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生活常识分享支付宝股权结构-支付宝股权争议
导语：支付宝涉及国家金融安全，法规不许外资持有，外资股东却迷信绕开中国法规，马云遵守契约精神提出依法转回国内获得牌照，给外资股东合理补偿
支付宝涉及国家金融安全，法规不许外资持有，外资股东却迷信绕开中国法规，马云遵守契约精神提出依法转回国内获得牌照，给外资股东合理补偿。
支付宝股权结构-支付宝股权争议
支付宝股权之争
2011年5月11日，雅虎在提交给美国证券交易会（SEC）的经营业绩详细报告（10-Q）中指出，阿里巴巴集团旗下子公司支付宝所有权被转移到了马云控股的一家公司（浙江阿里巴巴），以帮助支付宝获得在中国境内的第三方支付牌照。阿里巴巴集团随即发表声明解释，早在2009年7月的董事会上，就跟股东们讨论并确认了支付宝70%股权转入一家独立的中国公司的事情，而后又在2010年8月将剩余的30%股权再次转让。
支付宝股权之争的简介
阿里巴巴集团管理层为符合央行关于支付许可证的企业必须100%内资的政策规定，将支付宝通过股权转让的方式从外资控股变为100%内资控服的公司，并终止与阿里巴巴集团的协议控制。从而引发与阿里巴巴集团的另外两家大股东雅虎和软银的股权争议。
支付宝股权之争最新进展
雅虎高层因支付宝持续遭股东诉讼
北京时间8月9日上午，雅虎（NASDAQ：YHOO）向美国证券交易委员会（SEC）最新提交的文件显示，雅虎管理层在近两个月时间里面
竞合谋变：银行与第三方支付的前世今生 时间:2013-03-04来源:第一财经日报 《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2012年6月,中国网民达5.38亿,通过手机上网的人数超过4.2亿,互联网正在深刻地改变人们的生活与消费方式。 随着网络购物的兴起和电子商务的渗透,以支付宝为代表的第三方支付公司应运而生。而央行发放支付牌照,“快捷支付”快速崛起,令第三方机构将业务从单纯的转接支付拓展到了转账汇款、代缴费、基金销售和小额融资等金融服务领域。不过同时也暴露出一定的风险隐患。 成长之路 第三方支付缘起网络购物,壮大于快捷支付,不断发力全场景支付和增值服务创新,在快速发展进程中伴生出风险和问题,双刃剑的效应凸显。 一、诞生与发展 C2C缘起于淘宝。2003年,在"非典"横行的日子里,国民大多选择在家里看电视而减少逛街,支付宝在电视上大做广告,赚足了眼球。淘宝集市从那时起,逐渐引领了中国网络购物的潮流和市场份额。“网购上淘宝”,成为年轻人的时尚。而在C2C的模式下,为了解决买卖双方的互信问题,支付宝模仿Paypal,承担了信用中介角色,第三方支付机构应运而生。 从诞生到今天,支付宝仍旧是中国市场份额最大的第三方机构,注册用户超过7亿。中国市场前三的支付机构占据了超过80%的市场份额,其中支付宝超过50%,财付通超过20%,银联在线系超过10%。2012年,仅支付宝处理的交易金额就超过1万亿。中国的第三方机构,有着区别于欧美的鲜明特点,那就是跑赢大市的支付机构均采用捆绑模式,通过捆绑集团的电商平台保证交易量:支付宝捆绑淘宝与天猫商城,财付通捆绑拍拍与QQ网购等。而Paypal和MoneyBookers等国外支付公司,一般从创立起就是独立的支付机构,属开放式合作模式;在香港、台湾等地区,在线支付业务也是由银行、卡组织、Paypal等独立支付机构承担。 自2004年起,随着电子商务的发展,中国的第三方支付机构像雨后春笋一样蓬勃发展。2011年5月,包括支付宝、财付通等第一批27家支付机构获发牌照;截至2013年1月,分六批累计发出223张支付机构牌照。牌照特许的经营范围包括:网络支付、预付费卡支付、移动支付、数字电视支付等。 监管机构边发牌照边监管也助力第三方支付的发展,央行2005年10月颁布《支付清算组织管理办法》;2009年4月央行对支付机构进行登记报备;2010年6月,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》;2011年5月开始发放第三方支付机构牌照。市场上目前有223家机构在执照经营,而据不完全统计,包括还在申
“支付宝服务”（以下简称本服务）是由支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称本公司）向支付宝用户提供的“支付宝”软件系统（以下简称本系统）及(或)附随的货款代收代付的中介服务。本协议由您和本公司签订。 一、声明与承诺 （一）本协议已对与您的权益有或可能具有重大关系的条款，及对本公司具有或可能具有免责或限制责任的条款用粗体字予以标注，请您注意。您确认，在您注册成为支付宝用户以接受本服务之前，你已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容，一旦您使用本服务，即表示您同意遵循本协议之所有约定。 （二）您同意，本公司有权随时对本协议内容进行单方面的变更，并以在本网站公告的方式予以公布，无需另行单独通知您；若您在本协议内容公告变更后继续使用本服务的，表示您已充分阅读、理解并接受修改后的协议内容，也将遵循修改后的协议内容使用本服务；若您不同意修改后的协议内容，您应停止使用本服务。 （三）您声明，在您同意接受本协议并注册成为支付宝用户时，您是具有法律规定的完全民事权利能力和民事行为能力，能够独立承担民事责任的自然人、法人或其他组织；本协议内容不受您所属国家或地区的排斥。不具备前述条件的，您应立即终止注册或停止使用本服务。 二、“支付宝服务”概要 （一）“支付宝账户”：指在您使用本服务时，本公司向您提供的唯一编号。您可自行设置密码，并用以查询或计量您的预付、应收或应付款。 （二）支付宝中介服务（亦称“支付宝担保交易”）：即本公司向您提供的货款代收代付的中介服务，其中包含 1、代管：您可以使用本服务指定的方式向您的支付宝账户充值，并委托本公司代为保管。 