四川信托有限公司
政建集团贷款集合资金信托计划
尽职调查报告
（报告完成日期： 2012年5月15日）
经办业务部门：四川信托有限公司金融市场部
尽职调查声明
我们在此声明与保证：此报告是按照《尽职调查报告指引》和公司有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告反映了项目最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
第一调查人（签名）：＿＿＿＿＿第二调查人（签名）：＿＿＿＿＿年月日年月日
部门经理（签名）：＿＿＿＿＿
年月日尽职调查日期：2012年5月15日
调查地点：山东省青岛市
调查部门：金融市场部
调查人员：李曦
接受调查人员、服务单位、职务和联系方式
调查方式：现场调查、研讨
调查获得的主要资料：详见下页清单
尽职调查报告正文
第一部分项目概况
一、信托交易结构
本信托计划为主动管理型，共募集资金人民币40,000万元，拟采用流动资金贷款的方式运作，资金专项用于向青岛政建投资集团有限公司（以下简称“政建集团”）发放流动资金贷款，用于政建集团自身的贸易融资周转，适用于集团近期采购装饰装修材料、油品、矿产等资金需求，扩大企业的生产经营规模。信托计划信托期限为24个月（信托成立满12个月后可提前终止）。
信托期间，信托收益的主要来源于政建集团的贸易经营收入、下属控股子公司青岛中韩国际小商品城物业服务有限公司自持物业的租金收益、青岛多瑙河国际大酒店有限公司客房及餐饮、青岛国际轻纺城有限公司的房地产项目等销售收入。
二、融资企业：青岛政建投资集团有限公司。
三、信托计划资金规模与期限：信托资金规模人民币40,000万元，期限24个月（信托成立满12个月后可提前终止）。
四、信托资金的用途：资金主要用于政建集团的自身经营周转，适用近期集团内采购油品、装修材料、采矿权等产品的资金需求，扩大企业的生产经营规模。
五、信托利益分配：本信托计划每半年向投资人分配一次信托收益，信托本金于信托结束后分配。
六、信托投资的风险控制措施
（一）政建集团将其控股子公司青岛国际轻纺城有限公司（以下简称“轻纺城”）持有的青岛市城阳区兴阳路702号的金地世纪城项目所属土地及青岛市城阳区虹桥路1号世纪花园项目所属土地全部抵押给我公司进行不动产抵押担保，抵押物评估价值为79,087.86万元，抵押率为50.5%。
（二）青岛政建投资集团有限公司法人刘刚及实际控制人刘兵孚提供个人无限连带责任担保。
（三）信托资金的提前归集
1、信托计划自成立日起第19个月时，政建集团应按以下表格内的要求归集资金至信托归集专户：
2、资金归集进度的保障
若政建集团未能按上表进行资金归集，则由法人刘刚、实际控制人刘兵孚履行资金补足义务，按上表要求时间、金额向资金归集账户注入资金予以补足。归集的资金只作为支付信托计划信托预期收益的保证，在没有发生违约的情况下，不用于提前支付，且该账户资金不得挪作它用。
（六）抵押物销售资金的监管措施
由于政建集团将其控股子公司青岛国际轻纺城有限公司持有的青岛市城阳区兴阳路702号的金地世纪城项目所属土地及青岛市城阳区虹桥路1号世纪花园项目所属土地全部抵押给我公司进行不动产抵押担保，所以针对该抵押物的销售收入也将以监管的形式来保障我公司的信托本息偿还。
具体监管方式为：我公司委托兴业银行青岛分行对青岛市金地世纪城项目和世纪花园项目的销售资金进行实际监管。
具体监管细则为：
1、由我公司提供刘景峰副总裁的个人预留印鉴，在没有刘景峰副总裁印鉴签批的情况下，青岛市金地世纪城项目和世纪花园项目的销售资金将不能用于国际轻纺城的日常经营支付及集团系统调拨等其他使用范围，保证监管资金的正常使用；
2、由兴业银行青岛分行提供项目配套按揭贷款的，在我公司刘景峰副总裁签批与兴业银行青岛分行信贷部审核批准的情况下：青岛市金地世纪城项目和世纪花园项目的销售回款可放行4亿元。放行4亿元后，按新实现销售收入的30%划入专为资金监管所设的保证金账户，该保证金账户不向国际轻纺城出售转账凭证，不开立网银，其账户内资金仅用于偿还我公司信托贷款，不做其他用途；
3、由兴业银行青岛分行以外的机构提供项目配套按揭贷款（含房屋公积金
贷款）的，国际轻纺城将购房人应支付的相当于购房款金额的价款资金的100%转入监管账户。
七、信托资金的来源：本信托计划资金由四川信托向社会合格投资人募集。
八、信托利益来源
（一）政建集团背景雄厚实力依托：通过2011年经审计的集团合并财务报表中显示集团销售收入总共为167,116万元，其中集团自身的经营收入为约70,000万元，在集团自身的贸易经营收入每年按15%增长的保守情况预估下，可在信托计划2年期限内，共取得预计约为359,214万元的可观经营收入。
综上所述，集团统筹现金流量保守分析：政建集团本部2年总共预计可实现经营收入为359,214万元，还款来源极为充分。
第二部分融资企业评价
一、融资企业基本情况
青岛政建投资集团有限公司成立于2005年10月，法定代表人为刘刚，公司类型为有限责任公司，股本结构为：青岛政建投资集团有限公司原申请注册资金为1000万元，由股东奉美艳出资900万元，股东张伟波出资100万元；2006年3月28日，原股东张伟波将100万元股份协议原价转让给新股东刘刚；2007年4月11日，股东刘刚缴纳新增注册资本2,100万元，变更后的累积注册资本为3100万元；2007年11月2日，股东刘刚缴纳新增注册资本2000万元，变更后的累积注册资本为5100万元；2007年11月9日，股东刘刚新增注册资本3900万元，变更后的累积注册资本9000万元；2007年11月14日，股东刘刚缴纳新增注册资金4000万元，变更后的累积注册资本13000万元；2007年11月19日，股东刘刚缴纳新增注册资本3000万元，变更后的累积注册资本为16000万元；2008年2月28日，股东刘刚缴纳新增注册资本3000万元，至此，变更后的累积注册资本为19000万元，其中，股东刘刚出资18100万元，占比95.26%，股东奉美艳出资900万元，占比4.74%，出资方式均为货币出资。
青岛政建投资集团有限公司设有股东会，由全体股东组成，是公司的权利机关。公司不设董事会，设执行董事一名，执行董事为公司法定代表人，对公司股东会负责，由股东会选举产生。
公司实行总经理负责制，总经理对企业经营管理全面负责，各副总经理分管相关部门工作。该公司组织体制完整，财务制度健全，资金管理体制完善，发展战略明确，企业管理体系完善，公司管理层具有较高的管理水平及较为先进的管理理念，综合管理能力较强。借款人的经营范围包括：对房产、物业、道路、绿化、油品方面的投资；加工：塑料制品；批发、零售：化工产品（不含危险化学品）；市场开办；市场内经营管理服务；场地、房屋、摊位、设备租赁。
