招商银行发展战略研究
Study on the development strategy of China
Merchants Bank
学生姓名：【单击此处输入学生姓名】
指导教师：【单击此处输入指导教师姓名】
所在院系：经济管理学院
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研究方向：【单击此处输入研究方向】
东北农业大学
中国·哈尔滨
2016 年 5 月
摘要
把城市的信用社整合起来的，在此基础之上形成商业银行，怎样的八自身变得更为强大，是每一个城市商业银行最关心的问题，招商银行位于全国100多个城市商业银行中的中上水平，其存在的问题并找到了相应的对策来解决这些问题,既能够使招商银行的发展加快，又能也可以是其他城市商业银行发展作为参考，有很强的代表性。
本人结合招商银行的实际工作, 并提出了关于发展战略的一些建议，但由于能力有限，需要在文章中加以改进请老师指正。
关键词：对策招商商业银行
I / 27I / 27
Study on the development strategy of China Merchants
Bank
Abstract
The city credit cooperatives integrated, commercial banks formed on the basis of this, the eight itself how to become more powerful, is each city commercial banks are most concerned about the issue, Hankou City Commercial Bank in the country more than 100 city commercial banks in the level, the existing problems and the corresponding the countermeasures to solve these problems, not only can make the development of Hankou city commercial bank to accelerate, but also can be used as reference for the other city commercial bank development, have very strong representative. I used in the master of Business Administration (MBA) in the study of knowledge, combined with the actual work of Hankou City Commercial Bank, and puts forward some suggestions about the development strategy, but because of limited capacity, needs to be improved. In the article, please the teacher.
Key words: The investment strategy of commercial banks
II / 27II / 27
目录
摘要 ............................................................................................................................................ I Abstract ...................................................................................................................................... I I 1绪论.. (1)
1.1论文选题的背景和意义 (1)
1.2国内外研究现状 (2)
1.3参考文献综述 (2)
1.4研究方案 (3)
2 招商银行内外部战略要素分析 (4)
2.1城市商业银行优势( strength) 分析 (4)
2.2城市商业银行和缺点（Weakness）分析 (4)
2.3城市商业银行机会(opport unity) 分析 (5)
2.4城市商业银行威胁(threads) 分析 (6)
3 招商银行战略要素综合评价 (7)
3.1国内宏观环境分析 (7)
3.2地域环境分析 (7)
3.3加入WTO对中国金融业的挑战 (8)
3.4加入wTO对中国银行业的挑战与机遇 (8)
4 对招商银行目前所实施战略的分析及发展建议 (11)
4.1品牌的建设是重点 (11)
4.2服务渠道建设 (11)
4.3建立战略联盟 (11)
4.4加强资产质量管理 (12)
结论 (13)
参考文献 (14)
致谢 (15)
III / 27III / 27
1绪论
1.1论文选题的背景和意义
1.1.1选题的背景
在我国，城市商业银行的前身是在上世纪80年代初兴起的城市信用社，这个时期城市信用社的目的是要为城市中私营以及个体经济提供适合的金融也服务，同时也为当地的经济服务，进而不断的推进我国的社会主义市场经济逐步发展。自从上世纪80年代初开始一直到90年代，我国各个地区的城市信用社已经陆续增加到了5000多家。尽管如此，但是随着中国金融事业的不断进步和发展，我国的城市信用社的发展中仍然是出现了很多风险和问题。
为了更好地发挥其在地区经济发展中的促进作用，1996年6月,由我国国务院同意,我国人民银行城市合作银行组成了工作小组，最终经小组领导决定，城市合作银行将会在35个大中城市和60个地级城市逐渐推进和展开。而到了1998年3月,国务院批准人民银行与工商行政管理局共同批准了全国112家城市银行。我国城市商业银行的发展，从1995年第一家银行在深圳开业以后，就十分迅速的占据了市场重要的份额。中央决定以城市信用社为基础，组建城市商业银行，以保证各地区经济的持续快速健康的发展。作为中国特殊历史条件得下出现的城市商业银行，是中央金融主管部门全国范围内整顿信用社，进而化解地方金融风险的结果。以银监会的统计结果分析，到2010年底，我国已经存在147家城市商业银行，全部银行的总资产为7.9万亿元，同时每年都一38.25%的速度增长，占据了全国银行总资产的8.53%。而在盈利方面，到2010年全国城市商业银行最终达到了税后利润767亿元，同比增长55%，而资本的收益率更是高达18.31%。对于不良贷款，到2010年底，不良贷款的总额为325.6亿元，贷款率为0.9%。这一数据与国有银行及股份制商业银行相比，仍然是偏高的。
伴随着区域经济一体化和经济全球化加快，我国金融改革的脚步也不断加快，国有四大商业银行股改上市和引入战略投资者、改革邮政储蓄的逐步深入，很多外资银行也陆续进入了中国的金融市场。随着我国对资本主义改革的不断深入，城市商业银行在生存与发展的环境上都有了很大的改善，但是也同样面临着同行竞争的以及国外金融巨头冲击的挑战。相比于国有四大商业银行，城市商业银行在中国的科技能力、政策支持、资产规模等诸多方面有时缺乏，在日益白热化的竞争中，我国的城市商业银行将会以怎样的战略发展，从而不断的提高自身竞争力，获得更大的发展空间，已经成为金融研究者们的重要问题。
1.1.
