贷款利率计算方法

贷款利息计算

1贷款利息计算

1.1基本概念

1．贷款名义利率：贷款合同中规定的利率。贷款的名义利率分为固定利率和浮动利率。贷款名义利率在系统中通过参数化方式管理。

2．贷款罚息率：（借款人未按合同约定日期还款的借款）。罚息利率根据借款合同载明罚息率确定。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

3．贷款展期利率：贷款展期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。

4．贷款实际利率：将贷款资产在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量，折现为该笔贷款当前账面价值所使用的利率。在确定实际利率时，应当在考虑贷款合同条款的基础上预计未来现金流量，但不应当包括未来信用损失。支付的属于实际利率组成部分的交易费用，应当在确定实际利率时予以考虑。贷款的未来现金流量或存续期限无法可靠预计时（比如任意还款法的贷款），应当采用贷款在整个合同期内的合同现金流量。

5．贷款利息收入确认与贷款结息、计息不同。主要区别是：贷款结息方式解决的是贷款本息偿还的期间和日期；贷款计息方式解决的是贷款应收利息计算的依据、期间和日期；贷款利息收入确认解决的是贷款利息收入确认的依据、确认的时间点等。

6．贷款的结息日与计息日和利息收入确认日是几个不同的概念。结息日与还款日相同，可以是每月末日，也可以是月中某日。结息当日必然要计应收利息，同时确认利息收入。计息日和利息收入确认日一般为同一日。但是计息方法和利息收入确认方法不同。计息方法是可以分为按日计息和按期计息；但是利息收入的确认是根据贷款实际利率和贷款天数确认的。比如分期还款类按户定日的贷款，除贷款结清那期按日计息外，其余期均为按期计息。这就意味着，在每月计息日（一般为每月末日），计提的应收利息金额为该日所属还款期间的整期利息。但利息收入确认金额是根据贷款实际利率和贷款天数计算的。

1.2各种利率的符号及几种利率的换算

1．年利率以“％”表示。

2．月利率以“‰”表示。

3．日利率以“0.000”表示。

4．换算关系为：年利率÷12=月利率，月利率÷30=日利率。

1.3贷款天数计算的相关规定

1．各项贷款的天数全年按360 天计算，每月按30 天计算，不足一个月的零头天数按实际天数计算。贷款总天数＝足年数×360＋足月数×30＋实际零头天数

2．罚息及复息的天数按占用资金的实际天数计算。

3．天数计算规则：计算贷款的天数应采用“算头不算尾”的方法，即天数有贷款发放的当日算至贷款归还的前一日为止，贷款归还的当日不计利息。

4．贷款到期日为节假日的，如在节假日前一日归还，应扣除归还日至到期日的天数后，按合同利率计算利息；节假日后第一个工作日归还，应加收到期日至归还日的天数，按合同利率计算利息；节假日后第一个工作日未归还，应从节假日后第一个工作日按逾期贷款利率计息。

1.4贷款计息方式的有关规定

（一）计息方式是指贷款利息的计算方法。零售贷款业务系统有两种计息方式，即分为“按期计息”与“按日计息”。

1、按期计息方式，是指在计算贷款利息时，根据零售贷款某个还款周期的期初贷款本金余额，计算整期的应计利息；即在同一个还款期内，借款人任何一天还款，其还息额均相等，而且等于整期的利息；对于分期还款且按期计息的贷款在期初预算单期的本期本金利息。

2、按日计息方式，是指在计算贷款利息时，根据贷款余额，按实际占用天数计算应计利息；即根据计息基础（如借款余额，应收利息余额等）金额的实际变动情况，按占用的实际天数滚计应计利息，在结息日或结清时结计出应计利息。实行按日计息时，借款人在不同日期还款，其还息额是不等的。

（二）对于分期还款类贷款、任意还本类贷款、一次还本付息类贷款具体约定如下：

1、分期还款类贷款规定如下：

（1）对等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、按期付息按期还本还款法、阶段等额本息还款法六种分期还款类贷款的规定为：

贷款合同到期前。对统一定日结息的分期还款类个人贷款，在放款当期及贷款结清当期采用按日计息；在其它还款周期，实行按期计息。在放款日当期，按放款金额和至本结息期期末的实际天数计算利息，作为首期的应收利息。对按户定日计息的分期还款类个人贷款，在贷款结清当期采用按日计息：在其它的还款周期，均实行按期计息。对贷款期内不能按期支付的利息按日计收复利，对贷款期内不能按期支付的本金按日计收罚息。

贷款合同到期后。不论统一定日还是按户定日结息的个人贷款，贷款合同到期后均实行按日计息。结计利息的时间间隔可以选择到期前的贷款结息期间，也可以选择按季结计利息。

（2）实行按月还本按季还息的贷款，不论统一定日还是按户定日，不论贷款合同是否到期，其贷款利息的计算均实行“按日计息”，结计利息间隔执行按季结计利息，即统一定日为每季度末月末日，按户定日为贷款发放日顺推3 月的对应日期和每季末日。

