新形势下中小股份制商业银行科学发展战略
中国中小商业企业协会2006-8-22
当前，银行业的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化：银行监管逐步接轨国际标准，四大国有商业银行加快股改上市步伐，债券市场迅速成为企业的融资新平台，外资银行准备全面进入。在这样的变革中，中小股份制商业银行面临着前所未有的冲击，如何应对各方面的压力和挑战，探索新形势下中小股份制商业银行的科学发展战略成为一个紧迫的课题。正是在这样一个共同的课题下，中小股份制商业银行规划、研究部门于近期召开了全国性中小股份制商业银行战略管理工作座谈会，共商发展战略。会议围绕中小股份制商业银行的发展环境、发展方向与市场定位、核心竞争力、引入国际战略投资者对国内银行的影响和战略规划的组织等问题展开深入讨论。
一、中小股份制商业银行发展环境、发展方向和市场定位
（一）中小股份制商业银行的发展环境
在宏观经济环境方面，未来五年宏观经济仍将保持快速增长态势，受产能过剩、油价高企、贸易环境趋紧等因素的影响，增速会有所放缓，预计维持在8％以上。在金融市场化与国际化方面，融资脱媒化、利率市场化、汇率市场化、市场主体及监管国际化成为未来几年金融市场环境变化的突出特征。商业银行要应对优质客户流失、经营风险趋于复杂、监管标准日益提高的严峻挑战。在银行竞争态势方面，未来几年银行竞争格局呈多元化趋势，中小股份制商业银行生存环境不容乐观，要面临国内、国际两个方面的竞争压力。2006年底，外资银行全面进入，银行又要迎接国际化竞争的挑战，同业竞争进入白热化阶段。可以预见，未来五年中小股份制商业银行的兼并重组可能会掀起高潮。
（二）银行的发展方向和市场定位
对于中小股份制商业银行的发展方向、市场定位和管理体制等问题，各家银行根据自身的发展情况、业务结构，提出了具有各行特色的观点。
交通银行周昆平：银行的发展定位不应过多考虑市值规模，要重点考核资产回报率、资本回报率、利润增长率。交通银行着力打造新型业务的竞争力，力争办成内控严密、文化先进、创新活跃、具有局部竞争优势的全球化商业银行。在业务上要辩正地对待综合化和专业化问题，专业化也有出路，一定要根据自身的特点进行。在客户定位上，公司业务侧重发展中型客户，信用卡客户定位依据借款数额。授信管理强调地方化、人性化，每个客户经理都要有授信权（但要分等级）。审计进行区域化改革，成立六个分部，脱离当地分行领导干预。管理体制上，扁平化还不适宜推广，这需要分支行机构管理水平高、专业分工合理，现在这些条件还不具备。
中信银行雷志卫：中小股份制商业银行应在健全公司治理的基础上，借鉴国内外同业的经验和自身的特点，对业务增长模式和盈利模式进行明确的定位和规划，研究如何结合自身特色，创建全面、协调、可持续的发展能力，率先走出当前国内同业明显存在的严重同质化格局。中信银行的发展方向，既要依托当前业务的优势和能力，又要考虑未来市场的发展方向；既能反映中信银行的特色，又能为客户所接受。目前，中信银行的公司业务比重较高，零售业务比重偏低，要逐步调整，同时注重拓展中间业务，实现可持续协调发展。总的市场定位是：传
统公司业务要继续巩固，零售业务要加大发展力度并办出特色，中间业务要提升层次。客户定位是：在照顾区域差异标准上，着力发展主流“双优”客户。
光大银行李嘉炎：明确市场定位是商业银行实施发展战略的关键。股份制商业银行要根据各自的特点和优势，分析所面临的竞争环境确定自己的发展方向和市场定位。在高端市场有外资银行，在低端市场有国有商业银行和地方商业银行，因此，光大基本定位在中端市场，力争在不远将来在某些领域成为领先的商业银行，保持较高收益、均衡和可持续发展的中型银行。在业务发展策略方面，以中端市场为基本定位，拓展中型客户，逐步调整客户结构，扩大中间业务。通过中间业务支持个人业务增长。在零售业务方面，实行产品驱动型发展策略，突出“阳光理财”和信用卡业务，优化零售业务营销网络和渠道，以“阳光理财”为依托，打造自己的优势品牌。在资金业务和投行业务方面，加大产品创新力度，大力发展投行业务。以债务资本市场、本外币结构化交易、企业财务顾问为重点，进行有效资产管理。
华夏银行张精华：银行定位或者专业化，或者综合化，能否参照国外银行经验选择第三条道路。澳洲一家商业银行确立了16条产品线，通过产品线来选择客户，我国的银行也可以在这方面作出探索。在客户定位上，华夏银行强调中型客户，双方谈判地位对等，便于业务开展，业务开展中要考虑地区差异化。在行业定位上，根据行业发展趋势，尽量做到实时调整。
深圳发展银行姚超豪：现在深圳发展银行按照ONE BANK的概念进行改造，即一致的服务界面、共同的操作平台、统一的控制体系、标准的工作流程、明确的市场定位、凝聚的企业文化。目前宏观经济发展进入平稳发展期，银行更要稳健发展，要追求有质量的发展速度。管理架构上要实行风险、财务垂直化管理。
招商银行葛兆强：国内商业银行发展的定位既要把握国际银行业发展的潮流，又要立足国内经济金融发展的现实态势。在当前及未来一段较长时期，国内银行的发展方向应该是全能型的。在银行整体的定位上，似不宜简单地定位于精品银行或专业银行，精品银行太小容易被收购，专业银行也容易被兼并为大银行旗下的某个事业部。在管理体制上，招商银行设立了区域稽核中心，审贷体制朝集中化、专业化与垂直化方向进行改革，实施效果有待进一步观察。在发展零售业务方面，招行的策略是努力实施产品的差异化、服务的优质化、经营的品牌化以及管理的国际化。
上海浦东发展银行徐宝林：我国经济还处于转型期，商业银行的发展不能脱离这个基本环境，正从传统粗放型的发展模式向现代商业银行集约化经营管理模式转变。当前的发展形势和金融环境正在对传统增长模式提出一系列挑战：我们面临很大的竞争压力，特别是随着利率的完全市场化和汇率形成机制的市场化改革，传统的银行盈利模式将逐步缩小，传统增长模式的生命力在下降。另一方面，现在的金融市场还不是高度细分的市场。因此，银行最根本的核心是归根到底要转换增长模式，改变未来发展策略和业务模式。转换银行增长模式迫切要求银行把战略重点从单纯追求规模增长转向强调盈利能力、业绩和“价值创造”的发展轨道。
兴业银行郑常美：在业务转型上，公司业务不能放弃，因为零售业务有一个收益滞后期，需要较长的市场培育期，中间业务的收费也有一个长久的过程，所以，公司业务还要积极拓展。在这个期间，要树立从风险资产管理到运营资产的观念，由被动的资本约束到有效的资本管理，走综合化的经营道路，实现市值最大化。
恒丰银行刘金平：恒丰银行着力塑造成精品银行，以回报客户、回报社会、回报股东、回报员工为宗旨，“恒久发展、丰厚回报”。业务定位上，突出差异化策略，使用差别化服务手段，坚持客户优先、质量优先。
二、银行的核心竞争力
关于银行核心竞争力，与会代表认为银行核心竞争力是指不易模仿、不易移植的，能够促进银行可持续发展的能力，既具有一般企业核心竞争力的共性，也要有金融企业的特性。
在银行核心竞争力的构成内容上，与会代表从不同角度进行了诠释。有代表认为：银行的核心竞争力可以分为三个层次，第一层次是面向客户与市场的产品创新与营销能力；第二层次是修炼内功的制度创新和管理能力；第三层次是银行文化和经营理念，第三层次应该是最根本的。培育核心竞争力，重点要塑造两种能力：一是持续的差异化产品创新开发能力，二是有效的风险管理能力；尤其是后者应该成为当前国内银行核心竞争力的集中体现。有的代表认为：组织制度、信息技术、人力资源和企业文化是核心竞争力的四根支柱。组织制度是核心竞争力的根本基础，优秀银行首先要具备完善的治理结构、组织架构和制度体系；信息技术是核心竞争力的直接体现，银行的电子化和信息化是现代商业银行最重要的特征，是满足客户需求的必备手段；人力资源是核心竞争力的关键支撑，银行的各方面竞争都要依托专业人才进行；企业文化是核心竞争力的有效保障，文化是一家银行所独具的，最不易被移植复制的，发挥维护企业凝聚力的效用。
经过深入的研讨，与会代表认为核心竞争力体现在多方面的竞争力内容上，亦具有动态性的特征。而在当前经营环境下，风险管理能力和金融企业文化应该是银行核心竞争力的最主要内容。
三、国际战略投资者的引入对商业银行的影响
有些与会代表认为：国际战略投资者进入后，在银行公司治理、管理体制、产品开发、人员培训和市场声誉方面发挥了积极作用。譬如：董事会对管理层约束增强，风险管理能力提高，理念更新，信用卡业务合作开发等。不过，也存在和外资银行股东市场竞争的问题，因此，在客户资料、业务合作方面应有所保留。
有的代表认为：引入国际战略投资者不是必要的。从引入国际战略投资者的目的来看，无外乎是充实资本金、优化管理、改善治理结构。充实资本金不一定非要国外的投资者，民营企业、国有企业也可以介入。从优化管理角度看，如果有必要可以高薪直接引进国外的管理团队，技术、产品开发可以外包。从改善治理结构来看，东欧银行的实例说明，国外战略投资者入股比例低于25％时，对银行绩效影响很小，只有超过75％才会有显著影响。而作为一个大国而言，金融命脉被国外机构掌控，不仅是经济问题还是一个政治问题。所以，引入国际战略投资者应该慎重。
针对这个观点，有的代表认为：不同的银行经营情况差别很大，面临的问题也不一样，因此，引入国外战略投资者的效果也会不一样，所以，要根据自身情况而定。
四、战略规划的组织
与会代表认为：战略规划就是对核心竞争力的谋划布局，对银行长久稳建发展起到重要作用。战略规划一般由董事会负责，可设立战略管理委员会，规划研究部门在银行高管层领导下研究制订具体方案，提交董事会决定后由行长执行，战略制定中要注意提高透明度。在做好中长期战略规划的同时，做好相应的年度滚动规划、财务和运营规划。
