安徽省农村合作金融机构合规知识测试试题库
一、单选题（共170题）
1.理财资金不得与自有资金混用，不得购买（C），不得开展资金池业务。
A.企业债券
B.股票
C.本行贷款
D.他行贷款
2.下面不属于党的十八届三中全会重大金融改革措施是（D）
A.扩大金融业对内对外开放
B. 建立存款保险制度
C. 利率市场化
D. 放宽农村金融机构的市场准入门槛
3.推动在以农业为主的市辖区发起设立村镇银行，力争全省在（A）实现村镇银行县域全覆盖。
A.今年
B.明年
C.三年内
D.五年内
4.信托业务要明确“受人之托、代人理财”的功能定位，回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展（D）。
A.信托贷款业务
B.委托债权业务
C.承兑汇票资金托管业务
D.非标资金池
5.加强从业人员营销行为管理，充分尊重银行业消费者的（D）。
A.知情权
B.自主选择权
C.个人金融信息安全权
D.以上三项都是
6.加快推进村镇银行改革，重点要做好（D）
A.改善村镇银行股权结构，增加民营资本占比，加强关联交易监管
B.合理界定业务范围，实现有限牌照管理
C.探索建立村镇银行自律机制，促进共同发展
D.以上三项都是
7.面对严峻的风险防控形势，安徽银监局提出必须建立风险防控“双线”责任制，“双线”是指（C）。
A.董事会和经营层
B.总（分）行和支行
C.银行业金融机构和监管机构
D.以上都不是
8.2014年银行业合规风险防控重点是（E）。
A.开展“合规建设年”工作
B.基层高管、基层员工的管理
C.保持案件防控高压态势
D.完善合规绩效考核。
E.以上都是
9.坚持支持化解产能过剩与防范化解自身信贷风险相结合，对产能过剩行业、企业开展排查，锁定风险，制定预案，争取（D），消化处置风险包袱，防止风险放大。
A.早介入
B.早参与
C.早行动
D.以上都是
10.在对粮棉油收购、农村产业化经营、新型农业经营主体等“三农”领域加大信贷支持的同时，要（D）引发的信用风险。
A严防市场价格波动 B.自然灾害 C.经营主体能力不足 D.以上都是
11.不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司和（ A ）等。
A．第三方理财机构 B. 融资性担保公司 C．小额贷款公司 D．基金证券公司
12.2014年全国银行业监督管理工作会议提出的七类风险防控要求，这七类风险包括：平台贷款风险、房地产贷款、风险产能过剩风险、（ D ）市场风险、操作风险及其他风险。
A．法律风险 B．流动性风险 C．项目贷款风险 D．影子银行风险
13.目前持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括（ C ）、资产证券化、部分理财业务等。
A．典当业务 B.抵质押信贷 C. 货币市场基金 D.支付宝业务
14. 代理保险业务在销售时必须提醒客户保险产品的经营主体是（ B ），避免销售误导。
A．代理行 B.保险公司 C.客户 D.保监会
15.商业银行在理财产品销售中要将（ B ）放在首位，严禁未经授权销售产品，严禁员工以银行的名义开展资金中介、销售产品，严禁员工在营业网点进行社会融资和个人放贷。
A．理财理念 B. 风险提示 C. 收益保证 D.手续费收入
16. 加强影子银行产品风险管理，要严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，不得用预期收入与（ C ）比较，向客户进行误导性宣传。
A．其他理财产品收益 B.贷款利息 C．存款利息 D.债券产品收益
17.银行业金融机构应当科学制定对基层营业机构的业绩考核和激励约束办法，引导基层营业机构管理人员摒弃（ A ）的粗放经营理念，避免不当激励诱发违规经营。
A.重业务、轻风险
B.重发展、轻风险
C.重经营、轻监管
D.重监管、轻业务
18.强化基层营业机构管理，可在不断加强基层营业机构内部控制机制建设，完善流程管理、（ C ）和现场监督等多种内部控制手段的配合使用。
A.基础设备管理
B.营业场所管理
C.系统控制
D.外部事件管理
19.为严防影子银行机构风险传递。各行社要对合作的融资性担保公司原则上（ B ）签订一次合作协议，实行动态管理。
A．6个月 B. 一年 C.二年 D. 三年
20.完善基础业务环节管理，强化大额资金交易控制，严格执行业务办理人身份信息及大额转账( D )制度，严格按照授权等级要求办理超大额资金转账业务。
A.分级授权
B.事后监督
C.前期审查
D. 实时核实
21.商业银行应于2014年( A )月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。
A.9月
B.8月
C.7月
D.6月
22.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由(法人总部)建立或指定专营部门负责经营。（ A ）
A.法人总部
B.一级分行
C.二级分行
D.分支机构
23.商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构已在金融交易市场开立账户的,在存量业务到期后应（ B ）。
A .经专营部门同意后保留账户 B.立即销户
C.经专营部门同意后续做业务
D.销户后重新开户
24.发挥绩效考核的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效贷款长效机制，防止不良贷款余额快速反弹，保持不良贷款比率（ A ）。
A.相对稳定
B.绝对稳定
C.低速增长
D.低速降低
25.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、( A )原则。
A.如实告知
B.成本可算
C.风险提示
D.风险评级
26.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明（ D ）。
A.第三方专业评价机构名称
B.刊登或发布评价的渠道
C.刊登或发布评价的日期
D.以上都选
27. 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的（C），以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
A.测算依据
B.测算方式
C. 测算依据和测算方式
D.测算标准
28.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行（ A ）后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
A.信息披露
B.修改合同
C.违约赔偿
D.协商经客户同意
29. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（ B ）（含）以上。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
30.商业银行应当根据（ A ）原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。
A. 风险匹配
B.公平公正
C.客观真实
D.风险可控
31.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( D )级，并可根据实际情况进一步细分。
A.二级
B.三级
C.四级 D五级
32.商业银行对超过（ D）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A. 50
B.55
C.60
D.65
33. 商业银行( B )应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。
A.经营层
B.董事会和高级管理层
C.风险部门
D.销售部门
34.商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行( D )统计分析，报送中国银监会及其派出机构。
A.月度
B.季度
C.年度
D.以上都选
35.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（C ）按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。
A. 一个月
B.二个月
C.三个月
D.十五天
36、商业银行免收社会保险经办机构和本行签约开立的个人基本养老金（含退休金）账户，每月前2笔且每笔不超过（ D）元（含）的本行异地（含本行柜台和ATM）取现手续费。
A.1000元
B.1500元
C.2000元
D.2500元
37.商业银行应当按照( B )原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程，严格执行内部授权管理。
A.公平公正
B.审慎经营
C.风险可控
D.公开透明
38.商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由（ C ）统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。
A.监管机构
B.人民银行
C.总行
D.分支机构
39.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（ A ）的原则，接受社会监督。
A.公开、公平、诚实、信用
B.合理
C.统一定价
D.市场调节
40.理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有（ D ）的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
A.诱惑性
B.误导性
C.承诺性
D.以上都选
41.商业银行（ A ）或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
A. 分支机构理财产品销售部门负责人
B. 总行风险部门
C. 董事会和高级管理层
D.分支机构理财产品销售人员
42. 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（D）：
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D.以上全选
43. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( C )万元人民币。
A.5
B.10
C.20
D.50
44.通过( D )等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
A.电视
B.电台
C.报纸
D. 电话、传真、短信、邮件
45.银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额在（C）以上的，应予立案追诉。
A．20万 B.50万 C.100万 D.200万
46.银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处（）有期徒刑或者拘役，并处（A）罚金。
A.五年以下，二万元以上二十万元以下
B.五年以上，五万元以上五十万元以下
C.十年以下，二万元以上二十万元以下
D.十年以上，五万元以上五十万元以下
47.对于单位实施违法发放贷款和用账外客户资金非法拆借、发放贷款造成损失构成犯罪的数额标准，可按个人实施犯罪的数额标准（D）掌握。
A．1至2倍 B.2至3倍 C.3至4倍 D.2至4倍
48.下列属于《决定》第十条“其他特别严重情节”的是（D）
A．隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的
B.提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的
C. 为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的
D. 携带贷款逃跑的
49.下列不属于《商业银行法》所称关系人是（D ）。
A.商业银行的董事、监事、管理人员
B. 商业银行的信贷业务人员及其近亲属
C. 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D.与商业银行有业务往来的非银行金融机构的董事
50.银行或者金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额（B）以上的，应予立案追诉。
A．10万 B.20万 C.30万 D.40万
51.违法发放贷款罪的对象是（A）
A．贷款 B.票据 C.金融票证 D.金融凭证