当贷款不能按时归还的本金和利息在转为拖欠本金和拖欠利息后，实行“按日计息”。

2、任意还本类贷款

对按期还息任意还本和任意利随本清还款方式的贷款，不论贷款到期或者未到期，都执行“按日计息”的计息方式。

3、一次还本付息类贷款

一次还本付息类零售贷款为按日计息。当贷款不能按时归还的本金和利息实行“按日计息”。

1.5贷款结息的方式的有关规定

结息方式分为统一定日和按户定日两种。

所谓统一定日，是指对该类贷款账户统一确定每期的同一天作为结息日。每一个业务别只能规定一个结息日。

所谓按户定日，是指对不同的贷款账户，根据贷款放款日确定每期的结息日。

零售贷款中分期还款类零售贷款、任意还款类零售贷款和一次还本付息类零售贷款具体规定如下：

(一) 分期还款类零售贷款

分期还款类个人贷款可以选择统一定日和按户定日两种结息方式。

1．对于选择统一定日的分期还款类零售贷款，根据各贷款账户择定的还息间隔周期，分别确定各账户的结息月份和日期。具体如下：

(1) 还息间隔：还息间隔有双周、1、2、3、6、12 个月。

(2) 还息间隔为双周时，每年每月每双周定日统一计息,同时确认本期利息收入.计息日为每月15 日和每月末日;

(3) 还息间隔为一个月时，每年每月末日统一结息；

(4) 还息间隔为两个月时，在每年的2、4、6、8、10、12 月份末日统一结息；

(5) 还息间隔为三个月时，在每年的3、6、9、12 月份末日统一结息；

(6) 还息间隔为六个月时，在每年的6、12 月份末日统一结息；

(7) 还息间隔为十二个月时，在每年的12 月份末日统一结息。

(8) 贷款首次结息日与起息日间隔不是规则的还息间隔的,首次计结应收利息时,应根据贷款起息日距首次计息日的实际天数和贷款名义利率计结应收利息.

(9) 贷款到期时，根据上次计息日至到期日的实际天数和贷款的名义利率计结应收利息。

2．对选择按户定日的分期还款类个人贷款，应于每个贷款账户开户日的下期对日结息。除贷款最终结清那期以外，其余期内整期的应收利息应于本期中月末日计提，结息日不用再计提应收利息。

3．对于等额本金、等额本息、等本等息和累进还款方式的个人贷款，委托扣款日为期末月末日。分期还款类贷款全部到期后，贷款结息间隔可以是按季或按期。每个账别、业务别要分别设定分期还款类贷款到期后是按季还是按期的参数。按月还本、按季还息的贷款，贷款到期前后都按季结息。利息委托扣款在季末月末日发出。统一定日本金委托扣款日是在每月末日，按户定日本金委托扣款日是在每月贷款发放日。

(二) 任意还款类贷款

1. 对于按期还息、任意还本还款方式的贷款，依据具体的还息间隔和来确定具体的结计利息的时点。贷款到期后可以选择按月或按季计息。

2. 对于任意利随本清还款方式的贷款，在贷款到期前任何一天都可以还款，在还款日计提自起息日或上次还款日到本次还款日的应收利息，贷款到期之前，按月根据实际利率确认利息收入。贷款到期后可以选择按月或按季计息。

3. 对于每期规定最低还款额，上不封顶的贷款，依据具体的还息间隔依据具体的还息间隔和来确定具体的结计利息的时点。贷款到期后可以选择按月或按季计息。

(三) 一次还本付息类零售贷款

对选择到期一次还本付息的零售贷款，在贷款到期日结计利息。贷款到期之前，按季度或按月根据实际利率确认利息收入。若贷款执行到期后（期外逾期），则对此类贷款实行按月或按季结息，结息日定为每月的末日。

1.6利率调整的相关规定：

（一）正常利率调整

贷款发放后，如遇基准利率调整，“利率调整方式”分立即调整、下月调整、下季调整、下年初调整、对年调整和固定利率六种方式。

1．立即调整

对立即调整的账户，于基准利率生效日立即生效。

对采取“按期计息”方式的分期还款类个人贷款账户，在某结息期期中某日牌告利率调整时，立即进行利率调整和重新计算分期还款额，新的分期还款额于下个结息期期初启用，本结息期当期应计利息仍按原利息计算，或按新旧利息分段计算。

在某结息期期初日牌告利率调整生效时，当期进行利率调整和重新计算分期还款额。在结息期当期应计利息按新牌告利率计算。

2．下月调整

对下月调整的账户，于基准利率生效日的次月1 日生效（如果生效日是月初日，则当日有效）。

当月初日进行利率调整时，按当日未到期贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限（含当月）重新计算分期还款额，于当月生效。当非月初日进行利率调整时，按当日扣除当期应还本金的未到期贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限（不含当月）重新计算分期还款额，于下月初生效。当期应还利息根据系统参数规定分段计息，或不分段计息。

3．下季调息

对下季调整的账户，于基准利率生效日的次季1 日生效（如果生效日是季初日，则当日有效）。

当季初日进行利率调整时，按当日未到期贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限（含当季）重新计算分期还款额，于当季生效。当非季初日进行利率调整时，按当日扣除当期应还本金的未到期贷款余额、调整后的贷款利率与剩余期限（不含当季）重新计算分期还款额，于下季初生效。

4．下年初调整（下年1 月1 日调整）

对下年初调整的账户，于基准利率生效日的次年1 日生效（如果生效日是年初日，则当日有效）。

对采取“按期计息”方式的分期还款类个人贷款账户，结息日定为月末日，利率调整方式定为“下年1 月1 日调整”时，预约指定日期进行利率调整时，按调整当日工前未到期贷款余额、新贷款利率与剩余期限重新计算分期还款额。

