2015各地互联网金融相关政策
互联网金融的热潮引来了地方政府的关注，全国各个地方纷纷出台政策，北京、上海、贵阳、深圳、广州、南京、武汉、青岛、成都、浙江等地均已出台或者拟出台相应的政策，各地出台的政策虽然支持力度不同，但基本保持宽松和包容的态度，在监管上也遵循“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则。各地政策在具体的支持细则上，存在些许的差异。
一、总体方向，支持与规范互联网金融发展
(一)地方支持与鼓励发展
上海市就在政府工作报告中提出支持互联网金融、并购金融等健康发展，健全金融风险监测和预警机制。
江苏省政府工作报告则提出“促进互联网金融健康发展，扩大小微企业转贷方式创新试点，积极发展地方法人金融机构，加强金融生态环境建设”以及“大力发展互联网经济、平台经济等新业态”，这也是发展互联网经济首次写入江苏政府工作报告。
天津市政府工作报告也提出“集聚发展融资租赁、商业保理、互联网金融等新型金融业态”的目标。
南京市出台的《关于促进互联网金融集聚发展的扶持政策》中提出设立3亿元的互联网金融产业专项基金。提出类似政策的还有天津开发区和贵阳等地。
广州市政府已经审议通过《广州市推进互联网金融产业发展的实施意见》。广州将力争在三年内建成3至5个各具特色的互联网金融产业基地，集聚一批实力雄厚的互联网金融龙头企业，打造若干个品牌卓越的互联网金融服务平台。广州市将对互联网金融产业发展给予专门的扶持政策，支持互联网金融企业注册登记，对互联网金融企业给予一次性落户奖励及业务补贴，大力培养引进互联网金融人才，支持互联网金融企业多渠道融资。
(二)地方规范发展
福建政府工作报告中提出要大力发展互联网经济，积极发展电子商务，加强示范基地建设，引进培育一批骨干企业，支持互联网金融规范发展，推动持牌金融机构及社会经济组织发展第三方支付，网络信贷和众筹平台。
湖北省则提出，“支持小额贷款公司、民间资本管理公司、金融服务公司、互联网金融发展，引导民间金融规范发展。”
重庆市政府工作报告中就提出“推动金融业健康发展。加强对小贷、担保等机构的监管，规范发展互联网金融和投融资咨询机构，确保不发生系统性、区域性金融风险。”
浙江省金融办等多部门联合出台了《浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法》，最新出台的首个地方法规《浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法》，首次在办法中明确了P2P的应遵循的主要规则：不得从事贷款或受托投资业务，不得承担信用风险和流动性风险;不得非法吸收公众资金，不得接受、归集和管理投资者资金，不得建立资金池;不得自身为投资者提供担保，不得出具借款本金或收益的承诺保证;建立信息披露制度不得故意隐瞒、虚构与投资者作出投资决策相关的必要信息。值得一提的是，在《办法》中提出，P2P网络借贷平台原则上应将资金交由银行业金融机构进行第三方存管。
二、直辖市、地级市政策对比
对上海市、南京市、贵阳市、深圳市四个直辖市、地级市分别从对互联网金融企业的支持、对载(产业园、孵化器、孵化园)支持二方面进行分析。
(一)对互联网企业的支持
上海市：战略性新兴产业发展专项资金、服务业发展引导资金、高新技术成果转化专项资金等财政资金予以重点支持，并支持进行软件企业、高新技术企业、技术先进型服务企业等方面的认定。
贵阳市：根据实收资本，给予50-500万元的奖励;市、区(市、县)两级政府每年按照企业当年入库营业税及企业所得税地方留成部分的50%，给予连续三年的奖励扶持资金;设置“贵阳市互联网金融创新奖。
深圳市：企业所得税年度达到500万元以上(含)后，参照深府〔2009〕6号银行类金融机构一级分支机构待遇享受相关政策，即一次性奖励200万元;可申报互联网产业发展专项资金及金融创新奖。
南京市：对经领导小组认定的重点项目，每家给予不超过50万元的资金补贴;对经领导小组认定的重点示范企业，每家给予不超过100 万元资金补贴;实行“一企一策”。
(二)对载(产业园、孵化器、孵化园)的支持
一、什么是用户行为分析： 用户行为分析：在获得网站访问量最基本数据的情况下，对有关数据进行统计、分析，从中发现用户访问网站的规律，并将这些规律与网络营销策略相结合，从而发现目前网络营销活动中可能存在的问题，并为进一步的修正或者是重新制定网络营销策略提供依据。 以上只是很多种情况中一种———-针对网站的用户行为分析。那么，对于目前的互联网行业成千上万的产品，我们又该如何重新定义用户行为分析呢？重新定义的用户行为是什么呢？ 1、分析用户行为，那我们应该先确定用户群体特征； 2、用户对产品的使用率。网站类产品主要体现在点击率、点击量、访问量、访问率、访问模块、页面留存时间等等；移动应用产品主要体现在下载量、使用频率、使用模块等等； 3、用户使用产品的时间。比如用户基本是每天中的什么时候使用产品。 综合以上说说的几点，其实用户行为分析可以这样来看：用户行为分析就是对用户使用产品过程中的所有数据（包括下载量、使用频率、访问量、访问率、留存时间等等）进行收集、整理、统计、分析用户使用产品的规律，为产品的后续发展、优化或者营销等活动提供有力的数据支撑。 二、用户行为分析方式都有哪些？ 既然是对用户的行为进行分析，那么在得到数据后，我们需要如何进行行为分析呢？分析方式有哪些呢？这里我们主要从几个维度来分析：方式、侧重、优缺点。应该具体从何开始呢？我们先说说用户行为分析的方式： 1、网站数据分析。通过对每个模块的点击率、点击量、访问量进行数据捕获，然后进行分析； 2、用户基本动作分析。用户访问留存时间、访问量等； 3、关联调查数据分析。主要在电商上的相关推荐、你可能喜欢等等； 4、用户属性和习惯分析。对用户属性和用户习惯两个维度进行分析。用户属性包括性别、年龄等固有的；用户习惯包括用户的一起喜爱度、流量习惯、访问习惯等等； 5、用户活跃度分析。 综合以上可以概括为：以数据分析为导向、以产品设计反馈为导向、以对用户的调查为导向。通过上面的分析方式，我们需要整理出每种方式的分析侧重点。那么，下面我们谈谈用户行为分析的侧重点，主要有以下几点： 1、网站数据分析的侧重点：数据监测、挖掘、收集、整理、统计。 2、用户基本动作分析侧重点：统计用户基本信息，比如：性别、年龄、地域，分析用户群体； 3、关联分析侧重点：分析数据为精准营销提供数据支撑； 4、用户活跃度侧重点：主要是用户的使用频率进行分析，可以得出分析为什么用户喜欢使用这个产品这个功能。 三、用户行为分析的工具有哪些？如何做好用户行为分析？ 工欲善其事必先利其器，我们知道了我们需要做什么事情，那么我们应该用什么工具来提高效率呢？
