第十章 保险基本知识
1.如何理解风险？
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。
对风险的理解需要把握以下两个方面：
第一，风险是客观存在，是不以人的意志为转移的。
第二，风险损失具有不确定性。风险的不确定性包括：导致损失的随机事件是否发生不确定、损失发生的时间不确定、损失发生的地点不确定、损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见、不可控制
2.简述风险构成的要素及其之间的相互关系.
风险构成的要素包括风险因素、风险事故、风险损失三个方面，它们构成了风险存在与否的基本条件。
①风险因素是指引起风险事故发生或增加损失频率或扩大损失程度的要素。通常有以下三种类型：实质风险因素。道德风险因素。心理风险因素。
②风险事故是指风险成为现实，以致引起财产损失或生命健康受损的偶发事件。
③风险损失，在风险管理中，损失是指非故意、非预期和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失。通常分为直接损失（即实质损失），间接损失（包括额外费用损失、收入损失、责任损失）
风险因素、风险事故和风险损失三者之间关系为：风险因素引发风险事故，风险事故导致风险损失。因此风险是有风险因素、风险事故和风险损失构成的统一体。
3.简单分析保险的职能。
保险的职能，是指保险内在的固有的功能，它是由保险的本质和内容决定的，保险的职能是保险本质的客观反映。保险的职能可分为基本职能与派生职能。
①保险的基本职能：可概括为收取保险费的方法来分散灾害事故损失，以实现经济补偿的目的。因此，分散风险职能（保险是一种分散风险、分摊损失的机制）和补偿损失（有经济补偿职能和保险金给付职能）是保险机制不可分割的两个部分。这两个功能是相辅相成的，补偿损失是保险的最终目的，分散风险是经济补偿的前提和手段。因此，两者是保险机制运行过程中手段和目的的统一，是保险本质特征的最基本反映。
②保险的派生职能是在基本职能的基础上形成并发展起来的，通常体现为融资职能和防灾防损职能两种。第一，融资职能，是指将保险基金暂时闲置的部分，重新投入到社会再生产过程中。第二，防灾防损职能，就是防止灾害事故的发生和防止损失的扩大。此职能实际是提供风险管理的服务。
4.保险有哪些种类?
保险的种类很多，按照不同的标准，有不同的分类。
⒈按保险政策的不同分类
①社会保险，是国家通过立法对社会劳动者暂时
或永久丧失劳动能力或失业时提供一定
的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。
②商业保险，是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
⒉按保险是否以营利为目的的分类
①盈利保险，是以营利为目的的商业保险，商业保险基本上都是盈利保险。
②非营利保险，是指经营目的不是为了盈利，而是以提高整个社会的福利或者达到一种互助共济的目的的互助合作保险（社会保险、农业保险、出口信用保险、保赔保险）
⒊按承保形式的不同分类
①原保险，是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。
②再保险，也成“分保”，是 保险人将其所承担的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁。
共同保险，也称“共保”，是由几个保险人联合直接承保同一险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
③重复保险，是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别与两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过了保险价值的保险。
第12章保险的基本原则
1、保险利益的构成条件？
①必须是法律上认可的利益。保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩序要求，为法律认可并受到法律保护的利益。由不法行为所产生的利益，不得作为保险利益。比如，给偷盗来的财物投保财产险，保险合同是无效的。
②必须是经济上的利益。保险利益必须是可以用货币计算和估价的利益。无法用货币形式来计算其价值，发生损失无法用金钱给予补偿的利益，不能作为保险利益。
③必须是确定的利益，是可以实现的利益。仅由投保人主观上认定存在，而在客观实际中并不存在的利益，不应作为保险利益。确定的保险利益包括投保人对保险标的的现有的利益和由现有利益产生的期待利益。
