风险控制与合规实务
课程大纲
第一讲：风险管理是银行的安身立命之本
由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因与风险扩散都于违规操作有关
1、风险的概述
2、合规操作定义和对银行的意义
2、风险、损失、收益的关系
3、银行风险种类
5、银行风险呈现的特点
6、银行风险管理策略
第二讲：信贷风险管理分析
1、信贷风险防范“三步典”
1）贷前调查的核心内容
2）贷中审查的实质要求
3）贷后检查保证银行资产的安全
3、“新常态”下的信贷风险管理手段
4、信用评级及客户评价
案例分析：某国际集团忽然的倒闭事件给银行带来的深刻反思
第三讲：信贷业务的操作合规与法律风险防范
一、贷款合同的法律风险控制
1、贷款合同的主体、订立和履行
2、贷款合同订立的程序
3、贷款合同的成立和生效
4、合同的内容
二、信用、政策贷款
1、贷前调查的风险防范与规范操作
2、签订贷款合同的风险提示与面签的重要性
3、贷后管理的风险点与防范
案例分析：某银行出现信贷工作人员集体侵占信贷资金案
三、担保形式贷款
A：保证贷款
1、保证贷款的风险点防范与合规操作
2、担保人资质审核
3、与担保人签定担保合同风险提示
案例分析：某银行起诉担保人，要求承担连带责任败诉案例分析
B：抵押贷款
1、抵押物的合法选择
2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点
3、如何依法实现抵押权的方法
1）抵押贷前调查风险点与防范措施
2）抵押物估值评估与抵押风险控制
3）抵押贷审查与抵押物登记风险点分析
4）贷款发放风险点防范措施
5）注销抵押登记的风险点防范
案例分析：某银行客户经理发放虚假抵押贷款案
C：质押贷款
1、质押贷前调查风险点与防范措施
2、质押物估值评估与风险控制
3、质押物接受或登记风险防范
4、贷款发放风险点防范措施
5、质押贷后质押物管理风险提示
案例分析：某客户用假存单在某银行成功办理质押骗取贷款，经办人涉嫌违规操作案
四、质押担保与抵押担保的不同
1、质押担保的法律特征
2、动产质押质物的选择与保管
3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制
4、其它质押物的法律风险控制
5、质权实现的条件和途径
第四讲：银行票据信贷业务与合规操作
一、票据法概论
1、票据法在法律体系中的地位与效力
2、法定票据风险归纳
3、什么是票据当事人和票据行为
4、票据各行为背后的法律本质解读
5、银行在票据行为中常承担的角色
二、银行承兑汇票业务风险防控
1、客户申请开票，银行的风险防范措施
2、受理调查的主要风险与防范
3、签订合同，承兑出票的风险点提示
案例分析：某银行签发贸易背景不真实承兑汇票，最终承担的承兑责任
三、贴现业务
1、申请与受理贴现业务的风险防范措施
2、审查与审批的主要风险点提示
案例分析：某银行贴现汇票到期后被承兑行依法拒付，最终败诉案
四、失票救济
1、追索权的使用
2、挂失止付的法律效力
3、公示催告操作流程
4、冻结
第五讲：不良资产处置与法律风险实战案例分析
一、处置不良资产时常见的法律“陷阱”与“工具”
1、诉讼时效，与银行中断诉讼时效的方法
2、贷款合同与保证合同之间的关系
3、抵、质押物的法律风险与案例分析
4、灵活利用债权债务转移、代位权、撤销权等法律制度
5、企业重组、和解与破产的法律风险
6、利用法律手段将损失降到最小
1）提起诉讼
2）财产保全
3）申请支付令
4）申请强制执行
5）申请债务人破产
案例分析：某银行贷款担保业务犯下重大错误，致使债权被悬空
案例分析：某银行成功阻止借款人逃废银行债务案例分析
案例分析：某银行为完成清收任务，违规操作一笔不良贷款，最终败诉案分析
第六讲：银行职务操手神圣不可侵犯
1、银行职员是站在光明与邪恶之间的人群，需要时刻警醒自己的正义感
2、银行工作人员有可能会触及的罪别
3、银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息
4、监狱是你想像不到的地狱