52.个人进行贷款诈骗数额在（A）以上的，属于“数额较大”。
A．一万元 B.二万元 C.五万元 D.二十万元
53.个人票据诈骗数额在这(B)以上的属于“数额较大”。
A.2000 B,5000 C.10000 D.20000
54.个人票据诈骗数额在这(C)以上的属于“数额巨大”
A.10000 B,20000 C.50000 D.100000
55.单位票据诈骗数额在这(D)以上的属于“数额巨大”
A.10万 B,30万 C.50万 D.100万
56.个人银行金融诈骗数额（C）元以上的应予立案追诉。
A.5000 B,8000 C.10000 D.20000
57.单位银行金融诈骗数额（A）元以上的应予立案追诉。
A.10万 B,30万 C.50万 D.100万
58.进行金融金融诈骗活动，数额较大的，处于5年以下有期徙刑或拘役，并处(A)以下罚金。
A．二万以上二十万元以下 B.五万以上二十万元以下
C．五万以上五十万元以下 D.十万以上五十万元以下
59.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度（ B ）的相关要求，并探索采取账户管理有
效措施，积极防范代理风险。
A．热线联系制度 B.联系被代理人进行核实 C.联网核查 D.远程授权
60.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在（ C ）代理他人开户。
A．本行 B.本系统 C.本网点 D.营业时间
61.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应当与客户面签开通协议，提示客户妥善保管（ D ）。
A.银行卡和存折
B.银行卡和密码
C.银行卡和网银安全工具
D.密码和网银安全工具
62.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当建立健全（ A ），加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户和销户、同一额度或者大额频繁转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度。
A.可疑交易预警机制
B.大额存款账户滚动排查机制
C.银企对账机制
D.授权管理机制
63.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行要强化（ C ），采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。
A．常规检查 B.序时检查 C.突击检查 D.专项检查
64.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设电子监控设备等手段，及时发现和防止员工以（ B ）名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。
A．个人 B.本行 C.代理 D.政府
65.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要落实风险防控责任，防范和化解各类风险，守住不发生（ C ）风险底线，维护银行业安全稳健运行。
A.系统性全局性
B.突发性区域性
C.系统性区域性
D.突发性全局性
66.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》规定，银行业金融机构（ C ）根据董事会授权，实施本机构风险管理。
A.各级营业机构
B.监事会
C.高级管理层
D.各职能部门
67.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要切实承担风险防控主体责任。根据本机构发展战略，建立健全与自身业务经营管理相匹配的（ D ）。
A.组织架构
B.运营机制
C.内控机制
D.全面风险管理体系
68.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构要认真分析机构风险管理善和面临的主要问题，建立健全重大风险事件（ A ），及时采取有效措施，守好风险底线。
A.应急预案
B.处置流程
C.报告机制
D.管理体系
69.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构应按照法人和属地监管原则，（ B ）向监管机构报告落实风险防控责任情况。
A. 不定期
B.定期
C.每半年
D.每季
70.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和（ A ）的风险情况，加强形势研判，制定合理的不良贷款年度“双控”目标。
A. 重点客户
B.重点产品
C.重点类型
D.重点企业
71. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要发挥（ B ）的激励和引导作用，建立防控不良贷款长效机制。
A.薪酬体系
B.绩效考核
C.内控评价
D.责任追究
72. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要运用压力测试、贷款质量迁徙分析等技术方法，加强信用风险监测预警，提高管理的（ D ），加强重点领域的风险防控。
A.针对性
B.有效性
C.科学性
D.精细化水平
73. 《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强员工业务知识和职业操守培训，提高员工对信贷风险的防控意识与（ D ）。
A.自我保护意识
B.识别能力
C.管理能力
D. 合规意识
74.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。培育全员合规风险（ A ）思想，建立有效的问责制度，严格责任追究。
A.零容忍
B.一票否决
C.红线
D.违规必究
75.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构一旦发现押品价值无法完全覆盖风险的情况，应及时要求借款人增加（ C ）。
A.抵押品
B.保证人
C.风险缓释
D.保证金
76.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构在不良贷款清收过程中，积极与（ A ）沟通，依法合规开展集体维权，坚决防范和打击企业逃废债务。
A.地方政府
B.司法机关
C.监管机构
D.行业协会
77.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构不良贷款转让必须坚持（ D ）原则，转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款，不得通过表外业务转移掩盖不良贷款。
A.公开竞价
B.单向销售
C.集体决策
D.真实销售
78.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要做好资产转让的尽职调查工作，采用科学的估值方法，充分利用市场手段，有序进行债务重组和转让，努力实现处置回收价值的最大化，同时防范通过产权交易机构处置不良资产面临的（ B ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.道德风险
D.市场风险
79.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应加大呆账核销力度，稳步解决不良贷款和（ B ）“双高”问题。
A.存贷比例
B.拨备余额
C.不良率
D.资本充足率
80.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要加强对自主处置的已核销贷款档案管理，坚持（ C ）原则，健全已核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度。
A.实事求是
B.风险可控
C.账销案存
D.保持诉权
81.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构对不良贷款发放、管理、处置等过程中相关人员违反法律法规和银行业金融机构（ A ）的行为进行责任认定，视情节轻重和损失大小对相关责任人进行处罚。
A.内部规定
B.上级规定
C.员工守则
D.行业规定
82.黄金递延交易属于一种金融衍生产品，与国际黄金价格直接挂钩，具有（ B ），能够放大盈亏倍数，属于高风险、高收益产品。
A．叠加效应 B.杠杆效应 C.累积效应 D.倍加效应
83.贵金属交易产品不是一般的大众理财产品，需要投资者具备扎实的理论知识、丰富的投资经验和较强的（ D ）能力。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险监测
D.风险承受
84.银行的（ C ）是代表银行服务理财客户的第一人，客户出于对一家银行的充分信任而在其推荐下作出投资决策。
A．客户经理 B.财务经理 C.理财经理 D.大堂经理
85.（ A ）是银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。因其使用违规形成的案件大多集中于办理存款、票据、拆借、保函、担保及借贷业务活动中。
A.印章
B.凭证
C.现金
D.文件
86.加强对营业网点办公和营业场所的管理，通过布设（ B ）设备等手段，及时发现和防止员工以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动。
A.远程授权
B.电子监控
C.凭证扫描
D.信贷系统
87.商业银行作为经济运行主体之一，应正视经济纠纷在所难免这一现实，积极完善（ C ）防范机制，既不能消极回避，更不能怕产生社会负面影响而遮掩处事。
A.法律风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.操作风险
88.银行业金融机构在信贷业务办理过程中，应切实加强对企业及实际控制人行为和信用状况的调查，进一步加强审查（ C ），准确把握企业贷款真实用途，合理测算企业资金需求，认真风险企业的还款能力。
A.担保能力
B.押品价值
C.第一还款来源
D. 第二还款来源
89.银行业金融机构应加强对融资性担保机构的监管，认真核实资本金来源，对保证金实行（ B ）。
A.统一管理
B.专户管理
C.分散管理
D.一般管理
90.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列选项的，应予立案追诉。（ B ）
A.个人集资诈骗，数额在三万元以上的
B.单位集体诈骗，数额在五十万元以上的
C.个人集资诈骗，数额在五万元以上的
D.单位集体诈骗，数额在三十万元以上的
91.个人进行集资诈骗数额在（ A ）万元以上的，属于“数额巨大”。
A.20
B.30
C.40
D.50
92.单位进行集资诈骗数额在（ D ）万元以上的，属于“数额巨大”。
A.20
B.30
C.40
D.50
93.个人进行集资诈骗数额在（ A ）万元以上的，属于“数额特别巨大”
A.100
B.120
C.150
D.200
94.单位进行集资诈骗数额在（ B ）万元以上的，属于“数额特别巨大”。
A.200
B.250
C.300
D.350
95.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，恶意透支，数额在（ A ）万元以上的，应予以追诉。
A.10000
B.5000
C.15000
D.20000
96. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在（ B ）万元以上的，应予以追诉。
A.10000
B.5000
C.15000
D.20000
97．“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行（ B ）次催收后超过三个月仍不归还的。
A.一
B.二
C.三
D.四
98.商业贷款五级分类中，（ A ）称为不良贷款。
A.次级、可疑、损失
B.关注、次级、损失
C.关注、可疑、损失
D.次级、关注、损失
99.骗取贷款、违法发放贷款，数额在（ C ）万元以上的，可以认定为“数额巨大”。
A.50
B.500
C.100
D.1000
100.违规出具金融票证罪的犯罪主体是（ C ）
A.企业
B.银行或其他金融机构的负责人
C.银行或其他金融机构的工作人员
D.承兑的银行
101.对于借款不能归还的，下列（ D ）不能认定为损失。
A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的
B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的
