第二章信用
一、填空题
1．信用是的总称，是以为条件的特殊的价值运动形式，是从属于的一个经济范畴。借贷活动，偿还和付息）
2．借贷资本具有特殊的运动形式，在货币形态上表现为的特点。（双重付出与双重回流）
3．信用的职能表现为职能，职能，职能。（分配，调节，提供和创造货币
4．现代信用形式按信用的主体划分，可以分为、、、消费信用和其他信用等形式。（商业信用，银行信用，国家信用）
5．消费信用的主要形式有、、。（赊销，分期付款，消费贷款）
6．商业票据包括和两种，银行票据包括、、。（商业承兑汇票，银行承兑汇票，银行本票、银行汇票、支票）
7．银行信用在信用、、、等方面都优越于商业信用。（规模、方向、范围、期限）
8.按发行主体划分，债券可分为、和。（政府债券，公司债券，金融债券）
9．信用工具具有以下特征：、、、和。（期限性，流动性，风险性，收益性）
10．长期信用工具主要有和。（股票，债券）
11．短期信用工具主要有、、、信用证、旅行支票和信用卡。（商业票据，银行票据，支票）
12．衍生金融工具主要有、、、和。（远期合约，期货合约，期权合约，互换协议）
13．按发行者的性质，金融工具可分为和。（直接金融工具，间接金融工具）
14．按金融工具的可接受程度，可以分为和。（普遍接受的金融工具，有限接受的金融工具）
15．商业信用是，银行信用是。（直接信用，间接信用
二、判断题（× √）
1．有偿付出是信用这一经济范畴区别于如财政、社会救济等行为的最主要的特征。（Y ）2．高利贷信用存在和发展的基础是社会化商品生产。（X ）
3．在社会再生产中，信用处于交换环节。（X ）
4．商业信用是一种间接信用。（X ）
5．在信用货币制度下，货币的投放和回笼都是通过信贷途径实现的。（Y ）
6．商业信用是我国最基本的信用形式。（X ）
7．信用工具的流动性与收益性成正比。（X ）
8．凡由债权人承兑的商业汇票称为商业承兑汇票，由银行受债权人委托承兑的汇票，称银
行承兑汇票。（X ）
9．商业本票无需承兑。（Y ）
10．从理论上讲，市场利率与股票行市成正比。（X ）
11．银行本票可以代替现金流通，具有见票即付的功能。（Y ）
12．债权的持有者有权参与企业的经营管理。（X ）
13．持有优先股股票的股东具有优先认股权。（X ）
三、单项选择题
1．在社会再生产中，信用处于 B 环节。A、生产B、分配C、交换D、消费2． C 在信用体系中处于主导地位。A、商业信用B、国家信用C、银行信用C、消费信用
3．信用工具的收益性与安全性成A 比，流动性与安全性成。A、反、正B、正、反C、反、反D、正、正
4．短期信用工具是指提供信用的有效期限在 A 的信用凭证。A、一年或一年以内B、二年以内C、三年以内D、四年以内
5．信用卡是具有D 的特制载体卡片。A、商业信用B、银行信用C、民间信用D、消费信用
6．习惯上用 B 表示月利率。A、百分比B、千分比C、万分比
7． A 是决定利率的基本因素A、平均利润率B、借贷资金供求状况C、通货膨胀率D、国际市场利率水平
8．信用在分配社会资金的过程中，具有 C 职能。A、提供货币B、创造货币C、调节D、调整
9．实行规范化的商业信用制度，应把商业信用纳入 B 的管理轨道。A、国家信用B、银行信用C、消费信用D、国际信用
10．国家信用的债务人是 A 。A、国家B、企业C、银行D、个人
11．从理论上讲，股票行市与预期股利收益成B 比，与市场利率成比。A、反、正B、正、反C、正、正D、反、反
12． C 通常被称为“金边债券”。A、公司债券B、金融债券C、政府债券D、企业债券
13．债券与股票相比风险 A ，收益。A、较小，较低B、较小，较高C、较大，较低D、较大，较高
14． C 构成信用关系的第一要素。A、信用工具B、时间间隔C、债权和债务D、信用活动
15. 信用的基本特征是 C 。A．平等的价值交换B．无条件的价值单方面让渡C．以偿还为条件的价值单方面转移D．无偿的赠予或援助
16．国家信用的主要形式是 A 。A．发行政府债券B．短期借款C．长期借款D．自愿捐助
四、多项选择题
1．信用的两个基本特征是AB 。A、偿还性B、支付利息C、无偿性D、强制性2．信用工具具有以下特点ABCD A、期限性B、流动性C、风险性D、收益性3．CD与一般的银行定期存款单的区别在于ABCD 。A、CD不记名B、CD期限较短C、CD面额固定D、CD可以转让
4．长期信用工具主要有CE 。A、信用证B、银行本票C、股票D、商业本票E、债券
F、可转让大额定期存单
5．股票按股东权益的不同，可分为BE 。A、国家股B、普通股C、法人股D、个人股E、优先股
6．消费信用的主要形式有ABC 。A、商品赊销B、分期付款C、消费贷款D、预付货款
7．商业信用的特点有ABCD 。A、借贷双方都是企业B、以商品形态提供信用C、与产业资本动态一致D、是一种直接信用
8．股票与债券的主要区别是ABCD . A、性质不同B、权利不同C、期限不同D、收益和风险不同
9．下列信用工具中，属于短期信用工具的有BD 。A．优先股B．商业汇票C．公债券D．保付支票E．可转换债券
10．国家信用的作用有ABD 。A．调节财政收支短期不平衡B．弥补财政赤字C．促进居民消费D．调节经济与货币供给E．缓解企业资金流动性不足
11．银行向某公司发放一笔期限6个月的流动资金贷款，该贷款属于BD 。A．直接信用工具B．间接信用工具C．长期信用工具D．短期信用工具E．普遍接受的信用工具
12．银行信用的特点是ABD 。A．以货币形态提供B．是现代信用的主要形式C．有方向限制D．有广泛的接受性E．与产业资本循环动态一致
13. 与普通股股东相比，拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利BD 。A．优先认股权B．固定的股息收益C．经营参与权D．剩余财产优先分配权E．随时转让权14．下列关于股票与债券的说法中正确的是AD。A．股票的持有者是公司的所有者，债券的持有者是公司的债权人，二者的权利、义务不同。B．股票与债券均是发行者的筹资手段，可以买卖转让。C．股票与债券均需要到期还本。D．股票股息是不固定的，而债券有固定的利息收入。E．持有股票的风险比持有债券的风险小。
