关于上海浦东发展银行股份有限公司600000的战略选择与风险应
对策略分析报告
核心内容框架：
●公司成立于1992年，主营业务为资产业务、负债业务及中间业务等。
●公司战略评估（swot分析法）。
●公司当前正采用：主动型经营战略、多渠道启动再融资战略、海外扩张收购战略、转型为走出去
战略、多银行合作战略。
●公司寻求综合化、国际化发展。
●公司采用的一般竞争战略有：力争主要经营指标行业领先、建立主要业务领域的差异化优势、建
立高效灵活的管理机制、追求业务结构均衡合理。
●公司当前的核心任务是要建设成为一个具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
●公司主要存在信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括
结算风险、技术风险、系统风险等）、法律风险、战略风险、国别风险等风险。
一、公司背景
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金143.48亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。
建行以来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，上海浦东发展银行积极探索和推进金融改革与创新，为把上海尽早建成国际经济、金融、贸易中心之一服务，促进和支持中国国民经济发展和社会进步，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。
浦发银行主营业务主要包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销*债券、买卖*债券、同业拆借、提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额
16,387亿元，实现利润总额252.81亿元，较2009年相比增幅较大（见图1）。目前，在全国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行，655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。
2009年—2010年公司利润总额变化图如下图1。
图1 2009年—2010年公司利润总额变化图
二、公司战略评估（swot分析）
浦发银行swot分析总结如下表1：
三、公司战略选择
（一）主动型经营战略
（1）战略概述：
浦发银行在全国的品牌宣传将统一启用蓝色“浦发银行”字样配以“SPD BANK”英文标识。浦发银行简化并更换标识将符合其全国性银行战略，修改后的银行标识及LOGO同样符合该行公司章程的相关规定。
（2）合理性分析：
品牌竞争在银行业竞争中的重要性日益凸显，品牌在某种程度上代表了企业经营发展的理念，国内银行业的竞争正进入品牌竞争的时代。
在浦发银行的高层领导看来，从“以变应变”到“自变应变”的发展战略首先应当在企业文化中有所体现。银行的发展需要对未来的变化趋势有一个科学的预测和把握，这就要求银行因势而变，以积极的姿态和战略参与市场竞争，采取主动型经营策略。
（二）多渠道启动再融资战略
（1）战略概述
浦发银行透露出将大幅增加资本金，并在海外设立分支机构的想法。根据高层领导的决议，浦发银行融资还应当考虑未来2－3年的发展以及商业银行跨行业经营的趋势或者启动股权激励政策。
浦发银行引入战略投资者，创新融资渠道。中国移动3月19日宣布，其全资附属公司广东移动已与浦发银行签订股份认购协议。根据协议，广东移动有条件同意以人民币398亿元收购浦发银行22亿新股。
（2）合理性分析
在中国移动“注资”前，浦发银行的资本充足水平令人担忧。截至2009年前三季度，浦发银行核心资本充足率和资本充足率分别为6.76%与10.16%，前者低于7%的监管要求，后者则接近10%的监管要求。另外，除了资本充足，与中国移动在移动支付和移动金融业务上的战略合作也将提高浦发银行的非利息收入。
事实上，中移动与浦发牵手不仅是电信运营商与银行合作所带来的业务创新，央企投资金融机构、金融机构引入央企资金解决资本金缺口均属头一回。这样一种融资方式在资本市场是一种新的探索，央企投资金融机构也是一种新的探索。
对于商业银行应以何种方式启动股权激励的问题，浦发高层领导表示，目前国内商业银行股权激励可选的有两种方案。一是一定比例范围内的全员持股，如建行；一是采取股票增值权计划，如招行。而股权激励要看时机，特别是资本市场估值情况将对实施股权激励的时间有一定的制约。
（三）海外扩张收购战略
（1)战略概述：
浦发银行驻香港代表处目前正积极申请升级为分行，以便在当地开展业务。在浦发银行2006-2010年五年规划中，海外扩张是其中重要的一项。浦发银行将根据客户走出去的需要和人民币国际化不断推进的需要，积极重点实施“综合化”、“国际化”战略。很快就要在香港开设第一家海外分行，不断地根据市场的发展和监管部门的要求来选择合适的地方建立办事机构和营业机构，不断来丰富境外市场。据了解，浦发银行自2008年12月26日在四川绵竹建立第一家浦发村镇银行以来，目前已在江苏、上海、河南、湖南、重庆、山东、山西、辽宁、陕西等省（市）发起设立了11家村镇银行，总资产已达到56亿元，各项贷款余额31亿元，其中涉农贷款余额占比近70%，受到了当地政府和监管部门的高度好评。
（2）合理性分析：
在进入海外市场的策略选择上，中小银行与大银行出于资金实力的因素存在很大区别。
工行可以拿几十个亿收购南非银行，但让中小银行去操作还是有一定难度。不同类型的银行在走出去的方式上要基于自身实力的考虑，但是相比于直接在当地开设分行来说，收购当地拥有较高客户网络价值的金融机构，能够更快更有效的进入当地市场。
目前，浦发银行与战略投资者花旗的合作相当融洽。两者在信用卡、零售银行、资金业务等方面
均有多方面的合作。特别是在信用卡领域，花旗向浦发派驻了技术力量，并提供管理支持和业务培训。两者联名信用卡采用了“花旗标准”进行调研评估及风险控制，在授信额度及标准化程度上，浦发在同业中以“严格”著称，因此也获得了客户含金量高的美名。另一方面，推进村镇银行建设，不仅是我国进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金融布局的战略要求，也不仅是银行业监管部门的要求，更是浦发银行自身发展的需要和企业社会责任的体现。
（四）转型为走出去战略
（1)战略概述：
浦发公关部相关人士表示：传统上，浦发是一家对公业务相对强，零售业务相对弱的商业银行。浦发过去13年的业务结构确实是公司业务为主体。今后将把更多的注意力放到个人业务上。通过境内金融服务促进境内主体发展，提高其竞争优势，为企业跨国经营奠定坚实基础。浦东发展银行一直致力于研究如何通过丰富的银行服务和产品为企业跨国投资提供跟随性、多维度的跨境金融支持。通过18年来的努力，目前已经可以通过境内的35家分行，覆盖全国28个省市自治区130个城市、650多个营业网点还有离岸服务平台以及即将开业的香港分行等平台为中国企业跨境投资提供全面的金融服务支撑。
作为一家全国性股份制商业银行，成立18年来，浦发银行始终保持持续、稳健、快速发展，已在全国主要城市设立了655家分支机构，网点已覆盖除西藏、海南、青海以外的省（市），香港分行即将开业，总资产已超过2万亿元，良好的公司治理结构，健全的内部控制体系，管理、技术、产品、人才和品牌优势，使浦发银行已成为一家备受关注和尊敬的上市公司。
（2）合理性分析：
一方面，从风险管理的角度来看，个人业务的风险权重比公司业务低得多。另一方面，银行要考虑资本金的约束，个人业务对银行的需求也将在未来几年里不断增加。同时，浦发也正打造中小企业的服务品牌，5年内将使中小企业金融业务总量占对公总量25%以上。目前，市场和组织架构和所有的服务方案，已经形成完整的体系。所以浦东发展银行愿意与国内商业银行一道，在政府部门和监管部门的指导下，进一步提供包括离在岸多平台的跨境跟随型的金融服务，充分利用跨境服务的优势，通过境内外本外币的组合，有效地支持中国企业跨国投资的发展。企业跨国投资和金融服务方案包括以下四个方面：第一是在岸的金融服务方案。二是离岸金融服务平台。三是跨境贸易的人民币结算服务平台。四是境外服务平台。这也是浦发向花旗银行学习的结果。
（五）多银行合作战略
（1）战略概述
浦发银行通过其子公司花旗银行,双方已经建立起战略联盟合作伙伴关系。此项联盟中令人关注的
焦点是花旗银行和上海浦东发展银行将共同打造其联合信用卡业务。并且希望在未来中国法律法规许可时，双方将向中国监管部门申请设立信用卡合资企业。
