2020初级经济师考试《初级金融》：重点/难点
发放贷款是商业银行主要的经济功能，是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险韵主要来源。因此，贷款业务管理是商业银行管理的重点。
一、贷款关系人及其权利义务
贷款关系人是指贷款关系的参与者，包括贷款人、借款人和担保人。
(一)贷款人的资格及其权利义务
贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。贷款人必须是经银行业监督管理机关批准经营贷款业务，持有“金融机构法人许可
证’’‘‘金融机构营业许可证”，并经工商行政管理机关核准登记注册的银行和非银行金融机构。
我国《贷款通则》规定，贷款人具有的权利包括：①根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保;②有权要求借款人提供与其借款有关的资料，并根据其条件决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;③了解借款人的生产经营活动和财务活动;④依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息;⑤有权在借款人未履行借款合同规定的义务时，要求其提前归还贷款或停止支付尚未使用的贷款;⑥在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
贷款人的义务主要包括：①公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;③审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;④对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外;⑤贷款人发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标要求;⑥不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件：⑦未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款;⑧自营贷款和特定贷款按中国人民
银行规定计收利息，不得收取其他任何费用;不得对不具备贷款人资格和贷款条件的借款人发放贷款等。
(二)借款人的资格及其权利义务
借款人是指向商业银行借款的企业单位和个人。借款人必须是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业、事业法人、其他经济组织和工商户，或是具有中华人民共和国国籍和具有完全民事行为能力的自然人。
我国《贷款通则》规定，借款人的权利包括：①可以自主向商业银行申请贷款并依条件取得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款以外的附加条件;④有权向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
借款人的义务包括：①如实提供贷款人要求的资料，提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款调查、审查和检查(法律另有规定者除外);②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;③按借款合同约定用途使用贷款;④按借款合同约定及时清偿贷款本息;⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施;⑦不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款;⑧不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益袭等;⑨不得违规使用贷款资金;⑩不得采用欺诈手段骗取贷款等。
(三)担保人的资格及其权利义务
担保人即保证人，《中华人民共和国担保法》第七条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
在借款合同中，担保人的义务是：当借款人不履行还款义务或者不能履行还款义务时，担保人依照担保合同的约定承担担保责任的义务，从而保障放款人相应债权的实现。
担保人的权利是：当担保人履行了上述义务后，担保人就取得了债权人的地位，在其承担担保责任的范围内有权向借款人(被担保人)追偿。
重点：商业银行的现金资产
一、商业银行现金资产的构成
狭义的现金资产是指银行库存现金，广义的现金资产还包含准备金存款、存放同业存款和结算在途资金等。
(1)库存现金。库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。商业银行的库存现金来源于客户的现金存入以及从中央银行发行库提取的现金，主要用于应对客户提取现金和商业银行自身的日常零星现金开支。库存现金属于非盈利资产，其持有需要一定的防护费用和保险费用。
(2)准备金存款。准备金存款是指商业银行存放在中央银行的资金，包括法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。规定缴存存款准备金的最初目的是保证商业银行备有足够的资金，以应付存款人的提存，避免因流动性不足而产生清偿力危机，导致银行破产。目前，存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段。超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。
(3)存放同业存款。存放同业存款是指商业银行存放在除中央银行以外的代理行的存款。商业银行保持一定存放同业存款的目的，是便于商业银行同业之间开展代理业务和结算收付。对于存出资金的商业银行而言，存放同业是随时可以支用的现金类资产。
(4)结算在途资金。结算在途资金是指商业银行在办理支付结算业务过程中形成的资金占用，是暂时处于结算路途中的资金。随着支付结算电子化程度的提高，商业银行结算在途资金的在途时间越来越短，收回的可能性很高，因此将结算在途资金纳入现金类资产。
二、商业银行现金资产的管理原则
保持合理流动性是商业银行经营成败的关键，也是商业银行在盈利性与安全性之间权衡的结果，商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。