2. 研究的意义
银行的发展战略，有着如下特征：指导性、长期性、计划性、全局性等，这些因素都是银行合理配置资源方案中的重要影响因素，从而不断的增强竞争力，引导银行适合我国当前可持续发展的国情，更能作为行为准则推进商业银行不断的规范自身行为。在新的监管政策调控和金融市场环境以及银行的经营理念的改变情况下，在中国城市商业银行应建立一个完整的战略思想，树立鲜明的发展目标，占据有利时机，不断提高战略管理的能力。
研究城市商业银行的发展战略，有益于它按照我国特有的金融结构和经济结构，并且根据银行的资源整合情况，组建完整有效的发展战略，促进银行在政策和市场因素的调节下解决历史遗留问题，同时提高自身实力，最终实现金融崛起。
本文试图在招商银行发展战略的研究入手，对其自身条件和外部环境，不断的深入研究和分析城市商业银行发展中呈现出的规律，从招商银行改革的长远发展和可持续性的角度建议在新时代的发展战略。本文希望能为现存的城市商业银行发展战略的理论体系提供补充，并为解决发展中的实际问题提供参考意见。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
在20世纪80年代，戴维斯经过实际验证制定了优秀的银行实行标准，进而找到了优秀银行成功的原因。经过不断的研究得到，战略发展的方向是银行是否成功的关键因素。随着全球化市场竞争的激烈化，只有制定了正确的发展战略的银行，才能在市场竞争中获胜。而戈莫尼则对跨国银行的发展战略进行了分析，总结了种战略：一是推行征服的策略，这一战略需要具备一定的信仰；二是推进多元化战略，最大程度开发新的金融业务，在自身优势的基础上，占据新业务优势；三是不断推进巩固战略，在自身基础上不断的总结经验教训，努力做大做强。这三种发展战略，适合银行发展的不同阶段。研究者马莎和肯约已经在上世纪80年代14家国际商业银行的运行总结中总结出：最为银行管理者必须了解自身银行的优势，从而促进利润最大化。研究者玛莎和肯恩也发现，当银行进入全球竞争则可以通过五大策略来发展：地区差异化战略、扩张性战略、客户差异化战略、产品差异化战略、全球化战略。该银行的战略理论都是基于实证分析，对于以后发展银行的战略理论有着非常重要的作用。
1.2.2 国内研究现状
伴随着我国城市商业银行的不断发展，我国的学者也开始重视研究它的发展战略。张吉光，韩文亮(2006)以为WTO的时代，对于城市商业银行来说，更多的是要面对更多的调整和新的经营环境，根本上来说，只有提高其业务尽可能快地设计相匹配的风险管理能力，不断培育核心竞争力。吴章兵，朱正宝等(2006) 表明, 要想更好的发展，城市商业银行就要分三步来实现发展战略：第一步，规范运作；第二步,细分市场, 第三步,扩大市场跨地区业务。为客户提供专业，细致的服务; 胡礼文(2006)则认为，城市商业银行的核心竞争力有三方面：人力资源、服务体系、企业文化。魏灿秋，刘孝刚(2007)进过SwOT分析方法, 提出了以下策略：(1)在发展中，引进上市、战略投资者，更多的引进民间资本，推进股权更加的合理化发展；(2)拓展中间业务，努力开发自身独特产品；（3）建立科学的风险防范体系，加强制度建设；（4）推进人力资源体系的框架建设;（5）加强银行间合作，寻求共同发展。研究者陈敬拢(2008) 通过管理学SWOT分析方法得到结论，在当前外部形势和条件都不乐观的情况下，银行的内部优劣势就具有很大的影响力，所以城市商业银行在发展的时候就要十分准确的认识自身优势和劣势，在市场定位中找准方向，才能求得发展和生存。黄清松(2009) 阐述了城市商业银行在战略发展中转型的重要性，在这个基础上再提出确保城市商业银行运营转型的措施、策略，不断完善信息化建设，完成多元化的发展和构建经营新理念。姣李杨和陈雪(2009)解析了当前商业银行在竞争中存在的问题和优势，然后根据自身的特点，引入海外投资，促进联合发展，通过核心竞争力的构件来推进一系列的发展战略。
1.3参考文献综述
自1960年以来, 企业战略管理理论已经在西方管理学中得到了深入的研究现在经历了三个阶段：（1）以安索夫和安德鲁斯代表性的经典战略管理理论阶段; （2）战略管理竞争定位理论的理论基础阶段：(3)上个世纪90年代以来,核心竞争力理论的发展阶段。这些理论作为优秀的银行戴维斯模型, 马莎和肯约的竞争战略“金融模型”以及赫夫?戈莫尼的银行全球化战略理论提供了坚实的理论基础
1.3.1 以安德鲁斯和安索夫为代表人物经典的战略管理理论阶段
60年代企业战略管理研讨的成果主要有两个：一是钱德勒做出的结构伴随策略假说，对企业的战略进行了定义，从而为企业战略奠定基础。二是根据安德鲁斯、安索夫、安东尼等对企业战略深入研究的结果，安东尼将企业战略细分为了高水平的企业管理战略规划、组织和管理层次组织管理管理控制和低水平的组织和管理控制三个方面。而安德鲁斯和安索夫则不断深入研究战略规划，进而发现战略规划
是十分独特的高级管理组织活动。安德鲁理、安索夫、安东尼论一致认为战略管理实际上就是管理者对长期目标、组织框架以及成长方式进行制定、实施、研究、控制的过程。在这一理论中重点是根据可靠的预测来对策略进行制定，但是缺陷是仅仅是框架和方向方面的研究，并没有方法论提出。
1.3.2 波特的以定位为基础的战略管理理论阶段
在整个20世纪80年代，波特提出对战略管理理论的基础上的定位。供应商的议价力量，替代产品的威胁，购买者的议价力量，潜在的竞争者以及现有的竞争者，形成了特定产业的竞争决定力量。基于战略理论，波特提出了差异化战略、成本领先战略、目标集聚战略。但是在这一理论中却没有看到企业内部是存在差异的。
1.3.3 上世纪90年代以来发展起来的核心能力理论等阶段
哈默和普拉哈莱德在1990年发布了《公司核心能力》，这里对于核心竞争力为“组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流的学识”，这成为核心竞争力理论的基础，然后经过富克斯和朗格卢瓦（1995）发展，其中强调核心能力或竞争能力的核心能力理论已经成为企业发展的基础，是企业的竞争优势的来源，是企业得到巨大利益的最有力的工具。这种特殊的力量还在于从企业的一开始就产生致胜竞争对手的能力。因为核心竞争力的知识性，所以它是在企业的优势更加对权力的知识或技能积累的表现，使核心竞争力不仅成为竞争优势的根源,也是竞争的来源。
1.4研究方案
1.4.1.研究目标
本文选取招商银行作为分析对象，通过运用SWOT 分析法对招商银行的内外部发展环境进行分析，得出适合招商银行未来发展的战略，并针对招商银行目前所实施的战略展开分析，提出改进性建议，同时为其他城市商业银行的发展战略制定提供参考。
1.4.2拟解决的关键问题
分析招商银行当前的发展战略还存在哪些不足，并为其提供改进性建议。
1.4.3 拟采取的研究方法、技术路线
本文拟采取的研究方法有文献调查、归类法、层次分析法、SWOT分析法等。
技术路线：本文坚持从理论到实践，在研究将管理学原理、决策学、经济学原理、金融学以及相关的战略管理理论作为基础，通过对前人理论的研究，加上对招商银行的内外部发展环境进行SWOT 分析研究，提出适合招商银行战略发展的策略与方案，并在分析招商银行目前实施战略的基础上，提出改革发展建议。
2 招商银行内外部战略要素分析
自1995以来，第一家城市商业银行成立于深圳，经历了十多年的发展，城市商业银行已经取得了很大的进步，不仅有效地解决了城市信用社的金融风险，当地经济建设得到了大力支持，取得了快速的发展和壮大。更让人值得高兴的是，一些城市商业银行成功挣脱了单一城市制运行模式的枷锁。完成了跨区域的发展。城市商业银行作为四大国有商业银行及12家股份制商业后的第三梯队。在接下来的几年中，湖北省的城市商业银行面所面对的形式，既有利又十分严峻，一方面，财政政策正在逐渐“宽松”，带来了做大做强的好机会，另一方面，如果发展不够迅速，那么将不仅受到的排挤“边缘化”，更是由于行政“洗牌”从而失去独立存在的资格。在这样的机遇和挑战面前，城市商业银行必须准确把握优势和劣势，准确自己在市场上的定位，才能生存和发展。本文将使用管理学SWOT 分析方法,研讨城市商业银行在如今外部威胁和机会情况下，它的内部劣势和优势，并探讨城市商业银行的发展战略。
