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2017年_全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

2017年_全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》
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2017年全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题

一、单项选择题

1.(),银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日

2.城市商业银行是在()的基础上成立起来的。

A.农村信用合作社B.农村资金互助社C.人民银行D.城市信用合作社

3.组织实施中央银行公开市场操作是()的一项重要工作。

A.中国外汇交易中心B.中国人民银行总行C.全国银行间同业拆借中心D.中国人民银行上海总部

4.下列债券中,被称为“金边债券”的是()。

A.公司债B.企业债C.国债D.金融债

5.(),我国加入世界贸易组织的过渡期结束,我国银行业正式全面对外开放。

A.2008年8月8日B.2006年12月11日c.2000年1月1日D.1994年1月1日

6.中国银监会确定的“管法人”的监管理念,其核心含义是()o

A.重点管好“一把手” B.通过法人实施对整个系统的风险控制

C.管好总行机关D.做好法定代理人的资格审查工作

7.()年,中国邮政储蓄银行挂牌。

A. 2001

B.2003 c.2005 D.2007

8.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分,由开证

行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证B.背对背信用证c.对开信用证D.预支信用证

9.1994年,国务院决定通过合并城市信用社,成立()。

A.城市商业银行B.城市合作银行C.城乡合作银行D.都市银行

10.银监会对银行业的监管措施中,市场准入不包括()准入。

A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员

11.劳动力人口是指年龄在()以上具有劳动能力的人的全体。

A.14岁B.15岁C.16岁D.18岁

12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是()。

A.可撤销信用证B.不可撤销信用证c.跟单信用证D.光票信用证

13.民事行为主体依法被宣告破产的资格,是指()。

A.破产能力B.破产证明C.破产清算D.破产法律

14.下列关于利率和汇率的说法,不正确的是()。

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

"不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率"有问题,应该是"固定汇率是指汇率变动限定在一个较小幅度内".

"参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率"有问题,汇率应该是随着市场货币供求状况变化而变化的汇率"

C.官方利率是由政府部门制定和公布的,而市场利率是由市场供求关系确定的

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D.官方汇率是由政府部门制定和公布的,而市场汇率是由市场供求关系

确定的

15.与传统结算方式相比,保理的优势主要在于()。

A.结算速度快B.融资功能C.包括商业资信调查服务D.服务的综合性

16.以下不属于我国货币市场的是()。

A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场D.票据市场

17.中央银行从市场上买人证券,会导致()。

A.汇率水平的提高B.物价水平上涨C.证券发行量的下降D.货币供应量的增加

18.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据不要承担的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量

19.货币政策是中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.经济发展B.宏观经济C.特定经济D.货币供应量稳定

20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A.国务院B.中国人民银行c.银监会D.中国银行业协会

21.在备用信用证的关系中,开证行通常是()o

A.第一付款人B.第二付款人c.最终付款人D.最后付款人22.()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.经济资本B.监管资本c.会计资本D.核心资本

23.关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》,下列说法错误的是()

A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

B.法案规定央行将不具有直接检查监督权

C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

24.《票据法》所称票据为()。

A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票江票、本票D.商业活动中的票证

25.流动资金贷款的偿还方式多为()。

A.每半年结算一次利息,利随本清B.本息一次还清

c.按月或按季结算利息、到期一次还本D.年底一次还清

26.针对我国商业银行的主要业务对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。

A.向农村市场发展的战略B.向海外市场发展的战略

c.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略

27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是()o

28. 1998年12月,全国人大常委会颁布了(),增设了()。

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B .《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,骗购外汇罪 c .《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》,洗钱罪 D .《关于惩治骗购外汇、逃?[和非法买卖外汇的决定》,洗钱罪 29.从2005年开始,我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( )。 A.65% B.75% C.85% D.95%

30.某银行客户经理的以下行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。

A .为客户设计外汇结构

B .建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C .建议投资国债(免利息税)

D .为客户设计用汇计划

31.以下关于风险管理流程的说法,不正确的是( )。 A .风险识别包括感知风险和分析风险两个环节 B .风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势,也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C .风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的

D .在日常风险管理操作中,具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,最终到达高级管理层的三级管理方式

32.以下关于合规风险定义不正确的有( )。

A .商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B .商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C .商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D .商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

A .调整中央银行基准利率

B .制定金融机构存贷款利率的浮动范围

C .负责金融业的统计、调查、分析和预测

D .制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条,这属于合同签订过程中的( )。 A .要约邀请 B .要约 C .承诺 D .诺成

35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

A .监管机构

B .利益相关者

C .高级管理层

D .风险管理部门

36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是( )。 A .股票 B .公司债券 C .国库券 D .以上都是

