招商银行“金葵花”岁月流金系列理财计划
风险提示书
尊敬的客户：
由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择认购本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容：
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：
1、本金及理财收益风险：本理财计划有条件保证本金，即投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，招商银行承诺理财本金保证，超出招商银行保障范围的本金损失风险由投资者自行承担。本理财计划项下各子计划理财收益均按照投资者购买各子计划当日招商银行公布的预期年化收益率计算，各子计划投资周期内收益率不随市场利率波动而变化。
2、理财计划认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财计划正常运作的情况，招商银行有权停止报价，投资者将无法在约定的认购时间内购买本理财计划，因此造成的任何损失，由投资者自行承担，招商银行对此不承担任何责任。
3、违约赎回风险：招商银行保证在到期日或提前终止日向投资者支付100%本金，但如果因为投资者违反本理财计划产品说明书的约定，提前赎回其购买的理财计划，则本金保证条款对该投资者不再适用。此种情况下，投资者除了可能丧失本产品说明书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。投资者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎投资。
4、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。
5、市场风险：本理财计划项下每个子计划的预期年化收益率根据投资者认购当日招商银行公布的收益率确定，在已成立子计划的理财期内，市场利率上升，该子计划的收益率不随市场利率上升而提高，由此产生的利率风险由投资者自行承担。
6、流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理认购，子计划成立后投资者不享有提前赎回权利。
7、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本产品说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
8、理财计划不成立风险：如果市场发生剧烈波动，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划项下的某子计划，招商银行有权宣布该子计划不成立。
9、再投资风险：招商银行有权但无义务提前终止本理财计划项下子计划。如招商银行提前终止本理财计划项下子计划，则该理财计划项下子计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划项下子计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。
10、不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影
响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，招商银行对此不承担任何责任。
在您签署本理财产品的受托理财产品交易申请表前，应当仔细阅读本风险提示书及本理财产品的产品说明书的全部内容，同时向我行了解了本理财产品的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财产品的决定。您签署本提示书、招商银行受托理财产品交易申请表，并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示。本风险提示书及相应招商银行受托理财产品交易申请表、理财产品说明书将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。
风险提示方：招商银行股份有限公司
客户确认栏
本人确认如下：
（客户需全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。）
确认人（签字）：
日期：年月日
招商银行“金葵花”－岁月流金系列人民币180天理财计划说明书
（产品代码： 8507）
重要须知：
·本产品说明书为《招商银行受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。
·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。
·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。
·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。
·本理财计划只根据本产品说明书所载的资料操作。
·本理财计划不等同于银行存款。
·在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日以在一网通网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）上公告的方式通知投资者。
·本产品说明书解释权归招商银行所有。
风险提示：
本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：
1、本金及理财收益风险：本理财计划有条件保证本金，即投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，招商银行承诺理财本金保证，超出招商银行保障范围的本金损失风险由投资者自行承担。本理财计划项下各子计划理财收益均按照投资者购买各子计划当日招商银行公布的预期年化收益率计算，各子计划投资周期内收益率不随市场利率波动而变化。
2、理财计划认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财计划正常运作的情况，招商银行有权停止报价，投资者将无法在约定的认购时间内购买本理财计划，因此造成的任何损失，由投资者自行承担，招商银行对此不承担任何责任。
3、违约赎回风险：招商银行保证在到期日或提前终止日向投资者支付100%本金，但如果因为投资者违反本理财计划产品说明书的约定，提前赎回其购买的理财计划，则本金保证条款对该投资者不再适用。此种情况下，投资者除了可能丧失本产品说明书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。投资者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎投资。
4、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。
5、市场风险：本理财计划项下每个子计划的预期年化收益率根据投资者认购当日招商银行公布的收益率确定，在已成立子计划的理财期内，市场利率上升，该子计划的收益率不随市场利率上升而提高，由此产生的利率风险由投资者自行承担。
6、流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理认购，子计划成立后投资者不享有提前赎回权利。
7、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本产品说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