传统金融机构，指从事金融服务业有关的中介机构，包括银行、证券、保险以及信托。经过较长时间的发展，各个金融机构基本形成了自己的业务模式与盈利模式。 互联网金融组织，依托互联网工具完成金融业务的新型金融组织。其基于传统金融机构的基础业务与发展背景，在经济发展到一定水平时借助互联网工具，包括搜索引擎，社交网络，云端等等，创新了金融服务。既可以办理资金融通、支付结算的传统业务，也可以完成作为信息中介的新型金额业务。 一、联系 一方面传统金融为互联网金融奠定了坚实基础，另一方面互联网金融带动传统金融理念上的更新和提升，两者是相互依存，相互发展，而不是相互替代的关系。传统金融机构长期以来处于垄断地位和超额的利润回报，随着科技进步，其会受限于地域和规模的影响。互联网金融发展时间短，但其处理信息速度快，操作成本较低，也促使其快速发展。然而在资金、风险控制、行业规范方面还有问题。基于这种情况，双方可以相互合作，互联网金融企业不仅可以有效控制风险，还能得到资金、技术、管理等方面的支持:而传统金融机构则能够借助互联网金融的优势刺激其提升服务，并促进其服务的多元化。 二、区别 一、所依托的工具不一样。前者依托传统实体机构现场办理业务，业务模式、流程降低了服务效率。后者依靠现代互联网服务进行金融服务，服务体系逐步完善，个性化定制服务提升了客服体验。
二、新型融资方式。前者依靠在金融市场发放某种凭证来直接融资和向金融机构贷款投资方式来间接融资。后者创新了一种货币供给方直接到货币需求方的融资方式，促进了金融体系利益共享化，平民化。 三、文献评述 吴晓求认为，互联网金融必须具备金融功能链，但不同于传统金融的是，互联网金融有其独立的发展空间和生存模式，因此，传统金融机构通过网络技术拓展服务的形态，并不属于严格意义上的联网金融。 谢群认为传统金融机构与互联网金融机构有管理体系，监管和运营模式上的差别。
中国网络零售业的经营模式及发展趋势分析 发布时间：2011-6-26信息来源：中国电子商务研究中心 摘要：本文就目前中国网络零售业（即B2C）的经营模式做了一个总结，并对未来的发展趋势做了一个展望，从大体上来说电子商务的标志性行为是B2C，所以B2C的发展状况一直受到业界的关注，就B2C而言不存在缺乏市场的问题，但是当前经济的实际状况制约了网络零售的发展，对于许多从事B2C的网络零售商而言如何定位十分重要，这篇文章从总体上和局部上做了一些分析，希望能对该行业的相关人员有一个好的启发。 关键字：电子商务，网络零售，B2C 自上世纪末电子商务这一经济模式兴起之后，电子商务就成为一个炙手可热的行业，各国政府纷纷出台许多优惠政策鼓励电子商务的发展，同时也有无数的风险资本进入了该行业，业界对该行业的期许从股市中网络股的高涨可见一斑。由于发展过速，超过了经济、技术、政策各方面的现实状况，直接导致在过度烧钱之后，电子商务在2001年泡沫破碎，进入了行业发展的严冬期，然而电子商务前进的步伐却并未因此而受到阻碍，近年来电子商务经济规模日趋庞大，特别是网络零售业进入了一个高速发展的阶段，2002及2003年网络零售总额保持了一个大约30%左右的增长速度，未来若干年内仍将保持大约20%左右的增长速度，网络零售业的市场规模在未来预计将达到1400亿美元，将占到零售市场总额的4%-5%左右，无疑这是一个巨大的市场，必然是强者环峙，但应该看到的是目前我国的网络零售规模还比较小，今年的市场销售量仅为1 亿美元。在过去几年市场竞争的优胜劣汰下，一批以B2C经营模式为主的网站也逐步成为市场上的佼佼者，站到了电子商务发展的浪尖上，如以经营在线图书、在线印刷品为主的当当、卓越、贝塔斯曼，以经营保健品为主的中国健康网等，他们的发展将极大的影响未来我国网络零售业的走向。 同时，与之相配套的一些产业环节也逐步得以改善，如信息基础设施、信息技术、物流体系、银行支付体系、法律法规制度等等，尤其值得一提的是电子商务企业的经营模式更加理性，发展步伐更加稳健，从过去的以吸引"眼球"为主的经营思想，逐步转变为以"利润"为主兼顾长期发展的经营思想，商务模式更加多样化。国内网络普及率的提高，以及消费者对网络购物信任度的提高，也促进了B2C经营模式的发展。但还要注意的是虽然一些产业环节得以改善，但实际状况还不容乐观，如未得到进一步的健全，未来仍将是网络零售业及其他电子商务模式发展的瓶颈。 对于当前的中国网络零售业而言，最为关键之处在于抓准盈利点，提高服务质量，健全配送分销网络，提高核心竞争力，但是依靠一家两家企业独立支撑恐怕不是良策，权宜之计是网络零售业的商家进行强强联合，通过资源互补建立比较完善的信用体系、配送体系，从而实现各自的经营目标。未来若干年仍将是网络零售业市场重组的一个阶段，有一些企业将失去竞争优势从而被市场淘汰，另一些企业将有可能成为这个市场的霸主。 一、中国网络零售业的主要经营模式 网络零售与传统零售同是零售的两种方式，目的都是通过一定的渠道将产品卖出，送到消费者的手中，传统零售能够提供固定的店面，有利于充分利用区域优势，把握消费者心理，提供良好的售后服务，同时还可以利用一些营销手段锁定消费群体，提高消费者的忠诚度，而网络零售面向的消费群体较广阔，同时通过一定的信息技术可以有效地节约库存成本、搜寻成本等，
浅谈互联网金融对商业银行传统业务的影响 摘要：随着货币数字化、大数据、信用理念的发展以及互联网对金融业的渗透，“互联网金融”成为一个新的研究和讨论热点。互联网金融发展势头强劲，网络银行、第三方支付、金融理财产品网络销售、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生，本文试图通过分析互联网金融的主要特征及其现状，以余额宝为例，探讨互联网金融对商业银行传统业务的影响，并提出商业银行应对互联网金融挑战的策略。 关键词：互联网金融；余额宝；第三方支付；商业银行 互联网金融是指以依托于社交网络、支付、云计算以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、信息中介和支付等业务的一种新兴金融。互联网金融在我国的发展主要表现在三个方面：首先是移动支付逐渐替代传统支付业务（银行汇款、信用卡等）；其次是大电子商务企业涉足金融，阿里巴巴金融冲击传统信贷模式；最后是P2P网络贷款平台井喷式的发展。 一、互联网金融的特征 1.低成本、高效的信息处理能力。