保后管理办法(试行)
第一章总则
第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。
第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第四条保后管理遵循以下基本原则:
(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。
(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。
第五条本办法适用于公司各类担保业务。
第二章组织和职责
第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部
门。保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。其职责为：
（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。
（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处置预案。
（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处置方案，根据《担保代偿及追偿处置管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处置。
（四）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。
（五）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。
第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。其职责为：
（一）为保后管理全过程提供法律支持。
（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。
（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处置进行指导和协助。
第八条风险管理部为保后监督部门。其职责为：
(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求
的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。
（二）对保后检查工作质量、实效进行监督、检查和考核，对项目质量初分进行审核。
（三）组织保后管理汇报工作，提出风险事项和控制措施，完善保后管理制度。
（四）审核风险化解预案，监督预案执行情况。
(五) 协助业务部门和法律保全部对不良担保项目的处置。
（六）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时监控。
（七）对业务部门项目档案进行合规性检查。
分公司设置风险经理岗或实行风险经理派驻制的，其职责另行规定。
第九条审计稽核部为保后审计稽审部门。其职责为：（一）对保后管理的全过程进行审计稽核，全面揭示存在问题和风险，提出完善保后管理制度的建议。
（二）对业务档案、反担保权证和其他具有法律性质的文件归档情况进行审计稽审。
（三）对在保后管理审计稽审中发现的违规违纪行为，按公司相关制度提出初步责任认定及处理意见。
（四）通过“GMIS系统”对保后管理工作实时审计稽
审。
第三章保后检查
第十条担保项目按公司《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》签发，担保责任产生后，业务部（室）即进入保后检查阶段。保后检查经理在进行保后检查前，应熟悉项目评审资料和上期保后检查报告及其他相关情况，全面了解其生产经营、财务状况以及各项资料所披露的关注点，做到检查时有重点。
第十一条保后检查经理在放款通知书或担保合同（非融资类担保）签发后15个工作日内，按《担保业务档案管理实施细则》要求对业务档案、抵（质）押权证和其他法律性文件进行归档。
第十二条保后检查经理应采取现场检查和非现场检查相结合的方式对项目进行日常和定期的保后检查，随时掌握项目的风险状况。日常检查以非现场检查为主；定期检查分为首次检查、季度检查、月度检查、到期检查，以现场检查为主。
第十三条日常检查检查时间不确定。保后检查经理应根据被担保人的情况，随时保持与借款银行（债权人）或合作平台进行沟通信息。了解资金账户的资金余额、现金流量、在建项目进展情况，收集被担保人和反担保人的财务状况、其他融资情况，以及上下游企业、所处行业及国家宏观
经济政策、相关部门提供的风险预警信息等与保后管理相关的情况。
第十四条保后检查经理应于以下规定时间进行定期检查，撰写检查报告，并经业务部（室）负责人审阅通过后，通过“GMIS系统”向风险管理部报送。
（一）首次保后检查应于公司担保责任产生后30日内完成现场检查，并报送《首次保后检查表》
（二）融资担保项目担保质量为正常类的，应于每季的最后一日完成现场检查，并报送《保后检查报告》。首次保后检查未满1个月的可不进行本季度保后检查。
（三）非融资担保项目担保质量为正常类的，应每6个月进行定期检查，并于6个月中的最后季末日完成《保后检查报告》的报送。
（四）各类担保项目担保质量为非正常类的项目，应按本办法“风险预警及处置”章节的规定执行，并于每月的最后一日完成《保后检查报告》的报送。
（五）担保到期30日前，应完成到期检查和《保后检查报告》的报送。
第十五条首次保后检查的主要内容
（一）融资担保项目首次保后检查的主要内容。
1、通过核实担保资金用途是否与申报和审批确定的用途相符。保后检查经理应收集支付凭证并核实。
2、检查后续担保条件和担保要求，以及相关合同条款和承诺的落实情况。保后检查经理应收集已落实的有效权证、具有法律性质的文件和未落实的情况说明。
3、了解财务状况与评审期间有无重大变化。保后检查经理应收集上月财务报表，对检查时间距项目评审时间超过3个月以上的项目应查询人民银行信用报告。
4、对涉及项目的其他重点事项进行检查。
（二）非融资担保项目首次保后检查的主要内容。
1、对履约担保（投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等）应核实公司提供履约担保的主合同是否签定，所签合同内容是否与项目评审了解内容相符；合同目前执行情况如何，是否有影响合同履约的因素，以及其他根据项目特征需要注意的事项。
2、对诉讼保全担保应了解庭审时间、庭审进程、是否出现不利于被担保人的证据，采取的应对措施，等可能影响担保责任的事项，以及法律保全部人员对判决的评估。
第十六条融资担保项目按季检查的主要内容。
1、了解被担保人基本情况的变化。
①通过政府部门公开信息渠道或核实原件，了解营业执照、税务登记证等需行政许可批复证件的是否通过年检，股权结构、章程和重大人事事项是否发生变化，并收集已发生变化的有关资料。
②通过政府部门公开信息渠道和社会其他渠道，了解有无违法、违规经营，有无经济纠纷，纳税是否正常，并收集有关事件的相关资料。
2、了解被担保人生产经营情况。
①通过现场察看，了解设备开工运转情况，员工数量增减变化，库存变化及与账户数量是否相符；通过收集分析“三费”（水费、电费、气费）中主要费用和营业税（或增值税）的缴纳情况，判断生产经营情况变化。
②通过供销合同与支付凭证的对照核实，了解经营范围、供销渠道、结算方式等方面是否出现重大变化。
③与法定代表人、管理人员面谈，了解原材料和主要产品市场，生产技术和组织管理，经营计划和所处行业状况，以及对外担保，关联企业及关联交易等情况。
3、财务状况及履约能力分析