融资企业的股权结构如下：
政建集团现拥有青岛中韩国际小商品城物业服务有限公司、青岛国际动漫游
戏产业园有限公司、青岛国际轻纺城有限公司、青岛多瑙河国际大酒店有限公司、青岛政建置业控股有限公司、青岛大善食品有限公司等分公司。
青岛政建投资集团有限公司成立于2005年10月，初步形成集商业市场运营、物流贸易、动漫游戏产业及其他服务业为一体的大型综合性集团。公司以物业建设、物业经营管理为中心，先后成功运营了中韩国际小商品城、世纪美居、青岛国际动漫游戏产业园等商业项目，截止2011年9月底，累计完成各类商业投资逾30亿元，累计管理物业面积达45万平米，形成了多项目同时运作的布局。
青岛政建投资集团有限公司本部主要经营建筑施工、绿化施工、油品贸易、物业租赁等，主要为卓越置业集团（青岛）有限公司等大型房地产商及市政道路等进行施工；长期的建筑施工及绿化施工经营经验，积累了很多的上下游企业，以青岛为附着生产力，面向全山东，主要成功案例有：青岛蔚蓝海岸，中韩小商品城等，可取得经营收入约为：2亿元
在油品贸易上也积累了较多的客户，长期客户不乏青岛中能等大型国有企业，年可取得销售经营收入约为：3-4亿元；
同时青岛政建投资集团有限公司本部还经营世纪美居家居建材采购中心，青岛世纪美居是由青岛政建集团斥巨资打造的大型建材家居项目，营业面积30万平米，位于青岛北部城阳区的核心位置。项目占地96.5亩，总建筑面积25万平方米，是山东省经营规模最大的家具建材采购中心。世纪美居创新“泛家居”一站式购物的行业理念，联袂国内外千余家品牌家具、建材厂家，以品牌为基础，用文化做积淀，秉承得天独厚的区位优势，为逛到半岛顾客打造家居建材一站式超大购物广场，满足顾客丰富多样的消费需求。
目前，项目分为装修建材中心、家居和装饰品中心、灯具大世界等多个大型卖场中心。配备了36部自动扶梯，现代楼梯、停车场，整体购物环境一流，共享空间宽阔明亮，平面动线流畅，是集家具、建材、家居装饰品批发、零售、电子商务、商务洽谈、商住办公于一体的大型采购中心。其中，卖场内综合经营家具、木门、地板、橱柜、陶瓷卫浴、布艺壁纸、艺术玻璃、金属吊顶、油漆涂料等几十类产品，已经进驻了年年红、中至信、和木居、挪亚家、荷比先生、美国pe、诺华、圣象、海尔、科勒、科宝博洛尼、优菲、雅洁、德高、toto、科勒等著名品牌。世纪美居本着“一切为顾客”的服务理念，秉承商场化的管理、体验
式的消费和专属优质的产品，全面实施“绿色环保、先行赔付、差价返还、免费送货、7天无理由退换货、24小时投诉答复”等六大承诺。
该项目商业经营面积为约21万平方米，租金收入按保守价格2.6元/天平方米计算，年租金收入可达2亿元。
综上，政建集团本部年经营收入可达7亿元以上，为青岛市城阳区最具竞争力的大型企业集团，多次被评为重信用企业及税收贡献大户。
世纪美居建材采购中心照片如下:
青岛中韩国际小商品城物业服务有限公司主要经营中韩国际小商品城一、二期，中韩国际小商品城以打造国际化专业市场为目标，以产业一体化发展为战略，建立了包括饰品研发、采购、建成、产出和物流配送在内的完整产业链，并以其科学的商业布局，完善的市场配套，专家团队经营等多项经营优势打造出中国北方最大的饰品、工艺品、小商品企业品牌展贸中心，成为中国北方唯一囊括海、陆、空三港地域优势，辐射欧美、日韩等国家的大型国际化市场，预计商品出口额度达80%，小商品城已先后获得“2007——2008年度中国最具潜力商城”、“2007岛城受关注商业楼盘”等多项殊荣。在各级政府的大力支持下，小商品城被视为城阳区重点建设工程及青岛空港商贸经济圈的核心商业项目，这将成为当地加快现代服务业发展中至关重要的一环。中韩国际小商品城一、二期，建筑面积17万平方米，共有400多家商户，于2006年8月开业，该部分由义乌小商品城高管参与设计，借鉴义乌小商品城中附加值最高部分工艺品配件生产经营，现中韩国际小商品城一、二期就经营此部分工艺品配件生产、批发及零售，产品主要出口，现年经营额50-60亿人民币，该部分商铺现租金收入按4.2元/天平方米，
保守估计，年租金收入为约2亿元左右。
中韩国际小商品城一、二期照片如下：
青岛国际动漫游戏产业园有限公司主要经营青岛国际动漫游戏产业园，青岛国际动漫产业园座落于青岛市市南区。动漫园依山傍水，隐藏于整个浮山山系，万余平米的人工湖贯穿整个园区，湖水亦动亦流，湖光山色，山水交融，被誉为：深林中的产业园，山谷中的研发楼。动漫园占地150亩，建筑面积11.6万平方米，绿化率45％以上，投资6.3亿元，分别由ABCDE五栋连体楼组成，按功能分别分为培训楼，研发楼，大型企业专区及公共技术平台和园区孵化器，其中D 区的公共数据中心及动漫游戏企业孵化器，总投资5000余万元，为企业经营发展提供良好的硬件基础，是动漫游戏研发人员理想的办公场所。园区成立了专业化的运营公司，与中国动画学会、中国电影学院动画学院、中关村软件园、中关村数字娱乐产业联盟等组织建立了密切合作关系，为园区的发展提供高品质的专业化服务。现园区出租面积为约11万平米，租金单价为约2.7元/天平方，年租金收入为约1亿元。
动漫产业园照片如下：
青岛多瑙河国际大酒店自2008年4月26日正式营业，酒店总投资1亿多元，占地面积12亩，建筑面积21000平方米，年经营收入为可达2亿元。酒店整体采用美国拉斯维加斯建筑风格，内部设施先进，客房设有总统套房、豪华客房等共计150间。餐饮设有中餐、西餐、韩国料理、大堂吧和豪华宴会包房，可同时容纳1000多人就餐，10楼多功能厅可同时容纳500余人，另设有3间VIP会议室，设施先进、功能齐全，是举办各种宴会、会议的理想场所。酒店秉承“亲情一家，贴心为您”的服务宗旨，提出“超值服务”的理念。酒店被授予国家四星级旅游饭店、入境游客信赖饭店、金叶级绿色饭店、先进星级涉外饭店等多项荣誉，为追求更好的发展，酒店正在不断进取，为发展成一家闻名青岛乃至全国的一流精品酒店而奋斗。
青岛多瑙河国际大酒店照片如下：
青岛政建置业控股有限公司主要经营建筑机械租赁；自有资金对外投资；自有房屋租赁及房地产销售。出租的建筑机械设备主要为施工机械、脚手架等；自有房屋租赁主要为自有房屋租赁给青岛报关学院，年租800万，合计公司年收入为约2亿元。
青岛报关学院照片如下：
青岛大善食品有限公司主要经营紫菜育种养殖加工及厂房租赁，年经营收入为约1亿元。
青岛天慈公益事业有限公司主要从事公益事业，无经营收入。截止到2011年12月，青岛政建投资集团有限公司捐助社会公益事业的所有款项累计已超过1200万元，为社会公益事业的发展作出了贡献，受到政府和社会的一致好评。
