第六章征信法律第八章征信文化与教育
一、单项选择题：
1、下面属于分散立法模式的是（ D ）
A 美国的《公平信用报告法》
B 韩国的《信用信息使用及保护法》
C 中国的《征信业管理条例》
D 德国的《银行法》
2、最早关于公共征信系统的法律规定是由（ A ）作出。
A 德国
B 英国
C 美国
D 法国
3、( B )是世界上建立公共征信系统最早的国家。
A 法国 B德国 C 西班牙 D 美国
4、专门征信立法产生于（ D ）
A 法国
B 日本
C 德国
D 美国
5、（ C ）的征信管理是多主体管理模式。
A 韩国
B 新加坡
C 美国
D 欧盟
6、（ D ）一般是指信息主体控制其信用报告被用于营销等用途的权利。
A 知情权
B 同意权
C 异议权
D 退出权
7、（ D ）是世界上第一个专门针对征信活动进行立法的国家。
A 德国
B 法国
C 日本
D 美国
8、美国的（ A ）赋予信息主体知情权、异议权、同意权、投诉和诉讼权以保护自身合法权益。
A 《公平信用报告法》
B 《信息自由法》
C 《隐私权法》
D 《消费者信用报告改革法》
9、美国历史上第一次对评级机构进行系统法律规范的是（ C ）
A 《公平信用报告法》
B 《信息自由法》
C 《多德—弗兰克法案》
D 《金融服务业现代法》
10、下面哪个亚洲国家征信法律属于分散立法模式？（ B ）
A 韩国
B 新加坡
C 泰国
D 印度
11、《中华人民共和国刑法修正案（七）》规定国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反规定将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（ B ）有期徒刑或者拘役。
A 一年以下
B 三年以下
C 五年以下
D 七年以下
征信业务试题库 企业征信系统练习题及参考答案 一、判断题： 1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（） 2．贷款卡编码唯一。（） 3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信情况。（） 4．贷款卡实行集中年审制度。（） 5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（） 6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（） 7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。（） 8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（） 9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（） 10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（） 11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。（） 12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（） 14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（） 17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（） 18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。（） 19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理人民银行只需建立一个异议申请档案。（） 20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（） 21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚款。（） 22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（） 23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（） 24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（） 25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（） 二、单选题: 1．企业征信系统于完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年
个人征信部分 一、单项选择题 1、（A）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。 A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（C）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。 A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人 3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（C）报送个人信用信息。 A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库 4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起（B）内给予答复。 个工作日内个工作日内 C. 2个工作日内 D.当日内 5、个人基本信息是指（A）。 Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告（A）。 A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门 7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A） A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（A）提出书面异议申请。 A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室 9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（C）应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门 10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（B）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 A、1 B、2 C、5 D、7 11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（A）。 A、标注 B、删除 C、关闭，禁止查询 D、不做处理