①收集财务报表，通过与上年同期、上月、评审预测的财务数据和指标相比较，了解财务变化情况及原因。根据行业特有关键风险点和被担保人所具有的风险点，对其重要财务数据应进行账实、账账、账表核对及分析。
②加强与借款银行（债权人）或合作平台联系，了解现金流、本息回收、信用等级、风险分类状况，对大额支付的用途进行核实。
③通过对财务状况、现金流、筹资计划、债权实现的分析，并结合生产经营情况的调查，判断其履约能力的变化。
④项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，对项目会产生的影响等。
4、反担保条件和要求的追踪检查。
①反担保物权属是否改变，是否出租、转让、征用、重复抵押等。抵押土地是否维持原有用途，有无新的开发利用；房屋及其他地上定着物形态、结构是否改变，有无损毁。反担保物价值是否下降。其他反担保物应根据其特征进行检查。
②对除不动产外的抵（质）押物，应检查抵（质）押物的数量、价值、管理流程是否符合风控会纪要要求执行。
③对反担保人主要检查其资产情况、信用记录、生产经营情况、财务状况、有无卷入经济纠纷、刑事诉讼，大额财产有无变化、外界评价等，分析其反担保能力有无下降。
④对担保条件和要求中需后续办理，以及需进一步完善的，了解落实进展情况。
5、对项目评审报告、风险管理部评审审核意见、风控会讨论意见、历次定期检查和日常检查所揭示和发现的可能产生风险的情况进行检查。
6、对被担保人建设或施工的固定资产建设项目的检查重点。
①建设项目的配套资金或施工项目的配套垫资资金是否落实，有无挪用和抽逃建设资金行为。
②项目进展情况与担保评审报告以及工程规划是否相符，项目资金使用进度与工程量是否匹配或与合同约定相符，能否如期竣工和达产。
③总投资是否突破，是否存在新的资金缺口；施工和设备垫资情况如何。
7、合作平台的检查。
①对政府融资平台除按以上方面进行检查外，还应了解政府对融资平台相关承诺的落实情况，财政收入、支出和负债的变化情况。
②对提供反担保的担保公司，除对其资本金是否抽逃、担保放大倍数、资产质量及结构、反担保措施、财务状况等进行检查外，还应按《融资性担保公司管理暂行办法》对其进行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。
③对合作的小额贷款公司，除对其基本情况变化、资金筹集、资产质量及结构、担保措施、财务状况等进行检查外，还应按国家对小额贷款公司管理的相关规定对其进
行合规性检查，按其内部风险控制制度进行执行情况检查。
8、到期应缴担保费的催收。
9、保后检查经理认为需检查的其他事项。
（二）非融资担保项目每6个月检查的主要内容。
重点了解提供履约担保的主合同的履约情况，收集合同履约的依据，并根据项目评审报告和检查中发现的风险因素进行调查、甄别、判断。诉讼保全担保应关注案件进展，必要时可要求参加庭审的旁听。
第十七条到期前30日保后检查的主要内容。
（一）项目保后检查经理每月末应根据担保业务台账、“GMIS系统”掌握担保业务全额或部分到期情况，在担保全额到期前30日向被担保人发送《担保到期提示函》，收取盖有公章或财务章的回执，并了解解除担保责任的方案。（二）保后检查经理在担保到期（含全额或部分到期）前30日，应通过“GMIS系统”向风险管理部报送经部门（分公司）负责人审核的《担保到期前保后检查表》。保后检查经理在到期检查时应与借款银行或合作平台充分沟通信息。融资担保类项目应核查被担保人账户资金是否充足、自有资金来源是否能按时到位，资金筹措方式是否可靠，解除担保责任的方案的进展等情况。非融资担保类项目应核查是否能按期具备解除担保责任的各项条件。
（三）担保到期前15日内，保后检查经理应加大日常
检查的频率，随时了解被担保人状况和解除担保责任方案的进展变化情况，并于担保到期前第3日，通过“GMIS系统”向风险管理部报告相关情况。
第十八条保后检查经理除按以上条款所列内容对项目进行保后检查外，还可根据项目实际情况检查的有利于防范风险的其他事项。
第十九条担保责任解除后，保后检查经理应及时取得解除担保责任的有效证明文件（须盖公章），并于当日录入“GMIS系统”，担保责任解除证明文件在2日内按《业务档案管理办法》规定进行归档。
第二十条解除担保责任项目的各类抵（质）押权证和文件，保后检查经理按按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》、《担保业务档案管理实施细则》的规定进行审查签批后，交还所有人并作签收登记。保后检查经理应于当日将移交信息录入“GMIS系统”。
第四章风险预警及处置
第二十一条风险预警是公司担保责任产生后到担保责任完全终止前的风险监测、预警、控制和信息统计及报告等多项职能。
第二十二条业务部（室）在保后检查中需向风险管理部报告的预警信号为按《担保贷款质量分类管理试行办法》中可据此将担保项目质量划分关注及以下为主要参考特征
的信息，其他融资类担保可参照执行；非融资担保项目为被担保人违反或可能违反被担保合同的条款，合同双方并未取得一致性意见的情况。
第二十三条保后检查经理在保后检查中发现问题，应于当日向部门（分公司）负责人汇报。部门（分公司）负责人在3个工作日内组织核实，并将核实情况汇报分管领导。如核实的情况达到定义的预警信号，业务部门在核实情况后1日内通过“GMIS系统”向风险管理部报告，并将风险初步处置预案报送风险管理部报和法律保全部。
第二十四条风险管理部报和法律保全部接到业务部门报送的风险初步处置预案后，应立即进行会商，并由风险管理部和法律保全部分别对项目担保条件和要求、相关合同进行清理检查或分公司风险管理岗和法律保全岗清理后分别报风险管理部和法律保全部。风险管理部报和法律保全部对初步处置预案提出会商审查意见，报分管领导批准后回复业务部门。
第二十五条担保质量分类为非正常类项目，保后检查经理应每个月进行不少于1次的保后检查，并于月末最后一日完成《保后检查报告》的报送。对在检查中发现新的重大问题应按本办法第二十三条执行。检查的主要内容为：（一）除已停产、已诉讼的非正常类项目，应按正常类项目季度检查内容进行检查，同时还应重点检查被担保
人是否按处置预案要求执行，执行效果如何，预警风险信号是否减弱或全部解除等内容。
（二）已停产、已诉讼的非正常类项目主要检查是否存在重组的可能；重组方案的进展情况和遇到的问题，以及解决问题的措施；诉讼进展情况及存在问题；被担保人和保证人的资产状况等内容。
第二十六条业务部门应于每月5日前将上月检查的非正常类项目和新增初步处置预案项目的检查汇总情况通过“GMIS系统”报送风险管理部，风险管理部于每月10日前在风控会上进行报告，并形成新的项目处置方（预）案，直至风险因素解除和担保损失清偿完毕。
第二十七条风险管理部、法律保全部、审计稽核部应协助业务部门对非正常类项目的检查、管理。对涉及诉讼的项目，诉讼程序应由法律保全部牵头执行，业务部（室）协助。
第二十八条对不良担保项目的处置应按《担保代偿及追偿处置管理办法（试行）》执行。
第五章保后监督
第二十九条风险经理应充分利用“GMIS系统”监督项目具体风险和业务整体风险情况。其监督的重点主要是：（一）对担保质量分类为非正常类项目的风险点及处置方（预）案执行情况进行持续跟踪监督。
（二）对保后检查及时性、保后检查报告规范性进行监督。
（三）对业务部（室）保后管理工作进行提示和督导。
（四）根据“GMIS系统”提供的业务总量，资产质量结构，区域分布、行业投向以及担保产品结构等情况变化，监测业务整体风险状况。
（五）其他。
第三十条风险管理部应于每月1日对45日内担保责任将到期的项目向业务部（室）进行提示，并核收《担保到期前保后检查表》，并于每月5日前完成担保到期前保后情况的汇总工作，并报公司领导。
第三十一条风险经理应于项目担保到期前第15日和第3日下班前，通过“GMIS系统”了解项目解除担保责任的方案是否发生变化，如有变化应及时向部门负责人和分管领导汇报。