上海浦东发展银行已经成功地在中国大陆建立了全国性的服务网络的银行，作为合作伙伴。花旗银行期待一种长期的，互惠的关系，一种融合上海浦发银行的本土优势, 对销售和管理的明了洞悉以及花旗集团的国际网络，专业化产品和后台资源的互补关系。
（2）合理性分析：
作为中国上市公司，浦发银行正在积极推进经营管理与国际接轨，浦发银行与花旗银行的联盟关系将为浦发银行推进国际化战略，同时也将对浦发银行的包括个人信用卡市场在内的业务提供一个极好的发展机遇。并且浦发银行拥有优质的客户、优秀的员工和优化的机制，与花旗银行的联盟关系将使浦发银行的股东、客户和员工进一步受益。通过借鉴花旗银行丰富风险管理经验和全球技术资源，包括公司、个人业务和信用卡行业的领先优势所带来的杠杆效应来加快浦发银行的发展。
此次与花旗强强联合的战略合作，浦发银行不仅可以借助国际一流投行强大的境外投资银行平台和丰富的国际资本市场运作经验，综合运用货币市场和资本市场等多种金融工具，丰富完善商业银行的服务手段和内容，为其客户提供更专业化的综合金融服务；而且可以在与国际一流投行的交流与合作中，以为客户量身定制个性化的财务顾问服务方案为突破口，不断增加融智型中间业务收入比重，完善业务收入结构，积极探索在我国现有金融监管框架下商业银行综合化经营的模式，提升自身的核心竞争能力。
（六）关于战略调整的建议
浦发银行是一家极具潜力的上市公司，拥有良好的业绩指标，卓越的品牌，持续的创新能力和创新优势，优越的地理位置，与政府的良好合作关系，良好的企业形象等闪光之处。但是当今社会银行业激烈的竞争，为了能够更好的发展，提高自己的地位，业绩成绩和社会对其的口碑，我们认为，站在公司的层面上，从总体出发，浦发银行应该就其自身的优势和劣势制定一系列成长型战略中的一体化战略和密集型战略。
首先，银行想要发展离不开资本支持，浦发银行仅以发债形式应对资本短缺并非长久之计，如何采取多种方式补充资本是当务之急。可以根据时机，选择一定比例范围内的全员持股的股权激励或者采取股票增值权计划。
其次，浦发银行开始在全国的品牌宣传中将统一启用蓝色“浦发银行”字样配以“SPD BANK”英文标识这种做法在某种程度上代表了企业经营发展的理念，国内银行业的竞争正进入品牌竞争的时代，通过品牌来吸引顾客，那么浦发银行还可以通过增加广告投入，在公共场合多设置活动以及积极参加各种社会公益活动等方式，在客户的心中留下良好的印象，慢慢地扩大自己的市场份额，在市场
上不断渗透。
再者，浦发银行应进行自身的产品开发，由于对公业务相对强，零售业务相对弱浦发今后可以将把更多的注意力放到个人业务上。一方面，从风险管理的角度来看，个人业务的风险权重比公司业务低得多。另一方面，银行要考虑资本金的约束，个人业务对银行的需求也将在未来几年里不断增加。
此外，开发新市场也是浦发的明智之举，浦发银行驻香港代表处已申请升级为分行成功，在当地开展业务。浦发应该将其涉足的市场再次扩大化，以达到其成长。
就目前而言，浦发银行与战略投资者花旗的合作相当融洽。作为中国上市公司，浦发银行正在积极推进经营管理与国际接轨，浦发应该积极与国际企业合作，发展浦发银行的包括个人信用卡市场在内的业务，并且使得浦发银行能够拥有更多优秀客户、提高员工的技能和优化自身机制，使浦发银行的股东、客户和员工进一步受益。浦发银行不仅可以借助国际一流投行强大的境外投资银行平台和丰富的国际资本市场运作经验，综合运用货币市场和资本市场等多种金融工具，丰富完善商业银行的服务手段和内容，为其客户提供更专业化的综合金融服务；而且可以在与国际一流投行的交流与合作中，以为客户量身定制个性化的财务顾问服务方案为突破口，不断增加融智型中间业务收入比重，完善业务收入结构，积极探索在我国现有金融监管框架下商业银行综合化经营的模式，提升自身的核心竞争能力。
四、公司的综合化、国际化发展
随着我国银行业的转轨和金融业对外开放的逐步升入，经济全球化成为一种不可逆转的潮流，在这样的背景下，国际化发展、增强国际竞争力成为浦发银行的战略目标。浦发银行根据客户走出去的需要和人民币国际化不断推进的需要，积极重点实施“综合化”、“国际化”战略。
公司继续加快跨领域、跨市场经营步伐，银行综合服务能力有了新的提升。一是持续深化与莱商银行的战略合作，推动、参与莱商银行的增资扩股，并继续成为莱商银行的第二大股东；二是发起设立金融租赁公司，与中国商用飞机公司等股东一起，积极推动民族航空、船舶、装备制造业的发展，满足银行客户的多元化金融需要,拓展新的市场空间和盈利渠道；三是发起设立专注服务科技型中小企业的合资银行，通过引进国际先进经验，创新高科技企业金融服务模式，发展和完善科技金融服务体系，以支持国内科技型中小企业的发展，推动和促进国内经济的转型。四是加快推进村镇银行建设工作，年内济南邹平、太原泽州、大连甘井子、江苏江阴、西安韩城顺利开业，浙江新昌和平阳开始筹建。加上已于前年开业的6家，董事会同意发起设立的13 家村镇银行已全部营业，取得了预期的效果。五是香港分行筹建工作基本完成，即将择日正式开业，这为公司实施国际化战略迈出了重要的一步。
浦发银行的国际化发展是需要雄厚的企业实力和正确的经营决策，不是一蹴而就的，需要不断的尝试和经验的积累。
因此需要注意的问题主要有以下几点：（1）现代的银行体制是否适合海外当地的金融市场。（2）设施设备是否可以适应海外业务的处理要求。虽然我国的计算机技术已经适应内地的业务处理，但是总体水平上还是比较落后的。（3）是否有人才短缺的现象。我国金融业的外向型人才相对于国际金融市场的要求是远远不够的，表现为人才的绝对数量不足，特别是真正懂得国际金融现代投资知识的人才。（4）是否存在市场壁垒。目前一些发达国家的银行业市场准入方面往往要求较严。短期内资本项目的开放可能会受亚洲金融危机而变得更加谨慎。（5）是否存在制度接轨困难的问题。由于海外银行业的制度与国内银行业的制度存在差异，因此，这也是海外发展所要考虑的一个重要问题。
五、公司的一般竞争战略
浦发银行的一般竞争战略即成为具有核心竞争力的现代金融服务企业，实现主要经营指标行业领先、建立主要业务领域的差异化优势、建立高效灵活的管理机制、业务结构均衡合理。我认为，这一竞争战略的涵义包括：
（1）依托上海新国际集团，浦发银行向综合金融服务转型。浦发银行提出从传统的资金中介向全面金融服务中介转型和从单一银行向跨行业经营转型，而上海新国际集团的平台为浦发银行的转型提供了有力的支持。上海新国际集团提出将从投资类集团逐渐转向战略控制进而实现经营控制，而集团的综合经营平台要依托银行。浦发银行也表示要加强资本管理和运作，探索并购等新的发展方式。
（2）公司业务将是浦发银行发展的重点。浦发银行认为要在主要竞争领域具有差异化优势，而公司业务是浦发银行的强项，这主要表现在40万公司客户基础、公司客户品牌认知度、人力资源储备、风险控制体系、产品基础等。
（3）维持推荐投资评级。通过与管理层的交流，我们明确了浦发银行未来3年的经营策略，确认了今明两年盈利快速增长的趋势，但浦发银行能否加快发展进程，提高核心竞争力，做到管理层提出的“趁势而上”还有待观察。
（4）通过实施业务均衡推进公司银行业务个人银行业务和资金市场业务合理发展。比如加快信贷调整，通过证券化等方式开发多元市常实施差异化和创新发展策略，提升个人银行贡献度，发展个人银行业务的利润稳定和抗经济周期风险能力，提升中间业务和新兴业务创新能力。之五综合经营，中型商业银行必须进一步拓展综合化广度和深度，实现由传统银行业务向跨市尝跨领域业务的发展，从传统资金中介向全面金融服务中介转型，尽快的从传统银行业务的竞争当中脱颖而出做大做强。
六、当前的核心任务
浦发银行的核心任务是要建设成为一个具有核心竞争优势的现代金融服务企业，即能够建成与上海国际金融中心建设进程相适应的金融集团旗舰企业，并且以营业收入计量能够进入世界大企业行列。
所谓金融旗舰企业，首先表现为在上海地方金融机构中有一定的分量，没有规模表现不了旗舰，第二表现为有多元经营服务功能，第三是在国内国际市场上都能够经营的能力体现，第四是在行业中具有一定的影响力和品牌效应，第五是我们管理水平达到能适应监管要求的较高水平，能够更好统筹协调我们的资源，在上海金融中心建设中发挥一定作用。
未来几年，浦发银行将推动全行更加适应市场环境和向大银行转变的要求，使全行的经营管理水平再上新台阶。重点体现在：
一是不断巩固和提高公司银行业务在同业中的领先优势，建立更加有效的、多元化的业务经营模式，推动公司银行业务成为全行业模式创新的代表。
二是做大个人银行业务，努力实现个人银行业务跨越式发展，不断提高市场地位和市场影响力。
三是奠定资金业务发展的坚实基础，不断提升自主定价能力、自营交易能力、产品创新能力。