8、理财计划不成立风险：如果市场发生剧烈波动，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划项下的某子计划，招商银行有权宣布该子计划不成立。
9、再投资风险：招商银行有权但无义务提前终止本理财计划项下子计划。如招商银行提前终止本理财计划项下子计划，则该理财计划项下子计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划项下子计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。
10、不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担，招商银行对此不承担任何责任。
产品风险评级R1
（本评级为招商银行内部评级，仅供参考）
理财产品说明
招商银行“金葵花”－岁月流金系列人民币180天理财计划系指由招商银行发行的一系列开放式人民币理财产品。自本理财计划成立之日起每个认购开放日发行一个子计划，每个子计划的投资周期均为180天（若到期日遇节假日则顺延至下一个工作日）。投资者可以在不同的认购开放时间多次购买本理财计划项下的子计划。本理财计划成立日为登记日，该日同时为本产品项下第一个子计划的成立日，第一个子计划的到期日为自成立日后的第180天（遇节假日则顺延至下一个工作日）；第二个子计划自本产品成立后第二个工作日成立；并依此类推。
投资方向和范围
本理财计划资金由招商银行投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具：包括但不
仅限于国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、银行承兑汇票、资产支持证券、次级债等其它工具，并通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、新股申购、交易所债券和银行存款等其它工具。
基本规定
名称 招商银行“金葵花”－岁月流金系列人民币180天理财计划（代码：8507）
理财币种 人民币
本金及理财收益 招商银行于每个工作日10:30前公布本理财计划项下子计划的到期或提前终止预期年化收益率，投资者购买本理财计划项下子计划后若持有到期则招商银行承诺保证本金，预期
理财收益按照投资者购买各子计划当日招商银行公布的预期年化收益率计算。详细内容见
以下“本金及理财收益”。
投资周期 180天。详细内容见以下“投资周期”。
提前终止 本理财计划项下的子计划成立30个工作日后，招商银行有权但无义务提前终止该子计划。
详细内容见以下“提前终止”。
认购起点 1元人民币为1份，认购起点份额为5万份，超过认购起点份额部分，应为1万份的整数倍。
认购开放时间 自2010年3 月11日开始，每个自然日10:30到22:30为认购开放时间，其他时间不开放认购。详细内容见以下“理财计划认购”。
登记日 各子计划认购后的下一工作日为登记日。
成立日 登记日为成立日，各子计划自成立日起计算收益。
到期日 成立日后的第180天为各子计划到期日，若到期日为节假日则顺延至下一个工作日。
赎回 投资者认购本理财计划项下的子计划，且相应子计划成立后，投资者不能提前赎回该子计划。
收益计算基础 实际理财天数/365
本金及收益支付 各子计划的理财本金及收益在到期日后3个工作日内划转至投资者指定账户。
还本清算期 到期日至理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息。
购买方式 在理财计划认购开放时间内，请携带本人身份证件和招商银行“一卡通”到招商银行当地各营业网点办理或通过个人银行大众版、专业版、财富账户认购。
节假日 中国法定公众假日
工作日 节假日以外商业银行工作时间（最终以国务院假日公布为准）。
对账单 本理财计划不提供对账单。
税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。
本金及理财收益
1、招商银行于每个工作日10:30前公布本理财计划项下的子计划的到期或提前终止预期年化收益率。
2、投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，招商银行承诺理财本金保
证。
3、投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，预期收益按照投资者购买该子计划当日招商银行公布的到期或提前终止预期年化收益率计算（实际天数/365）。
4、理财收益的测算方法和测算依据：
投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，招商银行按约定向投资者支付全部本金，并按照如下公式支付理财收益。
（1）理财收益计算公式
投资者获得的人民币理财收益金额=投资者认购本理财计划项下的某子计划总份额×投资者认购该子计划当日招商银行公布的到期或提前终止预期年化收益率×实际理财天数÷365
投资者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后2位。
如招商银行未提前终止该子计划，则实际理财天数为自该子计划成立日（含）至到期日（不含）期间的天数。
如招商银行提前终止该子计划，则实际理财天数为自该子计划成立日（含）至提前终止日（不含）期间的天数。
（2）理财收益测算示例
某子计划成立，假设理财本金为50000元人民币，投资者购买子计划当日招商银行公布的到期或提前终止预期年化收益率为1.90％，理财计划持有到期实际理财天数为180天。
投资者获得的人民币理财收益金额＝50000×1.90％×180÷365＝468.49元人民币
某子计划成立，招商银行提前终止子计划，且投资者持有子计划直至提前终止日，此情景下假设理财本金为50000元人民币，投资者认购子计划当日招商银行公布的到期或提前终止预期年化收益率为1.90％，子计划持有直至提前终止日实际理财天数为36天。
投资者获得的人民币理财收益金额＝50000×1.90％×36÷365＝93.70元人民币
（上述收益测算中所有数据仅为示例假设水平，仅供参考，不代表该子计划实际收益水平。）
（3）风险示例
情景：子计划成立，存续期内投资者违约赎回。
子计划存续期内，投资者不得赎回，如投资者违约赎回子计划，则上述本金保证承诺对该投资者不再适用。招商银行根据投资者违约赎回时的市场价格计算子计划的公允市值作为违约赎回价格。违约赎回价格以每份额理财计划的净值表示。
投资者违约赎回金额=投资者认购总份额×违约赎回价格
假设理财本金为50000元人民币，违约赎回价格为0.98元。
投资者违约赎回金额＝50000×0.98＝49000元
（上述违约赎回测算中所有数据仅为示例假设水平，仅供参考，不代表该子计划实际收益水平。）
投资周期
1、本理财计划项下各子计划的投资周期为各子计划成立日后180天，到期日遇节假日则顺延至下一个工作
日。
2、风险示例
情景：成立日及到期日遇节假日则顺延至下一工作日，实际理财天数大于180天。
本理财计划项下子计划于认购后的下一工作日起计算收益，并于成立日后的第180天到期，若到期日为节假日则顺延至下一个工作日。
假设投资者于4月5日购买本理财计划项下某子计划，理财本金为50,000元，4月5日招商银行公布的该子计划的到期或提前终止预期年化收益率为 1.90％。子计划应该于认购后的下一工作日起计算收益，由于4月6日和4月7日为周末假期，故子计划将于6月8日登记并起计算收益，理财资金在4月6日及4月7日两天以活期利率计息。按照预定期限，子计划应该于10月5日到期，但是10月1日至10月5日为我国法定公众假日，故该投资者购买的子计划实际到期日为10月6日，实际理财期限为181天。
投资者获得的人民币理财收益金额＝50,000×1.90％×181÷365＝471.10元人民币。