对采取“按期计息”方式的分期还款类个人贷款账户，结息日不为月末日时，利率调整预约指定日期为下年1 月1 日，系统仍采取于1 月1 日一并进行利率调整和重新计算分期还款额。利率预约调整日（即1 月1 日）所在结息期的当期应计本期本金利息，根据设定的参数仍按原利率计算至期末计收或按新旧利率分段计收，拖欠本金罚息和利息复利也要分段计算收取。

5．对年调整

对对年调整的账户，根据贷款发放日确定基准利率的生效日，如某年5 月5 日发放的贷款，选择对年调整，则该笔贷款利率调整日确定为以后每年的5 月5 日（如果生效日是当年的5 月5 日，则当日生效）。

6．固定利率

对固定利率的账户，不调整利率。

个人贷款账户利率调整方式定为“固定利率”，即使在合同期内牌告利率发生变化，仍执行合同约定利率，不作利率调整。

（二）罚息利率调整

对执行逾期贷款罚息利率的个人贷款账户，遇基准逾期利率或贷款合同利率调整时，按照逾期利率执行方式（在基准逾期利率基础上浮动或在贷款合同利率基础上浮动），在生效日立即生效，即立即调整。新罚息利率生效时，应按旧罚息利率结计其应记利息。

1.3各种还款方式下应收利息计提规则

1.3.1等额本息还款法？？？

借款人每期以相等的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每期归还的金额包括每期应还利息、本金，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

设贷款总额为Y，贷款期数为n，贷款利率为i,已还至第k 期，则：

本期本金：

本期本金=每期摊还额-当期应收利息

应收利息：

当期利息=正常本金余额×月利率

1.3.2等额本金还款法

等额本金还款法：借款人每期偿还等额的本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。

设贷款总额为Y，贷款期数为n，贷款利率为i,已还至第k 期，则：

应收利息＝K 期还款额－分期还本额

1.3.3等比累进还款法

借款人在开始的wb 还款期内，每期分期还款额为A，以后每隔t 期（单位为月）分期还款额都较前一时间段按比例s 累进：当s>0 时为等比递增还款法，当s=0 时为等额本息还款法，当s<0 时为等比递减还款法。

限制条件：

等比递增还款法：A>Yi

等比递减还款法：－1

应收利息=贷款本金*贷款期利率

本期还本=本期还款额-应收利息

1.3.4等额累进还款法

借款人在开始的wb 偿还期内，每期分期还款额为A，以后每隔t 期（单位为月）分期还款额都较前一时间段累进G：当G>0 时为等额递增还款法，当G＝0 时为等额本息还款法，当G<0 时为等额递减还款法。

应收利息：

当期利息=正常本金余额×月利率

1.3.5按期付息，按期还本还款法

借款人按某间隔期等额偿还贷款本金；按某间隔期偿还结息期应付的贷款利息。

还本间隔期与结息期可以相同，也可以不一致，还本间隔是还息间隔的整数倍。

等额还本额＝贷款总额/还本期数

按期还息额＝期初贷款余额*贷款月利率*还息期的间隔月数

当还本期数等于1 时，本还款方法等同于最常见的按期付息，一次还本还款法。

1.3.6按月还本按季还息还款法

每期利息需按日利率和用款天数分段计算（等于贷款余额乘以天数乘以日利率），每次还息数会随着贷款余额的减少并逐次递减。设贷款总额为Y，贷款还本期数为n，贷款利率为i

月还本金＝Y/n

季还利息＝应收利息＝按照贷款本金余额按日累计计算的利息

1.3.7等本等息还款法

借款人按期等额偿还贷款本金，并按期等额偿还应付的贷款利息。设贷款总额为Y，贷款还本期数为n，贷款利率为i

+

1.3.8阶段等额本息还款法

阶段等额还款法是一种随意性、人性化的还款方式。它根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，将整个零售贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，阶段外未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的供款金额。采用该还款方式需对贷款总金额、贷款期限、贷款利率、贷款分段区间（建议设定最高分段数）、各区间还本数在申请时进行输入确认，并且系统应采用参数控制其首个区间内的还款比重，以防范风险。采用此类还款方式的贷款在进行延期或缩期时，需重新制定还款计划。部分提前还款则仍采用现有处理办法。

1.3.9到期一次还本付息还款法

对一次还本付息还款的贷款，借款人在贷款到期日，一次归还贷款本息。贷款利息=贷款金额*贷款总天数*贷款日利率

1.3.10按期还息、任意还本还款法

每期利息按贷款余额、日利率和占用天数按日计算累进（累计贷款余额乘以天数乘以日利率），每次还息数会随着贷款余额的减少而逐次递减。目前该还款方式为国家助学贷款使用（国家，地方财政贴息），采用该还款方式可以实现贷款期内任意还本，结息方式为按季结息。

归还本金＝客户依据意愿归还的金额。

每期归还的利息＝按照贷款余额按日累计计算的利息。

1.3.11任意还本、利随本清还款法

借款人偿还贷款本金时，同时偿还所还本金部分自贷款发放日至还款日的应结计的利息，通过系统自动计算确认本金和利息数额。在此种还款方式下，借款人可以选择分次归还本金的时间和金额；但是，借款人归还当期本金时应该一块结计利息。设贷款余额为Y，贷款还款日距发放日的天数为t,贷款月利率为I ,借款人归还金额为m,