2、最大诚信原则的含义和内容？
最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。
最大诚信原则主要涉及三方面的内容：告知、陈述和保证。由于告知和陈述的内容很相
近，我国《海商法》和《保险法》都将两者合并，统称告知。
告知是指双方当事
人就标的物的有关情况如实地向对方加以陈述。
保证是指保险人要求投保人或者被保险人对某一事项的作为或不作为、履行某项条件以及某种事态的存在或不存在等做出承诺。
3、重复保险分摊原则的方式？
在实际运用中，保险人如何对损失后的赔款进行分摊的方法主要有以下二种：
①比例责任分摊责任方式：比例责任制又称保险金额比例分摊制，是各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失的方式。计算公式如下： 某保险人承担的赔偿责任=该保险人的保险金额/所有保险人的保险金额总和×实际损失
②限额责任分摊方式：责任限额制也称赔款比例分摊制，是指保险人承担的赔偿责任以单独承保时的赔款额作为分摊的比例而不是以保额为分摊的基础。计算公式为：某保险人承担的赔偿责任=该保险人单独承保时的赔款金/所有保险人单独承保时的赔款金额的总和×实际损失。
③顺序责任分摊方式：顺序责任分摊方式，按出单时间顺序赔偿，先出单的公司在其保险限额内赔偿，后出单的公司只在其损失额超出前家公司的保险额时，再在其保险限额内赔偿超出部分，如果在有其他保险公司承包，那么依据时间顺序按照此方法顺推下去。
④相同份额责任分摊方式：是指不管各保险人的责任限额为多少，保险标的损失均按相同份额分摊。
4、由单一原因造成损害的近因如何判定？
这里是指造成财产损失或人身伤害的原因只有一种时，那么这个原因就是近因。如果这一原因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金，否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。例如，货物在运输途中遭受雨淋而受损，若被保险人在水渍险的基础上加保淡水雨淋险，保险人应承担赔偿责任，若被保险人只投保水渍险，则保险人免责。
第13章海洋运输货物保险保障的范围
1.实际全损和推定全损有什么区别？
实际全损是指保险标的在实际上完全灭失或损毁。
推定全损的定义，根据我国{海商法}第二百四十六条的规定：“货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的，为推定全损”。
实际全损和推定全损的区别
实际全损和推定全损虽然都名为全损，但两者有区别：实际全损时，被保险货物确实已经或不可避免地完全丧失，杯保险人自然可以向保险人要求全部
赔偿，而不需要办理委付手续：推定全损，则是被保险货物受损后并未完全丧失，是可以修复或可以回收的，只是所支出
的费用将超过被保险货物的保险价值或者收回的希望很小，因此，被保险人可以向保险人办理委付，要求保险人按全损赔偿，也可以不办理委付，由保险人按部分损失进行赔偿。
2.共同海损与单独海损有什么区别？
共同海损是指载货船舶在海运途中遇到危险，船长为了维护船舶和所有货物的共同安全或使航程得以继续完成，而采取的又一并合理的行为所产生的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。
单独海损是指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。
共同海损和单独海损的区别
①造成海损的原因不同：单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失；共同海损则不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除或减轻共同危险，人为地造成的一种损失。
②承担损失的责任不同：单独海损的损失一般由受损方自行承担；而共同海损的损失，则应由受益的各方按照受益大小的比例共同分担。
3.救助费用的产生一般应具有哪些条件？
救助费用是指保险标的物遇到各种海上灾害事故时，由保险人和被保险以外的第三者采取救助行为救助或保全船货的安全，而由被救助者向其支付的报酬。
其产生一般应具备以下条件：
①被救助财产处于危险之中②被救助人必须是海难中相关财产关系方之外的第三者。除非船长宣布弃船，否则船员、水手的救助不能算作救助行为。③救助行为是自愿行为。④救助行为必须具有实际效果。
4.举例说明什么是一般外来风险?