(1)总量适度。商业银行现金资产既不应太多，也不应太少，而应维持在总量适度区域，当现金资产太少时客户的流动性需求得不到满足，会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全;而当现金资产太多时，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利目标的实现。因此，将现金
存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。除了对现金资产的总量控制之外，合理安排现金资产的存量结构也十分重要。库存现金、准备金存款、存放同业存款和结算在途资金从功能和作用上讲，各自具有不同的特点，合理优化各类现金资产的存量结构，有助于商业银行更好地平衡安全性和盈利性目标。
(2)适时调节。商业银行在业务经营过程中，现金资产的数量及流通渠道都会不断地发生变化，商业银行需要实时关注流动性需要，根据其流动性供给来动态地进行调节。当供大于需时，商业银行需要通过合适的方式将暂时多余的资金合理运用出去;反之，则需要寻找合适的资金来源渠道，满足其急需的流动性需要。在现实生活中，商业银行流动性供求不平衡是司空见惯的，资金调入、调出在所难免。因此，资金的灵活调度既是流动性管理的手段，也是获取目标收益的前提。商业银行资金管理能力的高低，直接反映其管理水平的高低、行际关系的融洽程度及参与金融市场的活跃程度。
(3)注重安全。商业银行的库存现金是其现金资产中唯一以现钞形态存在的资产，商业银行的日常支付活动都离不开库存现金，因此，在库存现金的安全保卫工作上不能有半点闪失。
三、商业银行的头寸匡算与预测
头寸即款项或资金。商业银行关于头寸的术语较多，如多头寸、缺头寸、轧头寸、调头寸等。商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头寸匡算便构成其现金资产管理的重要组成部分。
(一)商业银行头寸的构成
商业银行的头寸可分为基础头寸、可用头寸和可贷头寸。
(1)基础头寸。基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示如下：
基础头寸=库存现金+超额存款准备金
无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金，是商业银行一切资金清算的最终支付手段，一般称为超额备付金。当商业银行面对客户提取存款、汇出款项或通过中央银行存款账户清出资金时，都会动用基础头寸或超额备付金。企业单位之间的结算主要是转账结算，当交易双方同在一个商业银行开户时，其账务划转不会影响该行的
存款总量，也不会影响其基础头寸的变化，但当交易双方在同区域不同商业银行和异地商业银行开户时，其结算势必会影响到该行超额准备金存款的增减变化。在基础头寸中，库存现金和超额准备金存款是可以相互转化的，当商业银行库存现金超过一定限额时，会将多余库存现金存入中央银行，则其超额准备金存款增加，同时库存现金减少;而当商业银行某一时刻库存现金短缺时，又需向中央银行提取现金，使得库存现金增加，超额准备金存款减少。
(2)可用头寸。可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金;包括基础头寸和存放同业存款。用公式表示如下：
可用头寸=基础头寸+存放同业存款
存放同业是指商业银行存放在除中央银行以外的代理行的存款，也属于商业银行可以动用的资金，因此纳入可用头寸的范畴。
(3)可贷头寸。可贷头寸是指商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金，是形成商业银行盈利性资产的主要来源。一般情况下，商业银行的可用头寸中除了必须用于满足客户提现和对外转账支付的最低需要外，剩下的部分就可以用于贷款、投资等盈利性资产安排，充足的超额备付金是商业银行满足其流动性需要的基本前提，为了加强对商业银行流动性风险的监管，银行业监督管理机构一般会规定商业银行必须保持的超额备付金最低限额，因此，商业银行的可用头寸扣除其最低超额备付金限额后，形成可贷头寸。用公式表示如下：
可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额
(二)商业银行短期头寸匡算
商业银行为了加强日常流动性管理，必须对头寸的短期变化做出基本的估算，这在商业银行经营管理中被称为头寸匡算。头寸匡算是通过直接测算短期内商业银行在中央银行的超额备付金变动情况的一种方法。在实际工作中，各商业银行可根据自身情况，编制一张短期头寸测算表来进行头寸匡算。短期头寸的匡算实际上是对基础头寸的匡算，由于中央银行对商业银行的库存现金核定限额，因此，商业银行基础头寸匡算的重点就是对其超额准备金存款的匡算。
经济师考试《中级金融》真题及答案 （仅供参考） 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意) 1.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。 A.企业 B.家庭 C.政府 D.金融机构 2.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的( )功能。 A.资金积聚 B.资源配置 C.风险分散 D.财富 3.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。 A.同业拆借 B.商业票据 C.回购协议 D.大额可转让定期存单 4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。 A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据 5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是( )交易。 A.即期外汇 B.远期外汇 C.掉期 D.回购 6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是( )股票。 A.A股 B.B股 C.H股 D.F股 7.投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为( )万元。 A.110 B.120 C.125