商业银行发展新形势的思考
随着上市银行年度报告的相继公布，备受关注的上市银行业绩慢慢揭开了面纱。上市银行较好的业绩增长，在给包括资本市场众多中小投资者在内的股东带来良好回报的同时，其盈利模式也引起了广泛探讨，其资产收益率和资本回报率被民众广为诟病被认为是暴利行业。由此国家为完善社会主义市场经济金融体制，充分发挥市场配置金融资源的基础性作用，建立公平竞争的金融市场环境；激发经济增长的内生动力，稳固可持续发展的基础，促进经济长期平稳较快发展对商业银行进行了两项重大的调整，发布了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》及银监会要求各银行要将现行合规的服务收费项目逐项列示收费依据和收费标准等内容，于3月底前在总部网站上统一公布或印制手册发布。新的形势下自上而下的调整在所难免，而面对这一形势，如何迎接民间资本即将到来的挑战，完成商业银行盈利模式的转型扭转民众对商业银行的固有印象，我认为可以从以下方面展开：
改变利差盈利模式，促进中间业务发展
目前商业银行的盈利模式主要在于存贷款的利息差，这种方式是由我国分业监管的市场环境决定的，商业银行很难将金融业务进行全面的整合，短时间这种盈利方式应该不会得到根本改变。但从国外的发展过程来看这只能是小银行的发展模式，对大银行而言，目前国家商业银行的多元化战略已现端倪，利率市场化也在稳步推进，会导致商业银行的利差逐步缩小。这将对我国目前盈利模式过度依赖存贷差的商业银行带来严峻挑战，对银行加快转型步伐形成倒逼机制，银行业竞争压力加大，大银行已具备足够的动力去开拓新的收入来源，进而调整盈利结构，促进自身多元化发展，对商业银行经营理念以及人员配备做到从新的整合继而建立成全能型银行。就我国目前的情况而言不管是个人客户还是企业客户，对银行的金融服务，大多依然以简单的融资需求为主，其他的金融服务还是停留在初级阶段。商业银行应主动培养客户对金融服务的新的需求，促进零售银行业的发展，加大理财业务方面的力度，提高非利息收入在盈利中的占比，促进中间业务收入的占比。
规范收费机制，提高客户信任度
一直以来，大众对银行乱收费怨声载道，要求砍掉银行不合理的收费项目，对银行缺少信任感。这很大部门原因是由于以前银行业未公布收费标准，全靠前台柜员口头表述造成的。另外消费者的认识也应有所转变，过去很多中间业务都免费，但这不是国际上银行业的惯用做法，商业银行的服务是有成本的。这次银监会要求商业银行公布收费标准，在规范商业银行自身，规范市场秩序的同时也有利于客户加大了对银行的了解，让其有理有据的消费，加大银行与客户间的信任度。针对这一问题有人士提出应当对市场调节价范围进行必要限制，制定商业银行服务价格管理办法，具体来看应适度扩大政府定价和政府指导价的适用范
围，同时，适度缩小市场调节价的适用范围。作为商业银行自身来说，首先应按规定在网站上及网点显眼位置认真落实银监会的要求公布各项收费标准，另外商业银行还可以引入国外银行的征信制度，进行征信评级，促进行业内自律及消费者的认知度。
促进优质服务，提升自身软实力
商业银行作为金融服务业的主体，良好的服务水平是业务发展的基石，需要以客户的需求为中心，为客户提供合适的产品和服务。面对千变万化的市场、千差万别的客户需求，要牢牢把握提高竞争力的核心所在，每一位员工都要深度发掘和把握客户需求，贴近客户思想，正确理解客户需求，用真心实意换取客户长期的理解和信任，建立以客户需求为导向的新的销售模式。员工务必要从思想上提高服务意识，从着装、仪表举止、文明用语、电话用语等严格规范自己的服务行为，接待顾客要做到有礼、有节、有度，处理业务要规范、快速、准确。针对客户的不同状况，站在客户的立场上来进行联系、沟通，对客户进行服务与关怀，沟通过程中注意说话的细节，在语言表述、回答问题等方面做到规范化、文明化、温馨化，保持良好的心态，把微笑献给顾客。
面对新的发展形势，进一步优化收入结构，促进信息公开和做好优质服务是商业银行未来发展的必由之路。在未来的民间资本进入和利率市场化改革调整中，商业银行的机会与挑战并存，商业银行必须居安思危主动出击努力转型才能获得未来持续发展的动力。
新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理
2006-4-7 9:48 【大中小】【打印】【我要纠错】
一、战略及战略管理的理论分析
“战略”一词源于希腊语“strategos”，意思是“将军指挥军队的艺术”，原是一个军事术语。自20世纪60年代后，战略思想开始运用于商业领域，并与达尔文“物竞天择”的生物进化思想共同成为战略管理学科的两大思想源流。但之后企业战略的概念众说纷纭，形成了所谓的理论“丛林”。其中1980年前后波特提出的竞争战略理论，以及受波特理论的影响，在20世纪90年代形成的资源学派（resource-based view）最具影响力。
按照Gerry Johnson和Kevan Scholes的说法，战略是一个组织长期的发展方向和范围，它通过在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势，从而实现利益相关方的期望；也可以广义地表述为组织应遵循的发展方向和为组织实现具体战略目标而需要采取的各种行动。从研究的角度来看，企业战略分为公司层面战略（Corporate-level strategy）和业务单位战略（business unit strategy）两个层次。公司战略关注的是公司的整体战略目标和活动范围及如何管理各个战略业务单位（SBU）来创造企业价值的问题（porter，1987）。业务单位战略（business strategy）主要关注企业经营的各个业务单位如何获取竞争优势、识别和创造市场机会、产品和业务创新，从而达到公司所设定的目标。
战略管理是对战略各层次所涉及问题动态的系统化组织和决策管理，包括战略定位、战略选择、战略实施三个层次。战略定位（strategy position）的目的是在了解组织所处环境状况、组织能力及组织利益相关方期望基础上，明确影响组织现状和未来的主要因素。战略选择（strategy choices）是指了解公司层面战略和业务单位战略的制定基础，并识别未来战略的发展方向和方法。战略实施（strategy into action）则是确保战略转化的实践行动，具体指构建组织、
调配组织资源以实现未来战略和管理变革。按照资源学派的观点（resource-based view），企业以及企业的战略优势都建立在、而且应该建立在它所拥有的一系列特殊资源以及资源的使用方式之上；从竞争战略的角度来看，只有那些战略资源才能产生竞争优势。战略资源需要具有以下四个特征：①价值性：战略资源必须指向业务的关键成功要素（key success factors-ksf），保证为最终顾客创造价值，并且这种价值还要耐久；②优越性：战略资源必须比竞争对手更好、更强；③独特性：战略资源必须是独特的，难以转移，难以复制；④占有性：战略资源必须为企业占有，保证企业能获得相应的租金。而科林斯和蒙哥马利则指出，企业还应正确估计（不能高估）企业战略资源的转移能力和一般资源对于创造竞争优势的能力（Collis，Montgomery，1998）。
二、我国城市商业银行竞争优劣势分析
自1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来，由于在产权安排、机制运行、机构设置等方面比国有独资商业银行具有更大的灵活性、有效性和竞争优势，我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配置资金的效率，成为我国金融体系中不可替代、不可或缺的重要组成部分。截至2004年末，全国共有城市商业银行113家，资产总额达16938亿元，其中各项贷款9045亿元；负债总额达16361亿元，其中各项存款14341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。
在新时期调整城市商业银行战略并实施战略转型，必须从理解和掌握现实环境和未来发展趋势的基础上，应用SWOT分析方法研究城市商业银行的优势、劣势、竞争、威胁，分析和评价中小商业银行商业环境和战略能力，以自身独有资源的有效配置和核心能力的充分发挥为基础，发挥自身战略能力，形成城市商业银行的发展定位和战略，促进核心竞争力的形成，并以此作为未来发展的依托。
（一）从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境。中国经济的高速增长、经济结构性调整、金融改革的深化都对我国城市商业银行外部发展环境形成巨大影响，挑战和机遇并存。我国社会主义市场经济体制得以确立和逐步完善，传统的封闭经济逐步被开放经济所替代，国民收入分配格局、资金配置渠道、社会投融资结构发生根本性变革，社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了巨大变化，政府职能不断转变，都为以按市场经济原则和现代企业制度建立的城市商业银行提供了有利的激励制度空间。从另外一个方面来说，城市商业银行历史遗留问题未得到根本解决，同时又面临着货币政策变化、利率市场化、国有商业银行改革、外资银行全面进入、监管政策调整和完善、竞争规则发生变化、市场竞争环境日趋激烈等新情况和新问题，这使城市商业银行面临着银行体系内部挑战、金融市场发展和金融制度创新的挑战、宏观政策调整和金融监管进一步严厉的挑战。可以说，城市商业银行处于一个开放、竞争、多样化的金融体系中，面临着前所未有的动态发展的外部环境。