第三十二条风险经理应于每月10日前完成对业务部（室）的保后检查报告（表）和非正常类项目、新增初步处置预案项目检查的汇总工作，并报公司领导。
第三十三条风险管理部每季度第一个月15日前应组织召开风控会，参会人员有《风险控制委员会工作制度》规定的风控会参会人员，业务部（室）、风险管理部、法律保全部、审计稽核部相关人员。各部门相关人员对保后检查和担保质量分类情况进行汇报，风控会对非正常项目处
置预案进行审议，对担保项目质量进行分类。
第三十四条风险管理部可根据对保后检查工作的审核情况，可采取独立或与保后检查经理一道对担保项目进行现场保后检查，以审核保后检查报告所反映的情况是否与被检查人的情况相符，并对其保后检查质量进行评价。
第三十五条风险管理部每年应对业务档案、保后检查资料、反担保权证和其他具有法律性质的文件进行进行2次检查，以保证相关资料的真实性、合规性、完整性、归档的及时性。
第三十六条审计稽核部每季应对担保责任产生项目和担保责任解除项目的审批合规性按《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》进行稽核。
第三十七条审计稽核部应通过“GMIS系统”对保后管理进行实时的审计稽核。
第三十八条审计稽核部每年应对保后检查和保后监督以及保后管理工作移交等工作进行全面的审计稽核，以确保保后工作的合规有序开展，防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第六章工作移交
第三十九条保后管理经办人的工作移交。原保后检查经理或风险经理工作岗位变动时，必须在部门负责人主持和监交下，同接手保后检查经理或风险经理对其负责的信贷客户业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原经办人、接手人、监交人签字后登记存档。工作移交后，接手人对接
手的信贷客户承担贷后管理工作职责。
第四十条分公司部门负责人的工作移交。原业务部门或风险管理部门负责人工作岗位变动时，必须在分公司负责人主持和监交下，同接手业务部门或风险管理部门负责人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定，形成书面交接材料，由原负责人、接手负责人、监交人签字后登记存档。
第四十一条公司部门（分公司）负责人的工作移交。原负责人工作岗位变动时，应在审计稽核部主持和监交下，同接手对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审计为准），形成书面交接材料。
第五章考核和责任追究
第四十二条各保后管理部门（分公司）应建立对保后管理工作的考核评价机制，把保后管理指标作为对保后管理人员业绩考核的重要内容，并与考核绩效挂钩。
第四十三条公司应对保后管理工作纳入年度绩效的考核，实行年度综合评价。
第四十四条保后管理考核既要考核过程，主要考核保后管理的各项规定和要求是否落实到位，也要考核结果，主要考核担保风险是否得到有效控制，担保资产质量有无明显提高。
第四十五条对于保后管理中表现突出的部门、个人应按公司相关规定进行表彰和奖励。对于及时发现预警信号并处理得当降低损失的，可由分管领导提议，按公司规
定进行审议后给予相关人员适当奖励。
第四十六条保后管理各部门和人员应高度重视保后管理工作，做到尽职尽责、严谨高效，因疏于职守对工作造成下列问题的，按公司相关规定给予处分：
（一）未按本办法要求进行保后管理；
（二）对不良资产监管不严、清收转化不力，造成担保资产质量恶化；
（三）担保资产质量和收费率达不到规定要求；
（四）遗失担保原始资料，对贷款人利益造成损害；
（五）在保后管理中隐瞒问题或不及时反映和处理问题，造成贷款风险增大。
（六）其他违规违纪行为。
第六章附则
第四十七条本办法由公司风险管理部负责解释、修订。
附件：1. 《首次保后检查表》
2. 《保后检查报告》（融资类）模板
3. 《保后检查报告》（非融资类）模板
4. 《担保到期提示函
5. 《担保到期前保后检查表》
贷款发放 1、贷审会审批通过后，业务部方可办理具体的贷款发放手续。 2、所有贷款都必须签订合同，合同内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。 3、贷款合同必须经公司法定代表人或授权委托人签署并加盖公司公章后才能生效。 4、贷款合同须按规定使用公司统一制式合同文本。对情况特殊的贷款业务，在不违背制式合同文本基本要求的基础上，合同双方可以在协商一致的前提下签订贷款合同。 5、贷款合同和担保合同的填写和签章应符合下列要求： （1）合同必须采用钢笔或碳素笔书写或打印，内容填制必须完整，多份文本的内容必须一致，不得涂改； （2）贷款合同的贷款业务种类、金额、期限、利率、还款方式和担保合同应与贷款业务审批的内容一致； （3）业务部必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。 6、业务部对贷款业务进行统一编号，按照合同编号的顺序依次登记《贷款业务登记簿》，并将统一编制的贷款业务号填入贷款合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。（贷款合同编号由风控部统一管理） 7、业务部根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或质押人共同办理以下事宜： （1）以抵押、质押担保的贷款要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政等有权登记的职能部门或证券登记管理部门办理抵押、质押登记手续，并将他项权证交公司财务部保管； （2）以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续； （3）质押担保的质物交接应填制“质物交接清单”，信贷部要与出质人共同签章办理质物交接手续。 8、业务部应依据贷款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款借据，签字并盖章。借款借据的填制要求： （一）借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容的填制要与贷款业务合同的内容一致； （二）借款凭证的大小写金额必须一致；分笔发放的，借款借据的合计金额不得超过相应贷款合同的金额。 9、业务部将贷款合同、借款借据等相关资料送交风控部，风控部审查贷款业务是否落实贷款批复要求和条件，借款合同、借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求。审查无误后，向财务部出具放款通知书。 10、财务部根据放款通知书负责款项划转及账务处理。（有附件） 贷后管理 贷后管理是贷款风险防范的重要环节，是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方
信贷业务贷后管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度，制订本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。 第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。 第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。 第二章贷后管理部门及职责 第五条贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。 第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是： （一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；