个人征信系统相关工作人员岗位认证考试题库 1、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为______。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 2、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为______。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 3、目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？ A、不是 B、是 4、个人信用信息基础数据库从______起开始采集信贷信息？ A、1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 5、个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行______承担。 A、北京营管部 B、上海总部 C、征信中心 D、征信管理局 6、个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按______更新。 A、日 B、旬 C、月 D、季 7、中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有______责任。 A、充分利用 B、向外界披露 C、保密 D、保管 8、个人信用信息是由______。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A、商业银行申请的 B、个人主动申请的 C、征信机构主动采集的，不需要个人申请 D、以上均不正确 9、银行标准版个人信用报告目前主要供______查询。 A、中国人民银行分支机构
征信知识测试 姓名： 一、单选题 1.下面哪个单位是国务院征信业监管部门（A） A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 2.设立经营企业征信业务的征信机构，应自公司登记机关准予登记之日起（C）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。 A、10 B、20 C、30 D、40 3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（B）年。 A、3 B、5 C、7 D、10 4.个人信息主体有权每年（A）次免费获取本人的信用报告。 A、2 B、4 C、6 D、8 5.对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的材料，国务院征信业监督管理部门自受理申请之日起（D）日内作出批准或者不予批准。 A、20 B、40 C、50 D、60 6.经营个人征信业务的征信机构的主要股东需信誉良
好，最近（A）年无重大违法违规记录。 A、3 B、5 C、7 D、10 7.申请设立经营个人征信业务的征信机构，其注册资本不少于人民币（C）万元。 A、1000 B、3000 C、5000 D、7000 8.《征信业管理条例》从（D）正式施行。 A、2011年7月22日 B、2012年12月26日 C、2013年1月21日 D、2013年3月15日 9. 负面记录的保存期限从什么时候开始计算( C ) A、从还款日的第二日开始计算 B、从宽限期结束之日计算 C、从该笔贷款还清之日开始计算 D、从银行催款日开始计算 10.下列属于《征信业管理条例》中明确规定禁止征信机构采集的个人信息是（B）。 A、收入和存款 B、基因 C、有价证劵 D、不动产信息 11.以下说法不正确的是（D） A、国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务； B、金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护； C、金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构
试卷编号：201101 考号： 中国人民银行淄博市中心支行 二〇一一年度征信从业人员资格考试试题（题库） 考试时间：90分钟 2011年12月 题号一二三四五六总分 得分 注意：1、开考20分钟后不得进场，开考后60分钟内不得离场 2、凡发现夹带复习参考书进入座位的，按作弊处理 3、请将前三题答案分别填写在题前表格内，未填写者该题目不得分 得分评卷人 一、单项选择题 题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 答案 题号11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 答案 1.中国人民银行负责组织（A）建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。承担个人信用数据库的日常运行和管理。（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） A.商业银行 B.相关政府部门 C.企事业单位 D.自然人 2.个人信用信息不包括（C）（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） A.个人基本信息 B.个人信贷交易信息 C.个人实体交易信息 D.反映个人信用状况的其他信息 3.商业银行应当在接到个人信用信息异议核查通知的（C）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复（《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》） .7 C 4. 除贷后管理外，金融机构查看自然人信用报告，必须首先获得其（A），否则，征信机构 不能将其信用报告提供给任何机构和个人。（复习参考题） A书面授权B口头同意C有效证件D身份证复印件 5.查询信用报告最多的机构是（D）（复习参考题） A.政府部门 B.司法机构 C.征信中心 D.商业银行 6.查询信用报告的有效证件不包括（D）（复习参考题） A.士兵证 B.护照 C.外国人居留证 D.工作证 7.个人信用信息基础数据库从（C）起开始采集信贷信贷信息（复习参考题） A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 8.个人征信系统对采集到的数据的处理方式为（B）（复习参考题） A.经过一定的加工、修改 B.只进行客观展示，不做修改 C.部分信息客观展示，部分信息进行修改 D.以上都不对 9.个人信用数据库是否采集配偶的信息？(B)（复习参考题） A.不采集 B.采集 C.涉及到夫妻共同财产的情况下才会采集 D.以夫妻共同的名义发生信贷关系的情况下才会采集 10.商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当（A）进行更正 A.立即 B.在2个工作日内 C.在3个工作日内 D.在5个工作日内 11.中国人民银行征信中心对外提供的个人信用报告的版式有（B）、个人查询版和社会版。（复习参考题） A.企业标准版 B.银行标准版 C.政府标准版 D.个人标准版 12.个人信用报告中区分“善意”欠款与“恶意”欠款吗？（B）（复习参考题） A.区分 B.不区分 C.看具体的事件性质而定 D.看欠款的次数和金额而定 13.信用报告中以下哪个时间对应着24个月还款状态里最近1个月的还款状态的时间？（C）（复习参考题） A.开户时间 B.信息获取时间 C.结算年月 D.查询时间 14.在个人信用报告中，信用卡24个月还款状态中的“*”表示：（B）（复习参考题） A.未开立账户 B.本月没有还款历史，即本月未使用 C.结束 D.结清的销户 15.在下列什么情况下可以使用“个人声明”？（C）（复习参考题） A.由于出差造成的逾期 B.由于工作忙而造成的逾期 C.在异议无法核实的情况下 D.由于不知道利率调整而造成的逾期 16.在数据正确的前提下，在个人信用报告的贷款明细信息中，贷款当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数和24个月还款状态这四个指标可能出现的情况有：（C）（工作常识） A.当前逾期期数为0，累计逾期次数为5，最高逾期期数为3，24个月当前状态为1 B.当前逾期期数为1，累计逾期次数为3，最高逾期期数为3，24个月当前状态为“/” C.当前逾期期数为2，累计逾期次数为2，最高逾期期数为2，24个月当前状态为2 D.当前逾期期数为0，累计逾期次数为1，最高逾期期数为2，24个月当前状态为N 17.信用报告中的信息获取时间指:（A）（复习参考题） A.该信息被载入个人信用信息基础数据库的时间 B.该记录的结算应还款日期 C.报文生成日期 D.报文上报日期 18.信用卡的最大负债额就是（A）应还金额的最高值。（复习参考题）