2、代收：您可以要求本公司代为收取其他支付宝用户向您支付的各类款项。 3、代付：您可以要求本公司将代管或代收的您的款项支付给您指定的第三方。您同意，本公司代付后，非经法律程序或者非依本协议之约定，该支付是不可逆转的。 4、退返（或提现）：您可以要求本公司退返本公司代管的您的款项（即退返）或向您支付您的应收款（即提现）。当您向本公司做出退返（提现）指示时，必须提供一个与您委托本公司代管时的汇款人或您的名称相符的有效的中国大陆银行账户，本公司将于收到指示后的一至五个工作日内，将相应的款项汇入您提供的有效银行账户（根据您提供的银行不同，会产生汇入时间上的差异）。除本条约定外，本公司不接受您提供的其他受领方式。 5、查询：本公司将对您在本系统中的所有操作进行记录，不论该操作之目的最终是否实现。您可以在本系统中实时查询您的支付宝账户名下的交易记录，您认为记录有误的，本公司将向您提供本公司已按照您的指示收付款的记录。您理解并同意您最终收到款项的服务是由您提供的银行账户对应的银行提供的，您需向该银行请求查证。 6、款项专属：对您支付到本公司并归属至您支付宝账户的款项及您通过支付宝账户收到的货款，本公司将予以妥善保管，除本协议另行规定外，不作任何其他非您指示的用途。（三）货到付款服务（COD服务）：是指买卖双方使用本系统，且约定买卖合同项下的交易货款由买方在收到交易货物时以现金方式支付到物流公司，物流公司在收到该款项后将交易货款支付给本公司，再由本公司支付至卖方支付宝账户的一种支付方式。在您使用本项服务时，除适用支付宝中介服务的相关约定外，还将优先适用以下条款： 1、本公司为您代收的交易货款系由您的交易对方通过物流公司提供给本公司，并通过本公司支付到您的支付宝账户内。您理解并同意，您的交易对方通过物流公司将现金提供本公司的过程是需要一定时间的，本公司将在物流公司收取的现金交付给本公司后的次日，向您支付交易货款，因此产生的交易款项流转时间是您明知且认可的。 2、本公司为您代付的交易货款系由您收到交易货物后以现金方式提供给物流公司，物流公
支付宝使用说明 一. 支付宝功能与优点 功能：支付宝公司是国内领先的第三方支付平台，已与65家机构、银行等金融体系建立资金的互通。用户可以通过支付宝账户与银行等金融体系实现资金互转。 优点：学生使用支付宝进行网上还款，不受地域限制、不受时间限制、无手续费。 二. 支付宝操作 （一）账户开立及密码修改 国家开发银行相关系统已为每位贷款学生自动生成支付宝账户(账号形如***），具体账户名查询“国家开发银行助学贷款学生在线服务系统”(网址为)，该账户同时也是分配给您的一个邮箱账户。为保障此账户内的资金安全，首次登陆此支付宝账户（或）时请修改支付宝账户登录密码和支付密码（登录支付宝－账户管理－修改登录密码/修改支付密码）；同时登录新浪邮箱（）修改邮箱密码（登录邮箱－设置－账户－修改密码）。 注：支付宝账户初始密码请登录“学生在线服务系统”（）查看，首次登录后必须修改密码。 （二）支付宝账户充值还款 1. 登录→我的支付宝→立即充值→给本账户充值，目前支付宝有17家网上银行通道可供您充值的选择：工行、农行、招行、建行、
兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行。 2. 核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。 3. 此外，还可以使用卡通充值、网点充值（邮局、便利店等）、消费卡充值（话费充值卡、便利通卡等）等充值方式，详情请点击以下链接。 （三）支付宝账户认证 为保障此账户内的资金安全，建议您对支付宝账户进行“实名认证”，通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的资金。注：认证流程请登录支付宝网站（）具体查询。 （四）支付宝账户提现 1. 登录，点击“我的支付宝”下面的“提现”→点击“提现”： 1) 情况一：如果在支付宝账户里未登记银行账户，系统先会提醒您填写您的银行账户。 2) 情况二：如果您已经设置过提现银行账户可以直接点击选择银行账户进行提现，输入提现的金额，或者点击添加银行账户，添加其它新的银行账户进行提现。 2. 进入设置银行账户→填写自己正确的银行信息并按规定填写→填写完毕保存账户信息。 提现支持银行：工行、农行、招行、建行、深发、兴业、浦发、民生、广发、交行、光大、中信、中国银行（除广东省深圳市）的账
一、支付宝购物流程 选择商品：登录淘宝，选择您要购买的商品，选中后点击“立即购买”买下您选中的商品 填写信息：正确填写买家的收货信息，所需的购买数量，点“确认无误，购买”确认付款：选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款” 收货确认：卖家发货后买家注意查收货物，收到货物并确认无损伤后，点“确认收货” 支付宝付款：输入支付宝账户的支付密码，点“同意付款”付款给卖家 给卖家评价：给对方评价，评价成功 二、支付宝模式分析 （一）商业模式 1.所提供的产品服务： 支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝属于信用担保型平台，所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用担保和代收代付的作用，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到合格货物前，由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。 首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议，这时买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方立即通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝才会把货款回到卖方的账户以完成整个交易。支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。 这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。 2.盈利模式： 简单的说，盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过怎样的渠道和模式去赚钱。
