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形成机制、市场边界与发展模式：对民间金融发展的再认识
作者：陶永诚
来源：《东北财经大学学报》2008年第02期
〔摘要〕本文从民间金融环境变迁及金融深化的角度研究了民间金融形成机制、正规金
融创新与民间金融市场边界变动、民间金融发展模式选择等三个问题，得出的主要结论与政策含义是：民间金融形成和发展将从服务需求决定论逐步过渡到供给决定论；正规金融创新难以对民间金融市场边界产生较大影响，正规金融与民间金融两大市场更多地表现为互补关系；市场化是民间金融发展的最优模式选择。因此，区域金融生态优化及竞争力提升需要着力推进利率市场化改革和构建区域民间金融市场。
〔关键词〕民间金融；形成机制；市场边界；市场组织体系
中图分类号：F830.9 文献标识码：A 文章编号：1008-4096(2008)02-0025-
一、引言
民间金融是一个国际性现象，国内及国际上对民间金融的研究一直都是理论界的热点。
通过对已有民间金融理论研究文献进行回顾后可以发现，已有的民间金融研究文献支持着以需求决定论为核心的民间金融形成机制，认为正规金融抑制无法满足需求，产生金融缺口，而市场自发制度变迁形成民间金融。或者说，民间金融产生、存在及发展是需求诱致性制度变迁的产物。同时，已有相关研究认为，民间金融市场与正规金融市场存在此消彼长式的对立关系，正规金融体系的繁荣将加速民间金融的转化。
二、民间金融形成机制：需求决定还是供给决定
1.需求决定论是当前对民间金融形成机制最一般性的解释，供给因素被简单地忽视。