37.( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A .单位活期存款

B .单位定期存款

C .单位通知存款

D .单位协定存款

38.我国金融机构人民币存款基准利率( )。

A .金融机构可以上浮

B .金融机构可以下浮c .由中国人民银行统一制定D 金融机构可以自行上浮或下浮

39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是( )。

A .美元

B .人民币

C .可自由兑换的任何外币

D .我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种

40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()o

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

41.即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或()以内进行交割的汇率。A.两天B.三天c.一周D.一月

42.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,下列()交易在未发现交易可疑的情况下,仍不可免于大额交易报告。

A.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

B.客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易,通过银行账户划转款项

C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

43.依据《破产法》的规定,债权人会议的职权不包括()o

A.核查债权B.宣告债务人破产c.通过债务人财产的管理方案D.通过破产财产的分配方案

44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。

A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视。情况决定是否解冻

B.冻结期满前,如有特殊原因需要延长冻结的,人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续,每次续冻期限最长为1年

c.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误,只能在6个月冻结期后解除冻结45.银监会根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话,要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的()。

A.现场检查B.监管谈话c.非现场监管D.信息披露监管

46.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。

A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户

47.刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行,请问银行应当将刘某的美元汇票存入其()。

A.现汇账户B.现钞账户C.人民币账户D.可兑换货币账户

48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。

A.转账结算B.现金支取C.整存整取D.定活两便

49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有()。

A.发行人民币,管理人民币流通B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益

51.时间价值的定量是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

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C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

52.关于合同生效要件的说法,不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能

53.下列行为中,()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明

54.物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

55.在同一国家范围内,经济金融活动中一定不存在的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险

56.下列不属于流动资产的是()。

A.存放联行款项B.逾期贷款C.买人返售证券D.短期贷款

57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认,则由()承担相应的民事责任。

A.本人B.无权代理人C.被代理人D.相对人

58.金融市场分为现货市场与期货市场,这是按()来划分的。

A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限

59.()是无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人完全民事行为人

B.不满10周岁但精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人限制民事行为人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是()o

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构,在介绍新机构的产品与服务后,由客户自行选择是否购买其产品或服务

61.下列选项中的哪种情形,不可以开立临时存款账户()

A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.单位银行卡备用D.注册验资

62.根据《刑法》第一百七十六条规定,犯非法吸收公众存款罪的,处()。A.3年以下有期徒刑或拘役,并处1万元以上10万元以下罚金

B.3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金

C.3年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金

D.3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金

63.下列关于不良贷款的说法正确的是()。

A.关注类贷款是不良的贷款B.关注类贷款的风险大于次级类的贷款C.次级类贷款是不良的贷款D.次级类贷款的风险大于可疑类的贷款

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64.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则()。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

65.下列关于住房按揭贷款的说法正确的是()。

A.最高贷款可达到购房款的90% B.贷款期限最高为50年

C.贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式D.贷款利率下限放开,实行上限管理

66.高某在2007年1月8日分别存入两笔10 000元,一笔是1年期整存整取定期存款,假设年利率为2. 52%,1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款,假设年利率为3. 06%;2年后,高某把两笔存款同时取出,这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)()

A.10 407. 25元和10 489. 60元B.10 504.00元和10 612. 00元

C.10 407. 25元和10 612. 00元D.10 504. 00元和10 489. 60元

67.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行

68.与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。

A.要求有较高的资本金B.高负债经营C.员工素质特别高D.工作环境好

69.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争70.以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤,其正确的逻辑顺序应该是()。

①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;

②受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失;

③使受骗人陷人或者强化认识错误;

④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。

A.①②③④B.①③④②C.②③④①D.③④①②

71.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.定金D.可转让大额存单

72.根据《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。

A.l年

B.2年

C.5年D.10年

73.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人,该伪造行为属于()。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确

74.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票,这种行为属于()。A.福费廷B.出口押汇C.进口押汇D.信用证融资

75.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时,依法终止其经营资格称为()。

A.公司终止B.公司破产C.公司解散D.公司歇业

76.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的()。

A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段

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77.下列银行业从业人员的做法,符合职业操守中有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

78.国务院反洗钱行政主管部门是()。

A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会

79.个人贷款业务中,银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。

A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款

80.根据企业的组合形式划分,最重要的企业法人形式为()。

A.单一企业法人B.联营企业法人C.复合企业法人D.公司法人

81.银行业从业人员处理客户投诉时,()。

A.不应当理会客户错误的投诉和建议

B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置

D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

82.权利质押自()设立。

A.质权人取得质物所有权时B.权利凭证交付质权人时

C.权利凭证移交予质权人占有时D.出质人交付质物时

83.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同,到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务,出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后,证明外商所提供的出票行根本不存在,其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于()。