C.借款人生产经营已停止，借款人名存实亡的
D.借款人家庭出现重大变故的
102.个人非法吸收或变相吸收公众存款（ B ）万元以上的，可以认定为“数额巨大”
A.50
B.100
C.200
D.1000
103.单位非法吸收或变相吸收公众存款（ C ）万元以上的，可以认定为“数额巨大”
A.100
B.200
C.500
D.1000
104.个人非法吸收或变相吸收公众存款（ B ）万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。
A.10
B.20
C.50
D.100
105.单位非法吸收或变相吸收公众存款（ A ）万元以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。
A.100
B.200
C.500
D.1000
106.个人非法吸收或变相吸收公众存款（ C ）户以上的，可以按非法吸收公众存款罪定罪。
A.10
B.20
C.30
D.50
107.单位非法吸收或变相吸收公众存款（ C ）户以上的，可按非法吸收公众存款罪定罪。
A.50
B.100
C.150
D.200
108.对于发出的POS机要通过（B）及其他监测手段，定期对交易数据进行分析，及时掌握异常情况。
A．科技手段 B.银联监测系统 C.上门检查 D.非现场监测
109．当嫌疑人对POS机进行解码、异地使用时，银行部门应通过科技手段第一时间获知异常信息，采取果断措施（A）POS机对用的账户，避免银行造成不必要的损失。
A.冻结
B.停用
C.控制
D.删除
110.发卡银行应建立银行卡业务（C）机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。
A.风险预警 C、定期监测 C、实时监测 D.不定期监测
111.（D）应逐步推动建立不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。
A．中国人民银行 B.省联社 C.银监会 D.银行业协会
112.银行业要让（A）形成一种文化力量，深植于员工的思想和行为中，建立诚信经营、公平竞争的行为规范。
A.合规管理
B.风险管理
C.信贷管理
D.案件管理
113.有针对性地加强银行从业人员特别是（C）的理想信念、法律纪律、职业道德和廉洁从业教育。
A．一线员工 B.客户经理 C.高管队伍 D.风险管理人员
114．银行要增强检查监督的严肃性，要常态化、制度化地定期开展（B）和从业禁止性行为排查。
A.员工异常行为
B.员工异常经济行为 D.高管异常行为
C.员工异常违规行为
115.受贿罪是指（A）利用职务上的便利，索取他人财务，或者非法收受他人财务，为他人谋取利益的行为。
A.国家工作人员
B.公司工作人员
C.企业工作人员
D.单位工作人员
116.挪用资金罪，包括是指非国有公司、企业或者其他单位中的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过（C）未还的，或者虽然未超过（C），但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
A.一个月,一个月
B.两个月，两个月
C.三个月,三个月
D.六个月，六个月
117.挪用资金罪的主体为（A）。
A.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.国家工作人员
C.受国家机关委托经营管理国有财产的人员
D.受国有公司委托经营管理国有财产的人员
118.挪用资金罪中的“虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的”中的“数额较大”是指挪用本单位资金（B）的。
A.一万元至三万元以上的
B.五千元至二万元以上的
C.五千至三万元以上的
D.一万至二万元以上的
119.勾结、伙同国家工作人员贪污的，以（D）论处。
A．贪污罪 B.受贿罪 C.受贿共犯 D.贪污共犯
120.挪用公款罪，处（A）有期徒刑或者拘役；情节严重的，处（A）有期徒刑；数额巨大不退还的，处（A）有期徒刑或者无期徒刑。
A.五年以下；五年以上；十年以上
B.三年以下；三年至十年；十年以上
C.五年以下；五年至十年；十年以上
D.三年以下；五年以上；十年以上
121.下列不是公共财产的是（B）
A.国有财产
B.非国有公司、企事业单位和社会团体所有的财物
C.劳动群众集体所有的财产
D.用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产
122.个人贪污数额（A）的，处一年以上七年以下有期徒刑；情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。
A．在五千元以上不满五万元 B.在五万元以上不满十万元 C.不满五千元 D.在十万元以上123.“监守自盗”属于贪污的哪种手段（B）
A．侵吞财物 B.窃取财物 C.骗取财物 D.其他手段
124. 银行业金融机构董（理）事会负责（A）、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况。
A．监督 B.管理 C.评估 D. 披露
125. 商业银行对账户与第三方支付机构建立业务关联的客户，应开通至少一种账户变动即时通知技术方式，不具备即时通知条件的客户，不得通过银行与第三方支付机构建立一次签约、( D )的业务合作关系。
A. 一次支付
B.二次支付
C.三次支付
D.多次支付
126. 银行业金融机构( B )应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价的。
A.合规风险管理部
B. 内部审计职能部门
C.安全保卫部
D.纪检监察室
127. 银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行( A )或提出监管意见。
A. 风险提示
B.监督管理
C.处罚
D.监管谈话
128. 银监会及其派出机构应当制定银行业消费者教育工作目标和方案，督促银行业金融机构
将银行业知识宣传与消费者教育工作( C )。
A.常规化
B.系统化
C.制度化
129. 银行业金融机构应当积极主动开展银行业消费者权益保护工作，明确将其纳入( B )和企业文化建设，并体现在发展战略之中。
A.绩效考核 B公司治理 C.职业操守 D.文明服务
130. 银行业金融机构( B )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A.董(理)事会
B.高管层
C.合规风险管理部
D.监事会
131. 各级监管机构应将( A ) 作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择1 家法人机构进行理财业务的现场检查。
A.信贷业务 B操作风险 C.理财业务 D.代理保险业务
132. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品 ( D ) 管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与自有资金混用，不得购买本行贷款，不得开展资金池业务。
A．分户管理 B. 分账经营 C. 分类管理 D. 单独建账
133. 各级监管机构应将理财业务作为重点检查领域，在充分考虑地区特点及银行业金融机构风险状况、特殊性和差异性后，至少选择( A )法人机构进行理财业务的现场检查。
A.一家
B. 两家
C.三家
D. 四家
134. 2012 年起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》，督促银行做好产品分级及客户风险评估工作,并在理财产品销售中将( A )放在首位。
A.风险提示
B.产品宣传
C.盈利水平
D.客户分类
135. 积极鼓励有条件的银行业金融机构在坚持“栅栏”原则下，探索银行理财业务服务实体经济的新产品和新模式。特别是在未来( B )全面放开的背景下，要将理财业务发展成为银行经营转型的常规性重点业务。
A．存款保险制度 B. 利率市场化 C.同业竞争 D. 外资银行
136. 银行业金融机构完善理财业务会计制度，做到不同收益类型理财产品的(B)和分类管理。
A.分户管理
B. 分账经营
C.单独建帐
D.定期核对
137. 银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金不得与( B )混用。
A.贷款资金
B.自有资金
C.委托资金
138.银行业金融机构对理财产品之间、自营业务与理财产品之间制定交易规范，从事关联交易时应遵循公平、市价等原则，防止违规转移（B ）。
A．客户收益 B.内部收益 C. 额外收益 D.客户资金
139.商业银行与第三方支付机构合作开展的各项业务，凡涉及备付金存放和资金划转的，均应建立每日对账制度，严格执行备付金银行及备付金银行账户相关监管要求，不得使用或变相使
用银行内部账户以待清算资金等名义为第三方支付机构存放 (B)。
A.存款准备金
B.客户备付金
C.内部收益
D.客户收益
140.《银行业消费者权益保护工作指引》所称银行业消费者权益保护，是指银行业通过适当的程序和措施，推动实现银行业消费者在与银行业金融机构发生业务往来的各个阶段始终得到公平、( B )和诚信的对待。
A.公开
B. 公正
C.平等
D. 尊重
141.银行业金融机构( C )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.监事会
B.高管层
C.董（理）事会
D.股东代表大会
142.银行业金融机构消费者权益保护职能部门负责牵头( C ) 协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。
A.管理
B.监督
C.组织
D.沟通
143.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ A ）。
A.三分之一
B.四分之一
C.五分之一
D.六分之一
144.金融创新必须根植（ A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。
A.实体经济
B.三农经济
C.小微企业
D.经济状况
145.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免（ A ）的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。
A.一刀切式
B.标准化式
C.不打招呼式
D.自主划账
146.对产能过剩行业，继续按照（ A ）要求，严格执行差异化信贷政策。
A.四个一批
B.五个一批
C.七个一批
D.五个二批
147.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业（ A ）问题。
A.倒贷
B.惜贷
C.欠贷
D.压贷
148.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保（ A ）起执行到位。
A.8月1日
B.10月1日
C.5月1日
D.1月1日
149.截至6月末，已改制和正改制农商行达（ A ）家。
A.78
B.57
C.71
D.76
149.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由（ A ）集中进行会计处理。
A.总行
B.支行
C.分行
D.分理处
150.银行业发展必须符合规律，牢记（A）“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。
A.安全性、流动性与盈利性
B.盈利性、安全性与流动性
C.流动性、安全性与盈利性
D.安全性、合理性与盈利性
151.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，（ A ），按照统一标
准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。
A.纳入统一授信
B.根据情况决定是否授信
C.进行部分授信
D.无需授信
152.银监会行政审批项目计划清减比率达到（ D ）
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
153.2014年上半年银监会行政审批项目清减比率实际达到（ C ）
A.10%
B.20%
C.25%
D.30%
154.银监会批准（ D ）筹建住宅金融事业部
A.农业银行
B.中国银行
C.农业发展银行
D.国家开发银行