1.3.12设定每期最低还款额，上不封顶

这是一种组合的还款方式。最低还款额部分可以按等额本息法或等额本金法来计算每月还息和还本额。超出部分视为提前还本，按日计算应收利息。

1.4贷款利息收入的管理

1.4.1实际利率确认规则

1.4.1.1 分期付款还款方式贷款实际利率的计算

1．贷款起息日与每期结息日相同时实际利率的确认

贷款的起息日、到期日与每期结息日相同时,实际利率应根据贷款每月还款的现金流同贷款初始确认的成本(含交易费用)计算得出.计算公式为

其中,r 为每期贷款实际利率.如果贷款是分月偿还,r 是月利率,如果贷款是分季度偿还,r 是季利率,如果是按年偿还,r 是年利率.

2．贷款起息日与每期结息日不同时实际利率的确认

分期付款还款方式下每期结息日与贷款的起息日可能不相同.此时实际利率的计算分几步进行，公式为：

第一步，贷款到期日现金流（即第n 期现金流，下同）按利率r 折现到到期前的最后一个结息日。（如果到期日与每月结息日不同，按实际天数占总期数的比例作为折现期间，如果相同，则折现期限为1）。公式为：

其中，当到期日与每月结息日不同时，T’为到期日至上次结息日实际天数占每期总天数的比例。

当到期日与每月结息日相同时，T’为1

第二步，第n 期现金流在第n-1 期末的现值继续按利率r 折现到第1 期期末。公式为

第三步，第2 期至第n-1 期现金流分别折现到第1 期期末后加总。公式为

第四步，第n 期现金流在第1 期期末的现值与第2 期至第n-1 期现金流在第1 期期末的现值，以及第1 期期末的现金流一起折现到贷款起息日，等于贷款初始确认成本。

其中，T 为从起息日到首次结息日之间的贷款实际天数占贷款整期包含天数的比例。

A=第n 期现金流在第1 期期末的现值

B=第2 期至第n-1 期现金流到第1 期期末的现值之和

r 为每期贷款利率.如果贷款是分月偿还,r 是月利率,如果贷款是分季度偿还,r 是季利率,如果是按年偿还,r 是年利率.

贷款的期是指贷款的还款间隔期。如果还款间隔期为月则r 是月利率，每整期的总天数按30 天计算。如果还款间隔期为三个月，则r 是季利率，每整期的总天数按90 天计算，以此类推。r 计算出来后，要转化为年利率。

3．贷款部分提前偿还情况下实际利率的确定

这种情况下，客户的还款计划发生改变，或者是缩短还款期限、或者是减少每月还款额，或兼而有之。不论发生那种改变，未来现金流的金额或期间均会发生变化，此时贷款的实际利率不变。将未来的现金流以贷款的实际利率折现到提前还款日。折现值与提前还款后贷款摊余成本之差确认为当期利息收入，同时按差额调整贷款的摊余成本。

1.4.1 到期一次还本付息还款方式下实际利率的确认

到期一次还本付息方式下，贷款期内没有任何现金流入，贷款实际利率为将到期还本付息额折现为贷款初始确认成本的折现率。计算公式如下：

上述公式中：

1) 如果贷款期限在一个月以内，则r 为日实际利率，n 为贷款天数。

2) 如果贷款期限在一个月以上，如果贷款是按月确认利息收入，则r 为月实际利率，n为贷款总月数；如果有零星天数，则按一个月30 天换算成月数。

1.4.1.3 任意还款方式下实际利率的确认

任意还款方式下，贷款偿还的现金流难以预测，原则上应采用相对保守的方式预测现金流，并计算实际利率。

1) 按期还息任意还本

按期还息，任意还本方式的贷款，在贷款发放日应根据贷款期限、贷款利率和贷款本金计算出每月还利息金额。客户还本之前，以每期还息金额为每期现金流，以贷款本金为到期还本的现金流，同贷款初始确认成本一起计算实际利率。根据该利率计算确认每期利息收入。如果起息日与每期结息日不同，解决方法与分期付款还款方式下贷款起息日与每期结息日相同时实际利率的确认相同。

客户还本后，剩余未偿还本金仍然按照每期还息，到期还本的方式测算现金流，以贷款摊余成本为期初成本，和新的现金流重新测算实际利率。

2) 任意还本，利随本清

任意还本，利随本清还款方式的贷款，在贷款发放日应根据到期一次还本付息贷款方式确认实际利率的方法计算实际利率。中途还本付息日的处理方法同到期一次还本付息法相同，根据中途还本付息日的贷款摊余成本，剩余贷款本金和剩余贷款期限计算出剩余贷款的实际利率，以此确认以后各期的实际利息收入。

3) 设定每期最低还款额，上不封顶

设定每期最低还款额，上不封顶，可以与客户约定每月最低还款额是本金还是利息，或者是本息兼有。根据不同情况制定出最保守的还款计划表，即每月只还最低额，到期还剩余额度。根据还款计划表中约定的现金流计算实际利率。根据该利率计算确认每期利息收入。如果起息日与每期计息日不同，解决方法与分期付款还款方式下贷款起息日与每期计息日相同时实际利率的确认相同。