A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确

84.银行购买了某公司四亿元的应收账款,这属于()。

A.保理业务B.负债业务C.代理业务D,贷款业务

85.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,此行为违反了()规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避

86.银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括()。

A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款,应当了解担保物的情况

C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

87.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件,发给他的一个大学同学,该同学在证券公司上班,想开拓一下客户市场,副行长的做法属于()。

A.为同学帮忙,但做法有些不妥B.最好请示一下行长,这样程序就全了C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密D.明显属于违法犯罪行为

88.下列关于高利转贷罪的表述中,错误的是()。

A.以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷给他人,违法所得数额

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较大的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得1倍以上5倍以下罚金

B.以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷给他人,违法所得数额巨大的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处违法所得l倍以上5倍以下罚金C.单位犯高利转贷罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役

D.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处罚金

89.作为一名银行业从业人员,下列说法不正确的是()。

A.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务,也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

B.银行在与客户建立业务关系,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记

C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定,了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

D.严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户,这不仅将对所在机构产生不利的法律后果,也将对自己的职业发展产生不利的影响

90.某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定()。A.诚实信用B.风险提示c.守法合规D.礼貌服务

91. 下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是()

A.利润最大化B.监管成本最优C.增进市场信心D.追求社会稳定92.某银行设置了内部举报制度,规定所有举报都必须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报,请问该行的举报制度设计()。

A.流程合理,便于下情上达B.流转时间太慢,效率有待提高

C.缺少保护举报者的机制,必然失败D.便于领导对举报把关,提高举报质量

93.短期目标是指在短期内,一般()年左右就可以实现的目标。

A.4 B.5 C.6 D.7

94.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.为避免在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用,明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

95.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突,这时他的正确选择是()。

A.假装不知情B.拒绝办理C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办

96.某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下,将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员,帮助他尽快促成了一笔业务,蒋某的做法()。

A.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

B.符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

C.属于银行明令禁止行为

D.明显属于违反职业操守行为

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97.下列属于泄露客户信息行为的是()。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保

险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

98.银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()。

A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理

C.耐心说明情况,取得理解和谅解D.请保安将顾客带离

99.某男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是()。

A.应尽量满足客户需求,同意该客户的要求

B.认为此邀请不合理,严词拒绝

C.向该客户说明,若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行

D.若拒绝不被接受,则应请保安人员帮助驱逐该客户

100.张某是银行的工作人员,为方便同学李某做生意,私下给李某办理了拥有200万元资产的资信证明,张某的行为构成()。

A.违反银行内部规定B.非法出具金融票证罪C.伪造金融票证罪D.非法出具资信证明罪

101.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率102.新中国第一家全国性的股份制商业银行是()。

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.交通银行

103.我国三大政策性银行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

104.我国第一家城市信用合作社成立于()年。

A.1949

B.1958

C.1989

D.1979

105.中国银行业协会的最高权力机构是()。

A.会员大会B.理事会C.监事会D.会长

106.以下关于我国城市商业银行的说法,不正确的是()。

A.是在原城市信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.截至2007年底,我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营

D.曾一度称为城市合作银行

107.在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款

108.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市,目前开展的经营活动的主要目的是()。

A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展

109.中国银行业协会最高的权力机构是()。

A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会

110.各省银行业协会,可成为中国银行业协会的()。

A.会员B.准会员C.理事单位D.派出机构

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银行:会员

省银行协会:准会员

111.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策B.监督与管理银行业金融机构

C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定

112.远达化工厂急需一笔资金购买设备,该工厂与甲银行签订了借款合同,并请市医院出面担保。按照法律规定,该医院()。

A.可以担保B.不能担保C.如有足够清偿能力即可D.银行接受即可

113.下列选项中属于长期资金市场的是()。

A.拆借市场B.贴现市场C.债券市场D.回购市场

114.下列关于金融市场作用的表述,错误的是()。

A.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具,使得银行可以识别风险并消除风险

B.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

C.货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础D.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高,为银行创造和培养优质客户

115.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

116.在单位协定存款业务中,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的按()计付利息。

A.活期存款利率B.定期存款利率C.通知存款利率D.上浮利率117.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是()。