155.2014年上半年，银行业金融机构保障性安居工程贷款突破（A）亿元。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
156.银监会要求各银行对房地产贷款严格( B ）信贷政策。
A.名单制管理、实施差异化
B.名单制管理、实施差别化
C.总量管理、实施差异化
D.总量管理、实施差别化
157.尚福林指出，下一阶段要按照年初确定的工作目标，进一步深化改革，改进服务，防范风险，加强监管，积极支持稳增长、调结构、惠民生，坚决守住不发生（C）区域性金融风险的底线。
A.全面性
B.全局性
C.系统性
D.非系统性
158.银监会将积极推动落实小微企业流动资金贷款（D）管理办法，减少搭桥融资行为，降低社会融资成本。
A.收回再贷
B.滚动使用
C.延期
D.续贷
159.2014年上半年，（B）家试点民营银行获得筹建批准。
A.2
B.3
C.4
D.5
160.银行业应优先支持居民（ C ）贷款
A.安置房
B.必须房
C.首套房
D.生活用房
161.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ A ）。
A.三分之一
B.四分之一
C.五分之一
D.六分之一
162.金融创新必须根植（ A )，不能搞自我循环、自娱自乐、脱实向虚。
A.实体经济
B.三农经济
C.小微企业
D.经济状况
163.对暂时出现困难，但主业正常经营、效益稳定的企业，避免（ A ）的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。
A.一刀切式
B.标准化式
C.不打招呼式
D.自主划账
164.对产能过剩行业，继续按照（ A ）要求，严格执行差异化信贷政策。
A.四个一批
B.五个一批
C.七个一批
D.五个二批
165.稳妥开展循环贷款、年审制贷款以及续贷等流动资金贷款产品和服务模式创新，解决小微企业（ A ）问题。
A.倒贷
B.惜贷
C.欠贷
D.压贷
166.认真落实《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，加强内部管理，规范收费行为，确保（ A ）起执行到位。
A.8月1日
B.10月1日
C.5月1日
D.1月1日
167.截至6月末，已改制和正改制农商行达（ A ）家。
A.78
B.57
C.71
D.76
168.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由（ A ）集中进行会计处理。
A.总行
B.支行
C.分行
D.分理处
169.银行业发展必须符合规律，牢记（ A ）“三性”平衡的发展铁律，努力实现金融与经济的良性循环。
A.安全性、流动性与盈利性
B.盈利性、安全性与流动性
C.流动性、安全性与盈利性
D.安全性、合理性与盈利性
170.积极探索将融资型理财、资管计划等具有信贷替换性质的表外业务，（ A ），按照统一标准授权审批、计提资本和拨备，严禁利用表外业务延迟或隐匿风险暴露。
A.纳入统一授信
B.根据情况决定是否授信
C.进行部分授信
D.无需授信
二、多选题（共97题）
1.2014年全省银行业的工作重点有（ABCD）：
A.推进银行业改革创新
B.防范化解银行业风险
C.提升银行业服务实体经济水平
D.加强党的建设和队伍建设
2.为配合党的十八届三中全会金融领域改革，国务院及有关部门最近陆续出台了多项新政，包括（ABC）。
A.扩大消费金融公司试点
B.IPO发行体制改革
C.金融支持自贸区建设
D.扩大村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社试点范围
3.支持符合条件的银行稳步实行信贷资产证券化业务，选好基础资产池，进行信贷结构调整，将盘活出来的资金，优先用于(AB)等重点领域。
A.三农
B.小微企业
C. 非标资金池业务
D. 融资类业务
4. 大力加强党的建设和队伍建设，重点要做好（ABCD）
A.认真学习习近平总书记系列重要讲话精神
B.深入开展党的群众路线教育实践活动
C.加强领导班子和干部队伍建设
D.深入推进管理规范年活动
5.发展普惠金融，着重要做好（ABCD）。
A.推进金融产品和服务创新
B.提升网点机构覆盖率
C.优化小微企业、“三农”金融服务
D.继续推进农村金融综合改革试点
6.完善基础业务环节管理，堵塞管理漏洞，其中基础业务环节包括（ABCD）。
A.前后台岗位分离
B.高风险业务交易流程控制
C. 大额资金交易控制
D.完善IT系统
7.为加强影子银行产品风险管理。银行业金融机构在理财产品销售中要将风险提示放在首位，严禁（ABC）。
A.未经授权销售产品
B.员工以行社的名义开展资金中介、销售产品
C.员工在营业网点进行社会融资和个人放贷
D.在工作时间进行理财产品宣传
8. 银行业金融机构要防止以企业、个人名义发放的贷款流入小额贷款公司等影子银行机构，防范员工参与（ACD）等活动，严禁员工在影子银行机构中兼职或变相合作。
A．社会融资 B.家庭借贷 C. 资金中介 D.私售产品
9.银行业金融机构要重点关注重要岗位敏感环节员工“八小时”内外的行为，严禁（ABC）
A.员工组织、参与民间融资或非法集资
B.员工借用客户资金
C.员工出借资金给客户使用
D.员工与客户资金往来
10.根据《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》的规定，要加大监督检查力度，严格追究责任要提高对基层营业机构内部控制制度执行情况的稽核深度和广度，尤其要加强对（ BD ）的持续跟踪检查。
A.起点
B.终点
C.重要环节
D.薄弱环节
11.加强影子银行产品风险管理，严禁将保险产品与存款等同类产品进行混同推介，严禁用（ACD）等概念，不得用预期收入与存款利息比较，向客户进行误导性宣传。
A．本金 B.红利 C.存入 D.利息
12.不良贷款转让必须坚持“真实销售”原则，下列选项对不良贷贷款转让描述正确的有（ACD）
A.转出方不得安排隐性的回购条款
B.转出方可以安排显性的回购条款
C.不得通过表外业务转移掩盖不良贷款
D.不得以第三方贷款优惠利率补贴等方式转移处置损失
13.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对哪些方面进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。(ABCDE)
A.交易对手
B.金额
C.期限
D.定价
E.合同
14.下列选项对商业银行同业业务授权管理体系描述正确的有（ ACD ）。
A.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
B.同业业务专营部门可以进行转授权
C.同业业务专营部门不得办理未经授权的同业业务
D.同业业务专营部门不得办理超授权的同业业务
15.下列选项对商业银行同业业务授信管理政策描述正确的有（ ABCD ）。
A.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信
B.不得进行多头授信
C.不得办理无授信额度的同业业务
D.不得办理超授信额度的同业业务
16.商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。下列哪些选项属于同业业务类型？( ABCD )
A.同业拆借
B.同业借款
C.非结算性同业存款
D.同业代付
17.银行业金融机构落实“双线”责任制，下列选项对责任分解描述正确的是（ABCD ）。
A.董事会以本机构风险防控承担最终责任
B.监事会承担本机构内部监督责任
C.高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理
D.各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任
18.下列选项对“双线”风险防控责任追究描述正确的是（ ABCD ）
A.银行业金融机构要认真落实各项风险防控责任，对责任不落实而引发风险事件的相关责任人，要依照内部管理规定严肃问责。
B.对因发生重大风险事件的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。
C.对因引发系统性风险的银行业金融机构，监管机构要依法采取相应的监管措施。
D.监管机构工作人员因故意或过失，不履行或不正确履行监管职责，产生严重后果或造成较大不良影响的，按照《中国银行业监督管理委员会工作人员履职责任试行》问责。
19.银行业金融机构应摸清重点区域、重点行业和重点客户的风险情况，加强形势研判，制度合理的年度“双控”目标，“双控”是指（ AB ）
A.不良贷款余额
B.不良贷款比率
C.不良贷款净额
D.不良贷款增幅
20.银行业金融机构应健全完善信贷管理制度，切实加强贷款全流程管理和内部控制，提高贷款贷款精细化管理水平，下列选项描述正确的有（ ABCD ）。
A.贷前调查要尽职充分，有铲识别授信集中风险及关联客户授信风险
B.严格按照“三个办法、一个指引”的要求进行受托支付
C.贷后要加强对影响企业还款因素的持续监测，跟踪和监控贷款资金流向
D.严格执行国家产业政策，审慎选择行业，跟踪分析重点地区、行业的风险变化均势
21.银行业金融机构应全面掌握借款人综合信用情况，切实按照《贷款风险分类指引》等相关规定准确进行贷款分类，严格贷款质量分类标准，充分揭示信贷风险。下列选项对贷款风险分类描述正确的是（ ABCD ）
A.根据宏观形势和借款人风险变化趋势，适时加大贷款质量分类的监测分析频率。
B.根据及时宏观形势和借款人风险变化趋势，及时调整贷款分类结果。
C.不得通过移到表外等方式掩盖不良贷款。
D.严防借款人利用“借新还旧”和“搭桥”等手段掩饰贷款的恶化。
22. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列（ABCD ）情形：
A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B.违规承诺收益或者承担损失
C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述
D.登载单位或者个人的推荐性文字
23.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容（ABCD ）：
A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况
D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情
形下的投资结果
24.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( ABCD )：
A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩
D.理财产品运营过程中存在的各类风险。
25. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况(ABCD)：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金划付
D.其他应当关注的异常情况。
26.商业银行应当建立包括( ABC )等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。
A．理财产品风险评级 B.客户风险承受能力评估 C.销售活动风险评估 D.产品收益风险评估
27.商业银行应当设立统一的（ ABC ）等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。
A. 投诉电话
B. 书面投诉
C. 联系方式
D.网站
28.商业银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关（ABD ），客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务。
A. 服务项目
B. 服务价格
C. 服务时间
D. 优惠措施
29．商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清晰醒目的方式明示（ABCD ）等信息。
A. 服务项目或服务内容
B.服务价格、优惠措施及其生效和终止日期
C.与价格相关的例外条款和限制性条款
D.咨询（投诉）的联系方式
30.商业银行应当建立服务价格投诉管理制度，明确客户投诉（ ABCD ）等事项的管理流程、负责部门和处理期限，确保对客户投诉及时进行调查处理。
A. 登记
B. 调查
C. 处理
D. 报告
31.国务院价格主管部门会同中国银行业监督管理委员会，根据商业银行（ ABCD ），制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。