在互联网金融模式下，资金供求方运行完全依赖于互联网和移动通信网络进行联系和沟通，并可以实现多方同时交易，客户信用等级的评价以及风险管理也主要通过数据分析来完成，交易双方在信息收集成本、借贷双方信用等级评价成本、双边签约成本以及贷后风险管理成本等极小。 2.交易信息相对对称。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系。交易双方通过互联网搜集信息，能够较全面了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。 3.操作更加便捷。通过第三方支付平台，用户在将银行卡与第三方支付账号绑定并设定后，仅凭账号和密码就可完成所有支付交易，客户不需要到营业网点去，只需要有一部智能手机终端或电脑设备，就可以随时随地完成资金的划转和信贷，这极大方便了客户。 4.大众化。传统金融服务有明显的金融排斥性特征，即金融服务大都只针对那些中高端收入群体或大型企业，众多低收入群体或者是小型企业大都享受不到
传统金融行业和互联网金融有什么不同 现在的互联网金融如火山爆发一样迅猛发展，层出不穷的互联网思维创新创举一路以来不断的制造奇迹，各种不同的金融理财方式和产品不断刷新人们对于金融和理财这一领域的全新认识，令人眼花缭乱的网络理财产品，无一不做到把用户放在第一位，做到真正的“客户体验”至上的思维融入其行业。 传统金融行业和互联网金融有什么不同 传统的金融行业，主要是指银行。目前对银行来说，老百姓的选择再也不是排队“求”着银行办业务的年代了，人们多了选择，既可以做到储蓄，又可以做到理财，同时也可以得到资金的保障，银行固然在人们的心目中占据不可替代的位置，但是，银行这种传统金融已经不再是老百姓们的唯一选择了。 有不少人感慨，面对互联网金融的快速发展，传统金融行业企业已觉“背后一凉”，深感竞争压力。对银行来说，这种压力是实实在在、立竿见影的。就在互联网理财产品火热销售的同时，银行的存款资金开始“搬家”。央行1月份公布的信贷数据显示，当月人民币存款减少近万亿元。有观点认为，其中应有不少存款资金分流到了互联网理财产品市场。 这样说来，互联网金融是不是真的能够颠覆传统金融呢？这一点可以先从互联网金融产品的本质来看，以互联网理财产品为例，目前互联网理财产品多是挂钩货币市场基金，投资于同业存款、短期国债和央行票据等。在利率市场化初期，货币市场和存款市
场存在利率差别，货币基金为普通个人投资者搭起了进入货币市场的通道，使其获得高于一般存款的利率，客观上推进了存款利率的市场化。 从大的环境下来看，其实传统的金融市场虽然被互联网金融占据一席之地，但是互联网金融想要颠覆传统还是不太现实的，要知道，银行也不是吃素的，互联网金融正在加速利率市场化进程，倒逼着银行等传统金融企业加快变革，参与竞争。更多的银行创新产品也在孵化当中，其实无所谓谁来颠覆谁，只要各自守住自己的“地盘”共同发展，最终发挥各自优势的展开合作，对于老百姓而言才是最优利的。 本文由壹壹金服整理分享
“互联网+零售业”研究报告 工商管理学院财务管理1班学号：姓名：张治鑫一.前言 ............................................................................................................................................. 二．现状描述和分析................................................................................................................... 三．我国传统零售行业转型中存在的问题.......................................................................... 1.定位不够清晰 ......................................................................................................................... 2．营销经验明显不足............................................................................................................. 3．缺乏网络专业人才............................................................................................................. 4．缺乏对用户需求的及时了解 .......................................................................................... 四．零售业转型中存在困难的原因........................................................................................ 五．建议：互联网+背景下我国传统零售行业的转型路径............................................ 1．经营方式的转型路径........................................................................................................ 2．经营渠道的转型路径........................................................................................................ 3．商品类型的转型路径........................................................................................................ 4．经营技术的转型路径........................................................................................................