D.135 8.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于( )。 A.货币数量论 B.古典利率理论 C.可贷资金理论 D.流动性偏好理论 9.债券的票面收益与面额的比率是( )。 A.当期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率 10.如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为( )。 A.4% B.5% C.8% D.10% 11.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是( )。 A.贵金属 B.不动产 C.股票 D.货币资金 12.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。 A.以盈利为目的 B.提供金融服务 C.吸收活期存款 D.执行国家金融政策 13.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于( )制度。 A.一元式中央银行 B.二元式中央银行 C.跨国的中央银行 D.准中央银行 14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为( )制度。 A.持股公司 B.连锁银行 C.分支银行 D.单一银行 15.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。 A.借入外资和融入资金 B.发行债券和捐赠资金 C.吸收存款和融入资金 D.股东缴纳的资本金和捐赠资金
初级经济师（金融）模拟题 一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选答案中，只有一个最符合题意) 1. 人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域为( )。 A.现金发行 B.现金归行 C.现金投放 D.现金回笼 2. 当商业很行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金再送缴人民银行发行库的过程( )。 A.现金发行 B.现金归行 C.现金投放 D.现金回笼 3.我国人民币制度属于( )。 A.金属货币本位制 B.金本位制 C.银本位
D.纸币本位制 4.人民币是在经济发行原则下由( )垄断发行，并组织人民币流通。 A.中国银行 B.交通银行 C.中国人民银行 D.中国财政部 5. 按我国贷款通则规定，借款人不能按期偿还贷款时，应提前向贷款人提出延期申请。长期贷款延期时间不得超过( )。 A. 原定贷款期 B. 原定贷款期的一半 C. 3年 D. 2年 6. 已知某时期整个国民经济中实际完成的货币收付总额为10000(单位略，下同)，其中转账结算完成的为8000.若同时期现金流通速度为5次，则流通中现金平均流通量为( )。 A. 2000 B. 1600 C. 200
D. 400 7. 金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按( )的利率计算。 A.活期储蓄存款 B.定期储蓄存款 C.结息日 D.存入日 8. 金融机构主要分为( )两大类。 A.银行与非银行金融机构 B.银行与证券机构 C.银行与保险机构 D.中央银行与商业银行 9.凯恩斯货币需求理论的一个显著特点是把货币的列入了货币需求范围。 A.消费性货币需求 B.货币总需求 C.投机性需求 D.货币需求函数 10. ( )是货币流通组织管理部门所努力追求的工作目标。
2020年中级经济师考试真题：中级金融 一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1．在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。 A．企业 B．家庭 C．政府 D．金融机构 2．金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的（）功能。 A．资金积聚 B．资源配置 C．风险分散 D．财富 3．如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它能够参加（）市场。 A．同业拆借 B．商业票据 C．回购协议 D．大额可转让定期存单
4．公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。 A．公司债券 B．银行承兑汇票 C．大额可转让定期存单 D．商业票据 5．常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（）交易。 A．即期外汇 B．远期外汇 C．掉期 D．回购 6．以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。 A．A股 B．B股 C．H股 D．F股 7．投资者用100万元实行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为（）万元。 A．110 B．120 C．125
D．135 8．认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（）。 A．货币数量论 B．古典利率理论 C．可贷资金理论 D．流动性偏好理论 9．债券的票面收益与面额的比率是（）。 A．当期收益率 B．名义收益率 C．到期收益率 D．实际收益率 10．如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为（）。 A．4% B．5% C．8% D．10% 11．与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是（）。 A．贵金属 B．不动产
中级经济师考试《金融实务》知识点整理笔记（十一） 第十一章金融监管及其协调 第一节金融监管概述 一、金融监管的涵义、目标与原则 （一）金融监管的涵义 金融监管属于管制的范畴。管制（Regulation）一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 （二）金融监管的目标 第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 第二，减少金融风险，确保经营的安全。 第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 （三）金融监管的基本原则 金融监管的基本原则主要有以下六点： 1.监管主体独立性原则 监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。 2.依法监管原则 在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