2.1城市商业银行优势( strength) 分析
2.1.1地理优势
首先，追溯招商银行的背景，它的起源是来自地方,这种和地方的骨肉至亲，使他能够利用各种社会资源带来了方便。他们不但了解本地客户的经营态势、资信状况等信息，而且在与企业长期的业务往来中建立合作的稳定的业务关系，从而解决了因为信息不对成所造成的道德风险和逆向选择的问题。也正是基于这一优势，城市商业银行可以更好地服务于城市的小中型企业和普通公民。其次，城市商业银行从一开始建设到成长，再到发展的各个阶段，都取决于当地的经济。因为与当地经济的这种关联，因为地方经济又与地方财政密切相关，使当地政府给予在存款等方面的较大支持，
2.1.2经营优势
作为一级法人的城市商业银行，有着灵活的经营手段，决策链短，能够快速响应市场的变化，并调整经营策略，对于那些对资金迫切需要的企业有着强烈的吸引力；对信贷资金有较强的自主性，坚持以效益为中心的原则; 灵活的劳动力就业，收入分配激励约束机制，等等。
2.1.3成本优势
相比于其他的商业银行，城市商业银行分支少,而且一般仅限于小范围，对成本的控制实现更为有效，扁平化的城市商业银行组织结构, ,简化的管理结构，有着极为凸显的人员成本优势。正是由于这些优点，从而似得湖北省的城市商业银行普遍表现良好，在07年上半年，湖北省城市商业银行的资产平均利润率达到1. 51 %，资本平均利润率达28。3%，资产质量总体良好，平均不良贷款率仅为1.16%，拨备覆盖率145.8％，资本平均充足率8. 45 % , 10个在全省城市商业银行监管指标都以基本的标准。
2.2城市商业银行和缺点（Weakness）分析
城市商业银行原有的传统理念和银行体制约束了其发展, 缺乏足够的金融产品和创新人才，又直接影响进步的速度。
2.2.1机制劣势
一部分城市商业银行不是根据市场主导模式建立,而是根据政府领导模型构建, 这导致了矛盾和利益冲突。因为当地政府的影响力，使城市商业银行变味了当地政府的银行，严重扰乱了银行的健康发展。其次，一部分, 城市商业银行存在法人治理结构的不完整, 董事会因有的作用，兵美的有得到发挥，“三
会一层”在实践中还没有得到有效体现，“内部人”控制是一种普遍现象。
1.2.2人才劣势
城市商业银行从城市信用社和农村信用社重组改制而来,从业者大多是在原信用机构的工作人员。人员素质参差不齐，缺少全面的业务操作技能和系统的金融专业知识，相比于其他的商业银行，工作人员的整体业务水平和文化水平有很大差距。此外，目前的工资机制，也难以与大中型银行相比较，不能够吸引优秀人才，留住人才。人员素质不单单影响现有业务的有效发展，也很大程度上限制了企业的创新，使其在竞争中处于不利地位。
2.2.3 技术设备劣势
IT 系统基础性平台将会成为现代银行业务中强大市场竞争力，系统建设需要大量的人力，财力，单一的城市商业银行要想开发建设具有综合功能较强计算机系统，成本无法摊薄，平均运营成本是比较高的，只有通过降低业务系统需求才能满足。
2.2.4 产品劣势
城市商业银行所能够提供的产品功能和类型单一，业务范围狭窄，清算通道缓慢, 中间业务收入较低(见表1)。城市商业银行提供的金融产品和服务上的劣势,使大量的优质客户的流失。这就是一些小规模的企业与当地商业银行关系非常好,一旦这些企业发展壮大后，往往成为大银行的客户的原因。
2.3城市商业银行机会(opport unity) 分析
2.3.1未来几年保持良好的经济环境
近年来，世界经济一直以较高的速度增长，02-07年这五年间，全球经济的年均增长率为4.67%,这一趋势将继续。尽管，美国经济因“次贷危机”的影响，增长略有放缓,然而，约占全球经济一半增长的印度，中国和俄罗斯等国家都以非常强劲的经济速度在变化，在一定程度上弥补美国经济放缓对全球经济增长的影响,保护全球经济在未来几年的增长速度不会急剧下降。
自2003年以来，我国经济增长过快,国内生产总值增长率一直保持两位数，2007甚至高达11.4％。这造成了许多问题，如通胀压力的增加，出口与投资比重过大，国际收支失衡明显, 过度的能源消耗等,今后的宏观调控的第一任务是制止经济增长偏快转为过热和通货膨胀的发展，然后, 宏观经济政策将适度紧张, 我国家的经济增长将会下滑。然而，由于固有的力量使国内经济增长依然强劲和中央政府的总体政策,所以，经济增长率将不会有较大的下降,在未来三年内，国内生产总值增长率保持在9％以上是能够预料到的。目前，民营经济作为主体的湖北，其发展“快中见好”。在一方面，湖北GDP的增长速度远远高于全国平均水平，2003 -2007年度国内生产总值(GDP)增长14.2%。在另一方面，经济增长的质量正呈现良好态势，优化产业结构、产品质量和效益提高同步,万元GDP能耗比全国低得多，消费、投资、出口之间的比例关系日益得到改善。在未来的几年里，尽管它会受到适度从紧的宏观经济政策影响，但要保持GDP的增长在10％以上应该是没有问题的。
2.3.2金融环境总体向好
1.小额信贷监管政策倾向于宽松，依靠现有的政策，从2008年开始,只要是能够满足三类行的城市商业银行,可以申请省级跨地（市）的发展。这就给城市商业银行提供一个很好的的发展机会。与此同时，中国银监会有关规定小额贷款监督趋于宽松，特别是个人经营性贷款。对于中小型商业银行可以说非常有利、
2.存贷款利率将继续维持较高水平，目前，我国的银行贷款利率差别很大，存在5 - 7百分点的实际利率。接下来的几年里,因为宏观调控，货币紧缩, 实际利差可能会减少,但按照现有的银行体系，特别是政府对金融风险依然“兜底”，所以，利差的减小不大，就整体而言，仍将维持实际利差较大。
2.4城市商业银行威胁(threads) 分析
2.4.1金融竞争加剧的挑战
伴随着国有银行和股份制银行改革不断加快，服务地方经济，小中型企业，城市居民不再是中小银行的特色,大银行业务集中化、经营商业化和机构扁平化是大势所趋。此外,城市商业银行将不断受到外资银行的挑战。在股份制银行，国有银行和外资银行的合理竞争之下，除了运行良好少部分城市商业银行外，城市商业银行的相当一部分将面临“边缘化”的威胁。
2.4.2“行政性洗牌”变数存在
城市商业银行由政府负责建立和拥有大量股权, 政府(特别是省政府)负责减少金融风险的责任、。因此，省，市政府的控制力非常强，有着“生死予夺”的权利。近年来，许多省份在重组合并城市商业银行，安徽江苏完成了合并，湖南，山西，湖北，吉林，云南等省正在建设或有意向。因此，城市商业银行，如果缺乏特色，规模小，所以,他们可能会失去独立生存资格
2.4.3 宏观调控对规模拓展有一定影响
针对当前我国经济增长较快，通货膨胀的势头明显，所以货币政策紧缩。特别是2008年,不仅中央政府决定实施“从紧的货币政策”，以及监管部门对商业银行信贷规模开展强大的“窗口指导”,这显然对城市商业银行发展有一些负面影响。
招商银行案例分析报告 ---BY财务1102
招商银行内外部环境分析 一、总体环境分析——PESTEL模型 （一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受 上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理 财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有 不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度 实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的 规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版 还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。 根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动 由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际 固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信 贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快 速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降， 市场驱动的投资成为增长的主要动力。 （二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力 当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着 长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化