互联网金融对传统金融的挑战与影响及对策（迅融贷） 互联网金融正以迅猛的态势，以抢入口，抢流量，抢客户为切入点，以更快速，更便捷，更省心为服务模式，以产品新，门槛低，收益高为卖点向传统的金融业发起强烈的挑战。这些挑战突出表现在，第三方支付方兴未艾，移动支付异军突起，网络借贷风声水起，众筹融资日浙气盛。这些挑战，无疑会对传统金融业产生非常重大的影响。竞争势态已无可争议地表明，2013年作为“互联网金融发展年”必将刻进历史。有识之士已充分清醒的认识到，一个崭新的互联网生态正在形成，互联网生态必将深刻影响中国的金融体系。传统金融业不得不对此问题进行认真思考，慎重研究，积极面对，调整转型，投身变革，加快创新，迎接挑战。本文就此问题做一些思考性探讨，以期引起传统金融业对该问题的重视。 一、互联网金融的发展趋势及特点 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是一种新型业态，比之于传统金融业它创造了一种新兴商业模式和盈利方式。互联网金融的产生，可能出现一个既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种模式。在互联网金融模式下，银行、券商和交易所等中介作用都被削弱，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上实现。大大减少信息成本和交易成本，更加有效地进行资源配置。真正实现低成本高效率的管理运作，满足客户的金融需求。有学者预测，互联网金融将对人类金融模式产生根本的影响，它将在未来20年成为主流。这就迫使我们不得不对其高度重视，加以研究。 （一）互联网发展的趋势 梳理互联网金融短暂的发展历程，我们从中可以看出互联网金融发展趋势的表现。首先，以支付宝为代表的第三方支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行传统的汇款业务。其次，以阿里贷款为代表的网络贷款模式，正冲击着银行传统的贷款模式。再次，以某平台为代表的P2P模式正在绕开银行实行个人存贷款直接匹配，成为未来互联网直接融资的雏形。最后，在中间业务方面，快钱等已介入基金和保险平台代销业务。而在阿里巴巴旗下淘宝和天猫平台也在销售基金和保险等金融产品。互联网金融的发展表现出全面介入的趋势，具体表现为： 1、在发展速度上，突飞猛进，日新月异，已成为积极的参与者 自从2003年10月淘宝的支付宝的上线开启了中国互联网金融新时代，不到10年的时间，互联网金融发展之迅速，特别是今年以来发展提速。2013年3月
传统金融与互联网金融的对比分析
传统金融与互联网金融的对比分析 摘要：本文基于对互联网金融和传统金融定义和表现方式的分析，来比较两者在现代金融发展的过程中存在的差异，并对互联网金融和传统金融的发展前景进行了预测。 关键字：互联网金融传统金融余额宝 一、相关背景简介 2013年6月17日，全国最大的第三方支付平台公司“支付宝”在其官方网站上正式推出了新型金融产品，被分析专家认为是彻底打通互联网和理财分界的新模式——余额宝。余额宝依托于拥有庞大用户人群的支付宝平台，通过实现闲散余额资金和货币基金的无缝对接，为中小用户投资理财提供了相对宽松的环境和便捷的操作空间。2013年下半年，在以银行为代表的传统金融业维持3.3%的一年期存款利率的现实背景下，余额宝继续保持着快速的发展势头，年化收益率保持6%以上，截至2013年年底，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，
累计给用户带来17.9亿元的收益。余额宝的快速发展也引发了人们对于新兴的互联网金融产业的思考。2014年2月21日，央视评论员钮文新发表博文称：余额宝对于全社会的融资成本产生了巨大的冲击，指责其年利润率高达2%，严重影响到了实体经济的安全和稳定。一时间，有关互联网金融的安全性和发展前景的各种不确定说法甚嚣尘上。随后，央行“暂停二维码支付和虚拟信用卡”的强势介入更是进一步使得局势向不确定方向发展。在这样的大背景下，传统金融和互联网金融各自的发展前景如何？两者是否能够实现和谐共存还有待时间的验证。 二、互联网金融与传统金融简介 所谓互联网金融，是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融概念的升温是近几年来电子支付和互联网行业快速发展的必然结果，它也是伴随着余额宝产品的快速发展实现的。今年，“互联网金融”这一概念被首次写入
2014年互联网折扣零售行业分析报告 2014年4月
目录 一、折扣零售行业：线下低效，电商崛起 (3) 1、流通高加价+巨额库存：折扣零售空间大 (3) 2、竞争格局：电商份额领先，实体演进缓慢 (5) 3、发展趋势：后台提升，品类拓宽 (7) 二、标杆分析：唯品会 (8) 1、唯品会：线上奥莱，快速增长 (8) （1）公司概览：名品闪购，线上奥莱 (8) （2）股权结构：民营企业，管理层持股34.4% (9) （3）规模增长驱动盈利，客流量领先同行 (10) 2、公司优势：商品自营，规模先发 (11) （1）买手经验丰富，龙头直采议价力强 (11) （2）商号深入人心，口碑与客户粘性形成 (13) （3）全国物流成体系、规模效应是护城河 (15) 3、公司经营：收入高成长，净利率稳中有升 (17) （1）份额提升、品类拓展，料收入持续高增长 (17) （3）运营效率较高，期间费率下行 (18) （4）进入盈利周期：预计2014-16年净利率稳中有升 (20) 4、风险因素 (21)