A.服务成本
B.服务价格
C.对个人或企事业单位的影响程度
D.市场竞争状况
32.商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任？（ABCD）。
A.无故拖延、拒绝支付存款的本金和利息的
B.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的
C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D.违反规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为
33.行为人诈骗贷款所使用的方法主要的表现形式有（ABCDE）
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E.以其他方法诈骗贷款
34.根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列哪些情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的？（ABCDEFG）
A.明知没有归还能力而大量骗取资金的
B.非法获取资金后逃跑的
C.肆意挥霍骗取资金的
D.使用骗取的资金进行违法犯罪活动的
E.抽逃、转移资金，隐匿财产，以逃避返还资金的
F.隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的
G.其他非法占有资金、拒不返还的行为
35.对于借款人有下列哪些情形之一，其借款不能归还的，应认定为损失？（ABCDE）
A.法院宣布借款人破产，已清算完毕的
B.借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格的
C.借款人虽未被依法终止法人资格，但生产经营已停止，借款人已名存实亡的
D.借款人的经营活动虽未停止，但公司、企业已亏损严重，资不抵债的
E.其他应认定为损失的情形
36.票据诈骗罪是指用(A) 或者(B）的方法，利用金融票据（C），数额较大的行为。
A.虚构事实 B .隐瞒真相 C.骗取财物 D.其它行为
37.金融票据具有（ABCD)等特点。
A.有价性
B.物权性
C.无因性
D.要式性
38.金融诈骗罪是指伪造、变造的（ABC）等其他银行结算凭证骗取财物，数额较大的行为。
A.委托收款凭证
B.汇款凭证
C.银行存单
D.银行文件
39.刑法规定的“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有(ABCD)等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
A.消费支付
B.信用贷款
C.转账结算
D.存取现金
40.案例分析应包括（ABC）
A.基本情况
B.犯罪原因
C.反思
D.案情细节
41.票据法所称的票据是指（ABC）
A.汇票、
B.本票
C.支票
D.权证
42. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行在办理个人存款开户时，应当认真审核（ AC ）有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性。
A.客户
B.委托人
C.代理人
D.第三方
43. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过（ BD ）等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。
A.热线联系
B.电话确认
C.第三方认证
D.交易验证码
44.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，将银行员工不得（ ABCD ）作为内部管理制度的重要
内容。
A.参与民间借贷
B.充当资金掮客
C.经商办企业
D.在工商企业兼职
45. 《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应加大对员工异常行为的监督力度，建立并完善内、外部举报机制，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取（ ABC ）等适当措施防患于未然。
A.约谈
B.交流
C.轮岗
D.辞退
46.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，（ BC ）指标应当明显高于其他类指标。
A.业务转型类
B.合规经营类
C.风险管理类
D.社会责任类
47.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“双线”风险防控责任是指（ AD ）。
A.银行业金融机构风险防控主体责任
B.政府对经济金融的管理责任
C.银行业协会的服务协调责任
D.监管机构的监督管理责任
48.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》提出的“三期叠加”是指（ BCD ）。
A.经济转型升级期
B.增长速度换档期
C.结构调整阵痛期
D.前期刺激政策消化期
49.《中国银监会办公厅关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，银行业金融机构和监管机构要增强责任感和紧迫感，牢固树立（ BD ），预设风险防线，落实风险防控责任。
A.逆向思维
B.底线思维
C.创新思维
D.前瞻思维
50.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构要坚持（ AC ）的差别化授信政策，防止“一刀切”式的抽贷、停贷、压贷造成企业资金链断裂，形成新的不良贷款。
A.有保有控
B.有增有减
C.区别对待
D.一户一策
51.《中国银监会办公厅关于做好2014年不良贷款防控工作的指导意见》要求，银行业金融机构应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的要求做好内部资本充足性评估，特别是在制定资本规划时应当审慎考虑（ ACD ）等因素，确定合理的分红水平。
A.不良资产暴露的滞后性
B.风险资产意外增长
C.贷款的行业集中度
D.贷款的客户集中度
52.在实际操作中，银行对高风险产品需通过（ABCD）等措施，设定或提高客户准入门槛，防范投资风险。
A.风险测试、评估
B.协议签订
C.产品说明
D.知识宣导
53.“代客”行为是指代客办理业务，包括但不限于代客户办理(ABCD)电子银行签约、对账业务。
A.开立变更账户
B.预留变更印鉴
C.支付结算
D.挂失后续管理
54.目前最为常见的两种贷款融资模式是（ AC ）。
A.联保贷款模式
B.重复质押
C.托盘模式
D.空单质押
合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C ） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B. 四个一批； C.整体退出； D.有退有进 4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）
A. 可以设置为共享 B. 上传至论坛 C. 严格履行审批手续 D. 直接使用互联网发送 6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C. 抗风险能力； D.技术风险承受 7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ） A．银行部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）
K2MG-E《专业技术人员绩效管理与业务能力提升》练习与答案 依法合规经营知识竞赛 单位姓名分数 一.填空题（每题1分，共10分） 1.财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。 2.保险标的转让的，保险标的的（）承继被保险人的权利和义务。 3.保险公司及其工作人员不得委托（）机构或者个人从事保险销售活动。 4.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。 5.违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员( )进入保险业。 6.拟被处罚的地市分支机构受到山东保监局处罚告知书后，应及时查明案件违规事实，违规资金去向及相关责任人，并将案件相关材料、是否进行陈述申辩的初步意见于两个工作日内逐级上报至（） 7. 保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的（）或者其他利益。 8.公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起（）工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。 9.电销途径的客户明确表示投保意愿的，电销坐席人员应（）告知投保人办理投保手续时应提交的全部资料。 10.中国保监会对保险资金运用的监督管理，采取（）与（）相结合的方式。 二.单项选择题（每题1分，共30分） 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通 过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》将从( )起施行。 A．2009年2月28日B．2009年5月1日 C．2010年1月1日D．2009年10月1日 2、国务院( )依法对保险业实施监督管理。 A．银行监督管理机构B．保险监督管理机构 C．证券监督管理机构D．金融监督管理机构
合规测试题3及答案
一、填空题（每空1分，共60分） 1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。 2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。 3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。 4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。 5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政
律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。 13．“银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。”以上内容体现了合规工作的独立性。 14.“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。”以上内容体现了合规工作的建设性。 15．“法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。”以上内容体现了合规工作的外部性。16. 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。 17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。” 18．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责
保险经营及合规试题
保险经营及合规试题 一、单项选择 1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D ) A．投保人 B．受益人 C．被保险人 D．保险人 2.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（A ） A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任 4. 机动车交通事故责任强制保险实行（B）的保险条款和基础保险费率。A．差异 B．统一 C．分地区不同 D．从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务（B）。 A、共同管理，共同核算 B、分开管理，共同核算 C、分开管理，单独核算 D、共同管理，单独核算 6. 保险公司（D）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，（）委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，（）在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 A.不得可以可以 B.不得可以不得 C.可以不得可以 D.必须不得不得 7.保险业实行（D） A.混业经营，混业管理 B.混业经营，分业管理 C.分业管理，混业经营 D.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（）的支出账户，以（）直接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。（B） A.唯一现金 B.唯一转账 C.多个现金 D.多个转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（B）行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 A.承保 B. 保险经营管理行为 C.理赔 D.财务