银行零售部年终工作总结 银行零售部年终工作总结 201X银行零售部一 三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。 在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。 在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行
承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第 二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。 通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。 零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。 201X银行零售部二 201X 年6 月10 日，我们参加招商银行201X 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。 一、招商银行零售银行业务经营情况介绍
(案例)八大成功商业模式案例分析 改革开放以来我国的“十大成功商业模式”来源于一批在持续经营、盈利能力、核心竞争力、增长态势、影响力与体量等方面表现突出，在成功度、创新性方面优异的企业。他们的盈利模式是什么?又有哪些创新性? ◆腾讯：从产业价值链定位来看，抓住互联网对人们生活方式的改变形成新的业态的机遇，通过建立中国规模最大的网络社区“为用户提供一站式在线生活服务”，通过影响人们的生活方式嵌入主营业务。 盈利模式：在一个巨大的便捷沟通平台上影响和改变数以亿计网民的沟通方式和生活习惯，并借助这种影响嵌入各类增值服务。 创新性：借互联网对人们生活方式改变之力切入市场，通过免费的方式提供基础服务而将增值服务作为价值输出和盈利来源的实现方式。 ◆阿里巴巴：从产业价值链定位来看，抓住互联网与企业营销相结合的机遇，将电子商务业务主要集中于B2B的信息流，为所有人创造便捷的网上交易渠道。 盈利模式：通过在自己的网站上向国内外供应商提供展示空间以换取固定报酬，将展示空间的信息流转变为强大的收入流并强调增值服务。 创新性：通过互联网向客户提供国内外分销渠道和市场机会，使中小企业降低对传统市场中主要客户的依赖及营销等费用并从互联网中获益。 ◆携程：从产业价值链定位来看，抓住互联网与传统旅行业相结合的机遇，力求扮演航空公司和酒店的“渠道商”角色，以发放会员卡吸纳目标商务客户、依赖庞大的电话呼叫中心作预定服务等方式将机票、酒店预订、度假预订、商旅管理、特约商户及旅游资讯在内的全方位旅行服务作为核心业务。 盈利模式：通过与全国各地众多酒店、各大航空公司合作以规模采购大量降低成本，同时通过消费者在网上订客房、机票积累客流，客流越多携程的议价能力越强其成本就越低，客流就会更多，最终形成良性增长的盈利模式。 创新性：立足于传统旅行服务公司的盈利模式，主要通过“互联网+呼叫中心”完成一个中介的任务，用IT和互联网技术将盈利水平无限放大，成为“鼠标+水泥”模式的典范。 ◆招商银行：从产业价值链定位来看，抓住信息技术与传统金融业相结合的机遇，以“金融电子化”建立服务品牌，先后推出国内第一张基于客户号管理的银行借记卡、第一家网上银行，第一张符合国际标准的双币信用卡、首个面向高端客户理财产品的金葵花理财、首推私人银行服务及跨银行现金管理等业务。 盈利模式及盈利能力：通过扩大服务面、延伸服务线取得多方面的利息收入与增值收入。 创新性：将信息技术引入金融业的发展，并以“创新、领先、因你而变”时刻不断推出新服务，引领金融业的发展。 ◆苏宁电器：从产业价值链定位来看，以家电连锁的方式加强对市场后端的控制，同时加强与全球近10000家知名家电供应商的合作，打造价值共创、利益共享的高效供应链，强化自身在整个产业价值链中的主导地位。 盈利模式：基于SAP系统与B2B供应链项目、通过降低整个供应链体系运做成本、库存储备并为客户提供更好的服务这一“节流+开源”的方式实现营收。 创新性：以家电连锁的方式加强对市场后端的控制力，并以此为基础加强向上游制造环节的渗透，使零售与制造以业务伙伴方式合作提高整个供应链的效率，进而打通整个产业价值链以谋求更高价值回报。 ◆华为：从产业价值链定位来看，以客户需求为驱动，定位为通讯设备领域的系统集成
好象是首次看到有银行一本正经地重点说到成本控制，在其上创新，并付诸实践。 ---------------------------------------- 招行计划零售业务利润占比每年提升3% 2010-11-10 00 21世纪经济报道 丁伟：已经测算出来，零售收入占招行总收入的40%，但利润贡献度还不高，目前只有23%。我们提出的目标是，利润贡献度今后每年提升3%，我们的愿景是希望达到40%的目标，何时达到，还需经过测算。 观照中国银行业的现时发展，资本约束日益增强，零售业务的战略地位越发凸显。面对日益激烈的零售竞争，最早在零售银行起步的招商银行亦在谋变，在保持规模稳定增长的同时，着力提高零售业务的定价能力，改善零售业务的结构，组建新型管理架构。此亦为招行零售业务“二次转型”之要义所在。 11月5日，在深圳招商银行大厦会议室，招行副行长丁伟为本报勾勒了招行大零售管理体制改革雏形，并详解了三大零售发展战略。 零售业务三大战略 《21世纪》：前三季度，招行零售业务发展状况如何？招行此前提出，未来零售贷款占全行贷款余额比例的目标是40％，如何尽快达成这一目标？ 丁伟：今年，招行按照马蔚华行长提出的“二次转型”战略构想，全面提升管理水平，经营业绩大幅增长。截至三季度末，招行贷款及垫款总额约为1.3万亿元，零售贷款占比35.42％，当年新增900亿元左右。我们原计划5年内实现零售贷款占比达40%的目标，如果没有资本
约束的压力，今年就可以达到了。 零售贷款带来了零售板块60%的收入，零售中间业务贡献了4成。前9月，手续费及佣金净收入在营业收入中的占比为15.87%，而国际上最好的银行，中间业务收入占比在35%-40%左右，招行的潜力还很大。 《21世纪》：招行可持续增长的零售中间业务是什么？ 丁伟：主要有信用卡、代理保险和基金销售、理财业务等。去年全年，我们代理保险收入3.99亿，今年8月末已增长到5.9亿，年底有望实现8亿的目标，这将比去年增长100%。 上半年，理财产品的发行数量和金额都较去年同期增长30%以上。私人银行我们两年前起步，现在增速非常快，9月份就增加300多户，目前管理着2400亿的个人资产，客户总数已达到1.2万户，平均资产是2000万。这块业务上半年已经盈利了600万元。预计全年向私人银行客户销售理财产品可实现收入达3亿，非常可观。 信用卡去年就实现盈利了。截至9月末，今年新增330万张卡，共发行3200万张信用卡，有效卡数为1700多万张。原来我们的发展是跑马圈地，现在不允许了。招行信用卡的两大核心竞争力是，管理风险，经营风险。 《21世纪》：伴随各银行的经营转型，零售银行竞争日趋激烈，招行的战略着眼于哪些方面？ 丁伟：主要是三大战略。一是打造一支最好的零售银行队伍，这是关键。招行要打造一支数量充足、结构合理、素质优秀、专业能力强、认同招银文化的零售队伍。这是未来招行零售银行的核心竞争力。 第二，要有高素质的客户群。从一卡通开始，我们奠定了非常好的客户群，现在一卡通发卡量已达到5500多万张，信用卡达到了3200多万张，这两个客群铸就了零售的强大基础。今