A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司

118.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过()。

A.l年

B.2年

C.3年

D.4年

119.消费者物价指数是指()的变化。

A.一组与居民生活有关的商品价格B.出口和进口

C.出厂产品的批发价格D.国内生产总值

120.在回购交易中,债券买方的收益是()。

A.买卖差价B。利息收入C.买卖差价和利息收入D.投资收益

121.在下列机构中,经营的业务范围最广的是()。

A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围

122.关于货币层次,下列说法中错误的是()。

A.从数量上看,M0《M1《M2 B.M1是狭义货币,M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国,准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

123.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场

124.下列说法正确的是()。

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银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

银行从业考试真题完整版

1、严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息()。 A.真实 B.准确 C.可靠 D.完整 E.及时 参考答案:A,C,D 参考解析:严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息真实、可靠、 完整。银行从业资格考试复习资料 2、薪酬管理制度的制定应当科学、合理,并长期稳健可持续发展相适应,包括的内容有()。 A.基本薪酬的档次分类及晋级办法 B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法 C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准 D.短期激励与长期激励相协调 E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 参考答案:A,B,C 参考解析:D、E是薪酬机制应坚持的原则。 3、银行治理情况应对其()保持充分的信息披露和透明度。 A.股东 B.存款人 C.市场参与者 D.贷款人 E.其他利益相关者 参考答案:A,B,C,E 参考解析:银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露 和透明度。银行从业资格考试大纲 4、良好的银行公司治理应包括() A.健全的组织架构 B.清晰地职责边界 C.科学的发展战略 D.有效的投诉机制 E.合理的风险管理与内部控制 参考答案:A,B,C,E 参考解析:良好的银行公司治理应包括健全的组织架构、清晰地职责边界、科学的发展战略、良好 的价值准则与社会责任、合理的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。 5、以下说法错误的是()。 A.董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任 B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外,还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。 C.董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事,非执 行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事 D.商业银行的董事长和行长应当分设银行从业资格考试内容 E.董事会例会每年应至少召开一次,董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 参考答案:C,E 参考解析:C选项中,非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事,执行董事是在商业银 行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中,董事会例会每季度至少召开一次。

2019年下半年银行从业资格考试教材:个人理财(中级)

书名:个人理财(中级)(2015年版) 定价:58.00元 出版社:中国金融出版社 出版时间:2015年8月 作者:银行业专业人员职业资格考试办公室编著作 ISBN编号:9787504980717 内容简介: 《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果,同时还查阅了各家金融机构的公开材料,在编写上尽量做到知识点明确,契合商业银行个人理财业务发展的实际,以便于本次考试复习,或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。 《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。 教材目录 第一章家庭收支和债务管理 第一节家庭收支和债务管理信息的分类 一、家庭收入的分类 二、家庭支出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第二节收入支出表和资产负债表的制作 一、家庭收入支出表的制作 二、家庭资产负债表的制作 第三节家庭收支和债务管理状况分析 一、家庭收支状况的分析 二、家庭债务管理状况的分析 第四节家庭收支和债务管理的综合运用 一、家庭收支管理的综合运用 二、家庭债务管理的综合运用 第二章财富保障与规划 第一节财富保障概述 一、财富保障的意义 二、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念

第二节保险的基本概念与原理 一、保险的定义 二、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节保险的主要品种 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 三、健康保险 四、财产保险 五、团体保险 第四节财富保障规划与保险产品选择 一、财富保障规划的功能和目的 二、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划 第一节教育投资规划概述 一、教育投资规划的重要性 二、教育投资规划的特点 三、教育投资规划的原则 第二节教育投资规划的工具 一、短期教育投资规划工具 二、长期教育投资规划工具 第三节教育投资规划的流程及原则 一、教育投资规划的流程 二、教育投资规划具体步骤分析 第四节出国留学教育投资规划 一、出国留学的需求现状 二、出国留学考虑的因素 三、出国留学的成本分析 四、出国留学面临的问题及建议 第四章退休养老规划 第一节退休养老规划的重要性 一、社会老龄化趋势

银行从业资格考试试题及答案

银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管,增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中,正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做 C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于(),发行票据会()。

A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀,中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(),所以应()一笔期权费。 A.权利,得到 B.权利,支付 C.义务,得到 D.义务,支付 【参考答案】

银行从业资格考试试题及答案aht

银行从业资格考试试题(含答案) 一、单项选择题 1.《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的,上年销售收入在(D)万元以下,且金融机构贷款余额在()万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000,500 B、500,500 C、500,300 D、500,200 2.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。(C)。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 3.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。 A、30% B、40% C、50% D、60% 4.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5.在我国(B)列于农村信用社业务收入的首位。 A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 6.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金 7.逾期支取的定期储蓄,其超过原定存期的部份,除自动转存外,按(D)支付利息。 A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率 8.农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为(D)。 A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。 9.在我国,储蓄存款是指(A)。 A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款