客户偿还金额超过最低还款额时，超出部分视为提前还本处理。

1.4.1.4 需要重新计算实际利率的情况

实际利率应在取得贷款时确定，除非发生以下情况，在该贷款存续期间或使用的更短期间内保持不变。因借款人信用状况发生变化导致贷款未来现金流发生变化，从而引起贷款资产减值时，不调整实际利率。

第一，贷款的名义利率发生调整时，需要根据新利率确定未来现金流，以目前的贷款摊余成本为初始成本，重新计算实际利率。

第二，贷款还款计划发生正常变更，包括提前还款、缩短或延长贷款期限、调整分期还款额、还款方式变化等情况。上述情况出现时，需要调整实际利率。

实际利率调整时，需要根据改变后的现金流和调整前一日贷款的摊余成本，重新计算实际利率。

1.4.2利息收入的确认方法

1．利息收入的计算公式

贷款应收利息的计提周期、计提方法视贷款品种不同而不同。但贷款利息收入均依据贷款实际利率和贷款摊余成本，按期确认。

计算公式为：本期利息收入＝期初贷款摊余成本×贷款实际年利率×本期贷款天数÷360

2．利息收入的确认周期

（1）分期付款还款方式下：

还款间隔期为双周的，每月15 日和月末日确认利息收入；还款间隔为1 个月以上的，每月末日确认利息收入。

（2）一次性还本付息方式下：

1) 贷款期限在一个月以内的（含一个月），贷款到期日确认利息收入，如果贷款期限跨月末日的，应于月末日按实际贷款天数确认利息收入

2) 贷款期限在一个月以上的，每月末和贷款到期日确认利息收入，其中，放款后第一个月末按贷款实际天数确认利息收入，再以期末摊余成本为期初成本，套用实际利率的计算公式，重新计算实际利率。以后各期，根据新的实际利率确认利息收入。

（3）任意还款法下：

按期还息，任意还本的贷款，根据还款间隔期确定利息收入的确认周期，同分期付款还款方式下的确认周期。

（4）任意还本，利随本清的贷款：

按月于月末日确认利息收入，还款当日确认利息收入

（5）设定最低还款额，上不封顶的贷款：

根据还款间隔期确定利息收入的确认周期，同分期付款还款方式下的确认周期。

（6）期外逾期的贷款：

可以选择按季或按月确认利息收入。

1.4.3拖欠贷款计息及收入确认规则

1．拖欠贷款的判定标准

拖欠贷款有种分别是：

（1）在贷款执行期内发生拖欠

（2）比如分期付款还款方式或约定了其中还款额的任意还款方式，如果借款人未按时偿还月还款额，此时拖欠的本金为拖欠本金，拖欠的利息为拖欠利息。

（3）在贷款到期后发生拖欠。贷款到期后尚未偿还的贷款本金为拖欠本金，尚未偿还的利息为拖欠利息。

2．拖欠贷款的计息规则

拖欠贷款的计息涉及到两个利率，一是正常贷款本身的名义利率，一个是拖欠本金和拖欠利息的利率，也叫罚息率。拖欠本金的罚息计入应收拖欠本金利息中核算，拖欠利息的罚

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息计入应收拖欠利息复利中核算，拖欠的利息在应收拖欠利息中核算。

拖欠本金利息=罚息日利率*拖欠本金本期拖欠日积数

拖欠利息复利=复利日利率*拖欠利息本期拖欠日积数

贷款计提减值准备后，根据调整后的贷款摊余成本和原实际利率确认今后各期的利息收入，确认利息收入的同时冲减贷款减值准备。按原规则计算应收利息，但应将应收利息计入表外

科目。对于已在表内的应收利息，发生拖欠后，由应收正常本金利息转入应收拖欠利息。拖欠超过90 天，全额计提坏账准备，并将其转入表外处理。

对拖欠本金和拖欠利息按日计提应收拖欠本金利息和应收拖欠利息复利，贷款计提减值准备前，罚息放在表内处理。贷款计提减值准备后，新增的罚息放在表外处理。表内的应收拖欠本金利息和应收拖欠利息复利，如果超过90 天仍未收回，则全额计提坏帐准备，并将其转入表外处理。

1.4.4贷款利息计算的实现方式

贷款利息的计算的实现方式分为系统自动完成和手动完成。系统自动完成是指由系统根据预先设定好的参数于每月末日自动完成，同时进行账务处理。手动完成是指在贷款发生提前还款、贷款结清或按户定日还款的非月末日还款情况下，由交易触发的贷款利息计算。

贷款实际利率的计算也分为系统自动完成和手动完成。系统自动完成是指在贷款发放日，系统自动根据贷款初始确认成本和未来现金流计算实际利率；手动完成是指在还款计划发生变化，包括提前还款、贷款期限调整、贷款利率调整等影响到未来现金流变化的情况下，由手动交易触发的系统重新计算实际利率。__

贷款利息的计算公式

贷款利息的计算公式 公式 1、短期贷款利息的计算 短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款 合同期内，遇利率调整不分段计息。 短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体 结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。 2、中长期贷款利息的计算 中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔 拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利 率。 中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。 3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息 4、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。 5、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止， 遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也 可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。 6、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。 （二）贷款利息的计算 1. 定期结息的计息方法 定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数 （贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同），登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。 定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷

银行贷款利息计算题目附答案

1、某客户2011年8月1日贷款10000元，到期日为2012 年6月20日，利率7.2‰，该户于2012年5月31日前来还款，计算贷款利息应收多少？ 304*7.2‰*10000/30=729.6(元) 2、2012年7月14日，某客户持一张2012年5月20日签 发、到期日为2012年10月31日、金额10万元的银行承兑汇票，到我行办理贴现，已知贴现率为4.5‰，我行规定加收邮程为3天，计算票据办理贴现后实际转入该客户账户金额是多少？ 答:贴现天数为109天,另加3天邮程共112天 利息收入:100000*112*4.5‰/30=1680 实际转入该客户账户100000-1680=98320 重点在于天数有天算一天,大月31日要加上,另3天邮程要加上 3、张三2012年1月1日在我行贷款5000元，到期日为 2012年10月20日，利率9‰，利随本清，约定逾期按15‰罚息，张三于2012年12月10日还款，他共要支付多少利息？ 答：期限内天数293天，293*5000*9‰/30＝439.50 逾期51天，51*5000*15‰/30＝127.50 439.50+127.50＝567元

4、张三2011年1月1日在我行贷款10000元，到期日为 2011年12月31日，利率7.2‰，利随本清，约定逾期按12‰计算罚息，张三于2011年9月1日要求先行归还部分贷款，本金加利息共计5000元，计算本金和利息各是多少？ 答：归还时天数为243天， 本金＝5000÷（1+7.2‰÷30×243）＝4724.47 利息＝275.53 5、如上题，张三在2011年9月1日归还部分贷款后，直 到2012年4月10日才来还清贷款，计算他应支付本息共计多少？ 答：本金＝10000－4724.47＝5275.53 期限内天数＝364天逾期天数＝101天 5275.53×7.2‰÷30×364+5275.53×12‰÷30×101 ＝460.87+213.13 ＝674元（利息） 本息合计5275.53+674＝5949.53

中国人民银行贷款利率计算公式(利息计算公式)

调整时间六个月 以内 （含六 个月） 六个月 至一年 （含一 年） 一至 三年 （含 三年） 三至五 年（含五 年） 五年 以上 欠款本 金（假设 X） 年利率 （%） 年 天 数 期间 天数 利息 1991.04.21-1993.05.148.108.649.009.549.72X 9.00% 360 754 1993.05.15-1993.07.108.829.3610.8012.0612.24X 8.82% 360 56 1993.07.11-1994.12.319.0010.9812.2413.8614.04X 12.24% 360 538 1995.01.01-1995.06.309.0010.9812.9614.5814.76X 10.98%360 180 1995.07.01-1996.04.3010.0812.0613.5015.1215.30X 12.06% 360 304 1996.05.01-1996.08.229.7210.9813.1414.9415.12X 9.72% 360 113 1996.08.23-1997.10.229.1810.0810.9811.7012.42X 10.98% 360 425 1997.10.23-1998.03.247.658.649.369.9010.53X 7.65% 360 152 1998.03.25-1998.06.307.027.929.009.7210.35X 7.02% 360 97 1998.07.01-1998.12.06 6.57 6.937.117.658.01X 6.57% 360 158 1998.12.07-1999.06.09 6.12 6.39 6.667.207.56X 6.39% 360 184 1999.06.10-2002.02.20 5.58 5.85 5.94 6.03 6.21X 5.94% 360 986 2002.02.21-2004.10.28 5.04 5.31 5.49 5.58 5.76X 5.49% 360 980 2004.10.29-2006.04.27 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12X 5.76% 360 545 2006.04.28-2006.08.18 5.40 5.85 6.03 6.12 6.39X 5.40% 360 112 2006.08.19-2007.03.17 5.58 6.12 6.30 6.48 6.84X 6.12% 360 210 2007.03.18-2007.05.18 5.67 6.39 6.57 6.757.11X 5.67% 360 61 2007.05.19-2007.07.20 5.85 6.57 6.75 6.937.20X 5.85% 360 62 2007.07.21-2007.08.21 6.03 6.847.027.207.38X 6.03% 360 31 2007.08.22-2007.09.14 6.217.027.207.387.56X 6.21% 360 23 2007.09.15-2007.12.20 6.487.297.477.657.83X 6.48% 360 96 2007.12.21-2008.09.15 6.577.477.567.747.83X 7.47% 360 269 2008.09.16-2008.10.08 6.217.207.297.567.74X 6.21% 360 22

贷款利息计算方法

贷款利息计算法则概要 【说明】根据不良资产操作的实践需要，整理本概要。概要主要分为五个部分： 一、利息计算的基本常识………………………………………………1-2 二、合同期限内的利息计算……………………………………………2-3 三、合同逾期后的利息计算……………………………………………3-4 四、逾期违约金的计算…………………………………………………4-5 五、迟延履行期间的债务利息（双倍利息）的计算…………………5-6 每一部分主要由计算常/变量（主要是利率的确定）、计算公式（基本相同）和计算依据（央行规定及司法解释）三部分组成，争取做到简介明了、有理有据。对尚未找到明确依据的问题，笔者的意见仅供参考，具体见下文。 一、利息计算的基本常识 (一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1.日利率(0／000)＝年利率(％)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)＝年利率(％)÷12 (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息＝本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息＝本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。表一是各商业银行的通常做法。 （表一） 序号项目名称计息方法 1 公司贷款逐笔计息法（公式③） 2 贸易融资逐笔计息法（公式③） 3 零售贷款 4 等额本金还款法逐笔计息法（公式②）