由于节假日的影响，子计划的实际理财天数将大于180天，但到期或提前终止预期年化收益率不随理财天数的增加而提高，同时实际理财天数的增加可能会影响投资者其他的投资安排。
（以上示例均采用假设数据，并不代表客户实际可获得的收益。）
本金及理财收益支付
1、到期本金支付：各子计划到期日或提前终止日，招商银行向投资者归还100%理财本金，并在到期日后或提前终止日后3个工作日内将理财本金转至投资者指定账户。
2、收益支付：子计划到期日或提前终止日，招商银行向投资者支付理财收益，并在到期日后或提前终止日3个工作日内划转至投资者指定账户。
理财计划认购
1、认购开放时间：自2010年3月11日开始，每个自然日10:30到22:30为认购开放时间，其他时间不开放认购。
2、如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财计划项下子计划正常运作的情况，招商银行有权停止报价，投资者将无法在上述约定的认购时间内认购本理财计划项下子计划。
3、自子计划开始认购至认购结束的期间，如市场发生剧烈波动且经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供该子计划，则招商银行有权宣布子计划不成立，如子计划不成立，招商银行将于原定成立日后2个工作日内将已认购资金退回投资者指定账户，认购登记日至退回资金到账日期间不计付利息。
4、发售对象：本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以认购本理财计划的合格投资者发售。
5、认购手续：在理财计划认购开放时间内，请携带本人身份证件和招商银行“一卡通”到招商银行当地营业网点办理或通过个人银行大众版、专业版、财富账户认购。
6、认购撤单：当日认购的子计划在认购当日的认购开放时间内允许撤单。
7、风险示例
情景A：子计划停止接受认购。
如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财计划项下子计划正常运作的情况，招商银行有权停止报价，投资者将无法在约定的认购时间内认购本理财计划项下子计划。如果本理财计划项下子计划停止认购，投资者除无法获得本理财计划项下子计划约定的投资收益外，还可能影响其投资安排。
情景B．相应子计划不成立。
如自某子计划开始认购至认购结束的期间，市场发生剧烈波动，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供该子计划，招商银行有权宣布子计划不成立，并于认购结束后的第1个工作日发布
该子计划不成立的公告。如子计划不成立，招商银行将于原定的子计划成立日后的2个工作日内将已认购资金退回投资者指定帐户，认购结束日至退回资金到帐日期间不计付利息。
因此，如果子计划不成立，投资者除无法获得本子计划约定的投资收益外，还将影响其投资安排。
提前终止
1、本理财计划项下的子计划成立30个工作日后，如出现但不限于如下情形，招商银行有权但无义务提前终止该子计划，且提前终止时的理财收益率按照投资者购买该子计划当日招商银行公布的到期或提前终止预期年化收益率计算：
(1)如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财计划的正常运作时，招商银行有权提前终止本理财计划项下若干子计划；
(2)因市场利率大幅下滑，招商银行合理判断难以按照认购当日预期年化收益率向客户提供本理财计划项下相应子计划时，招商银行亦有权提前终止该子计划。
如招商银行决定提前终止某子计划，须在提前终止日前2个工作日，在“一网通”网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布相关信息公告。并在提前终止日后3个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。
2、风险示例
情景：本理财计划项下子计划提前终止。
本理财计划项下的子计划成立30个工作日后，招商银行如提前终止该子计划，则投资者持有该子计划至提前终止日。如招商银行决定提前终止该子计划，将在提前终止日前2个工作日，在“一网通”网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布相关信息公告，并在提前终止日后3个工作日内将投资者理财本金和理财收益划转至投资者指定账户。
因此，如果某子计划提前终止，则该子计划的实际理财期将小于180天，投资者将无法实现期初预期的全部收益，同时实际理财天数的减少还将影响其投资安排。
信息公告
1、招商银行于每个工作日10:30前公布本理财计划项下子计划当日的到期或提前终止预期年化收益率，并在“一网通”网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布相关信息公告。
2、如招商银行决定本理财计划项下某子计划不成立，将在认购后的第1个工作日，在“一网通”网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布相关信息公告。
3、如招商银行决定提前终止本理财计划项下某子计划，将在提前终止日前2个工作日，在“一网通”网站
（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布该子计划提前终止的信息公告。
4、其他招商银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而需要公布的重要信息，在“一网通”网站
（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）和各营业网点发布相关信息公告。
5、在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前2个工作日以在一网通网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）上公告的方式通知投资者。
相关事项说明
本理财计划项下子计划存续期内，投资者不得赎回，如投资者违约赎回理财计划项下某子计划，则本金保障条款对该投资者不再适用，招商银行根据投资者违约赎回时的市场价格计算该子计划的公允市值作为违约赎回价格，投资者所能赎回的资金按照招商银行提供的违约赎回价格进行计算。
本理财计划中示例均采用假设数据，并不代表客户实际可获得的收益。
投资者对本理财计划有任何意见或异议，请联系招商银行的理财经理或反馈至招商银行营业网点，也可致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）。
关于招商银行的理财产品的分析调查 班级：会计学号：18105631 姓名：孙菲摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在2002 年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。 关键词：招商银行个人理财理财产品 正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。 在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着"风向标"的创新形象。2002年，推出“金花理财”，第一次将"理财"两个字引入百姓生活中。并且招商银行成立了国内银行业第一个全国性的个人综合理财品牌和服务体系，为拥有金融资产超过50万的客户提供高品质、个性化的综合理财服务。它标志着招商银行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变。作为一个完整、丰富的服务体系，招商银行在业内第一家推出个人理财规划服务，通过引进专家理财辅助系统，向客户提出有针对性的资产组合建议，并提供丰富翔实的理财报告。 一、招商银行个人理财现状 在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。 招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户( 指在招商银行月日均总资 产大于人民币5 万元的客户) 、金葵花卡贵宾客户( 指在招商银行月日均总资产大于人民币50 万元的客户) 、金葵花卡钻石客户( 指在招商银行月日均总资产大于人民币500 万元的客户) 和私人银行( 指在招商银行月日均总资产大于人 民币1000 万元的客户)四大方面。截至2010 年12 月31 日，招商银行金葵花