个人征信试题库 中国人民银行个人信用信息数据库管理试题库 一、单项选择题 1、承担个人信用信息基础数据库日常运行和管理的部门是( )。 ,、中国人民银行及其分支机构 ,、各商业银行 ,、征信服务中心 ,、中国人民银行征信管理部门 2、中国人民银行个人信用信息基础数据库于( )起正式运行。 A、2005年1月 B、2005年12月 C、2006年1 D、2006年12月 3、个人基本信息是指,,。 ,、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 ,、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 ,、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 ,、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 4、商业银行在收到征信服务中心上报数据的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。 A、3 1
B、5 C、10 D、15 5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理R的～商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( ) A、书面授权 B、口头授权 C、身份证明材料 D、贷款卡 6、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,需查询客户个人信用报告的～需要取得( )授权。 A、借款人书面授权 B、担保人书面授权 C、借款人配偶书面授权 D、贷后管理内部授权 7、各商业银行应在有关征信条款中规范使用( )的称谓～ A、个人信用系统 B、“有关征信机构” C、“中国人民银行个人信用信息基础数据库” D、“征信系统” 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时～可以通过( )提出书面异议申请。 2 A、所在地中国人民银行征信管理部门
B、法院 C、公安部门 D、地方政府金融工作办公室 9、个人异议处理子系统于( )正式上线。 A、2007年1月 B、2007年5月 C、2007年10月 D、2007年12月 10、各金融机构异议处理人员每天至少登录一次异议处理子系统,查看是否有涉及本机构的异议申请需要处理.对于人民银行登记的异议～金融机构应在异议登记之日起( )个工作日内查询原因～并在异议处理子系统中进行回复。 A、2 B、5 C、10 D、15 11、对因第三方原因造成的异议信息～异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明～( )应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 3 D、人民银行征信管理部门
企业征信业务试题 单位：姓名: 分数： 一、单项选择题（20题，每题1分，共20分） 1. 金融机构对企业发放信贷业务后，应当在（）内向人民银行报送数据。 A.一周内 B.五个工作日内 C.一个月内 D.第二个工作日内 2.贷款卡实行集中年审制度是指，借款人必须在每年的（）持贷款卡和相应材料到中国人民银行办理年审手续。 A.三月至六月 B.四月到七月 C.二月到五月 D.任意时间 3.企业发生( )情形，人民银行应将其所持贷款卡暂停使用。 A.贷款卡丢失 B.贷款卡损坏 C.营业执照有效期满 D.企业改制 4.各金融机构信息监督员应于每季后（）日前向人民银行当地分支机构上报企业和个人信用信息基础数据库问卷调查表。 A.5日前 B.8日前 C.10日前 D.15日前 5.征信管理部门贷款卡行政许可项目的名称是（）。 A.贷款卡发放核准行政许可 B.贷款卡行政许可
C.贷款卡办理行政许可 D.贷款卡发放行政许可 6.企业征信系统采集的企业高管人员不包括（）。 A.法人代表 B.总经理 C.财务负责人 D.副总经理 7.人民银行及其分支机构实施贷款卡发放核准行政许可，应当遵循公开、公平、公正、（）、效率的原则。 A.快捷 B.便民 C.简便 D.高效 8.申请办理贷款卡的申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当场或在（）内一次告知申请人需要补正的全部内容。逾期不告知的，自收到申请材料之日起即为受理。 A.一日 B.三日 C.五日 D.七日 9. 与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向（）申领贷款卡。 A.企业注册地的商业银行 B.企业经营地的中国人民银行 C.企业注册地的中国人民银行 D.企业经营地的商业银行 10. （）办理信贷业务前不需要向人民银行申领贷款卡。 A.企业法人 B.事业法人 C.个人 D.民政部门批准的经济组织 11. 人民银行企业和个人信用信息基础数据库运行监督制度于（）开始执行。 A.2007年1季度 B.2007年4季度 C.2008年1季度 D.2008年4季度
中国人民银行个人信用信息数据库管理试题库 一、单项选择题 1、承担个人信用信息基础数据库日常运行和管理的部门是( )。 Ａ、中国人民银行及其分支机构 Ｂ、各商业银行 Ｃ、征信服务中心 Ｄ、中国人民银行征信管理部门 2、中国人民银行个人信用信息基础数据库于( )起正式运行。 A、2005年1月 B、2005年12月 C、2006年1 D、2006年12月 3、个人基本信息是指（）。 Ａ、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 Ｂ、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录 Ｃ、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 Ｄ、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 4、商业银行在收到征信服务中心上报数据的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。 A、3