一、折扣零售行业：线下低效，电商崛起 1、流通高加价+巨额库存：折扣零售空间大 中国线下商业加价率畸高，以服装为例库存规模达1万亿，折扣零售满足消费者及商家需求。相比欧美等成熟零售市场，我国流通环节参与的层级多，分配效率低，多层代理分销模式推高了终端零售价格，目前中国一般服饰类商品流通环节加价占终端标价50%～60%，高加价透支消费者钱包的同时造就了巨额库存市场。据中国国家统计局数据，2013年限额以上（年收入2000万元+）服饰企业收入1.92万亿元，同比增长10.6%；多层分销加杠杆的渠道模式使得服饰库存占比达50%（BCG咨询2012年数据），即服装库存市场约1万亿规模。折扣零售渠道主要功能是消化品牌过季库存，不仅可加速服饰上游库存出清及现金回流，也契合了消费者追求品牌兼顾性价比需求。
互联网金融对传统金融的挑战 摘要：在经济与技术的发展的步伐中，互联网金融以掩耳不及迅雷的姿态出现在了金融的领域中，它给广大人们提供了快捷，便利的方式，因此深受到了人们的欢迎。我国金融行业的发展受到了互联网金融的影响，但是我们仍然要关注到的是，由于它的出现对传统的金融业产生了挑战，面对发展之迅速的互联网金融，传统金融遇到的问题也日渐增多。 关键词：互联网金融；挑战；管理 一、互联网金融的概念极其特点 什么叫互联网金融？其实互联网金融并不是说是互联 网和金融的简单融合，也不是基于传统金融业务的随意网上操作。它是指金融联合了互联网的一种混合模式，它巧妙的运用了互联网这个工具在传统的金融领域里得以发展。从表面看来，它包括通过互联网实现的一切交易。然而更深层的一步去看，互联网金融涵盖金融电子商务、信用评价及第三方支付等等。互联网金融是由传统金融机构和非金融机构组成的，我们平日多见的电子商务或者是网上银行等这些都属于传统金融，非金融机构的范畴是指依靠于网络技术工作的企业、第三方交易平台等等。 互联网金融有以下特点：①提供便捷的服务。依靠着互
联网技术的发展起来的互联网金额是与传统的模式有很大 的区别，两者的服务渠道是不相同的，前者的渠道是通过网络，后者是在是实体店进行的。大家往往都能发现，不论在哪个银行办理业务，都要排很长时间的队，从而浪费的大量的时间，甚至是耽搁了很多的事情。而在新兴的互联网模式下，很多业务都可以通过网络操作，从而实现交易，完成我们所需要办理的业务。这种模式更适应现代快节奏的方式，提供了很多的便利给金融服务业。②公开经营环境。传统金融在提供服务时会受到一些条件的限制，比如在时间上或者空间上。而互联网模式受影响因素就不会有那么多，相对来说它表现的更加开放与直接。互联网金融在网络交易的过程中，经营者会与他的客户发生一些互动的环节，所以，在这个经营过程中会让一些符合条件的信息公开化。然而就是这种透明化的信息，让很多客户省去了专业服务人员的对其的引导，去自由选择来完成交易。它为互联网用户提供了广阔的空间，也加速了自身的发展。③高效的管理。互联网已经深深的影响了我们日常生活中，不管是年龄大小，也无论在何时何地，它俨然已经是我们生活中不可缺失的一部分了。我们无时无刻不在享受着互联网带来的便捷服务，很多交易都能在网络完成。大家随身所带的手机、笔记本或者平板电脑都是用户选择上网的工具。进入新时期，随着大数据、云计算的广泛使用，互联网以其开放性以及共享性的特征，使
移动互联网用户行为分析 发表时间：2016-09-28T11:33:31.327Z 来源：《基层建设》2015年31期作者：朱巧华龙涛 [导读] 摘要：近年来随着互联网技术的不断发展，互联网的规模在全球正在飞速的扩展，层出不穷的新颖网络业务。此时，互联网的用户数量也越来越多，对互联网用户行为进行研究同时掌握用户的访问规律对于今后互联网的发展有着非常重要的意义，所以更多的学者把目光放在了互联网用户行为的研究上。 中国移动通信集团广东有限公司东莞分公司 523000 摘要：近年来随着互联网技术的不断发展，互联网的规模在全球正在飞速的扩展，层出不穷的新颖网络业务。此时，互联网的用户数量也越来越多，对互联网用户行为进行研究同时掌握用户的访问规律对于今后互联网的发展有着非常重要的意义，所以更多的学者把目光放在了互联网用户行为的研究上。 关键词：移动互联网用户；用户行为 移动互联网用户行为指的主要是互联网用户基本的特点，其表现在用户在网络使用与访问上的一些规律。就目前阶段来说，互联网用户行为是系统性的研究互联网用户行为的学科，隶属于互联网知识管理与发现的范畴。它具有人为特点明显，这一特征就决定移动互联网用户的行为有着不确定性，且用户行为对内容涉猎广泛，这就需要有关人员对其认识与处理，本文将以此作为背景，简单分析移动互联网用户的行为。移动互联网有着了巨大的发展潜力。其网络规模仍在起步阶段，网络业务也没有传统互联网的多样化，随着用户数量逐渐扩大，原来流行在传统互联网的网络业务也必将被逐步引入进移动互联网当中，随着通信技术在逐渐发展，以手机作为主要终端节点的移动互联网对人们的网络生活将不断更新，所以说，对于新网络类型下用户行为的研究，特别是针对移动互联网下用户行为的研究，已渐渐发展成为当今热点之一。 一、互联网行为的定义与分析 1、互联网行为定义 互联网行为，是指行为主体为实现其特点的目标，把互联网当成媒介来进行的有意识的一种社会活动。互联网行为有着基本构成要素与社会行为的特点。但按照其实质来说，互联网行为只存在虚拟网络空间中，具有局限性，所以说这种行为通常不具有物理行为的特点。同时，互联网用户不存在有空间上的距离，这一特点就能决定互联网用户有着互联网优势，可以对长距离、超长距离上的信息传输进行实现。 2、互联网用户行为分析 （1）预处理阶段。根据种种可利用的数据资源，记录并对互联网内容使用，并对数据提取同时完成。预处理是分析用户行为的基础性过程，基本内容包括有记录预处理、信息结构预处理、内容预处理等。