七、公司存在的风险类型及其对策
作为经营货币和信用的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）、法律风险、战略风险、国别风险等。
1．信用风险
政策制定方面，根据国家宏观调控政策要求，制定发布年度业务经营风险偏好策略、年度授信投向政策，对行业投向、区域投向、客户及产品政策投向提出组合管理要求，引导业务有序发展。建立风险偏好执行评价体系，适时反馈风险偏离度等情况，动态修订全行年度风险偏好指标。在确保资产质量总体稳定的前提下，适时调整对各类业务的风险容忍度，促进业务结构的改进和整体业务的发展。
授信管理方面，不断优化授信审查审批流程，调整全行组合审批权限,有效提高授信管理效率。
研究加强专职审批人员管理，推进建立同业授信管理制度，加强信贷业务组合管理，继续推进信贷行业结构调整工作。在授信审批过程中，对绿色环保类企业开辟绿色审批通道，提高审查、审批效率；
对高污染、高耗能等企业严格限定授信对象和授信总量，从源头上加强结构调整控制。
风险预警方面，制定风险识别、报告、处置的预警流程,完善客户风险预警系统,建立风险预警、快速反应机制和严格贷后检查制度，尽早识别、控制和化解风险。加强风险管理报告制度建设，扩大
全面风险管理报告覆盖范围。建立动态压力测试工作机制，对房地产、地方政府融资平台贷款等重点领域持续进行压力测试，提升压力测试结果对实际工作的指导作用。重点就信贷资金违规流入股市、房地产开发土地闲置、产能过剩行业贷款、政府融资平台贷款等加强排查，重点监控。
资产保全方面，公司对存量和新增不良贷款加大风险化解和清收压缩力度，建立了对大额不良资产从风险化解方案制定、资产保全措施落实和动态跟踪反馈推进的全程责任机制，建立了资产保全部门对特别关注贷款风险化解工作提前介入的工作机制，推进了不良贷款清收工作并取得积极成效（见表2与图2）。加强已核销贷款清收考核，督促落实账销案存的日常管理措施，取得积极成效。
表2 2008-2010年正常贷款与不良贷款的情况
项目 2008年 2009年 2010年
正常贷款689,097,513 921,394,697 1,140,609,417 不良贷款8,467,157 7,460,053 5,879,884 2008年—2010年公司不良贷款数额变化图如下图2。
图2 2008年—2010年公司不良贷款数额的变化图
新资本协议项目建设方面，实现对公内部评级系统全行平稳上线，对公内评体系在授权管理、政策制定、贷款定价、风险限额、压力测试等领域正逐步发挥积极作用。
2．流动性风险
报告期内，公司以现金流管理为目标，运用资金预算和累计现金流缺口表等多种工具对全行流动性进行管理，积极关注宏观货币政策变化，把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，及时调整公司现金流缺口的方向、规模和结构，积极防范流动性风险，业务经营总体稳健，流动性水平保持合理充裕。
报告期内，公司建立和完善了本外币资金全额集中管理模式，对全行头寸账户实行统一管理。按旬滚动编制资金预算，对流动性总量水平建立事前分析与监测机制；按日编制全行现金流缺口表，运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；建立大额头寸提前申报制度，确保流动性总量和结构平衡。
截至报告期末，公司人民币流动性比例为40.28%，较2009年末下降8.43个百分点；外币流动性比例为54.54%，较2009年末下降0.78个百分点。人民币存贷比为69.76%，较2009年末下降1.84个百分点；外币存贷比为78.17%，较2009年末增加21.9个百分点。人民币中长期贷款比例为55.66%，较2009年末增加4.97个百分点；外币中长期贷款比例为15.96%，较2009年末下降3.57个百分点。
公司在人民银行超额备付率维持在4.54%左右，公司整体流动性情况良好。
在负债业务方面,通过调整内部资金转移价格等多种方式积极拓展基础性存款，坚持负债来源的多样性，推进同业存款等主动型负债业务的发展，报告期内公司定期存款和同业存款占比上升，定期存款占比提高使全行存款结构稳定性进一步提高。在资产业务方面，公司秉承多元化、期限结构匹配、适度备付和审慎性的原则，坚持资产运用的多样性，避免资产、负债的过度集中，并持续保持良好的资产质量。资产结构中保持了适当比例流动性较好的票据和债券类资产，其中票据资产占比明显提高，对中长期贷款占比等指标进行监测和管理，确保维持适当的优质流动资产组合用于应付紧急情况的需要。
3．市场风险
公司的市场风险主要来源于利率和汇率风险。在交易账户方面，公司的外汇做市商交易严格限定在各类敞口限额之内，主要持有远期（掉期）类外汇衍生交易的市场风险敞口，复杂和奇异类衍生工具因实行背对背平盘，并不产生市场风险敞口；在银行账户方面，公司持有的本、外币债券的利率风险、敏感性分析以及全行汇率风险敞口等指标均体现在公司定期编制的市场风险报告中。
公司已建立了市场风险管理体系，并根据业务发展不断提高市场风险管理水平和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力。公司主要采用限额管理、利率敏感分析、压力测试等方法定期计量和监控市场风险；运用利率掉期、远期等金融衍生产品工具的组合，实现市场风险转移和对冲，以有效控制全行市场风险；加强全行市场风险分析，定期通过独立报告路径提交市场风险分析报告。
报告期内公司制定一系列市场风险管理制度，市场风险管理政策体系得到进一步完善。全面实施包括各类敞口、敏感性、止损在内的限额管理，为交易类债券等创新业务提供风险管理支撑。人民币债务管理业务后续管理不断进展，客户风险敞口大幅下降。加强创新业务领域的风险管理配套，积极支持资金产品创新。
4．操作风险
公司积极致力于操作风险管理机制建设。根据风险管理的需要，借鉴国际先进经验，制定了系统完整的操作风险管理政策，明确系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。针对操作风险多发的业务领域，及时研究分析该业务领域的操作风险表现形式、形成原因，提出针对性措施建议，发布操作风险提示。开展操作风险管理前沿研究探索，建立并实施操作风险识别评估与监测报告制度。认真学习国际主流银行的风险识别与评估方法，依靠内控体系建设的成果，积极开展风险点收集、汇总工作，初步构建起我行的风险点数据库。
公司致力于开展操作风险识别评估持续改进工作，进一步完善操作风险关键监测指标体系，扩展关键操作风险指标监测范围，更新完善操作风险点库和操作风险损失数据库等。推进全行反欺诈工作，构建反欺诈工作体系。“小前台、大后台”的运营作业模式基本建成，业务集中系统和运营内控系统全面上线，运营环节操作风险管理能力不断加强。
公司借鉴国际上较好商业银行内控管理的经验，通过梳理业务和管理流程，识别评估各类风险，已在全行范围内建立起“系统、透明、文件化”的内控体系。开展内控体系文件的持续更新工作，扩大内控体系文件的覆盖范围，确保全行内控体系整体框架的有效性、适宜性和完整性，实现内控体系建设向持续改进的常态化管理过渡，为建立内控持续改进长效机制奠定基础。开展内控自我评估工作，强化整改落实机制。
报告期内，公司没有发生引起声誉损失的重大风险事件。
5．其他风险
流动性风险方面：公司资产负债流动性总体保持合理充裕状态，但受市场流动性变化的系统性影响明显，流动性管理压力较大。
合规风险方面：公司已基本形成经营管理活动的规章制度体系框架，为合规经营提供了更加准确的依据。制订合规评价管理办法，落实合规职责，对分行开展合规评价，开展部分业务的合规测试，合规风险管理持续加强。
法律风险方面：公司已建立全面的法律风险管理组织架构，已基本建立内部法律事务操作平台和流程控制，从而有效控制各类业务的法律风险。
信息科技风险方面：信息科技风险处于可控范围，数据中心生产运行环境较为安全，安全制度及技术控制措施执行情况良好，“两地三中心”的灾备建设取得积极进展，信息科技风险管理能力得到提升。
战略风险方面，战略风险总体平稳可控，在持续有效的战略管理模式、流程和举措的共同作用下，公司成功应对了复杂多变的环境可能引发的系统性风险，战略在经营发展中的统领地位进一步得到增强，对公司的规模增长和经营模式转型形成了有力支撑。
声誉风险方面：公司已将声誉风险纳入全面风险管理框架，建立完善声誉风险管理机制，着力加强媒体关系、舆情监测及品牌宣传，防范和应对声誉风险的意识、手段和水平持续提升。
