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个人理财试题

个人理财试题
个人理财试题

《个人理财》第一章

一、单选题共14题

1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务B

2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气D

3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务D

4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务D

5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务A

6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是().

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C

7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划B

8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D 9当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产C

10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C

11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产A

12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划A

13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者A

14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

二多选题共23题

15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC

16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD

17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE

19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC

20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE

21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE

22关于个人理财以下说法正确的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE

23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE

24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE

25以下哪些情况属于保证收益理财计划?()A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产

品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在 1.9~2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%AE

26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE

27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE

28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE

29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE

30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD

31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE

32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC

33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC

34不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率AB

35下列有关投资的说法中,错误的是。A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。ACE

36关于理财顾问服务特点的描述,正确的有。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、服务的对象是商业银行的客户D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理ABC

37固定收益理财计划的特点是。A、投资者获取的收益固定B、风险由银行和投资者共同承担C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E、因为

这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率AC

三判断题共22题

38根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。错

39我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。对

40我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。错

41我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。对

42个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。错44客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。对

45在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。错

46商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。错

47在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。错

48综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。对

49理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。对

50理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。错

51保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。对

52保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。对

53固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。错

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。对

55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。对

56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。对

57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。错

58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错

59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收

益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。对

《个人理财》第二章

一、单选题共48题

1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A 2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B

3在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先B

4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B

5按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

6红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆B

7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D

8通常所说的股市行情,即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B

9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C

10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A

11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A 12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C

13折价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能C

14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D 15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B

16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司B

17以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高D

18金融市场的最基本、最重要的功能是。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济A

19金融市场的融资方式是。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资C

20下列对货币市场的特征的描述正确的是。A、风险性低,收益高B、收益高,安全性也高C、流动性低,安全性也低D、风险性低,流动性高D

21下列对资本市场的特征的描述正确的是。A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低A

22金融市场按交割时间分类,可以划分为。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场C

23下列关于金融市场的分类正确的是。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场C

24下列金融工具中属于间接融资工具的是。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款D

25下列不属于我国货币市场组成部分的是。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场B

26下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债B

27兼具债券和股票特性的融资工具是。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议C

28半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%C

29关于回购协议,以下说法正确的是。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物B

30货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单A

31某日的银行挂牌利率是3.2435%,银行拆入资金30万元,期限为2天,固定上浮比率为0.0435%,拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360元D、346元C

32按利息的支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C

33以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是。A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券D 34以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述,不正确的是。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资,封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的,而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额,投资封闭式基金时,只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易,则其买卖价格受市场供求的影响较大A

35其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C

36股票期货与股票期权的区别不包括。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D

37银行加入了“4×8,6%”的远期协议,作为资金的需求方,则以下说法正确的是。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时,银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时,银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利B

38关于期货合约和远期合约,以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度,期货合约的损益可以随时实现C

39下列关于期权的叙述不正确的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D

40当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利可能性高?()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A

41关于金融互换,以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B

42直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金B

44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A

45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A

46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B

47金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B

48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能D

二多选题共37题

49若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?()A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结ABCDE

50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD

51以下关于股票的表述中正确的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,能够极大地降低非系统性风险ABCE

52短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此,下列论述正确的是。A、套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上,作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的BCE

53期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值

主要是一种投机行为H、期现套利则主要是一种投资行为I、以上选项都是正确的BC

54下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金CD

55货币市场基金的投资对象包括。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货ABD

56金融市场的微观经济功能有。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金,融通资金供需E、流动性功能BCDE

57按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为()A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场ACDE

58下列指标能体现金融市场的价格水平的是。A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE

59货币市场上的金融工具有。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货ACD

60下列金融工具中属于直接融资工具的有。A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票ABCE

61以下对银行承兑汇票的特征的论述,正确的是。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础,信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高D、相对于面额而言,票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABCD

62可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。A、定期存款记名,不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取,所以其流动能力比定期存款的低ABCD