目录 一、环境分析： (1) （一）外部环境分析-总体环境分析 (1) （二）外部环境分析-行业环境分析 (1) （三）内部环境分析 (2) （四）SWOT分析 (2) 二、招行战略、特点及优势............................................................................... 错误!未定义书签。 （一）战略: ................................................................................................... 错误!未定义书签。 1、招商银行市场定位...................................................................... 错误!未定义书签。 2、招商银行的差异化服务 (4) (二)特点： (4) (三) 优势: (5) 三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： (5) （一）品牌运营战略 (5) 1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影响力 (5) 2、把招行的品牌价值和其文化因素联系在一起 (6) 3、通过新品牌的创建应对同质化竞争 (6) （二）网上银行战略 (6) 1、采用营销组合策略 (6) 2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (6) 3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异化 (7) （三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (7)
一、环境分析： （一）外部环境分析-总体环境分析 招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，许多新的思想开始萌芽。尤其是在商界、金融领域，伴随着高新技术和资本的投入，招商银行的前期发展环境可谓良好。 从人口特征角度分析，此段时期招商银行业务范围内的人口数量有明显的上涨，而且新生人口不断增加，老龄化趋势还基本没有。这是产生了大量的个人理财、个人储蓄需求的重大原因，人口因素的利好条件为处于高速发展的企业阶段的招商银行供足了动力，使其在中国境内的网点数量大幅增加以满足越来越大的客户需求。 从地理分布角度分析，招商银行总行所在地深圳正是中国当时引进国外新技术的重点区域，大量的信息技术涌入国内促进了金融业银行业的发展。这种地理上的优势同样为招商银行助力，相对于内陆地区它所获得的信息和资讯都是第一时间的，它能够引进的新的管理方法和公司治理思想也处于国内领先地位，这是它相较于国内竞争对手的重要优势。 从收入角度分析，中国经济的高速发展带动的人均收入的提高，使广大工薪阶层产生了巨大的储蓄理财需求，处于前期发展阶段的招商银行利用收入因素的有利条件可以很迅速的缩短与老牌银行大佬们的体量差距。 经济因素给其创造的环境自然不用多说，事实上，总体环境中的其他因素或多或少都与中国改革开放带来的经济增速优势有关联。若是没有改革开放政策，没有高速的经济腾飞，招商银行很难迅速发展出今天的规模，这样的初创银行若是放在一些经济发展相对缓慢的国家或许10年后还是一区域性的小银行，能满足当地的客户但一定无法在更大的市场取得优势。 从政治法律因素分析，20世纪90年代的国内政治环境稳定，并且逐渐向开放自由的方向发展，当时的银行业虽然没有现在这样开放活跃，但是相对于之前的国有银行的限令已经是重大的利好消息，招商银行在这样逐渐开放的法律环境中会取得重要优势。 技术因素是支撑招商银行在业内有突出竞争力的关键因素，从案例中提到的“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”和“点金理财”等高新产品即可看出技术因素为招商银行贡献的优势。在其高速发展的阶段，招商银行每一次产品的创新都可谓是当时国内的银行业创举，作为一家股份制银行，对用户需求的满足和对产品的开发是其对抗竞争对手的关键优势。 （二）外部环境分析-行业环境分析 从五力模型入手，在招商银行创立的初期由于法律环境和经济环境的向好，银行业的行 1
银行零售工作总结 银行零售工作总结 银行零售部主要经营金融类产品,年底了该为自己一年的工作 做一个总结。 xx7年6 月10 日，我们参加招商银行xx年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总 裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。 招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600 万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830 家网点的网点数量拥有了3700 万张 ___，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在1.25-1.28 张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000 万以上的私人银行客户数量达到了1.5 万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为2.7-2.8，未来还有较大的提升空间，零售银行
整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从xx 年的10.9%迅速提高到21%，xx 年5 月底已经达到了31%。 招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了8.48 亿元，是行业平均水平的3 倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了56.73%，存款的平均成本仅仅为1.23%，网均个人贷款余额达到6 个亿，是同业平均水平的5 倍多，网均非利息收入8.63 万元，是上市银行平均水平的5 倍，___刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、___、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。 3、良好的客户结构; 4、客户群成长性良好，40 岁以下的客户超过了7 成，25-40 岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大， 5、完善的产品体系， 6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了73.44%，电子银行的替代率达到了84.5%， 7、较强的专业能力和较强的销售能力，xx 年和xx 年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行)，xx 年实现基金销售额1333.6 亿元，同比增长10.68%，实现基金销售收入11.85亿元，同比增长6.37%，而同期很多银行同业基
