退回保险储金。3）保险责任期限较长。4.其他家庭财产保险。5.附加盗窃险.
6.运输保险的基本特征: 1保险标的处于运行状态。2保险标的的出险地多在异地。3意外事故的发生通常与保险双方之外的第三者有密切关系。
7.机动车辆保险及其特点: 以机动车辆本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。主要特征1）保险危险具有不确定性和难测性。2）扩大可保利益。3）注重维护公众利益。
★8.车辆损失保险：车辆损失保险的保险标的是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。包括两种责任。1.碰撞责任：保险车辆与外界物体的意外接触。2.非碰撞责任。
1)列明的自然灾害。2)列明的意外事故。3)其他意外事故。
9. 第三者责任保险: 承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者损害索赔危险的一种保险。法定保险的责任核定应注意: 1)直接损毁。2）按照保险人依法制度的赔偿金额进行赔偿
10.船舶保险及其适用范围：以各类船舶及其附属设备为保险标的的运输工具保险。船舶保险的责任范围：1）船舶本身损失的赔偿责任。2）碰撞责任。3）有关费用。
11.船舶保险金额与保险费率：1）按照新船的市场价格或出厂价格确定保险金额。2）按照旧船的实际价值确定保险金额。3）保险双方协商确定保险金额。
12.航空保险及其特点：航空保险是以飞机及其有关的法律责任等为保险标的的一种运输保险。基本险+附加险。主要基本特征: 1.危险分布具有时效性. 2.航空保险的标的价值高，损失危险大：集团共保.
13.飞机机身险: 1.承保飞机本身在飞行或滑行及在地面时因意外事故造成的损失或损
坏: 1)包括地面及飞行在内的一切险2)不包括飞行在内的一切险3)不包括飞行和滑行在内的一切险. 2。保险金额：定值保险：分摊条款；对费率进行调整。
14.货物运输保险及其特点：货物运输保险是以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险。1）承保标的具有流动性2）保险合同可以背书转让3）保险期限具有航程性。
15.责任保险：保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。
16.公众责任保险：以被保险人的公众责任为承保对象。1）综合公共责任保险2）场所责任保险3）承包人责任保险4）承运人责任保险。
17.产品责任保险：以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损害或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。主要有1)产品责任保险承保风险2）产品责任保险费率的厘定。3）产品责任保险的理赔过程。
18。雇主责任保险：1.雇主的过失或疏忽责任：1）雇主提供危险的工作地点、及其工具或工作程序。2）雇主提供不称职的管理人员。3）雇主直接的疏忽或过失行为。2.雇主保险的保险责任：在雇主责任事故中雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任和有关法律费用。
19.雇主保险费的计算公式：应收保险费=【A工种保险费×（年工资总额×适用费率）】+【B工种保险费×（年工资总额×适用费率）】【年工资总额=该工种人数×月平均工资×12】
20.雇主保险赔偿限额：【赔偿金额=该雇员的赔偿限额×使用的赔偿额度比例】
★21.职业责任保险：主要职业责任保险业务有1）医疗责任保险。2）律师责任保险3）建筑工程设计责任保险4）会计师责任保险。
第七章商业保险之二–人身保险
22.人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。
23.人身保险事故的特点：1.人身保险事故的发生通常具有必然性。 2.人身保险事故的发生具有分散性。3。人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长而增加，相对稳定。
24.人身保险产品的特点：1人身保险产品需求面广，需求弹性大。2人身保险的保险金额依据多种因素确定。3人身保险的保险金给付属于约定给付。4人身保险的保险利益决定于投保人和被保险人之间的关系。5人身保险的保险期限长期性。6寿险保单具有储蓄性。
25.人身保险业务的特点：1人身保险按年度均衡费率计算保险费。2人身保险的保险人对每份人身保险单逐年提取准备金。3人身保险的保险人有更多资金用于投资。4
人身保险单的调整难度大。5人身保险经营管理具有连续性。
26. 保险范围分类：1人寿保险：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。2人身意外保险：
是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残疾为保险事故的人身保险.3健康保险:
是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险
27.保险期限分类:1)长期保险2)1年期保险3)短期保险
28.按照投保动因分类：1）自愿保险2）强制保险
29.按照投保人数分类：1）个人保险2）联合保险3）团体保险
30.按照被保险人发生保险事故的可能性不同分类: 1）健体保险2)弱体保险
31.按照被保险人是否参与保险人利益分配分类: 1)分红保险2)不分红保险
32.按照承保技术不同分类: 1)普通人身保险2)简易人身保险
33.人身保险合同中的常见条款:1)不可抗辩条款2)年龄误告条款3)宽限期条款4)保费自动垫缴条款
5)所有权条款6)不丧失价值条款7）保险金给付任选条款8）自杀条款9）共同灾难条款
34.传统型人寿保险有哪些？1.死亡保险1）定期死亡保险2）终身死亡保险 2.生存保险：1）单纯生存保险2）年金保险 3.两全保险 4.寿险附加险：1）保证可保性附加特约2）免缴保费特约3）丧失工作能力收入补偿附加特约4）意外死亡附加特约5）配偶及子女保险附加特约6）生活费用调整附加特约
35.人身意外伤害保险的概念：人身意外伤害保险指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。兼具人寿保险的给付性质，和财产保险的补偿性质。
36.人身意外伤害保险的保险责任：人身意外伤害保险的保险责任指由保险人承担的被保险人因意外伤害所导致的死亡和残疾给付保险金的责任。人身意外保险的保险责任构成要件:1)被保险人在保险期内受到意外伤害。2)被保险人在责任期限内死亡或残疾。
3)被保险人所受的意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因。
37.人身意外伤害保险的特点：1）被保险人遭受意外伤害的概率的决定因素是职业和所从事的活动。2)外伤害保险承保的范围较宽。3)意外伤害保险的保险责任的特点和保险责任期限的特殊性。4)意外伤害保险的给付方式为定额和不定额给付相结合。5)意外伤害保险的死亡保险金数额与其他寿险产品相比较高。
38.人身意外伤害保险的分类: 1.按保险责任分类:1)意外伤害死亡残疾保险2)意外伤害医疗保险3)综合意外伤害保险4)意外伤害收入保障保险 2.按承保危险分类: 1)普通意外伤害保险2)特定意外伤害保险3.按投保方式: 1)个人意外伤害保险2)团体意
外伤害保险
39.人身意外伤害保险与财产保险的相似性比较: 1保险事故的发生方面类似。2保险责任方面类似。3保险合同的性质方面类似。4保险期限上类似。5保险费的缴纳与确定方面类似。6财务处理方面类似。
40.健康保险的概念: 健康保险是以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因疾病、生育所致的医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。满足条件:1)疾病由于明显非外来原因造成。2)疾病由非先天性的原因所致。3)疾病由非规律性的生理现象所致。
41.健康保险的特点:1健康保险具有综合保险的性质。2健康保险的保险金具有补偿的特殊性。3健康保险是不定额保险与定额保险的结合。4健康保险中保险人拥有代位追偿权。5健康保险的保险人赔付具有变动性和不易预测性。6健康保险合同多为短期合同。
42.健康保险的特有关特别规定:1免赔额条款。2观望期条款。3比例给付条款。4给付限额条款。
★43.健康保险的种类:1医疗保险：医疗保险指提供医疗费用保障的保险，保障的是被保险人因疾病或意外伤害需要治疗时支出的医疗费用的补偿，费用包括医生的医疗费和手术费、药费、住院费、护理费、检查费一机医疗设施的使用费等。医疗保险种类：1）普通医疗保险2）住院医疗保险3）综合医疗保险4）重大疾病保险5）团体医疗保险。2.收入补偿保险：收入补偿保险是对被保险人因疾病或意外而导致残疾后，不能正常工作而失去原来的工资收入的补偿保险。一种是，健康保险，另一种为意外伤害保险。收入补偿的给付方式：1）按月或周给付。2）按给付周期给付。3)按推迟周期给付。
第八章商业保险之三- 再保险
★1.再保险的基本概念：1再保险是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险。2再保险业务中，分出业务的保险人为原保险人或分出工资，接受业务的保险人为再保险人或分入公司。3分保接受人按照再保险合同的规定，对原保险人由于在原保单下的赔偿引起的经济损失负赔偿责任。4再保险是特殊性质的责任保险。5再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而对原保险人所承担的责任给予补偿。
2.自留额和分保额: 自留额又称自负责任，指对与每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出公司根据其本身的财力确定的所能承担的限额。分保额又称分保接受额，或分保责任额，是指分包接受人所能承担的分保责任的最高限额。比例再保险:以保险金额为计算基础的分保方式,非比例再保险:以赔偿金额为计算基础的分保方式.