3.外部监管与自律并重原则 4.安全稳健与经营效率结合原则 保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。 5.适度竞争原则 促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。 6.统一性原则 统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。 （四）金融监管的作用 金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。 第一，维护信用、支付体系的稳定。 第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。 第三，保证金融机构依法经营。 第四，促进金融机构之间的公平竞争。 第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。 二、金融监管的理论 （一）公共利益论
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少? C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M1、M2和M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%。该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为(中国经济师考试网.发布于?)（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 （）。
2020年中级经济师考试大纲——金融专业 考试目的 测查应试人员是否理解金融专业理论原理，掌握专业工作方法和专业技术，了解专业相关法律、规范(规定)，以及是否具有运用上述知识从事金融专业实务工作，科学、合理实施金融服务与管理的能力。 考试内容与要求 1. 金融市场与金融工具。理解金融市场与金融工具的性质、类型，理解货币市场及其工具，理解资本市场及其工具，理解金融衍生品市场及其工具，分析我国的各类金融市场及其工具，理解互联网金融的特点和模式，分析我国的互联网金融。 2. 利率与金融资产定价。计算单利与复利、现值与终值，理解利率风险结构、利率期限结构和利率决定理论，计算各种收益率，理解并掌握金融资产定价，分析我国的利率市场化。 3. 金融机构与金融制度。理解金融机构的性质、职能、类型及体系构成，理解不同类型金融机构的金融制度，分析我国金融机构体系与金融制度。 4. 商业银行经营与管理。理解商业银行经营与管理的内容、原则和关系，开展商业银行的负债、贷款、中间业务和理财业务的经营，进行商业银行资产负债、资本、风险、财务的管理，进行人力资源开发与管理，分析我国商业银行的经营与管理。 5. 投资银行与证券投资基金。理解投资银行的性质、经营机制、功能和股权管理，分析投资银行的主要业务，理解证券投资基金的性质、特点、参与主体、法律形式、运作方式和类别等内容，理解基金管理人和基金托管人，分析基金管理公司的主要业务。 6. 信托与租赁。理解信托的性质、功能、起源与发展、设立及管理、市场及其体系，掌握信托公司的经营与管理，理解租赁的性质、种类、特点、功能、产生与发展，理解租金管理、融资租赁合同与融资租赁市场体系，掌握金融租赁公司的经营与管理。 7.金融工程与金融风险。理解金融工程及其内容、产生与发展，应用基础知识、管理风险的方式及优势、应用领域、分析方法，理解和应用金融远期合约、金融期货、金融互换和金融期权，理解金融风险理论、类型、内部控制、全面风险管理，应用金融风险管理的流程，分析各类风险管理，理解巴塞尔协议的发展和完善，分析我国的金融风险管理。 8. 货币供求及其均衡。理解货币需求理论，分析不同货币需求理论的影响因素及
1下列关于市场经济与商品经济相互关系的表述中，正确的是(A) A.市场经济一定是商品经济 B.市场经济一定不是商品经济 C.商品经济一定是市场经济 D.市场经济是商品经济存在和发展的基础和前提 2在市场经济条件下，市场配置资源的核心机制是(C)。 A.利益机制 B.供求机制 C.价格机制 D.竞争机制 3—个完善的市场体系能够较为真实地反映出市场中商品和要素的市场价值，这体现出其具有(B)功能。 A.信息传递 B.社会评价 C.利益调整 D.资源配置 4在现代企业制度的财产关系中，法人财产权指的是(B)。 A.财产的归属权 B.财产的运营权 C.出资者的决策权 D.出资者的受益权 5政府财政资金支出后不能得到直接的补偿，它体现了政府的非市场性分配活动。 这种支出是(B) A.购买性支出 B.转移性支出 C.经济建设支出 D.有偿支出
6 下列各项财政支出中，属于购买性支出的是(A)。 A.行政经费支出 B.社会保障支出 C.救济支出 D.补贴支出 7税收是国家凭借其(C)取得的财政收入。 A.经济权力 B.信用 C.政治权力 D.经济实力 8 具有维护国家主权、保护民族经济、促进对外贸易发展功能的税种是 (C)。 A.营业税 B.增值税 C.关税 D.房产税 9以经济活动中书立、领受的凭证为征税对象的税种是(D)。 A.营业税 B.关税 C.企业所得税 D.印花税 10 经过法定程序编制、审查、批准，以收支一览表形式表现的政府年度财政收支计划称为(B)。 A.国民经济计划 B.政府预算 C.决算 D.经济发展战略 11下列各项中，对政府预算执行情况进行的总结是(A)。 A.决算 B.下年度政府预算 C.财政收支计划 D.审计报告12典型的代用货币是(C)。
初级经济师考试《金融专业知识与实务》试卷4含答案 初级经济师考试《金融专业知识与实务》试卷 单项选择题 1. 人民币的发行、流通和回笼都由(A)集中统一进行。 A.中国人民银行 B.中国银行 C.中央银行 D.财政部 2.当商业很行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金再送缴人民银行发行库的过程称为( D )。 A.现金发行
B.现金归行 C.现金投放 D.现金回笼 3.如果其他情况不变，中央银行减少其黄金储备，货币供应量将( A)。 A.下降 B.不变 C.上升 D.上下波动 4. 除()外，绝大多数信用工具都具有偿还性。 A.信用卡 B.公债
C.国库券 D.股票 5.从整个社会考察，利息率的最高界限是(D)。 A.通货膨胀率 B.市场利率 C .官定利率 D.平均利润率 6.某储户要求存3年期积零成整储蓄，到期支取本息60000元，如果月利率为6‰，每月应存多少元(B)。 A.1400元 B.1500元