上海浦东发展银行中小企业信用等级评定办法（2005试行版） 第一条为进一步推进和规范我行中小企业金融业务的开展，强化中小企业金融业务的市场细分和授信管理，进一步健全我行客户评价体系，特制订本办法。 第二条本办法所指的中小企业是浦银发[2005]第355号文《上海浦东发展银行中小企业金融业务发展纲要》（以下简称纲要）中所指的小型与中小型企业。 第三条我行中小企业信用等级分为7级，分别为甲A+、甲A、甲A－、甲、乙、丙、丁级。 其中，甲A＋是最优级，其对应评定分值为90分（含）以上； 甲A是优秀级，其对应评定分值是80分（含）－90分； 甲A－是良好级，其对应评定分值是70分（含）－80分； 甲级是标准级，其对应分值是60分（含）－70分； 乙级是可交易级，其对应分值是50分（含）－60分； 丙级是关注级，其对应分值是40分（含）－50分； 丁级是风险级，其对应分值是40分以下 第四条根据不同行业及我行需求，将客户分为6个大类，分别为工业类、批发类、零售商贸类、交通运输类、建筑施工类及综合类，分别制订不同的信用等级评定模板。具体分类时，根据授信企业的主营业务，选取对应的评分表进行测定。 第五条信用等级评定的内容分为非财务因素和财务因素两部分。评定人员在评定时必须本着客观公允的原则，如实反映测评对象的信用情况。 第六条对于财务数据的选取，若信用等级测评发生在上半年，则以上年度年报为准；对于测评发生在下半年的则以本年半年度报表结合上年年报，进行必要调整和推算。对于财务报表未经外部审计，或者根据其它信息来源确需对部分财务数据进行调整的，评定人员可以根据已掌握的确实情况和凭证对报表的财务数据进行相应调整，但是调整人需对所调整的结果真实性负责。对于非财务因素的提取，应以评定时的情况为准，并取得相关的真实可信的资料加以佐证。 第七条对于新发生的中小企业授信业务，在其提出授信申请时进行信用等级与相关授信风险度的测定。对于新增的授信业务或者前期余额已经清偿而续发
浦发银行的战略分析报告 一公司简介 上海浦东发展银行（Shanghai Pudong Development Bank，缩写为SPD BANK），上交所：600000，是中华人民共和国的一家股份制银行，全称为上海浦东发展银行股份有限公司。上海浦东发展银行于1992年8月28日经中国人民银行批准设立，1992年10月成立，并于1993年1月9日正式开业。总行设在上海。注册资金88.3亿元人民币。1999年11月10日在上海证券交易所挂牌上市，发行A 股股票。 建行以来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，上海浦东发展银行积极探索和推进金融改革与创新，为把上海尽早建成国际经济、金融、贸易中心之一服务，促进和支持中国国民经济发展和社会进步，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。 浦发银行主营业务主要包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销债券、买卖债券、同业拆借、提供信用证服务及担保代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。、 二宏观环境分析
银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。从整体上看，我国银行业的宏观环境至少具备以下特征： (1)银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相关。银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。 (2)银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。在经济繁荣时期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅提高，另一方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。 (3)银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。银鉴会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，这一方面增加了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。 (4)银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。我国自加入WTO以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。而可以预期的是，国际收支中金融项目的逐步开放、利率市场化程度的加快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险结构。下面，我们采用PEST模型从政治法律环境、经济环境、社会文化环境和技术环境四个方面深入展开对我国银行业的宏观分析。（一）政治环境(political) 在政治法律环境方面，囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。2007年，花旗集团非息净收入占比高达42.5%，而我国非息净收入占比最高的招商银行仅达到17.2%。然而，从发展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，这也就意味着我国银行业未来十年甚至数十年的发展空间将相当巨大。在银行业监管方面，
浦发银行股票分析报告（600000） 班级：姓名：学号：得分： 一、股票的基本面分析 （一）宏观经济分析 1.我国宏观经济形势与政策分析 1.1国民经济运行平稳。 中国经济保持中高速发展，缓中趋稳、稳中有进，结构持续优化，新经济快速发展。2016一季度国内生产总值158526亿元，按可比价格计算，同比增长6.7%。分产业看，结构调整加快，向服务业和中高端制造业提升趋势明显。2016一季度，第一产业增加值8803亿元，同比增长2.9%；第二产业增加值59510亿元，增长5.8%；第三产业增加值90214亿元，增长7.6%，较第二产业高出1.8个百分点，占GDP的比重升至56.9%，比2015年同期提升2个百分点，高出第二产业19.4个百分点。新经济、新动能持续快速增长，2016一季度战略性新兴产业增长10%，高技术产业增长9.2%。节能降耗持续推进，2016一季度，单位国内生产总值能耗同比下降5.3%。 1.2城乡居民消费平稳增长。 2016一季度，社会消费品零售总额78024亿元，同比名义增长10.3%（扣除价格因素实际增长9.7%），比2015年全年回落0.4个百分点，比今年1-2月份加快0.1个百分点。其中，城镇消费品零售额66920亿元，同比增长10.2%，乡村消费品零售额11105亿元，增长11.0%。按消费类型分，餐饮收入8302亿元，同比增长11.3%，商品零售69722亿元，增长10.2%，较2015年同期回落0.3个百分点，其中限额以上单位商品零售增长8.0%。新业态持续快速发展，网上零售额增长27.8%，占社会消费品零售总额的比重为10.6%，较2015年同期提升1.7个百分点。。 今年以来，中国政府稳定和完善宏观经济政策，积极的财政政策持续发力，稳健的货币政策灵活适度，加大对实体经济支持力度。2016一季度，一般公共预算收入同口径增长6.5%，增幅同比扩大2.6个百分点；支出增长15.4%，同比扩大7.6个百分点。3月末，广义货币(M2)余额144.62万亿元，同比增长13.4%，增速比2015年同期高出1.8个百分点；狭义货币(M1)余额41.16万亿元,同比增长22.1%，增速比2015年同期高出19.2个百分点；流通中货币(M0)余额6.47万亿元，同比增长4.4%。2016一季度新增人民币贷款4.61万亿元，同比多增9301亿元。2016一季度社会融资规模增量为6.59万亿元，比2015年同期多1.93万亿元，创历