3.再保险业务的经营与管理-再保险形式：1。合同分保：合同分保指原保险人和再保险人事先订立再保险合同，再一定时期内，对合同规定范围内的业务，都依据事先商定的条件进行分保。合同分保特点: 1）对当时人双方有强制性。2）没有时限规定，
长期有效。3）以某一类险别的全部业务为基础。2.预约分保: 预约分保双方事先签订分保合同，原保险人对于合同规定范围内的业务可以自由选择是否分保积分出成分，再保险人没有选择的自由。预约分保特点:1)赋予当事人双方的权利不对称。2)手续简单。3)再保险人对分包业务的质量不易控制。
第九章政策保险
1.政策保险的概念：为实现特定的政策目标，并在政府的干预下开展的一种保险业务。在一定时期，一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给与保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
2.政策保险的基本特征：1.政策保险介于商业保险和社会保险之间，期性质突出地体现在它的政策性上。2.政策保险的目的不是营利，而是为特定的产业政策服务。
3.政策保险的业务经营有特色：1）业务经营主体有特色。2）实施方式有特色。3）承保金额的确定有特色。4）保险危险与保险费率有特色。
3.农业危险:农业危险是指农业生产经营过程中所遭受的能导致损失的不确定事件。
4.农业危险特征: 1)自然灾害危险危害最大。2)各个农业生产子系统中，危险具有组合性。3)农业危险发生时间上，临近收获期，危害越大。4)农业危险发生空间上，有不可避免性和可防御性。5)危险结构上，农业危险分为自然危险和社会危险。
5.农业危险及其特征：1)农业保险涉及的范围大2)农业保险受多重危险制约3）保险经营投入大、赔付率高4）农业保险展业难度大。
6.农业保险的分类：1。种植业保险1）农作物保险2)林业保险. 2.养殖业保险:1)牲畜保险2)家禽保险3)水产养殖保险
7.出口信用保险:口信用保险是以出口贸易和海外投资中的外国买方信用危险为承保责任的一种信用保险。
8.出口信用保险的特点：1）不以营利为目的。2）政府参与度高。3）危险管理要求高。第十章社会保险
1.社会保险的概念：社会保险，是以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一种社会保障制度。它包括养老、医疗、工伤、失业、生育保险等。
2.社会保险结构：
1）养老保险。是面向劳动者并以解决其退休后的生活保障问题的一种社会保险。
2）医疗保险。是为劳动者疾病医疗提供费用保障的一种社会保险。
3)工伤保险。是为劳动者因工伤事故及职业病而丧失劳动能力时提供收入保障及死亡、残疾赔偿的一种
4)失业保险。是为非自愿失业者提供基本生活保障的一种社会保险。
5)生育保险。是为育龄女职工的生育行为提供收入保障及有关医疗费用的一种社会保险。
6)护理保险。是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。3.社会保险的原则：1强制性原则2基本保障原则3公平性原则4互济性原则5社会化原则
4.社会保险制度的类型：1投保资助型2普遍保障型3国家保险型4强制储蓄型
5,。社会保险基金：概念：社会保险基金是国家为举办社会保险事业而通过多渠道筹集经费建立起来的基金。一般由养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、工伤保险基金和生育保险基金组成。特点：政策目的性、法定强制性、政府干预性、支出增长刚性等。
6. 社会保险基金财务模式：1.现收现付模式:1)根据当期的给付来收取当期的保险费用，从而使保险基金财务收支大体平衡的一种机制。2)收入转移再分配在劳动者代际间转移。3)收支短期平衡。2．完全积累模式: 1)通过对影响保险费的相关因素进行测
算，确定出能够保证收支平衡的保险费，并对从保险费中提取一部分准备金而形成的保险基金进行经营管理的财务模式。2)劳动这个人不同生命周期的收入再分配。3)受经济发展状况，工资水平和金融市场稳定的影响。3．部分积累模式: 1)介于现收现付模式和完全累积模式之间的混合模式。2）多数人口老龄化国际采取部分累积模式。
7.社会保险基金管理：1.社会保险基金管理的意义1）保证社会保险制度正常运行2）缓解政府增大的社会保险费用支出压力3）利于经济发展。2.社会保险基金的管理模式：1）信托基金管理模式2）基金会管理模式。3）商业经营者管理模式。
第十一章保险市场经营主体
1.保险市场的概念：保险市场是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产
生的全部交换关系的总和。保险主体有保险商品的供给方，保险市场的需求方，保险市场的中介方。
2.保险市场的特点：1直接经营危险2预期性3非即时结清性4政府干预性
3.保险市场的分类：1财产保险市场与人身保险市场2国内保险市场与国际保险市场3原保险市场与再保险市场4自愿保险市场与强制保险市场。
4.相互保险公司：相互保险公司是由投保人参与设立的法人机构，它的经营目的不是为了获利，而是为给投保人提供低成本的保险。保费方式:1)预售保费制2)摊收保费制3)永久保费制.
5.保险市场中介: 1.保险代理人: 保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为其办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的企业或者个人。泛鑫模式:1)人寿期缴首期返佣80%-150%。2)长期人寿保单拆分为短期理财产品。3)新客户难以为继。2.保险经纪人:保险经纪人是指基于投保人的利益，代表投保人与保险人签订保险合同，并向保险人收取佣金的企业和个人。3.保险公估人:保险公估人是依照法
律规定设立，受保险人或保险人客户委托，向委托人收取酬金，办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算并予以证明的企业和个人。
第十三章保险准备金与保险投资。
1.保险准备金：是保险公司为保证其如约履行保险赔偿或给付义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的基金。保险准备金包括：资本金、公积金或总准备金及其他任意准备金，未分配利润。
2.未到期责任准备金：未到期责任准备金是保险公司在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提存出来，用作将来赔偿准备的基金。1.年平均估算法 2.月平均估算法【未到期责任准备金=（保单签发月份*2-1）*保费收入/24】
3.日平均估算法【未到期责任准备金=下一会计年度有效天数*保费收入/保险期总天数】
3.寿险责任准备金的计提：【未来保险金支出的现值-未来纯保费收入的现值=已收取纯保费的终值-已支付保险金的终值】
4.保险资金的来源: 1资本金2非寿险保险准备金3寿险保险准备金4保险保障基金.