C.1600元 D.1468元 7、货币在(D)领域中不断地离开出发点，在不同所有者之间的转手，称为货币流通。 A.分配 B.生产 C.消费 D.流通 8、出口方所在地银行向出口商提供信贷，出口商向国外进口商提供延期付款销售，这种信用的形式称为(A) A.卖方信贷 B.买方信贷
C.补偿信用 D.外汇信贷 9、“G—W—G’”是(B)运动形式。 A.产业资本 B.借贷资本 C.商业资本 D.职能资本 10、只能按其余额定期调整的存款是(B) A.超额准备金存款 B.法定准备金存款 C.同业存款
D.在央行存款
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年初级经济师《初级金融》真题与答案 一、单项选择题 . 按照凯恩斯的货币需求理论，利率上升会导致()。 . 交易性货币需求减少 .预防性货币需求增加 .现金需求增加 .投机性货币需求减少 【答案】 .在弗里德曼的货币需求函数式表示()。 .当期收入 .前期收入 .恒久收入 .名义收入 【答案】 .下列货币形态中属于足值货币的是()。 . 代用货币 . 信用货币 . 商品货币 . 电子货币 【答案】 .根据我国货币供给层次划分口径，属于的是()。 .定期存款 .活期存款 .储蓄存款 .住房公积金中心存款 【答案】 .“过多的货币追求过少的商品”属于()通货膨胀理论的观点。 .结构型 .成本推动型 .需求拉上型 .抑制性 【答案】 .发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先出资后还款的信用卡()。.贷记卡 .专用卡 .借记卡 .储值卡 【答案】 .以赊销产品和预付贷款为基本形式的信用是()。 .银行信用 .商业信用 .国家信用 .租赁信用 【答案】 .国家信用是国家(政府)以()身份筹集资金的一种信用形式。 .债权人 .投资人
【答案】 .银行信用可以小额资金为巨额资金，可以将短缺资金长期融通使在()上的局限性。 .数量和期限 .质量和效率 .风险和收益 .形式和内容 【答案】 .某储户年月日存入银行定活两便储蓄存款元，年月日全部支取，假设支取时该行挂牌储蓄的年期整存整取定期储蓄利率为，该银行应付该储户的利息为()元。 【答案】 .利率是国家管理经济的重要工具，当经济衰退、商品过剩、价格下降时，国家一般采取的调控方法是( )。 .提高利息率 .降低利息率 .提高再贴现率 .提高存款准备金率 【答案】 .某客户于年月日向银行申请贴现，票据金额为万元，票据到期日是年月日，该银行审查同意后，办理贴现，假设贴现率为月利率‰贴现期按天计算，贴现利息为()元。 【答案】 .单位活期存款一般采用余额表计息，余额表各户逐日余额相加之和即为()。 .利息总数 .计息积数 .计息余额 .存款余额 【答案】 .一般而言，在金融体系中处于核心地位的金融机构是()。 .商业银行 .专业银行 .投资银行 .中央银行 【答案】 .金融机构为客户之间完成货币收付转移，这体现了它的()功能。 .转移风险 .信用中介 .资本聚集 .支付中介 【答案】 .金融中介利用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的()。 .沉默成本 .重置成本 .交易成本 .历史成本 【答案】 .比较下列金融机构，最适合在一个相对封闭区域内动作的是()。 .邮储银行 .外资商业银行 .村镇银行
2018年中级经济师《金融》试题及答案 一、单项选择题 1.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商定，但最长不得超过() A.1 B.60 C.91 D.365 答案：C 2.债券是资本市场重要的工具之一，其特征不包括( )。 A.流动性 B.安全性 C.收益性 D.永久性 答案：D 解析：债券的特征包括：①偿还性;②流动性; ③收益性;④安全性。 3.人民币普通股票账户又称为( )。 A.基金账户 B.A股账户 C.B股账户 D.人民币特种股票账户
答案：B 解析：我国股票市场上可交易的股票包括A股和B股。 (1)A股，即人民币普通股,是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。这种股票按规定只能由我国居民或法人购买。 (2)B股，即境内上市外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。 4.在我国，负责监管互联网信托业务的机构是( )。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.中国保监会 答案：B 解析：互联网支付——业务由人民银行负责监管; 网络借贷，互联网信托和互联网消费金融——业务由银监会负责监管; 股权众筹融资，互联网基金销售——业务由证监会负责监管; 互联网保险——业务由保监会负责监管。 6.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是( )。 A.马克思利率理论 B.流动性偏好理论 C.可贷资金理论
D.古典利率理论 答案：D 解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。 7.通常情况下，当市场利率(债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时，发债企业多采用( )。 A.折价发行 B.溢价发行 C.等价发行 D.止损价发行 答案：B 解析：债券发行方式——折价发行、溢价发行、平价发行 ①若市场利率(或债券预期收益率)高于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)低于债券面值，即债券为折价发行。 ②若市场利率(或债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)高于债券面值，即债券为溢价发行。 ③若市场利率(或债券预期收益率)等于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)等于债券面值，即债券为平价发行或等价发行。 8.在均衡状态下,任何不利用全市场组合,或者不进行无风险借贷的投资组合均为于资本市场线的( )。 A.上方 B.线上
一、单项选择题 1、关于就业弹性的说法错误的是( )。 A、就业弹性反映经济增长每变化一个百分点所对应的就业数量变化的百分比 B、就业弹性系数是就业增长速度与经济增长速度之比 C、就业弹性的变化决定于产业结构等因素 D、服务业在国民经济中所占比例越大，就业弹性就越低 2、当名义利率高于价格总水平上涨率时，或当名义利率不变，而价格总水平下降时，实际利率为( )。 A、相对数 B、零 C、负 D、正 3、大部分国家或地区用来度量价格总水平的主要指标是( )。 A、工业品出厂价格指数 B、批发价格指数