合规建设知识竞赛题库
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合规管理推进年活动知识竞赛题库 1、重要空白凭证管理应实行证帐分管、证印分管、证押分管的原则。会计印章实行专人使用、专人保管、专人负责。 2、正确使用会计科目,确保会计资料正确可靠，不得另立会计账册,不得伪造、篡改会计凭证、账簿,不得报送虚假会计报表。 3、对账单回执收回管理,重点户对账单回执收回率应达到(100%)；普通户对账单回执收回率应不低于（90%）;其他账户对账单回执收回率不纳入考核,各行应根据自身实际加强管理。对账单回执一般应于（十五）个工作日收回。 4、现金出纳业务,必须坚持的基本规定有哪些？钱账分管;先收款后记账，先记账后付款。双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。现金收付，换人复核。凡现金、金银、有价单证，以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时,必须办理交接登记手续。及时核对库存，做到账款、账实相符。未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。 5、会计档案的查询、调阅要严格执行安全和保密制度,严格执行会计档案查阅手续,会计档案一律不准外借，防止会计档案被替换、更换、毁损、散失和泄密。 6、存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户,不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。 7、会计核算遵循及时性原则。会计核算应及时并序时进行,会计凭证传递、款项划拨不得积压延误,账务必须当日结平。
8、授信后的首次检查，应在每笔信贷资金使用后( 十个)工作日内。个人贷款采取到期一次性还本方式的,（一年)至少进行一次贷后检查 ,对即将到期的个人贷款，应在贷款到期前(三个月)个月增加一次贷后检查。 9、“三办法、一指引”主要是指:《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《个人贷款管理暂行管理办法》、《流动资金管理暂行办法》。 10、对于以落实债务、保全资产及完善法律手续为目的办理的借新还旧业务,五级分类形态不得上调。 11、银行不得以“贷后管理”为由为新增贷款客户查询信用报告,不得以“贷后管理”为由为贷款已结清或销户的客户查询信用报告。 12、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的；（三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 13、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 14、商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 15、商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:
依法合规经营知识竞赛试题 单位姓名分数 一.填空题（每题1分，共10分） 1.财产保险的被保险人在（）时，对保险标的应当具有保险利益。 2.保险标的转让的，保险标的的（）承继被保险人的权利和义务。 3.保险公司及其工作人员不得委托（）机构或者个人从事保险销售活动。 4.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年。 5.违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员()进入保险业。 6.拟被处罚的地市分支机构受到山东保监局处罚告知书后，应及时查明案件违规事实，违规资金去向及相关责任人，并将案件相关材料、是否进行陈述申辩的初步意见于两个工作日内逐级上报至（） 7.保险公司及其工作人员不得通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的（）或者其他利益。 8.公司发生大额交易和可疑交易，应当分别在交易发生之日起（）工作日内，由总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心。 9.电销途径的客户明确表示投保意愿的，电销坐席人员应（）告
知投保人办理投保手续时应提交的全部资料。 10.中国保监会对保险资金运用的监督管理，采取（）与（）相结合的方式。 二.单项选择题（每题1分，共30分） 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议 表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称 新《保险法》）。新《保险法》将从()起施行。 A．2009年2月28日B．2009年5月1日 C．2010年1月1日D．2009年10月1日2、国务院()依法对保险业实施监督管理。 A．银行监督管理机构B．保险监督管理机构 C．证券监督管理机构D．金融监督管理机构 3、订立保险合同，应当协商一致，遵循()原则确定各方的权利和义务。 A．公平B．互利C．共赢D．公开 4、新《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险 合同另有约定外，保险合同成立后，投保人()解除合同，保险人()解除合同。 A．不得不得B．不得可以C．可以可以D．可以不得 5、对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合 同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保
一、填空题（每空1分，共60分） 1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。 2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。 3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。 4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。 5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政
策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。 6．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。 7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。 8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。 9. 根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见 10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。11．?通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。?以上内容体现了合规工作的预警性。 12．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律
“学制度、讲合规、防风险、促发展”知识竞赛方案 为进一步培育全行员工的合规理念，提升合规意识，树立“合规创造价值、合规促进发展”的价值观念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，让合规制度控制到每一个业务操作环节，让合规意识渗透到每个员工的血液里，特举办本次合规知识竞赛。 一、活动主题 为增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体制和案件防控长效机制建设，落实各项业务又好又快发展，紧抓“合规文化建设年”活动这一契机，在加大软硬件基础投入、提升金融服务供给能力的同时，进一步增强全行合规意识，完善合规管理体系建设，通过对制度规范、流程优化、风险标识等手段进行整改，提升风险防范自律能力。 二、竞赛时间安排 1、2017年10月1日前请各参赛队将参赛名单报到运营管理部李思沅邮箱。 2、比赛时间暂定为2017年10月14日。 三、竞赛地点 伊犁国民村镇银行北京路支行会议室 四、竞赛内容
1、各业务条线相关的法律法规以及我行前期相继出台的制度办法； 2、业务操作流程、职业操守、规范服务、案件防控等 3、其他与合规经营、风险防控有关的应知应会知识 五、参加竞赛范围 各支行、营业部抽选两名参赛人员成立十一只代表队，通过抽签方式产生先后分组。（总行机关人员是否参加？）六、竞赛形式 本次知识竞赛设个人必答题、抢答题、小组必答题、风险题、加赛题、观众互动题六种题型。每个参赛队基础分为200分。答题要在规定时间内完成，答题内容不完整、答错题或不能回答的，将不得分或扣分。 （一）个人必答题 由各参赛队员按座次顺序，每人依次回答，每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答的不得分，答题过程中其他队员不得提示或暗示，否则视为违规，违规不得分，此题作废。 （二）抢答题 每题分值为10分，答题时间为20秒，答对加10分，各参赛队在主持人宣布“开始”后方可抢答，可由队中任意一名队员做答，在规定时间内答题内容不完整、答错题、不
村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
**省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之七
A.岗位职责B、岗位说明书C.岗位轮换制度 5.应按有关规定全面落实对会计.出纳.财务、信贷.综合业务操作.安全保卫等各岗位规章制度执行情况的定期检查制度，分管负责人每月应不少于（A ）次对定期检查制度实施情况进行再检查，确保定期检查制度落到实处。 A% 1 B、2 C、3 D、4 6、基层行社应设立专门的档案资料保管室，按照档案管理的有关规定集中管理各类档案资料。文书、会计、信贷等档案资料应分柜保管。明确档案资料管理人员及其工作职责，建立档案资料保管和调阅制度。每天取阅和新产生的重要资料应随时或于营业终了后入室入柜保管，重要档案资料严 禁隔夜入室。每（c）终了要及时对档案资料逬行整理，文书档案资料要装订成册，会计、 信贷档案按规定装订、上交总部。 A、月度B.季度 C.年度 7.主要负责人重视网点文明服务工作.召开研究文明服务工作会议每（B ）不少于1次; 带班领导坚持每天检查文明服务工作。 A、月 B、季C■年 &应健全党的组织生活，加强党员教育，长期坚持“三会一课”制度。“三会一课”中的“三会” 指（ABC）。 A.党小组会议 B.党支部委员会会议 C.支部全体党员大会 D.党委会。 9.对客户的业务请求和咨询实行（B）；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或逬行记录并及时将结果回复客户。 A、“行长（主任）负责制” B. “首问负责制”C、“客户经理负责制” D. “内勤 主任负责制” 10.文明优质服务的内容包fig以下哪些方面（ABCDE） ?