2020年下半年银行从业资格证书申请流程

2020年下半年银行从业资格证书申请流程 2017年下半年银行从业资格证书申请流程 2017年下半年银行从业资格证书申请预计将在12月启动,为及时获取相关信息,请广大考生随时关注本网站银行从业资格考试栏目。 一、哪些人能申请证书? 在连续2次考试中,参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试合格。 二、如何申请? 凭报名时获取的个人报考账号和密码登录考试证书申请系统进行证书申请,并等待审核 三、证书申请流程 2、点击《职业资格考试与继续教育专区》,如下图所示 3、选择考生要申请的证书【初级】或者【中级】,如下图所示 4、进入后点击《证书申请》,如下图所示 5、凭报名时获取的个人报考账号和密码分别登录初、中级资格考试证书申请系统进行证书申请,登录后出现如下图所示界面 进入银行从业证书申请页面 1、选择申请的主证书(专业类别) 考生在选择申请证书专业类别时,如通过《银行业专业实务》2科以上(含两科)科目,考生自行选择一个科目作为纸质版证书专业类别打印项,其它专业类别将以纸质专业类别合格证明的形式作为证书的加注页发放给考生。 2、选择证书照片

·点击场次照片并确认,可设为证书照片 ·如果不满意场次照片,可以上传证件照作为证书照片 证件照上传注意: ·证书照片将于考场现场采集的照片进行对比,并与现场采集照片一起应用于电子证书查询和纸质版证书中。 ·建议上传电子照片的分辨率为413*626px。 ·建议上传电子照片为gif/jpeg/png。 ·请务必上传近3个月内的正面免冠蓝底2寸证件照。 ·证件照仅能上传一张,如需上传新照片请删除旧照片。 3、申请信息确认 1)重要信息 考生类别选择:银行业从业人员、在校生、其他行业从业人员(按照实际情况填写) 2)联系信息 3)教育信息 4)从业信息 传真号可以填写你所在单位的传真号,你只需要问问你们单位的行政人员同事就知道啦,如果在校大学生,可以问问你们学校的教导处,一般会设置传真号!(传真号填写,不影响证书的审核) “完成”证书申请。待证书审核工作结束后,审核通过的考生再次登陆本系统填写证书邮寄等相关信息后,等候证书发放。

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指(B)。 A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率 2.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。 A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时,最有可能采取以下哪种政策(B) A.扩张性财政政策,抑制通胀 B.紧缩性财政政策,抑制通胀 C.扩张性财政政策,防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策,防止通胀 4.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。 A.农村信用合作社 B.股份制商业银行 C.人民银行 D.城市信用合作社 6.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(B)。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。 A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 8.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。 A.大豆 B.利率期货 C.原油 D.钢材 9.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现 10.中央银行票据的特点有(C)。 A.无风险、期限短、流动性低 B.无风险、期限长、流动性低 C.无风险、期限短、流动性高 D.无风险、期限长、流动性高

2016年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案

2016 年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案 风险管理-多选题:下列关于商业银行风险管理的"三道防线" 的表述,正确的有() 。 A. 审计部门作为第三道防线,要履行好监督评价等职责 B. 风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动承担的风险有首要、直接的责任。 C?风险管理部门作为风险管理的第二道防线,重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作 用 D. 前台客户,交易等业务团队是风险管理的第一道防线,负责识别、评估、缓释和监控各自 业务领域的风险。 E. " 三道防线"是根据商业银行内部职责进行的划分,同一个部门可同时承担不同防线的职能。 风险管理-多选题:下列关于商业银行内部控制的表述正确的有() A. 内部控制应当突出重点,不比渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节 B. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道 C. 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点 D?商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现"内控优先”的要 求 E.任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 单选题:某笔1000 万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立,经营资产和实际业务均在泰国,主要原材料来自俄罗斯,产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国家为() A. 俄罗斯 B. 开曼群岛 C. 英国 D. 泰国 风险管理-多选题:下列选项中,属于《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则的有() A. 法律、行政法规

B. 银行业从业人员职业操守 C. 银行业协会的行业准则 D. 经营规则 E. 部门规章 多选题:商业银行面临的国别风险存在于() 经营活动中。 A .由境外服务提供商提供的外包服务 B. 代理行往来 C. 设立境外机构 D .对"一带一路"国家的授信 E. 国际资本市场业务 多选题:某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款,改公司可以采取的汇率风险防范措施有() A .做信用违约互换交易 B. 做远期外汇交易卖出欧元 C .做欧元期货空头套期保值 D .买进欧元看跌期权 E. 做即期外汇交易买进欧元 多选题:商业银行的限额管理体系通常包括() A. 集团客户限额 B. 国别风险限额 C. 行业限额 D .单一客户限额 E. 区域限额 判断题:货币市场是银行流动性管理,尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础多选题:商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当() A. 及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1.1979年,第一家城市信用合作社在()成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案:D 解释:1979年,第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案:A 解释:国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票,其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理,尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险