目前来说，比较常见的用户行为分析模式包括主要有：①依赖模式；②序列分析；③统计分析；④联系模式。（2）模式分析：对本模式中的不感兴趣规则过滤，按照知识查询机制来解决问题。 （3）建立互联网用户行为模式。 二、互联网用户行为特征分析 1、互联网用户行为的基本特征 现阶段而言，互联网用户行为指的主要是用户的信息行为，在这个背景下互联网用户行为表现在以下几个方面。 （1）移动互联网用户的上网驱动力 本文对不同互联网人群的上网浏览信息进行简单统计，具体结果如表1。 由表1可见，不同年龄段的人群上网驱动力差异比较大，但从图表中有关组成要素来看，信息传输网页所占比例是最大的，因此可见，用户对移动搜索的需求的最大的。 （2）网络使用偏好 用户移动互联网应用主要表现在三个方面，分别是移动新闻、通信与移动浏览器，这吻合于现代人们生活的趋势。与此同时，移动电子商务、移动办公、网上银行支付等新型电子信息正不断的在兴起，使移动互联网覆盖范围进一步扩大。一方面，移动互联网的出现对用户终端的便携性进行扩大，用户能够对移动设备随身携带，并能够在不同地点对所需要的内容进行阅览，比如说听音乐、刷微博等；另一方面，移动互联网的存在对信息的时效性提高了，用户可通过短信、新闻网站、微博等许多渠道对信息进行收集，用户也可以根据移动互联网，将信息转发给目标人群，能够提高信息的传递性。从使用频率上看，50% 的用户会在一天内对移动互联网多次使用，82.3% 的用户每天都会使用；从使用时间上看，37.1% 的用户对于移动互联网的使用时间超过1小时，61.9% 的用户对移动互联网的使用时间超过30分钟，而且数据正呈缓慢增长趋势，这说明移动互联网用户的一些行为得到持续的加强。 2.数据收集模式下移动互联网用户行为分析 互联网捕获用户行为信息是数据收集模式下对移动互联网用户行为分析的代表。在信息时代下，能够根据对互联网信息捕获的方式，查看和监控数据包的形式，也能够对用户行为有效判断。数据收集模式只在大型城市适用，因此在分析数据包中我们可以发现，移动互联网用户行为主要集中在移动搜索与移动消费两个方面。快速增长的移动消费是移动互联网行为的代表。移动互联网终端正在快速发展，移动终端有着丰富的功能，再加上多数商家的推广，使移动消费在网络消费中的比例呈不断上升状态。移动消费不受受教育程度、地点等因素的限制，用户能够可随时随地的查询消费信息。比如，用户通常会针对某种商品来形成一个讨论区，共同讨论此商品的服务性能、特点等，能够推动用户理智消费。与此同时，微博与微信等微技术的兴起逐渐占据了传统通信的比例。用微信举例，微信对人与人之间的语言
互联网金融与传统金融的竞争与合作 甘欢 摘要：在中国经济走向新常态的转型中，在中国金融业向支持实体经济、创新驱动的转换中，互联网金融异军突起，成为中国金融业的新增长点和新亮点。第三方支付、P2P、众筹、大数据征信、互联网理财等新金融模式纷纷出现、竞相发展。本文在分析传统金融与互联 网金融异同点的基础上，就互联网金融如何与传统金融在进行必要的竞争的同时，利用各 自优势开展分工合作。 关键词：互联网金融；传统金融；优势；竞争与合作 一、互联网金融与传统金融的异同 传统金融主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动，以银行、证券、保险为主要代表的金融形态，互联网金融则是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜 索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金 融既包括了传统金融机构通过互联网开展的金融业务，比如：中国平安集团打造的网络投 融资平台“陆金所”于2012年3月正式上线运营，之后又推出“壹钱包”于2014年1月 测版上线。同时也包括互联网企业利用互联网技术跨界开展的金融业务，比如百度推出 “百发”，新浪推出“微财富”。互联网金融和传统金融的本质都是金融，宗旨是相同的， 即为客户提供投融资及其他的金融服务。互联网金融只是改变了金融的表现形式、组合形 式和实现形式。 互联网金融与传统金融的差异主要体现在以下几个方面： 1、思想与文化不同。互联网金融的基因是“公开、透明、高效、开放、平等、协作、分享”，其中高效与创新是其亮点，而共享、平等和自由则是互联网金融的核心。互联网金融业务以诚信、方便、高效为广大公众提供金融服务，体现了新生事物的旺盛生命力。而 传统金融的基因是“稳健、流程化、强风险控制、封闭。”传统金融创新模式要求万无一失，侧重风险控制和稳健。
金融毕业论文范文 互联网金融对传统银行业的影响分析 一、我国互联网金融的发展[中国-知识-写作网，包过] 近年来，随着网络科技的快速发展，我国互联网刮起了一场互联网金融的发展风暴，而在这场金融风暴中，尤其突出发展的是网络支付和网络借贷两大业务。 1、网络支付。网上的购物便捷性深受大众的欢迎，但是它的安全性问题也同样受到了人们的极大关注。最现实的两大问题是：作为买家，如何保证支付货款之后一定能收到购买的商品?作为卖家，如何保证发货之后一定能收到货物款项?网上购物曾经一度因为这两大现实问题而停滞不前，第三方支付的产生，很好的解决了这两大难题。第三只支付平台的工作原理，以支付宝为例，我们来进行简要的介绍：首先买家在选定想要购买的商品之后，支付货款到支付宝这一中间账户，收到货物后确认收货，这时支付宝这一中间账户才将货款打入卖家账户。经过这样的过程，买卖双方原先的顾虑都可以消除，网上购物的安全性大大提高。 2、网络借贷。贷款难是当前许多中小企业和个人面临的一大难题，而网络借贷的出现在一定程度上缓解了这一困境。网络借贷其实只是提供了一个平台，将民间有放贷意愿的贷款人和有借款意愿的借款人联系起来，达到小额资金融通的目的。现存的网络借贷模式很多，主要有P2P(个人对个人)模式、债权转让模式、网络小贷模式以及第三方担保模式。 二、互联网金融的定义及其特点 目前学术界对于“互联网金融”这一概念还没有统一的定义，在这里，我们将总结前人分析并结合实际情况对互联网金融的定义做简要分析。互联网金融从字面看来就是金融业与互联网技术的结合，目前在我国具体来讲，主要是指第三方支付和互联网融资。 (一)第三方支付 第三方支付机构是一种中介机构，它的主要功能是完成从买家到买家的货币支付过程以及提供信息查询的服务。