一般外来风险是指货物在运输过程中遭受意外的外来因素导致的风险，如货物在运输途中由于偷窃、短量、提货不着、淡水雨淋、渗漏、受潮受热、破碎、霉变、串味、玷污、钩损、生锈、碰损等原因所导致的风险。
5.构成推定全损主要有哪些情况？
构成推定全损主要有以下几种情况：
①保险标的受损后的实际全损已经不可避免。比如，当船舶在航行途中被风浪冲上礁石搁浅，船壳受损严重而因此远离主航道，加上当地的地理和气候条件很差，救助船无法驶近对其进行救助，船舶沉没将不可避免，船上所载货物也将随船沉入海底。
②为防止实际全损的发生所需要支付的费用将超过货物的保险价值。即船舶遇险后，采用施救或救助措施得不偿失。
被保险货物受损后，修理费用估计要超过货物修复后的价值。即货物受损后，估计用于修复和整理的费用加上其它必须支出的费用，总成本将大于货物本身的价值。
③
未收回已经丧失所有权的货物所支出的费用将超过货物的价值。例如，战争期间载货船受到海上封锁被困，货主已实际丧失货物的支配和处理权，而要收回这一所
有权，所发生的费用估计要超过收回之后保险标的物的价值。
第十四章海洋运输货物保险险种及其条款
1、 我国海洋运输货物保险3种基本险的承保范围有何异同？
答：⑴平安险。承保的责任范围有以下几项：
① 被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。
② 由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成的全部损失或部分损失。
③ 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。
④ 在装卸或装运时由于一件或数件货物落海造成的全部损失或部分损失。
⑤ 被保险人对遭受承保责任内危险地货物采取抢救、防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
⑥ 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。
⑦ 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
⑧ 运输契约订有“船舶互撞条款”，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。
⑵．水渍险。水渍险承保的责任范围包括：
①平安险所承保的全部责任。
②被保险货物在运输途中，由于恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
水渍险包括平安险以及由于自然灾害或意外事故所造成的部分损失，但对外来原因所造成的损失不承担责任。
（3）一切险：是三个基本险中责任范围最大的险别。其范围除包括上列平安险和水渍险的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因各种外来原因造成保险货物的损失。不论全损或部分损失，出对某些运输途耗的货物，经保险公司与被保险人双方约定再保险单上载明的免赔率外，保险公司都给予赔偿。
2.我国海运货物保险的一般附加险、特别附加险和特殊附加险分别包括哪些险别？
答：1）一般附加险是指承保由于一般外来风险所造成的损失，共有11种：A偷窃、提货不着险；B淡水雨淋险；C短量险；D混杂、玷污险；E渗漏险；F碰损、破碎险；G串味险；H受潮、受热险；I钩损险；J包装破裂险。
2）特别附加险所承保的风险大多是以导致货损的某些政府行为如政治、政府行政措施、政策法令、航
空习惯等因素有关的风险。它主要有以下6种:A 交货不到险；B进口关税险；C 舱面货物险；D 拒收险；E 黄曲霉素险；F 运送货物到香港包括九龙或是澳门存仓火险责任扩展条款
。
3）特殊附加险是指承保由于特殊外来风险所造成的全部或部分损失,它主要承保战争和罢工的风险。包括：A 海运货物战争险；B 海运货物战争险的附加费用险；C 货物运输罢工险。
3.什么是仓至仓条款？
答：仓至仓条款：海运货物保险责任起讫的基本原则，它规定了保险人承担责任的起讫地点，级保险人对保险货物的责任自被保险货物运离保险单载明的起讫地发货人仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、路上、内河和驳船运输在内，直到该货物抵达保险单载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。
4.现行的英国伦敦保险协会货物A、B、C条款主要有哪些内容？
协会货物A的主要内容：
1.承保范围：包括风险条款、共同海损条款和双方有责碰撞条款。
（1） 风险条款。A条款不再采用“列名风险”的方式而采用“一切风险减除外责任”的方式规定保险人的承保风险，承保一切风险造成的损失，不包括除外责任。除外责任部分全部予以列明，对未列入除外责任项下的损失，保险人均予以负责。
（2） 共同海损条款。共同海损条款规定保险人负责为避免“非除外风险”而引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。
（3） 双方有责碰撞条款。双方有责碰撞条款规定，保险负责赔偿对根据运输合同中“双方有责碰撞条款”所规定的应由被保险人承担的比例责任部分。
2．除外责任
A条款的除外责任，包括法定除外责任和约定除外责任两大类，分为一般除外责任，不适航、不适货、除外责任，战争除外责任和罢工除外责任4个条款。除外责任不仅适用于保险标的的损失，还适用于有关费用。
（1） 一般除责任条款。一般除外责任条款规定保险人对下列各项不承担责任：?被保险人故意行为所造成的损失和费用，但不包括其代理人或雇员等的恶意行为所致的损失；?保险标的自然渗漏，重量或容量的自然损耗，或自然磨损；?由于保险标的包装或准备不足或不当造成的损失或费用（本条所称的“包装”，包括用集装箱或海运集装箱装载的，但该项装载以本保险开始生效前或由被保险人或其受雇人完成的为限）；?由于保险标的本质缺隐或特性造成的损失和费用；?直接由延迟引起的损失或费用，即使延迟是由承保风险所引起（上述第2条可以赔付的费用
除外）；?由于船舶所有人、经理人、租船人、或经营人破产或不履行债务造成的损失或费用；?由于使用任何原子或核子裂变和（或）聚变或其他类似反应或放射性作用或放射性物质的战争武器造成的损失或费用。
（2
） 不适航和不适货除外责任条款。不适航、不适货除外责任条款规定保险人对下列损失、损害或费用不负责任。
?船舶或驳船不适航。船舶、驳船、运输工具、集装箱或大型海运箱不适宜安全运载保险标的，如果保险标的在装载时，被保险人或其受雇人知道这种不适航和不适货的情况。
?保险人放弃船舶必须适航和适宜将保险标的运往目的地的默示担保，除非被保险人或其受雇人知道这种不适航和不适宜的情况。
（3） 战争除外责任条款。战争除外责任条款规定保险人对下列原因造成的损失或费用不负责任：
?战争、内战、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱或交战国或针对交战国的任何敌对行为；
?捕获、拘留、禁止、扣留（海盗行为除外）以及这种行为的后果或这方面的企图；
③遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器.