经过七年的发展，凭借专业化的操作，科学化的管理和稳健务实的经营，青岛政建投资集团有限公司已逐步确立了在建筑施工、物业经营管理等行业的竞争优势，具有强劲的发展动力。
二、融资企业财务状况分析
（一）融资企业资产情况
融资企业2010年度、2011年度审计报告及2012年3月未经审计的主要财务数据如下表：
借款人主要财务数据（新会计准则）单位：万元
备注：报表口径为合并报表,报表包含企业有青岛中韩国际小商品城物业服务有限公司、青岛国际动漫游戏产业园有限公司、青岛国际轻纺城有限公司、青岛天慈公益事业有限公司、青岛多瑙河国际大酒店有限公司、青岛政建置业控股有限公司、青岛大善食品有限公司、青岛政建投资集团有限公司。
1、资产负债状况分析
2011年该公司资产总额为440734万元，较年初增加9.18%；负债总额为188582万元，较年初增加14.49%；所有者权益249367万元，较年初增加5.38%。其它指标较2011年末无较大变化。
2011年该公司资产主要由流动资产、长期投资、固定资产等资产构成，其中：流动资产106966万元；长期投资4170万元；固定资产316857万元。从具体情
况分析，其流动资产主要为货币资金9819万元，较年初增加794万元；应收账款13607万元，较年初增加8587万元。2011年存货76710万元，较年初增加42191万元。
从负债情况分析，2011年该公司的负债为流动负债和长期负债，总计188583万元，较年初增加23866万元。其中：短期借款0万元，较年初减少2800万元，应付帐款2806万元，较年初减少17534万元，应付票据11313万元，较年初增加9027万元。长期借款86640万元,较年初增加62802万元。
2011年度该公司实现销售收入167116万元，较年初增加31400万元；营业利润17634万元，较年初减少1178万元；实现净利润12729万元，比年初减少805万元。
2011年，该公司经营活动现金净流量-29815万元，主要是政建集团偿还了工商银行、青岛分行及其它同业拆借，并考虑经营性发展，取消了原房地产销售为主，改以经营为主，以租赁收入为主，销售收入为辅，企业获得了兴业银行7.6亿元的经营性物业贷，所以现金净流量为负；投资活动现金净流量-28905万元；筹资活动现金净流量59514万元。
从近两年的财务数据来看该集团的资产、负债规模整体呈增长趋势，增长幅度正常，为企业正常发展的结果。销售收入呈递增趋势，集团整体处在较快发展阶段。
2、流动性分析及短期偿债能力分析
借款人近两年的流动比、速动比呈递增趋势，到2011年其流动比达到105.93%，说明企业短期偿债能力较好；借款人近两年资产负债率较稳定，维持在40%左右，说明企业资产增长与负债增长相对平衡，长期偿债能力较高；借款人近两年利息保障倍数较高，说明企业按月还息有保障。整体来看，企业具有较好的长短期偿债能力。
借款人2010年主营收入为135716万元，2011年主营收入为167116万元，2012年3月主营收入为45313万元，预计2012年主营收入至少突破20亿，将在20亿至25亿之间。
融资企业近年资金来源与占用变化情况
3、盈利能力分析
近三年损益情况
近两年借款人的主营业务毛利率、主营业务利润率一直维持在较高水平，显示企业资产盈利能力较好。2011年度，借款人主营收入达16712万元，主营
利润17634万元，利润总额17634万元，净利润12729万元，也说明企业主营业务突出，具有较强的盈利能力。
4、资产运用效率分析
近年资产运用效率情况明细表：
2011年借款人总资产为440734万元，主要由货币资金，应收账款，其他应收款，存货，长期股权投资，固定资产构成。2011年总资产周转速度为39.58%，说明企业的总资产周转速度较快。
2011年借款人流动资产为106966万元，主要由货币资金，应收账款及存货构成。2011年存货周转率为230.02%，应收账款周转率为1794.25%，应收账款周转速度和存货周转速度较高，也说明企业资产周转速度较快，变现能力较强。申请人应收账款周转率较高，赊销账期较短，回款速度快。
2011年12月借款人应收账款为13607万元。其中青岛中润德汽车贸易有限公司700万元，青岛市城阳区流亭街道南城阳社区3800万元，青岛市城阳区流亭街道北后楼村830万元，富龙酒窖1300万元，青岛金讯网络工程有限公司290万元，城阳区鸿杉阁茶轩500万元，青岛中源盛置业有限公司3800万元，青岛诺伊装饰装修有限公司2376万元，青岛华弘包装有限公司11万元。应收账款的主要欠款人大多为公司的长期合作伙伴，且账期较短，大多数在六个月之内，回款有保障。
借款人2010年总资产为403680万元，主营收入为135716万元；2011年总资产为440734万元，主营收入为167116万元；2012年3月总资产为437748万元，主营收入为45313万元；借款人的总资产和主营收入均呈逐年递增趋势，预计明年总资产将超过50亿元，主营收入至少突破20亿。
5、信用状况评价
该公司贷款各金融机构占比情况（万元）
目前该融资企业有对外担保19207万元，大部分为对集团内部公司提供担保，具体明细如下：
6、保证担保及抵押担保：
保证担保：
青岛博洛尼家居用品有限公司 600万
青岛艾戴克阆品装饰设计工程有限公司 400万
青岛市城阳区流亭街道企业服务中心 140万
青岛市城阳区流亭街道企业服务中心 524万
青岛城阳空港开发投资有限公司 1080万
抵押担保：
青岛政建油料有限公司 4663万
青岛大宇油品有限公司 5300万
青岛城阳金盛工贸有限公司 2000万
青岛广田市政工程有限公司 2500万
青岛政建置业控股有限公司 2000万
该融资企业与各家银行合作记录良好，无不良信贷信息。
第三部分融资企业资金需求情况
一、融资企业申请贷款的金额和期限
1、融资企业贷款原因
补充企业流动资金，支付购销合同款项，合同清单如下：
企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，
对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，
外资企业尽职调查报告 Prepared on 22 November 2020
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项目类别： 项目编号： 尽职调查报告 ---（项目名称） 普惠国际投资基金管理（北京）有限公司 2020年11月24日
目录