5.保险投资的形式: 1.储蓄存款2.有价证券:1)股票2)债券3)证券投资基金3.贷款:1)抵押贷款2)流动资金贷款3)技术改造项目贷款4)寿险保单贷款 4.不动产投资 5.项目投资。第十四章核保与理赔
1.保险核保的含义：为了保证每笔保险业务都符合保险人的经营方向和原则，业务来源有利于分散危险，必须对保险合同的内容做进一步的控制，称为保险核保。保险人对愿意参加保险的人所提出的投保申请经过审核，决定是否接受的过程。
2.保险理赔：保险理赔是保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的保险合同责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。
3.理赔活动顺序：1.受理赔案2.初步审核3确定危险事故原因
4.确定赔偿金额5。进行保险赔偿、给付 6.处理损余、行使代位追偿权。
4.确定损失价值：1.实际现金价值：重置成本减去折旧或自然磨损等后确定的价值。2.重置价值：按照损失发生时的市场价格所购商品的价值，即按照重新购置同样的全新财产所花费的成本及费用确定的价值。3.约定价值法：按照保险合同双方在签订合同时约定的财产价值为赔偿给付时的价值的估价法。
★5.确定赔偿价值:
1.比例责任赔偿方式：按照财产的保险金额与出险时实际价值的比例来计算赔偿金额，如果保险金额低于实际价值得不到十足赔偿。（1）不定值保险[保险赔偿额=保险财产实际损失额*保险保障程度],[保险保障程度=保险金额/保险标的出险时的实际价值*10 0%] (2)定值保险: [保险赔偿金额=保险金额*损失程度],[损失程度=保险标的的受损价值/保险标的受理时约定价值*100%=（1-残值/保险标的受理时的约定价值）*100%]./
2.第一危险责任赔偿方式：在保险金额限度内的损失，被保险人可以获得全部的赔偿，但不得超过保险金额。
3.限额责任赔偿方式：（1）限额责任赔偿指保险人只承担事先约定的损失额以内的赔
偿，超过损失额的部分，保险人不负赔偿责任。（2）免责限度赔偿指损失在限度内保险人不负赔偿责任，这种限度是保险人享受的免责权.【赔偿金额=保险金额*损失率】，【赔偿金额=保险金额*（损失率-免赔额）】。
4.定值保险赔偿方式：在签订合同时，对保险金额的确定以双方约定的保险价值为基础，作为结论性价值。
第十五章国家监管概述
1.国家监管的原因：国家对保险业进行监管，为了维护市场配置资源的有效性，避免市场失灵，以追求社会福利最大化。1）市场的垄断。2）信息不对称。3）外部效应和公共物品。
第十六章
1.保险机构监管：保险机构监管是指对保险市场上各市场供给主体准入与退出保险市场的监管。
2.保险业务范围监管：对有权展开保险业务的机构是否在范围内行为实施监管，禁止没有取得授权而开展全部或部分业务的行为。
3。保险条款和保险费率监管：1.保险条款监管：1）保险标的2）保险责任与责任免除3）其他内容监管。2.保险费率监管。
4.保险合同监管：1保险合同形式监管2保险合同当事人、关系人监管3保险合同的成立、变更、中止和终止的监管。
5.保险资金运用监管：1国外保险资金运用监管2我国对保险资金运用的监管。
一、名词解释 1、法律规范是国家立法机关制定或认可的、具体规定权利义务及法律后果的行为规则。 2、推定行为是指当事人用语言文字以外的有目的、有法律意义的积极活动来表达他的意志。 3、要物（实践）法律行为是指除当事人的意思表示之外，还需要以实物的交付为成立要件的法律行为。如保管合同、仓储合同、质押合同等。 4、委托代理是指按照被代理人委托授权而产生代理权的代理行为，也称授权代理或意定代理。 5、撤销权是指当债务人有放弃其到期债权、赠与或低价转让等行为，对债权人造成损害的，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。 6、代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系。 7、表见代理是指无权代理人因与本人有一定关系，而使第三人信其有代理权，因而与他进行民事行为。 8、预期违约又称先期违约，是指在合同履行期限到来之前，一方虽无正当理由但明确表示其在履行期到来后将不履行合同，或者其行为表明在履行期到来后将不可能履行合同。 9、要约是指当事人一方以订立合同为目的，而向对方提出确定的意思表示，即订约提议。 10、承诺是指受要约人明确同意要约的意思表示，即接受提议。 11、合同是指民事法律关系中平等主体的自然人、法人和其他经济组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 12、要约邀请是指希望他人向自己发出要约而作出的意思表示，也称要约引诱。 13、合同解除是指合同有效成立后，当具备合同解除条件时，因当事人一方或双方的意思表示而使合同权利义务终止的一种法律行为。 14、不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 15、格式合同又称标准合同，是指合同的条款由一方当事人预先拟定，另一方当事人只能全部接受或一概拒绝，不能就个别条款进行商洽的合同。 16、抵押（权）是指债务人或第三人不转移对财产的占有，而将该财产作为债权的担保，即当债务人不履行到期债务时，债权人享有对该部分财产进行变现并就其价款优先受偿（的权利）。 17、质押（权）是指债权人为担保债权而根据合同占有债务人或第三人的财产，当债务人到期不履行债务时，能够以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿（的权利)。 18、留置权是指债权人因合同约定占有债务人的动产，如果债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并就该动产优先受偿的权利。 19、公司章程是公司内部组织机构安排和各项活动的基本准则和纲领性文件。 20、公司资本是指公司成立时章程规定的，由股东出资构成的财产总额。 21、法定资本制：设立公司时，必须在公司章程中载明公司的资本总额，并在公司成立时由发起人认足或者缴足的一种资本制度。 22、公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价
名词解释 统计总体：指客观存在的、在同一性质基础上结合起来的许多个别单位的整体。统计总体的特征：同质性、差异性、大量性。 总体单位：个体，指构成总体的各个单位。 统计指标：简称指标，用来反映社会经济现象总体的数量特征的概念及其数值。任一概念都包含指标名称和指标数值。特征有总体性、数量性、综合性、具体性。 统计标志：在统计中，总体单位所具有的属性或特征的名称。标志是统计研究的起点，总体单位是标志的载体，是标志的承担者，统计研究是从登记标志开始的，并通过对标志的综合来反映总体的数 量特征。可分为品质标志和数量标志，或不变标志和变异标志。 统计调查：就是根据统计研究的预定目的、要求和任务，运用各种科学的调查方法，有计划、有组织地搜集有关现象的各个单位的资料，对客观事实进行登记，取得真实可靠的原始资料的工作过程。 统计调查是整个统计工作的基础环节。统计调查的好坏，将影响统计资料的正确与否，从而影 响统计质量。统计调查的要求：准确性、及时性、全面性、系统性。 普查：是根据统计任务的特定目的而专门组织的一次性全面调查。调查范围：1.属于一定时点的社会经济现象的总量（如人口普查）。2.反映一定时期现象的总量（如出生人口总数）。优点：所获资料 更详细，有较高的准确性和时效性。缺点：工作量大，花费时间长，耗费大量的人力、物力和 财力。主要作用：在于掌握某些关系国计民生、国情国力的数据，获得比较准确的信息。 抽样调查：指从所要研究的总体中，按照随机原则，抽取部分单位进行调查，并将调查整理得出的数量特征，用以推断总体综合数量特征的一种非全面调查组织形式。