招商银行案例分析报告 ---BY财务1102
招商银行内外部环境分析 一、总体环境分析——PESTEL模型 （一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受 上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理 财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有 不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度 实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的 规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版 还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。 根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动 由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际 固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信 贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快 速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降， 市场驱动的投资成为增长的主要动力。 （二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力 当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着 长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化
[招商银行个人理财产品]银行个人理财产品【银行工作总结】 银行个人理财产品篇(1):银行理财产品分析论文 导语：关于银行理财产品分析论文，由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。下面由小编为您整理出的相关内容，一起来看看吧。 摘要：我国从上世纪末开始进行银行个人理财业务的探索,至今已有众多理财产品问世.在这方兴未艾的市场上,却陆续出现了零收益甚至负收益的产品,引起轩然大波.人们保本的同时获取高收益的梦想逐渐破灭.就对这次“收益门事件”进行思考，分析导致零收益产生的众多可能因素，并针对性的提出几种解决方法。 关键词：银行；个人理财；零收益
1理财的概念 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。根据国际理财师标准委员会（CFPBoardofStandards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。本文主要探讨银行理财的内容。 二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。而国内各银行在个人
目录 一、环境分析： (1) （一）外部环境分析-总体环境分析 (1) （二）外部环境分析-行业环境分析 (1) （三）内部环境分析 (2) （四）SWOT分析 (2) 二、招行战略、特点及优势 (3) （一）战略: (3) 1、招商银行市场定位 (3) 2、招商银行的差异化服务 (4) (二)特点： (4) (三) 优势: (5) 三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： (5) （一）品牌运营战略 (5) 1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影响力 (5) 2、把招行的品牌价值和其文化因素联系在一起 (6) 3、通过新品牌的创建应对同质化竞争 (6) （二）网上银行战略 (6) 1、采用营销组合策略 (6) 2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (6) 3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异化 (7) （三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (7)
一、环境分析： （一）外部环境分析-总体环境分析 招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，许多新的思想开始萌芽。尤其是在商界、金融领域，伴随着高新技术和资本的投入，招商银行的前期发展环境可谓良好。 从人口特征角度分析，此段时期招商银行业务范围内的人口数量有明显的上涨，而且新生人口不断增加，老龄化趋势还基本没有。这是产生了大量的个人理财、个人储蓄需求的重大原因，人口因素的利好条件为处于高速发展的企业阶段的招商银行供足了动力，使其在中国境内的网点数量大幅增加以满足越来越大的客户需求。 从地理分布角度分析，招商银行总行所在地深圳正是中国当时引进国外新技术的重点区域，大量的信息技术涌入国内促进了金融业银行业的发展。这种地理上的优势同样为招商银行助力，相对于内陆地区它所获得的信息和资讯都是第一时间的，它能够引进的新的管理方法和公司治理思想也处于国内领先地位，这是它相较于国内竞争对手的重要优势。 从收入角度分析，中国经济的高速发展带动的人均收入的提高，使广大工薪阶层产生了巨大的储蓄理财需求，处于前期发展阶段的招商银行利用收入因素的有利条件可以很迅速的缩短与老牌银行大佬们的体量差距。 经济因素给其创造的环境自然不用多说，事实上，总体环境中的其他因素或多或少都与中国改革开放带来的经济增速优势有关联。若是没有改革开放政策，没有高速的经济腾飞，招商银行很难迅速发展出今天的规模，这样的初创银行若是放在一些经济发展相对缓慢的国家或许10年后还是一区域性的小银行，能满足当地的客户但一定无法在更大的市场取得优势。 从政治法律因素分析，20世纪90年代的国内政治环境稳定，并且逐渐向开放自由的方向发展，当时的银行业虽然没有现在这样开放活跃，但是相对于之前的国有银行的限令已经是重大的利好消息，招商银行在这样逐渐开放的法律环境中会取得重要优势。 技术因素是支撑招商银行在业内有突出竞争力的关键因素，从案例中提到的“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”和“点金理财”等高新产品即可看出技术因素为招商银行贡献的优势。在其高速发展的阶段，招商银行每一次产品的创新都可谓是当时国内的银行业创举，作为一家股份制银行，对用户需求的满足和对产品的开发是其对抗竞争对手的关键优势。 （二）外部环境分析-行业环境分析 从五力模型入手，在招商银行创立的初期由于法律环境和经济环境的向好，银行业的行