支付宝盈利简单探究 1.消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达60亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2亿元人民币。 2.服务佣金 目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。 3.广告收入 支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。 4.其他金融增值性服务，如代买飞机票，代送礼品等生活服务。 （二）经营模式： 支付宝商业运营模式： 1.运营模式性质——第三方支付中介 作为我国第三方支付平台代表的支付宝，其功能简单地说就是为网上交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”，实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到货物前，有支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。 2.具体使用流程 买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息；确认无误后付款到支付宝；支付宝作为中介立刻通知卖方发货；卖方发货后把支付宝上的状态改为“等待买家收货”；买方确认收货后将支付宝的状态改为“付款”，支付宝把货款汇到卖方的账户 经营服务业务范围： 目前支付宝提供的服务分为个人服务和商家服务以及与银行合作三种 （1）个人服务： （2）商家服务：
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/603636656.html, 银行与支付宝们争什么 作者：叶檀 来源：《大众理财顾问》2014年第05期 叶檀 著名财经评论人 阿里日子不好过，第三方支付再受重创。中国金融未来将走向银行主导、信用卡支付为主的模式。 4月10日，一份名为《中国银监会中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合 作业务管理的通知》（银监发10号，简称“10号文”）的文件正式下发，规范银行与第三方支付合作。这似乎破除了央行与银监会不和传闻，起码在互联网金融监管上，双方合拍。 10号文要求，首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别， 此前86号文可由第三方支付机构单独认证客户身份，5号文则要求商业银行识别。10号文再次强调银行在用电子渠道验证客户身份时，应采用双因素验证方式对客户身份进行鉴别。 阿里金融之所以能够做大，最大的功劳是对客户资料、交易信息的大数据分析，这才使得阿里小贷有可能以极低的成本对平台上几十万客户进行高周转的小额放贷，并且保证极低的坏账率。但现在银行规定必须进行身份识别，大笔支付受到严密控制，换句话说，第三方支付的客户信息、交易资料，银行可以尽情掌握，支付宝等与银行有博弈能力的第三方支付系统，也就失去了核心优势，而对正在跃跃欲试运用金融互联网进行大数据分析的银行而言，可谓得来全不费工夫。 银行加强了保密举措，10号文要求银行应构建安全的网络通道（如专线连接、VPN通道等），制定安全边界（如部署防火墙、DMZ隔离区等），防止第三方机构越界访问。 第三方支付规模日益斗大，尤其是第三方互联网支付增速极快，舌头舔到了银行的碗里。根据EnfoDesk易观智库《2011年中国第三方支付市场季度监测》数据报告显示，2011年中国第三方互联网支付市场交易全年交易额规模达到2.16万亿元，较2010年增长99%。2012年第三方互联网支付的交易规模达到3.8万亿元，同比2011年增长76%。到2013年，全年第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%，移动支付增长明显，线上线下进一步融合。 支付宝是互联网第三方支付的龙头。2月8日，支付宝公司发布数据，截至2013年年底，支付宝实名用户已近3亿，其中支付宝快捷支付用户数是2.4亿，手机支付用户超过1亿。一旦进入二维码扫描支付时代，再绑定虚拟信用卡，智能手机支付将迎来爆发式增长。不仅支付宝，而是一批靠互联网起家的公司起舞，到那时候，恐怕几十万亿元的支付市场真没传统银行
左一首页： 1、门头：搜素功能（左上，语音功能），右边通讯录+添加朋友，群聊，收钱，扫一扫 2、额头：扫一扫+付钱+收钱+卡包 3、上半身项目：记录习惯：转账，信用卡还款，充值，余额宝，淘票票，滴滴出行，芝麻信用，火车票，共享单车+更多（以及自由设定常用项目） 4、腰部：消息通知（能量+支付助手+小鸡+花呗+健康）等等 5、肚子：电影推荐+活动通知（红包领取） 6、大腿：惠支付：天天领红包+我的奖励金 7、小腿以下：天天特价 左二财富： 1、总资产+收益 2、理财方式：余额宝+定期理财+基金+黄金 3、老手：适合的理财方式：中间上面的延伸：工资理财+还贷管家+每周一读 4、新手：下面有理财新手推荐；基金，债券以及软文推荐文章 5、精选财富号：各大基金公众号和其他