特点：随机性、推断性。优点： 经济性、时效性、准确性、灵活性。应用范围：①对总体不可能或不必要进行全面调查，但要 掌握总体某些现象的全面数值②用抽样调查资料修正全面调查资料。作用：①承担全面调查无 法或很难承担的调查任务。如气象调查。②与全面调查结合，可以发挥相互补充、校对的作用。 ③进行生产过程的质量控制。④用来检验总体特征的某些假设，为行动决策提供依据。抽样调 查的组织形式：纯随机抽样、机械抽样、类型抽样、整群抽样、阶段抽样。 典型调查：根据调查目的和要求，在对研究总体作全面分析后，有意识地从中选取少数具有代表性的单位进行深入调查研究的一种非全面调查。优点：节省人力、物力，既可搜集统计资料，又可分析 研究问题。缺点：资料不齐全，缺乏代表性。主要作用：1.弥补全面调查不足（获取其它统计调 查方法不能得到的统计资料；补充完善统计报表；验证全面调查数据的真实性。2.进行估算某些 指标数值。 重点调查：是一种非全面调查，是在调查对象中选择重点单位进行的调查，但这部分重点单位占总体的绝大比重。优点：省事、省力，能用较少的代价及时搜集到总体的基本情况和基本趋势。缺点： 资料受重点单位影响大，资料一般不齐全。 统计整理：就是根据统计研究的预定目的，对所搜集到的资料进行科学加工，使之条理化、系统化，建立统计数据库，以满足多方面、多层次的反复需要的工作过程。作用：统计整理是统计工作过程 的重要阶段，它是实现从个体单位标志值过渡到总体数量特征值的必经阶段，是统计分析的前 提。其质量的好坏会直接影响统计分析的效果。 绝对指标：又称总量指标，有时也称绝对数。是用来说明一定社会经济现象的规模、水平的总量。它包括总体总量和标志总量。 相对指标：又称相对数，是两个相联系指标的比值。作分母的指标为基数，分子为表数。通过相对指标可反映现象间的相互关系和对比关系。一般分为有名数和无名数。种类有：计划完成相对指标、 结构相对指标、比较相对指标、动态相对指标、强度相对数。 平均指标：又称统计平均数，它是度量频率分布集中趋势或中心位置的指标。也是社会经济统计中最常用的综合指标。它是在同质总体内各总体单位某一数量标志的一般水平。一般有两种分类：静态 平均数、动态平均数。
《保险学》练习题及答案 名词解释 1.风险管理 2.可保风险 3.保险 4.商业保险 5.保险合同 6.被保险人 7.受益人&可保利益9.保险单1()?代位追 偿权 11.近因12.委付13.重复保险14.社会保险15.法定保险16.超额保险17.财产保险1&人身保险19 .责任保险20.信用保险 21.公众责任保险 22?雇主责任保险23?人寿保 险 24.人身意外伤害保险25.健康保险 26.再保险(分保) 27 ?承保28.保险经纪人29.保险基金30 .保险市场 简答题 1.风险具有哪些特征？ 2.简述风险管理的棊木程序。 3.处理风险的方法有哪些？ 4.简述町保风险的要件。 5.简述保险的职能。 6.保险在微观经济中有什么作用？ 7.保险在宏观经济中冇什么作用？ &商业保险包含哪些构成要素？ 9.比较商业保险与储蒂的不同之处。 10.比较商业保险与赌博的不同之处。 11.投保人应具备何种条件？ 12.保险合同的形式冇哪儿种？ 13.在保险合同的履行中，投保人应遵守哪些义务？ 14.保险合同终止的原因有哪些？ 15.应如何解决保险合同的争议？ 16.区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么？ 17.什么是可保利益原则？为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在? 1&构成可保利益的条件是什么？ 19.简述彼保险人请求损失赔偿的条件。 20.简述代位追偿权产牛的条件。 21.简述委付成立须具备的条件。 22.简述重复保险分摊原则及英分摊方式。 23.法定保险有何特征？ 24.财产损失保险的运行包括哪些程序？ 25.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？ 26.责任保险有什么特征？ 27.简述人身保险的特点。 2&简述人寿保险的主要分类。 29.简述意外伤害保险的含义 30.简述健康保险的特征。 31.简述健康保险屮为避免逆选择而进行的各种规定。 32.简述再保险与原保险的联系和区别。 33.简述保险理赔的原则。 34.人寿保险的主要条款有哪些？P232
1非排他性：是公共物品的第一个特征，即一些人享用公共物带来的利益而不能排除其他人同时从公共物品中收益。 2非竞争性：是公共物品的而第二个特性，即消费者的增加不引起生产成本的增加，或者说，提供物品的边际成本为零。 3公共需要：在现代市场经济条件下，由国家机关和公共部门提供公共物品用于满足社会的公共需要。 4公共物品：由国家机关和政府部门——公共部门提供用来满足社会需要的商品和服务称为公共物品。 5什么是财政：是一种以国家为主体的经济行为，是政府集中一部分国民收入用于满足公共需要的收支活动，以达到优化资源配置、公平分配及稳定和发展经济目标啊。 6资源配置：运用有限的资源形成一定的资产结构、产业结构以及技术结构和地区结构，达到优化资源配置的目的。 7公共生产：由政府出资（即由预算拨款）兴办的所有权归政府所有的工商企业和单位。 8公共定价：政府相关管理部门通过一定的程序和规则制定提供公共物品的价格和收费标准，即公共物品的价格和收费标准的确定，就是公共定价。 9负荷定价：负荷定价法是指按不同时间段或时期的需求制定不同的价格。 10二部定价法：是由两种要素构成的定价体系：一是与使用量无关的按月或按年支付的“基本费”；二是按使用量支付的“从量费”。 11内源性效益：是指财政支出本身所产生的效益，包括直接效益和间接效益。 12公共选择：指人们选择通过民主政治过程来决定公共物品的需求、供给与产量，是把个人选择转化为集体选择的一种过程或机制，是对资源配置的非市场决策。 13直接民主决策：全体公民都参与决策，采用“一人一票”原则，投票表决通过决策，就是直接民主决策。 14间接民主决策：不是由全体选民直接选票进行公共决策，而是选民通过选票选举产生一定数量的代表，并授权这些代表代表选民做出公共决策。 15财政行政复议：是指公民、法人或者其他组织不服财政执法主体的具体行为而发生争议时，财政执法主体的上一级财政机关或者制定法律、法规的其他机关，根据相对方的申请，依法对该行政行为进行审查并做出决定的行政法律制度，它是财政机关在系统内部自行解决行政争议的一种行之有效的方式。 16财政监督：是指财政机关在财政管理过程中，依照国家有关法律法规，对国家机关、企事业单位及其他组织涉及财政收支事项及其他相关事项进行的审查、稽核与检查活动。 17经常性支出：是指维持公共部门正常运转或保障人们基本生活所必须的支出。 18资本性支出：是指用于购买或生产适用年限在一年以上的耐用品所需的支出。
简答题（4个或者5个） 1.简述DHCP的工作原理。（两个老师都画了）那就是必考的咯1 答： (1) 发现DHCP服务器 （2）提供IP租用地址 （3）接受租约并确认 （4）确认租约 1.数据链路层的功能有哪些？（2个老师都画了）那就是必考的咯2 答： （1）成帧（2）差错控制（3）流量控制。 （4）链路管理(5) MAC传输（6）区别数据和控制信息（7）透明传输 1.CDMA的主要优缺点？（两个老师都画了）那就是必考的咯3 答：优点 (1)具有具有抗干扰、抗多径衰落的能力。 (2)系统容量大。 (3)CDMA系统具有软容量特性。 (4)不需要复杂的频率分配。 (5)CDMA系统具有软切换功能。 (6)具有保密性强等优点。 (7)设备简单，电路设计简单，电池利用时间也更长。 缺点： (1)占用频谱较宽。 (2)具有码分多址系统特有的多址干扰和远近效应。 1.画出01101100的曼彻斯特编码和差分曼彻斯特编码。（两个老师都画了）那就是必考的咯（计算题或者应用题）