班级：经贸系09级国贸班 学号：0923013011 姓名：叶理辉 简称：招商银行代码：600036 （一）宏观分析 证券的价格不是固定不变的。根据证券价格决定模型得出的证券价格只是证券的理论价格，它是在高度简化和严格假设条件下的结果。而实际的证券市场受多重因素的影响和作用，这些因素也常常处于变动之中，因此，证券价格不可能按照纯粹的理论价格变动。一般来说，影响证券价格的因素主要有以下几个方面。宏观因素、产业和区域因素、公司因素、市场因素。宏观因素又包括1、宏观经济因素、2政治因素3、法律因素4、军事因素5、文化和自然因素。 宏观经济因素的变动是证券市场价格的首要影响因素。证券市场从根本上来说就是一个经济问题。宏观经济因素对证券市场的影响主要有两个途径：一是宏观经济的周期性运行；二是宏观经济政策的调整。宏观经济走势是影响证券市场大盘走势的最基本因素。证券市场是整个市场体系的重要组成部分，上市公司是宏观经济运行微观基础中的重要主体，因此，证券市场价格理所当然地会随宏观经济运行状况的变动而变动，会因宏观经济的调整而调整。从根本上说，股市的运行与宏观的经济运行应当是一致的，经济的周期决定股市的周期，股市周期的变化反映了经济周期的变动。经济周期包括衰退、危机、复苏和繁荣四个阶段，一般来说，在经济衰退时期，股价指数会逐渐下跌；到经济危机时期，股价指数跌至最低点；当经济复苏开始时，股价指数又会逐步上升；到经济繁荣时，股价指数则上涨至最高点。 政府对经济的干预主要是通过货币政策和财政政策来实现的。政策的实施以及政策目标的实现均会反映到证券市场上，另外政府为了改善国际贸易状况，促进国际收支平衡而调整汇率政策，也会对证券市场造成影响。 货币政策 货币政策是国家实施宏观调控的重要手段之一，它的实施影响着经济生活的各个方面，对资产价格的影响也不例外。货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。中央银行贯彻货币政策、调节信贷与货币供应量的手段主要有三个：1、调整法定准备金率；2、再贴现政策； 3、公开市场业务。主要是通过以下几个方面对证券市场产生影响的。（1）当增加货币供应量时，一方面证券市场的资金增多，另一方面通货膨胀也使人们为了保值而购买证券，从而推动证券价格上涨；反之，当减少货币供应量时，证券市场的资金减少，价格的回落又使人们对购买证券保值的欲望降低，从而使证券价格呈回落趋势。（2）利率的调整通过决定证券投资的机会成本和影响上市公司的业绩来影响证券市场价格。当利率提高时证券投资的机会成本提高，同时上市公司的运营成本提高，业绩下降，从而证券市场价格下跌；反之则上涨。（3）中央银行在公开市场上买进证券时，对证券的有效需求增加，促进证券价格上涨；卖
招商银行个人理财服务发展策略(一) 如今的金融市场发生着巨大的变化，银行客户结构及业务结构也发生转变。早在十年前国外商业银行就已经开始将个人金融业务作为其发展的战略方向。发达国家的大型商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，个人理财业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。大多数境外商业银行已将个人理财业务作为稳定收入、降低经营风险的战略性业务主线，并在个人理财业务的资源配置、经营策略、产品和服务创新、市场营销等方面积累了丰富的经验。与银行个人理财业务有关的收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。我国已经加入世界贸易组织，金融市场开始大量对外开放，各项金融承诺已开始逐渐兑现，金融业与国际金融业接轨的步伐越来越快，我国的金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来，而外资银行进入中国首先抢占个人理财业务这块高端客户的市场。然而，目前国内的银行个人理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，不能为客户提供增值服务，具体操作仅是储蓄功能的扩展，将存贷款产品进行简单组合。 而且，所谓的网上银行其实是将传统银行业务照搬到互联网上，而在线投资品种仍然缺乏。受到政策和法律的限制，我国金融体系仍然处于分业经营状态，银行个人理财业务同发达国家相比差距很大，还不
能使得客户资产大幅增值。国内的银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能分别在三个市场体系中循环，而无法享受到混业经营的便利，资金不能在三个市场间自由流动，这样，在一个市场的客户资金就不能利用其他两个市场实现理财增值。因此，目前国内的个人理财市场十分不完善，仍有待大力发展。但由于历史因素及现行体制的束缚，银行个人理财业务的发展在我国还不成熟，尤其对于股份制商业银行如何开发个人理财业务的深层研究尚不多见。招商银行作为一家股份制商业银行，在银行个人理财的发展方面，走在了国内同行的前列。因此对这家银行个人理财业务的分析，可以得出有借鉴意义的经验，对其作出的建议或者策略分析应该说对国内的其它商业银行同样适用。文章中采用的分析方法主要有对比分析、案例分析、SWOT分析等。比如在对个人理财产品分析的时候，在分析国内外发展趋势的时候都采用了对比分析的方法，对招商银行自身理财产品分析时，则是采用案例分析，具体的列出两个产品，然后分别进行分析，以求发现其中的成功经验。 SWOT分析则被应用于对产品的竞争态势的分析上，采用这种方法可以全面的考察招商银行所处的环境，面对的机会和威胁，也可以同时考察自身的劣势、优势等等，因此是一种比较科学的分析方法。文章分析了招行的两个主要的理财品牌——“金葵花”和“伙伴一生”。招商银行的“金葵花”理财在国内已经发展成了一个知名度很高的理财品牌，“金
关于招商银行的理财产品的分析调查关于招商银行的理财产品的分析调查班级：会计学号：18105631姓名：孙菲 摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在xx年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。 关键词：招商银行个人理财理财产品 正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。 在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着 一、招商银行个人理财现状 在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。 招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币5万元的客户)、金葵花卡贵宾客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币50万元的客户)、金葵花卡钻石客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币500万元的客户)和私人银