浦发银行股票分析报告（6００0００） 班级：姓名: 学号：得分： 一、股票的基本面分析 (一)宏观经济分析 1.我国宏观经济形势与政策分析 １.1国民经济运行平稳。 中国经济保持中高速发展,缓中趋稳、稳中有进,结构持续优化，新经济快速发展。2016一季度国内生产总值158５26亿元，按可比价格计算，同比增长6．７％。分产业看,结构调整加快，向服务业和中高端制造业提升趋势明显。２01６一季度,第一产业增加值8803亿元，同比增长2.９%；第二产业增加值５95１0亿元，增长５．8%;第三产业增加值9０２１４亿元，增长7.6%，较第二产业高出1.8个百分点，占GＤＰ的比重升至56．９%,比201５年同期提升2个百分点,高出第二产业１9.4个百分点。新经济、新动能持续快速增长,２016一季度战略性新兴产业增长１0%,高技术产业增长9.2%。节能降耗持续推进,20１6一季度，单位国内生产总值能耗同比下降５.３%。 1.2城乡居民消费平稳增长。 ２016一季度,社会消费品零售总额78024亿元,同比名义增长10.３%(扣除价格因素实际增长9.７%),比2０15年全年回落0.４个百分点，比今年1-2月份加快0．１个百分点。其中，城镇消费品零售额6692０亿元,同比增长１０.2%,乡村消费品零售额１1１05亿元,增长11．0％。按消费类型分,餐饮收入83０2亿元,同比增长11．3%，商品零售69７22亿元，增长10.２%,较2015年同期回落0．3个百分点,其中限额以上单位商品零售增长8.０%。新业态持续快速发展,网上零售额增长27．8%，占社会消费品零售总额的比重为1０．6%,较2015年同期提升１.7个百分点。。 今年以来,中国政府稳定和完善宏观经济政策,积极的财政政策持续发力，稳健的货币政策灵活适度，加大对实体经济支持力度。20１6一季度，一般公共预算收入同口径增长６．5%，增幅同比扩大2．6个百分点;支出增长1５．4%，同比扩大7.6个百分点。３月末,广义货币(M2)余额144．62万亿元,同比增长1３.4％,增速比2015年同期高出1.８个百分点；狭义货币(M1)余额４１．１６万亿元,同比增长22.1%，增速比2０15年同期高出１9.2个百分点;流通中货币(M0)余额6.4７万亿元，同比增长４.4%。2016一季度新增人民币贷款4.6１万亿
上海浦东发展银行西安分行岗位评价与薪酬体系设计 1、绪论 1.1 研究背景及提出问题 1.1.1 研究背景 我国加入世界贸易组织后，根据与美国等国家和地区达成的有关协议，中国将在加入WTO后二年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入；五年内允许外资银行开办人民币零售业务；外资银行在指定的地区享受有中国国内银行相同的权利（国民待遇）；五年内取消地区限制和客户限制；非银行金融机构可以办理汽车消费融资业务。按照这一协定，2006 年中国银行业将全面对外开放，银行等金融机构逐渐失去特殊的政策保护。外资银行在中国金融市场的竞争优势主要表现在：（1）经营历史悠久，与国际金融市场有密切的联系，有全球范围的服务网络和国际业务的专门知识，在人才资源、产品创新和经营管理上有绝对优势；（2）熟悉国际惯例，懂得如何在陌生的市场中开拓业务，变劣势为优势，提高竞争力；（3）规模庞大、资金实力雄厚、资产质量优良，有高效、安全和优质的清算服务系统和高素质的人才，能够迅速适应市场的需要；（4）有高效的内部管理 制度和审批机制以及灵活的服务手段；（5）很多银行在中国已经有十几年的经营经验，懂得怎样在中国做银行业务。外资银行的进入将给我国金融机构带来巨大的竞争压力。 而作为知识载体的人力资源将成为外资银行进入以后双方争夺的焦点。经济学家Pfeffer （1994）指出，在当今高度竞争的市场环境下，取得成功的企业很少依赖于规模经济、技术、专利和物质资本的优势，而是更多的依赖于创新、速度和适应能力，后者的竞争优势主要来源是企业的人力资源。而外资银行要拓展中国市场，必定会以优厚条件大量吸纳高素质人才，将造成国内银行的人力资源流失。而人才的流失，不仅会降低银行的业务开拓能力和管理水平，而且也会带走一部分客户。人才流动的原因虽然包括很多因素，但是不可否认， 合理且富有竞争力的薪酬和福利待遇是重要的因素。 薪酬管理被认为是人力资源中最困难、最敏感、政策性最强的工作。众多企业的实践证明与企业的薪酬管理有着极为密切的关系。一个科学而公平的薪酬制度, 是企业成功的重要保证；反之, 一个不科学、不公平的薪酬体系会极大地打击员工的积极性和影响企业的经营效益。薪酬体系是一个企业最基本和最重要的管理制度之一，是企业吸引人才、留住人才、激励人才的重要手段，与企业的战略目标的实现紧密相关，因此设计合理、科学的薪酬体系就成为吸引、留住和激励人才的重要手段，成为推动企业战略目标实现的强有力的工具。 1.1.2 提出问题 上海浦东发展银行西安分行（以下简称浦发银行西安分行）于2002年4月6 日在西安以来，各项业务均取得了飞速的发展，已经成为一家具有5 家营业网点，13 个自助银行，存款超过100 亿元的股份制商业银行，连续两年人均创利超过百万，人均利润指标位居本地商业银行首位。为了适应浦发银行西安分行快速发展的要求，需要对原有的薪酬体系进行重新思考，以达到吸引、保留和激励优秀人才的目的；为了预防和应对外资银行进入西安后的挑战，对原有的薪酬体系进行重新设计已势在必行。 1.2研究的目的与意义 商业银行作为现代金融业的经济核心，是以高附加值为标志的产业，依托知识为基础的服务将成为主要的利润源泉，人才将是金融企业最大的资本和财富。因此如何吸引和调动商业银
浦发银行财务分析报告 目录 一、上海浦东发展银行股份有限公司基本情况介绍 1、浦发概况 2、主营业务 3、行徽释义 4、企业文化 5、社会责任 6、社会荣誉 二、上海浦东发展银行股份有限公司偿债能力分析 1、短期偿债能力分析 2、长期偿债能力分析 三、上海浦东发展银行股份有限公司资产运用效率分析 1、浦发银行总资产周转率 2、浦发银行流动资产周转 3、应收账款周转率 4、存货周转率
5、营业周期 6、固定资产周转率 四、上海浦东发展银行股份有限公司盈利能力分析 1、销售毛利率 2、资产收益率 3、成本费用利润率 4、资本保值增值率 五、上市公司的几个特有指标分析 1、每股收益 2、每股股利 3、每股净资产 4、市盈率 六、上海浦东发展银行股份有限公司杜邦财务分析 1、记录数据计算 2、财务状况分析 3、经济效益分析 4、总结 七、附表 1、资产负债表
2、利润表 上海浦东发展银行股份有限公司财务分析报告 一、上海浦东发展银行股份有限公司基本情况介绍浦发概况 上海浦东发展银行（简称浦发银行）是1992年8月28日经中国 人民银行批准设立、于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行, 总行设在上海。 经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于 1999年获准公开发行A股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市 （股票简称：浦发银行；股票交易代码：600000）o 截至20XX年6月底, 注册资本金达79. 3亿元。 秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索 金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
至20XX年12月 底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元, 各项存款余额16, 387亿元，实现税后利润190. 76亿元。目前，在全 国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行, 655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全 国性商业银行的经营服务格局。 主营业务 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理 票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买 卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保 代理收付款项及代理保险业务离岸银行业务 提供保管箱服务外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外汇兑换
上海浦东发展银行股份有限公司 2007年第三季度报告 §1 重要提示 1.1本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 1.2本公司董事牛汝涛、张建伟因公务未亲自出席会议，书面委托吉晓辉董事长代行表决权；独立董事李扬因公务未亲自出席会议，书面委托夏大慰独立董事代行表决权；独立董事姜波克因公务未亲自出席会议，书面委托乔宪志独立董事代行表决权。 1.3本公司第三季度财务报告未经审计。 1.4本公司董事长吉晓辉、行长傅建华、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能，保证本季度报告中财务报告的真实、完整。 §2 公司基本情况简介