63以下对货币市场基金的论述正确的是。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低,收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短,通常在一年以内ACDE

64股票的特征有。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性ABCDE 65债券的特征有。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性ABCD

66以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券BCDE

67投资债券时投资者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE

68证券投资基金的特点有。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产本身ABCDE

69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确ACD

70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE

71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言,正确的是。A、金融债券的信用风险是最

小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险BDE

72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD 73理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容包括。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE

74以下哪个金融市场属于短期资金市场?。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE

75在我国目前情况下,以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?()A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE

76相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面?()A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB

77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?()A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC

78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC

79按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE

80下列哪些因素影响到债券的收益率?()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE

81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE

82证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD

83公债的特征包括。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE

84与股票、债券相比,证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?()A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE

85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE

三判断题共30题

86个人既可以是金融市场上的资金供给方,亦可以是资金需求方。对

87债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。对

88金融资产的一级市场是流通市场。错

89理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时间价值。对

90研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风险的。对

91在其他条件相同的情况下,期限越长的债券风险越高。对

92公司经营状况的变化影响到股价,这是股票的系统性风险。错

93贴现债券没有定期支付利息,所以其收益率比较高。错

94证券投资基金本身是一个资产组合。对

95相对于投资于封闭式基金,投资于开放式基金时,投资者更容易变现所持有的基金资产。对

96投资者购买股票时,若开出的价格比较高而且时间上比较早,就有更大的可能购得股票。对

97用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格=每股净利润×市盈率。对

98用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。对

99国债的风险低,收益率比公司债券的高,所以称为“金边债券”。错

100将债券利息在投资于其他金融资产时,可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低,这种情况下投资者承担了利率风险。错

101附息债券溢价发行时,其到期收益率要高于息票率。错

102看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。对

103期货是标准化的远期协议,其流动性要比远期高。对

104期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。错

105当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时,期权处于溢价状态。对

106理论上,看涨期权的多头所可能获得的收益是有限,可能的损失是无限的。错

107持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权(执行价相等),相当于持有了一份期货合约。对

108看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。对

109股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。错

110已经发行而且在流通的债券,决定其价格的主要变量是其息票率。错

111通常情况下,浮动收益证券与固定收益证券相比,风险更高,期望收益也更高。对

112债券的信用风险不属于系统性风险。对

113优先股股息在当年未能足额分派时,能在以后年度补发,这样的优先股成为参与优先股。错

114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对

115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。对

《个人理财》第三章

一、多选题共50题

1结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE

2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE

3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ABCD

4下列理财产品属于金融产品的是()A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE 5若将债券看成理财产品,则要考虑的债券的特征包括()A、流动性B、参与性C、偿还

性D、收益性E、安全性ACDE

6按照发行主体分类,债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABC

7下列债券中内含有期权特征的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券BCE

8投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE

9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD

10股票投资的收益来自于()A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率ABC

11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中正确的是()A、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降B、市场利率上升,发行公司的债务负担加重,净利润下降,从而股价下降C、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增加,股价上升D、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求降低,股价下降E、市场利率下降,部分投资者的资金成本降低,增加对股票的需求,股价上涨BDE

12作为理财产品,证券投资基金的特征是()A、小额投资,费用低廉B、多元化投资,分散风险C、专业化管理,规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性,安全性高ABCDE

13根据投资对象不同,证券投资基金可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD

14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取,可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD

15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?()A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知CDE 16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE

17投资型保险产品的种类包括()A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险BCD

18推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?()A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户的资产的最快增值ABCD

19根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为()A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目的信托BCDE

20下列属于金融衍生产品的是()A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货ACDE

21理财客户购买贷款信托理财产品时,需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有()A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现ABCD