行(指在招商银行月日均总资产大于人民币1000万元的客户)四大方面。截至xx年12月31日，招商银行金葵花 客户数量达67.01万户，同比增长21.18%，金葵花客户存 款总额为2906亿元，管理金葵花客户总资产余额达11717亿元，比上年末增加2273亿元，增幅24.07%，占全行管理零售客户总资产余额的67.29%，高价值客户实现较快增长。 二、招商银行个人理财产品综合分析 由于近年来我国理财市场发展较快，本文根据《普益标准xx年银行理财能力排名报告》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第2季度)》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第3季度)》，对招商银行个人理财产品进行优劣势分析评价。 招商银行在xx年度个人理财业务综合排名位列第二名，如表1所示。招商银行在xx年度第2季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表2所示。 招商银行在xx年度第3季度个人理财业务综合排名位列第1位，如表3所示。 表1xx年度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名) 表2xx年第2季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名) 表3xx年第3季度招商银行个人理财业务各项能力得分和排名(比较前20名)
天天利产品说明书招商银行银合理财人民币日日赢理财计划产 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】
招商银行"银和”理财·天天利人民币理财计划产品说明书 （产品代码：1788） 重要须知 本产品说明书为《招商银行同业理财计划交易申请表》不可分割之组成部分。 本理财计划仅向农村信用合作社、农村合作银行、农村商业银行、城市商业银行等地方性商业银行，财务公司、信托公司等非银行类金融机构（证券公司除外）等法律法规规定的可以购买本类理财计划的合资格投资者发售。 在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。 本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作。 本理财计划不等同于银行存款。
本产品说明书解释权归招商银行。 风险揭示 投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1.本金及理财收益风险：本理财计划不保证本金及理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。 3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。 4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。 5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的，招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。本理财计划不提供账单，投资者应根据本产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息，若因投资者未及时通过前
招商银行行长马蔚华在回答《中国经营报》记者海外上市的进展的时候说：我希望投资银行家们首先应该明确地告诉我——“什么是评价一家中国优秀银行的标准”？ 个人认为只有表现出较其他银行更优秀的长期盈利能力和成长性，为股东带来优秀的回报，才是优秀银行的主要标准，希望马行长能用实际行动自己回答这个问题。 很多人认为招行是中国大陆最优秀的银行，但在过去三年，招行无论是净利润、股东权益的增长速度，净资产收益率，还是股价表现，相比浦发银行和民生银行，招行都没有明显优势，主要的区别在于招行一直以来市盈率和市净率高出10-30%，在大市下跌的时候较为抗跌。 1.招行银行由于良好的服务和产品设计（一卡通、网上银行），个人客户基础良好，在网上的多次调查招行均被认为是最佳银行，至少在网民和年轻人范围内，招行有一大批很高忠诚度的客户，随着这些忠诚客户的逐步进入收入和财产高峰，招行有望成为中国主流银行。 但以往招行并没有把这种客户基础优势体现到盈利能力和成长性上，只是体现在较低的存款成本，所以其业绩增长相比民生和浦发并不出色，只是可能风险较低。 招行的信用卡业务的迅速发展很大程度就是来源于良好的客户基础，现在已经成为外资大行看好招行的一大亮点。 我个人认为今后一手住宅市场按揭市场放开后（现在一般是发展商制定按揭银行，但香港等成熟市场经济地区是买房者自己选择按揭银行），招行也将赢得较多份额，而现在招行由于不愿意向房地产公司发放太多贷款，按揭市场份额不大。招行已经推出直客式按揭业务（非指定一手楼按揭），面向公务员、事业单位、企业中高层，以相当于一次性付款的优惠条件吸引一手楼按揭客户。 由于中国城市化进程仍在进行中，住宅按揭业务发展空间很大，而招行的力度还不够大，尤其是在二手楼按揭业务方面。 如果招行能够象信用卡一样推出更多客户需要的产品，就能将客户基础优势更好的转换成盈利。 2.招行不断推出新的产品和服务，个人业务方面就有一卡通、网上银行大众版\专业版、金葵花贵宾卡、信用卡、一卡通金卡、财富账户，等等，公司业务也有银关通、票据通、点金理财等，当然其中有成功有失败。 可以说招行是中国最具创新能力的银行。 3.以马蔚华为首的招行管理层素质较高，具有国内优秀水平的管理能力，前副行长陈小宪被调到中信银凶鲂谐ぞ褪且桓鲋っ鳌Ｆ涠酝蹲收叩某闲乓不箍梢浴? 但以往招行对于流通股东的利益重视不够，以往的转债事件就是例子，这次股改中的投资者关系管理就做得好多了（虽然由于权证的意外低定价导致总的对
中国各大银行黄金理财产品有些 更多相关文章阅读 在黄金市场上，各家商业银行都陆续开发黄金产品，从实物金、纸黄金，到黄金艺术品、黄金收藏品，再到黄金定投、黄金 T+D，银行几乎涉足所有与黄金有关的业务。那么，中国各大银行黄金产品有哪些?下面jy135为大家了中国各大银行黄金产品分析，希望能为大家提供帮助! 交行实物金分为投资型金条和收藏型黄金两种。投资型金条定价会随上海黄金交易所每日价格变化而波动，每克加收11元左右，规格包括50克、100克、500克、1000克四种，银行可回购;收藏型金条价格相对固定，每克定价在400元~500元之间，造型有金碗、金壶、貔貅、蟾蜍、金葫芦等，还可根据客户需求定制。 和其他银行纸黄金业务不同，客户在开通交行个人实物黄金业务后，通过交通银行网上银行购买黄金后可以选择提货或不提，如果选择不提货，当黄金价格达到理想价位后可以在账户上卖掉，获利了结。 交行延期T+D业务分为黄金延期T+D及白银延期T+D，可多空双边交易，黄金及白银保证金比例分别为17%及20%，交易手续费为
万分之十七。除网银交易渠道外，交行为客户精心研发了全套专业化的交易软件和行情分析软件。相比其他银行普遍采用的传统网银渠道，交行“玖玖金黄金交易专业版软件”行情迅捷实时，委托报单高效，报价信息及时有效;各类分析指标一应俱全，为投资提供有力的基本面及技术面支撑。 中行目前主推的是一直热销的熊猫金币和辛亥革命题材系列贵金属。这些黄金产品成色均为AU99.99，其中熊猫金币和国金黄金金碗均为60克，售价33600元;辛亥革命100周年纪念金铤规格为50克，售价22667元。此外，中行还有辛亥革命100周年纪念银铤、银盘、中华龙邮银砖等，都是馈赠亲友、私人收藏的不错选择。 中行纸黄金可通过柜台、电话、网络或自助终端等渠道交易，交易模式为T+0，当日可多次反复交易。投资者可用其资金账户的人民币做本币纸黄金交易，也可以用其资金账户的美元做外币纸黄金交易，交易手续费为0.8元(本币金)和3美元(美元金)，人民币账户黄金每笔交易起点10克;美元账户黄金每笔交易起点1盎司。柜台交易时间为每周一至周五营业时间;电话银行和网行交易时间为每周一上午8点到周六凌晨3点，节假日和特殊情况除外。