2.1 主要会计数据及财务指标 币种:人民币 2.2 报告期末股东总数及前十名流通股股东持股表() 单位：股
§3银行业务数据 3.1截止报告期末公司补充财务数据： 单位：人民币千元
（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金； （2）长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金； （3）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款。 3.2截止报告期末公司补充财务指标： 3.3 信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。
单位:人民币千元 单位：人民币千元 §4重要事项 4.1 公司主要会计报表项目、财务指标大幅度变动的情况及原因 □适用√不适用 4.2 重大事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明 □适用√不适用 4.3 公司、股东及实际控制人承诺事项履行情况 □适用√不适用
期中论文 题目：上海浦东发展银行分析报告 作者：杨一帆（86091312213）李洋（86031D12137） 吴涛（8412030104245）韦迪（8412091501050）宋纪辉（8412091501048） 学院(系)：金融学院 专业：金融专业（辅修）指导教师：王志伟 评阅人：王志伟
中文摘要 本次报告是结合宏观经济形势以及银行业发展状况，首先简要介绍了上海浦东发展银行公司概况，经营范围，股东持股情况等。然后进行了包括财务分析，企业文化分析在内的等多方面分析，并提出了浦发银行未来发展的战略构想。 关键词：浦发银行，宏观经济，财务分析，企业文化，战略分析 一．宏观经济形势 银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。从整体上看，我国银行业与宏观环境至少具备以下关系： (1)银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相关。银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。 (2)银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。在经济繁荣时期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅提高，另一方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。 (3)银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。银鉴会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，这一方面增加了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。 (4)银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。我国自加入WTO 以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。而可以预期的是，国际收支中金融项目的逐步开放、利率市场化程度的加快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险结构。 中国经济在经历了30多年的高速发展后，进入了中低速发展阶段。2014年上半年，经济运行总体平稳，结构调整稳中有进，转型升级势头良好。2014年中国上半年GDP同比增长7.4%，国家统计局在7月16日的新闻发布会上用简单的12个字概括了2014年上半年的经济运行总体趋势为，“总体平稳，稳中有进，稳中有
浦发银行投资分析报告 金融6 201310814601 胡晓续 本学期以来，我一直关注了600000浦发银行的股价表现，并对公司的基本情况和经营效果进行了持续的关注，经过细致的分析。我认为，该公司具有较好的投资价值，股价有着较强的上涨潜力。具体分析如下: 一、浦发银行的基本情况 （一）浦发银行的发展历史 上海浦东发展银行股份有限公司为1992年8月28日经中国人民银行以银复(1992)350号文批准设立的股份制商业银行，注册地为中华人民共和国上海市。1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业执照，1993年1月9日正式开业。1999年03月18日，公司人民币普通股在上海证券交易所上市交易。于2016年6月30日，浦发银行总股本196.53亿股,限售股份10.00亿，流通A股186.53亿(二)浦发银行的品牌现状 上海浦东发展银行股份有限公司是一家全国性股份制商业银行,主营业务是经有关监管机构批准的各项商业银行业务,总行设在上海.目前,在全国28个省、市、自治区、特别行政区,144个城市,设立了36家直属分行,668个营业机构,在香港设立了分行,员工达29036名,架构起全国性商业银行的经营服务格局.公司向法人客户和个人客户提供包括公司银行、个人银行、资金营运、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务.浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为"中国上市公司100强";2010年3月,浦发银行荣膺《亚洲银行家》"2005-2009亚洲地区最佳上市银行",4月荣膺"2010年度中国最强银行";2011年2月,英国《银行家》杂志发布"全球金融品牌500强"榜单.2008年6月评级研究机构Reputex(崇德)公布"中国十佳可持续发展企业",浦发银行作为中国金融业唯一企业入选;10月浦发银行继2006-2007年蝉联上海美国商会"企业社会责任实践奖",再度获评"2006-2008年度CSR持续成就特别奖";2009年12月在"第六届中国最佳企业公民评选"活动中获得"2009年度中国最佳企业公民"大奖等 二、银行行业分析 通过银行行业比较发现，浦发银行在银行行业的综合排名靠前。 表一 2016年5月27日几大银行综合排名情况
2019年浦发银行介绍范文 篇一：浦发银行企业文化介绍 浦发银行即上海浦东发展银行。 上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称：浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至20XX年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。 企业文化 文化建设总目标 勇创新路，树立独特企业理念 以人为本，培育高素质员工队伍 服务卓越，塑造一流企业形象 发展自我，争创行业最佳效益 浦发经营理念 笃守诚信创造卓越 浦发价值观
勇创新路，稳健高效(发展观) 以人为本，优化机制(管理观) 求贤若渴，人尽其才(人才观) 超越自我，以优取胜(竞争观) 客户至上，集约经营(经营观) 满意服务，奉献社会(服务观) 绩效为先，公平公正(分配观) 团结敬业，廉正守信(道德观) 浦发人座右铭 智慧奉献社会，敬业实现理想 浦发社会责任 (一)浦发银行的社会责任观 通过对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务，维护和增进社会利益，实现企业和社会协调发展。 (二)浦发银行社会责任观的价值体系 “行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”是浦发银行承担社会责任的文化内涵。 “奉献社会，服务大众，协同发展，共建和谐”是浦发银行承担社会责任的行动目标。 (三)浦发银行对利益相关者的责任定位 浦发银行对股东承担价值最大化、可持续发展的责任。