公司基本资料 公司注册登记文件 1．公司章程（投资协议、意向书、备忘录） 2．营业执照、行业批件（含资质证书） 3．股东名册及持股比例 4．公司历史沿革资料 5．控股参股公司及持股比例一览表 6．分支机构分布一览表 7．出资证明及验资报告 8．董事长、董事、监事、经理人员名单及任职资格 公司概况 1．公司组织结构图 2．近年合并年度会计报表及审计报告 3．本部及主要子公司的年度会计报表及审计报告 4．当年或下一年度的财务预算报告 5．两年内媒体公开披露信息 6．了解法人治理结构、组织、职能分工、管理制度及流程，初步评价内部控制7．主要关联方概况 8．企业文化 9．企业的公众形象 10．企业和工商、税务、财政、银行、政府、环保等相关部门的关系 11．企业主要领导的能力 12．公司自动化、信息化建设程度 13．公司国际化情况 业务调查 市场与销售 1．营销策略 2．业务的季节性和周期性 3．销售网络、销售渠道和销售优势区域 4．外销（出口）的渠道、主要市场和趋势 5．对各级经销商提供的各类优惠条件，常用促销手段等 6．广告方案 7．品牌和商标及其重要性 8．企业的主营业务收入，配套和售后市场比例及变化趋势 9．各细分市场占有率，销售收入构成比例，竞争对手状况 10．主要客户名单及概况，与企业的紧密程度；主要客户收入占总收入的比例
信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
个人贷款尽职调查报告 衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。为大家的个人贷款尽职调查报告，欢迎大家来查阅。 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险
管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面 情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧 重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 一、小额信用贷款贷前调查的重要性
-小企业授信业务调查报告 单位：万元 一、上报业务概况 授信申请人名称 授信业务品种 授信期限 授信金额 利率（保证金比例） 担保方式□一般企业担保□担保公司担保■抵押担保□质押担保 是否新增客户 类型划分及依据 主、辅办客户经理 上报部门 二、借款人基本情况 （一）法定资质 法定代表人姓名及证件号 码 实际控制人姓名及证件号 码 注册时间、注册地址及实际 办公地址 授信申请人信用等级 所属行业 员工人数 注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比 未到位金 额及原因 各股东之间关系无 （二）法定代表人或实际控制人情况 法定代表人姓名身份证明文件号码 法定代表人手机法定代表人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询
配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况-- -- -- 有无其他房产（地址面积） - 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业法定代表人从业经历 实际控制人姓名身份证明文件号码 实际控制人手机实际控制人常用座机 户口所在地地址从业年限 信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况 全国法院被执行人信息查询 配偶姓名配偶工作单位 个人（家庭）主要资产情况 有无其他房产（地址面积） 其他对外股权投资 有无不良嗜好（黄赌 毒） 企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端 行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为 企业实际控制人从业经历 （三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等 3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶
附件2 **银行授信业务尽职调查报告（2014年版） （非金融企业债务融资工具承销业务） 申报机构：**银行徐州分行 申请人全称：**市交通工程有限公司 所属行业：建筑业-土木工程建筑业 所属集团公司：**市**资产经营集团有限公司 行业性质：√国营□集体□股份制□民营□三资□其他 申报类型√首笔□新增□续发 我行角色□主承销□联合主承销□副主承销 发行方式□公开发行√非公开定向发行 承销业务品种□短期融资券□中期票据□中小企业集合票据（含区域 集优）□资产支持票据□超短期融资券√其他 承销方式□余额包销□代销 增信方式□信用√保证√抵押□质押□流动性支持函□安慰函 注册期内计划发行次数2次 计息方式√固定□浮动□其他 保证人名称： **市**资产经营集团有限公司 抵（质）押品名称：土地使用权 申请币种:人民币金额（折人民币，万元）：20000万元 期限（月）：24个月 承销费率（‰）： 申请人上年信用评级：自动评级 级，审核评级 级 申请人今年信用评级：自动评级 5B级，审核评级5B级 保证人上年信用评级：自动评级 级，审核评级 级 保证人今年信用评级：自动评级 3B级，审核评级3B 级 申请人外部评级级别：无评级机构的名称： 保证人外部评级级别：AA 评级机构的名称：鹏元资信评估有限公司
关注事项： 1. 申请人或担保人是否为总行或监管部门预警客户 □是 √否 查询“特别关注客户系统、不良客户信息系统、信用风险预警管理系统”或其他信息渠道 如是，预警发布时间： 主要预警事项： 2. 申请人或担保人是否符合我行现行信贷政策的投向、边界和底线 √是 □否 3. 异地客户，是否经过公司银行部核准 □是 □否 4. 是否是**银行的关联方 □是 √否 如是，是否已取得《**银行关联方身份声明函》 □是 □否 第一部分 工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点 及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、 尽职调查资料清单分类资料内容 客户授信申请书（不能取得应说明理由） 工商部门年检合格的营业执照和工商注册登记信息表法人代码证书或主管机构的批文 基础 资料税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件（如增值税纳税