22理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险BCDE

23商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金”ABCDE

24银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时,可以向客户推荐的投资方式包括()A、客户用自有资金或银行贷款购买住房B、客户支付首付款获得住房,然后将住房出租收取租金偿还月供C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D、客户将自有资金交给信托公司,委托信托公司将资金投向房地产行业E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报ABCDE

25房地产投资的特征体现在()A、某些类型的房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大ABDE

26影响房地产价格的经济因素有()A、城市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平E、居民收入和消费水平CDE

27导致金融产品系统性风险的因素包括()A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机ACE

28下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是()A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的,即百分之百的风险ABE

29债券的风险来自于下列哪些因素?()A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化BCDE

30下列关于股权类理财产品的风险的论述,正确的有()A、在众多理财产品中,股权类产品的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险,可以通过分散化投资而降低C、将收益率正相关的两个个股组合,并不能降低股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大,达公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小BDE

31嵌入期权的债券包括()A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券E、房地产抵押债券ABC

32下列理财产品中具有保本性的产品包括()A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据ACDE

33股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统风险的是()A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险AB

34外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?()A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C、信用风险D、操作风险E、国家外汇政策变动ABCDE

35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率,下列关于该论点的阐述正确的是()A、金融产品属于虚拟资本,不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期,金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下,固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给,金融产品收益率提高BDE

36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中正确的是()A、投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素ACD

37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题,对此,下列说法正确的是()A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高,其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为,从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对BCD

38理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是()A、理财产品的收益与风险特征通常是一致,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率ADE

39下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是()A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等BDE

40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是()A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大ABCDE

41结构性理财计划包括以下产品()A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE

42证券类理财产品包括以下产品()A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证ABDE

43外汇理财产品包括以下产品()A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产ABC

44金融衍生理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品ABCDE

45保险产品理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险CDE

46信托产品理财产品包括以下产品()A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托ABCDE

47股票挂钩型理财产品包括以下产品()A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划AE

48按照股东所享有的权益不同,股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股AB

49按照发行主体不同,股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股CDE

50黄金做为个人理财产品,可以有以下投资方式()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿ABCD

二判断题共32题

51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。对

52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错

53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收

益,而且并不保证客户本金安全的理财计划。对

54公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错

55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分,所以计算债券收益率时用复利计算法。对56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对

57债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对

58市场利率下降,投资者就不愿加大投资,对债券的需求减少,债券的价格下降。错

59系统性风险是不可分散风险。对

60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。错

61投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值,免受通货膨胀风险。错

62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对

63证券投资基金通过集合资金充分,分散资产组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。错

64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。错

65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。对

66在利率相同的情况下,人民币升值相对美元后,以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。对

67金融衍生产品的主要功能是风险管理,所以其自身的风险是较低的。错

68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。对

69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。对

70保险人是与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。错

71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。错

72国债是建立在国家信用基础上的政府债券,是债券中风险最小的一类。对

73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对

74可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。对

75优先股的收益率是固定的,所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错

76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者没有任何收益。对

77在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。对

78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对

79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成本来衡量。对

80可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,所以其流动性不高。错

81买入期权又称为看涨期权。对

82卖出期权又称为看跌期权。对

三单选题共40题

83下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是()A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征C

84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平C

85银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()A、保本保收益型产品B、保

本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B

86关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A

87结构性理财规划方案不包括()A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D

88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性C

89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元B 90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D

91没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B

92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,则其息票率为()A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%A

93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B

94CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C

95基金份额总额不固定,而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C

96买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()A、远期B、期货C、期权D、互换B

97交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A、远期B、期货C、期权D、互换A

98证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A

99下列理财产品不能用来保本的是()A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B

100下列四种投资工具中,风险最低的是()A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B

101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为()A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险D

102若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益,则以下哪个投资工具最适合他(她)?()A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A

103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C

104影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起?()A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D