2001年“新世纪、新形象、新服务”理财服务全国路演营销宣传活动 ——招商银行广州分行社区路演和闹市路演活动技术方案 一、活动目的： 1、贯彻总行2001年全行市场拓展专业会议精神，根据“统一策划、统一组织、统一行动、统一宣传 内容的活动策略，配合总行营销思路，在广州地区营造“一卡通”、“一网通”两大产品的品牌形象，加深在广大市民、企业中的优质服务形象。 2、通过路演活动的举行，为企业、个人展示优越的产品服务特点，提供适应不同需求的理财手段和 工具，提升各产品功能的知名度。 3、配合“一卡通炒股百日竞赛”活动的举行，在全行掀起营销宣传的高潮。 二、活动主题：“新世纪、新形象、新服务”——招商银行理财服务全国路演（广州站） 三、活动的主题色：招行红 四、活动时间及地点： 闹市路演地址：5月20日番禺好又多，负责支行：番禺支行
5月26日番禺宾馆路演及股评会，负责支行：番禺支行 6月16日北京路，负责支行：越秀支行、人民中支行 6月23日中华广场，负责支行：东山支行、白云支行 6月24日中华广场，负责支行：五羊支行、环市东支行 社区路演地址：5月29日广东工业大学，负责支行：世贸支行 6月9日丽江花园，负责支行：天河支行、海珠支行 6月30日帝景苑，负责支行：分行营业部、东站支行 五、活动组织： 路演总指挥：罗行长 路演副指挥：李行长 小组成员及分工：张学军及分行办公室（负责营销整体安排，落实场地、电话线路、电源及其他宣传工作） 余锦满及分行个人银行部（负责个人理财服务路演的策划和实施，包括社区路演和闹市路演） 朱丹及分行公司银行部（负责公司银行业务企业推介会的策划和实施）
招商银行战略分析． 目录2 ............................................ 一、环境分 析： .2 ...... .外部环境分析（一）-总体环境分析
4 行业环境分析 ........ -（二）外部环境分析 5 ............................... （三）内部环境分析 6 ................................. （四）SWOT分析 7 ........................... 二、招行战略、特点及优势7 ........................................... （一）战
略: .7 ................... 、招商银行市场定 位 .18 .............. 2、招商银行的差异化服 务 .9 ............................................. 二)特点：((三) 优势: .. (10) 三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： 11 （一）品牌运营战略 (12) 1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影 响力 (12) 2、把招行的品牌价值和其文化因素联
系在一起 (12) 3、通过新品牌的创建应对同质化竞争13 （二）网上银行战略 (13) 1、采用营销组合策略 (13) 2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (14) 3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异
化 (16) （三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (16) 一、环境分析： （一）外部环境分析-总体环境分析 招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，
招商银行“点金公司理财”人民币淬金池理财计划产品说明书 （产品代码：7002） 重要须知 ·本理财计划产品说明书为《招商银行公司理财计划交易申请表》不可分割之组成部分。 ·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财计划的合格投资者发售。 ·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。 ·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。 ·本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作。 ·本理财计划不等同于银行存款。 ·在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，招商银行有权单方对本产品说明书进行修订。招商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前两个工作日以在一网通网站（https://www.doczj.com/doc/6115244746.html,）上公告的方式通知投资者。 ·本产品说明书解释权归招商银行。 风险揭示 投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1.本金及理财收益风险：本理财计划不保证本金及理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 2. 管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。 3. 政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。 4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。 5. 信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务
招商银行“金葵花”岁月流金系列理财计划 风险提示书 尊敬的客户： 由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择认购本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容： 投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1、本金及理财收益风险：本理财计划有条件保证本金，即投资者持有本理财计划项下的某子计划到期或招商银行提前终止该子计划时，招商银行承诺理财本金保证，超出招商银行保障范围的本金损失风险由投资者自行承担。本理财计划项下各子计划理财收益均按照投资者购买各子计划当日招商银行公布的预期年化收益率计算，各子计划投资周期内收益率不随市场利率波动而变化。 2、理财计划认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或其他可能影响本理财计划正常运作的情况，招商银行有权停止报价，投资者将无法在约定的认购时间内购买本理财计划，因此造成的任何损失，由投资者自行承担，招商银行对此不承担任何责任。 3、违约赎回风险：招商银行保证在到期日或提前终止日向投资者支付100%本金，但如果因为投资者违反本理财计划产品说明书的约定，提前赎回其购买的理财计划，则本金保证条款对该投资者不再适用。此种情况下，投资者除了可能丧失本产品说明书约定的理财收益外，投资本金也可能会因市场变动而蒙受损失。投资者应在对相关风险有充分认识的基础上谨慎投资。 4、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 5、市场风险：本理财计划项下每个子计划的预期年化收益率根据投资者认购当日招商银行公布的收益率确定，在已成立子计划的理财期内，市场利率上升，该子计划的收益率不随市场利率上升而提高，由此产生的利率风险由投资者自行承担。 6、流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理认购，子计划成立后投资者不享有提前赎回权利。 