1．简述IP地址的分类及每类的特点。(了解，用于计算题) 答：根据网络号和主机号所占比特位数的不同，IP 地址可以分为A、B、C、D、E 五大类。 A 类IP 地址网络号占1 字节，主机号占3 字节，第1 个比特固定是0。 B 类IP 地址网络号占2 字节，主机号占2 字节，前两个比特固定是10。 C 类IP 地址网络号占3 字节，主机号占1字节，前三个比特固定是110。 A、B、C 类地址用来分配给主机和路由器。 2.试简述PPP协议的工作过程。（张福生，背一下吧） 答： （1）建立物理连接 （2）建立数据链路 （3）用户认证阶段 （4）进入网络层配置阶段，此时用IPCP协议 （5）数据传输阶段，此时用IP协议 （6）数据传输完毕后，用户断开网络连接 （7）断开数据链路 简述路由器和交换机的区别。（张福生，背一下！） 答： 1、工作层次不同（路由器工作在网络层，交换机工作在数据链路层） 2、数据转发依赖的对象不同 3、路由器能够分割广播域，而交换机只能分割冲突域，不能分割广播域 4、路由器能够提供防火墙服务 简述PAP 协议与CHAP 协议的不同（王知非，不用怎么背，有个印象吧！） 答：PAP 和CHAP 都是用户认证协议。PAP 直接将用户名和密码发送到系统进行验证，安全性不好。CHAP 协议不直接发送用户名和密码，而是根据系统发来的Challenge 值，使用事先定义好的函数作用于Challenge 值和用户的口令，生成一个值，将这个值和用户名发送给系统。系统收到后，根据用户名查找到对应的口令，使用相同的函数对Challenge 值和查到的口令进行计算，如果结果和用户发来的值相同，那么就通过认证，否则认证失败。 简述异步传输和同步传输各自的特点。（张福生，简单了解下就可以） 答：在异步传输中，传输的单位是字节。对于每个要发送的字节，它的开始都要附加一个比特，这个比特称为起始位通常为0。同时这个字节的尾部还要加上一个比特，称为停止位通常为1。接收方检测到起始位后，就启动一个时钟，这个时钟会与发送方的时钟保持同步，并开始接收比特，当收完一个字节后，接收方就等待停止位到达。检测到停止位后，接收方就停止接收数据，直到检测到下一个起始位。 在同步传输中，传输的单位称为帧。一个帧可以包含多个字节，字节和字节之间没有间隙，收发双方传递的就是不间断的0、1 比特流。在每一帧的首尾会有特殊的比特组合作为标志，表示帧的开始和结束。开始标志不仅能够通知接收方帧已到达，它同时还能让接收方的采样速度和比特的到达速度保持一致，使收发双方进入同步。同步传输速度快，效率高，不仅要求建立帧同步，在一个帧内的每一个比特也都要求同步，要求比较高。
1、统计学 统计学是一门阐明如何去采集、整理、显示、描述、分析数据和由数据得出结论的一系列概念、原理、原则、方法和技术的科学，是一门独立的、实用性很强的通用方法论科学。 2、指标和标志 标志是说明总体单位属性或特征的名称。指标是说明总体综合数量特征和数量关系的数字资料。 3、总体、样本和单位 统计总体是统计所要研究的对象的全体，它是由客观存在的、具有某种共同性质的许多个体所构成的整体。简称总体。构成总体的个体则称为总体单位，简称单位。样本是从总体中抽取的一部分单位。 4、统计调查 统计调查是根据统计研究的目的和要求、采用科学的方法，有组织有计划的搜集统计资料的工作过程。它是取得统计数据的重要手段。 5、统计绝对数和统计相对数 反映总体规模的绝对数量值，在社会经济统计中称为总量指标。统计相对数是两个有联系的指标数值之比，用以反映现象间的联系和对比关系。 6、时期指标和时点指标 时期指标是反映总体在一段时期内累计总量的数字资料，是流量。时点指标是反映总体在某一时刻上具有的总量的数字资料，是存量。 7、抽样估计和假设检验 抽样估计是指根据所抽取的样本特征来估计总体特征的统计方法。假设检验是先对总体的某一数据提出假设，然后抽取样本，运用样本数据来检验假设成立与否。 8、变量和变异 标志的具体表现和指标的具体数值会有差别，这种差别就称为变异。数量标志和指标在统计中称为变量。 9、参数和统计量 参数是反映总体特征的一些变量，包括总体平均数、总体方差、总体标准差等。统计量是反映样本特征的一些变量，包括样本平均数、样本方差、样本标准差等。 10、抽样平均误差 样本平均数与总体平均数之间的平均离散程度称之为抽样平均误差，简称为抽样误差。重复抽样的抽样平均误差为总体标准差的1/n。 11、抽样极限误差 抽样极限误差是指样本统计量和总体参数之间抽样误差的可能范围。我们用样本统计量变动的上限或下限与总体参数的绝对值表示抽样误差的可能范围，称为极限误差或允许误差。 12、重复抽样和不重复抽样 重复抽样也称为回置抽样，是从总体中随机抽取一个样本时，每次抽取一个样本单位时都放回的抽样方式。不重复抽样也叫不回置抽样，它是在每次抽取样本单位时都不放回的抽样方式。13、点估计和区间估计 点估计也叫定值估计，就是直接用抽样平均数代替总体平均数，用抽样成数代替总体成数。区间估计是在一定概率保证下，用样本统计量和抽样平均误差去推断总体参数的可能范围的估计方法。 14、统计指数 广义上来说，它是表明社会经济现象的数量对比关系的相对指标。狭义上来说，它是反映不能直接相加对比的复杂总体综合变动的动态相对数。 15、综合法总指数 凡是一个总量指标可以分解为两个或两个以上的因素指标时，将其中一个或一个以上的因素指
简答题 第一章风险、风险管理与保险 1、风险的特征有哪些？ 答：①风险是一种客观存在的状态； ②风险发生后果具有损害性； ③风险发生具有不确定性：空间上、时间上、损失程度上的不确定性； ④损失的可测定性； ⑤风险的发展性。 2、风险管理的基本程序和方法有哪些？ 答:（1）基本程序：①认识和鉴别所有的风险； ②评估和测定各类风险的大小； ③风险评价； ④选择风险管理技术； ⑤风险管理效果评价。 （2）基本方法：①风险规避； ②自留； ③预防和控制； ④集中和组合； ⑤转移。 3、什么是风险因素？包括哪些？试举例说明风险因素、风险事故和损失之间的关系。 答：（1）风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。 （2）风险因素包括：①实质风险因素； ②道德风险因素； ③心理风险因素。 （3）三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。 4、保险公司是经营风险的企业，是否有险必保？成为可保风险应具备哪些条
件？ 答：保险公司不是有险必保。 可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以被保险公司转嫁的风险可保风险必须是纯粹风险即危险但也不是任何危险均可向保险公司转嫁，也就是说保险公司所承担的危险是有条件的。 必备条件：①风险不是投机的（投机性）； ②风险必须是偶然的（偶然性）； ③风险必须是意外的； ④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； ⑤风险应有发生重大损失的可能性； ⑥承保的风险必须有利于维护公德。 5、保险的特点有哪些？试比较保险与储蓄及救济、赌博的异同点。 答：（1）特点：①合同行为； ②带有互助性； ③经济补偿； ④保险费率的厘定具有科学性。 （2）异同点： A.保险与储蓄：共同点：都是以现在的剩余对付将来的不足； 都体现了有备无患的思想。 区别：①储蓄是一种自助行为，保险是一种自助与他助相 结合的行为； ②储蓄的本利给付是确定的，保险的保险金给付是 不确定的。 B.保险与救济：共同点：都是补偿灾害事故损失的经济制度。 区别：①保险是一种合同行为，救济不是合同行为； ②保险是以投保人缴费为前提，是对价交易；救济 是单方行为，没有对价作基础。 C.保险与赌博：共同点：都存在一定的偶然性。 区别：①在赌博场合，风险是由交易本身创造出来的；而