105通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D

106基金投资者要缴纳的费用是()A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机

交易费用A

107证券投资基金的收益来源不包括()A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入B

108目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券C

109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”,亦即没有投资风险D

110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%D

111基础金融衍生产品不包括()A、期权B、期货C、互换D、外汇D

112投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D

113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益A

114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为()A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A

115申购新股型理财计划属于()A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品D

116投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()A、保险标的B、保险费C、保险赔偿D、以上都不是B

117下列关于保险产品的论述正确的是()A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险,不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的A

118我国当前的资金信托业务不包括()A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托B

119以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为()A、担保信托B、处理信托C、管理信托D、自益信托C

120对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票D

121引发金融产品系统性风险的因素不包括()A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险D

122下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?()A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权C

《个人理财》第四章

一、单选题共57题

1在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C

2尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()A、老年养老期B、中

年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A

3在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D

4李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择B

5下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C

6证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C

7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D

8采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%C

9投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险D

10下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A

11一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大D

12买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C

13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D

14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,尤其是管理()的需要而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、信用风险

D、财务风险A

15在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C

16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示,则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为()A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4B

17许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()A、整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元C

18某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?()A、10%B、20%C、30%D、40%B

19假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点,当未来股票市场处于牛

市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率14%,在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息,回答23—26题。市场组合的预期收益率是()A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%B 20陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱?()A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元D

21张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元?()A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D

22小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱?()A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元C

23证券市场线描述的是()A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A

24零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D

25根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,积累资产D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强C

26根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,有理财规划和目标D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强C

27根据生命周期理论,个人在成熟期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,有理财规划和目标D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强A

2810年后要累积500万元资产为退休所用,目前拥有资产100万元,报酬率为10%,则每月应该投资多少元?()A、11193元B、12193元C、13193元D、14193元A

29贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标,它可以衡量()A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A

30在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()A、单利B、复利C、年金D、普通年金B

31复利现值与复利终值的确切关系是()A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系A

32李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元A

33李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑,银行年复利率为12%,此人现在应存入银行()A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元D

34李先生拟购买面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5%的年收益率,李先生应该以什么价格买入该债券?()A、907元B、910元C、909元D、908元A

35某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为()A、1980元,1988元B、1975.3元C、1977.2元C

36某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则李先生应当在现在至少花多少资

金购买该理财产品?()A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C

37某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出,并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是()A、三年后李先生将拿到59702元B、李先生的机会成本是公司债券的总收益C、李先生的理财策略是完全错误的D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣C

38本金的现值为1000元,年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次,则3年后本金的终值是()A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元D

39根据上题的信息,有效年利率为()A、8.12%B、8.15%C、8.24%D、8.32%C

40普通年金是指()A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金A

41现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A

42李先生每年都会有10000元的闲置资金,所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金,则李先生最迟应该何时开始存入资金?()A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁B

43李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为。

A、4440.8元

B、4000元

C、42336.5元

D、4328.6元A

44李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?()A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元C

45李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是()A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元D 46李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()A、17.6%B、19%C、19.78%D、20.23%C

47如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B

48流动比率是反映()的指标A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力B

49将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D

50资产负债率用于揭示企业的。A、短期偿债能力B、长期偿债能力C、长期获利能力D、营运能力B

51下列财务报表属于静态报表的是。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是A

52在计算流动比率、速动比率和现金比率时,都用到的会计项目是。A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C

53市场营销活动的处出发点和中心是。A、创造利润B、满足需求C、推销产品D、创造价值B

54进行市场细分的客观前提是。A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、

消费者群体中部分人有相同的需求,并且这类需求可以被识别出来D

55下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是()A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征A

56下列营销变量属于4Ps理论中的是()A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C

57下列营销变量属于4Rs理论中的是()A、促销B、回报C、沟通D、价格B

二多选题共49题

58人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?()A、中年成熟期B、老年养老期C、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD

59下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()A、理财策略简单,多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C、风险厌恶程度提高,追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富E、投资策略稳健,多选择高信用等级的债券、优先股等CDE