B、5 C、10 D、15 5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理R的，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( ) A、书面授权 B、口头授权 C、身份证明材料 D、贷款卡 6、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,需查询客户个人信用报告的，需要取得( )授权。 A、借款人书面授权 B、担保人书面授权 C、借款人配偶书面授权 D、贷后管理内部授权 7、各商业银行应在有关征信条款中规范使用( )的称谓， A、个人信用系统 B、“有关征信机构” C、“中国人民银行个人信用信息基础数据库” D、“征信系统” 8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过( )提出书面异议申请。
A、所在地中国人民银行征信管理部门 B、法院 C、公安部门 D、地方政府金融工作办公室 9、个人异议处理子系统于( )正式上线。 A、2007年1月 B、2007年5月 C、2007年10月 D、2007年12月 10、各金融机构异议处理人员每天至少登录一次异议处理子系统,查看是否有涉及本机构的异议申请需要处理.对于人民银行登记的异议，金融机构应在异议登记之日起( )个工作日内查询原因，并在异议处理子系统中进行回复。 A、2 B、5 C、10 D、15 11、对因第三方原因造成的异议信息，异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，( )应当对个人声明的真实性负责。 A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人
征信知识测试标准化试题 一、单选题 1.企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（A） A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市 2.企业征信系统采集的信息包括（C） A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息 C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对 3.金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（B）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 A.第一个工作日 B.第二个工作日 C.第三个工作日 D.第四个工作日 4.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（B）。 A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件 D.身份证明 5.中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（C）万元（含）以下的为中小企业。 A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 6.属于企业征信系统中委托贷款报送范围的是（A） A.委托人为金融机构的委托贷款业务 B.委托人为企事业单位、政府部门的委托贷款业务 C.委托人为个人的委托贷款业务 D.以上均属报送范围 7.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是（B） A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息 C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息 8.企业征信系统中的不良负债信息是指（A） A.截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 B.截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息
《现代征信学》测试题库 一、判断 1、信用信息包括金融信用信息、政府信用信息和社会信用信息。（） 2、征信的使用范围是交易主体了解交易对方的信用状况、处置经济纠纷、侦查刑事犯罪等。（） 3、美国于1841年创建了第一家，后来发展成世界上最大的征信机构邓白氏。（） 4、1998年，中国人民银行在全国推行企业贷款证制度。() 5、大数据主要的处理模式可以分为流处理和批处理两种。() 6、征信标准是信用信息共享的技术基础。（） 7、机构信用代码长度为17位。（） 8、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》的适用范围为金融信用信息基础数据库的运行机构。（） 9、征信教育的主要实施主体只有征信业监督管理部门。（） 10、征信教育的主要对象包括政府部门及公务员、企业、学生和社会公众等。（） 11、2005年，国务院办公厅下发了《关于社会信用体系建设的若干意见》，成为这一时期推进社会信用体系建设的纲领性文件和重要依据。（） 12、《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》是我国首次制定的社会信用体系建设专项规划。（） 13、截至2014年底，金融信用信息基础数据库收录了企业和其他组织近1000万户，收录自然人8.5亿人。（） 14、诚信、信用是社会信用体系建设的目的，征信是建立社会信用体系的重要手段。（） 15、目前，我国已初步建立了以个人征信、企业征信业务、资本市场评级、信贷评级为主，信用保险、信用担保、商业保理、信用管
理咨询和培训等业务多元发展的信用服务体系。（） 16、美国将重视法制规定为征信立法的原则。（） 17、中国近代第一家专业征信机构是中国征信所。（） 18、征信教育的远期目标是如何最大限度地发挥征信参与方在推进征信体系建设中的作用，达到征信各方积极参与并支持征信系统建设、信息共享以及基本建立征信约束机制的目标。（） 19、美国个人征信机构的主要监管机构是联邦贸易委员会。（） 20、英国消费者和公众征信宣传教育的主要部门是金融服务管理局。（） 21、信用调查结果可以向社会公开。（） 22、FICO评分是最典型的个人信用评分，信用分数范围在100～900分。（） 23、信用评级等级符号没有长短期之分，可以用“＋”、“－”符号进行微调。（） 24、违约率检验主要检查评级的准确性。（） 25、ETL技术负责将不同来源、不同结构的数据抽取数据中转区进行转换、清洗，最后加载到数据仓库中，作为后续的处理分析、数据挖掘的基础。（） 26、广义的征信管理包括公共监督管理、行业自律管理、社会监督和司法裁判等一系列法规和行为活动的总和。（） 27、2008年，国务院将中国人民银行的管理职责调整为“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”。（） 28、中央机构编制委员会办公室2011年明确，中国人民银行为信用评级行业的主管部门。（） 29、中国人民银行及其分支机构可以不对已依法设立的征信机构名单进行公告。（） 30、中国人民银行征信中心成立于2003年，是中国人民银行直属的事业法人单位。（） 31、2006年7月，个人信用信息基础数据库实现全国联网查询。