财政学名词解释 实证分析：描述各种经济因素的存在与经济运行的过程，并试图在各种经济或政治手段之间建立起联系，重在回答问题，分为理论分析和经验分析。 规范分析：在经济行为或政策手段的后果加以优劣好坏评判的研究方法。 帕累托效率：不断通过资源的重新配置，达到某个人的状况变好而不是其他任何人的境况变差。 生产效率：生产效率是指固定投入量下，制程的实际产出与最大产出两者间的比率。 产品组合效率：在一定社会既定的技术水平下，如何利用稀缺资源实现产出最大化 交换效率：在一定社会产出水平的条件，如何将产品配置给个人，最理想 生产契约曲线：生产满足帕累托效率的标准的资源配置有无数种，如果将这些等产量线上的切点用光滑曲线连结起来，届形成了生产契约曲线。 生产可能性曲线/生产转化曲线：把生产契约曲线上的所有点表示的产量在图中标出形成的曲线救市生产可能性曲线 交换契约曲线：将无差异曲线的切点连结而成的曲线 公共产品：指在消费上具有非竞争性的产品 外部性：经济主体的行为以市场价格以外的方式影响他人的福利的情形 公共选择：投票人（纳税人）依据一定的规则，共同确定集体行动方案的过程 投票悖论：简单投票无法得出明确的结果（即投票均衡不存在） 单峰偏好：假如投票人从自己最偏好的结果向任何方向偏离之后，他的效用就会下降，则成为*** 中间投票人：在所有选民中偏好居中的那位投票人，即一半投票人对某公共产品的偏好比他强，另一半则比他弱 阿罗不可能定理：在相当弱的条件下，达成投票均衡的公共抉择机制是不存在的 竞争性：一种产品让更多人消费会发生额外成本，某个人已经享用的给定数量的产品无法被其他人享用。 排他性：作为消费者，每个人只有在支付产品价格之后，才能获得消费这种产品的权利，从而将那些没有支付价格的人排除在消费之外的现实手段 公共地的悲剧：公共资源经常被过度开发和利用，这一现象称为** 科斯定理：无论谁获得产权，有关各方总能总能达成一种协议，通过这一协议使每个人的状况都能变好，而且其结果是有效率的，这一定律被称为** 瓦格纳法则：瓦格纳对财政支出和政府部门扩张趋势的预言和其成因被后来的经济学者称为** 社会保险：由中国依法强制实施，运用保险方式，对劳动者遭遇年老，疾病，失业，工伤等特点社会风险而暂时或永久失去工资收入的，提供一定程度的经济补偿，使他们仍能保证基本生活的一种制度现收现付制：以以近期横向收付平衡原则为指导，用一个时期正在工作的一代人的缴费来支付已经退休的一代人的养老金 完全积累制：以远期纵向收付平衡为指导的筹资方式 部分积累制：以近期横向收付原则与远期纵向收付原则相结合的收付方式 国有财产收入：政府凭借其所拥有的财产而取得的租金，利息或变卖卖价款等收入，历史上把它作为收入的主要来源 税收：是政府为了实现其职能，按照法律实现规定的标准，对私人部门强制课征所得的收入 边际税率：应缴纳税额的增量与税基增量的比 累进税率：将税基分为若干等级，分别规定相应的税率，并将税率随着税基的增加而提高，即边际税率递增。 总额税：指纳税义务不因纳税人的经济行为的改变而改变的税收 逆弹性法则：比例税率应该与课税商品的需求弹性成反比 税收转嫁：税法规定的纳税人将自己应当承担的税款全部或部分转嫁给其他人的过程 前转：也称为顺转，指纳税人在经济交易过程中，按照课税商品的流转方向，通过提高价格的方法，将纳税款向前转移给商品要素的购买者，即卖方向买方转嫁 后转：后传也称逆转，指纳税人用压低进价，压低工资，延长工时等方法将所纳税款向后转移给商品要素提供者的一种形式。
名词解释 1.主诉——病人就诊时陈述的最主要的症状或体征及其持续时间。 2.壮热——病人高热不退，但恶热不恶寒，多见于里热证极期阶段。 3.潮热——病人定时发热或定时热甚，如潮汐之有定时。 4.寒热往来——恶寒与发热交替而作，见于半表半里证或疟疾病。 5.自汗——经常汗出不止，活动后更甚者，多见于气虚、阳虚。 6.盗汗——入睡时汗出，醒后汗自止，多见于阴虚内热证。 7.消谷善饥——食欲过于旺盛，多食而易饥，是胃火炽盛所致。 8.除中——久病之人，本不能食，突然欲食，甚至暴食，是脾胃之气将绝之象。 9.里急后重——腹痛窘迫，时时欲泻，肛门重坠，便出不爽，是湿热痢疾主症。 10.得神——人之两目灵活，面色荣润，表情自然，体态自如，言语清晰，意识 清楚者，是精充气足神旺的表现。 11.失神——病人目光呆滞，面色晦暗，神情萎糜，身重迟钝，语声断续，意识 朦胧者，是精衰气脱神亡的表现。 12.主色——凡人之种族皮肤的正常颜色。 13.善色——病色有光泽者，称为善色，说明精气未衰，胃气尚荣，预后较好。 14.萎黄——病人面色淡黄，枯槁无华者，是脾虚精亏的表现。 15.阴黄——面色黄而晦暗如烟熏者，因寒湿内停，困扰脾阳所致。 16.瘿瘤——颈前颌下喉结之处，有肿物如瘤，或大或小，可随吞咽上下移动， 多因肝郁气结痰凝所致。 17.瘰疬——颈侧皮里膜外肿起结核，形状累累如珠，历历可数者，多因肺肾阴 虚，虚火灼痰，结于颈项。 18.解颅——小儿囟门迟迟不能闭合，是肾气不足，发育不良的表现。 19.透关射甲——小儿指纹透过风、气、命三关，一直延伸到指甲端者，提示病 情危重。 20.染苔——若因某些食物或药物，致使舌苔染上颜色。染苔并非疾病所致，无 临床意义。 21.镜面舌——全舌之苔退去，舌面光洁如镜者，多因胃气匮乏，胃阴枯涸。 22.有根苔——舌苔紧贴舌面，刮之难去，似从舌体长出来的。 23.呃逆——有气上逆于咽喉而出，发出一种不由自主的冲激声音，声短而频， 由胃气上逆所致。 24.六阳脉——凡两手寸关尺六脉常洪大等同，而无病象者。 25.相兼脉——由两种或两种以上的单一脉相兼组合而成的脉象，又称复合脉。 26.脉症顺逆——临床上以脉与症相应或不相应，以辨别疾病之顺逆。 27.举按寻——是切脉的指力轻重，轻手循之曰举，重手取之曰按，不轻不重， 委曲求之曰寻。 28.症——疾病所反映的单个症状、体征，是机体病变的客观表现。 29.病——对疾病全过程的特点、规律所作的病理性概括。 30.证——对疾病所处一定阶段病位、病因、病性、病势等所作的病理性概括。 31.辨证——在中医诊断理论的指导下，分析四诊资料，辨别疾病证的过程。 32.里邪出表——先有里证，继而汗出，或疹 透露，是病邪由里达表的现象。 33.热证——感受热邪，或阴虚阳亢，致使机体的机能活动亢进所表现的具有温、 热特点的证候。 34.寒热错杂——在同一病人身上，同时既有寒证，又有热证表现的证候。
统计学（Statistics）：运用概率论、数理统计的原理与方法，研究数据的搜集；分析；解释；表达的科学。 总体（population）：大同小异的研究对象全体。更确切的说，总体是指根据研究目的确定的、同质的全部研究单位的观测值。 样本（sample）：来自总体的部分个体，更确切的说，应该是部分个体的观察值。样本应该具有代表性，能反映总体的特征。利用样本信息可以对总体特征进行推断。 抽样误差（sampling error）在抽样过程中由于抽样的偶然性而出现的误差。表现为总体参数与样本统计量的差异，以及多个样本统计量之间的差异。可用标准误描述其大小。 标准误(Standard Error) 样本统计量的标准差，反映样本统计量的离散程度，也间接反映了抽样误差的大小。样本均数的标准差称为均数的标准误。均数标准误大小与标准差呈正比，与样本例数的平方根呈反比，故欲降低抽样误差，可增加样本例数 区间估计（interval estimation）：将样本统计量与标准误结合起来，确定一个具有较大置信度的包含总体参数的范围，该范围称为置信区间（confidence interval，CI），又称可信区间。 参考值范围描述绝大多数正常人的某项指标所在范围；正态分布法（标准差）、百分位数法，参考值范围用于判断某项指标是否正常 置信区间揭示的是按一定置信度估计总体参数所在的范围。t分布法、正态分布法（标准误）、二项分布法。