附件2： 徽商银行并购贷款尽职调查细则（试行） 为做好并购业务的尽职调查工作，提高尽职调查质量，识别并控制并购贷款风险，并购贷款调查人员应根据本细则提示的内容，全面准确深入地调查分析并购双方和并购交易的相关情况和风险因素。 一、并购双方应提交的资料 （一）涉及并购双方的基本资料 主要包括但不限于： 1.并购双方的注册登记（或批准成立）、变更登记相关文件、营业执照、税务登记证明、组织机构代码证书、贷款卡，以及上述资料的最新年检证明。涉及外商投资企业，或属于需批准经营的特殊行业的，还应有相应的批准证书或许可证。 2.并购双方的公司章程、法定代表人身份证明。 3.并购双方近三年经审计的财务报告。 3.说明并购双方企业类型、注册资金、股权结构、实际控制人、机构设置和人事结构、历史沿革、行业地位、竞争优势等的相关资料。 4.说明并购双方的产品特征、生产设备、生产技术、研发能力、生产能力、分销网络的资料。
5.并购方未来几年重大投资计划。 （二）涉及并购交易的相关资料 主要包括但不限于： 1.有权部门对并购交易出具的批复文件或证明文件（如需要）。 2.可行性研究报告、并购涉及资产的评估报告，被并购方出让资产的产权证明、有经营特许权的经营许可证等。 3.涉及并购交易的有关文件，包括并购方案、合同或协议、原有债权债务的处理方案，股份制企业董事会或股东大会同意并购的决议原件及相关公告等。 4.与本行签署的收购兼并财务顾问或融资顾问聘任合同。 （三）能证明并购方投融资能力的有关材料 主要包括但不限于： 非债务性资金的筹资方案和出资证明、用款计划、还款资金来源和还款计划、还款保证措施及相关证明文件等。 二、尽职调查分析 （一）并购双方基本情况分析 1.并购双方基本情况分析，包括公司治理、组织结构情况，生产经营、主营业务、生产技术和产品情况等。 2.了解并购双方的合并及分立情况。应到工商管理部门核查企业设立批准文件、营业执照、章程、设立程序、合并及分立情况、工商变更登记、年度检验等事项，核查目标企业是否
融资租赁有限公司尽职调查报告模板 一、概况 企业历史沿革简述（设立时间，控股股东，注册资本与实收资本，相关变化情况等）。 企业经营范围及主业、资质等。 上年末及最新一期主要财务数据。 二、基本素质 结论性评价【相当于每个环节的分析结论】。 控股股东（实际控制人）的变化情况；目前的控股股东或实际控制人财务及经营实力、行业地位，以及能够在资金、业务、技术和管理、品牌等方面给予企业的支持。 企业在控股股东或实际控制人体系内的地位，体系内的主要关联交易对企业资金和经营业绩的影响。 企业内部组织结构的设置及其合理性；分支机构及对外股权投资情况（相关性、控制力等）。 人员素质。企业领导者的素质【以能否适应企业经营管理需要为判断标准】；企业从业人员整体素质。【以能否满足技术、经营、生产及主要业务流程规范化管理为判断标准】 主要内部控制制度建设及实施情况。【重点关注资金管理、预算管理、重大决策流程、对外担保管理等方面】 三、经营分析 （一）经营环境 结论性评价意见。 政策环境（宏观政策、区域政策）：产业政策、信贷政策、税收政策、行业监管等【重点关注新近出台的政策对企业经营管理的影响】。 竞争环境（行业）：行业或区域基本数据与变化趋势，竞争模式、态势及主要竞争对手简要分析。【重点强调与企业主业的相关性】 （二）经营状况 结论性评价意见。 介绍企业经营模式（基本业务、经营历史、客户群、供应商、主营业务份额）。 企业竟争能力，竟争优势。 经营稳定性（企业成立期限、主业经营年限，所处生命周期）。 经营成长性（销售增长、利润增长、资产增长）。 企业面临的主要经营风险等。 （投融资分析）
融资分析：目前融资现状、目前融资成本、未来融资需求，企业相应的融资计划以及融资计划实现的可能性评价。 投资分析：投资项目介绍、预期投资收益、投资风险。 （三）发展前景 公司自身的发展策略、发展后劲、股东支持。 公司近期的财务和经营状况变化趋势。 结合行业趋势、特征和企业自身未来的项目投资计划、发展方向及长远规划做前景分析等。 四、财务分析 （一）财务结构 结论性评价意见。【财务结构的合理性，资产质量，财务风险大小及债权受保障程度】 总资本与总资产结构分析：资本金实力与负债经营程度；资本的固化形态；资本结构与资产结构的匹配程度。【资产负债率，资本固定化比率】债务结构分析：债务的期限结构及其合理性；具有明确归还期限的债务（刚性债务）占比及债务弹性。银行借款在债务及总资本中的占比，短借长用情况，以及所有者权益对银行债权的保障程度。【净资产与年末贷款余额比率】资产结构分析：对企业资产结构进行进一步分析，并分析判断企业主要资产的质量状况，如通过对应收账款（账龄分析）、固定资产（专用化程度——越高变现能力越差等）、存货（结构与成本计量，以销售规模或经营模式的匹配程度）、投资（结合收益与现金回流情况）等的分析，进而对整体资产质量作出判断。【固定资产净值率】 （二）偿债能力 结论性评价意见。【企业资产流动性的强弱，现金流量的充沛程度，盈利对付息的保障程度，或有负债的潜在影响，以及综合考虑上述因素后对企业偿债能力强弱的判断意见】 流动性：【承上启下：结合前一部分负债水平及资产结构的合理性】资产流动性分析；实际的流动性压力；流动资产变现能力及存量货币资金的静态规模。企业即期债务的偿付压力（重点关注短期刚性债务）。【流动比率，速动比率，现金比率】 现金流：【结合经营状况的分析】对企业经营环节的现金获取模式、赊销管理、资金垫付等作出分析，进而对其现金获取能力以及所获取现金抵偿债务的能力进行判断。【经营性现金净流入量与流动负债余额比率】 对企业投资环节的现金流量状况作出分析，重点关注现金流出的方向是扩大再生产还是战略（策略）投资，关注扩大再生产的实际产出效果；//对企业融资环节的现金流量状况进行简单分析。【非筹资性现金净流入量与流动负债余额比率，非筹资性现金净流入量与负债总额比率】 付息的保障分析：企业盈利对债务利息的保障程度。【利息保障倍数】 或有负债：担保（结合基本素质分析中的担保管理），承诺【大额租金支付、质量等】，诉讼，以及商业承兑汇票贴现等。或有负债所形成的潜在财务风险。【担保比率】 （三）经营能力及效益
银行关于公司申请XX万元并购贷款《尽职调查报告》 目录 尽职调查报告的编制说明 尽职调查工作底稿说明 第一章申请并购贷款内容概要 第二章并购项目、并购主体内容概要 第X章尽职调查报告正文 第四章本次并购贷款的风险揭示与风险控制 第X章本次并购贷款的综合效益分析 第六章尽职调查报告结论 尽职调查报告的编制说明 1. 编制依据： 本尽职调查报告（以下简称“本报告”）根据中国银监会《并购贷款风险管理指引》、某某银行《并购贷款管理制度》、《并购贷款业务操作规程》及其《尽职调查工作底稿》附件、中国银行间交易商协会《非金融企业债务融资工具尽职调查指引》编制。 2. 本报告编制的基础： 本报告的编制建立在尽职调查工作底稿上，建立在某某银行某某支行编制的尽职调查报告《初稿》上，由某某共同完成。 3. 本报告编制目的：