◆判断题（每题0.5分） 1.征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。 （对） 2.征信教育的原则：普及性、客观性、有效性、及时性。（错） 3.征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要， 是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。（对） 4.用户管理员可以直接查询个人信用信息。（错） 5.个人征信系统所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。（对） 6.个人征信系统的用户管理员和数据上报员可以相互兼任。（错） 7.征信系统的各类用户应妥善保管自己的用户登录名和密码，密码设置应符合复杂性原则。 征信系统管理员用户的密码须封存，且应定期对各类用户口令控制执行情况进行检查。 （对） 8.只要客户提供身份证复印件和查询授权书，不论客户是否向我行申请贷款、贷记卡或其 他业务申请，我行查询员都可以为客户查询个人信用报告。（错） 9.征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应 当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。 （对） 10.对于已审核通过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡可以通过选择“贷后管理”这一查询原 因查询客户的信用信息。（错） 11.金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员不能使用原用户名。（对） 12.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（错） 13.商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。（对） 14.实际业务中已经签订担保合同，但征信系统中主业务能查到，却为信用方式，原因是客 户经理在放款时未建立与主合同相对应的从合同。（对） 15.商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在5个工作日内向中国人 民银行作变更备案。（错） 16.商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本 行有关的异议。（对） 17.我行将征信工作纳入考核，随意创建或停用用户、修改用户的基本信息、增加或删除用 户，每户扣0.5分，被人行通报的加倍处罚。（对） 18.贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。（对） 19.只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记造 册，并存档。（错） 20.经核实，异议事项确实有误的，如果申请人提出要求，相关商业银行应为其出具《信用 报告异议信息专项证明》，并做好登记管理。（对） ◆单选（每题1分） 1.管理员用户（A）直接查询个人信用信息。 A.不得 B.可以 C.取得授权后可以 D.酌情可以 2.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（C）备案。 A.当地银监局和中国人民征信管理部门 B.当地政府和征信服务中心
一、判断题 1.信用报告是个人的“经济身份证”。（） 2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的一种服务。（） 3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。（） 4.可以随便看他人的信用报告。（） 5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即 违约信息。（） 6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调出错的数据报送机构更正错误。（） 7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。（） 8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（） 9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。（） 10.【 11.已还清的信贷信息不用采集。（） 12.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。（） 13.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（） 14.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施。（） 15.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。（） 16.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（） 17.没有贷款的人就没有信用报告。（） 18.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。（）
征信业管理条例测试题 考试时间：100分钟 一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分） 1.征信业是市场经济中提供（）服务的行业。 A.征信信息 B.信用信息 C.查询信息 D.公开信息 2.企业征信系统的贷款卡编码是由( )位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18 3.人民银行自( )年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规建设。 A.2001 B.2002 C.2003 D.2005 4.借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的( )作相应调整。 A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 5. 根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，个人信用信息基础数据库用户至少( )更改一次密码。 A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 6.国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。 A.15 B.20 C.30 D.60
7.征信机构设立后，国务院征信业监督管理部门将（）向社会公告征信机构的名单。 A.不定期 B.定期 C.半年 D.一年 8.国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留（）年；美国规定，个人破产信息保留（）年。 A.6,10 B.6,8 C.5,10 D.5,8 9. 征信系统个人数据库信息每( )更新1次，企业数据库信息每( )更新1次。 A. 天,月 B.天,天 C.月,月 D.月,天 10.经营个人征信业务的征信机构变更出资额占公司资本总额（）%以上或者持股占公司股份（）%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 A.5，10 B.5，8 C.5，5 D.10，5 11.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理。 A.10 B.15 C.20 D.30 12.企业征信业务的征信机构事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原机构办理变更。 A.15 B.20 C.30 D.45
征信知识竞赛试题库 Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】