答案:B 解释:金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具,在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的()。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案:A 解释:个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保,事先给客户核准一个额度,在一定时期内,客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日,其主要职责包括()。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币,管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案:D 解释:制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责,故A、B、C选项错误。 6.1999年,我国为了管理和处置国有银行的不良贷款,成立了四家资产管理公司,分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A.国家开发银行

历年银行从业资格考试题库(附答案)

银行从业资格考试题库历年 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指(B)。 A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率 2.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。 A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时,最有可能采取以下哪种政策(B) A.扩张性财政政策,抑制通胀 B.紧缩性财政政策,抑制通胀 C.扩张性财政政策,防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策,防止通胀 4.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。 A.农村信用合作社 B.股份制商业银行 C.人民银行 D.城市信用合作社 6.下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是(B)。 A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 7.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。 A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行 8.下列不属于商品期货的标的商品是(B)。 A.大豆 B.利率期货 C.原油 D.钢材 9.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现 10.中央银行票据的特点有(C)。 A.无风险、期限短、流动性低 B.无风险、期限长、流动性低 C.无风险、期限短、流动性高 D.无风险、期限长、流动性高 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到( A )。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到( C )。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 13、不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是( B )。 A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产( C )。 A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是( A )。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是( A )。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

2017年银行从业资格考试模拟卷(7)

2017年银行从业资格考试模仿卷 ?本卷共分为2大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项挑选题(共25题,每题2分。每题的备选项中,只需一个最契合题意) 1.下面关于人民币零存整取存款计结息办法挑选的说法,过错的是__。 A.可分为积数计息和逐笔计息两种 B.详细选用何种计息办法由储户决议 C.关于同一存款品种,各家银行之间将会呈现计息办法的差 异 D.储户在存款时能够经过利息差异来挑选银行 参考答案:B [解析]银行有两种计息办法的挑选:一种是积数计息,另一 种是逐笔计息。存款详细选用何种计息办法由各银行决议,储户只能挑选银行,不能挑选计息办法。ACD三项的表述均正确。 2.金融安排的下列行为没有违背反洗钱规则的是__。 A.私行进行查看、查询或许采纳暂时冻住办法 B.走漏因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或许个人隐私

C.回绝供给查询材料或许成心担借虚伪材料的 D.依照规则树立反洗钱内部操控准则 参考答案:D [解析]依照规则树立反洗钱内部操控准则归于金融安排在反洗钱方面的职责,其他各项均违背了反洗钱的规则。 3.债券是债款人向债款人出具的、在必定时期付出利息和到期归还本金的债款债款凭据,依据发行人的不同,债券的分类不包含__。 A.美元债 B.企业债 C.国债 D.金融债 参考答案:A [解析]依据发行人的不同,债券可分为企业债、国债和金融债三大类。债券是债款东西的代表,股票是股权东西的代表,二者均为金融东西。 4.应合同当事人的恳求,由人民法院予以吊销的合同其效能应为__。

A.自始没有法令约束力 B.自合同规则的生效日起没有法令约束力 C.自人民法院受理恳求之日起没有法令约束力 D.自人民法院决议吊销之日起没有法令约束力 参考答案:A [解析]可吊销的合同是指当事人在缔结合同后,依据法定的 理由,向法院或裁定机关恳求消除其效能的合同。但一经吊销,则自始无效。别的需求留意的是,关于可吊销的合同,有改变和吊销两种救助办法,并不当然被吊销。 5.关于银团告贷,单家银行担任牵头行时,其承贷份额 准则上不少于银团融资总金额的__;分销给其他银团告贷成员的份额准则上不低于__。 A.10%;50% B.20%;40% C.10%;40% D.20%;50% 参考答案:D [解析]银团牵头行是银团告贷的安排者和安排者。单家银行 担任牵头行时,其承贷份额准则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团告贷成员的份额准则上不低于50%。

银行从业资格考试试题及答案

单选题 1 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职 业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和( )。2019年银行 从业资格考试试题及答案 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 标准答案:A 2 提高银行业人员道德素质,旨在建立健康的银行业( )。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 标准答案:B 3 下列选项中,( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。银行从业资格考试 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 标准答案:C 4 银行从业人员在( )的监督下,自觉遵守本职业操守。银行从业资格证 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 标准答案:D