外部法规 一、《中华人民共和国保险法(2009修订)》（18题） （一）单选题 1.人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（D） 时应对保险标的具有保险利益。 A、保险合同订立；保险合同订立 B、保险事故发生；保险事故发生 C、保险事故发生；保险合同订立 D、保险合同订立；保险事故发生 2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过(B)的，保险人不得解除合同。 A、三十日 B、二年 C、六个月 D、五年 3.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款(A)。 A、不产生效力 B、依然有效 C、失效 D、视情况而定 4.保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起(B)向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、三十日内 B、三日内 C、十日内 D、十五日内 5.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起(B)，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。 A、三日内 B、六十日内 C、十日内 D、三十日内 6.保险人对(C)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。 A、人身保险 B、财产保险 C、人寿保险 D、社会保险
7.财产保险合同保险标的转让的（B）。 A、保险合同中止 B、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务 C、保险合同终止 D、保险合同失效 8.根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人(A)。 A、不承担赔偿保险金的责任 B、应承担部分赔偿责任 C、应承担全部赔偿责任 D、视情况而定 9.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以（B）为赔偿计算标准。 A、约定的保险价值；约定的保险价值 B、约定的保险价值；事故发生时的实际价值 C、事故发生时的实际价值；约定的保险价值 D、事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值 10.关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是(C)。 A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效 B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效 C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释 D、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容 11. 在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）。 A、该放弃行为无效 B、保险人不再进行赔偿
银行合规考试试题答案 一、单项选择题（每题2分，共40分） 1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”（）。 A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、安全运营答案：D 2、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课堂讨论使用，此行为（）。 A、违反了“内幕交易” B、为课程需要做法正确 C、涉及不当披露 D、违反了“商业秘密和知识产权保护” 答案：C 3、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（） A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险 B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售 C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。 D、以上都不对 答案：D 4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下做法最恰当的是（） A、柜员管理B 、账户管理 C 、存取现金D、有价单证及重要空白凭证管理
E、以上说法都正确 答案：E 5、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（） A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、事后监督 C、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、监控录像 D、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假 答案：D 6、银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求中“1”指什么？（） A、印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理 B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查 C、人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理 D、加强对库房的管理 答案：D 7、（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、客户身份识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 答案：A 9、按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的相关规定，银行发现员
2015 年保险经营及合规试题 一、单项选择 1. 保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，下列何人不得解除保险合同? ( D ) A．投保人 B．受益人 C．被保险人 D．保险人 2.保险合同是（A）约定保险权利义务关系的协议。 A、投保人与保险人 B、投保人与被保险人 C、受益人与投保人 D、受益人与被保险人 3、投保人、被保险人故意制造保险事故的（A ） A、保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 B、保险人有权解除合同，但应承担赔偿或者给付保险金的责任。 C、保险人无权解除合同，但不承担赔偿或者给付保险金的责任。 D、保险人无权解除合同，还应承担赔偿或者给付保险金的责任 4. 机动车交通事故责任强制保险实行（B）的保险条款和基础保险费率。 A．差异 B．统一 C．分地区不同 D．从人 5. 保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务（B）。 A、共同管理，共同核算 B、分开管理，共同核算 C、分开管理，单独核算 D、共同管理，单独核算 6. 保险公司（D ）以直销形式，通过电销模式自主经营电销专用产品，（）委托、雇佣保险中介机构或其他外部专业机构销售电销专用产品，（）在电销业务的经营费用中列支手续费等中介费用。 A.不得可以可以 B.不得可以不得 C.可以不得可以 D.必须不得不得 7.保险业实行（D） A.混业经营，混业管理 B.混业经营，分业管理 C.分业管理，混业经营 D.分业经营，分业管理 8.支付手续费时，总公司或其省级分公司应使用（）的支出账户，以（）直接向保险中介机构及签订委托代理协议的个人支付手续费或佣金。（ B ） A.唯一现金 B.唯一转账 C.多个现金 D.多个转账 9. 合规是指保险公司及其员工和营销员的（B）行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司部管理制度以及诚实守信的道德准则。 A.承保 B. 保险经营管理行为 C.理赔 D.财务
银行合规知识竞赛题库 一、单选题（共255题） 1、单位存款户，其预留印鉴为该单位的（）加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或盖章。 A、公章 B、财务专用章 C、合同章 D、公章或财务专用章 答案：D 2、会计主管应按（）清点审核所有预留印鉴卡片，并登记《会计出纳工作日志》 A、日 B、旬 C、月 D、季 答案：C 3、久悬未取款项转入营业外收入的银行结算账户的预留印鉴卡片，在转营业外收入时，（）。 A、随账户资料保管 B、做记账凭证附件 C、作废随传票 D、不做任何处理 答案：A 4、变更预留印鉴，无法提供原预留印鉴的，更换印鉴（）个工作日后，将原预留印鉴正卡放入账户资料袋内保管。 A、1 B、3 C、5 D、10 答案：D 5、预留印鉴挂失后，存款人可于（）申请更换印鉴。 A、当日 B、次日 C、三日后 D、七日后 答案：A 6、印鉴卡片“启用日期”为该印鉴卡片的实际启用日期，2011年统一更换印鉴卡片的为更换（），新开立存款账户的为开户（），变更预留印鉴的为更换印鉴的（）。 A、当日、当日、当日 B、当日、当日、次日 C、次日、次日、次日 D、当日、次日、次日 答案：B 7、存款人预留印鉴未变更的，可不出具书面申请，但应填写（）。 A、开户申请书 B、变更账户申请书 C、更换印鉴申请书 D、授权书 答案：C
8、一般柜员尾箱库存按（）用量掌握，但每种凭证最多不能超过（）。 A、一天50份 B、一周100份 C、一周200份 D、一月200份 答案：C 9、存款人死亡后，继承人办理存款过户手续时，存款人在本营业机构存款余额低于人民币（）元（含）的，可不经继承权公证。 A、3000 B、2000 C、5000 D、10000 答案：A 10、办理现金业务的前台柜员可设立零币盒，并放置于桌面，营业日终，零币盒内的零币总金额不得超过人民币（）元，应将超过部分（或零币盒内的任意部分）作为出纳长款入账。 A、1 B、2 C、5 D、10 答案：C 11、因持卡人操作失误或自助设备发生故障等原因造成的吞卡，吞卡当日起（）内无人认领的，由自助设备所属网点剪角作废。 A、3日 B、4日 C、5日 D、7日 答案：B 12、支付密码是根据支付凭证上的重要数据及其它有关信息，按规定的加密算法运算出来的一组（）位的数字编码。 A、8 B、10 C、16 D、20 答案：C 13、存款人申请支付密码器增加账号或重新启用（停用支付密码器时已将支取方式变更为凭印鉴支取的）时，应于增加账号或重新启用日（）使用支付密码器签发支付凭证。 A、当日 B、次日 C、三日后 D、五日后 答案：B 14、存款人因支付密码器发生故障、遗失等原因，造成暂时无法使用支付密码办理业务，可向开户行申请暂时停用支付密码器，停用时间最长为自停用之日起（）天。 A、5 B、10 C、20 D、30 答案：D 15、停用、挂失支付密码器或删除支付密码器中的相应账户，同时变更支取方式为凭印鉴支取的，存款人应从停用、挂失或删除账户日（）起签发凭印鉴支取的支付凭证。
*****合规培训测试试卷 单位：姓名：得分： 一、填空题（20分，每空格1分） 1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 4、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。 7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。 8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。 9、合规员就合规风险工作向本单位（部门）负责人及合规管理
部双线报告工作并负责；对出现重大风险或利益冲突而难以保障合规报告畅通、及时的或与本单位（部门）负责人有关联的，可直接向合规管理部或总行领导报告。 二、单选题（共计15题，每题2分） 1、下列不属于合规员工作方式的是 D 。 A、日常合规风险事项报告 B、重大合规风险事项报告 C、合规管理工作总结 D、合规工作手册 2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 3、合规负责人的职责中，不包括 D 。 A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线 4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C 。 A、合规绩效的考核 B、合规问责制度