五、问答题
1、信用有哪些特征？如何理解信用的职能？答题要点：一是信用的概念；二是信用的特征，包括同、期限、偿还、付息，本质特征是还本付息；三是信用的职能并解释之（分配职能、调节职能、提供和创造货币的职能）。
2、信用工具有何特征？信用工具的种类有哪些？结合你所了解的知识，谈谈你对衍生金融工具的看法？答题要点：一是信用工具的含义；二是信用工具的特点并解释（期限性、流动性、风险性、收益性）；三是信用工具的种类（从不同角度分类表述）；四是解释衍生金融工具的概念、特点，从对2008金融海啸及其他案例的分析中谈谈对衍生金融工具的认识（在规避风险的同时也累积了风险、放大了风险，所以要趋附利避害）。
3、主要信用形式有哪些？各有何特点？试从经济角度分析我国当前的消费信用。答题要点：一是主要信用形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用；二是解释各信用形式的含义和主要特点；三是描述我国消费信用的发展情况（产生的时间、主要种类）、作用（积极与消极作用）和要如何引导和完善消费信用（可结合实例）。
4、谈谈你对我国当前民间信用的看法。答题要点：一是解释民间信用的含义；二是分析我国民间信用的利（是正规金融的补充，拾遗补缺）弊（高利贷、不规范、纠纷多，打击民营经济）；三是完善和引导（完善立法和监管，打击高利贷；开放民间金融市场和建立中小民营金融机构，把资金引入正规金融领域；疏通资金渠道，引导资金流向）。
5、在现代经济生活中信用有何作用？对我国未来信用的发展你有何建议？答题要点：一是描述信用对生产、消费与经济调节等的作用；二是对我国信用发展的认识和建议
（总的来讲，品种不够、规模有限。要增加信用工具、扩大信用规模，充分发挥信用的职能作用；加快信用立法，规范信用主体各方行为；加快社会征信体系建设，减少信用纠纷）。
六、名词解释
1、信用：信用是指一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的特殊的价值运动形式，是从属于商品货币关系的一个经济范畴。它具有两个基本特征：一是以偿还为条件，到期归还；二是偿还时还带有一个增加额——利息
2、高利贷：高利贷是指以取得高额利息为特征的借贷活动。它是古老形式的生息资本。
3、商业信用：商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易相联系的信用活动。其具体形式有赊购赊销、分期付款、预付货款等。
4、银行信用：银行信用是银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。它的基本形式是吸收存款和发放贷款。
5、国家信用：国家信用泛指以国家或政府为主体的借贷活动，它包括国家筹资信用和国家投资信用。
6、消费信用：消费信用是企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用。
7、民间信用：民间信用是民间个人之间的借贷活动。其存在的经济基础是个体经济和多种经营方式的存在。
8、租赁信用：租赁信用是以出租物品，收取租金的形式提供的信用。在租赁期间，物品的所有权仍属出租人，承租人只有使用权。租赁期满，承租人可归还所租物品，也可以作价承购，取得物品的所有权。
9、国际信用：国际信用是不同国家或地区间发生的借贷关系。主要形式有：来料加工、补偿贸易、出口信贷、进口信贷、政府间信贷、国际金融机构贷款等。
10、信用工具：信用工具也称金融工具，是在信用活动中产生的，用以证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。
11、商业汇票：商业汇票是由债权人签发的要求债务人按约定的期限向指定的收款人或持票人无条件支付一定款项的命令书。
12、商业本票：商业本票又称期票，是债务人向债权人签发的，承诺在约定的期限内无条件支付一定款项的债务凭证。
13、银行汇票：银行汇票是汇款人将款项交存银行后由银行签发给汇款人持往异地支取现金或办理转账的汇款凭证。
14、银行本票：银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它可以代替现金流通，具有见票即付的功能。
15、银行支票：银行支票是银行的存款人签发的，要求银行从其活期存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的票据。
16、可转让大额定期存单：简称存单，也叫CD，是由银行签发的，记载一定存款金额、期限、利率，可以转让流通的信用工具。
17、商业信用证：商业信用证是在商品交易中银行受客户的委托开出的证明客户有支付能力并保证付款的信用凭证。它是建立在银行信用基础上的一种支付方式，常用于国际贸易货款的结算。
18、信用卡：信用卡是银行发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行支取现金且具有消费信用的特制载体卡片。
19、股票：股票是股份公司发给股东证明其投资入股并凭以领取股息的凭证。
20、债券：债券是债务人向债权人出具的，承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金
的债务凭证。
21、金融衍生工具：是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品。
22、金融期货：是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。
23、金融期权：是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。