中间口碑网： 1、主要是美食，电影等消费（类似美团等网站）+连接高德生态圈 2、外卖：收购的饿了么 3、滴滴出行（放这边什么鬼） 右二朋友 1、门头：搜素功能（左上，语音功能），右边通讯录+添加朋友 2、额头： A:生活号=微信公众号 B:小程序：小黄车+来电（公众充电宝/充电口）/街电（捆绑推广）+电子执照+车保险+4sF 服务+找工作+家政服务+违章+社保等等 C:生活圈=朋友圈 3、往下是优酷会员 4、服务提醒（消息通知（能量+支付助手+小鸡+花呗+健康）等等） 5、信用卡办理等推荐 6、淘票票 7、朋友往来信息 8、吱声团队：朋友社交功能使用说明书（最下面，一般不注意） 右一：我的（余额宝为主） 从上到下：账号以及设置、蚂蚁会员及积分、账单、总资产、余额、余额宝、银行卡、芝麻信用、保险服务、花呗、蚂蚁借呗、网商银行、公益、娱乐宝（火了一时，现在垫底）
技术与市场 第16卷第9期2009年 1.第三方支付 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 2.第三方支付与银行关系的必要性 第三方平台是商家和银行之间建立连接，以实现从消费者到金融机构以及商家之间的货币支付、现金流转、资金清算、查询统计。其资金流动的本质是：资金在银行存取和转账。因此，银行机构成了第三方支付的一个重要因素，分析第三方支付与银行的关系对促进电子商务的发展起着举足轻重的作用。现以支付宝为例，进行简要分析，支付宝是中国电子支付样本。支付宝在C2C、B2C以及B2B领域的全面拓展，以及在国内第三方支付企业中的出色表现，都使其成为中国第三方电子支付的重要样本。2009年7月6日，支付宝（中国）网络技术有限公司宣布其用户数正式突破2亿大关，10个中国网民中就有6个使用。截至2009年3月31日，通过支付宝进行的电子商务日交易笔数峰值已达400万笔，日交易额峰值突破7亿元。而2007年仅支付宝所产生的支付流量就已经超过了2006年全国第三方支付企业网上支付的流量总和。因此，支付宝与银行的竞合极大程度上代表了第三方支付与银行关系的发展趋势。 3.支付宝与银行的关系几经转变 1)第三方支付与银行的互利合作。支付宝建立初期，就与诸多国内外银行建立了合作关系。从2006年3月开始，农业银行、工商银行、建设银行、浦发银行、民生银行等10多家银行在短短几个月内相继携手支付宝，共同开拓中国电子商务市场。 双方的合作，一方面解决了网上交易的安全信用问题，同时也为电子商务市场交易的需求提供了可能。第三方支付通过与银行的合作，获得了银行安全的支付网关接口，整合了不少中小商户资源，提升了规模和实力；网络银行分支机构也借第三方支付之力开拓了客户渠道发展了商家，并得到结算分成。 2)第三方支付与银行的合作进入瓶颈期。支付宝的免费模式让银行输不起。民生银行结束了与支付宝两年多的合作关系，其信用卡中心营销总监陈弘称其在支付宝上已经损失了800万元的资金成本；招商银行、光大信用卡中心也遭受了一定的损失，并对信用卡网上支付做出限制。 银行业90%的盈利依然来自于放贷的息差收入。银行遭受如此大的损失，原因在于：支付宝交易存在假消费、真套现行为。套现，指持卡用户以支付宝为交易中介，将信用卡信用额度转至借记卡，最终取得无息贷款。整个过程没有真实的货物交易，无需缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，则要支付不低的手续费和利息。 银行做出如此决策，最根本的问题是银行在其中无利可图。支付宝的信用卡交易是完全免费的，中国银行等各家银行的信用卡都是免费为支付宝提供网上支付服务，支付宝不付给银行任何费用。信用卡利润来源主要是年费、手续费和利息费。在国内信用卡营销大打价格战的情况下，年费已形同虚设，来自商家的手续费便成了信用卡最重要利润来源。用POS机刷卡消费，持卡人虽然无须支付额外费用，但商户却需向银行缴纳一定手续费。然而，在支付宝这个支付平台上，信用卡却收不到一分钱。 3)找到新的共赢点，继续携手同行。事实上，“共赢”仍然是银行与支付宝的主旋律。民生银行、中国银行等并没有完全切断与支付宝的合作，保留了其借记卡的支付宝交易功能。而中信银行，也在8月悄然恢复了信用卡支付宝交易功能。对于双方，一种新的双赢的合作模式，成了他们迫切的话题。目前支付宝与工商等银行，进行着互换“黑名单信息”的沟通方式，支付宝的记录也将作为诚信指数提供给银行，成为银行发放贷款、衡量优质客户的重要依据。支付宝每天产生大量可记录、可监控信息，有巨大的数据库为基础的支付宝，可以成为评判个人诚信体系的重要指标。 4)二者的关系逐步发展为竞合对手。目前，两者正进行着激烈的竞争。银行界试图进军第三方支付，《电子商务发展“十一五”规划》中已经明确指出要鼓励银联、商业银行等机构发展第三方支付业务，这将给第三方支付机构带来很大的压力。而此时，第三方支付也积极采取措施以增加竞争力，例如支付宝近期也在走国际化开拓路径，已经跟日本、美国、澳大利亚等地的三百多家知名百货公司谈好合作，支持12种国际货币的兑换，中国用户只需进入国外百货公司的网站，通过支付宝就可以买到澳大利亚的奶粉、日本的包包等。第三方支付一旦做大，将与银行的网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能领取银行牌照，变身成零售银行。 另一方面，二者缺一不可。在网上支付领域里，银行的地位是无法被取代的，第三方支付最终实现资金的存取和转账还要在银行账户进行。同时，鉴于支付宝和淘宝网在中国电子商务市场举足轻重的地位，银行丧失了和支付宝的合作就意味着面临持卡人的抵触，丧失大量客户。 参考文献： [1]杨坚争.电子商务基础与应用[M].西安电子科技大学出版社， 2007.315-317. [2]赵立平.电子商务概论[M].上海：复旦大学出版社，2000. [3]帅青红.电子支付结算系统[M].成都：西南财经大学出版社， 2006. 我国第三方支付与银行的关系探析 —— —以支付宝为例 秦文瑞苏小琳 西南财经大学经济信息工程学院成都611130 摘要：随着国内电子商务的日渐流行，第三方支付作为其主要实现手段，倍受人们的关注。而第三方支付的发展离不开 银行系统的支持，同样以营利为目的，二者如何共存于电子商务市场？本文将以支付宝为例探析二者的关系。 关键词：支付宝第三方支付银行 doi:10.3969/j.issn.1006-8554.2009.09.028 金融管理 41
