个人理财规划
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一、单选题（题数：40，共分）
1什么是调节宏观经济运行的主要杠杆()（分）分
A、
汇率
B、
利率
C、
信贷
D、
存款准备金
我的答案：B
2关于现阶段我国金融理财产品存在的缺陷,下列说法错误的是()。（分）分
A、
理财的相关理论研究,尚有严重缺陷,研究人员严重缺乏
B、
个人理财产品过多,难以抉择
C、
理财从业人员短缺,质量不高,知识不全面
D、
严格分业经营,诸多大型金融产品无法推出
我的答案：A
3一般来说,下列哪一项不属于常见的银行卡犯罪手法（分）分
A、
信用卡透支
B、
用假卡大宗购物行骗
C、
网络钓鱼
D、
短信诈骗
我的答案：A
4我国一般被投资者用于衡量绩优股的指标是()。（分）分
A、
税后毛利润
B、
每100股税前利润和净资产收益率
C、
每股税后利润和净资产收益率
D、
每股税前利润和资产收益率
我的答案：C
5()这种投资方式被誉为“千里马”。（分）分
A、
国债
B、
储蓄
C、
股票
D、
基金
我的答案：D
6下列哪一项关于可转债获益的方式是错误的（分）分
A、
有些可转债还附加了利息补偿条款,如果赶上加息,其收益率也会做相应调整
B、
可转债是一种可以转换的债券,它首先是一种债券,因此可转债有固定收益债券的一般性质C、
可转债具有不确定的债券期限,不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
D、
持有到期获得票面利率,直接在交易所买卖可转债获差价,通过转股实现套利
我的答案：C
7()不是理财方案制作时的注意事项。（分）分
A、
整个理财过程很少用到数据
B、
需检查客户提出目标的合理性
C、
理财方案的制作要抓住问题的关键点
D、
要全面考虑
我的答案：A
8关于宏观调控,下列说法错误的是()。（分）分
A、
宏观调控的双子星座,分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
B、
宏观经济的协调、稳定发展,表现为社会总需求与社会总供给的平衡
C、
宏观调控的双子星座 ,只能综合采用
D、
央行通过货币政策,财政部通过财政政策,都可以给“宏观经济”安上闸门,进而调控经济
我的答案：A
9一般来说,一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的（分）分
A、
1张
B、
2-3张
C、
5-6张
D、
7-8张
我的答案：B
10()不是择业时通常需要考虑的因素。（分）分A、
公司规模
B、
未来职业的发展
C、
工作满意度和工作环境
D、
收入和福利待遇
我的答案：A
11()不属于财政政策工具。（分）分
A、
公共支出
B、
企业投资
C、
公债
D、
税收
我的答案：B
12理财的最高境界是()。（分）分
A、
只赚不亏
B、
财务独立
C、
零风险
D、
日进斗金
我的答案：A
13个人理财与公司理财的区别不包括()。（分）分A、
理财能力
B、
理财资本
C、
经济活动特点
D、
服务对象
我的答案：B
14美国的反向抵押贷款业务最早是在什么时候开办()（分）分
A、
20世纪90年代
B、
21世纪
C、
20世纪80年代
D、
20世纪70年代
我的答案：D
15根据国际通行的标准,理财规划师的咨询服务一般收费标准是()。（分）分A、
最多225美元
B、
最多323美元
C、
最少要80美元
D、
最少要76美元
我的答案：A
16理财的第一步是()。（分）分
A、
储蓄
B、
投资
C、
设定理财目标
D、
劳动
我的答案：C
17分散投资的优势是()。（分）分
A、
投资对象少
B、
节约时间
C、
分散风险
D、
操作简单
我的答案：C
18在人的成长阶段,主要采取的投资策略是()。（分）分A、
激进型投资
B、
退却型投资
C、
稳健型投资
D、
发展型投资
我的答案：C
19下列行为中,会对理财产生不利影响的是()。（分）分A、
限制第三方理财机构的成立
B、
政府观念思路的打通,障碍的消除
C、
大中小学生理财课程开设,公众理财观念培育
D、
理财的相关理论探讨、客观规律性探索
我的答案：A
204E职业要求不包括()。（分）分
A、
理念
B、
经验
C、
考试
D、
教育
我的答案：A
21从1900年到2000年,美元贬值为原来的()。（分）分A、
1/50
B、
1/54
C、
1/58
D、
1/62
我的答案：B
22在个人储蓄和开支方面,()不是理性的做法。（分）分
A、
多办几张信用卡
B、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户,2-3个月后,增加每次取出额