征信知识竞赛参考资料 征信的基本概念和理论 1、中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自 C 。 A、《道德经》 B、《论语》 C、《左传》 D、《春秋》 2、 B 是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3、信用报告被人们喻为 B 。 A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是 4、征信系统记录 A 的信用行为。 A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是 5、征信就是 D 为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府 D、专业化的独立的第三方机构 6、征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 A 。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 7、在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是 A 。 A、正面信息 B、评分信息 C、负面信息 D、基本信息
8、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是 C 。 A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服务交易 9、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年 10、依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为 D 。 A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 11、下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是： A A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。 B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。 C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。 D、我国也将尽快对负面记录的保留年限做出规定。 12、征信作为一种信用信息服务活动，在欧美一些国家已经有一百多年的历史。那么请问产生这种征信活动的最初目的是什么 答：防范信用交易风险。 13、征信机构采集的信息包括： C A.个人存款信息 B.个人宗教信仰 C.个人在经济金融活动中产生的信用信息 D.性倾向 14、征信机构采集的信息不包括 C 。
征信业务综合类试题 一、判断题 1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机 构在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。（√） 2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布， 于2006年11月21日开始实施。（√） 3.信用评级的对象一般分为二类，即主体信用评级和债项信用评级。（√） 4.债券信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。（×） 5.信用评级机构的评估人员如与评级对象（发行人）有利益关系，应当回避。 （√） 6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体（主 体评级失效或未进行过主体评级的）和债券予以重新评级。（√） 7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立 性，应根据所收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象（发行人）及其他外来因素的影响。（√） 8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、 动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法评定信用等级。（√） 9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、 CC、C，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。（×） 10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-1、 A-2、A-3、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。（×） 11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。（√） 12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪 评级安排及跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。（×）
企业征信系统练习题及参考答案 一、判断题： 1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（ X ） 2．贷款卡编码唯一。（ V ） 3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡的有效性和借款人资信情况。（ V ） 4．贷款卡实行集中年审制度。（ V） 5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（ X ） 6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（V ） 7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。（ V） 8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（X ） 9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（X） 10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（V ） 11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议申请。（X ） 12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（V） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（X ） 14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（V ） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（V） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（V ） 17. 