（4） 罢工除外责任条款.本保险在任何情况下不保下列原因造成的损失和费用:
① 罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人员;
② 罢工、被迫停工、工潮、暴动或民变;
③ 任何恐怖主义者或者任何出于政治目的采取的行动.
3.保险期限
该部分包括3个条款,及运输条款、运输合同终止条款和航程变更条款.
⑴运输条款.运输条款规定了保险责任的开始、持续和终止条件.
① 保险责任自货物运离保险单所载明的其运抵仓库或储存处所开始运输时起生效,包括正常运输过程,直至运到下述地点时终止:
至保险单载明目的地收货人的或其他的最后仓库储存处所.
至保险单载明目的地或中途的任何其他仓库或储存处所,由被保险人用作正常运输过程以外的储存或者分配、分派货物.
至被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后满60天。
以上情况以先发生为准。
② 如货物在本保险责任终止前于最后卸载港缷离海轮，需转运到非保险单载明的其他目的地时，保险责任仍按上述规定终止，但以该项货物开始转运使终止。
③ 在被保险人无法控制的运输延迟、任何绕道、被迫卸货、重行装载、转运以及船东或租船人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更的情况下，本保险仍然继续有效。
（2）运输合同终止条款。运输合同终止条款针对的是运输合同终止的情况。在被保险人无法控制的情况下，运输合同在载明的目的地以外的港口或在交货前终止时，
只要被保险人迅速通知保险人并提出续保要求同时加缴保费，则保险继续有效，直至下列情况是终止：
①直至货物在该港口或处所出售和交货，或除非有特别的约定，在被保险货物抵达该港口或处所后，满60天为止，以先发生者为准。
②如果货物在上述60
天期限内（或任何约定的延长期限内），继续运往保险单所载明的目的地或任何其他目的地时，保险责任仍按上述运输条款规定终止。
（3）航程变更条款。当本保险责任开始后，被保险人变更目的地，应立即通知保险人，经另行商定保险费和条件，本保险仍然有效。本条款允许被保险人在及时通知保险人并另行缴付保险费的前提下变更目的地。
4、索赔
该部分包括4个条款：保险利益条款、续运费条款、推定全损条款、增加价值条款。
⑴保险利益条款：①发生损失时，只有被保险人、被保险标的具有保险利益才有权向保险人索赔，否则不能获得保险赔偿。②除非另有规定，被保险人有权获得在保险期间发生的承保损失的赔偿，尽管该损失发生在本保险合同订立之前。除非当时被保险人知道该项损失，而保险人不知道。
⑵续运费用条款：由于承保风险造成运输航程在非保险单所载明的港口或地点终止时，保险人补偿被保险人卸下、储存和续运保险标的至原定目的地而产生的合理费用。
⑶推定全损条款：该条款重申了推定全损的概念，即规定如果由于实际全损不可避免时，或因为恢复、整理和续运保险标的到保险目的地的费用会超过抵达目的地的价值，经过委托被保险人可得到推定全损赔偿
⑷增加价值条款：是指货物的买方估计到所购买的货物到达目的地时其完好价值将比卖方原投保的保险金额要高，因而将两者之间的差额按原保险条件另行投保的保险条款。该条款是在投保增值保险的情况下，对有关赔偿问题的规定
⒌承运人等不享受保险利益条款⒍减少损失⒎防止延迟⒏法律与惯例。
协会货物B的主要内容：
⒈承保范围：其范围比A小，对承保风险的规定采取“列明风险方式”。该条款规定对下列原因所致的保险标的的损失和损害负责赔偿。
⑴火灾或爆炸⑵船舶或驳船遭受搁浅、触礁、沉没或倾覆⑶路上运输工具的倾覆或出轨⑷船舶、驳船或其他运输工具同除水以外的任何外界物体碰触或接触⑸在避难港卸货⑹地震、火山爆发或雷电⑺共同海损牺牲⑻抛货或浪击落海⑼海水、湖水或河水进入船舶、驳船、其他运输工具、集装箱或海运集装箱贮存处所⑽货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落造成任何整件的全损。