C、
尽早还清银行贷款
D、
强迫自己存定期储蓄
我的答案：A
23理财首先要能够()。（分）分
A、
筹集资金
B、
综合分析
C、
端正心态
D、
评估风险
我的答案：C
24国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。（分）分
A、
股票持有量
B、
债券持有量
C、
拥有的房产数量
D、
创富的能力
我的答案：D
25一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时,()是其正确的基本理财目标。（分）分A、
炒股
B、
股权投资
C、
投资房产
D、
储蓄
我的答案：D
26()是由国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心开办的。（分）分
A、
金融理财师
国家理财规划师
C、
房产理财师
D、
国家金融理财师
我的答案：B
27下列关于直接买卖外汇的说法错误的是()。（分）分
A、
在个人投资组合中加入“外汇“,也有助降低风险
B、
可24小时操作,及时知道盈亏,需判断各外币币种间汇率的差价走势C、
利用外币币种间汇率的差价,买卖不同外币的业务
D、
收益相对较低,但风险也小
我的答案：D
28打理银行卡的注意点不包括下列哪一项（分）分
A、
充分利用信用卡的分期付款功能
B、
出国办卡免去汇兑差
C、
巧避银行收费
D、
透支消费,切勿用足免息还款期
我的答案：D
29关于理财,下列说法错误的是()。（分）分
A、
公司理财不属于家庭理财
B、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
C、
个人/家庭金融理财中,理财服务的主体是个人/家庭。
D、
遗产养老不属于个人家庭理财
我的答案：D
30被誉为中国“铁娘子”的是()。（分）分
A、
吴仪
B、
宋庆龄
C、
D、
宋美龄
我的答案：A
31关于房地产投资,下面说法错误的是()。（分）分
A、
要考虑长远的支付能力
B、
不用考虑税费
C、
租房无须考虑首付款
D、
要考虑购房还是租房
我的答案：B
32()被誉为中国的“铁娘子”。（分）分
A、
宋美龄
B、
吴仪
C、
杨澜
D、
沈力
我的答案：B
33《2004年全球财富报告》表明,哪个亚洲国家的百万富翁数量最多()（分）分A、
中国
B、
日本
C、
韩国
D、
新加坡
我的答案：B
34一般来说,()是最为活跃的资产。（分）分
A、
人力资产
B、
住宅资产
C、
货币金融资产
D、
汽车
我的答案：C
35下列关于中美两国金融理财方面的说法中有误的是()。（分）分A、
中国的监管表现的也较弱
B、
中国的金融产品较少
C、
美国在监管方面表现的比较差
D、
美国的金融保险环境表现的相当完善,产品也多
我的答案：A
36()资产不会在通货膨胀时期随胀而涨。（分）分
A、
黄金
B、
存款
C、
房产
D、
股票
我的答案：B
37()是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。（分）分
A、
抽象性
B、
稳定性
C、
清晰性
D、
明确性
我的答案：C
38当银行加息的时候采取下列哪种策略是不恰当的（分）分
A、
着重关注产品收益率高低
B、
理财产品以短线为主
C、
选择浮动利率理财产品
D、
人民币应成为首选币种
我的答案：A
39通过股票获利的方式中,()更侧重于资产本身的价值。（分）分A、
偶然获得
B、
投机
C、
炒股
D、
投资
我的答案：D
40在我国传统社会已经有长期流传,但目前实际情况确定还是需要大力发扬的养老模式是()。（分）分
A、
售房养老
B、
养儿防老
C、
以房养老
D、
储蓄保险养老
我的答案：B
二、多选题（题数：15，共分）
1税务筹划包括()。（分）分
A、
杠杆投资
B、
收入延期
C、
资产销售时机
D、
不利用税负抵减
我的答案：ABC
2外汇理财一般的主要方式有()。（分）分
A、
购买外汇理财产品
B、
保险
C、
自己炒卖外汇
D、
存款
我的答案：ACD
3货币养老的弊端包括()。（分）分
A、
养老保障体系健全,覆盖面广
B、
通货膨胀,货币易于贬值
C、
养老金过多时不发挥实际作用
D、
加大养老金交纳比例,易于引起企业成本升高
我的答案：BCD
4理财方案制作需要注意的事项包括()。（分）分
A、
对客户的财务状况审慎地加以分析
B、
抓住问题的关键症结所在
C、
对客户提出的目标检查合理性
D、
计算时要有相当的经济指标和计算数据
我的答案：A
5以下哪些属于人身保险()（分）分
A、
人寿保险
B、
人身意外伤害保险
C、
汽车保险
D、
健康保险
我的答案：A