（二）从银行业竞争态势来看。按照迈克尔？波特提出的竞争产业结构分析框架来看，一个产业内部的竞争状态取决于5种基本作用力，即供方侃价能力、买方侃价能力、潜在进入者、替代者、同行业竞争，他们决定了银行业竞争的强度和产业利润率。城市商业银行与其他银行机构同处相同的金融环境变革之中，资金供给者的侃价能力随着国家利率管制的放开而逐步增强；资金需求者的以压低产品价格和要求高质量服务为主导的侃价能力在产品同质化的情况下体现并不十分明显，而今后会集中体现在金融产品创新方面；潜在进入者在我国加入
WTO、金融逐步开放后体现为外资银行的竞争；资本市场、信托公司等短时期内还不能影响银行在金融市场中的主导地位，替代作用发挥有限；而同行业的竞争则成为城市商业银行面对的主要竞争压力。城市商业银行面临的行业竞争压力主要来自于国有银行改制后经营活力的提高、股份制银行规模发展效应和管理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面的变化。
（三）从城市商业银行内部资源来分析。其劣势体现在：一是总体资产质量差，不良资产包袱重，资本严重不足，缺乏权益性融资渠道。截至2004年末五级分类的不良贷款率11.7%，是制约发展的主要障碍；113家城市商业银行总体资本充足率仅为1.36%，大多数城市商业银行都面临着资本不足、拨备覆盖率低的问题，总体防范风险能力弱。二是股权结构不合理，公司治理不完善，内部控制和风险管理薄弱。三是经营结构以及信贷资产状况不合理，中长期贷款比率大，贷款集中度高。四是市场定位不明晰，业务特色不突出，过分注重规模扩张，缺乏战略计划。城市商业银行从发展初期至今大多采用跟随型市场定位战略，业务发展与大银行存在“同质同构”现象，未能扬长避短，不能反映其特色。五是规模较小，服务范围局限，面向全国的较少，总体上资产负债规模、信用担保体系、网络覆盖范围、机构整体功能和服务手段明显不足。六是产品创新和开发能力、科技开发和应用能力、人才储备不足。其优势主要体现在：一是现代公司治理结构下一级法人体制带来的快速反应优势。大多数城市商业银行都是依照现代企业制度建立，公司治理相对科学完善，再加上经营地域集中，信息传递快捷、决策链短，相比大银行来说具有经营灵活、对市场变化反应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业来说形成强大吸引力。二是与地方经济交融的地缘性优势。大多数城市商业银行与地方政府和企业有着密切的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确。
应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业来说形成强大吸引力。二是与地方经济交融的地缘性优势。大多数城市商业银行与地方政府和企业有着密切的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确。
三、新形势下我国城市商业银行的战略选择
战略对于银行至关重要。根据管理学的观点，战略和环境的变化在更大程度上影响银行的生存和发展。如果战略错了，管理理念和管理技术层面的任何努力，也只能带来南辕北辙的效果。战略包含了从战略目标设置、战略选择及战略举措等从目标到实施的动态过程。
（一）城市商业银行的战略性市场定位分析
对于城市商业银行来说，其市场定位是指银行对其核心业务或产品、主要客户群以及主要竞争地的认定或确定，从而根据自身特点扬长避短，选择、确定“客户—产品—竞争地”最佳组合的系统步骤和方法，以达到银行资源的最优配置和最佳利用。简而言之，就是银行根据自己的特点和优势，正确选择自己的服务对象、服务区域、服务行业和业务品种等。在当前形势下，城市商业银行应放弃规模扩张的非理性冲动，逐步将视线集中到银行“量的增长”和“质的发展”相统一的角度上，用价值型发展的思路，走出持续、稳定、高效发展的路子。
按照SWOT方法，为充分发挥城市商业银行以地缘优势和快速决策能力为代表的核心资源能力，扬长避短，以此为基础建立其发展战略，城市商业银行在市场定位上应侧重于在以地方经济为依托的情况下，定位为为中小企业服务、为社区发展服务、发展个人零售业务。
1、立足于地方经济。城市商业银行一般处于各地的中心城市。据统计，全国工业总产值的50％、GDP的70％、国家税收的80％、第三产业增加值的85％、高等教育和科研力量的90％都集中在城市。城市商业银行历史上形成的独特的地方特征、特殊的股权设置、与地方政府联系密切所具有的信息优势等条件，使城市商业银行更能得到当地政府的支持。城市商业银行只有利用与地方经济的交融性，密切保持与地方经济发展战略方向上的一致，才能敏锐捕捉地方经济的脉搏，寻找到地方经济新的增长点，也才能进一步在地方经济的极化和扩散中，扩大自身金融资源的支配范围，实现共生共荣。
2、定位于为中小企业服务。中小企业在市场经济环境激励机制作用下蓬勃发展，其规模、效益在国民经济中愈加重要。中小企业融资具有资金量小、时间急、频率高、单位成本较高的特征，但当前其直接融资的渠道和手段严重匮乏，内源性融资渠道已经不能满足其规模发展的需要，银行间接融资是其融资的主要依托。但从融资能力上看，由于其经营规模小、抵御市场风险的能力比较弱、发展的前景不确定性突出等原因，很难具备较高的抵押信用能力和经营信用能力，大银行因审批成本高、交易成本高和“信息不对称”等原因不愿涉足。城市商业银行则由于从业人员本土化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况，容易对地方中小企业进行监督，较国有大银行相比，能以较低的交易成本达到有效避免“信息不对称”引起的逆向选择和道德风险问题，可以充分保障放贷资金的安全性和提供服务的效率。另外，由于城市商业银行决策机制灵活，更能符合中小企业的融资需要，可以降低双方的成本而提升价值，因此中小银行定位于为中小企业服务具有比较优势。
3、定位于为社区发展服务。由于地缘性优势，中小银行较之大银行更贴近社区，更能够激发银行和社区之间的“亲和性”。而统计表明，社区内68％的家庭利用当地银行作为金融服务的主要提供者；84％的中小企业都以当地银行作为获取金融服务的来源。从另一方面看，城市商业银行为社区发展服务的定位，能够进一步促进地缘优势的发挥和信息沟通，能更大程度上促进“信息不对称”问题的解决；同时，城市商业银行立足社区金融，能够根据社区企业和个人的金融需求，促进金融产品功能的扩展、延伸和交叉补充，为客户提供针对性的服务，促进金融产品附加值的实现，从而促进差异化战略的实施，提高业务发展的质量和市场影响力。
4、定位于发展零售业务。社会财富结构和居民收入、消费结构的变化，使中国银行为个人和家庭提供全方位零售金融服务的时代已经到来。长期以来，城市商业银行将业务重点放在公司金融方面而忽略了个人零售业务的发展，造成了业务结构不合理、经营状况波动大、维持成本高等不利情况。从广义上说，零售业务范围包括与个人和家庭生活直接相关的金融服务、小生产经营者和小型企业的自然人提供的各类小额金融服务，从业务类别上说包括传统的零售业务和理财等综合性金融服务。发展个人零售业务，既是调整经营结构的需要，同时也是适应中国社会财富新格局和居民金融新需求的需要，是着眼长远的发展定位。
（二）城市商业银行的战略选择及战略举措
1、银行管理重构。制度是效率的源泉，没有制度的变迁和转型，任何其他改革的努力，虽然也能带来效率的提高，但不会从更本上提升银行的竞争力。城市商业银行要通过管理重构，使自身既能够把内部经营资源和流程整合起来，又能与客户和市场的要求结合起来的具有国际竞争力的商业银行，实现由传统银行向现代银行的实质性转变。一是要完善资本补充渠道，优化股权结构，深化内部
治理结构改革。要通过多方面拓宽资本补充渠道，尤其要重视增资扩股以及拓宽附属资本补充渠道的方式，要逐步实现通过发行各类优先股、后期偿付长期债券等方式增加资本来源；同时要利用各种方法化解不良资产，降低风险资产的比例。要优化股权结构，排除一股独大、内部人控制等不科学的股权设置，推进公司治理结构的优化。二是重构组织体系和管理模式，以事业部管理模式实行扁平化管理。要通过全面或在部分业务领域推行事业部制管理方式，如组建公司金融总部、个人金融总部等，推进集约化经营；要通过在在组织整体和营销环节两个层次推行扁平化管理，减少管理层次，提高管理效率。如在批发性产品营销上，建立支行长为核心、客户经理为主题的与大客户面对面的营销渠道；在零售型产品营销上形成以网点为主体、柜台人员和客户经理与客户面对面营销的通道。三是按照确定的战略定位重构经营管理机制。四是以价值链管理的观念推进银行再造，形成特色的企业文化。通过银行服务全过程价值链分析，形成以增值价值链环节为重点、消除非增值环节，全面在银行业务管理全过程中应用、形成和完善价值创造的观念，并以此形成特色企业文化。