C、国内生产总值缩减指数 D、居民消费价格指数 4、如果以π代表价格总水平的变动率，m代表货币供给量的变动率，v代表货币流通速度的变动率，y代表国内生产总值的变动率，那么价格总水平的决定方程是( )。 A、π=m+v-y B、π=m+v C、π=m-y D、π=v-y 5、目前，我国政府统计部门计算和公布的反映失业水平方面的统计指标是( )。 A、70个大中城市失业率 B、中小城市调查失业率 C、城镇登记失业率 D、城乡登记失业率 6、关于需求不足型失业的说法错误的是( )。 A、又叫非自愿失业或周期性失业
B、这种失业与经济周期有关系 C、包括摩擦性失业和结构性失业两种形式 D、是指劳动者在现行工资水平下找不到工作的状况，或者是指总需求相对不足减少劳动力派生需求所导致的失业 7、劳动者在现行工资水平下找不到工作，或总需求相对不足减少劳动力派生需求所导致的失业属于( )。 A、季节性失业 B、摩擦性失业 C、结构性失业 D、非自愿失业 8、由于新的产业兴起和旧的产业衰落，使得一部分原有的劳动者由于不具备新产业需要的技术而失业，但同时这些新产业的就业需求却得不到满足，这种失业类型是( )。 A、结构性失业 B、摩擦性失业 C、周期性失业 D、非自愿失业
1、下列选项中，属于社会主义社会基本的原始收入的是()。 A.国家集中的纯收入 B.贸易顺差收入 C.国内居民来自国外的收入 D.租金收入 标准答案： A初级经济师考试科目模拟试题 答案解析：社会主义国民收入经过初次分配，形成国家集中的纯收入、企业收入和生产劳动者的个人收入三部分，这是社会主义社会的三种基本的原始收入。 2、下列选项中，属于社会消费基金的是()。 A.扩大生产基金 B.社会保障基金 C.社会后备基金 D.非生产性基本建设基金 标准答案： B 答案解析：在社会主义经济建设中，积累基金是由扩大生产基金、非生产性基本建设基金和社会后备基金三部分构成的。消费基金由社会消费基金和个人消费基金两部分所构成。社会消费基金分为国家管理基金、文教卫生基金、社会保障基金三个部分。经济师中级题 3、在宏观经济调控中，中央银行的最高行为准则是()。 A.中国人民银行法 B.财政政策调控目标 C.经济稳定增长 D.货币政策调控目标 标准答案： D 答案解析：货币政策调控目标是指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，是中央银行的最高行为准则。 4、经济师视频 货币供应量大大超过流通中对货币的客观需要量，其主要功能是刺激社会总需求的增长的货币政策是()。 A.消极的财政政策 B.均衡性货币政策 C.扩张性货币政策 D.紧缩性货币政策 标准答案： C 答案解析：根据货币政策在调节社会总供给与总需求方面的不同功能，可以把货币政策分为均衡性货币政策、扩张性货币政策和紧缩性货币政策三种类型。扩张性货币政策是指货币供应量大大超过流通中对货币的客观需要量，其主要功能是刺激社会总需求的增长。经济师中级真题 5、经济发达国家的产业结构调整已从以()为主向以()为主的转变。 A.制造业;服务业 B.农业;服务业 C.农业;制造业 D.服务业;制造业 标准答案： A 答案解析：经济发达国家的产业结构调整已从以制造业为主向以服务业为主的转变。 6、外向型经济以()导向为主。经济师中级教材 A.服务业 B.农业
初级经济师考试《金融知识实务》练习题 某储户2009年3月1日存入1 000元，原定存期l年，假设存入时该档次月利率为8‰。 81若该储户于2009年12月1日支取该笔存款，如果支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率为3‰。该储户于2009年12月1日可得利息( )元。 A.27 B.36 C.54 D.72 参考答案：A 参考解析: 该储户提前支取可得利息=1000×3‰×9=27元 82 如果该储户在2009年12月1日仅支取500元，而其余部分到2010年3月1日支取，则他到2010年3月1日共得利息( )元。 A.27 B.48 C.61.5 D.75 参考答案：C 参考解析: 该储户500元的到期利息=500×8‰×12=48元，提前支取所得利息=500×3‰×9=13.5元，则应得利息=61.5元。
83 若银行于2009年10月1日将该档次存款利息提高为9‰，则该储户在2010年3月1日支取时，可获利息( )元 A.36 B.48 C.96 D.108 参考答案：C 参考解析: 定期存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的利率计息，则本题中应得利息=1000×8‰×12=96元。 84 若该储户于2010年6月1日才支取全部存款本息，如果支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率为3‰，则逾期利息为( )元 A.6 B.9 C.18 D.24 参考答案：B 参考解析: 逾期3个月的利息=1000×3‰×3=9元。 根据以上资料，回答问题： J投资者预计A股票将要跌价，于2013年6月1日与1投资者订立卖出合约，合约规定有效期为3个月，J投资者可按现有价格10元卖出A股票1000股，期权费为每股0.5元。2013年7月1日A股票价格下跌至每股8元(不考虑税金与佣金等其他因素)。
2011年中级经济师考试《金融专业知识与实务》 考试大纲 一、金融市场与金融工具考试目的 测查应试人员是否掌握有关金融市场和金融工具等金融基本知识，并能够分析不同金融市场和金融工具的特性，在有关金融市场上运用相应的金融工具进行投资。 考试内容 （一）金融市场与金融工具概述 金融市场的含义、构成要素、金融市场的结构、金融市场的功能。 金融工具的类型和性质。 金融市场的类型。 （二）传统的金融市场及其工具 货币市场及其构成，货币市场工具。资本市场及其构成，资本市场工具。 外汇市场及其交易类型。 （三）金融衍生品市场及其工具 金融衍生品的概念与特征；金融衍生品市场的交易机制。 金融远期，金融期货，金融期权，金融互换，信用衍生品。 （四）我国的金融市场及其工具 我国的金融市场及其发展。 我国的货币市场及其工具。 我国的资本市场及其工具。 我国的外汇市场及其运作。 我国的金融衍生品市场及其工具。 二、利率与金融资产定价 考试目的