本报告适用于某某银行对借款人某某有限公司申请人民币XX万元并购贷款的审批，不适应于其它的目的。 尽职调查工作底稿说明 1. 尽职调查的目的： 掌握借款人、抵押人、保证人资格、资产权属、债权债务等重大事项 的法律状态和企业的业务、管理及财务状况等，对企业的还款意愿和还款能力做出判断。 2. 尽职调查的范围： 本尽职调查的范围涉及借款人（或申请人/收购人）某某有限公司（以下简称“某某公司”）、抵押人（或被收购人/目标企业）某某有限公司（以下简称“某某公司”）、保证人某某有限公司（以下简称“某某公司”）。
3. 尽职调查方式： 采用查阅、访谈、实地调查、信息分析、印证和讨论等方法。 .. 查阅的主要渠道包括：由企业提供相关资料；通过银行信贷登记咨询系统获得相关资料；通过工商税务查询系统获得相关资料；通过公开信息披露媒体、互联网及其他可靠渠道搜集相关资料。 .. 访谈是指通过与企业的高级管理人员，以及财务、销售、内部控制 等部门的负责人员进行对话和访谈，从而掌握企业的最新情况，并核实已有的资料。 .. 实地调查是指到企业的主要生产场地或建设工地等业务基地进行 实地调查。实地调查可包括生产状况、设备运行情况、库存情况、生 产管理水平、项目进展情况和现场人员工作情况等内容。 .. 信息分析是指通过各种方法对采集的信息、资料进行分析，从而得出结论性意见。 .. 印证主要是指通过与有关机构进行沟通和验证，从而确认查阅和实地调查结论的真实性。 .. 讨论主要是指讨论尽职调查中涉及的问题和分歧，从而使尽职调查人员与企业的意见达成一致。 4. 尽职调查的内容： 包括但不限于：借款人、抵押人、保证人资格；历史沿革；股权结构、控股股东和实际控制人情况；公司治理结构；信息披露能力；经营范 围和主营业务情况；财务状况；信用记录调查；或有事项及其他重大 事项情况。从而判断借款人的还款意愿和还款能力。
关于某某有限公司申请XX万元并购贷款的 《尽职调查报告》
目录 尽职调查报告的编制说明 尽职调查工作底稿说明 第一章申请并购贷款内容概要 第二章并购项目、并购主体内容概要 第X章尽职调查报告正文 第四章本次并购贷款的风险揭示与风险控制第X章本次并购贷款的综合效益分析 第六章尽职调查报告结论
尽职调查报告的编制说明 1. 编制依据： 本尽职调查报告（以下简称“本报告”）根据中国银监会《并购贷款风险管理指引》、某某银行《并购贷款管理制度》、《并购贷款业务操作规程》及其《尽职调查工作底稿》附件、中国银行间交易商协会《非金融企业债务融资工具尽职调查指引》编制。 2. 本报告编制的基础： 本报告的编制建立在尽职调查工作底稿上，建立在某某银行某某支行编制的尽职调查报告《初稿》上，由某某共同完成。 3. 本报告编制目的： 本报告适用于某某银行对借款人某某有限公司申请人民币XX万元并购贷款的审批，不适应于其它的目的。
尽职调查工作底稿说明 1. 尽职调查的目的： 掌握借款人、抵押人、保证人资格、资产权属、债权债务等重大事项的法律状态和企业的业务、管理及财务状况等，对企业的还款意愿和还款能力做出判断。 2. 尽职调查的范围： 本尽职调查的范围涉及借款人（或申请人/收购人）某某有限公司（以下简称“某某公司”）、抵押人（或被收购人/目标企业）某某有限公司（以下简称“某某公司”）、保证人某某有限公司（以下简称“某某公司”）。 3. 尽职调查方式： 采用查阅、访谈、实地调查、信息分析、印证和讨论等方法。 .. 查阅的主要渠道包括：由企业提供相关资料；通过银行信贷登记咨询系统获得相关资料；通过工商税务查询系统获得相关资料；通过公开信息披露媒体、互联网及其他可靠渠道搜集相关资料。 .. 访谈是指通过与企业的高级管理人员，以及财务、销售、内部控制等部门的负责人员进行对话和访谈，从而掌握企业的最新情况，并核实已有的资料。 .. 实地调查是指到企业的主要生产场地或建设工地等业务基地进行实地调查。实地调查可包括生产状况、设备运行情况、库存情况、生产管理水平、项目进展情况和现场人员工作情况等内容。 .. 信息分析是指通过各种方法对采集的信息、资料进行分析，从而得出结论性意见。 .. 印证主要是指通过与有关机构进行沟通和验证，从而确认查阅和实地调查结论的真实性。 .. 讨论主要是指讨论尽职调查中涉及的问题和分歧，从而使尽职调查人员与企业的意见达成一致。
编号：TQC/K496 信贷业务中的尽职调查报 告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________
信贷业务中的尽职调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 有的员工说柜员是银行最重要的岗 位，每天接待客户的现金和资金的来去;但 也有人认为信贷员是为银行创造利润的群 体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷 款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工 作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行 发展之本。银行内每一个岗位都有其固有 的重要性和特殊性，或许存在接触存款业 务的客户很多，但是对于贷款业务的认识 的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点 （一）尽职调查的一般操作流程 1、制定调查计划并确定调查内容； 2、与客户沟通，做好相应准备； 3、约谈公司客户的相关管理人员； 4、实地察看借款人的经营场所、设施状况或项目现场，调查了解借款人的经营管理情况、财务情况及新建项目的情况； 5、通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过银行业金融机构自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料； 6、测算借款人的信贷资金需求量； 7、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施。 （二）尽职调查报告的写作要点 流动资金贷款尽职调查报告 流动资金贷款的尽职调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其尽职调查报告一般侧重以下方面： 1、借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等； 2、借款人的非财务风险分析，包括品质与诚信、外部环境、行业状况、管理、技术、市场及其竞争优势、经营管理情况等方面内容； 3、借款人的财务分析，包括借款人营运能力、盈利能力、偿债能力、成长能力等； 4、借款人流动资金需求的分析与测算，包括借款人经营规模及动作模式，季节性、技术性以及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响； 5、对流动资金贷款进行合理性分析，包括贷款金额、期限、用途、提款计划，该笔贷款所涉及的经营周期，贷款实际需求量测算，对贷款金额和期限与借款人现金流量和经营周期的匹配情况进行分析； 6、贷款的担保分析，包括保证人担保资格及能力评价，抵质押物价值及变现能力等； 7、借款人与银行业金融机构的合作关系，包括开户情况，长短期贷款余额，以往的还款付息情况、信用等级、授信额度及占用情况，在银行业金融机构的日均存款、综合收益、未来收益预测。 （三）
银行贷款尽职调查报告 银行贷款尽职调查报告 一、申请的授信业务基本情况 简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。 二、申请授信用途 简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。 三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料 1.调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。 评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。 2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况 评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况。 3、客户的经营情况分析
调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大； 主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价； 近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的.变化。 主营业务产品情况表 评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产 品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。 主要供货商情况表 评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。 主要销售商情况表 评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、
大额贷款调查报告 篇一：大额贷款尽职调查报告 附件1 对于尽职调查报告撰写的简要说明 一、贷前调查的过程 此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。 二、企业基本情况部分 1.企业的基本情况； 2.企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查； 3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？ 4.企业现在的经营状况； 5.企业的资信状况。 三、企业财务情况部分 1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会计师出具意见和签字页及附注）； 2.资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成
果；如企业提供了现金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证； 3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说明验证方式，详细 说明其对外担保情况。 四、还款来源说明 请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。 五、担保情况部分 此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。 1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是否足值； 2.需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系； 3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施，提供反担保物清单，关注反担保落实情况。 六、需要说明的其他事项 调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。（如借款人或担保人
企业贷款尽职调查报告模板 企业贷款尽职调查模板 一.公司基本情况及历史沿革1.公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2.股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让.增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3.公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4.公司管理层的稳定性（董事.监事.总经理.副总经理.财务负责人.部分公司视情况还需要包括技术负责人.销售负责人）。 5.实质控制人的判断.历史出资问题 二.公司人员情况1.公司的主要高管，公司人数及年龄.学历结构；2.公司人员结构（人数.学历层次.年龄层次等）；3.分部门人员情况（分部门列表：中层人员.财务人员.销售人员.采购人