2、特色发展战略。一是要坚持特色化战略定位。要通过对城市商业银行地方一级银行法人、地缘优势突出、运行机制灵活、决策效率高等优势，突出地依托地方经济，以服务中小企业、服务社区、推进零售业务发展为基础，努力发挥自身核心竞争资源。二是要在业务经营的制度设计和流程规范中维护特色。如为中小企业客户设立专门的客户授信、信贷审批机制，形成区别于传统授信管理的制度方法，强化竞争能力。三是实行差异化发展战略。要寻求既能发挥自身优势，又能避开与市场强者的直接竞争，寻找自己的“niche”（小生境）；要在某一领域集中优势资源，并用金融产品创新、综合性一站式服务、特色的金融服务文化等予以支持来重点发展，寻求市场的绝对占优地位。四是要创新特色产品，突出特色服务。银行是第三产业，其产品的本质就是服务；特色发展，也就是服务的特色化，要通过服务的特色化、产异化，寻求不同于别人的金融服务之道。
3、区域性发展战略。区域经济与区域金融的互动性，决定着区域经济一体化中的区域金融必然走向一体化。区域经济内部的中小商业银行应努力转型为区域性股份制商业银行。一是要发挥地方金融的作用和优势，在政府的支持和帮助下逐步扩大经营规模和地域覆盖范围，有选择地填补国有银行机构收缩形成的金融缺位，形成区域内比较完善的网络构架，以适应地方经济计划和扩散。二是要更深入地支持地方经济的发展，尤其是县域经济发展的迫切要求；要把握地方中小企业的金融需求，形成有效地授信特色体制。三是要通过规模的扩大、经营集约化的提高、区域内的科学布局，逐步扩大市场影响力，形成区域性金融平台，与地方经济形成良性循环。
4、战略联盟发展战略。商业银行结盟或合作，或以互相参股的方式实现一体化联合发展，这既是自身发的迫切需要，也有利于推动区域经济的发展、降低服务成本、增进为客户服务的价值。一是要注重按市场化原则推进区域内金融的重组和联合，以此推进地方金融力量的壮大和资源配置的有效性，促进地方经济发展。二是要加强不同经济区域的中小商业银行之间的业务联合或战略合作，以此加强业务能力，创建统一品牌，解决长期存在的系统没有联行、异地汇路不畅、客户结算困难等限制城市商业银行发展的问题。如开展银行之间的代理行业务，形成汇票、信用证等方面的业务同盟。还可以通过战略合作解决不良资产等问题、通过互相参股提高资本充足率，如共同成立资产管理公司，通过市场化方式解决长期困扰城市商业银行的历史包袱。三是要推进与其它非银行金融机构以及外资
银行的战略合作，并以此作为适应混业经营发展趋势、推进“准混业业务”的契机。
5、质量效益型增长基础上的规模数量扩张战略。规模数量扩张的基本特征是过分追求业务规模和机构规模的大型化、经营范围的综合化和市场广度的扩展化，而对利润、股东利益和银行业务的核心能力关心不够；质量导向型成长的基本特征是追求发展的质量、稳健性和可持续性，比较注重管理素质、资产质量、盈利能力和市场竞争力的提升，资产质量和赢利能力是银行实力和银行成长性的主要标志。银行战略是在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势的，虽然从个体上看，城市商业银行在起步阶段的成长更多的表现为量的成长；但随着银行业市场竞争的加剧，银行的发展不得不考虑规模和风险的协调。当前竞争环境下，一方面必须摒弃经营发展上单纯的“速度情结”和“规模冲动”，将发展质量、发展的稳定性、持续发展能力作为重要的因素来考虑；另一方面也要注意到城市商业银行在个体上依然处于规模不足的阶段，必须抓紧一切有利时机，加快规模的发展。总体来说，就是要树立科学发展观，确立效益型、内涵式的经营发展战略，大力进行经营战略转型，实现效益、质量和规模的协调发展。
6、品牌战略。拥有著名的金融品牌，对于金融机构占有金融资源、拓展市场份额、维护持续稳定发展等具有非常重要的意义。对于城市商业银行来说，品牌问题是制约其拓展市场尤其是发展个人金融业务的一个瓶颈，它也是造成当前各城市商业银行个人业务占比低的主要原因之一。因此有必要通过银行品牌推广，形成特定市场区域范围内金融产品消费者的信任，促进业务的渗透和发展；要通过紧紧围绕企业品牌的核心价值开展产品品牌的推广和宣传，在产品品牌与企业品牌之间建立积极和谐的关系，促进企业形象的清晰表达和不断强化。
7、科技战略。科技是银行业务得以迅速扩展的技术保障。要加强信息科技的管理与应用能力，提高对业务经营及管理的支持力度。要围绕信息技术建设的整体性、市场需求响应的快速性、信息内容建设的有效性、网络银行发展的整合性、科技管理模式的合理性，建立集中的经营数据、完备的管理信息系统等科技应用和管理体系。要以银行卡为载体，完成服务和技术功能的整合，形成完善、系统的产品研发支持体系，从而为适应市场发展和业务需要提供高效稳定的支持。要通过信息及技术的应用推进银行的“无机构业务扩张”。要将信息技术与业务数据分析、综合经营管理、风险控制系统等的建设有机结合起来，提高其对业务的持续发展和管理的高效严密提供强大支持。
浅谈新形势下如何提升基层干部执行力 摘要：执行力是政府工作的生命力。但是，当前基层干部执行力普遍偏低，存在机械执行、趋利执行、应付执行和低效执行等现象。究其原因，主要是干部综合素质低下、体制机制不完善及社会不良风气侵蚀。因此，坚定理想信念、提高能力素质、营造干事氛围及建立长效机制成为提升基层干部执行力的必然选择。 关键词：基层干部；执行力；体制机制 “三分决策、七分执行”,执行力直接考量党和政府的执政能力，是政府工作的生命力。基层干部站在执行党和国家各项方针政策的最前沿、第一线，其执行力的好坏是党和国家事业成败的关键和基础，也是党和政府执政能力的重要体现。当前，我国已进入改革发展的关键时期，基层干部执行力建设面临许多新情况，同时也出现了许多新问题，迫切需要按照科学发展观和构建社会主义和谐社会的要求及“立党为公、执政为民”的理念，提升新形势下基层干部的执行力。 一新形势下基层干部执行力提升面临许多新情况 （一）执政理念的转变，思想观念的变化，对提升基层干部执行力提出了新要求改革开放30多年，中国社会发生巨大变化，经济发展举世瞩目，综合国力不断提升，人民生活殷实富足，国际地位与日俱增，与之相适应，党的执政理念也发生着深层次转变，更加注重科学执政、民主执政、依法执政，更加注重以人为本、全面协调、可持续发展，更加注重改善民生、生态保护、社会和谐。与此同时，人的思想观念和思维方式也发生深刻变化，思想多元化、观念多样化。这些都对基层干部贯彻执行党和政府各项方针政策，提出了更高更新的要求。 （二）发展方式的转变，科学技术的进步，对提升基层干部执行力提出了新挑战转变经济发展方式是党的十七大对我国未来经济发展作出的重大战略决策，是关系我国经济社会发展全局的重大战略任务。当前，我国正处在由粗放型经济向集约型经济转变时期，必须大力调整产业结构，加速推进新型工业化、新型城镇化和农业产业化，建设资源节约型和环境友好型社会。同时，我国科学技术日新月异，各类产品、各种服务随着科技的进步，不断升级换代。这些都是当前基层干部在工作过程中必然面临的新挑战。 （三）社会结构的转型，利益关系的调整，给提升基层干部执行力带来了新难题我国社会正
137011 银行管理论文 营改增对中小型区域性股份制商业银行 经营的影响 前言：因为，营改增与原有的营业税相比，有着一定的税制优势。同时，由于营业税的实施存在着累计税负、重复课征等弊端。所以，在银行业实施“营改增”政策是非常必要的。但为了扩大“营改增”政策实施的积极影响，必须探索一套可行性的经营方案，应对“营改增”所带来的影响作用，达到最佳的经营效果。以下就是对“营改增”背景下商业银行经营难点问题的详细阐述，望其能为当代商业银行的稳定发展提供有利参考。 一、银行业“营改增”的必要性 从现阶段来看，商业银行“营改增”的必要性主要体现在以下几个方面： 第一，因为，营业税本身就存在着一些弊端问题。如，累计税负、重复课征等等。同时，不允许银行抵扣部分增值税进项税额，最终造成了增值税抵扣链条的中断。
此时，若加快“增改增”政策实施步伐，有利于借助增值税的税制优势，解决营业税的缺陷问题[1]； 第二，因为，增值税改革是我国社会发展的必然趋势。同时，自20xx年1月1日“营改增”试点建设工作开始后，产业链减税效果越发明显。即在20xx年“营改增”政策试点方案发布后，上海交通运输业和现代服务业、铁路运输业、邮政业、房地产业、建筑业、金融业、生活服务业均开始尝试推广“营改增”。如图1。所以，在这一背景下，加快银行业“营改增”政策实施步伐，可更好的顺应营改增趋势发展要求； 第三，在P2P、股权众筹等新型金融业态涌现的背景下，中小型区域性股份制商业银行市场份额逐渐缩小。此时，若实施“营改增”政策，有利于提高商业银行金融服务水平，改变商业银行竞争劣势的局面。 二、营改增对中小型区域性股份制商业银行经营的具体影响 “营改增”是中小型区域性股份制商业银行发展中的必然趋势，但它对商业银行的经营也有着一定的影响作用，主要体现在以下几个方面：
新形势下教师角色的定 位
新形势下教师角色的定位 英语组潘文姬 首先，教师应是教育型的管理者 教师首先是一个管理者，这个我们老师都明白，从某种意义上说，小学教师的管理能力比教学能力和知识水平还重要。一位教师的管理能力差，他有十分的知识也许只能教给学生三分，另一位教师管理能力强，有七分的知识能教给学生五分，从教学效果看，后者显然比前者好。然而，管理学生并不简单，它是一门学问。认为管理学生就是紧盯不放，就是让学生怕老师，或是哄得学生听话，都是不正确的。管理的目的不是为了使学生就范，而是使他们受到教育。看一个教师是不是善于管理学生，不是看他是否管住了孩子，而是看他“管”中有多少的教育因素。瞪眼、怒喝也能管住学生，但这样的管理并没有多少教育因素。说到底，学生只是惧怕你才“听”你，并不是他真正受到了教育。长此下去，学生就会成为一个看脸色行事的人，哪个老师凶一点，他就多听点；一旦遇到一个好说话的老师，他就很可能会发泄出来。因此，我们每一位老师应该从一个单纯的管理者变成一个教育型的管理者，真正以人为本、真正替学生的成长发展着想，而这是需要我们每一位老师努力的。 其次，教师应是学生学习的指导者 我们经常能看到这样的情况，几个教师聚在一起聊学生，大多数的时候，我们会提出疑问，为什么现在的孩子怎么难教育？为什么现在的孩子会有这么多毛病？说着说着，我们会感叹：哎！我们以前哪会这样呀！以前的我们是多么