6从宏观层面分析,决定债券投资策略的首要因素包括()。（分）分A、
未来经济走势
B、
各期限品种的收益率差距
C、
债券的预期收益率
D、
未来物价走势
我的答案：AD
7关于“以房养老”模式研究,下列说法正确的是()。（分）分
A、
我国的养老资源短缺
B、
我国的养老保障体系普及面广
C、
我国的养老保障体系初始建立
D、
我国的养老资源丰富
我的答案：AC
8关于欲留学家庭的理财计划,以下说法正确的是()。（分）分
A、
子女教育会是比较大的开支
B、
要考虑留学地点,比如留学澳洲需要有一定的保证金
C、
把家里全部的钱用来投资
D、
可以考虑购买保险
我的答案：ABD
9根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目()（分）分A、
房地产
B、
股票
C、
公债
D、
银行存款
我的答案：ABCD
10随通货膨胀而涨的资产包括()。（分）分
A、
银行储蓄
B、
股票
C、
房产
D、
黄金
我的答案：BCD
11择业时需要考虑的因素包括()。（分）分
A、
未来职业的发展
B、
收入和福利待遇
C、
职业的社会定位
D、
工作满意度和工作环境
我的答案：ABCD
12权益证券工具不包括()。（分）分
A、
股票
B、
货币
C、
债券
D、
期权
我的答案：B
13理财规划师可以从以下哪些职业诞生()（分）分A、
银行行长
B、
证券公司投资顾问
C、
保险业务员
D、
基金公司专业人员
我的答案：ABCD
14以房养老的缺陷有()。（分）分
A、
时期过短
B、
具体操作繁杂
C、
联系面众多
D、
现行法律尚有众多缺陷
我的答案：BCD
15影响个人理财目标的因素包括()。（分）分
A、
追求的生活方式
B、
自身年龄
C、
工作收入
D、
家庭状况
我的答案：ABCD
三、判断题（题数：30，共分）
1住房养老模式可以推动金融保险发展。()（分）分
我的答案：√
2理财等同于一种金融产品。()（分）分
我的答案： ×
3可转换债券既可以作为债券出售,也可以转为公司股份。()（分）分
我的答案：√
4金融业务包括财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。()（分）分
我的答案：√
5通胀的原因之一就是无风险收益的减少。()（分）分
我的答案：√
6如果存款利息上升根本赶不上通货膨胀率的上涨速度,存款可能“越存越少”。()（分）分
我的答案：√
7理财仅仅是一种金融产品。()（分）分
我的答案： ×
8理财规划师的知识体系需要与时俱进。()（分）分
我的答案：√
9一般来说,市场利率高,债券价格就低,债券价就高。（分）分
我的答案：√
10投资的收益和风险一定是成正比的。()（分）分
我的答案： ×
11中国人民银行规定,使用信用卡进行消费结账即可享受50天免息还款期。()（分）分
我的答案： ×
12靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入。()（分）分
我的答案：√
13随着理财观念的深入人心,我国理财相关的政策法规已经修订得很完善了。()（分）分
我的答案： ×
14金融理财师进入门槛较高,且考试通过率较低。()（分）分
我的答案： ×
15客户还没有产生的需要是不能创造出新的金融产品的。()（分）分
我的答案： ×
16理财是不会受到舆论的推动作用的。()（分）分
我的答案： ×
17客户对自身的投资表现出来的特点是短、平、快。()（分）分
我的答案：√
18单纯增加养老金的缴纳比例,可能会导致企业成本升高、投资效应降低,减少居民可支配收入、降低居民购买力、减缓国民经济增长等一系列问题。（分）分
我的答案：√
1980年代出国留学的人普遍素养较高。()（分）分
我的答案：√
20AFP指的是国内的理财规划师,CFP指的是国际理财规划师。()（分）分
我的答案：√
21养老保险是退休时一次性领取的。()（分）分
我的答案： ×
22理财规划师需要定期向客户提供最新个人理财资料。()（分）分
我的答案： ×
23理财就等于挣钱。()（分）分
我的答案： ×
24为了出国办理信用卡的好处是可以免去汇兑差。()（分）分
我的答案：√
25国家理财是国家对数十亿元国有资产的优化配置运营以求获益。()（分）分我的答案：√
26融资是指客户为达到某项目的筹措资金以备将来再用。()（分）分
我的答案：√
27每个人的理财目标是不同的。()（分）分
我的答案：√
28专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理。()（分）分
我的答案：√
29授课教师认为中国房地产膨胀的主要原因是住房按揭贷款。()（分）分
我的答案：√
30个人生涯规划要具有挑战性。()（分）分
我的答案：√