⒉除外责任
与A条
款大致相同，只在以下两点上有区别：
⑴在“一般除外责任”条款中增加了“由于任何个人或数人的非法行为故意损害或故意破坏保险标的或其他任何部分”的规定
⑵在“战争除外责任条款”中，B条款规定“捕获、拘押、拘留、禁止以及此种行为的后果或这方面的企图”造成的损失、损害或费用
不承担。未将海盗风险作为除外风险
⒊其他内容与A条款字面上完全一致。
协会货物C的主要内容：
⒈承保范围：
保险人承保由于以下风险所致的保险标的的损失和损害：
⑴火灾或爆炸⑵船舶或驳船遭受搁浅、触礁、沉没或倾覆⑶陆上运输工具的倾覆或出轨⑷船舶、驳船或其他运输工具同除水以外的任何外界物体碰触或接触⑸在避难港卸货⑹共同海损的牺牲⑺抛货
2．其他内容与A条款字面上完全一致
第十五章 陆上、航空、邮包运输货物保险
1、 陆上运输保险的基本险有几种？保险公司的保险责任以及责任起讫是如何规定的？
答：我国陆上运输货物保险的基本险分为陆运险和陆运一切险两章。陆运险：保险公司负责赔偿被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞，或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分损失。保险人也负责赔偿被保险人对遭受承包责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。陆运一切险：保险公司除负责赔偿上述陆运险的赔偿责任外，还负责赔偿被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。
陆上运输货物险的责任起讫采用“仓对仓”责任条款。保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上及与其有关的水上驳运在内，直至该货物运达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止。
2、 航空运输货物保险的险和基本险和附加险各有哪些？
答：航空运输货物保险的基本险有航空运输和航空运输一切险两种。航空运输险下保险公司负责赔偿被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃，或由于飞机遭遇碰撞、倾覆、坠落或失踪等自然灾难和意外事故造成的全部或部分损失。航空运输一切险的承保责任范围除包括上述航空运输险的全部责任外，保险公司还负责赔偿被保险
货物由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。附加险是航空运输 货物战争险。该险种必须在投保基本险的基础上，经被保险人申请，并加缴保险费后承保。它的承保责任范围是：在航空运输途中由于战争、类似战争、敌对行为或武装冲突，以及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失，单不包括因使用原子或热核制造的武器所致的损失
。
3、 邮包运输货物保险的基本险和附加险各有哪些？
答：邮包保险的基本险有邮包险和邮包一切险两种。邮包险的承保责任范围是保险人负责赔偿被保险邮包在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、自然灾害或由于运输工具搁浅、触礁、沉没、碰撞、出轨、倾覆、坠落失踪，或由于失火和爆炸意外事故所造成的全部或部分损失；另外还负责被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取施救措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
邮包一切险的承保责任范围除包括上述邮包险的全部责任外，还负责被保险邮包在运输途中由于一般外来风险所致的全部或部分损失。