听老师的话啊！是呀，现在教书的确越来越难教，为什么？因为时代在变化，因为教师的“知识垄断”地位被打破了。在过去，知识还是掌握在少数人的手里，学生觉得老师就是一本“百科全书”，老师的脑子里有所有我们不知道的知识。因此，学生崇拜老师，尊敬老师，视老师的话为权威。而如今，是一个知识爆炸的社会，学生有很多的途径可以学到知识，甚至有些知识学生知道而我们老师却不知道。这些大众媒体给学生带来丰富知识的同时，也夺走了学生相当一部分的注意力。因此，教师讲的课再生动，也不不上赵本山、小沈阳的幽默；你的内容再丰富，也比不上电视的专题记录片；材料再新鲜，也比不上声音色彩俱佳的电视画面。所以，在这种情况下，教师要维持自己在知识方面的不可替代的作用，从而维持威信，就必须转变观念，转变角色，不能再简单地当“知识传播者”和“教书匠”，而应成为学生的“学习指导者”，指导学生学习方法，创设各种情境让更多的学生找到学习成功和自我价值实现的感觉，让学生乐学，变“要我学”为“我要学”，不然，我们老师的课只会是越来越难教的。 第三，教师应是学习者、研究者 教师这一职业最大的毛病是让教师习惯于教训别人而不是提高自己，不断强化“教育者”的身份而淡化“学习者”的身份，最后使“活到老，学到老”成为一句空话。但是，教师的成长，他必定要经历学习与反思的阶段。每一位教师，要学会理性反思，对自己和学生的特点进行分析和总结，掌握规律，不断提高自己的专业能力。自我反思的过程实际上是使教师在整个教育教学活动中充分地体现双重角色：既是引导者又是评论者：既是教育者又是受教育者，这样才能使自己真正成为教学和教学研究的主人，提高教学工作的自主性和目的性，克服被动性、盲目性。自我反思需要一定的知识基础，一个反思型的教师首先先应
新时期师生关系的内涵及特征 姓名：黎佳琪 学号：140402050 班级：14级英语本科2班
摘要：师生关系是教育活动过程中人与人关系中最基本、最重要的关系，是影响教育教学效果的重要因素。而具有民主、平等特点的新型师生关系有助于思想政治教育工作的开展和教育教学效果的提高。完善新型师生关系的方法有逐渐摒弃传统的“师道尊严”观念，加强师生之间的情感交流，营造和谐的校园文化氛围。良好的师生关系不仅是顺利完成教学任务的必要手段，而且是师生在教育教学活动中的价值、生命意义的具体体现。作为新时期师生关系走向的新型师生关系，具有平等性、开放性和生成性等主要特征。可以通过转型传统师生观，树立新型师生观；提高教师自身修养来构建新型师生关系。 新型的师生关系要求师生之间建立平等、沟通、互动、交流的关系，新型的师生关系从本质上讲，它是一种和谐的师生关系，是推进素质教育的产物。 师生关系已被普遍认为是影响教学质量的一个重要因素，良好的师生关系不仅是教育教学质量的重要保障，而且影响着师生的身心发展。纵观师生关系的发展史，无论是以赫尔巴特为代表的“教师为中心”的师生观，还是以杜威为代表的进步主义教育家的“儿童为中心”的师生观，都是各执一端的极端化师生观，它们的局限性已在实践中充分凸显。至于我国教学理论界从20世纪80年代以来提出的“教师主导、学生主体”师生观，表面看来似乎解决了两种极端的师生观所遗留的问题，既考虑了教师，又照顾了学生。但该学说仍没有跳出二元对立的思维方式。这种说法以分离“教”和“学”来解释“双主体”，在教的过程中，教师是主导，学生是被主导；学的过程中，学生是主体，教师是非主体，依然呈现出单一的“主—客”两极模式。总之，以上几种师生观，它们都没有超越“主体—客体”的认识范畴，都受到二元对立思维方式的制约，时代呼唤新型师生观的到来。 新型师生关系的特征： 1、民主平等。民主平等已成为现代师生关系的核心要求。 2、尊重爱生。学生对教师尊敬信赖，教师对学生热爱，是新型师生关系的重要 特征。爱生是尊师的基础，尊师是爱生的结果。教师是教育活动的组织者，在建立尊师爱生的新型师生关系中起着主导作用。 3、和谐相融。师生的心理相融是指教师和学生集体之间、学生和个人之间，在 心理上能彼此协调一致，并相互接纳，教师的行为能够引起学生积极的响应，
新形势下企业如何做好新闻宣传和舆论引导工作改制以前，我单位是事业单位。由于有财政拨款，所以新闻宣传，舆论引导的工作相对来说就不是很重要。然而，改制后，我单位成为了正统的企业，在新闻宣传方面来看，我们所面对的就是一个全新的环境了。与以前相比现在的新闻宣传工作呈现出新的特点： 1、更加注重实效，更加务实，目的性更强。 2、肩负着上令下达、下情上传等重要任务。 3、肩负塑造企业形象，创造良好舆论环境的责任。 因此，做好企业新闻宣传工作非常重要。 依据六分公司的现实情况，针对新闻宣传工作的上述特点，在具体操作上有以下几个着手点： 1、快速反应，贴近职工，深入理解企业精神。由于我单位的新闻宣传工作由行政办公室分管，在人员上也没有相应的专职宣传人员。所以在新闻的采集和政策宣传方面有短板。针对此，新闻宣传人员应该提高自身素质，培养新闻敏感性，在与野外一线职工的接触中快速发现新闻点并写出新闻稿件。另外还要深入理解企业精神，把握舆论方向并在新闻报道中体现出企业精神。 2、求真务实，深入理解和宣传我公司的各项精神。新闻，由事实说话。在日常工作中在上令下达的同时更要做好上情上传的工作，将在日常新闻采集过程中收集到的“民意、民怨”整理上报至管
理层。 3、紧抓企业文化，宣传企业形象，提高企业知名度。企业形象的树立有企业内部文化和企业的社会形象和社会知名度。在紧抓内部企业文化建设方面的同时，加强对外的宣传报道。多做向总公司（局）和社会媒体投稿，逐步建立我单位的社会形象，提高知名度。 新闻宣传可以说是企业的形象展示，而舆论引导就是企业稳定的基础了。一个小小的事件，在没有或者不正确的舆论引导下就可能演变成一场灾难。舆论引导工作是一项长期基础性工作，没有一个清晰的思想认识，没有一支高素质的宣传队伍，没有一套系统的工作规程，舆情引导工作无从谈起。做好新时期企业舆论引导工作，不仅关系到职工思想政治工作的成败，而且关系到职工队伍的和谐稳定与发展。为此，我们必须进一步增强大局意识、责任意识、阵地意识，认清形势，沉着应对，紧紧围绕企业工作全局做好舆论引导工作。 综上，我们应该在坚持做好新闻宣传的同时加强对舆论的引导，宣传企业精神，减少不和谐的声音。
对新形势下如何提高 课堂教学质量之我见 广东省郁南县宋桂中学冯海凤 内容摘要：在教育全面改革的新形势下如何提高教学质量，是每一位老师都要面临的新问题。笔者认为应通过全面了解第八次“课改”精神、尽快提高教师自身的素质、 全面贯彻落实“课改”精神和勇于实践、努力探索新的教学方法及努力探索科学的管理 方法等方面入手。 关键词：提高、教学质量 课堂是我们教学的主要阵地，也是学生在校学习的主要场所。学生在校的大部分时间都在课堂中度过，所以，要提高教学的质量，最主要的是要提高课堂的教学质量，亦即要设法提高学生在每个40分钟内的学习效率。就如何才能提高课堂的教学质量问题，在传统教育的体制下对这方面已有许多的研究和论述。但第八次课改后，其教育方针、教学目标、教学的方式方法和许多要求等与传统的教育都有很大的变化和区别，因此，其质量标准、提高质量的具体措施、方式方法等都会有所不同甚至可能会大相径庭。那么，在新形势下，怎样才能提高教学质量？下而谈谈我的几点看法。 一．加强培训，全面了解第八次“课改”精神 课堂教学质量如何？怎样的才算好？其衡量的标准、尺度就是“课改”后新的教育方针、教学目标、教学的有关规定和具体要求。
虽然我国第八次教学改革已进行十多年了，但我曾问身边的或我熟悉的同事，甚至是一些领导，对上述问题是否清楚明了，一些同事含糊其词，有的知道个大概，但许多都答不上来，基本上就没有清楚明白的。连“标准”、“尺度”都不清清楚楚、明明白白，又谈何提高？连“战士”都不知怎样“打仗”，只是糊里糊涂乱冲锋，那这场仗能打赢吗？所以，当务之急是要请有关专家或专业人士就各学科上述的问题给每位老师弄个清清楚楚、明明白白。这样，前进才有方向、攀登或攻关才有明确的目标，工作、试验、改革、考评等正确与否或好与坏、对与错才有衡量的“标准”和“尺度”。 二．尽快提高教师自身的素质 所谓教师素质，就是教师在教育教学活动中表现出来的、决定其教育教学效果、对学生身心发展有直接和显著影响的本领、心理和品质的总和。教师素质的结构：包括教师的职业理想、教师的知识和理论水平、教育的观念、教师的教学监控能力、教师的教学行为举止与策略、以及应变与处理问题的能力等方面。教师是课堂的主导，所谓“名师出高徒”，若教师自已本领不过硬、自身半桶水、甚至出现俗语说的“大盲教小盲”，或教师的思想品质低下等，要提高质量也就无从谈起，甚至还会误人子弟。在新的形势下，要提高教师的素质也赋予了新的内涵，笔者认为，要提高教师的素质，目前应从以下几方面加以努力：