5 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 标准答案:D 6 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。银行从业资格证报名 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 标准答案:B 7 ( )是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行从业报名 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 标准答案:C 8 下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息银行从业资格考试报名入口 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 标准答案:A 9不属于“熟知业务”规定的内容是( )。

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析,下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中,主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心,内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露,主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法,正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中,加大长期债务可获得财务杠杆收益,提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元,年初应收票据余额50万元,未向银行办理贴现手续,到年末应收票据余额70万元,其中20万元已向银行办理贴现手续,年末计提坏账准备30万元,若该企业2020年赊销收入净额为60万元,计算期按180天算,企业的应收账款回收期为( )天

2020年银行从业资格证报名要点及时间

银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证” ,简称CCBP(Certification of China Banking Professional)。是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。 该考试认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷,其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定,通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。 意思就是说要考一门公共基础,其余四门任选一门就可以了。 银行从业资格考试是指“中国银行业从业人员资格认证”,中国银行到2012年,基本完成现有从业人员资格认证考试工作;公共基础证书成为行业上岗标准;逐步实施专业证书分级管理。因此,早日取得资格认证对个人的职业发展会有很大的裨益和帮助。 由于银行从业资格考试的报名准入门槛并不高,这几年也越来越多不同行业的人加入进了这一门考试大军,有很多考生甚至是零基础的,那么没有金融行业学习经验,基础知识不够扎实的考生,是否可以通过银行从业资格考试呢? 答案当然是可以的,不过在毫无基础的情况下自学备考是比较难的,最好是借助一些有效的备考工具以及专业人士的指导,下面我们就具体来讲讲零基础备考银行从业资格考试的操作性。 分值分布(初级《法律法规与综合能力》)

《公共基础》是必考科目,专业科目五个任选其一即可拿到证书。 当然也能都考,但是只能选择一个作为主证书申请纸质证书,其他只能作为辅助的,不能申请出来证书。 银行从业资格考试一共有三种题型,分别是单选多选和判断。从难度来说,应该是判断最简单,单选次之,最难是多选题。 银行从业资格考试特点: 全面考察,重点突出,侧重新知识点 历年真题中,每一章的内容全部覆盖,对于单选题和多选题,判断分布比较均匀,单选、多选一些题目考查知识点比较细。 记忆型题目占主导地位 题目主要考察对概念的区分,知识点的比较,出题越发灵活。所以在学习中需要注意对知识点进行联系、对比来记忆,并且要多理论联系实际、灵活掌握知识点;考察越来越细化,注意书中的举例,在学习教材内容之内,多做练习题,理解知识点。 银行从业资格相关信息可以查看。 今年因为疫情大部分考试时间都推迟了,银行从业也不例外,合并至下半年10月了。 安心看书就可以了。

2019银行从业资格考试《公共基础知识》试题附答案

一、单项选择题(共90题,每题0.5分) 以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。 1.被称为狭义货币供应量的是( C )。 A.基础货币B.M0 C.M1 D.M2 2.在汇率政策中最基础、最核心的部分是( D )。 A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡 C.保持人民币汇率稳定D.选择相应的汇率制度 3.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( A )个。 ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是( D )。 A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上答案都对 5.下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是( D )。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6.物价稳定是指( C )。 A.零通货膨胀B.零通货紧缩C.保持物价总水平的大体稳定D.保持基本生活资料价格不变 7.中国银行业协会的最高权力机构是( A )。

A.会员大会B.理事会C.监事会D.会长 8.下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是( A )。 A.股票B.商业汇票C.期权D.期货 9.( A ),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A.2006。年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 10. 自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( C )。 A.中国银行B.交通银行C.中国工商银行D.中国建设银行 11.存款是银行对存款人的( B )。 A.资产B.负债C.信用D.管理 12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是( B )。 A.集中授权管理B.分散授信管理C.审贷分离D.分级审批 13.( D )彼此互称为联行。 A.两家不同国的银行之间B.两家不同的国内银行之间 C.同一家银行的不同部门之间D.同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括( D )。 A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行D.江苏省银行业协会 15.中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是( C ) A.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多

2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)8

初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷 71[单选题]下列选项中体现了金融市场具有资金融通集聚功能的是()。 A.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金 B.金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能 C.金融市场能够使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门 D.金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统 参考答案:A 参考解析: 金融市场的资金融通集聚功能是指金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化为投资,进而促进经济发展。