企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（X ） 18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个异议业务。（V） 19. 企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受理人民银行只需建立一个异议申请档案。（X ） 20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（V） 21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚款。（V） 22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（V ） 23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（ X ） 24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（X ） 25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（V） 二、单选题: 1．企业征信系统于 C 完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是 B 。 A.分布式数据库 B.集中式数据库 C.单点式数据库 D.分布式或集中式数据库 3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的 A 作相应调整。
征信试题 信用社（部）答题人：总分 一、单项选择题（40分，每小题1分） 1、国务院征信业监督管理部门指（）。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、政府部门 D、发展与改革委员会 2、《征信业管理条例》于（）正式施行。 A、2013年1月21日 B、2013年3月15日 C、2013年3月1日 D、2012年12月26日 3、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者时间终止之日起为（）年。 A、2 B、3 C、5 D、7 4、个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。 A、2 B、3 C、5 D、7 5、配偶、子女（）查询信息主体的信息。 A、可以 B、不可以 C、经过信息主体授权后可以 D、任何情况下都不可以 6、所谓信用报告，是征信机构出具的记录信息主体在社会（）活动中形成的信用信息文件。 A、信贷 B、交易 C、经济 D、收购 7、信息主体提出的异议信息确实出自某信息提供者，该信息提供者应（）。
A、转交人民银行 B、接受异议申请 C、拒绝异议申请 D、转交征信机构 8、征信机构或者信息提供者收到异议，应当自收到异议之日起（）进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。 A、10个工作日 B、20个工作日 C、30日 D、20日 9、个人信用信息基础数据库始建于（）。 A、2004年 B、2005年 C、2005年 D、2007年 10、企业信用信息基础数据库始建于（）。 A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年 11、截止2013年12月底，金融信用信息基础数据库共收录企业和其他组织（）万户。 A、1239 B、1833 C、1919 D、2012 12、截止2013年12月底，金融信用信息基础数据库共收录收录自然人（）亿人。 A、7.9 B、8.3 C、8.1 D、8.4 13、金融信用信息基础数据库由（）建设、运行和维护并接受监督。 A、国务院 B、人民银行 C、银监局 D、征信中心 14、（）中国人民银行设立了中国人民银行征信中心。 A、2006年5月 B、2005年5月 C、2005年1月 D、2006年3月 15、借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在
2014年银行业金融机构征信从业人员培训考核个人征 信系统操作岗试题答案 二〇一四年八月十八日 一、单选题（每题1分，共30分，请选择正确答案代码、填写在括号内） 1、2011年4月15日，T+1项目正式投产，个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日的___报送数据的能力。（） A、当日， B、次日， C、5日内， D、15日内。 正确答案：B；《关于转发<中国人民银行征信中心个人征信系统数据采集方式改进工作的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]6号）、附件第1页第10行；岗位类型[ACD];试题类型：单选。 2、个人信用信息基础数据库系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对___和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。（） A、信息查询员， B、数据上报员， C、本级普通用户， D、直属下级用户管理员。 正确答案：C;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第14条；岗位类型[ABCD];试题类型：单选。 3、个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以提出异议申请。提出异议申请时，应提供本人有效身份证件原件、本人有效身份证件复印件、并填写___。（）
A、本人有效身份证件原件， B、本人有效身份证件复印件，C《个人信用报告异议申请表》，D、其他。 正确答案：C; 关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第13页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选。 4、从事信贷从业的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先_____。（） A、事先告知信息主体， B、事先取得信息主体的口头同意， C、事先取得信息主体的书面同意， D、事先取得信息主体的口头或书面同意。 正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第29条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。 5、金融信用信息基础数据库查询服务收费标准由_____规定。（） A、运行机构， B、国务院征信业监督管理部门， C、国务院价格主管部门， D、各省级价格主管部门。 正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第31条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。 6、客户到商业银行提出个人基本信息的在线更新申请，下列属于商业银行必须审核的申请资料的是___。（） A、如实填写《个人基本信息在线更新申请表》， B、信用卡， C、工资收入证明， D、居委会证明信。 正确答案：A；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第4页第3行；岗位类型[CD];试题类型：单选。