测查应试人员是否掌握利率的风险结构与期限结构、利率决定理论、金融资产定价理论，并能够计算现金流的现值与期值、金融资产的收益率及价格。考试内容（一）利率的计算利率的含义与种类。单利与复利、系列现金流、连续复利下现值的计算。 （二）利率决定理论利率的风险结构；利率的期限结构。 古典利率理论、流动性偏好理论和可贷资金理论的主要内容。 （三）收益率 名义收益率、到期收益率的含义；零息债券、附息债券、永久债券等到期收益率的计算。 实际收益率、本期收益率的含义及计算。 （四）金融资产定价 债券和股票的定价方法及理论价格的推算。 有效市场理论的含义和分类，资本资产定价理论及其假设条件，资本市场线的含义，期权定价模型的主要内容。 （五）我国的利率市场化 我国利率市场化改革的总体思路，我国利率市场化的进程，以及进一步推进利率市场化改革的条件。 三、金融机构与金融制度 考试目的 测查应试人员是否掌握金融机构的性质与类型、各类不同金融机构的特点，金融制度的相关知识，我国金融机构的类型、演变与功能，并能够分析和把握金融机构和金融制度的发展趋势。 考试内容 （一）金融机构 金融机构的性质与职能；按照不同标准划分的金融机构种类。 金融机构体系的构成：存款性金融机构的特点及种类，投资性金融机构的特点及种类，契约性金融机构的特点及种类，政策性金融机构的特点及种类。 （二）金融制度
初级经济师-经济基础知识考试大纲 第一部分经济学基础 一、社会经济制度 考试目的 测查应试人员是否掌握社会经济制度变革的基本规律和基本过程，自然经济、商品经济、市场经济的概念和基本特征，资源配置的基本方式，经济制度与经济体制之间的关系。 考试内容 （一）物质资料生产和基本经济规律 物质资料生产及其必备的基本要素，社会生产关系及其主要类型，社会基本矛盾及其运 动过程，以及社会经济规律的客观性及其类型。 （二）社会经济制度演变的原因和所经历的主要阶段。 人类社会经济制度演变的原因和所经历的主要阶段。 （三）自然经济与商品经济 自然经济的概念和基本特征，商品经济产生的基本条件，商品经济发展的基本过程。 （四）市场与市场体系 市场和市场体系的基本概念，市场体系所具有的基本功能。 （五）商品经济与市场经济 商品经济与市场经济的区别和联系。 （六）资源配置方式与经济体制 合理配置社会资源的必要性，社会资源配置的基本方式，经济制度与经济体制之间的关系。 二、商品经济的基本原理 考试目的 测查应试人员是否掌握商品的基本属性和本质，货币形成的过程、职能、特征及其流通规律，价值规律的内容、表现形式及其在商品经济发展中的作用。 考试内容 （一）商品的基本属性和本质特征 商品的基本属性，生产商品劳动的二重性，商品价值量的概念及其决定因素。 （二）货币的产生和职能 货币产生的过程，货币的本质和基本职能，货币流通的基本规律。 （三）价值规律及其作用 价值规律的基本内容和表现形式，价值规律在商品经济中的主要作用。 三、资本主义的发展历程和社会主义经济制度的建立 考试目的 测查应试人员是否掌握资本主义的历史发展过程和必然趋势，垄断资本主义的产生和基本经济特征，社会主义经济制度建立的客观必然性和特点，我国社会主义经济制度建立的途径。 考试内容 （一）资本主义的历史发展过程 资本主义的自由竞争和市场机制，资本主义由自由竞争向垄断过渡的过程。 （二）垄断资本主义 垄断资本主义的基本经济特征，垄断资本、金融寡头形成和发展的过程，国家垄断资本主
初级经济师考试《金融》练习题 2016初级经济师考试《金融》精选练习题 1、某公司2009年4月20日申办单位卡，至6月20日累计日积数为500000，假定6月20日活期储蓄存款利率为1.5%，.该公司应结利息为()元。 A.20.83 B.208.30 C.1250 D.7500 2、下列关于贴现利息的计算公式中，正确的是()。 A.贴现利息=票据的票面金额×贴现率×贴现期 B.贴现利息=票据的票面金额÷贴现率×贴现期 C.贴现利息=贴现率×贴现期÷票据的票面金额 D.贴现利息=票据的票面额÷贴现率÷贴现期 3、我国金融机构对信用卡备用金存款按()计付利息。 A.活期存款利率 B.定期存款利率 C.定活两便存款利率 D.通知存款利率 4、持卡人存入保证金存款40000元，存期为3个月，假定月利率为6%。，则到期利息为()元。
A.620 B.700 C.720 D.900 5、按照中国人民银行规定，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率()，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 A.万分之二 B.万分之三 C.万分之四 D.万分之五 6、为资金盈余方资金需求方提供服务、促使资金供求双方实现资金金融通的机构称为() A.金融中介 B.金融体系 C.金融机制 D。金融寡头 7、信用中介和支付中介职能以()为重要支柱和经济基础。 A.信用卡 B.现金 C.存款 D.效益 8、中国进出口银行的资金来源是()。
A.财政部核拨的资本金和专项资金和对金融机构发行的金融债券 B.中国建设银行吸收存款的一部分和财政支农资金 C.财政部拨付的资本金和重点建设基金和对社会发行的国家担保债券 D.使用农业政策性贷款企业的存款和从中国农业银行拨来的'资 本金 9、办理有关政策性出口信用保险、管理、咨询服务和外国政府 贷款的转贷业务是()的主要业务。 A.国家开发银行 B.政策性银行 C.中国农业发展银行 D.中国进出口银行 10、证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为()。 A.做市商 B.经纪商 C.中间商 D.服务商 参考答案： 1、正确答案：A 解析：该公司应结利息为：500000×1.5%÷360=20.83(元)。 2、正确答案：A 解析：贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期，其计算公式为：贴现利息=票据的票面金额×贴现率×贴现期。
一、单项选择题 1.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商定，但最长不得超过（）。 答案：C 2.债券是资本市场重要的工具之一，其特征不包括（）。 A.流动性 B.安全性 C.收益性 D.永久性 答案：D 3.人民币普通股票账户又称为（）。
A.基金账户 股账户 股账户 D.人民币特种股票账户 答案：B 4.在我国，负责监管互联网信托业务的机构是（）。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.中国保监会 答案：B 6.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是（）。 A.马克思利率理论 B.流动性偏好理论 C.可贷资金理论