72[单选题]赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三日到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值) A.6 B.4 C.7 D.5 参考答案:D 参考解析: 由4X(1+10%)n=2X3,得n=5,则需要5年赵小姐全家可以去旅游。 73[单选题]下列不属于衡量家庭财务安全指标的是()。

A.个人是否对自己的财务现状充满信心 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力 参考答案:C 参考解析: 财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。一般来说,衡量一个人或者家庭的财务安全,主要包括以下内容:(1)是否有稳定、充足的收入。 (2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住 房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。 74[单选题]基金募集期限届满不能满足规定条件成立的,()应当承担基金发起设立失败的责任。 A.基金托管人

银行从业资格考试公共基础考前模拟试题及答案

银行从业资格考试《公共基础》考前模拟试题及答案 (一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中,只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内。 1.(d )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 a.2000 b.2001 c.2002 d.2003 2.(b )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 a.中国人民银行 b.中国银行业监督管理委员会 c.国务院 d.中国银行业协会 3.银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的(a )。 a.现场检查 b.监管谈话c.非现场监管d.信息披露监管 4.中国银行业协会的日常办事机构为(d )。 a.会员大会 b.理事会 c.常务理事会 d.秘书处 5.国民经济发展的总体目标一般包括(a )。 a.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 b.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 c.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 d.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长6.目前,我国统计部门公布的失业率为(a )。

b.农业户口登记失业率 c.全部登记失业人数与全国人口的比例 d.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 7.劳动力人口是指(d )。 a.年龄在18周岁以上的人的全体 b.年龄在16周岁以上的人的全体 c.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 d.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 8.通货膨胀率是衡量(d )的宏观经济目标。 a.经济增长 b.充分就业 c.国际收支平衡 d.物价稳定 9.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(b )。 a.国内生产总值物价平减指数 b.gdp c.生产者物价指数 d.消费者物价指数 10.存款是银行最主要的(d )。 a.投资业务 b.风险暴露 c.资金用途 d.资金来源 11.2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( c )存款利率。a.可以自由浮动 b.可以上浮

2017年银行从业资格考试模拟卷(7)1

2017年银行从业资格考试模仿卷(7) ?本卷共分为2大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项挑选题(共25题,每题2分。每题的备选项中,只要一个最契合题意) 1.下列关于个人存款事务的描绘过错的是____ A.个人存款又称储蓄存款,是银行对存款人的负债 B.银行处理储蓄事务当遵从“存款自愿、取款自在、存款有息、为存款人保密”的准则 C.个人存款指的是个人活期存款 D.个人开立个人存款帐户时有必要运用实名 参阅答案:C 2.下列不归于单位活期存款的是____ A.根本存款帐户 B.单位协议存款 C.一般存款帐户 D.专用存款帐户

参阅答案:B 单位活期存款账户包含:根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和暂时存款账户。 3.下列不归于定期存款的是____ A.整存整取 B.零存整取 C.告知存款 D.存本取息 参阅答案:C 告知存款不约好存期,支取时提早必守时刻告知银行,约好支取日和支取金额。 4.归于商业银行的传统事务的是____ A.货币商场基金 B.期货出资 C.存款事务 D.国债事务 参阅答案:C 5.一般,整存整取的定期存款____

A.期限越长,则利率越低 B.期限越长,则利率越高 C.利率凹凸与期限长短无关 D.相同期限,本金越高,则利率越低 参阅答案:B 6.单位存款人的主办账户是____ A.暂时存款账户 B.专用存款账户 C.根本存款账户 D.—般存款账户 参阅答案:C 根本存款账户是单位存款人的主办账户。 7.我国商业银行暂时存款账户的有用期限最长不得超越____年 A.2 B.3 C.4 D.1 参阅答案:A

银行从业资格考试-银行管理科目考点及课件

第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 (一)中央银行 PBC 1984年以前,央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984年1月1日:专门行使央行职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 1995年3月18日:《中国人民银行法通过》 2003年:银监会行使银行业监管职能 职能:制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定 职责: · 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 · 监督管理黄金市场 · 反洗钱 · 依法制定和执行货币政策 · 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 · 从事有关的国际金融活动 (二)监管机构:银监会 成立于2003年4月

监管法正式施行时间:2003年12月27日通过,2004年2月1日起正式施行 修正时间:2006年10月31日 监管范围:银行业金融机构 银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 非银行机构:金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构(三)自律组织:中国银行业协会 CBA 二、银行业金融机构 (一)政策性银行 政策性银行的改革: 按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。

(二)大型商业银行1.中国工商银行 2.中国农业银行 3.中国银行

4.中国建设银行 5.交通银行 1.股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、 招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用

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