7、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本产品说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更或因投资者其他原因导致招商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，则可能会影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 8、理财计划不成立风险：如果市场发生剧烈波动，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划项下的某子计划，招商银行有权宣布该子计划不成立。 9、再投资风险：招商银行有权但无义务提前终止本理财计划项下子计划。如招商银行提前终止本理财计划项下子计划，则该理财计划项下子计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划项下子计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。 10、不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影
招商银行理财服务营销宣传活动(doc 20页)
2001年“新世纪、新形象、新服务”理财服务全国路演营销宣传活动 ——招商银行广州分行社区路演和闹市路演活动方案 一、活动目的： 1、贯彻总行2001年全行市场拓展专业会议精神，根据“统一策划、统一组织、统一行动、统一宣 传内容的活动策略，配合总行营销思路，在广州地区营造“一卡通”、“一网通”两大产品的品牌形象，加深在广大市民、企业中的优质服务形象。 2、通过路演活动的举行，为企业、个人展示优越的产品服务特点，提供适应不同需求的理财手段和 工具，提升各产品功能的知名度。 3、配合“一卡通炒股百日竞赛”活动的举行，在全行掀起营销宣传的高潮。 二、活动主题：“新世纪、新形象、新服务”——招商银行理财服务全国路演（广州站） 三、活动的主题色：招行红 四、活动时间及地点： 闹市路演地址：5月20日番禺好又多，负责支行：番禺支行
5月26日番禺宾馆路演及股评会，负责支行：番禺支行 6月16日北京路，负责支行：越秀支行、人民中支行 6月23日中华广场，负责支行：东山支行、白云支行 6月24日中华广场，负责支行：五羊支行、环市东支行 社区路演地址：5月29日广东工业大学，负责支行：世贸支行 6月9日丽江花园，负责支行：天河支行、海珠支行 6月30日帝景苑，负责支行：分行营业部、东站支行 五、活动组织： 路演总指挥：罗行长 路演副指挥：李行长 小组成员及分工：张学军及分行办公室（负责营销整体安排，落实场地、电话线路、电源及其他宣传工作） 余锦满及分行个人银行部（负责个人理财服务路演的策划和实施，包括社区路演和闹市路演） 朱丹及分行公司银行部（负责公司银行业务企业推介会的策划和实施）
招商银行"银和”理财·天天利人民币理财计划产品说明书 （产品代码：1788） 重要须知 本产品说明书为《招商银行同业理财计划交易申请表》不可分割之组成部分。 本理财计划仅向农村信用合作社、农村合作银行、农村商业银行、城市商业银行等地方性商业银行，财务公司、信托公司等非银行类金融机构（证券公司除外）等法律法规规定的可以购买本类理财计划的合资格投资者发售。 在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。 除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。 本理财计划只根据本产品说明书所载内容进行操作。 本理财计划不等同于银行存款。 本产品说明书解释权归招商银行。 风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1.本金及理财收益风险：本理财计划不保证本金及理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到企业信用状况变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失全部本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。 3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。 4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。 5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
招商银行金葵花绽放-招银进宝之贷里淘金379号理财计划2002 年10 月份，招行推出“金葵花”理财。一年以后，客户已达40986 人次，由此而带来的存款量为447 亿元，占招行个人存款总额的30.96%。在短短一年内，招行“金葵花”理财能够获得巨大的成功。 在2003 年揭晓的首届中国“杰出营销奖”评选中，招商银行“金葵花”理财品牌体系荣获银奖，这是惟一进入这次评选决赛的国内金融企业。 本文将介绍的就是招商银行金葵花绽放系列产品中的最新理财计划，即招商银行金葵花绽放-招银进宝之贷里淘金379号理财计划。 在以下表格中，结构性的介绍了该理财计划的本金、收益、理财期限、认购起点、申请赎回等各方面介绍了该理财产品的基本信息。 该理财计划产品类型为非保本浮动收益类，理财计划期限为36天，风险评级为R2（稳健型），适合购买客户为风险承受能力为A2（稳健型）及以上的客户。可遇到的产品风险包
括以下几个方面： 1.本金及理财收益风险：该理财计划不保障本金及理财收益，是高风险投资产品，本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持有到期的收入。 2.管理人风险：因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。 3.政策风险：该理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 4.延期风险：如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长。 5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。 6.再投资风险：由于招商银行在特定情况下提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。 7.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。 8. 理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前，经招商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，招商银行有权宣布该计划不成立。 9.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 本金及理财收益 1. 理财计划到期年化收益率 测算方法及测算依据： 理财计划预期最高到期年化收益率 ＝理财计划资产组合收益率-托管费率-销售费率-投资管理费 银行有权根据相关法律和国家政策的规定，对本理财计划的收费项目、条件、标准和方式进行调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。 2. 投资者所得收益 （1）计算公式 每收益计算单位理财收益 =10000×理财计划预期最高到期年化收益率×实际理财天数÷365 投资者理财收益＝认购金额÷10000×每收益计算单位理财收益 （每收益计算单位理财收益及投资者获得的人民币理财收益金额精确到小数点后2位。）