第18卷第4期2011年8月 东莞理工学院学报 JOURNAL OF DONGGUAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY Vol．18No．4Aug．2011 收稿日期：2011－03－29 基金项目：“十一五”国家课题：独立学院创新与创业教育教学改革研究（FIB070335－B1－06）；广东省教改课题：独立学院创业管理教学课程体系研究与实践（BKJGYB2008112）。 作者简介：吴运建（1966—），男，浙江兰溪人，高级经济师，博士，主要从事创业教育和创新管理研究。 创新型企业的创业精神 ———以招商银行为例 吴运建 （东莞理工学院城市学院 管理系，广东东莞523106） 摘要：通过对创新型企业、创业精神概念的讨论，指出创新型企业区别于非创新型企业之处在于是否拥有创业精神。创新型企业的企业精神中最重要特征是创业精神，其持续不断的创新活动是在创业精神驱动下的外在表现。最后，以招商银行为例对创新型企业的创业精神进行了系统分析。 关键词：创新型企业；创业精神；创新；招商银行中图分类号：F272.2 文献标识码：A 文章编号：1009－0312（2011）04－0065－05 一、创新型企业的内涵及其特征 随着信息社会以及全球化的到来，市场变化 速度加快，企业仅仅凭借成本、质量方面的优势已经难以在竞争中取胜。许多企业把创新、变革甚至创造性的破坏放到重要地位，以应对市场的变化。因而，美国学者Kumpe 和Plet 认为，现在主流的企业发展模式由最初的效率型企业、质量型企业和灵活型企业向创新型企业转变。 国内外学者和机构从不同角度对创新型企业的内涵进行了研究，下面两种观点有一定代表性。第一种观点认为创新型企业“创新”的内容定义得比较广，不仅有技术创新，还包括管理创新、组织创新、制度创新、商业模式的创新等。如：管理大师德鲁克认为创新型组织就是把创新精神制度化而创造出一种创新习惯。这些创新型组织把一大群人组织起来持续创新，使“变革”成为“规范” 。曼彻斯特商学院也认为：所谓创新型企业是指那些具有持续创新能力的组织，面对市场机遇和挑战，能够不断地在技术、管理、营销、执行等方面进行一系列创新，从而获得生存和发展 ［1］ 。郑钢认为创新型企业的显著特征是 创新成为企业的核心价值观和关注焦点，企业通过整合包括全体员工在内的国内外创新资源，在全时空范围内实现技术及战略、文化、制度、市 场、组织与流程等方面的全面协同创新，产生 “2+2＞5”的创新效益，并拥有自主知识产权和 核心技术，从而赢得持续竞争优势［2］。 第二种观点认为“技术创新型企业”才是 “创新型企业”，这种观点具有普遍性。他们将“创新”的范围限定在新产品、新技术等技术领域。具有代表性的孙明华 ［3］ 、张良［4］、夏冬［5］等 认为创新型企业的首要特点就是“科技特征” ，创新型企业是以新产品的不断开发、原有产品功能的不断改进，或工艺设备的不断改善为主导策略的企业。 企业以盈利为目标，技术创新能够为企业带来收益，管理创新、文化创新、商业模式的创新同样为企业带来盈利。之所以出现将“创新型企业”等同于“高新技术企业”是因为我国企业长期缺乏自有技术，处在全球产业链分工的低端。在这种情况下，大家都寄希望于我国企业在自有技术上实现重大突破，摆脱核心技术受制于人的现状，因此不自觉地将“创新型企业”等同于 “高新技术企业”［6］ 。 基于以上分析，我们把创新型企业定义为具 有创新理念，将创新作为企业核心竞争力源泉，不断进行全面创新的企业。创新型企业的基本特征有：（1）将创新作为企业发展的依托，积极主动创新。（2）建立系统的创新机制，保证了企业创新活动的有序、高效开展。（3）创新内容全
《服务营销》课程论文 论文题目：浅谈招商银行零售银行业务服务策略学院：商学院 年级专业：2011级市场营销1班 二○一四年十一月
目 录 目录 (2) 一、招商银行企业背景 (3) （一）企业概况 (3) （二）企业历史背景 (4) （三）企业文化 (5) 二、招商银行7Ps (6) （一）产品策略 (6) （二）价格策略 (7) （三）渠道策略 (7) （四）促销策略 (7) （五）人员 (8) （六）有形展示 (8) （七）服务过程 (9) 三、招商银行服务质量评估 (9) （一）有形性 (9) （二）可靠性 (9) （三）响应性 (10) （四）保证性 (10) （五）移情性 (10) 四、招商银行的不足与建议 (10) （一）有形资产 (10) （二）信赖度 (11) （三）响应性 (11) （四）保障性 (11) （五）关怀度 (11)
【内容摘要】：在现代社会服务体系和社会经济体系中，金融服务业的服务理念、业务内容、管理水平和发展规模等，是衡量一个地区、甚至一个国家社会经济发展总体水平的重要指标。在当前国内人民币业务面临全面开放的形势下，在外资银行、国内银行在零售银行业务市场上的竞争日渐激烈的形势下，招商银行零售银行业务感觉到竞争的压力和拓宽零售银行业务的紧迫性。基于此，本文旨在分析招商银行的业务服务、营销策略、质量评估以及其所面临的机遇和挑战，提出相关不足与建议，使其真正树立以市场为主导，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，从而使招商银行在未来激烈的市场竞争中能够脱颖而出。 【关键词】：招商银行；金融服务业；营销策略；服务质量评估 随着社会经济的发展，现代服务业的地位越来越重要。金融服务业是现代服务业的重要组成部分。在现代社会服务体系和社会经济体系中，金融服务业的服务理念、业务内容、管理水平和发展规模等，是衡量一个地区、甚至一个国家社会经济发展总体水平的重要指标。因此，任何认清其性质、特点，并采取扎实有力的措施推进其发展，是建设统一完善的国民经济体系的重要组成内容，是各级政府和金融部门应该认真重视的大事。现代银行业的发展和信息技术的应用，导致了规模经济与银行业务的多元化、分销渠道和服务手段的多元化、高端客户市场的崛起和市场竞争格局多元化。在这种前提下，银行零售业务服务的理念已从银行金融产品和服务的提供者转变成为目标客户群提供金融咨询与服务。而零售银行业务与全球资本和货币市场的全方位整合，使得现代高收入客户的需求已向国际化发展，需要银行在提供多重货币、多重资产的产品达到高投资回报的同时，还希望个人及家族财富能得到有效管理，享受精细的个性化服务。 一、招商银行企业背景 （一）企业概况 招商银行股份有限公司（简称招商银行）成立于1987年4月8日，总行设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年4月9日，招商银行公开发行社会公众股，并在上海证券交易所挂牌交易。2006年9月22日，招行在香港发行上市，受到国际投资者的热烈追捧，开创了中国内地银行股在香港上市的多项新纪录。截至2007年底，招行资本净额747亿元人民币，总资产1.3万亿元，在17家全国性商业银行中居第6位。目前在境内40多个大中城市、
金融APP中最成功的招商银行的运作分析报告 一、引言 1.1 产品背景 招商银行是囊括账户资产、理财、生活缴费、社区、娱乐、商城为一体的一款综合性的金融类产品。良好的用户体验，简洁的设计风格，是招商银行 APP 较之其他银行 APP 的优势，也是用户数量突破 1 亿大关的重要原因。 招商银行在产品设计和安全性上做到了精致和强大，然而在“用户激励”层面，虽然招行和市面其他 APP 一样包括积分、推荐有礼、积分商城等运营活动，但是对用户的激励效果还不够显著，用户大多都是在支付或者查看账户时才会使用。 从这一层面，招行 APP 还是具有局限性。因此，在招商银行战略转型为“金融科技银行”的过程中，调研并开发“用户激励”的相关功能至关重要，从而刺激和鼓励用户通过招商银行 APP 持续进行金融学习，完成金融交易，增加用户对招行 APP 的使用粘性。 1.2 市场需求现状