2012年第9期总第219期 Foreign Economic Relations ＆Trade 【金融市场】 我国中小型股份制商业 银行经济资本管理研究 王伟亮 (中信银行股份有限公司天津分行，天津300010) ［摘 要］目前，随着我国金融体制改革进程的逐步加快，中小型股份制商业银行也在规模、市场占有率 上迅速扩张，其在发展的同时也面临着各种各样潜在的风险。因此，需要以经济资本的概念为基础，对经济资本管理的必要性进行充分分析，借鉴境外先进金融机构的管理经验，结合目前经济资本存在的问题，提出相应的解决措施。 ［关键词］经济资本;中小型股份制商业银行［中图分类号］F832.332［文献标识码］A ［文章编号］2095－3283(2012)09－0049－03一、经济资本管理的理论基础 对于经济资本的概念，学界始终没有一个标准或统一的定义。根据不同的侧重点可以对经济资本给出不同的定义。单从字面上理解， 经济资本可以解释成商业银行用于满足其日常经营和风险防范，应当持有的最恰当的资本量。 (一)从商业银行风险方面来看 众所周知，商业银行是经营各种货币资产的行业，同时也是通过负债经营的高风险行业。银行在日常经营活动中会存在不同的风险，基于商业银行经营的损失统计分布图(见图1)，可以将损失划分为预期损失(EL )、非预期损失(UL )和 灾难性损失(DL )。 图1 商业银行经营的损失统计分布 1.预期损失是指一段时间内，根据已经掌握的统计数据和模型，事前估计到损失的平均值。由于预期损失通过历史数据或经验可进行估算，因此可以被商业银行所预见，进而成为经营的成本，从银行提供的产品价格中得到补偿，可以不被看作风险。 2.非预期损失是指在一定容忍度下，超过预期的平均损失值，但低于该容忍度下最大损失值的损失。非预期损失是商业银行风险管理的重点，应对非预期损失的主要办法是资本覆盖，即当非预期损失发生时用资本进 行抵补。 3.灾难性损失是指在一定容忍度下，超出最大损失值的损失。由于灾难性损失发生的概率极小而损失额远远超过商业银行自身的承受能力，所以一般商业银行个体难以考虑。在实践中， 灾难性损失主要通过压力测试的方法来防范。显然，从商业银行风险管理的角度来看，经济资本就是银行用于抵补未来非预期损失的资本。在商业银行的实际应用过程中，经济资本是商业银行出于抵御各类业务风险的考虑所应保有的最低资本量，也是商业银行管理过程中自身对于损失的最后防线。 (二)从统计学方面来看 从统计学方面来看，经济资本的一个容易被忽视的特点在于它是经过统计计量模型计算出来的商业银行所需要的资本或是应该持有的资本，而不是资产负债表上体现出的实实在在的已经拥有的资本。 二、经济资本管理的必要性 (一)资本约束已成为银行发展的瓶颈 2004年，我国实行了《商业银行资本充足率管理办法》。在2004年之前，我国的金融机构并没有太多关注 风险资产、风险资本以及风险资本成本等专业概念。换句话说，商业银行大多是在追求短期的收益，并未考虑长远的收益情况。 正是由于金融机构急功近利的思想和指导风格，导致银行投放了大量的信贷，由此风险资本被大量消耗。值得注意的是，在银行的资产结构中存在很多不均衡的地方，尤其是对公的本外币贷款的发放，由于占用很高的风险权重，而存贷利差又是银行主要的获利来源，由此影响了银行的信贷资产结构及风险资产结构。 国家的“十二五”规划纲要指出，应该构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。也就是说，自2011年初， 9 4
新时代下的师生关系 构建和谐师生关系是时代发展、教育改革的必然师生关系，是社会关系体系中一个多因素的关系体系，既反映了社会经济、政治、道德关系，又包含有为达到教育目标，完成教学任务的教与学的关系，也有情感行为的心理关系等。师生关系必然同一定的经济基础相联系并为之服务。在农业经济时代、工业经济时代的大部分时期教师处于“传道、授业、解惑”的主体，是主宰、是权威，学生只能被动地接受知识，师生关系必然体现着“师道尊严”。到了后工业经济时代，由于知识经济的到来，对个性发展的要求已日益强烈。教育途径的不断拓宽，教育管理和教育手段已逐步现代化、科学化，以教师为主体的活动舞台已逐渐被学生占领。因此，旧的师生关系势必遭受强烈的冲击甚至瓦解。从教育改革的角度看，现代教育思想更注重“以人为本”，更注重培养学生能力和开发学生的智力，教育的过程是双方互动、共同促进和提高的过程。师生关系作为学校环境中最重要的人际关系贯穿整个教育教学过程，这一关系处理的好坏直接关系到教育教学的效果、学校培养目标的实现，关系到学生的心理健康和全面发展。在教育教学过程中，如果师生关系处于一种平等、信任、理解的状态，那么它所营造的和谐、愉悦的教育氛围必然会产生良好的教育效果；从学生的发展角度看，拥有交流能力、合作意识是事业取得成功的必要条件。优化师生关系可以为学生健全人格的形成与综合素质的提高打下基础。所以构建和谐师生关系是时代发展、教育改革的必然。 和谐师生关系构建的理念和谐师生关系应该是教师和学生在人格上是平等的、在交互活动中是民主的、在相处的氛围上是融洽的。它的核心是师生心理相容，心灵的互相接纳，形成师生至爱的、真挚的情感关系。它的宗旨是本着学生自主性精神，使他们的人格得到充分发展。它应该体现在：一方面，学生在与教师相互尊重、合作、信任中全面发展自己，获得成就感与生命价值的体验，获得人际关系的积极实践，逐步完成自由个性和健康人格的确立；另一方面，教师通过教育教学活动，让每个学生都能感受到自主的尊严，感受到心灵成长的愉悦。 对影响构建和谐师生关系因素的分析知识的传授渠道在不断的拓宽而感情的大门却在不断的缩小，这不是危言耸听。多年来因受“天地君亲师”、“师徒如父子”和“严师出高徒”等传统思想的影响；尤其是在“应试教育”的沉重压力下，师生关系被扭曲、师生对立的现象屡见不鲜主要体现在： 1、“师道尊严”的传统观念在个别教师中仍然存在，他们放不下架子，不能平等对待学生导致师生关系紧张。同时部分教师在管理、沟通上缺乏艺术，以管代教、以堵代疏，以批评代替教育的做法挫伤学生的自尊心，使得他们的行为得不到理解，拉大了师生间的距离，并造成学生的封闭心理或逆反心理。 2、在教学成绩这座大山的重压下，教师和学生都为“分”疲于奔命。不合实际的高要求，超负荷的作业量使得部分学生、教师都承受着巨大的心理压力。而部分教师对学习成绩不甚理想、不听话的学生讽刺挖苦，甚至变相体罚，使得那些学生受到排挤，个性、心理受到压抑，找不到成功的阳光，于是烦学、厌学、
在新形势下如何做一名好干部 习总书记把新形势好干部的标准概括为信念坚定、为民服务、勤政务实、敢于担当、清正廉洁。园区管委会开展了“争当新时期好干部”活动。作为基层干部，如何按照好干部的标准来提升自己，更好的为党和人民的事业做贡献。需要我们结合自身实际对照反思，不断提升自己，完善自己，努力使自己成长为新形势下的好干部。 一是在努力方向上，要以甘做公仆来塑造自己。所谓公仆就是为人民服务的人，那么干部就要有信念。好干部的第一标准是信念坚定，而衡量一名干部信念是否坚定，要看其对党和人民的事业是否有担当和爱岗敬业。在岗位工作上“干了什么”就是能否把岗位当事干。“怎么干”就是以什么样的精神状态、工作态度和思想境界，善于谋事。“干成了什么”就是工作成就，对人民群众是否饱含深情，甘做公仆。具体讲，一方面要持之以恒地以马克思主义世界观改造主观世界，加强党性修养、坚定共产主义远大理想，在大是大非面前旗帜鲜明，在大风大浪中立场坚定，在原则性问题上不让步、不退缩。另一方面要强化宗旨意识、在为人民服务中实现个人价值。当干部要有敬畏之心，敬畏历史，使自己的工作能经得起实践和历史的检验；敬畏百姓，让自己做的事情对得起养育我们的人民；敬畏人生，将来回首往事的时候不会感到后悔。把联系和服务群众融入到日常工作中，就是说：思想上融入、感情上贴入、精力上投入、工作上深入，立足岗位职能，改进服务态度、提高服务质量，乐于奉献，人生无益于人类，便是无价值的，人生最重要的不在乎增高地位，乃在乎把自己才能用到最高境界。在决策前主动听取群众呼声，在工作中努力为群众解决问题，从点滴做起，当好人民公仆。 二是在工作态度上，要以主动作为来展现自己。“不经一番彻骨寒，哪来梅花扑
股份制商行纵横向对比 一、稳定性 1.资产规模 ...................................................................................................................... 2 2.贷款规模 ...................................................................................................................... 2 3.存款规模 . (4) 二、盈利性 (4) 1.总资产收益率 .................................................................................. 4 2.净资产收益率 .................................................................................. 6 3.成本收入比 ...................................................................................... 8 4.收入结构分析 .. (10) 三、安全性 (12) 1.资本充足率 .................................................................................... 12 2.不良贷款率与拨备覆盖率 ............................................................. 12 3.贷款呆账准备金 . (12) 四、流动性 (12) 1.贷存比 ............................................................................................ 13 2.流动资产占比 .. (14) 金融机构部