60李先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松,子女已经成家立业;最近股指期货退出后,李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此,李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是()A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期,承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满,李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中ABCE

61生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此,下列阐述正确的是()A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务,这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标ABCDE

62下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的?()A、适当的分散化可以减少或消除系统风险B、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释ABD

63假设投资者有一个项目:有70%的可能在一年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是()A、该项目的期望收益率是55%B、该项目的期望收益率是40%C、该项目的收益率方差是54.25%D、该项目的收益率方差是84%E、该项目是一个无风险套利机会AC

64假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;现有两个股票市场基金,记为X和Y,对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的BCE 65一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金,第二种是长期政府债券与公司债券基金,第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下:股票基金S的期望收益率是20%,标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%,标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是()A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合,

最新版-个人理财考试题及详细答案

一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原则的,人生不同阶段个人财务安排,并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险,它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩,从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。 14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。 16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。 19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中(合理分配财富),达到(人生的效用最大化)。 3、个人银行理财产品具有(收益稳定,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。 4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有(分红保险)、(投资连接保险)、(万能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。 5、当前,我国的个人外汇理财手段主要有:(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B 股)、(外汇信托产品)等。 6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。 7、个人信托产品主要包括四种,即(财产处理信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型:(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。

电大个人理财题库

电大个人理财题库 一、名词解释(每题4分,共20分) 1、个人证券理财:是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人资产保值和增值的行为。 2、规划:个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力,在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上,而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 3、个人外汇交易:个人外汇交易,或称个人外汇买卖,是个人客户委托银行,参照国际金融市场的外汇行情,把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇,从中赚取现实收益或未来收益。 4、资金信托:资金信托也叫“金钱信托”,是指委托人基于对受托人的信任,将自己的资金委托给受托人,由受托人按照委托人意愿并以自己的名义,为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。 5、税收筹划:税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下,通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 四、问答题(每题10分,共20分) 1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范? 答题要点:个人银行理财是一个理财规划实现的过程,个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标,梳理出一个清晰的理财框架和思路,做好个人银行理财规划。 了解自己的资产状况;2)梳理自己的理财目标;3)对个人风险偏好要有一个客观理性的评价;4)借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告,做战略性的资产分配;5)对相关银行理财产品进行考察,重点分析影响收益和风险的各种因素;6)个人银行理财业绩的评估;7)个人银行理财规划的修正。 2、什么是创新型保险理财产品?主要有哪些特点? 答题要点:创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合,既考虑到投保人和被保险人的方便和利益,同时又注意到保险人自身经营风险的分散,它的突出特点是既具有保障的功能,又具有投资的功能。主要有:分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。 五、案例题(共10分) 王女士,32岁,家庭主妇,丈夫34岁。每月家庭开支为3000元,儿子3岁,上幼儿元,计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款,需要准备6年的学费及生活费,一年学费及生活费大概26万元,6年总共要准备156万元。 请帮王女士做一下理财分析 答题要点:首先整理王女士的家庭财务资料,列出资产负债表,确认没有负债,再作出投资决定。扣

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。() X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。() X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。()X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。() √ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。() X 9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。() √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。()

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。() X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。()X 17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() √ 19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() √

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产-负债余额=净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭,可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是()。 A、若净现金流量<0,说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量>0,说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡,日常无积累

D、若净现金流量<0,说明个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况,反映的是个人的()。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按单利计算,第二年末帐户上的钱应该是()。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选取题: 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比,如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时,不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,宾客服务”四个方面 C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险,咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节:I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I,III,VI,V,IV,II B、III,I,IV,V,VI,II C、III,V,II,I,VI,IV D、III,I,IV,II,V,VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前,我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行 考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解,正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券,事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股,但不是定额的 考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险 考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现,对此,下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益,使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买()理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算 考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案 (总计:判断76/单选145/多选57) 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。() X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。() X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。() √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。() √ 6、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。()X 7、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。() X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。() X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。 () X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。() √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。() X 12、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。() X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。() √ 14、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。() √ 15、期权费是指期权的执行价格。() X 16、一国的国际收支处于顺差状态,本币供大于求,将贬值;国际收支处于逆差状态,则本币求大于供,将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点,是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