1、注册淘宝账号：打开淘宝，点击免费注册-》填写资料和邮箱-》进入邮箱看提示激活淘宝账号。 2、注册支付宝账号：点击首页右上角的“支付宝”-》免费注册-》选择邮箱地址注册-》账户名一栏要填写邮箱地址，以后邮箱地址就是你的支付宝账号了，要设置一个登录账号的密码和一个支付密码（付款时用的），还要填写你的个人信息（必须是真实的）和手机号 -》进入邮箱激活账号。 2步做完支付宝账号就开通了。必须得先激活账号。 你可以点击支付宝，点击“轻松体验”，里面有如何注册、如何充值、如何购买、如何支付等等，你可以一一点击观看，演示得很详细，你只要照着它的步骤去做。 填写邮箱地址、个人信息手机号（必须是真实的），手机上会收到验证码-》输入验证码，再设置一个支付密码（付款时用的）， 第一章概述 什么是支付宝？ 支付宝网站(https://www.doczj.com/doc/603636656.html,)是国内先进的网上支付平台，由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。 支付宝是一种促进网上安全交易的支付手段。支付宝与国内网上支付领先的银行深入合作，共同保障网络购物安全。支付宝安全购物流程，为买卖双方提供支付信用中介，确保网上购物诚信安全。 支付宝好处: 保障买卖双方利益：买家先将汇款汇入中间帐户（支付宝），在收到卖家发来的货品后在"我的淘宝"一栏里确认收货，再由"支付宝"打款给卖家，如遇交易不成功，可通过退款手续拿回汇款，支付宝不收取任何费用。 使用支付宝的优点： 安全：通过支付宝购物而受到的损失，支付宝全额赔付。简单：Email 地址为账户名——支付宝账户。您只需拥有Email地址，轻点鼠标即可完成支付。免费：使用支付宝购物全部免费。 简单的来说，如何使用支付宝呢？ 首先使用支付宝必须开通网上银行,要想开通网银必须有银行卡. 支付宝有两种使用方式: 一是选择网上银行付款； 1、开通网上银行（设定网银登录密码和网银支付密码）； 2、购物付款时,选择网银付款即可。 二是选择支付宝账户余额付款 1、开通网上银行（设定网银登录密码和网银支付密码）； 2、再开通支付宝（设定支付宝登录密码和支付宝支付密码）； 3、在淘宝网上将网银卡里的钱充值到支付宝中； 4、使用支付宝购物的两种方法都是先将款打给支付宝,然后买家确认收货后,淘宝才会打款给卖家. 第二章支付宝的开通 目前支持"支付宝"充值、付款银行有九家 (也就是只有这九家银行的网银能在淘宝支付使用.) 中国工商银行中国建设银行广东发展银行深圳发展银行招商银行中国农业银行兴业银行上海浦东发展银行中国民生银行 因本人只用工行网银,对其它银行不了解,想要了解其它银行网银如何开通, 请点击查看下面的支付宝网页,有对其它银行如何开通的介绍: https://www.doczj.com/doc/603636656.html,/alipay/help/bank/index.html 开通支付宝全过程：
浅谈“支付宝”的成功 摘要：本文开始从电子商务的概念着手，谈及当前我国的电子商务的形式及发展前景，然后从当前遇到的电子支付遇到的困难，从而引出“支付宝”这个独立的第三方支付平台，并对其进行详细的介绍，从而体现出“支付宝”在电子支付方面的安全性。最后说到电子商务安全及对未来电子商务前景的憧憬。 关键词：电子商务，电子支付。电子商务安全，支付宝。 电子商务是国际贸易发展的必然趋势 ,随着国际电子商务环境的规范和完善 ,中国电子商务企业必然迅猛发展 ,据不完全统计，2005年我国电子商务的交易额达到7400亿元，同比增长50%。网上购物用户的数量达到2200万户，同比增长600万户。随之而来的因网络交易产生的网上支付安全问题，以及第三方支付网站成为信用卡套现工具的现实正越来越引起社会各界的担忧。。银行在电子商务中是必不可少的重要组成部分 ,银行的支付结算服务是电子商务得以开展的必要条件。在电子商务环境下 ,必须采用全新的电子支付方式。在电子商务活动中 ,商家、消费者及银行等各方面都是通过开放的因特网连接在一起的 ,从而对网络传输过程中数据的安全性和保密性提出了更高的要求 ,尤其是对电子交付过程中的重要数据 ,更要确保万无一失。电子支付方式及安全性问题直接影响到电子商务的开展。目前，国内网上购物方兴未艾，网上书店、网上商场频频亮相，图书、音像制品、软件光碟、小家电等琳琅满目，然而诸多报道显示，实际采取行动的购买者微乎其微，究其原因，固然有人们对网络交易的疑虑及购买习惯等因素的影响，但付款手续的复杂及其电子支付的安全性难以体现网上购物便利优势，致使用户的热情大打折扣。 因此，解决电子支付问题成为国内网上银行所面临的严峻挑战。这其中包括网络银行本身业务系统的问题以及如何为企业及个人提供完善服务的问题。还有一个重要的方面就是电子支付的安全性问题。虽然网上交易开发商在这方面作了大量的努力，也只能保证运行的相对安全性。但电子支付的安全性直接影响电子商务的发展，解决不好，将成为制约电子商务发展最严重的瓶颈。由此就得谈到电子商务的安全问题，保证交易数据的安全是电子商务系统的关键。由于Internet本身的开放性，使电子商务系统面临着各种各样的安全威胁。