（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测； （三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息； （四）提出不良贷款清收方案，并具体实施； （五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见； （六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况； （七）公司交办的其它贷后管理工作。 第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下： （一）公司信贷前台部门职责 1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部； 2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作； 3.负责信贷资产风险分类的初分工作； 4.交办的其它贷后管理工作。 （二）风险管理部职责 1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门； 2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入
担保公司担保业务操作管理办法
担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责
任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初
担保公司资产保全部管理制度 第一条资产保全部部门职能 1、为公司担保业务保驾护航，防范风险，确保公司业务质量，提高公司担保能力，降低逾期率、违约率， 维护国家金融秩序，维护公司与银行良好的信用关系。 2、保障公司各项安全，保护公司合法权益不受侵犯，维护公司经营的良好环境。 3、协助业务部门做好保后跟踪的工作，与业务部门和项目经理密切联系，互相配合。 4、做好担保客户逾期的催收服务和保全工作。 5、协助公司办理催收后资产的管理和处置工作。 6、协助合作银行进行资产保全，促进公司与相关银行的良好协作关系。 7、在做好本职工作的前提下，经公司许可对外开展资产保全业务，实现一定的经济效益。 8、公司领导交付的其他工作。 第二条资产保全部组织架构 本部门设置部门经理壹名、项目经理若干名、内勤壹名。 ●部门经理 ●项目经理 ●内勤 第三条资产保全部岗位职责 1、部门经理岗位职责： ●组织本部门学习催收知识； ●合理安排本部门日常工作； ●根据风险管理部资料管理员提供客户应交公司保管资料情况安排催收； ●根据银行的逾期单据和客户的实际情况制定相应的催收计划； ●关注客户保后管理情况，及时妥善处理客户因突然出现重大变故而产生的各项事宜。 2、项目经理岗位职责： ●调查分析需上门客户的情况； ●逾期客户上门催收； ●车辆登记证等应交公司保管单据进行催收； ●公司安排的其他任务。 3、内勤人员岗位职责：
●整理逾期资料； ●电话提前通知客户预存款； ●逾期客户电话催收服务； ●整理电话催收情况； ●调出需上门催收客户档案及开具催收单及收据。 催收工作流程（流程表：附表一） 1、银行来单 银行每周一、三、五来单。来单内容包括逾期客户名单、逾期日期、逾期次数、贷款总金额、逾期金额、还款期数、逾期原因、催收结果、备注、项目经理。 2、短信催收 针对逾期的客户，首先通过短信催收，短信内容为“尊敬的客户，你通过我司担保的车贷供款本月已逾期，请您及时将本月车供款存入你的供款帐号，多谢你的支付，联系电话：__________，联系人。 3、第一次电话催收 对于短信催收无效的客户，逐一打电话进行电话催收。对于银行来单上电话联系不到的客户，在公司资料及其档案中查找其其他有效联系方式。对于更改了电话的客户进行登记记录。进行电话催收后把催收结果及客户逾期情况整理制作成表存档。 4、第二次电话催收 在银行来单上，第二次还出现的客户进行电话催收时需严厉，对其发出警告：如再不还款将上门催收。 5、调档案交给项目经理 对于经两次以上电话催收还未还款的客户，调出档案交给项目经理。 6、项目经理进行调查分析 项目经理对调出的客户档案进行分析。对于确实是事务繁忙和忘记的客户再次电话催收，对于有意拖欠客户进行上门催收。 7、对需上门客户开催收单及催收款收据 上门催收之前开出催收单及催款收据。 8、上门催收 9、回单归档 整理上门催收客户情况，归档到客户个人档案中。 第四条资产保全部门主要工作制度 1、例会制度
徽商银行公司信贷业务贷后管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加强和规范公司信贷业务贷后管理，有效防范和控制信贷风险，保证贷款质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和徽商银行有关规定，特制定本办法。 第二条本办法所称的公司信贷业务包括： （一）本行用信贷资金发放的各类本外币贷款（含贴现贷款）； （二）表外业务中的信用证、银行承兑汇票、保函、信贷证明、贷款承诺等。 第三条本办法所称的贷后管理是指从贷款发放日到贷款本息收回或完全终止前各个环节的管理，包括贷后检查、风险识别与管理、风险分类、档案管理等工作内容。 第四条公司信贷业务贷后管理应坚持职责明确、检查尽职、预警及时、快速处理的原则。 第二章贷后管理流程 第一节贷后检查 第五条贷后检查的方式 贷后检查的方式包括日常维护和专项检查。 （一）日常维护是指对借款企业财务状况、非财务因素进行的跟踪检查； （二）专项检查是指对借款企业的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险进行的检查。 第六条贷后检查的间隔期 （一）按贷款质量划分 1、正常类贷款最长不超过90天；
2、关注类贷款最长不超过60天，其中特别关注类贷款最长不超过30天； 3、次级类贷款最长不超过30天； 4、可疑类贷款最长不超过180天； 5、损失类贷款最长不超过360天。 各行可视借款企业或贷款具体风险程度，增加检查频率。 （二）其他情况 1、对发生贷款逾期、欠息及表外业务到期垫付的，应立即进行检查，查明原因，采取应对措施。 2、对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时启动应急措施（包括：召开问题贷款风险处置会议、暂停新增授信、资产保全、追加担保等），并同时向上级报告。 第七条贷后检查指贷款发放后到本息收回或贷款终止前各种检查工作的总和，包括对借款企业检查、担保检查、贷后管理检查。 第八条对借款企业检查应包括以下内容： （一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。 （二）对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基期（申请日）、当期（检查日）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。 （三）对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业中的竞争地位等。 （四）对项目贷款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资