法律合规知识试题库 一、试题涉及法律、规章制度目录 1、《保险法》：1-12题 2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题 3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题 4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题 5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题 6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题 ] 7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题 8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题 9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题 10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题 二、试题库 （一）《保险法》
1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。D A．2009年2月28日B．2009年5月1日 \ C．2010年1月1日D．2009年10月1日 2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。D第68条 A一亿元B五亿元C三亿元D二亿元 3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度 C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元 ~ 4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C第84条 A名称B注册资本 C持股百分之五以下的股东D分立或者合并
银行职业道德考试题库（一） 一、单选题（20分，每题1分） 1. 以下关于《银行业从业人员职业操守》宗旨的说法，不正确的是（） A规范银行业从业人员职业行为 B维护银行业良好信誉 C完善健康的银行业企业文化和信用文化 D促进银行业的健康发展 2. 从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做（） A职业行为 B职业道德 C岗位行为 D岗位道德 3. 中国银行业发展中的不足表现在以（）为核心的职业价值理念没有树立起来。（） A诚信、热情、敬业 B诚信、合规、尽职 C合规、尽职、上进 D诚实、敬业、上进 4. 根据《银行业监督管理法》规定，以下不属于银行业金融机构的是：（） A中国银行 B招商银行深圳分行 C金融资产管理公司
D中国农业银行 5. 银行业从业人员，应当接受（）的监督。（） A所在机构、银行业自律组织、社会公众 B国际金融机构、所在机构、社会公众 C国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D所在机构、行业自律协会、国际金融机构 6. 被视为民法中的“帝王原则”，对银行从业人员提出较高要求的是：（） A价值最大原则 B客户至上原则 C爱岗敬业原则 D诚实信用原则 7. 银行从业人员应当守法合规，以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是：（） A法律法规 B国际惯例 C行业自律法规 D所在机构规章制度 8. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是：（） A违规风险 B法律风险 C合规风险 D经济风险 9. 以下银行业从业人员的做法中，不符合其从业基本准则的是：（）
A以所在机构利润最大化为目标 B切实履行岗位职责 C勤勉谨慎 D维护所在机构商业信誉 10. 银行从业人员职业操守的监督机构一般不包括：（） A银监会 B中国人民银行 C国家外汇管理局 D国务院 11. 下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）。 A．文明礼貌，不亢不卑 B．客户关系，公私分明 C．遵章守纪，令行禁止 D．协作互助，平等交流 5．工作环境和氛围 12. （）是中华人民共和国的中央银行。（） A．中国银行 B．中国银行业监督管理委员会C．中国人民银行 D．国家开发银行 13.中国人民银行的全部资本属于（）。 A．国家所有 B．国家与民营资本共同所有C．国家与外资银行共同所有 D．境内各家商业银行共同所有14. 人民币由（）统一印制、发行。（） A．中国银行 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．国家发改委 15. 人民币的（）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体
保险法律合规知识测试卷 姓名___________ 部门__________________ 成绩 ________________ 一、单选题（每题2分，共20分。每小题的备选答案中只有一个最符合题意，请将其符号填入题中括号内） 1、2009年2月28日，十^一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新 《保险法》从（D ）起施行。 A . 2009年2月28日B. 2009年5月1日 C. 2010年1月1日 D . 2009年10月1日 2、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（C ） A .经营有效性B.资产安全性 C.权威性和适应性相统一 D .重点和协作相统一 3、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（B ） A .未按照规定披露信息的B.编制虚假的资料 C.未按照规定报送保险条款 D .未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的 4、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数
据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。B A .赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B.虚挂应收保费、净保费入账 C.违规套取费用支付手续费、净保费入账 D ．赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费 5、区县支公司合规岗需要履行的职责有（C ） A .参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 B.保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议 C.组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为 准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询 D .负责公司反洗钱制度的制订和实施 6、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任 （C ） A .作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件 B.通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件 C.因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失 D ．关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措
ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛题库 一、必答题 ⅩⅩ农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、 选 择 、 ， 为填 ，题型 空 风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮 ： 择 具体竞赛答题将从以下题目中选 围 习范 （一）支行行长必答题环节复 1. ⅩⅩ农商行2015 年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、 成全年各项 运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完 业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战 。 略 2. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷 ，确保审批人员按照授权独立审批贷 款审批流程，明确贷款审批权限 款。 3. 2015 年是实现“十二五”规划的收官之年，是ⅩⅩ农商银行在基 的 键之年。 关 础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战 略 4. ⅩⅩ农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突 下。 ，以上率 出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动 5. 员工负面积分管理是对ⅩⅩ农村商业银行员工违反规章制度 的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法 。 6. 通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体 实的，均按照积分管理原则实 核 报道等途径发现员工违规行为线索 并 施负面积分。 7. 员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般 ，分别匹配不同的 违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型
。 准 负面积分标 8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。 9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。 10. 合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银 行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险 的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。 11. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括风险。 策略风险和声誉 12. 风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为 的负责 业务条线 董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他 人及员工日常工作的核心。 13. 农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服 务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障 的农户 贷 有力 款全流程管理架构。 14. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经 。 营、平等自愿、公平诚信的原则 15. 《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向 贷 、生产经营等用途的本外币 符合条件的自然人发放的用于个人消费 款。 16. 流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于 国家禁止生产、经营的领域和用途。 17. 商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不 应低于8%。