置信区间估计总体参数所在范围 可信区间：按预先给定的概率确定的包含未知总体参数的可能范围。该范围称为总体参数的可信区间（confidence interval，CI）。它的确切含义是：可信区间包含总体参数的可 能性是1- α ，而不是总体参数落在该范围的可能性为1-α 。 参数统计（parametric statistics） 非参数统计（nonparametric statistics）是指在统计检验中不需要假定总体分布形式和计算参数估计量,直接对比较数据(x)的分布进行统计检验的方法。 变异（variation）：对于同质的各观察单位，其某变量值之间的差异 同质（homogeneity）：研究对象具有的相同的状况或属性等共性。 回归系数有单位，而相关系数无单位 β为回归直线的斜率(slope)参数，又称回归系数(regression coefficient)。 线性相关系数（linear correlation coefficient）：又称Pearson积差相关系数（Pearson product moment coefficient），是定量描述两个变量间线性关系的密切程度与相关方向的统计指标。 参数（parameter）：描述总体特征的统计指标。 统计量（statistic）：描述样本特征的统计指标。实验设计的基本原则 对照 (control) 对受试对象不施加处理因素的状态。在确定接受处理因素的实验组时，要同时设立对照组 重复 (replication)相同实验条件下进行多次实验或多次观察。整个实验的重复；观察多个受试对象（样本量）；同一受试对象重复观察。作用是估计变异大小和降低变异 随机化(randomization) 采用随机的方式，使每个受试对象都有同等的机会被抽取或分配到试验组和对照组。 I类错误（假阳性错误）真实情况为H0是成立的，但检验结果为H0不成立，这样的错误称为I类错误。其发生的概率用α表示。在假设检验中作为检验水准。一般取0.05或0.01。 II类错误（假阴性错误）真实情况为H1是成立的，但检验结果为H1不成立，这样的错误称为II类错误。其发生的概率用β表示。由于其取值取决于H1 ，因此在假设检验中无法确定。 变异指标是用于描述一组观察值围绕中心位置散布的范围，即描述离散趋势的统计指标。数值越大，说明数据越离散，反之越集中。极差 (range)；四分位数间距(quartile range)；方差(variance)；标准差(standard deviation)；变异系数(coefficient of variation 平均数指标用于描述一组同质观察值的集中趋势，反映一组观察值的平均水平。算术均数（arithmetic mean）；几何均数（geometric mean）；中位数（median）；众数（mode） 单纯抽样将调查总体的全部观察单位编号，从而形成抽样框架，在抽样框架中随机抽取部分观察单位组成样本。每个观察对象都有相同的机会被抽中系统抽样又称机械抽样。按照某种顺序给总体中的个体编号，然后随机地抽取一个号码作为第一个调查个体，其他的调查个体则按照某种确定的规则“系统”地抽取。最常用的方法是等距抽样 分层抽样先将总体中全部个体按某种特征分成若干“层”，再从每一层内随机抽取一定数量的个体组成样本。分层特征与研究目的有关。按各层比例抽样。为减少抽样误差，要求层内误差最小，层间误 差最大。 整群抽样先将总体分成若干“群”，从中随机抽取 几个群，抽取群内的所有观察单位组成调查样本。 “群”的确定与研究目的无关。为减少抽样误差， 需多抽几个“群”。 方差分析：又称变异数分析或 F检验，适用于对多 个平均值进行总体的假设检验，以检验实验所得的 多个平均值是否来自相同总体。 析因设计（factorial design）实验：凡同时配置两个 或两个以上处理因素，这些因素的各水平又具有完 全组合的实验，统称为析因设计（factorial design） 实验。 随机区组设计（randomized block design）是事先 将全部受试对象按某种可能与实验因素有关的特征 分为若干个区组（block），使每一区组内的受试对 象例数与处理因素的分组数相等，使每个实验组从 每一区组得到一例受试对象。 单向方差分析（one way analysis of variance）是指 处理因素只有一个。这个处理因素包含有多个离散 的水平，分析在不同处理水平上应变量的平均值是 否来自相同总体。 （2）计数资料：将观察单位按某种属性或类别分组， 所得的观察单位数称为计数资料 （count data）。计数资料亦称定性资料或分类资料。 其观察值是定性的，表现为互不相容的类别或属性。 如调查某地某时的男、女性人口数；治疗一批患者， 其治疗效果为有效、无效的人数；调查一批少数民 族居民的A、B、AB、O 四种血型的人数等。 （3）等级资料：将观察单位按测量结果的某种属性 的不同程度分组，所得各组的观察单位数，称为等 级资料（ordinal data）。等级资料又称有序变量。如 患者的治疗结果可分为治愈、好转、有效、无效或 死亡，各种结果既是分类结果，又有顺序和等级差 别，但这种差别却不能准确测量；一批肾病患者尿 蛋白含量的测定结果分为+、++、+++等。 随机变量（random variable）是指取指不能事先确 定的观察结果。随机变量的具体内容虽然是各式各 样的，但共同的特点是不能用一个常数来表示，而 且，理论上讲，每个变量的取值服从特定的概率分 布。 变异系数（coefficient of variation）用于观察指标单 位不同或均数相差较大时两组资料变异程度的比 较。用CV 表示。计算：标准差/均数*100% 直线回归（linear regression）建立一个描述应变量 依自变量变化而变化的直线方程， 并要求各点与该直线纵向距离的平方和为最小。直 线回归是回归分析中最基本、最简单的一种，故又 称简单回归（simple regression）。 回归系数（regression coefficient ）即直线的斜率 (slope)，在直线回归方程中用b 表示，b 的统计意 义为X每增（减）一个单位时，Y平均改变b 个单 位。 相关系数r：用以描述两个随机变量之间线性相关 关系的密切程度与相关方向的统计指标。 秩次：变量值按照从小到大顺序所编的秩序号称为 秩次（rank）。 秩和：各组秩次的合计称为秩和（rank sum），是非 参数检验的基本统计量。 方差（variance）：方差表示一组数据的平均离散情 况，由离均差的平方和除以样本个数得到。 检验效能：1- β称为检验效能（power of test），它是 指当两总体确有差别，按规定的检验水准a 所能发 现该差异的能力。 百分位数（percentile）是将n 个观察值从小到大依 次排列，再把它们的位次 依次转化为百分位。百分位数的另一个重要用途是 确定医学参考值范围 随机误差（random error）又称偶然误差，是指排 除了系统误差后尚存的误差。它受多种因素的影响， 使观察值不按方向性和系统性而随机的变化。误差 变量一般服从正态分布。随机误差可以通过统计处 理来估计。 一、统计表有哪些要素构成的？制表的注意事项有 哪些？ 一般来说，统计表由标题、标目、线条和数字、备 注五部分组成。但备注并不是必需的内容，可以根 据需要出现。 1简明扼要，重点突出：最好一张表突出一个中心， 不易太多中心，如果需要说明多个中心，可分成多 张统计表。 2合理安排主语和谓语的位置：对于表中任意一行， 从左至右，通过简短的连接词，可连成成一句通顺 的句子。 3表中数据要认真核对，保证准确可靠 二、为什么不宜用t 检验对多组均数进行比较？ 如果用t检验进行多个样本均数的两两比较，则会 增加犯I 类错误的概率。 经检验得到拒绝H0 ，认为两组之间有差别的结论 可能犯I类错误的概率为α，不犯I类错误的概率为 1- α.