1.1上海浦东发展银行概况 2上海浦东发展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总行设在上海。浦发是自《公司法》、《商业银行法》和《证券法》颁布实施以来国内首家由中国人民银行、中国证监会正式批准的股份制商业银行上市公司。 3经中国人民银行、中国证监会正式批准，上海浦东发展银行于1999年获准公开发行Ａ股股票，并在上海证券交易所正式挂牌上市（股票交易代码：600000），这是中国银行业改革的一项重大举措。目前，注册资本金达39.15亿元，良好的业绩和诚信经营的声誉使浦发银行业已成为中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司。 4建行以来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，上海浦东发展银行积极探索和推进金融改革与创新，为把上海尽早建成国际经济、金融、贸易中心之一服务，促进和支持中国国民经济发展和社会进步，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。 5银行主营业务主要包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理 6银行主营业务主要包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。 外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；人民币和外币信用卡业务；离岸金融业务；经中国人民银行批准的其他业务。 1.2 上海浦东发展银行产品服务 浦发银行以市场和客户价值导向为驱动，以业务转型和流程再造为主线，以产品创新和科技投入为动力，全面整合各项公司银行产品与服务，全新打造了公司银行服务品牌——“浦发创富”。“浦发创富”深谙您的企业在生产、贸易、投资、理财等各领域的金融需求，倾力推出全面综合、个性定制的产品解决方案和客户特色服务系列，契合您所需，满足您所求！ * 浦发创富品牌简介 品牌LOGO文字部分由浦发银行缩略“浦发”、“创富”以及“SPDB WEALTH PLUS”组成，表明“浦发创富”是浦发银行品牌下的一个子品牌，以为客户创造财富为目标，为您的企业提供本外币一体化的公司银行服务；图案部分是蒲公英的形象标志，直观地表现了浦发银行取其生机勃勃、传播希望的寓意，希望通过创新的金融产品和服务把财富的种子传播给您的企业。浦发银行秉承着“专注客户、专心服务”的服务理念，依托着“传播、分享、共同成长”的信仰，蕴育着携手创富的希望，通过先进的管理技能、专业的队伍、创新的精神和精诚的服务，真诚地为您“传播创富希望，成就财富未来”。 * 浦发创富品牌体系 浦发银行成立了各个专业的公司及投资银行业务团队，为您的企业提供“浦发创富”旗下5大产品解决方案和3类客户特色服务，并力求把握您的核心关注点，个性化定制适合您的金融服务解决方案。
附件1： 上海浦东发展银行个人客户风险评估报告上海浦东发展银行个人客户风险评估报告（（2010版） 尊敬的客户尊敬的客户：： 非常感谢您对上海浦东发展银行提供的理财产品（包括银行发行的理财产品、代理销售的开放式证券投资基金、证券集合理财产品等）的关注，并向我行的理财人员主动要求了解或要求购买我行的理财产品。依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，以及中国证券业监督管理委员会下发的《证券投资基金销售适用性指导意见》的有关要求，在您到浦发银行购买理财产品时，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。 如果您不愿意提供相关问题的回复或个人信息，可以在相关问题的旁边加以 说明。如果下列部分问题所列出的答案全部不适合您，请另行写下您的回答。 风险揭示风险揭示：： 我行对任何产品或金融服务的推荐都是根据您所提供的资料（或选择不提 供）进行的，因此请确保您所提供的问题答案或资料是准确的，任何不准确的资讯都可能影响本行推荐产品的合适性。您在此确认，您已经清楚准确地了解并同意，如果因为您提供不准确及/或不完整资料，及/或选择不提供特定资料，则可能对本风险评估结果带来负面影响，对此本行不承担任何责任。 另外，您据此风险评估结果进行投资时，请务必了解，您所投资的产品可能 存在市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、期限风险、不可抗力风险，以及本金亏损等风险，所以请您务必仔细阅读产品说明书或相关资料，谨慎决策。 -------------以下银行理财人员根据客户表述填写----------------- 客户姓名：_________________ 东方卡号：______________ 客户类别客户类别：： _________ 证件类型/号码：_______________________联系电话：_______________________ 通讯地址：___________________________邮编：____________________________ 一、财务状况 1.您的年龄是？ □ A. 18-30（-2） □ B. 31-50（0） □ C.51-60（-4） □ D.高于60岁（-10） 2.您的家庭年收入为（折合人民币）？ □ A.5万元以下（0） □ B.5-20万元（2） □ C.20-50万元（6） □ D.50-100万元（8） □ E .100万元以上（10） 3. 在您每年的家庭收入中，可用于作金融投资（储蓄存款除外）的比例为？ □ A.小于10% （2）
浦发银行股票分析 一、公司简介 浦东发展银行股份（以下简称：浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的股份制商业银行，总行设在。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。 浦发银行于1992年10月19日登记成立，1993年1月9日正式开业，注册资本金为10亿元人民币。1996年本行第一届董事会第九次会议通过增资扩股10亿元人民币的决议，1997 年本行遵照人民银行的要求，按照《公司法》、《商业银行法》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》等法规规定的程序及股东资格条件进行了增资扩股工作。1997年中国人民银行以银复[1997]368号文《关于核准浦东发展银行注册资本的批复》，核准本行注册资本金由10亿元人民币增加至20.1亿元人民币。经1999年9月23日发行公众股40000万股（其中向投资基金配售8000万股）后，公司总股本达241000万股。其公众股32000万股于1999年11月10日在上交所上市交易 经中国人民银行、中国证监会正式批准，浦东发展银行于1999年获准公开发行A股股票，并在证券交易所正式挂牌上市（股票简称：浦发银行；股票交易代码：600000）。截至2009年6月底，注册资本金达79.3亿元 二、基本面分析 所谓基本面，是指对影响股票市场走势的一些基础性因素的状况，通过对基本面进行分析，可以把握决定股价变动的基本因素，是股票投资分析的基础。 （一）企业分析 浦发银行前三季度实现净利润148.5 亿，EPS 为 1.29 元，因增发摊薄后为1.034，超出市场预期。其中净手续费收入超出预
上海浦东发展银行基于数据仓库的数据集市解决方案
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目录 1系统综述 (5) 2总体解决方案 (5) 2.1基于数据仓库建立数据集市 (5) 2.2系统逻辑框架 (7) 2.2.1原业务系统逻辑框架 (7) 2.2.2架设统一数据集市后的系统逻辑框架 (8) 2.3数据集市模型概述 (9) 2.3.1统一数据集市模型概述 (9) 2.3.2ODS数据模型概述 (10) 2.4系统数据流程 (11) 2.5数据存储方案 (12) 2.6数据仓库到ODS的ETL数据采集方案 (12) 2.7ODS到数据集市转换方案 (13) 2.7.1公用数据部分 (13) 2.7.2应用特有数据部分 (13) 2.8应用时间窗口的解决方案 (13) 2.9后续应用对原应用的影响分析 (14) 2.10外部接口方案 (16) 2.10.1数据仓库接口 (16) 2.10.2外部系统接口 (16) 2.11实施方案 (17) 2.11.1工作界限划分 (17) 2.11.2实施方法 (18) 2.11.3实施计划 (23) 2.12系统软硬件建议 (25) 2.12.1系统硬件 (25) 2.12.2系统软件 (25) 3系统建设目标 (26)