为了增加用户的使用频率和留存时间，以“招商银行”和“掌上生活”为典型的工具、服务类应用最常见的一种策略就是叠加更多的功能和产品，希望通过提供更加丰富而全面的服务以增加用户的打开概率和使用时间。 最近几年经过版本迭代，招商银行 APP 上的功能越来越丰富。除了基础的金融服务和产品外，招行 APP 还加载和连接大量非金融场景和生活服务类功能，例如“饭票”“影票”“生活缴费”等。招商银行 APP 已经联接包括社保、公积金、高德打车、顺丰速递、沃尔玛、饿了么在内的 300 余家合作机构，覆盖出行、旅游、购物、外卖等高频生活场景。以“两票”为抓手，招行与行业内头部企业展开深度合作从而吸引消费者。 但是作为一款金融服务 APP，非金融场景广度有余，但深度不够，处处投入成本，但哪项都比不上专业类 APP。没有拳头产品引流，客户非金融场景选择面窄，没有价格优势，用户界面不友好，安全标准高等因素，都在客观上对客户使用银行 APP 进行多场景服务带来不便，最终难见收益的投入也难以为继。一句话概括，就是用户体验和激励低于预期。因此，只有完善各项服务的用户激励手段，才有可能解决长期存在的使用频率低、留存时间短的问题。 1.3 用户激励的产品分析对象
目前企业之间的竞争已不再是简单的产品层级的竞争而是商业模式的竞争。企业必须根据自身的资源与禀赋、结合外部环境，选择一个适合自身发展的商业模式，并且随着客观环境的变化不断加以创新，获得持续的竞争优势与核心竞争力。 简而言之，商业模式就是企业创造营收与利润的手段和方法。尽管这在概念上并没什么惊人之处，但每一个商业模式创新却成为人们关注的焦点。这不仅因为在某一行业，由于商业模式不同而使企业的价值与盈利能力有天壤之别，更是因为基于某种创意所形成的商业模式创新，不仅颠覆了传统的盈利模式或发展模式，还成为引领行业发展方向的决定性因素。 改革开放以来，中国诸多企业的成功缘于偶然而失败归于商业模式者比比皆是。实际上，成功的商业模式非常一样而又非常不一样。非常一样的是这一模式创新性地将内部资源、外部环境、盈利模式与经营机制等有机结合，不断提升自身的盈利性、协调性、价值、风险控制能力、持续发展能力与行业地位等。非常不一样的是这一模式是在一定条件、一定环境下的成功，更多的具有个性，不能简单的拷贝或复制，而且必须通过不断地修正才能保持企业持久的生命力。因而，借鉴基础上的创新永远是商业模式中商业智慧的核心价值。 成功商业模式的主要特征 首先，基于产业价值链的分解所形成。商业模式创新主要体现为以技术为基础、依托产业价值链、着力管理创新的方式。其中，基于产业价值链这一外生因素的价值定位、盈利源选择、盈利点选择是至关重要的。因此，依托产业价值链挖掘商业机会、展开商业模式创新成为商业模式建构与实践的分水岭。而商业模式最核心的部分——盈利模式，恰恰完全依赖于对产业价值链的分解。目前，将某一环节或细分领域做深、做专、拔高，或将不同产业的价值链条实现耦合，成为做强做大企业的主流。而纵向一体化、全产业链等产业整合，适合一个全新产业初期，但不能当做长期发展战略。 其次，有独特的、持久的盈利模式。商业模式最为关注的不是交易的内容而是方式，其目的不在于概念的重整而在于实现营收与利润，因而盈利模式是成功商业模式的核心要素。同时，一个盈利模式必须有一定的价值主张及运营机制的导向和支撑，因而是成功商业模式的集中体现。成功的商业模式必须具备一定的独特性与持久性。所谓“独特性”，就是能构成企业的竞争优势，且在同一行业中难以被竞争对手所模仿或采用；所谓“持久性”是指能够支持企业持续赢利。 最后，具有一定的原创性或较强的创新性。创新是一种商业模式形成的逻辑起点与原动力，也是一种商业模式区别于另一种商业模式的决定性因素。因而创新性成为成功的商业模式的灵魂与价值所在。现阶段，我国企业商业模式的形成有多种路径，从经济发展阶段来看，“成功商业模式”不必苛求完全原创但也不能完全模仿，需要将中国人的特定思维或特质与特殊的市场经济发展环境相结合，形成经世致用的商业模式。改革开放以来我国成功的商业模式主要来源于两个层次：一是具有完全的原创性，或在关键环节实现了突破形成了较为浓厚的原创性；二是模仿或借鉴了国外最新的商业模式，进行了一定创新，但具有浓厚的中国特色。
招商银行SWOT分析及应对策略 姓名：李悦 班级：财务2班 学号：0121003921329
一、中国商业银行划分 1.五大国有商银行： 中国工商银行中国银行 中国农业银行中国建设银行 交通银行 2.十大股份制商业银行： 交通银行光大银行中信实业银行 招商银行广发银行浦发银行 民生银行华夏银行福建兴业银行 深圳发展银行 二、招商银行简介 1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在深圳经济特区成立。 20多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，有一个只有资本金1亿元人民币、一个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列。 在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大的成功。 招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截止2009年6月末，不良贷款率为0.86%，准备金覆盖率达241.39%。 三、招商银行大事记 1.1994年，招商银行进行股份制改组，发起人为招商局轮船股份持有公司、 中国远洋运输集团总公司等8家企业法人。 2．2000年招商银行被美国《环球金融》杂志评为“中国本土最佳银行”。 3.2001年被《亚洲金融》评为“中国本土最佳商业银行”。 4.2002年3月招商银行在上海证券交易所上市。 5.2009年8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区 投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。 四、招商银行环境分析 1.政治法律环境：a.国家宏观经济政策和金融政策导致固定资产投资增速
经济与管理学院 金融学作业——对招商银行的调查与分析 指导老师： 组长： 组员： 市场营销131602班
目录 1. 招行历史 (2) 2. 组织结构 (2) 3. 发展战略 (4) 4. 文化理念 (4) 5. 金融产品与金融服务 (5) 6. 个人理财业务 (8) 7. 校园招聘 (9) 8. 招行对政策的敏感程度 (14) 9. 招行的优缺点 (15)
招行历史 招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。它是香港中资金融股的七行五保之一。截至2012年6月末，招商银行总资产为33227亿元，股东权益为1813亿元2011年盈利361.3亿元人民币，按年增长逾40%，经营收入966.66亿元，按年上升34.7%。总行设在深圳，控股股东为招商局集团。 组织结构
发展战略 招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。 文化理念 一、是重理想、讲追求的文化； 二、是重实干、讲业绩的文化； 三、是重客户、讲服务的文化； 四、是重市场、讲品牌的文化； 五、是重人本、讲奉献的文化；
六、是重创新、讲一流的文化； 七、是重执行、讲效率的文化； 八、是重团队、讲和谐的文化； 九、是重长远、讲理性的文化； 十、是重反思、讲学习的文化。 金融产品和金融服务 1.什么是招商银行一卡通？ “一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。招行从1995年7月发行“一卡通”以来，凭借高科技优势，不断改进其功能，不断完善综合服务体系，创造了个人理财的新概念。 2.什么是“95555电话支付”