个人理财第七章试题

《个人理财》第七章 一、单选题 1.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 2.提高银行业人员道德素质,旨在建立健康的银行业()。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 3.下列选项中,()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 4.银行从业人员在()的监督下,自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 5.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守()。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 7.()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 8.下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 9.不属于“熟知业务”规定的内容是()。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 10.某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是()。 A、在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法 11.银行职员张某因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事,下列对此事正确的评价是()。 A、不会产生严重的后果,可以允许 B、任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急,特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当,未尽到岗位的职责 12.银行员工张某乐于助人、热情大方,在做完自己本职工作后,经常主动向同事提出代为履行职责,这种行为()。 A、体现了张某工作主动积极,勤勉尽职,应得到推崇 B、符合团结合作的要求,应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下,提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当,除非经过内部调整 13.从业人员在履行信息保密准则时,适当的行为是()。

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题(一) 一、单选题(0.5分/题) 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案:B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 正确答案:C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。 正确答案:B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下,在经济增长放缓、处于衰退周期时,个人和家庭应考虑()。正确答案:B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是() 正确答案:D A. 理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是() 正确答案:D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法有误的是() 正确答案:C A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。 正确答案:C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() 正确答案:B A. 李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() 正确答案:C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是() 正确答案:D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法,错误的是() 正确答案:C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”?(A) A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念,不正确的是(D) A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是(D) A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是(BCD) A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括(ABC) A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度,并不是有钱人的专属。(对) 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作,普通人不具备系统的理财知识,无法理财。(错) 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元,年利率2%,单利计息,则在第三年年末存款的终值是(C)元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房,每年年末支付50000元,分10次付清,假设年利率为3%,则该项分期付款相当于现在一次性支付(C)元。(P/A,3%,10)=8.5302(提示:已知年金求现值) A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入,后5年每年年初流入4000元,则该项年金的递延期是(B)年。(知识点:递延年金) A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是(A) A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财模拟试题3

2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3) 一、单选题(单选题(共90题,每小题0、5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)) 1、投保人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同( )的人。 A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任 C、负有保密义务 D、承担告知责任 标准答案:a 2、保险人是指与投保人订立保险合同,( )。 A、并承担支付保险费的保险公司 B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C、并承担支付保险金的再保险公司 D、并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案:b 3、当实际利率较高时,黄金价格就会( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 4、当实际利率下降时,黄金价格就会( )。

A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 5、如果美元汇率相对于其他货币贬值,这时黄金的美元价格( )。 A、上升 B、下降 C、稳定 D、不确定 标准答案:a 6、如果美元汇率相对于其他货币升值,r这时黄金的美元价格(。)。 A、上升 B、下隆 C、稳定 D、不确定 标准答案:b 7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票,“年终分得现金股利0、90元,则该投资者的股利收益率为( )。 A、5、96% B、6、43% C、8、98% D、5、08% 标准答案:b 8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元,发行价为982、35元,则该债券的投资收益率为( )。 A、1、76% B、1、79%

C、3、55% D、3、49% 标准答案:c 9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。 A、银行承兑汇票 B、可转换债券 C、银行贷款 D、回购协议 标准答案:b 10、下列属于金融资产的是( )。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 标准答案:b 11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 标准答案:d 12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。 A、股票 B、国库券 C、商业票据D大额可转让定期存单

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲,假如情愿承担的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅期望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有: A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下,流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形,客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