工商银行贷款利率计算方法

工商银行贷款利率计算方法 一、短期贷款 六个月(含)5.35% 六个月至一年(含)5.81% 二、中长期贷款 一至三年(含)5.85% 三至五年(含)6.22% 五年以上6.40% 三、贴现 以20万20年首套房贷为例： 银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。 从2012年开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，利率为五年期以上7.05%，优惠后月利率为7.05%*0.85/12 20万20年(240个月)月还款 额:200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)^240/[(1+7.05%*0.8 5/12)^240-1]=1432.00元 利息总额：1432.00*240-200000=143680

说明：^240为240次方 按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利 率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借 款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。 浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基 本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。到期按 面值还本，平时按规定的付息期采用浮动利率付息。 浮动利率的特点： 1、利率的变动可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况; 2、借贷双方所承担的利率变动的风险较小; 3、便于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整其资产负债 规模; 4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策 调整。 固定利率与浮动利率的优缺点： 固定利率与浮动利率各有其优缺点。固定利率便于借方计算成本，浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。 根据贷款期限贷款利率可分为长期贷款利率和短期贷款利率 各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。 贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分，利率是国家调节经济活动的一个重要杠杆。 (1)法定贷款利率法定贷款利率是指经国务院批准和国务院授权 中国人民银行制定的各种贷款利率。法定贷款利率一经确定，任何

贷款利率计算公式

贷款利率 百科名片 贷款利率 贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。 目录 定义 最新人民币贷款利率 历年人民币贷款利率变动表 贷款利率还款表 分类 长期贷款利率和短期贷款利率 理论争议 1相关贷款利率知识1.什么是法定利率？ 12.什么是基准利率？ 13.什么是合同利率？ 14.贷款利率应如何确定？贷款利息如何计收？ 15.贷款结息如何规定？ 16.贷款法定利率调整 17.贷款期限内不能按约定支付利息的 18.约期内贷款利率如何调整？ 19.如果贷款展期则贷款的利率应如何确定？ 110.挤占挪用和逾期贷款的加罚息 贷款利率管理政策 贷款利率浮动范围 展开 定义 贷款利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款利率条款是借款

合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款利率高于中国人民银行规定利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的利率低于中国人民银行规定的利率下限，应当以中国人民银行规定的最低利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。银行利率的一种，一般情况下比存款利率高，两者之差是银行利润的主要来源。 最新人民币贷款利率 单位：年利率% 项目2011-2-9调整后利率 一、各项商业贷款 六个月以内（含） 5.60 六个月至一年（含） 6.06 一至三年（含） 6.10 三至五年（含） 6.45 五年以上 6.60 贴现以再贴现利率为下限加点确定 二、个人住房公积金贷款2011-2-9调整后利率 五年以下（含五年） 4.00 五年以上 4.50 注：中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。历年人民币贷款利率变动表 以下是从1991年以来中国央行公布的历年贷存款利率表，也可以去查看历年存款利率表。金融机构人民币贷款基准利率 调整时间六个月以 内 （含六个 月） 六个月至 一年 （含一 年） 一至三 年 （含三 年） 三至五 年 （含五 年） 五年以上 1991.0 4.21 8.10 8.64 9.00 9.54 9.72 1993.0 5.15 8.82 9.36 10.80 12.06 12.24 1993.09.00 10.98 12.24 13.86 14.04

工商银行贷款利率计算方法.doc

工商银行贷款利率计算方法 工商银行贷款利率计算方法 一、短期贷款 六个月(含) 5.35% 六个月至一年(含) 5.81% 二、中长期贷款 一至三年(含) 5.85% 三至五年(含) 6.22 % 五年以上6.40% 三、贴现 以20万20年首套房贷为例： 银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别，2011年由于资金紧张等原因，部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。

从2012年开始，多数银行将首套房利率调整至基准利率。4月上旬，国有大银行开始执行首套房贷利率优惠。部分银行利率最大优惠可达85折。现行基准利率是2011年7月7日调整并实施的，利率为五年期以上7.05%，优惠后月利率为7.05%*0.85/12 20万20年(240个月)月还款额: 200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)?/[(1+7.05%*0.85/12)?-1]=1432.00元 利息总额：1432.00*240-200000=143680 说明：?为240次方 工商银行贷款利率相关分类 按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分，贷款利率可分为固定利率与浮动利率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。 中国曾一度实行过的对中长期储蓄存款实行保值贴补的办法就是浮动利率制的一种形式。 利率按市场利率的变动可以随时调整。常常采用基本利率加成