中国目前最成功的10个商业模式 《财富心经》作者倪豪 1、腾讯 从产业价值链定位来看，抓住互联网对人们生活方式的改变形成新的业态的机遇，通过建立中国规模最大的网络社区“为用户提供一站式在线生活服务”，通过影响人们的生活方式嵌入主营业务。 盈利模式：在一个巨大的便捷沟通平台上影响和改变数以亿计网民的沟通方式和生活习惯，并借助这种影响嵌入各类增值服务。 创新性：借互联网对人们生活方式改变之力切入市场，通过免费的方式提供基础服务而将增值服务作为价值输出和盈利来源的实现方式。 2、阿里巴巴 从产业价值链定位来看，抓住互联网与企业营销相结合的机遇，将电子商务业务主要集中于B2B的信息流，为所有人创造便捷的网上交易渠道。 盈利模式：通过在自己的网站上向国内外供应商提供展示空间以换取固定报酬，将展示空间的信息流转变为强大的收入流并强调增值服务。 创新性：通过互联网向客户提供国内外分销渠道和市场机会，使中小企业降低对传统市场中主要客户的依赖及营销等费用并从互联网中获益。 3、携程 从产业价值链定位来看，抓住互联网与传统旅行业相结合的机遇，力求扮演航空公司和酒店的“渠道商”角色，以发放会员卡吸纳目标商务客户、依赖庞大的电话呼叫中心作预定服务等方式将机票、酒店预订、度假预订、商旅管理、特约商户及旅游资讯在内的全方位旅行服务作为核心业务。 盈利模式：通过与全国各地众多酒店、各大航空公司合作以规模采购大量降低成本，同时通过消费者在网上订客房、机票积累客流，客流越多携程的议价能力越强其成本就越低，客流就会更多，最终形成良性增长的盈利模式。 创新性：立足于传统旅行服务公司的盈利模式，主要通过“互联网+呼叫中心”完成一个中介的任务，用IT和互联网技术将盈利水平无限放大，成为“鼠标+水泥”模式的典范。 4、招商银行 从产业价值链定位来看，抓住信息技术与传统金融业相结合的机遇，以“金融电子化”建立
通识选修课课程论文 2013——2014第2学期 课程名称： 任课教师： 学生姓名： 班级： 学号： 论文题目：招商银行发展战略研究 内容摘要：随着经济全球化的发展，我国的银行业正在面临这一场变革。金融监管的中心在向鼓励创新转移，同业竞争在不断加剧，市场对银行服务水平的要求在不断提高，需求在不断走向多元中化。对一家商业银行而言，市场中机遇和挑战并存。 关键字：银行，机遇，挑战
一、招商银行简介 招商银行是我国第一家由企业投资创办的股份制 商业银行，成立于1987年4月8日，总部设在深圳，由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。2002年3月，招商银行成功发行15亿普通股，并于2002年4月9日在上交所挂牌。 自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。[2]
招商银行战略分析． 目录2 ............................................ 一、环境分 析： .2 ...... .外部环境分析（一）-总体环境分析
4 行业环境分析 ........ -（二）外部环境分析 5 ............................... （三）内部环境分析 6 ................................. （四）SWOT分析 7 ........................... 二、招行战略、特点及优势7 ........................................... （一）战
略: .7 ................... 、招商银行市场定 位 .18 .............. 2、招商银行的差异化服 务 .9 ............................................. 二)特点：((三) 优势: .. (10) 三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： 11 （一）品牌运营战略 (12) 1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影 响力 (12) 2、把招行的品牌价值和其文化因素联
系在一起 (12) 3、通过新品牌的创建应对同质化竞争13 （二）网上银行战略 (13) 1、采用营销组合策略 (13) 2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (14) 3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异
化 (16) （三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (16) 一、环境分析： （一）外部环境分析-总体环境分析 招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，
商业模式有哪些十大商业 模式案例分析 Ting Bao was revised on January 6, 20021
商业模式有哪些十大商业模式案例分析 文章导读: 中国商业模式有哪些十大商业模式案例分析：包括IT行业的联想、华为，互联网行业的百度、阿里巴巴、腾讯、巨人、携程，还有金融业的招商银行，电商的苏宁，汽车行业的比亚迪。 十大商业模式之一：联想 从产业价值链定位来看，依托强大的销售网络，以“贸工技”向“创新驱动”的路径，围绕国际计算机及信息服务产业价值链，从加工代销的低端环节向重研发、重服务的高端环节与高级业态攀升与演化。 盈利模式：在产业升级的过程中，逐步由以往的大规模低成本制造作为盈利源开始向以服务增值作为盈利增长点的方向转变。 创新性：在缺乏，甚至一度弱化自主知识产权的“弯路”下，依托庞大的国内市场与政府支持，利用民族情结建立起庞大的营销体系、服务网络与市场优势，逐步以产业后端(市场)的控制力提高对产业中端资本的控制力，进而以产业中端(资本)的控制力提升对产业前端(技术)的控制力。 十大商业模式之二： 从产业价值链定位来看，以客户需求为驱动，定位为通讯设备领域的系统集成服务商与量产型公司，为客户提供有竞争力的端到端通信解决方案，并围绕通讯设备领域的整个产品生命周期形成完整的产品线。 盈利模式：主要依靠整个通讯产品的整个产品生命周期赚钱。 创新性：凭借通讯设备领域整个产品生命周期上完整的产品线的营收，以牺牲暂时的亏损为代价将投入市场的新产品按两三年后量产的模型定价，利用企业规模效益、低耗与高效的供应链管理、非核心环节外包、流程优化等方法挖掘出的成本优势挤垮或有效扼制国内竞争对手，并利用研发低成本优势快速抢夺国际市场份额，打压在成本上处于劣势的西方竞争对手，形成着名的“华为优势”。 十大商业模式之三：百度 从产业价值链定位来看，力求“让人们最便捷地获取信息，找到所求”，为网民提供基于搜索引擎的系列产品与服务，全面覆盖了中文网络世界所有的搜索需求。
《新财富》编辑评选:“2003中国十大商业模式” “2003中国十大商业模式”由一直作为中国经济、商业活动观察者的《新财富》编辑评选出，是我们认为在过去的2003年里中国最具活力，也将在未来继续影响人们生活的商业模式。 网络游戏 中国的家长们习惯于愤怒地瞪着那些沉迷于游戏、“不务正业”的子女。在他们眼里，玩游戏难登大雅之堂。然而，在游戏公司工作却是另外一回事。2003年底，全国最大的网络游戏运营商“盛大网络”，开始高调在全国名牌高校巡回招聘，所到之处，大学生们趋之若骛。 2003年，中国的网络游戏产业正像某个游戏里的场景那样令人难以置信。在人们疑惑为何“网易”能够盈利并且股价暴涨时，中国最大的三家网络游戏运营商每天现金收入已超过200万元。盛大网络创始人陈天桥、第九城市创始人朱俊等以网络游戏起家的企业家也成为2003年网络新贵的代名词。 较之传统的单机游戏或局域网游戏，在广域网上运行，有更多参与者的网络游戏不仅更能激发人们的好奇心和想象力，也更利于运营商赚取利润，因为，如果想连接到运营商的服务器，游戏玩家就必须付钱，而当某个游戏的玩家数目像盛大那样，同时在线人数突破100万时，巨大的商机也就随之而来。运营商通过销售商出售点数卡等方式获取利润的模式，还带动了网络游戏卡销售产业的兴起。 这批被称为“数字娱乐媒体”的中国企业正在充分利用它们的本土优势。中国传统文化中有着众多游侠故事，各种夸张的武术也通过武侠小说影响了几代人。这些都为设计新游戏提供了更多的题材，并很容易被玩家在文化上接受。这也是网络游戏在亚洲比在欧美有着更快发展速度的原因。 2002年，盛大网络实现销售收入5000万美元，净利润2500万美元。盛大网络计划2004年在纳斯达克上市，融资3至5亿美元。而国内第二大网络游戏运营商“第九城市”也正在积极筹备上市。网络游戏作为一种商业模式，确实在2003年的中国取得了极大的成功。 会议展览