互联网金融在近两年成为了炙手可热的东西，在经济发达的大中城市都能听到别人随口谈起“马云说…”“刘强东说…”或者在互联网上、杂志报纸上看到一些与互联网金融相关的信息，如果说不出一两件互联网金融的事，都觉得落于人后了。 传统金融业的社会分析 传统金融面临互联网金融这样一个挑战，这也未必是它的末路。要知道，有竞争，才有发展。为了自身发展，传统金融行业也要积极地行动起来，为自身谋取福利。 互联网金融的社会分析 当前的互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷(P2P)模式的网络借贷平台，如万融投资平台，众筹模式的网络投资平台，以及第三方支付平台等。 互联网金融模式是怎么样的呢?大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。互联网金融模式有4 种，相对安全的P2P模式是担保机构担保交易模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此模式首先在人人贷平台创立，由人人贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全。万惠投融就是采取这样的模式，极大的保障了投资人的资金安全。 互联网金融pk传统金融业 互联网金融与传统金融业的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 融360副总裁陆佳彦是标准的“银行高管”：上海交大MBA毕业，从渣打银行客户经理做到了宁波银行上海浦东分行副行长，拥有11年的商业银行运营和管理经验。2011年与朋友创建融360，专做针对金融零售市场的产品搜索。 对比银行体系里以关系为导向销售银行产品，融360副总裁陆佳彦现在更欣赏互联网以效果为导向的销售方式。
2015-2020年互联网对零售行业发展应对策略专项调研报告 【报告简介】 由于近期发现华经视点公司原创报告目录被多家网站严重抄袭，华经视点公司已通过法律途径处理此事。任何网站或媒体均不得转载或引用！为了维护客户的利益及保障您所购买报告的准确以及真实性，请您直 接从中国行业研究报告网https://www.doczj.com/doc/6e14928770.html,购买正版报告并享受VIP级别的高端售后服务。 此报告为多用户报告，如果您有更多需求，我们会重新修订报告研究框架，并做出合理的报价。 【报告目录】 第一章零售行业发展现状及面临的困境 1.1 零售行业经营面 1.1.1 零售行业销售收入 1.1.2 零售行业营业利润 1.1.3 零售行业毛利率水平 1.1.4 零售行业净利润率 1.2 2014年各零售业态经营效益 1.2.1 百货行业经营效益 1.2.2 超市行业经营效益 1.2.3 专业店行业经营效益 1.2.4 专卖店行业经营效益 1.2.5 购物中心行业经营效益 1.2.6 便利店行业经营效益 1.3 当前实体零售行业遭遇的困境 1.3.1 消费疲软，发展速度下滑 1.3.2 电商崛起，强烈冲击传统渠道 1.3.3 经营成本高企，盈利能力下行 1.3.4 新业态兴起，商业竞争升级 1.4 传统实体零售企业深陷关店潮 1.4.1 零售企业关店数量显著提升 1.4.2 不同业态零售企业关店统计 1.4.3 外资零售企业关店占比高企 1.4.4 零售企业新建门店速度放缓 1.5 零售行业上市公司经营状况 1.5.1 零售业上市公司收入及盈利状况 1.5.2 零售业上市公司经营业绩分化 1.5.3 零售业上市公司转型升级方向 第二章零售行业相关数据 2.1 零售行业整体经济运行
互联网金融对传统金融业的影响分析 【摘要】在人们的传统思维模式中，金融行业似乎一直是传统银行、券商、保险的天下，但是随着互联网的发展以及互联网与金融的相结合，人们对两者的关注度不断提高，而金融也不再是独立的特定领域，在产业格局转变的基础上，传统的金融产业该如何适应这种变化，本文针对这一角度进行分析，并给出相应的对策建议。 【关键词】互联网金融传统金融业金融创新 2014年刚开始，互联网金融就出现了两件重要的事情，第一件事是一月2日当天天弘基金的数据显示，余额宝的规模已经冲破了1800亿元，超出了分析师预期的1600亿元的上限；第二件事是人人贷在一月9日召开新闻发布会，宣布获得互联网金融领域内最大的金融投资――1.3亿美元，在我国即将进行金融综合改革之时，这两件事情有着关键性的意义，这也意味着，之前不受重视的技术、民间金融现已成为金融市场上的重要组成部分，并会导致金融格局的进一步转变。 一、互联网金融的内涵 目前，关于互联网金融的相关定义有很多，但仍然没有统一。在这里，笔者得出的结论是：互联网金融是互联网与金融业的深层次融通，将传统金融业进行更新的一种混业金融。 从广义的角度来说，互联网金融主要涵盖以下几种领域：第三方在线支付、金融产品销售、信用评价、金融中介、电子商务等。 从狭义的角度来说，互联网金融涉及的是信用货币流通支付的有关方面，也就是依靠互联网来实现的资金融通。 