目前电子商务主要存在的安全隐患有以下几个方面： （1）对合法用户的身份冒充。攻击者通过非法手段盗用合法用户的身份信息，仿冒合法用户的身份与他人进行交易，从而获得非法利益。 （2）对信息的窃取。攻击者在网络的传输信道上，通过物理或逻辑的手段，对数据进行非法的截获与监听，从而得到通信中敏感的信息。 （3）对信息的篡改。攻击者有可能对网络上的信息进行截获后篡改其内容，如修改消息次序、时间，注入伪造消息等，从而使信息失去真实性和完整性。 （4）拒绝服务。攻击者使合法接入的信息、业务或其他资源受阻，例如使一个业务口被滥用而使其他用户不能正常工作。 （5）对发出的信息予以否认。某些用户可能对自己发出的信息进行恶意的否认，以推卸自己应承担的责任。 （6）非法入侵和病毒攻击。计算机网络会经常遭受非法的入侵攻击以及计算机病毒的破坏。电子商务的一个重要技术特征是利用计算机技术来传输和处理商业信息。因此，电子商务安全从整体上可分为计算机网络安全和商务交易安全两大部分。 支付宝的出现，为我们解决了许多在电子商务中遇到的难题。那么支付宝到底是什么呢？支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝（https://www.doczj.com/doc/603636656.html,）致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”
CHINA MANAGEMENT INFORMATIONIZATION /有创新要素中，大量怀揣创业梦想的创新人才共同构筑了天使投资发育的温床。而创新人才的供给必定离不开高等教育群落的存在，有了高校群落，尤其是研究型大学的支撑，就可以带来源源不断的创新人才。同时，创新也需要有很好的报酬安排，硅谷的员工持股计划对于吸引创新人才，引燃创业激情，汇聚创新要素都有着巨大的推动作用，如何借鉴这一经验是发展我国天使投资过程中必须解决好的重要问题。 其次，要考虑天使投资人的供给是否充足。天使投资是风险极高的投资，要有一定经济实力的人才可以做，这些人不一定是富豪，但要具备较强的资本运作意识和风险承受能力。因此，打造区域天使投资市场要选择市场经济发达，成功的企业家和创业者聚集的地域。同时，天使投资人是具有天使一样情怀的人，乐于奉献甘愿冒险是天使投资人的共同基因。他们视天使投资为再创业的过程，乐于为创业者提供各种援助。天使投资人在追求较高投资回报的同时，由投资项目有益于社会福利等原因所带来的社会公共效应和创业成功的荣誉感，也是天使投资人普遍追求的效用。因此那些具备较强的社会责任感的人群才是符合条件的潜在天使投资人。 最后，要考虑区域环境是否适宜。天使投资能否得到持续健康发展，高度依赖于区域环境的健康程度，其中包括民间信用水 平的高低，企业群的集聚程度，私人股权转让市场的发达程度，政府的优惠政策力度大小，地域经济结构及发展方向等。 主要参考文献 ［１］王德禄，徐苏涛．创业视角下的天使投资［Ｊ］．科技创新与生产力，２０１３（２）． ［2］程爱华.国外天使投资发展的经验及对民营企业融资的启示［Ｊ］.全国 商情，２００９（5）. ［3］邵坤.探索中国天使投资模式［Ｊ］.资本市场，２０１２（3）. ［4］徐苏涛，胡朋.硅谷天使投资案例研究［Ｊ］.科技创新与生产力，２０１３（4）. ［5］韩宇.风险投资与美国高技术城市的成长［Ｊ］.史学集刊，２０１４（2）.［6］王德禄.硅谷创新的秘诀：天使投资［Ｊ］.中关村，２０１０（4）. ［7］刘洋.天使元年中国天使投资发展研究［Ｊ］.湖北工业大学学报，２０１２（6）. ［8］王晓津.美国创业投资的早期发展［Ｊ］.财经科学，２００５（3）. ［9］李向辉，李艳茹.国外天使投资发展经验及对江苏省的启示［Ｊ］.江苏 科技信息，２０１４（3）. ［10］钟坚.美国硅谷模式成功的经济与制度分析［Ｊ］.学术界，２００２（3）. 第三方支付平台与银行的“软冲突”智慧 —— —以支付宝为例鲁嬴 （北京语言大学信息管理与信息系统系，北京100083） ［摘 要］随着以支付宝为代表的第三方支付平台在公民日常生活中所起到的作用和影响力与日俱增，第三方支付平台与银 行的关系也悄然发生着变化，从最初的“蜜月期”到四大行联手封杀支付宝的传闻再到第三方支付平台频频出招涉足金融之外的多个领域提高自己的“抗打击”能力。本文提出“软冲突”概念，通过对支付宝与银行之间合作与竞争关系由来始末的分析一探双方关系的发展前景。 ［关键词］软冲突；支付宝；银行；沉淀资本金 doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2014.23.043 ［中图分类号］F830［文献标识码］A ［ 文章编号］1673-0194（2014）23-0073-03［收稿日期］2014-08-14［基金项目］北京语言大学“北语模课”一期工程教学模式改革项目经费资助。 1 研究背景 随着电子商务的繁荣发展和第三方支付方式的兴起，人们在日常生活中切实享受到第三方支付带来的便利：代购代付、虚拟用品交易、充值，水电费线上支付等。支付宝作为目前国内第三方支付平台的代表，其影响力已经渗透到公民日常生活中的方方面面。然而随着支付宝业务领域的不断扩大，其与以银行为代表的传统金融行业的利益冲突也愈演愈烈。随着２０１４年３月央行对支付宝虚拟信用卡的封杀，对线下“条码支付”方式持消极态度，支付宝与四大行的关系骤然降温。 本文以支付宝和银行之间的关系为讨论话题，首先回顾了支付宝和银行之间的紧密合作；其次在分析了支付宝和银行之 间利益冲突特点的基础上阐述了“软冲突”的定义和含义；最后结合支付宝自身的优势与劣势对其与银行之间的关系进行了展望。 2 支付宝与银行的合作与竞争2.１支付宝的繁荣得益于银行支持 支付宝自２００６年成立并推出自己的网上支付功能以来，一直采取与银行“紧密”合作的姿态。所谓“紧密”体现在两个方面。