每次判断均不犯I类错误的概率为(1- α)k, k为比较的次数，上例α=0.05, k=3，则均不犯错误 的概率为( 1- 0.05)3 =0.86. 至少有一次判断犯I 类错误的概率为1-(1- α)k 三、方差分析的基本思想是什么？ 按实验设计的类型，将全部观察值间的变异分解成 两个或多个组成部分，然后将各部分的变异与随机 误差进行比较（每个部分的变异可由某因素的作用 来解释），以判断各部分的变异是否具有统计学意 义，从而推断不同样本所代表的总体均数是否相同。 五、简述直线相关与回归的区别与联系 区别：1．回归说明依存关系，直线回归用于说明两 变量间数量依存变化的关系，描述y如何依赖于x 而变化；相关说明相关关系，直线相关用于说明两 变量间的直线相关关系，此时两变量的关系是平等 的 2．r与b有区别：r说明具有直线关系的两个 变量间相关的密切程度与相关方向； b表示x每改 变一个单位，y平均增（减）多少个单位； 3．资料要求不同：直线回归要求应变量 y是来自正态总体的随机变量，而x可以是来自正 态总体的随机变量，也可以是严密控制、精确测量 的变量，相关分析则要求x，y是来自双变量正态分 布总体的随机变量。 4.取值范围：-∞ 《保险学》期末考试 结合案例，说明保险利益原则在人身和财产保险的运用差别，字数在1000字左右。 保险利益原则的基本内涵是指在签订保险合同时要求投保人必须对投保的标的具有保险利益，否则，保险合同无效;保险标的发生保险责任事故,被保险人不得因投保而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 保险利益原则在财产保险合同和人身保险合同中有着不同的实用性，具体表现在： （一）保险利益的来源不同。 财产保险中的保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。包括：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？ 而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。包括：自我人身关系；亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。案例：小张(男)和小王(女)大学时就是一对恋人，毕业后虽然在不同城市工作，但仍不改初衷，鸿雁传情。小王生日快到了，约好到小张那里相聚。小张想给她个惊喜，就悄悄买了份保单，准备生日那天送给小王。谁知在小王赶往小张所在城市的路上，遭遇车祸身亡。小张悲痛之余想起了手里的保单，不料保险公司核查后却拒绝支付保险金。这是为什么呢?保险四原则中第二个原则就是：保险利益原则。简单地说，就是您不能给与您“毫不相干”的财产或者他人买保险。“毫不相干”在这里当然不是说丝毫没有关系，而是说没有法律上承认的利益关系。这里的保险利益要满足三个条件：首先，保险利益必须是合法的利益，为法律认可，受法律保护;其次，保险利益必须是客观存在的、确定的利益，不能是预期的利益;第三，保险利益必须是经济利益，这种利益可以用货币来计量。保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则要求保险人或投保人对投保标的必须具有保险利益。 王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。（二）对保险利益的时效要求不同。 财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别是在保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊,投保人在投保时可以不具有保险利益,但当保险事故发生时必须具有保险利益。投保人A购买了一份房屋保险，一年以后，他将这所房屋的所有权转让给了另外一个人，这时如果A投保人的保单仍在有效期内，他也不可能从被保险人那里获得赔偿，因为此时A投保人已不对房屋具有保险利益。 某车辆的车主甲在投保机动车辆保险后，将该车出售给乙，如果没有办理批单转让批改手续，则发生保险事故时，因合同无效保险人不能履行赔付责任。因为保险事故发生时，被保险人已不存在保险利益。 而人身保险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。如：已解散企业的职工可持有企业为其办理的保险单向保险人索赔；同理，离异后的夫妻也不因可保利益的不存在而丧失索赔权。某投保人为其雇员投保人身保险，即使在保险期内该雇员离开这家公司，保险合同依 财政学名词解释 经济建设费：经济建设费是中国财政预算支出的主要部分，体现了中国社会主义财政的生产建设性。主要包括基本建设支出、企业挖潜改造资金、科技三项费用、支援农村生产支出、国家物资储备支出、城市维护费、地质勘探费、支援经济不发达地区发展资金、增拨企业流动资金、商业部门简易建设支出等。 社会文教费：在财政学中是指涉及社会和文教领域公共需要必须支出的费用，在我国一般称之为社会文教事业费，主要包括：文化、教育、科学、卫生、出版、通讯、广播、图书、文物、体育、地震、海洋、计划生育等方面的人员经费、业务经费、专项经费、培训经费等。 社会消费性支出：是政府直接在市场上购买并消耗商品和服务所形成的支出，是购买性支出的重要组成部分，是国家执行其政治和社会职能的财力保证。 行政管理费：行政管理费是指国家财政用于各级国家权力机关、国家行政机关、国家审判机关、国家检察机关以及外事机构、重要党派团体行使职能所需的经费支出。 文科卫支出：文科卫支出是文化、教育、卫生支出的简称。文教科学卫生诸项事业的发展在现代经济发展中发挥着越来越大的决定性作用，但并不是说用于这方面的支出现在是生产性的了。根据马克思关于生产劳动和非生产劳动的科学划分，文科卫事业费支出仍应归入非生产性的范围。 社会保障制度：由法律规定了的、按照某种确定的规则是实施的社会保障政策和措施体系。 现收现付制：以同一个时期正在工作的一代人的缴费来支付已经退休的一代人的养老金的保险财务模式。它根据每年养老金的实际需要，从工资中提取相应比例的养老金，本期征收，本期使用，不为以后使用提供储备。 财政补贴：财政补贴是一种转移性支出。从政府角度看，支付是无偿的；从领取补贴者角度看，意味着实际收入的增加，经济状况较之前有所改善。 财政贴息：政府提供的一种较为隐蔽的补贴形式,即政府代企业支付部分或全部贷款利息,其实质是向企业成本价格提供补贴. 政府为支持特定领域或区域发展，根据国家宏观经济形势和政策目标，对承贷企业的银行贷款利息给予的补贴。 政府收费：是指政府因履行职责而向一部分单位和公民提供直接服务而得到的政府收入。政府收费是国家财政收入的组成部分。 预算外资金：指国家机关、事业单位和社会团体为履行或代行政府职能，依据国家法律、法规和具有法律效力的规章而收取、提取和安排使用的未纳入国家预算管理的各种财政性资金。 比例税率：对同一课税对象,不论其数额大小,统一按一个比例征税,同一课税对象的不同纳税人税负相同. 所得课税：是指以所得额为课税对象的税类．所得课税可以根据纳税人的不同分为对企业课税和对个人课税两大类．所得税是大多数西方国家的主体税种． 财产课税：是指以各类动产和不动产为课税对象的税收。 价内税与价外税：价外税是税金作为价格之外附加的。税款不包含在商品价格内的税。是按照税收与价格的组成关系对税收进行的分类。价内税是税金构成价格的组成部分混转：是指纳税人将自己缴纳的税款分散转嫁给多方负担。 二、简答题 1、财政支出按经济性质分类及其经济意义 财政支出按经济性质分为购买性支出和转移性支出。其经济意义为保险学期末考试试题及答案
(完整word版)财政学名词解释及简答题
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