融资担保公司监督管理条例 第一章总则 第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。 第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。 第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。 第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。 省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。 国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。 第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。 各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。 第二章设立、变更和终止 第六条设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。 融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。 未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。 第七条设立融资担保公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件： （一）股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录； （二）注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本； （三）拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力； （四）有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。 省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况，可以提高前款规定的注册资本最低限额。 第八条申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。
ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度（试行） 总则 第一条为保障公司风险控制体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理办法》制定本制度。 第二条本制度所称保后管理是指本公司对申请担保人和反担保人的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、现金流量、经营管理、项目进度、竞争能力、财务状况、履行合同、改组、改制等一系列影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题，采取积极补救措施的过程。 第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查等风险监控措施；业务发展部负责常规检查的组织工作，必要时可请风险控制部保后监管人员或法规事务部（律师）参与；风险控制部负责重点检查或专项检查以及风险监测工作。 第四条风险控制部是保后管理工作的主管部门，负责对该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。 管理职责 第五条在保后管理阶段，业务发展部和风险控制部应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，
具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责： 1、负责申请担保人的关系维护； 2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理； 3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实； 4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整； 5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理； 6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况； 7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护； 8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究； 9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告； 10、负责及时提交重大突发事件报告； 11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施； 12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护； 13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清
贷后管理操作流程 一、营销宣传 1、公司简介： 元利瑞德创造了金融服务八个第一、并保持着八个唯一： ⑴、拥有国内首家经国家工商行政管理局核准登记注册的专业资产监管公司； ⑵、国内唯一一家通过保险公司的风险审查和国家保监会的备案、并由都邦财产保险公司、英大泰和财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司等多家公司提供责任保险的公司； ⑶、国内唯一一家通过ISO9001-2000动产抵(质)押监管质量认证体系的公司； ⑷、国内唯一一家拥有《动产质押风险控制系统》著作权的公司(著作权号为：作登字10-2008-A-036号)； ⑸、国内唯一一家监管金融资产超佰亿、并进入全国排名前五位的民营公司； ⑹、国内最大的船舶建造监管专业服务商； ⑺、国内唯一提供国内贸易融资流程服务的服务商，并由保险公司向卖方提供应收账款保证保险的公司； ⑻、国内唯一能够提供银行贷前调查、贷后管理等信贷全流程服务的专业金融服务公司。 2、贷后管理服务内容 ⑴、电话回访： ⑵、现场回访： ⑶、报表审查： ⑷、其他调查： ⑸、增值服务。 3、为什么需要第三方贷后管理： ⑴、银行：①增加贷后管理频率； ②更加专业化服务提高了贷后管理质量； ③及时发现风险，尤其是担保公司和企业互保、设备抵押担保的业务； ④减轻客户经理工作压力和工作量，为客户经理扩大服务客户数量提供了可能； ⑤减少了客户经理处罚的可能； ⑥减少道德风险和操作风险； ⑦贷款更加安全（责任保险）； ⑧可以让上级行及时发现风险隐患； ⑨西方商业银行及国内多家银行已经开始第三方贷后管理。 ⑵、企业：①有利于企业进一步提高管理水平； ②可以提高银行对企业的信任度； ③有利于企业获得更多的银行贷款支持 ④有利于降低成本，扩大产品销路。 4、合作模式： ⑴、全面介入型：即在合作协议签订后，由银行提供全部信贷客户名单，我公司按10-12户/人将其分配给相应的我方客户经理，由银行方分管客户经理与信贷企业联系，2个月内逐一签订三方协议，我公司全面介入该行所有客户的贷后管理工作。 优点：全面介入，一次性完成； 缺点：工作量较大，需要解决的费用敏感度较大的企业矛盾； 适用范围：信贷客户较少的支行（标准为30户以内，下同）。 ⑵、分步实施型：即在合作协议签订后，由银行按照迫切性（如工行：AA-以下客户、关联企业担保客户、担保公司担保客户、一般企业互保客户、非门面房担保客户）按月向我公司