其一，支付宝的出现帮助银行系统很好地缓解了在线支付客户流失的现象，而这种现象多半是因为各银行金融接口不同而导致的。换句话说支付宝代替银行在网络金融方面，尤其是网络支付方面做了“试水”的尝试，结果有目共睹。其二，支付宝与工商银行合作，通过建立备付金账户的形式，作为第三方对网络交易过程进行信用担保，极大地保证了在线交易的安全性，从而为自己吸引了大量客户。正因为有银行体系的大力支持，支付宝发展初期一帆风顺，加之在第三方支付领域的领先地位，其迅速占领国内市场，最终发展成如今规模。在众多支付宝与银行合作的例证中， !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 中国管理信息化 Ｃhina Management Informationization 2014年12月第17卷第23期 Dec.，2014Vol ．17，No ．23 73
支付宝商业案例分析 一、支付宝简介 浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。 马云，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云卸任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务，是中国IT 企业的代表性人物。 二、发展历程 （一）植根淘宝（2003-2004） 在网络购物初兴阶段，支付的瓶颈是阻碍网上购物发展的重要因素之一，无论是线下的银行汇款还是货到付款的方式，都很难解决买卖双方的互信问题，非现实接触型的交易增大了卖家款不到账及买家货不到手的忧虑。当时处于网购市场劣势地位的淘宝希望通过解决信用问题获得竞争优势，因此在2003年，在淘宝平台上正式推出支付宝，其仅作为一款支持淘宝网发展的支付工具存在，主要针对淘宝购物信用问题构建“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，充当淘宝网资金流工具角色，降低网上购物的交易风险，支付宝对建立淘宝网买卖双方信用起到不可或缺的作用。
淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户，2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后，不应该只是淘宝网的一个应用工具，他们认为“支付宝或许可以是个独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。 同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。 （二）独立支付平台（2005—2011） 2005年1月，马云在达沃斯经济论坛上表示2005年将是中国电子商务的安全支付年，2月支付宝推出全额赔付制度，3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务领域支付领域合作的范围和深度，随后又与农行、VISA等达成战略合作协议。 当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限，淘宝依就是其单一客户，这也与支付特性有关，即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务，也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。 支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场，在电子商务的迅速发展的驱动下，截至2006年底，使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支
支付宝限额对商业银行的积极影响 经济与工商管理学院花度 摘要：自支付宝平台及余额宝产品推出以来，随着互联网的快速发展，支付宝公司与商业银行在支付、转账等多种业务上存在竞争。本文以新规在2016年正式施行后，支付宝的转账、支付等业务额度受限为例，说明了新规对支付宝的限制，以及新规发行后，商业银行从中受到的积极影响。 关键词：支付宝限额；商业银行；影响 自2010年以来，整个支付市场发生了巨大的变化。据易观智库数据显示，2015年第3季度，中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元。其中支付宝以71.51%的市场份额占据首位；而银联的市场份额仅为0.49%。在第三方支付的冲击下，商业银行在移动支付市场交易规模被严重压缩。 2015年12月28日，央行为规范网络支付业务、防范支付风险，发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，该规定将于2016年7月1日正式施行。按此规定，支付宝将支付账户分为三类：Ⅰ类额度1000元/终身，绑定一张银行卡即可；Ⅱ类额度10万元/年，需上传身份证或绑定两张不同的银行卡；Ⅲ类额度20万元/年，在Ⅱ类基础上再加2 项验证即可。三类账户中提到的额度是指用支付宝余额进行转账、消费、购买投资理财等金融类产品共享的额度。虽然银行卡快捷支付、网银、余额宝、蚂蚁花呗等支付工具不算入余额支付额度，但支付宝平台的支付、转账等功能会由于余额支付额度受限。 一、支付宝与商业银行的竞争 （一）支付宝与商业银行负债业务的竞争 支付宝网络技术有限公司是国内第三方支付平台。在网上进行购物支付时，消费者会先将资金汇入支付宝中，待确认收货后，再通过支付宝将资金转给卖家的支付宝账户。在这段时间里，实际上是用户将钱款交给支付宝代为保管，双方之间形成了我国《合同法》第365条下的保管合同关系。［１］从消费者在网上付款时，到确认收货时的时间内，资金存放在支付宝平台的账户上。