附加险有邮包战争险。该险的承保责任范围包括：在邮包运输过程中由于战争、敌对行为或武装冲突以及各种常规武器包括水雷、鱼雷、爆炸所造成的损失，但对使用原子或热核制造的武器所造成的损失不负责赔偿。
第１６章国际货物运输保险实务
１、在选择国际货物运输保险险别时应综合考虑哪些因素？
保险险别不同，所需要的保险费不同，承保的责任范围也不同，买卖双方在选择保险险别时应综合考虑各种情况并综合加以判断：①货物的性质和特点：不同的货物的性质和特点不同，在运输途中遇到风险后遭致的损失和损失程度亦不相同，所以在投保时要根据各种风险对货物致损的影响程度选择适当的险别②货物的包装：货物的包装方式直接影响到货物的完好情况，③货物的的用途和价值：货物的用途也是在选择保险险别时需要考虑的因素，④运输方式和路线及港口情况：运输方式不同，投保的险别也不同。海运货物投保海运险别；陆运货物、空运货物则应分别投保陆运或空运险险别。⑤国际形势的变化：国际政治、经济形式的变化有时会直接影响运输货物的安全。
２、被保险人在货物发生损失后向保险人索赔时应注意哪些问题？
1）在保险标的发生损失时，提出索赔者必须具有保险利益。根据保险的基本原则，只有对保险标的具有保险利益的人才能在保险标的出现损失时身保险公司提出索赔。2）保险标的的损失必须是承保风险造成的保险保
险责任范围内的损失。如果保险标的的损失不是保险责任范围内的损失，保险公司可以拒绝赔偿。3）对受损货物应积极采取措施进行施救和整理。4）对受损货物的转售、修理、改变用途等，由被保险人负责办理。5）如果涉及第三者责任，赔款一般虽然先由保险人赔付，但被保险人应首先向责任方提出异议，以保留追偿权利、货差涉及承运人、码头、装卸公司等方面的责任，应
立即以书面形式向他们提出索赔，必要时申请延长索赔时效。
4.、保险理赔有哪些环节？
保险理赔是指保险公司在接到被保险人的损失通知后，通过对损失的检验，确定损失原因和损失程度，并对责任进行认定，最后计算保险理赔金额并根据责任给付赔款的过程。
㈠确定损失原因：根据近因原则，保险人只对近因属于承保风险所造成的损失予以赔偿。主要原因有：①水渍损失：海水水渍损失；淡水水渍损失；舱汗水渍损失。②短少缺失③碰损及破碎损失④钩损及玷污损失。此外，货物在运输途中还可能遭受火灾损失、串味损失等，均需根据实际情况来确定损失原因。
㈡责任认定：如果是属于承保责任范围之外或免责的损失，则保险公司不予赔偿；如是责任范围之内的损失，则保险公司要进行相应的赔付。①保险责任的审定：每一份保险单都明确规定了所承保的险别及适用的保险条款。保险人应以保险条款为依据，来审定有谁来承担责任。②保险期限的审定：保险利益与保险期限之间的关系；查看货物的损失是否发生在正常运输过程中；审查保险单的责任起讫点；具体期限限制③被保险人义务的审定。
㈢计算赔偿金额：①对全部损失的赔付②对部分损失的赔付：⒈数量或重量的短少。公式为：保险赔款=保险金额×损失数量（重量）／货物保险总数量（重量）；⒉质量损失。公式为：保险赔款=保险金额×（货物完好价值－货物受损后的价值）／货物完好价值；⒊货物的完好价值和受损后的价值必须是在同一地点的市场价。如果难以确定当地市场价，经双方协商可采用发票价值进行计算，公式为：保险赔款=保险金额×按发票价值计算的损失额／发票金额⒋规定有免赔率的货物损失：中国人民保险公司采用绝对免赔率，只赔付超出免赔率部分的损失⒌修复时的赔偿。③共同海损：由于保险金额和共同海损分摊价值不一定相等，保险人的赔偿金额通常会作调整。根据我国≤海商法≥当保险金额低于共同海损分摊价值时，保险人按照保险金额和共同海损分摊价值的比例赔偿共同海损分摊。④连续损失⑤费用损失⑥残值确
定
㈣支付赔款。当损失责任确定后就应计算相应的赔偿金额，保险人应及时按照责任的人定和所计算的赔偿金额向被保险人支付赔款。
㈤保险人在对被保险人的损失进行赔付后，确定如果是因第三者对保险标的的损害而造成损失的，保险人在向被保险人赔付之日起，代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，权利行使须在赔偿金范围内。