在新形势下如何加强党支部战斗堡垒的方法和途径 xc 基层党支部作为党的最基层组织，是接触群众，联系群众最直接的基层工作组织，担负着宣传的党和路线、政策、实施党的宗旨和管理、教育党员群众等多项任务；是党联系群众的纽带和桥梁。在新形势下党支部建设出现了许多新情况和新问题，面对综错复杂的社会形势，切实加强党支部的建设，提升党务干部的素质，充分发挥党支部在工作中的战斗堡垒作用，是工作深入开展的重要保证。 一、党支部发挥重要作用必须具有高较高思想素质作支撑 1、高素质的党支部要有坚定的政治素质和业务素质，羊群行路靠头羊群雁高飞头雁领，发挥党支部的战斗堡垒作用，最关键是要有一个高素质的支部班子。只有一个高素质的支部班子，才能在政治思想上起到把关导引作用，在作风纪律上起先锋模范作用，在制度机制上起监督保障作用，才能使职工队伍形成合力，顺利出色完成各项生产任务。党支部必须充分利用“三会一课”，引领班子成员学习政治理论。始终在政治上、思想上、行动上与党中央保持高度一致，做到不掉队。始终不渝地贯彻执行党的路线、方针、政策，遵纪守法，牢固树立共产主义的理想信念。要胸怀坦荡，光明磊落，脚踏实地，甘于奉献。要具有高度的政治责任感，牢固树立公仆意识，发扬党的优良传统，努力践行新时期党的全心全意为人民服务的宗旨，要想职工之所想，急职工之所急。齐心协力、取长补短，互相促进，共同提高。要善于听取群众意见，善于依靠集体的智慧和力量，形成实事求
是的工作作风。无论在工作中还是在日常生活中，班子成员都要严格要求自己，处处以身作则，在职工中树立起良好的形象。 2、高素质的党支部要有丰富的自然科学和社会科学知识在新时期下班子成员除了具备较高的思想政治素质外，还应具备较丰富的知识素质。只有不断更新知识，丰富知识，增加知识储备，才不会落后，才不会丧失党组织的先进性。同时支部作为基层单位的领导核心，支部班子成员必须与时俱进，刻苦学习业务知识，不断拓宽业务知识面使自己成为学习型的人才，业务上的专家。以建设学习型党组织为平台制定一系列学习、考评、改进机制，不断促使支部成员成为学习型、知识型人才。只有具备扎实的业务功底，才能指挥和带领职工队伍顺利地完成各项生产任务。 3、高素质的党支部要有较强的能力素质所谓能力素就是党支部开展工作的前提条件，是提高工作效率的决定因素。把全心全意为人民服务落到实处，是党的宗旨的根本体现，坚持以人为本，把职工群众的利益放在首位，认识到职工群众利益无小事，切切实实为职工群众谋福利，放下架子敢当人民群众的公仆，落实职工是第一牵挂，坚持为职工群众办好事、办实事。只有这样才能在广大党员在职工中树立良好的形象，才能使党的良好形象形成感召力，凝聚职工群众的力量，创造了一个团结奋进、和谐舒畅的工作环境。提高党支部班子的能力素质，才能适应新时期各项工作的需要。 二、支部班子核心作用的发挥是支部作用发挥的前提 1、政治上的正确引导政治工作是一切工作的总提纲，是党务
新形势下青年教师的价值取向 甘为人梯乐奉献，催艳桃李魂自芳—— 价值是人类社会实践关系的产物，是实践的主体与客体相结合的结果。而青年教师的人生价值取向就是指他们对自己的人生价值目标的选择和基本态度。 人们常说：教师的事业是崇高的事业；是太阳底下最辉煌的事业。然而随着近年来中国高校的扩招，许多大学毕业生毕业后走上了教师岗位。却发现教师岗位太过辛苦，所谓的“为实现共产主义事业而奋斗终身”的价值信仰也过于太远、太大、太空。其中有一大部分人主体价值观开始向自我转变，强调个人利益、金钱本位、享乐主义，人生价值观发生了彻底的改变，深刻的变化。说实话，在现在的年轻教师队伍中有很多人不爱教育，觉得当中学教师，就从此进入了一种卑微的人生。都或多或少的以自己必须扮演的角色为耻。其实我们错了，心晴的时候，雨也是晴；心雨的时候，晴也是雨。其实我们换种角度也许世界就变的不同。 那么作为新时期的青年教师，该如何树立正确的自我价值观呢？我认为应该是：“爱岗敬业、乐于奉献、务实创新、和谐幸福”。 作为一名年轻的教师，首先要无愧于教师这一崇高的称号，做到率先垂范，为人师表。不应该跪着教书，应拥有着一颗很热的心，一对很冷的眼，一双很勤的手，两条很忙的和一种很自由的心情。应该时刻把党的教育事业和远大的社会理想有机的结合起来，唤起职业的良知，自觉自愿地投身到“琐碎”的教书育人的工作中去。 青年教师是教师队伍中最具活力、最富有激情的最主要的群体, 其人生价值观将直接影响当代初中生的人生价值观，价值取向的正确与否，也将直接关系到义务教育事业的发展，甚至还会对全社会的价值观产生一定影响。 作为一名年轻教师首先应该是学生的引路人，应把是教书育人放在首位。要勤于学习，充实自我。一个理想的教师，必须从最基础的基本抓起，扎扎实实的多读一些书完善自己的知识结构，探寻适合自己特点的科学治学方法，不断更新知识，调整知识结构，用阅读来引领自我的专业发展。因为阅读可以让人发现思想的趣味。试问，你又有多久没有读书了？ 保持一颗高傲的自由的头颅，是多么的难能可贵！记得李敖曾说: 前进的理由只要一个,后退的理由却要一百个，许多人整天找一百个理由证明他不是懦夫,却从不用一个理由证明他是勇士。“当一个人追求卓越，成功也会出其不意的找上门来”。其实人长大了为了很多东西，为了很多的装模作样，我们都曾戴上了厚重的面具，一套不够再一套，就连做梦也不把它放下，真可谓迷失，面具戴久了，还真以为这是自己的脸了，于是我们被自己给丢了。我是谁？我们把自己给弄丢了，所以要通过读书来反思：“我是谁？”阅读为了什么？世界上的人们不是在读书，而是通过书去发现自己，了解自己，实现自己。我们天天叫学生去看书，家长也会问我们孩子读什么书，如果连语文教师自己都不读书的话，这就是时代的悲哀！学生喜欢读郭敬明，需要给他们引导。告诉他们什么才是真正有良知的作家。因此推荐什么书才是老师应有的职责！诸如刚刚离我们而去的史铁生！可惜再也看不到他的好文章了！阅读不能改变人生的长度，但可以改变人生的宽度。阅读不能改变人生的起点，但可以改变人的终点。在教育学生的时候不仅仅只是给学生传授知识，培养一定的技能，还应当培养学生对人的生命的关注，对人的终极价值的关注，引导学生正确认识人的价值，人的生命，理解生活的真正意义，更重要的还是培养学生一种积极的生活
一、师生关系的业缘性。师者，传道授业解惑也，此是古代对于教师的理解。但是随着时代的发展，教师也拥有了另一个身份，俗话说：一日为师，终生为父，就是把教师认为是自己的父母。师生关系发生在教育情境中，既包含了接受教育的希望，又包含了进行教育的意图和指向；另一方面，师生关系中的双方，不仅以知识的传递与共享而产生相互的影响，而且有教师和学生的人格、精神、情感的相互交流，这种交流所产生的教育作用、甚至比知识的作用更大、更重要。我们平常说教学活动是师生相互作用的双边活动，这种相互作用，并不只是学生的学习过程和教师的教授过程发生作用，而更是师生的精神整体发生作用，是情感、人格之间的互动，这种互动生成“教育意义”，体现教育和教学的本质。再次，师生关系也可以看作是师生作为“人”的一种生活关系，即是说，师生关系是教师和学生作为人而存在和发展的独特方式。在师生关系中，教师通过自己创造性劳动，展示自己的才华，提高自己的才能，并与学生在交往过程中体现自己的存在，实现自己的人生价值；学生也借助师生关系，使自己的生命获得文化价值，感悟来自教师的尊重、关怀、理解和帮助的愉快体验，同时充分展示自己的个性和才能，也使自己的人生充盈高尚，成为社会的有用之人。这种教育功能，是一般社会人际关系所不具有的。班里有一个女生小倩，是我的课代表，我们的关系一直非常地好。每过一段时间她都会来找我聊天，聊学习，聊家人。假日回家时，打电话就叫我姐姐。可以说是我最贴心的人。有一段时间，班里带手机的学生非常多，屡禁不止。并且严重到上课时间也在玩手机。我在班里明确地告诉所有的学生，如果谁再将手机带到我的课堂，将没收保存半年。谁知，第二天，小倩就在课堂上发短信被我发现了。我发现后，小倩就姐姐长，姐姐短地叫着。我对她说，我们是好朋友，你一定会支持我的工作吧!小倩默默地把手机交给了我。其他学生知道后，再也没有人再在我的课堂上玩手机了。而小倩和我的关系也更好了。每个老师都要关爱每个学生，而不是偏爱。对这种学生更要严格要求。严格与放任相比，前者更能赢得学生的尊重和爱戴。 二、师生关系的交互性。师生交往从其社会意义上看是一种代际交往，其关系也可表现为一种代际关系。这种关系预示着师生之间有诸多方面的差异，如教师肩负着为社会教导下一代的社会责任，他们有知识、有能力也有经验，而学生要获得发展，需要教师的指导和帮助，需要接受教师的教育。师生关系理性的表现应当是“人——人”关系，或如布贝尔所说“我——你”关系，而不是“成人——儿童”关系，也不是“我——它”关系。也就是说，教师和学生虽然有权利和义务的不同，但在人格上，即作为人的尊严应该是平等，因为“人的尊严是超越年龄、知识、能力和经验水平的，它取决于人作为人的内在本质”因此，师生关系也应当表现出平等性，民主性，增益性。如果学生总是处在老师随心所欲提来提去的“泥人”地位和接受知识的“容器”一样，又如何谈得上素质教育？只有发扬民主交往，师生建立在平等地位上，教学中老师的主导作用通过发挥学生学习的主体作用来实现，学生的主体精神才能得到真正的发挥。 三、师生关系的生成性。长期以来，化学课堂教学中存在着重“生成客体”——即重教材中的知识和知识体系，轻“生成主体”——学生的状况。教学设计以知识逻辑结构为依据设置教学环节，并在教学内容呈现顺序和各个教学环节的安排上都有明确的规定。这种刻板的教学设计影响了学生在整个学习过程中的动态生成。在按部就班的教学中，预设好的教案支配和限制了学生的主动性和积极性，