除消费支付以外，消费者为方便快捷，将资金直接存入支付宝余额，这也形成了支付宝平台的沉淀资金。随着日益扩大的网上消费群体，支付宝沉淀资金压缩了商业银行吸收存款的空间。 商业银行的是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。支付宝沉淀资金使得商业银行吸收存款减少，压缩了商业银行负债业务，减少了利润空间。同时，支付宝沉淀资金，也相当于存款派生机制中的现金漏损，一部分现金流出银行体系。现金漏损减少了商业银行发放贷款的能力，使存款乘数缩小，派生存款量减少。 （二）支付宝与商业银行资产业务的竞争 支付宝除支付服务外，还提供余额宝等理财服务。2013年6月，支付宝推出账户余额增值服务“余额宝”，通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。余额宝是支付宝和天弘基金公司合作推出的一款基金产品。［１］用户将资金转入余额宝后，支付宝平台将使用这笔资金购买天弘公司发行的基金产品。这促进用户将资金存入支付宝余额，并转入余额宝。反观商业银行的理财业务，收益相对余额宝较低，同时存入理财产品的资金不能随时进行支付和转出。当前国内货币基金的年收益率基本在3%到4%之间，而余额宝在推出时，官网宣布的年化收益率达到5.096%，远超国内其他货币基金的平均收益水平，这对商业银行的传统业务和市场地位产生很大冲击。［２］ 二、支付宝限额对支付宝的限制
互联网金融对传统商业银行的影响分析——以支付宝为例
摘要 自从改革开放以来，我国的国民经济获得了持续较快的发展。于此同时，企业的贷款融资、公民的个人信贷、公民储蓄理财等各种需求也随之而来。有需求就会有市场，由于我国的金融行业起步时间较晚，因此在突然增长的市场环境面前，我国的金融行业获得了飞速发展的机会。从改革开放到现在，大部分的时间金融行业发展的“黄金时期”。与此同时，对于金融行业的法律体系和市场监管也日益完善。但是，近年来，随着经济和科技的快速发展，公民消费便捷度需求的增加和理财产品灵活多样化需求的增加，各类电子银行和数据金融产品应运而生。以阿里巴巴旗下的“支付宝”为例，其同等本金下的收益系数远远高于银行利息，并且存取便捷，其旗下的理财基金产品也更加多样化。这种数字金融的出现对于传统金融的冲击无疑是巨大的。但是同时，传统金融由于监管到位、体系完善等优势，仍有广阔的发展空间。本文以新形势下的传统金融出发点，系统地分析和研究了传统金融的弊端和所面临的危机，同时以支付宝为例，根据支付宝的特点分析了其自身优势和机遇，继而针对传统商业银行的不足之处提出了相关的改进意见。以期为传统金融适应时代发展和市场需求提供文献资料和理论参考，推动我国金融体系的进一步完善，推动我国金融市场的长期健康发展。 关键词：传统金融；数字金融；金融体系；金融市场
目录 第一章导论 (4) 1.1研究背景 (4) 1.2研究目的与意义 (4) 1.3文献综述 (5) 1.4研究内容及结构安排 (6) 1.5研究方法及技术路线 (6) 1.6创新之处 (7) 第二章互联网金融的理论概述 (7) 2.1互联网金融的概念和特征 (7) 2.2支付宝的运营模式 (9) 2.3本章小结 (9) 第三章支付宝的发展战略研究 (9) 3.1支付宝发展简介和概括 (9) 3.2支付宝发展的优劣势分析 (9) 3.3本章小结 (10) 第四章支付宝对传统商业银行的影响分析 (11) 4.1支付宝给传统商业银行带来的方便 (11) 4.2支付宝给传统商业银行带来的冲击 (11) 4.3传统商业银行应对支付宝挑战的优劣势 (15) 4.4本章小结 (16) 第五章传统商业银行应对支付宝冲击的策略 (17) 5.1转变传统的经营理念和方式 (17) 5.2多元化经营策略 (18) 5.3合作与竞争策略 (20) 5.4本章小结 (21) 第六章结论与展望 (21) 6.1结论 (21) 6.2展望 (22) 参考文献 (22) 附录 (24)
支付宝的归属之争 工商C111班 小组成员：王笑然王哓敏张宏建 李慧劼李丹
“你怎么招呼都没有打就把我家小母鸡抱走了？” “我有跟你商量过的呀！” “没有！” “就有！” 如此小儿掐架，发生在两家互联网公司身上。它们一个叫做雅虎的美国公司，曾引领门户网站之先；一个叫做阿里巴巴集团，是中国电子商务之翘楚。雅虎持有阿里巴巴集团约39%的股份。 一、支付宝简介 浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。 支付宝是全球最大电子商务公司阿里巴巴集团的关联公司，定位于电子商务支付领域，支付宝用户首次达到1亿是在2008年8月底，从其2003年10月首次在淘宝出现到积累1亿用户，期间用了近5年时间。但从1亿用户增长到2亿用户，支付宝仅仅用了10个月，而从2亿增长到3亿，只用了9个月。 2010年3月14日，支付宝又宣布其用户正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。 2014年3月支付宝将联合中信银行首发100万张网络信用卡。 二、事件大致过程： 马云，这个本世纪以来常操一口流利英文活跃于国际场合的中国企业风云人物，会偷天换日，把明明属于中外合资企业阿里巴巴集团的核心资产“支付宝”，悄然转入自己控制的私人企业名下。 作为共持股阿里巴巴集团70%股份的两大主要股东，美国雅虎和日本软银面，马云一方系阿里巴巴集团小股东，但又是管理控制者。此番转让操作始于2009年6月，终于2010年8月。转让低价而且秘密，如今木已成舟。 三、支付宝股权之争简介 2011年5月11日，雅虎在提交给美国证券交易会（SEC）的经营业绩详细报告（10-Q）中指出，阿里巴巴集团旗下子公司支付宝所有权被转移到了马云控股的一家公司（浙江阿里巴巴），以帮助支付宝获得在中国境内的第三方支付牌照。阿里巴巴集团随即发表声明解释，