银行贷款利息计算方法

银行贷款利息怎么计算 笼统的说都是贷款本金×期限×利率。比如个人按揭贷款，按月还款，就是贷款剩余本金×月利率×1（1个月）。 举例来说：100万贷款，10年期，年利率6.8%。 首先把年利率换算成月利率=6.8%/12=0.566667%。 如果是等本金还款，那么第一个月的利息是1000000×0.566667%=5666.67元。每个月要还的本金是1000000/120=8333.33元，合计14000元。第二个月要还的利息就是（1000000-8333.33）×0.566667%=5619.45元，依此类推，每月利息可以少还47.22元。 如果是等本息还款，那么计算就比较复杂了。 首先计算出来的是每个月要还的金额是11508.03。公式是1000000×0.566667%×(1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1]。这样第一个月要还的利息不变还是5666.67，但第一个月还的本金是11508.03-5666.67=5841.36。第二个月要还的利息就是（1000000-5841.36）×0.566667%=5633.57元。第二个月要还的本金是11508.03-5633.57=5874.46元。 从上边的计算也可以看出来，等本金法还款，开始时候的每月还款要高于等本息法，但从第二个月开始，要还的利息就少于等本息法，这样10年算下来利息要比等本息法少不少。 等额本息计算公式:月还款金额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数〕/〔(1+月利率)还款月数-1〕 等额本金计算公式:月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金- 已归还本金累计额)×每月利率 举例说明:假设以10000元为本金、在银行贷款10年、基准利率是6.65%，比较下两种贷款方式的差异。 等额本息还款法: 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月还款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)120〕÷〔(1+0.005541667)120-1〕=114.3127元。合计还款13717.52元；合计利息3717.52万元。 等额本金还款法: 每月还款金额= (贷款本金÷还款月数)+(本金- 已归还本金累计额)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000- 已归还本金累计额)×0.005541667。首月还款138.75元每月递减0.462元，合计还款13352.71元；利息3352.71元。

工商银行贷款利息计算

工商银行贷款利息计算 贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。下面让来告诉你工商银行贷款利息计算，希望能帮到你。 工商银行贷款利息计算当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率; 当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息; 上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金。 工商银行贷款利息的定义贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。 工商银行贷款利息的计算方式(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息=本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签

银行贷款利息是怎么样计算的

银行贷款利息是怎么样计算的 一、短期贷款六个月（含） 5、58六个月至一年（含） 6、12 二、中长期贷款一至三年（含） 6、30三至五年（含） 6、48以下简单说四个例子，希望对您有帮助。第一，银行活期存款利息怎算？已知在银行有一笔固定的定期存款总额M、年利率是r 。银行每年将支付利息I=M*r 。如果这家银行是每半年结算一次利息，那麼每次的利息是I=M*r/2 。因为计算简单，我就不举数字计算例了。第二，银行定存利息怎算？ 1、如果跟银行约定的是一年期整存整取的定存，那麼银行在您存满一年之后将支付本金加利息P+I=M*(1+r/12)^12 。本金P 就是原始存款总额M。利息就是I=M*(1+r/12)^121)/(r/12) 3、解式1与式2，得Po+Io即等额本息金额Po+Io = [M * (1+r/12)^N]/[(((1+r/12)^N)-1)/(r/12)] 4、举例，贷款总额M=5,000,000，贷款20年总期数N=2 40、利率r = 4、5%，代入第3式，得等额本息值Po+Io =31,6 32、47 ，其中第1个月还本Po=128 82、47第1个月付息Io=18750第2个月还本Po=129

30、78第2个月付息Io=18701、69第3个月还本Po=129 79、27第3个月付息Io=186 53、2第4个月还本Po=130 27、94第4个月付息Io=18604、53(以下类推)第240个月还本Po=315 14、29第240个月付息Io=1 18、1786计算关键在先以第3式算出等额本息值Po+Io再在每个月先求出利息It=前期未还本金*r/12再算出每个月还本金额Pt=(Po+Io)-当月利息It目前银行整存整取，一年期年利率 2、52 %，例如存1000元一年期整存整取，利息1000× 2、52 %＝ 25、2元，利息税20％， 25、2×20％＝ 5、04元，一年后可以取出1000＋（ 25、2－ 5、04）＝10 20、16元，实际的获得利息为 20、16元

按银行同期贷款利率怎么计算

按银行同期贷款利率怎么计算？ 如今，大多数借款人都有急需用钱的时候，相信大家都会选择在银行贷款，因为在银行贷款比较安全可靠，在申办贷款时，银行基准利率是大家比较关心的问题，因为银行基准利率直接关系到大家的还款额度。那么问题来了，按银行同期贷款利率怎么计算？你们了解吗？接下来，请跟随贷上我小编来看看吧。 据小编的了解，最新银行贷款基准利率如下： 贷款期限为：六个月以内（含6个月），则贷款利率为5.60%; 贷款期限为：六个月至1年（含1年），则贷款利率为6.00%; 贷款期限为：一年至三年（含3年），则贷款利率为6.15%; 贷款期限为：三年至五年（含5年），则贷款利率为6.40%; 贷款期限为：五年以上，则贷款利率为6.55%; 相信大家都知道目前最主要的还款方式包括有：等额本息、等额本金。选择不同的还款方式，所产生的利息也不一样。 等额本息计算公式为：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕 等额本金计算公式如下： 每月还款金额为：（贷款本金÷还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率（其中＾符号表示乘方） 由此可看，当申请人在申办贷款的时候，小编建议借款人应前往当地银行或者是贷款机构咨询了解下。 听了上述贷上我小编的详细解答后，相信大家对于按银行同期贷款利率怎么计算也有了一定的了解了，大家可以针对以上事项做好相应的准备，这样才能更加顺利的办理到贷款，希望小编的介绍可以给有需要的人提供一些帮助。 第 1 页共1 页 以凡注明“贷上我”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（贷上我https://www.doczj.com/doc/42369552.html,)。