民商投资控股集团股份有限公司 贷后管理制度 （暂行） 第一章贷后管理概述 第一条为落实集团类金融业务的贷后管理，集团风控部特制定贷后管理制度。 第二条贷后管理的对象 凡集团类金融业务（包括但不限于商业保理、融资租赁和贷款等业务），均为贷后管理的对象。 第三条贷后管理的责任人 曾参与相关项目调查、评审的业务员、风控人员及业务部负责人，均为贷后管理责任人，必须按本制度要求落实贷后管理。 第四条贷后管理的方式 1．小额贷款贷后管理方式 凡贷款金额在1000万元以下或贷款期限在6个月以内的贷款项目，放款一个月以后，每月的同一天即由经办客户经理电话询问客户，询问内容围绕贷款金额的使用状况，经营情况等问题展开；如有抵质押物的，应关注抵质押物目前的状况，是否有损毁，如有必要应实地查看，并形成书面的《检查报告》，业务部存档并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。 2．大额贷款贷后管理方式 凡金额在1000万元以上或贷款期限在6个月以上的贷款项目，
每两到三个月要安排一次比较彻底的回访，回访与例行检查同时进行。事后，由业务员撰写《贷后管理报告》，业务部存档，并复印后通报风控部及分管领导、集团总裁。参与人包括业务部和风控部相关责任人。 第五条贷后管理的监督与问责 1．集团风控部为贷后管理的监督部门，负责督促相关业务部门及经办人员按本制度的规定落实贷后管理，并督促报告贷后管理中发现的风险，及时组织相关经办人员处置风险。 2．对因经办人员在贷后管理中疏忽大意或故意造成的贷款风险，集团风控部应提出处理建议，报集团总裁办公会讨论后向相关责任人问责。 第二章贷后管理报告 第六条业务部及集团风控部应于每月提交贷后管理报告，分别报送分管领导、集团总裁等。业务部门的贷后管理报告应报集团风控部备案。 第七条集团风控部每季度应根据贷后管理发现的风险及处置预案等事项，形成季度风险报告，抄送相关业务部门、分管领导及集团总裁。第八条集团风控部每年年底应结合年度经营风险，形成年度风险评价报告，对贷后管理发现的风险、风控措施、改进建议及风险问责等事项，报请分管领导及集团总裁审批。 第三章贷款分类管理标准 第九条下列情况划入正常类：
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
云南XX融资担保有限公司 风险管理及贷后管理制度 第一章总则 第一条为防范担保风险优化资产质量，加强本公司担保风险管理，实现担保资产的安全性、流动性、盈利性的协调统一，根据国家、财政部、云南省有关法律、法规、规章及公司发展的客观要求和公司《内部控制制度》、《表外或有资产负债管理暂行办法》等，制定本办法。 第二条担保风险管理的目标是遵循经济、金融、银行信用规律，界定担保风险因素，定性与定量相结台，强化风险意识，控制风险，促进担保业务管理规范化、科学化，建立健全有效的担保市场风险防范机制。 第三条担保风险管理是以预防为主的，全员参与的、全过程的、全面的风险识别和估价、评价、决策、控制和处置的风险管理，既包括来自外部交易的风险管理，也包括公司自身信用风险管理。 第二章担保风险因数 第四条担保风险因素是指担保业务运作过程而言，主要是反担保方式(信用担保和抵押、质押)、企业状况(如期偿还能力和偿债意愿)、担保本身所处状况(正常、关注、次级、可疑和损失五类)、风险类型和银行信用方式因素五大类。 第五条担保风险类别(型)。 担保风险类别的分类方法和标准较多，为方便与银行等金融体系对接和有效管理，本办法采用国际金融体系普遍采用的巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管原则》的分类，将担保风险划分为： 1．信用风险。担保交易对象可能无法履约而导致担保公司发生代偿损失的风险。 2．国家转移风险。担保交易对象所在国经济、社会和政治环境方面的风险以及交易对象的债务不是以本币计值时，无论其财务状况如何，都可能无法得到外币的风险。 3．市场风险。由于市场价格变动，公司的表内表外资产、负债价值变化使公司面临遭受损失的风险。 4．利率风险。在利率出现不利变化时担保费率也同向变化面临的风险，不仅影响担保公司的盈利能力，也影响表内资产、负债及表外或有资产、负债、金融工具的经挤价值。 5．流动性风险。是指在或有负债转变为表内实际负债时，代偿集中发生或累积代偿额度过高，使担保公司资产流动性不足，不能及时代偿债务而出现“挤兑性”代偿风险。这种风险很容易使担保公司发生资不抵债。 6．操作风险。由于内部控制及公司治理机制的失效，因此在出现失误、欺诈、职业道德不允的或风险过高的业务时，系统未能及时做出反应而招致财务、利益的损失。 7．法律风险。因不完善、不正确的法律意见和文件造成承担超过预计情况差别的损失风险。
融资性担保公司客户担保保证金管理办法 （试行） 第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神（融资担保发〔2012〕1号），结合公司实际情况，制定本办法。 第二条客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法（暂行）》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。 第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。 第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。 第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。
第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。 第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。 第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。 第九条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。 第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。 第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。 第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好
文档序号：XXGS-AQSC-001 文档编号：AQSC-20XX-001 XXX（单位）公司 担保业务执行管理制度 编制科室：知丁 日期：年月日
担保业务执行管理制度 第1章总则 第1条目的。为准确掌握担保业务的进展情况，及时化解担保风险或尽量减少担保风险给企业造成的损失，特制定本制度。 第2条本制度适用于企业的所有担保业务。 第2章建立担保事项台账 第3条担保业务实行过程中，担保经办人负责设置担保业务事项台账，对担保相关事项进行详细全面的记录。 第4条担保业务记录至少包括但不限于以下内容。 1．被担保人的名称。 2．担保业务的类型、时间、金额及期限。 3．用于抵押财产的名称、金额。 4．担保合同的事项、编号及内容。 5．反担保事项。 6．担保事项的变更。 7．担保信息的披露。 第3章担保业务监督检查 第5条担保经办人员负责对担保项目的执行状况进行定期或不定期的跟踪和监督。 第6条监督检查时限。 1．担保期限在××年以内的，担保风险在××级以上的