D.古典利率理论 答案：D 7.通常情况下，当市场利率（债券预期收益率）低于债券收益率（息票利率）时，发债企业多采用（）。 A.折价发行 B.溢价发行 C.等价发行 D.止损价发行 答案：B 8.在均衡状态下,任何不利用全市场组合,或者不进行无风险借贷的投资组合均为于资本市场线的（）。 A.上方 B.线上 C.下方 D.不确定位置 答案：C
9.假设某公司股票的β系数为，市场投资组合的收益率为8%，当前国债的利率（无风险收益率）为3%。则该公司股票的预期收益率为（）。答案：C 10、根据资产定价理论，会引起非连续性风险的因素是（） A.宏观形势变动 B.控制改革 C.政治因素 D.公司经营风险 答案：D 11、目前，各国商业银行普遍采用的组织形式是（） A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.控股公司制度 D.连续银行制度 答案：B 12、下列国家中，采用超级金融监管模式的是（）
A.英国 B.美国 C.中国 D.澳大利亚 答案：A 13.银行间交易商协会由（）监管 A.中国人民银行 B.中国银行协会 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 答案：A 14.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自（）。 A.公众存款 B.政府出资 C.发行债券
2020年初级经济师考试《初级金融》真题汇编 1 证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是( ) A.现货交易 B.远期交易 C.期权交易 D.信用交易 参考答案：B 参考解析： 证券交易双方在成交后，按契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的交易方式是远期交易。 2 在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为( )运动服务。 A.金融资本 B.职能资本 C.经济资本 D.监管资本 参考答案：B 参考解析： 借贷资本是在职能资本运动基础上产生的，并为职能资本运动服务。同时，借贷资本是从职能资本中分离出来而独立运动的一种特殊资本形式，借贷资本和职能资本相比较，具有不同的特点。 3《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的( )
A.资本计算和资本标准 B.资本规模 C.资本风险 D.负债规模 参考答案：A 参考解析： 《巴塞尔协议》的内容主要涉及商业银行的资本计算和资本标准。 4 ( )是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的相关性，是中央银行首要调控的对象。 A.M0 B.M1 C.M0和M1 D.M2 参考答案：C 参考解析： M0和M1是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的相关性，是中央银行首要调控的对象。 5 在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需求( ) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减 参考答案：A 参考解析：
根据弗里徳曼的货币需求函数，恒久性收入与货币需求成正相关关系。 6 在开放经济与浮动汇率制度条件下，一国利率提高会( ) A.导致外资流出，本国货币汇率下降 B.吸引外资流入，本国货币汇率上升 C.吸引外资流入，本国货币汇率下降 D.导致外资流出，本国货币汇率上升 参考答案：B 参考解析： 一国利率提高，吸引外资流入，造成对该国货币需求的增加，由此改善该国国际收支中资本账户的收支，促使本国货币汇率上升。 7 某客户在某年6月20日购买2000元两年期凭证式国债，年利率为4.32%，在两年后的6月20日办理兑付时，其应得的利息是( )元 A.22.65 B.86 C.132 D.172.80 参考答案：D 参考解析： 计算公式为：国债持有到期利息=购买金额×期限×利率。在本题中应的利息=2000×4.32%×2=172.80元。 8 金融机构利率是金融机构对( )实行的各种利息率。 A.中央银行 B.金融监管部门
2017年中级经济师金融专业考试部分真题 一、单项选择题 1.暂缺 2.债券是资本市场重要的工具之一,其特征不包括() A.流动性 B.安全性 C.收益性 D.永久性 答案：D 3人民币普通股票账户又称为() A.基金账户 股账户 股账户 D.人民币特种股票账户 答案：B 4在我国,负责监管互联网信托业务的机构是() A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.中国保监会 答案：B 6.在利率决定理论中,强调投资与储蓄相互作用的是() A.马克思利率理论 B.流动性偏好理论 C.可贷资金理论
答案：D 7.通常情况下,当市场利率(债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时,发债企业多采用() A.折价发行 B.溢价发行 C.等价发行 D.止损价发行 答案：B 8.在均衡状态下,任何不利用全市场组合,或者不进行无风险借贷的投资组合均为于资本市场线的() A.上方 B.线上 C.下方 D.不确定位置 答案：C 9.假设某公司股票的β系数为,市场投资组合的收益率为8%,当前国债的利率(无风险收益率)为3%。则该公司股票的预期收益率为() 答案：C 12.题目暂缺 A.英国 B.美国 C.中国 D.澳大利亚 答案：A 13.题目暂缺 A.中国人民银行 B.中国银行协会
D.中国证券监督管理委员会 答案：C 14.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的本金,资金以及() A.公众存款 B.暂缺 C.发行债券 D.不超过两个银行业金融机构的融入资金 答案：D 15.我国负责监管市场的机构是() A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会 答案：C 16.随着经济全球化和金融自由化的深入,商业银行的营销越来越注意() A.产品营销 B.关系营销 C.“4P营销组合策略 D.“4C"营销组合策 答案：A 17.下列因素中,属于商业银行贷款经营“5C标准的是() A.客户(Consumer) B.成本(Cost) C.资本(Capital) D.便利(Convenience) 答案：B