1系统综述 上海浦东发展银行数据仓库的建设目前已经初具规模，随着相关数据逐步积累，数据仓库的资源已经完全可以满足各类分析系统的数据需求，按照浦发银行的技术架构，数据集市的建设已经迫在眉睫。 数据集市的建立可以解决各系统数据获取得问题，并在集市范围内得到最大程度的共享，数据集市可以根据各系统的数据需求，建设成一个高度整合的业务系统数据平台，经过整合后的数据便于应用的掘取、操作，发挥最大的效能。 数据集市的建立可以有效缓解数据仓库时间窗口的争用问题，加快各系统数据获取的速度。同时统一的数据集市可以有效解决信息不对称等多方面的问题，而且方便将来的统一管理，降低费用，提升效能、增进安全，使得行内系统整体架构更加合理化、科学化。 2总体解决方案 2.1基于数据仓库建立数据集市 随着反洗钱系统、运行内控系统、审计系统等项目的启动，各个系统的技术架构必然都统一规划为从数据仓库获取数据。 数据仓库的建设是以数据的整合、历史存储为主，数据本身无法直接满足各类应用的需求，并且过多的应用直接访问数据仓库的并发需求对数据仓库造成的负荷是很严重的，按照总体架构科学化、合理化以及本着行内应用架构统一规划的大原则，建设统一数据集市的要求变得非常迫切，整个建设范围总体上包括统一的ETL过程、统一的ODS模型和统一的数据集市模型，以满足外围应用系统数据的需求，规范化以及合理化应用的系统框架。 按照浦发银行技术架构，数据仓库的建设采用“自顶向下”的建设思路，即首先建设全行统一的数据仓库，在数据层面对全行数据进行整合，做到各类数据
浦发银行即上海浦东发展银行。 上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称：浦发银行)是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市(股票交易代码：600000)的股份制商业银行，总行设在上海。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。浦发银行将继续推进金融创新，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”。 企业文化 文化建设总目标 勇创新路，树立独特企业理念 以人为本，培育高素质员工队伍 服务卓越，塑造一流企业形象 发展自我，争创行业最佳效益 浦发经营理念 笃守诚信创造卓越 浦发价值观 勇创新路，稳健高效(发展观) 以人为本，优化机制(管理观) 求贤若渴，人尽其才(人才观) 超越自我，以优取胜(竞争观) 客户至上，集约经营(经营观) 满意服务，奉献社会(服务观) 绩效为先，公平公正(分配观) 团结敬业，廉正守信(道德观) 浦发人座右铭 智慧奉献社会，敬业实现理想 浦发社会责任 (一)浦发银行的社会责任观 通过对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务，维护和增进社会利益，实现企业和社会协调发展。 (二)浦发银行社会责任观的价值体系 “行之以礼，出之以仁，成之以信，守之以诚”是浦发银行承担社会责任的文化内涵。
第一，同业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁 WTO的加入将使外资银行同我国商业银行竟争的范围更厂、程度更激烈。突出地表现是: (1)中间业务上的竞争。中间业务是体现银行业作为服务性行业的一种业务，对中间业务的.竞争实质上是服务质量的竞争。外资银行在长期的竞争中已经形成了自己的服务和商业文化，形成’了一套成熟的服务管理规范，在中间业务上对国有商业银行形成强有力的竞争。 (2)传统资产业务的竟争。随着我国经济结构的调整，外资企业和各种所有制的小企业、个体工商户得到了较快的发展，逐渐成为我国新的经济增长点，外资银行进入后，在传统资产业务上同国有商业银行之间的竞争的对象就是这些企业，而对这些企业，国有商业银行的优势井不明显。 (3)在地域上的.竟争。一般来说，外资银钉在分支机构的设置是，除独立设置一部分外，相当一部分将选择同中资银行合资或控股中资银行.如果这种合资或控股成功，那么外资银行在分支机构劣势将很快扭转..他们将国内银行的地缘条件和人民币业务的优势和自身外资业务和经营管理的优势结合起来,对国有商业银行的竞争压力是显而易见的. 第二，入世带来的市场格局变化使银行资产质量受到威胁 (1)目前国内商业银行普遍将垄断性行业作为重点客户看待,入世后垄断性行业格局将会被逐渐打破,多元竞争格局将会形成,这些重点看待客户会否在残酷的多元竞争格局下保持辉煌难有定论,如有不测,则会影响到还本付息,从而影响到银行的资产质量. (2)为支持国有企业改革,国有商业银行普遍对一些搞活的国有企业发放或拟发一些启动式贷款,这些贷款的还款期限也在3年左右.随着市场开放速度的增加,国有企业的外部环境又将发生变化原本期望搞活的企业又将面临再度遭遇不景气的可能,继而影响贷款本息归还. (3)当前国有商业银行普遍将不欠息企业作为优质客户偿贷扶持,这些部分不欠息企业中有相当一部分具有还贷能力,却未必有还本能力.随着多元化市场的竞争进一步加剧,有些企业的缺陷将会暴露,其还本付息的能力将难以预料. 第三，外资银行对本地人才的吸引力也会造成威胁 近年来，一些新兴成立的股份制商业银行分行，以诱人的高薪吸引了国有商业银行的各类人才，导致国有商业银行人才大量外流，南方省份尤为突出。加入WTO后，外资银行进入数量的增加，已经机构设置地域问题的解决及业务规模的不断扩张和业务领域的进一步扩展，肯定需要大批的中国本地熟悉银行业务，拥有众多客户关系的资深银行职员，以解决作为外资银行适应投资环境本土化的问题。由于外资银行良好的培训机制，优厚的薪酬，以及科学的人力资源管理方式，对国内优秀的资深银行职员有着强有力的吸引力，这将使我国的资深银行业职员已经高级管理人才难以稳定。 第四，受国际金融市场波动影响较大 加入WTO使我国商业银行置身于瞬息万变，风险未卜的外部环境中。国际金融市场的风波、其他国家金融机构的问题很有可能通过设在我国的金融机构的活动传递到我国，引起我国商业银行经营波动。由此涉及到对外资银行的开放和管理、人民币是否可以自由兑换、资本市场的开放程度等问题，还需央行出台有关的的配套措施。
上海浦东发展银行股份有限公司关于公司中长期资本规划 一、关于本公司的中长期资本规划 本公司已于2009年4月8日经第四届董事会第二次会议审议通过了关于《2006－2011年发展战略规划（修订稿）》的议案。现就其中中长期资本规划相关内容公告如下： （一）中长期资本管理目标 （二）未来资本补充的机制 1、定位和目标 确保资本总量和资本结构满足公司战略发展需要和监管要求；拓展多元化、不同市场的资本补充渠道；强化经济资本约束，促进公司战略转型；树立市值最大化理念，以提高盈利能力和资本回报为出发点，对股东投入的资本金承担明确的保值和增值责任，为股东创造财富。 2、实施措施 （1）根据银行战略发展需要，实施动态资本管理
要综合考虑业务发展、监管要求和股东回报等各项因素，制定前瞻性资本管理规划，为实现战略规划目标提供资本支撑。要对资本总量和结构进行动态有效管理，优化资本结构和期限搭配，提高资本筹集效率，降低资本成本，谋求银行在可接受风险下的总体收益最大化。 （2）积极创新，不断拓宽资本补充渠道 要制定合理的利润分配政策，利用收益留存补充资本，平衡业务发展需要和股东获利需求。要继续利用发行股票、次级债券等方式补充核心资本和附属资本；积极借助定向增发、可转换债券等方式，灵活选择资本补充方式和时机，提高资本补充的主动性和灵活性；要在监管部门许可的条件下，加快创新步伐，通过海外上市、创新一级资本、混合资本债券等外部渠道，形成多元化、动态化、不同市场的资本补充机制。 （3）实施经济资本管理，强化资本约束 要借鉴国际先进银行的经济资本管理技术，根据公司发展战略与总体风险偏好，优化经济资本在各业务线的合理配置，并通过经济资本配置引导业务部门合理调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资产增长，实现资本水平和风险水平的合理匹配，提高资本使用效率。要加强经济资本考核管理，建立风险调整后资本收益率（RAROC）考核体系，使资本成本概念和资本管理理念融入到公司经营管理的各个环节。 （4）加强全流通后的资本运作和资本控制 要全面加强资本运作和资本控制，通过参股、控股、兼并收购等方式，扩大经营领域和范围，增强为客户提供全方位金融服务的能力，提高综合经营效率。要通过建立强有力的执行机构，对股票价格变动情况进行持续跟踪分析，关注市场上对公司控制权的异动，避免出现大资金对公司的短期投资行为，降低股权异