员.技术人员）；4.劳动合同.社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同.是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三.公司的经营模式1.公司是做什么的？公司所从事行业的规模.总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2.公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户.客户的实力.是否有在行业内或区域内较为著名的客户等.公司市场占有率及其变化；3.公司是如何提供产品和服务的？公司的营销.采购策略及服务理念等；4.公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5.是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩.原材料涨价.人民币升值.出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6.公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品.食品.服装等）通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？
关于市傲绿农副产品有限责任公司 400万元短期贷款的评审报告 市傲绿农副产品有限责任公司（以下简称“傲绿公司”）因生产经营需要，特向我行申请400万元短期贷款，结合我行的相关授信标准和要求，评审情况汇报如下： 一、借款人概况： 市傲绿农副产品有限责任公司坐落于市东丽区万隆花园小区8区3号1-403-404。公司成立于2000年6月6日。原名市傲绿无公害蔬菜供应中心，公司成立时注册资本50万元。2006年11月经公司董事会决定并经会计事务所验资增资注册资本至498万元，其中景君出资298.8万元，占注册资本的60%；景建华出资199.2万元，占注册资本的40%。 傲绿公司是集生产、加工、销售于一体的综合公司，公司经营围：无公害蔬菜种植、加工、批发兼零售；种子、水产、粮食、茶叶零售；蔬菜水果加工、配送；蔬菜、水果、粮食收购；定型包装食品、奶制品、肉制品、糖果、菌类、酒类、即食小食品、微生物菌剂批发兼零售；经营国家法律、法规允许的货物进出口业务。 傲绿公司现有员工148人，其中管理人员18人，技术人员6人，销售业务人员89人，生产及辅助人员35人。在管理和技术人员专以上学历20人，高级农艺师1人，农业种植业副教授1人，食品工程师1名，食品机械工程师1名，并聘请多名农业专家食品工程专业人员和日籍外贸出口销售顾问。 傲绿公司现法定代表人兼总经理景君，出生于1980年10月，中
共党员，工商管理学硕士，市东丽区工商联执委，东丽区政协委员。2001年1月部队复员后加入市傲绿农副产品有限责任公司，2001年12月至今担任市傲绿农副产品有限责任公司总经理。具有丰富的经营管理经验，工作能力强，业绩突出。 傲绿公司自成立以来始终秉承质量第一、信誉至上办公方针，坚持你无我有、你有我新、你新我特、你特我优的经营方针，完善售后服务，因而得到广大消费者的认可。傲绿公司是市首家获得无公害蔬菜、水果资质认证的企业；2003年、2004年连续两年被评为市无公害农产品市优称号；2005年通过了中绿华夏有机食品(杂粮）的种植、加工、销售资质认证，并取得JAS和BCS认证，同年取得外贸经营许可权；2005年7月被市人民政府授予“农业产业化经营市级重点龙头企业”称号。 二、借款人生产经营状况 （一）、行业情况及地位 发展农业产业化经营是新世纪新阶段我国农业和农村经济工作中一件带有全局性和方向性的大事，市傲绿农副产品有限责任公司作为农业产业化市级重点龙头企业，符合国家农业综合开发办公室《关于2006年农业综合开发产业化经营项目申报有关事宜的通知》中所要求的条件，该公司种植基地符合市优势农作物区域布局的相关要求，公司是市政府重点支持企业。 傲绿公司具有广阔的市场空间，随着我们国家市场经济的发展，人民生活水平的不断提高，以及生活节奏的加快，传统的饮食文化受
关于***（法人客户全称）申请***（贷款品 种）的尽职调查报告 [业务概要]简要介绍本笔业务的基本情况，包括但不限于：借款人全称，申请业务品种，用途，金额，期限，利率，担保条件（押品名称、评估价值，保证人名称等），还款安排等内容。并简要说明具体的调查意见。 一、借款人基本情况 （一）借款人基本信息。 1．借款人概况。包括借款人全称、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本、主要股东及投资占比、法定代表人、注册地址、现有职工人数等。 2．借款人历史沿革。包括借款人自成立以来，名称、注册资本、股权结构等变化情况。 3．经营情况。包括经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等）、主要产品及产能、产量、市场份额、营销策略、原材料供应、产品销售及变化。 4．管理情况。组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力等。 5．重大事项。近期已（或可能）发生或实施的重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。 （二）借款人固定资产情况。
借款人当前经营占用的厂地、厂房、生产设备权属，厂地厂房取得方式、取得时间、面积，借款人名下的其他固定资产（土地、房产、交通工具等）情况，以及上述资产设定抵押情况。 （三）股东情况 1．股东构成及出资情况。股东出资金额、出资占比。 2．股东资信情况 法人股东包括但不限于成立时间、经营地址、注册资本、股东出资情况、经营范围、主导产品、产品市场情况；资产、负债、收入、利润情况；对借款人的支持程度；与借款人的关联交易情况；银行融资情况等。 自然人股东及实际控制人包括但不限于素质、能力、从业经历、从业经验、品行、嗜好、社会评价；自然人股东及其配偶、实际控制人及其配偶的个人资产、个人负债情况等。 （四）关联客户情况。 关联客户全称、成立时间、经营地址、注册资本、股东出资情况、经营范围、主导产品、产品市场情况；资产、负债、收入、利润情况；对借款人的支持程度；与借款人的关联交易情况；银行融资情况。客户名称及演变、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本、主要股东及投资占比、法定代表人等。 二、借款人财务信息分析 （一）报表可靠性分析