最新个人理财全真模拟试题两套一汇总

2009年个人理财全真模拟试题两套一

2009年个人理财全真模拟试题两套 (一) 一单选题(共80题,每题0.5分共计40分) 在以下各题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填人括号内。 1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。 A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 2.货币政策工具不包括()。 A.存款准备金率 B.财政支出 C.再贴现率 D.公开市场操作 3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则() A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4.在通货膨胀条件下,()。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。 A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 c.降低系统风险 D.降低不可分散风险 6.远期利率协议交易中,若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天,假定天数基数为360天,名义借贷本金为1千万元,则现金结算额为()元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 7.以下关于债券的分类不正确的是()。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。 A.集聚功能,资源配置功能 B.财富功能,资源配置功能 c.集聚功能,反映功能 D.财富功能,反映功能 9.已知某债券折价发行,票面利率8%。则实际的到期收益率可能为()。

国家开放大学考试复习习题-个人理财

(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE)等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C (D 4 0 50 60 A B C 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括(ABCDE)。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后,可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托,只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向,确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括(ABCE)。传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累,同时满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有(CDE)。 传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获很低,有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括(ACE)。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。 从存款保值增值的角度考虑,其实质是个人的一种金融投资活动, B (D )。 B B)需特别关注。B A)。 保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括(ABCD)。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包(ABCDE)。 房地产投资决策过程的融资分析不包括(A)。 非寿险投资型保险的合同期满后,如获得过保险赔偿,可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现,解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-19

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模 拟试题及答案0417-19 1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。【单选题】 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.商业银行未按客户指令进行操作 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D.挪用单独管理的客户资产 正确答案:D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任: (1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的; (2)商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的; 2、《中华人民共和国银行业监督管理法》由()负责解释。【单选题】 A.中国银监会 B.中国证监会 C.国务院

D.银行业协会 正确答案:A 答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条本办法由中国银监会负责解释。 3、直接决定了债券的投资价值的因素有()。【多选题】 A.发行利率 B.付息频率 C.发行期限 D.发行价格 E.有无担保

正确答案:A、C、D 答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格,这三点直接决定了债券的投资价值(选项ACD正确)。 4、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:A 答案解析:股票价格指数简称股价指数,是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标,是股票市场总体或局部动态的综合反映。

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7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述,正确的是()。 A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率,作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D, 随着资本市场的变化,聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富,新股中签率及收益率一降再降,各家银行开始在收益率上做文章,以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。 5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人,则商业银行A 应当履行的职责包括(ABCE)等。 A. 为商业银行B办理国际收支统计申报 B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的,向外汇局报告 D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E. 监督商业银行B的投资运作 11.有下列(ACD )情形之一的,合同无效。 A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益 B.因故意或者重大过失 造成对方财产损失的(合同中免责条款无效) C. 以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.在订立合同时显失公平的(属于可撤销合同) 商业银行的资产业务包括(ABE)。CD为中间业务、 A. 发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券 E.买卖外汇 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员,在该股票承销期内和期满后6个月内,不得买卖该种股票。流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性,以适应银行的支付能力。公司营业用主 要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元,且必须为实缴货币资本。商业 银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内,向外汇局报送正式托管协议。基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。 专业理财师的工作目标和重心是()。 A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标 理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后,应(B) A. 建立良好的客户关系

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-38 1、根据监管要求,理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的销售起点金额,理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场,又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易,而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易,易于捕捉市场行情,是最主要的外汇市场形式。 3、下列关于查表法,表述正确的有()。【多选题】

A.较为简便 B.比较适合初学者 C.理财师通过比对对应的两个参数,可以迅速地找到对应的系数 D.查表法的答案不够精确 E.查表法一般通常适用于大致的估算 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:在求得货币时间价值的几种方法中,查表法是较为简便的一种方式(选项A表述正确),比较适合初学者(选项B表述正确); 4、【多选题】

A. B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业 C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变 D.银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分 E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 正确答案:A、B、C、D、E 答案解析:选项A说法正确:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键; 选项B说法正确:零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务;

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