二、互联网金融的发展模式 （一）国内主要互联网金融模式。 第一种模式是网上银行，互联网作为一种渠道，商业银行与互联网结合，提供相应的公众服务和社会服务。 第二种模式是P2P模式，这种模式为市场上大量的资金出借方和资金的需求方提供快捷方便的中介服务。 第三种模式是充分利用到互联网的相关手段，结合传统的营销模式和互联网创新营销模式，实现金融业由“以产品为中心”到“以客户为中心”的完美转变，以余额宝为典型的代表，用户自由支配自己的货币资金，快捷，方便，有收益。 三、互联网金融对传统银行业的影响 （一）互联网金融增强传统金融的基础性。 现代信息科技技术，尤其是在互联网技术快速发展的今天，通过社交网络，搜索引擎，大数据计算，移动支付还有互联网金融的形式，使得信息技术对于金融和经济发展的贡献度不断提高，使得金融和经济的互动更加紧密，增强了金融服务的基础性覆盖。 （二）创造新的金融融资模式――互联网金融模式。 互联网金融的发展对于当前的金融模式的影响是具有变革性的，而这种互联网金融的发展模式，既不是商业银行进行间接融资的模式，也不是在资本市场内的直接融资模式，而这种新的模式恰恰有助于金融脱媒的发展。 （三）改变传统的资金供求模式。 互联网金融改变了传统的货币渠道、信贷的方式和评价体系，资金的规模效应也有供给端主导转变为需求端主导，改变了企业的资金的运作模式。只要通过相应的网络终端，客户就可以进行相关的金融产品的操作。 （四）开创金融交易支付系统的新时代。
网络用户行为研究 摘要：随着信息技术和互联网的深入发展，互联网日益成为人们工作、学习和生活的一部分。互联网，即广域网、局域网及单机按照一定的通讯协议组成的国际计算机网络。互联网是指将两台计算机或者是两台以上的计算机终端、客户端、服务端通过计算机信息技术的手段互相联系起来的结果，人们可以与远在千里之外的朋友相互发送邮件、共同完成一项工作、共同娱乐。 关键词：网络 正文：网络用户是指在科研、教学、生产、管理、生活及其它活动中需要和利用网络信息的个体和群体。应该说凡具有利用网络信息资源条件的一切社会成员都属于网络用户的范畴。网络用户既是网络信息的使用者，也是网络信息的创造者。网络用户行为大致可分为五大类，网络用户行为意识、网络用户信息行为、网络用户行为模式、网络用户行为管理和网络用户行为规范。 一、网络用户行为意识 意识在本质上是物质在人脑中的主观映象。意识是物质的产物，但不是物质本身。从物质器官看，意识是特殊的物质——人脑的机能。 世界万物的存在、运动和变化是意识的表现形式，我们通过观察世界和万物的存在、运动和变化，就可以发现意识，发现世界和万物的一般规定、一般规律和隐藏的部分。意识是存在、运动、变化、行为的本质、统帅、指挥者。没有意识就没有存在、运动、变化、和行为。 人的行为也是有意识的行为。人的行为是在人脑的指挥下发生和进行的，准确的说是在人脑产生的意识指挥下发生和进行的。什么是人的意识？人的意识是人的组成部分，是人体行为表现出来的规定和本质，是人脑产生和发出的指挥人体行为的意向、意念、欲望、理想、方案和命令。 二、网络用户信息行为 对于用户信息行为，国内的定义大多是针对传统信息用户的比较宽泛，主要有几种： 1、信息行为主要是指人类运用自己的智慧，以信息为劳动对象而展开的各种信息活动，即人类的信息查询、采集、处理、生产、使用、传播等一系列过程。 2、信息行为是在动机支配下，用户为了达到某一特定的目标的行动过程。 3、用户信息行为是在认知思维支配下对外部条件做出的反映，是建立在信息需求和思想动机基础上，历经信息查寻、选择、搜集各过程，并为用户吸收、纳入用户思想库的连续、动态、逐步深入的过程，如明确信息需求实质、选择适当的信息系统、制定正确的检索策略等。 所谓网络用户信息行为就是网络用户，在信息需求和思想动机的支配下，利
互联网金融与传统金融的五大区别 2015年即将进入尾声,回顾互联网金融在这一年的发展,可谓收获颇丰。首先全国平台数量累计超过 3000多家,总交易量也打破千亿大关,创下纪录,其次今年首次被写入国家五年规划,这意味着互联网金融对于我国经济发展的作用得到了官方认可。随着互联网金融未来更加迅猛的发展,传统金融本身已经岌岌可危的地位更要被动摇, 那么互联网金融与传统金融到底有何区别 ? 为什么互联网金融能对传统金融造成这么大的影响 ? 笔者将从五方面进行分析比较。 一、定位不同 互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户,利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本,使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。譬如互联网金融的一个细分领域,房产抵押市场,以为用户提供便利的房产抵押融资服务为核心内容,客户群体多为拥有个人住宅式房产的中产阶级用户。 二、驱动因素不同 传统金融业是过程驱动的,注重与客户面对面的直接沟通,在此过程中搜集信息、建立管控风险、交付服务,互联网金融是数据驱动需求,客户的各种结构化的信息都可以成为营销的来源和风控的依据。 三、模式不同 传统金融机构与互联网金融机构都在积极的运用互联网的技术,但是模式设计上是有差别的。前者是线下向线上进行拓展,努力把原有的基础更充分的利用起来,提升服务的便捷度。而互联网金融则与之相反,以上海房产抵押平台为例,普遍都采用 O2O 的抵押模式,其中以大房东 (上海金融科技有限公司 (以下简称“ 大房东” 开创的线上申请、审核,线下审批签约公证、抵押相结合的新模式效率最高,这种采用线上向线下拓展的模式在挖掘客户上具有强大的优势。