在新形势下如何改进自身行为，提高师德修养 师德就是指教师的事业心、责任感和积极性的总和。教师是人类灵魂的工程师，教师职业道德素质修养的高低，直接关系到青少年学生的健康成长。现在，绝大多数教师教书育人、无私奉献为社会和人民所称道。但是在拜金主义、享乐主义、个人主义等社会不良风气的影响下，有些教师思想道德修养有所放松，出现了一些教师道德意识淡薄，思想行为偏离师德原则和规范的现象。加强师德修养建设，不仅对于提高广大教师的道德水平，建设一德才兼备的教师队伍，办好社会主义学校，培养社会主义事业的建设者和接班人具有重大的现实意义，而且对于转变社会风气，提高整个社会的道德水平，形良好的道德风尚，加强社会主义精神文明建设，有着深远的历史意义。那么，在新形势下如何改进自身行为，提高师德修养，我个人认为应做好以下几个方面的内容：一，明确师德标准。 师德主要从教师的人格特征中显示出来，历代的教育家提出的“为人师表”、“以身作则”、“循循善诱”、“诲人不倦”、“躬行实践”等，既是师德的规范，又是教师良好人格的品格特征的体现。孔子提出“已欲立而立人，己欲达而达人”注重为人师表，言传身教，强调教师热爱学生要“有教无类”；汉代董仲舒提出教师要“下其谊，不谋其利，明其理，不讲其功”，强调教师要勤奋学习，加强道德修养，不求名利；唐代韩愈指出教师以“传道”、“授业”、“解惑”为职责，道是师的灵魂，他还提出“弟子不必不如师，师不必贤于弟子，闻道有先后，术业有专攻，如是而已”，提倡能者为师、师生互学、后来居上的育人观念；宋代教育家朱熹把教育看成高于一切的事业，“一日不讲学，一日不自在”。教师要明确历代教师道德规范，吸取精华，剔其糟粕，以古为镜，从而在教育教学过程中躬行实践。 二、努力学习科学的理论知识。包括思想道德理论和科学文化知识。为了使自身修养有一个明确的方向，我们需要不断地用科学的理论武装自己的头脑，让自己时刻保持清醒。作为一名教师，最起码要非常明确哪些应该多做或做好，哪些应该少做或不做。而这些，在各种法律法规中有明确的规定，只要我们时刻在规定范围内做的更好，那就充分体现出自己的师德修养在不断提高的过程中。 三、能和学生沟通，对学生要负责任。与学生保持良好的师生关系，就该多与学生沟通，使学生与教师之间无代沟。当学生在认识或行为上出现问题时，教师要采取“晓之以理、动之以情、导之以行”的方式说服教育，营造出和谐
中小股份制商业银行竞争力分析 中小股份制商业银行在我国尽管只有十多年的发展历史，但其发展和壮大对整个国民经济健 康运行和我国会融体制改革起着重大的作用。目前，作为我国金融领域不可或缺的中小股份制 商业银行正面临旧大国有商业银行和不断涌入外资银行的双重挤压，其生存和发展变得尤为艰难。本文结合中小股份制商业银行的竞争力状况，对如何提高其竞争力提出了一些自己的看法。 一、中小股份制商业银行竞争力状况 商业银行分为大型国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。一般而言，商业银行竞 争力是指商业银行所具备的一种或几种使其在为顾客提供价值过程中长期领先于其他竞争对手，并能够支持商业银行保持竞争优势的能力。而商业银行的竞争力一般体现在下面四个指标的状况：资本状况、资产质量、盈利能力、流动性。下面我们选取中小股份制商业银行中数据材料 比较完整的深发展、浦发、招商、民生、华夏、兴业作为研究对象，对它们四个竞争力指标进 行分析比较。 资本状况商业银行的资本状况可以通过资本充足率来反映。 从表一数据可以看出，2006年以来，我国中小股份制商业银行资本充足率都达到了8％的要求 （除深发展）。民生银行和兴业银行都是先升后降，招商、华夏是先降后升，仅有深发展银行的资本充足率是不断上升的。从2008年数据来看，华夏、兴业、招商银行的资本充足率都超过了11％。其中深发展却仍在8％附近。与06年相比中小股份制商业银行的资本充足率总体是不断上升的。这表明各家银行的资本实力得到增强、股东权益大幅增加，从而增强了其抗风险的能力，为银行做大、做优、做强奠定了基础，也有利于资本市场投资信心的稳定。 进入2009年，随着信贷规模的大幅放大，各行资本充足率与上年底相比进一步降低。其中深发展及浦发2009年一季度末资本充足率分别为8．53％与8．72％，离10％的严格要求仍有一定差距。为有效补充资本，各行采取发债与增发等多种形式积极应对。例如，2009年1月，恒丰发行10亿元次级债；3月民生发行50亿元混合资本债券。两行均明确表示该资金将用于提高资本充足率。民生于2009年6月重启H股上市之旅，计划赴港发行不超过38．18亿股的股份。光大的IPO进程正在积极推进，一旦完成，也会大大提高其资本充足率水平。 资产质量 以下从不良贷款，拨备覆盖率两个角度分析中小股份制商业银行资产质量情况。
如何树立新时期的教师形象 前苏联教育家苏霍姆林斯基曾指出：“教师的人格是进行教育的基石。”所以，从某种意义上讲，教师的职业道德不仅是个人意义上的品德问题，而且赋有深刻的社会意义。它关系到千百万青少年一代的健康成长，关系于祖国的未来。今天，在改革开放和社会主义市场经济的新形势下，在深入进行教育改革、全面实施素质教育的新形势下，进一步加强师德师风建设显得极为重要。 如今的教师，肩负着神圣的历史使命。教师的师德决定了教师的素质，又决定了教育的质量。因此，加强师德建设的工作是时代的需要，是全面推进素质教育、深化教师队伍建设的重要一环，也是搞好教育的行风建设，决定教师队伍建设成败与否的关键。 在推进素质教育、倡导更新教育理念的今天，我们怎样树立新时期的教师形象，已成为广大教师面临的重要课题。对此，我有如下的浅见。 一、遵纪守法 依法执教 遵纪守法，依法执教就是要求每个教师要学习、宣传党和国家的路线、政策、方针和法律法规，坚持党的基本路线，坚定正确的政治方向，自觉增强法律意识，依法办事，从而保证教育事业健康发展。 作为一名光荣的人民教师，要时时注重学习和宣传马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”的重要思想，旗帜鲜明地坚持党的基本路线一百年不动摇。在教学过程中全面贯彻执行党的教育方针，自觉遵守《教师法》等法律法规，在政治上始终与党和国家的路线、方针、政策保持高度一致，坚决抵制拜金主义、享乐主义、个人主义等不良风气的影响，与一切体罚、变相体罚学生和以罚代教、以教谋私等违反师德规范，甚至违法乱纪的行为作坚决斗争，树立人民教师的崇高形象，在平凡的岗位上积极致力于教育改革和课堂教学改革，精心育人，无私奉献，从而促进社会的不断进步与发展。 二、爱岗敬业 严谨治学 爱岗敬业 ，严谨治学是教师职业道德的基本要求。只有爱岗敬业，严谨治学的教师，才能潜心钻研业务，乐于从教，勤奋工作，不断创新，取得成绩。 作为一名光荣的人民教师，要忠诚党的教育事业，在本职岗位上树立起高度的事业心、责任心，热爱本职、忠于职守，尽心尽力、尽职尽责，真正做到“干一行，爱一行，专一行”。在实际教学过程中，全面
如何提高新形势下的车间生产效率 一、车间目前的生产情况 作为公司工装生产的主要单位，车间面向的是公司其他生产车间的工装需求，所以单件小批量生产就成为车间的主要生产形式。另外伴随着上半年生产结构的改变的，车间在原来任务的基础上增加了小件的生产任务，在任务量增加，人员没有增加的基础上，车间的生产就显得尤为紧张。合理的进行结构调整，增加了生产工段，同时调整部分人员、设备参与生产，这一些列的变动，无不涉及到各方面的调整，管理上的改变，生产流程的改变，每一位员工都要去适应这种改变，在这样的环境下，如何保证车间的生产效率，满足各车间的科研及生产的需求的同时完成车间的生产任务量。而目前最重要的问题就是如何，在现有的人员和设备的基础上来提升车间的生产效率。 二、影响生产效率的关键因素 在车间生产中影响生产效率的因素很多，有人的因素、设备的因素、管理方法等诸多方面的因素，归纳起来总的来说为硬件和软件两方面的因素。其中硬件方面：有生产设备，工作环境，人；软件方面：生产工艺，管理技术，工人素质，公司战略目标，公司企业的文化风格。 三、完善的管理制度、有效的激励机制 1.合理安排时间、善于区分重要工作和一般工作作为管理人员，时间和精力应集中在重要工作的管理，而不是样样都要亲自去做。只要对具体的目标、宗旨和职责做到心中有数，就不难确定工作重点和重要任务。可以预先制定工作计划，计划尽可能周全、详尽。将计划分清主次，急而重要的，不急而重要的，急而不重复的，不急又不重要的。再根据其性质将任务分派出去，就能做到有条不紊，只有这样，才不至于造成自己忙得不知所措，但工作效率低下，管理混乱，工作没有什么成效的局面。