担保项目，担保经办人员需每1个月进行一次跟踪检查。 2．担保期限在××年以上的担保项目，担保经办人员至少每季度进行一次监督检查。 第7条监督检查项目。 1．担保项目进度是否按照计划进行。 2．被担保人的经营状况及财务状况是否正常。 3．被担保人的资金是否按照担保项目书的规定使用，有无挪用现象等。 4．被担保人的资金周转是否正常等。 第8条对于在检查中发现的异常情况和问题，应本着“早发现、早预警、早报告”的原则及时上报担保项目负责人，属于重大问题或特殊情况的，应及时向企业管理层或董事会报告。 第4章合同协议管理 第9条担保业务经总裁、董事会或股东大会在权限范围内批准后，应当与被担保人订立书面担保合同或协议。 第10条订立担保合同或协议，企业法律顾问应结合被担保人的资信状况，严格审核各项义务性条款，以保证企业的权益。 第11条合同档案管理人员专门保管担保合同协议、与担保合同协议有关的主合同协议、反担保合同协议等。 第12条合同档案管理人员负责有关担保及反担保财
县企业投资担保中心贷后管理制度1 **县企业投资担保中心贷后管理制度 第一章总则 第一条为进一步规范**县企业投资担保中心贷后管理工作，保证信贷资金安全，特制定本制度。 第二条本制度所指的贷后管理，包括贷款使用申报、贷后检查等。 第三条本制度适用于由县担保中心担保的企业贷款 第二章贷款使用申报 第四条贷款企业应在**县农村信用合作社开立基本帐户和贷款专户，由担保中心对贷款企业的贷款专户实行监管并兼章。 第五条县担保中心对贷款资金实际用途进行审查，严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金要进行申报。 第六条县担保中心设立贷款企业贷款资金使用台帐，对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。 第七条对有疑问的贷款支付，应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证或发票（如有）等。 第八条企业使用贷款时，应履行以下程序： （一）企业按照贷款用途，在使用贷款前，应向县担保中心
提出贷款资金使用计划（详见附表一）。 （二）企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料，并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖章，一式两份。 （三）担保中心监管人员根据企业提交的材料，按照借款合同资金用途进行核对，核对无误后,方可签字动用贷款资金。 第三章贷后监管 第九条县担保中心监管人员每月至少到借款企业进行一次检查，重点对抵（质）押物进行实地检查，并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。 第十条县担保中心检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告,并采取相应措施，降低风险。 第十一条检查内容： （一）基本情况：主要检查客户主体资格是否仍然有效,包括： 1、营业执照是否经过工商行政部门或主管部门年检合格； 2、贷款卡是否经人行年审通过，同时应检查贷款登记记录； 3、客户是否正常纳税；
《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资 性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共 和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部 （以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性 担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。 《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责 的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管 部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公 司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股 份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险 控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促 进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共 和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同 约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责 任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管 理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建 立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚 实守信的原则，并遵守合同的约定。
保后管理制度 为加强和完善担保业务过程控制，做好保后管理工作，提高担保业务质量，有效防范担保风险，根据公司管理需要制定本制度。 第一条保后管理的目的 保后管理是担保业务安全重要的一道防火墙,其目的是通过保后的日常信息收集分析、定期及不定期回访、客户分级管理等手段，实现保后业务实时监测和风险预警管理, 控制风险。 第二条保后管理的原则 保后管理坚持科学性、及时性、主动性、服务性原则。 第三条保后管理方式及内容 保后管理方式主要有及时回访、信息采集报告、客户分类管理、还款提醒及催促、风险预警及处置。 （一）回访类别 1、例行回访：新办理的每一笔担保业务，不论是新、老客户，项目经理必须在业务发生后15天内，进行一次回访，并做好回访记录存档。回访内容主要是：客户借款使用情况、资金真实流向及使用效果、生产经营、资产及负债发展变化情况、客户意见及建议。 2、定期回访：根据客户分类情况确定回访计划，优良客户每半年回访一次、正常客户每季度回访一次、关注客户每月回访一次、其他客户根据实际情况随时进行特别回访。 3、特别回访：对所有关注类以下的客户，根据实际需要，采取定期和不定期相结合的方式，随时进行回访监控。特别回访主要针对客户行
业动态、企业管理、生产经营、市场及销售、财务状况、高管人事变动、体制变化、偿债能力、履约等，区别不同情况和级别，分别确定回访时间、频率和力度，发现问题及时报告，做到早预防、早发现、早处置。 （二）回访方法 1、实地查看生产场所、盘点实物、查看有关帐务。 2、与客户及主要管理人员进行座谈，交流、沟通，获取信息。 3、对生产工人等企业有关人员进行随机调查，通过有目的的询问等，了解客户和企业的情况。 4、通过相关部门和其他人员了解客户和企业情况。 （三）回访管理 根据客户情况将客户风险等级分类为：良好、正常、关注、风险四级。客户风险分级由各事业部根据日常管理情况每季末进行一次，并根据客户级别制定下季回访计划，于下季初10日前编报经营类在保客户风险分类表、回访计划表上报风险管理部。对关注、风险类客户，部门经理、项目经理A、B角要充分沟通，制定、填报适当的处置措施、方案。 各事业部要对每次回访情况进行认真记录，填写客户回访报告。下季初10日前将客户回访报告等资料整理移交风险管理部归档。 第四条处罚规定 1、未按客户回访规定时间要求进行回访的，每户每次由项目责任人献爱心50元。 2、未按规定时间上报经营类在保客户风险分类表、回访计划表的，每次部门经理献爱心100元。 3、未按规定时间移交客户回访报告的，每次部门经理献爱心100
第三章贷后管理 贷后管理是贷款风险防范的重要环节。广义的贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个方面的管理，包括贷后检查、风险预警、贷款分类、问题处理、损失核销、档案管理、贷款最终评价等方面。 一、贷后检查 贷款发放之后，信贷人员应当定期、不定期地对借款的运行情况进行检查分析，主要是对贷款资金的动态检查、借款人检查、担保检查。这是贷后管理最基础的工作。 （一）贷款资金使用情况的检查 信贷人员在贷款检查中应注意以下几个方面： 1、要密切跟踪贷款资金的流向，确保借款人按照约定的用途使用资金。信贷人员要监督贷款资金的使用情况，严格把好贷款支付关，严防抽逃或挪用。 2、要加强对借款企业资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。流动资金贷款要密切跟踪资金在购、产、销等环节的使用和周转情况，特别要注意在购销环节有关购销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。对固定资产贷款项目，要检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目进度情况，包括项目是否按计划进行、有无延期及延期原因、总投资是否突破及突破原因、金额等，要检查项目累计完成工作量与项目累计财务支出是否一致，有关费用开支是否符合规定，项目的技术、市场等是否出现较大变化，项目建成的设施和设备是否正常、是否达到预期
效益等。 3、对于我行贷款所形成的资金回流，货款回笼等要密切跟踪，督促企业按时还贷。流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的现金流量、还款资金落实情况进行认真调查、测算，督促企业按时还贷。固定资产贷款到期前三个月，信贷员要认真检查企业还贷能力，督促企业落实还贷资金。在上述期间要对借款企业的账户变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼，必要时可限制企业的大额用款。 （二）借款人检查 1、借款人经营状况监控 公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况；另一方面，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。 经营风险主要体现在： ⑴经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态； ⑵业务性质、经营目标或习惯做法改变； ⑶主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势； ⑷兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务； ⑸不能适应市场变化或客户需求的变化； ⑹持有一笔大额订单，不能较好地履行合约； ⑺产品结构单一； ⑻对存货、生产和销售的控制力下降；
四川省农村信用社贷后管理暂行办法 2007-08-03 11:08:38 作者：来源：本站浏览次数：2178 文字大小：【大】【中】【小】 第一章总则 第一条为规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称贷后管理)，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《四川省农村信用社信贷管理基本制度》， 制定本办法。 第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后至本息收回或信用结束全过程信贷管理行为的总和。包括贷后检查、风险监管与预警、本息回收、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷 业务档案管理等内容。 第三条农村信用社贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。 第四条本办法适用于四川省农村信用社(含农村合作银行，下 同)所有的表内、表外信贷业务。 第二章贷后管理职责 第五条客户部门职责 （一）建立信贷业务贷后管理台账（附件1），维护信贷管理系 统，登录人民银行征信系统；
（二）组织、指导、督促贷后管理人员按规定频率和内容实施贷后检查和客户服务工作；及时发现风险预警信号并按权限反馈和处 置； （三）按时发送贷款催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼 时效； （四）按规定复测客户信用等级和信贷资产风险初分工作。 第六条信贷管理部门职责 （一）通过信贷管理系统实时监测客户部门贷后管理工作的开展 情况； （二）对客户部门贷后管理情况实施现场检查，也可延伸到客户进行检查，深入了解客户风险状况； （三）定期对客户所属行业进行风险分析，并向客户部门发布； 组织拟定和调整不良信用客户内控名单； （四）对客户部门报告的风险预警信号进行识别，提出化解和处置意见或提交风险管理委员会决策； （五）定期向分管主任、风险管理委员会汇报辖内信贷资产质量 及风险状况； （六）负责管理客户部门移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全、抵债资产的接收和处置、呆账核销等； （七）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作； （八）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。 第三章贷后检查
担保公司管理办法 篇一:担保公司管理办法 融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人 就发布《融资性担保公司管理暂行办法》答记者问 近日，经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)发布实施。融资性担保业务监管部际联席会议办公室(银监会融资担保业务部)有关负责人就《办法》发布施行有关问题回答了记者的提问。 问:什么是融资性担保,为什么要制定《办法》? 答:融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资 性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面: (一)是促进融资性担保业健康发展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。
(二)是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。但近年来，特别是全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象， 也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。 (三)是防范和化解融资性担保业风险的需要。融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。 问:《办法》的起草遵循了哪些原则, 答:制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度 条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则: