第九章存款货币银行
第一部分本章内容结构
存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务经营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，并详细分析了分业经营与混业经营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。
存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务经营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性与安全性的统一是银行经营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，并提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。
对于存款保险制度，赞成者与反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度看，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这一制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性还需要取得进一步论证。
第二部分本章学习重点与难点
重点
掌握存款货币银行的主要业务类型、经营原则及经营理论
理解分业经营与混业经营的背景与趋势问题
理解村狂货币英汉面临的主要风险
难点、
存款货币银行的经营管理理论
不良债权及债权质量分类法
存款保险制度的功能机这一制度引入我国的问题
第三部分同步练习题
一名词解释
1 票据发行便利
2 金融创新
3 存款保险制度
4 负债业务
5 资产业务
6 中间业务
7表外业务
二填空题
1 现代商业银行的发展趋势包括( ),( )和( ).
2 我国商业银行属于( )组织形式。
3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。
4 巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。
5有商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。
6 存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。
7贷款的五星级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）贷款。
8 存款货币银行向中央银行借款主要形式有（）和（）。
三选择题
1.最典型全能型商业银行国家（）。
A 美国
B 日本
C 英国
D 德国
2.商业银行的资金来源（）
A 自有资金积累
B 各项存款
C 同业借款
D 央行借款
3.商业银行与其他金融机构区别在于能接受（）
A 储蓄存款
B 原始存款
C 活期存款
D 定期存款
4.金融创新增加了货币供给的（）。
A 内生性
B 外生性
C 可测性
D 可控性
5.商业银行进行存款创造的前提是（).
A 吸收活期存款
B 部分准备金制度
C 非现金结算
D 存款乘数
6.商业银行具有的职能（）。
A 支付中介
B 信用中介
C 变居民的货币收入和储蓄为资本
D 创造信用流通工具
7.商业银行的负债包括（）。
A 存款负债
B 自有资本
C 附属资本
D 其他负债
8.下列哪些属于商业银行的中间业务（）。
A 承兑
B 代理
C 信托
D 租赁
9商业银行经营方针包括（）。
A 盈利性
B 流动性
C 社会性
D 安全性
10.商业银行的资产业务包括（）。
A 放款
B 投资
C 租赁
D 信贷
四判断题
1.长期贷款的证券化合票据发行便利都属于增加流动性型金融创新。（）
2.原始存款、超额准备率、财政存款及现金漏损率等都是影响商业银行创造派生存款能力的因素。（）
3.商业银行的表外业务主要由贷款承诺、证券代理、担保和信托咨询服务。（）
4.对于可赎回债券，赎回价格的存在降低了债券的内在价值。（）
5.商业银行的二级储备主要由国库券和对其他金融机构的临时贷款。（）
五简答题
1.简述商业银行的主要作用。
2.简述贷款的五级分类法。
3.简述网络银行具有的优势和发展中存在的障碍
4.村跨货币银行面临的主要风险有哪些？
六论述题
1.论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。
2.是比较商业银行在性质、只能和业务范围等方面与其他金融中介机构的区别，并分析我国应行业在分类经营和混业
经营中的现实选择。
3.金融风险主要有哪些来源?消费者如何减低风险？
4.金融创新的背景和动因有哪些？
一名词解释
1.票据发行便利：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转新票据发行的承诺，属银行的表外业务。借款人根据事先与商业银行等金融机构（即发行银行）签订的一系列协议，借款人可以在一定期限内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通。它包括循环报销的便利；可转让的循环包销便利；多元票据发行便利和无包销的票据发行便利。
2.金融创新：金融创新体现了金融业中迅速发展的一种趋势，是指金融业不断超越传统的金金融方式和管理模式，在金融工具，金融机构，金融工具，金融服务技术，金融市场组织等各个方面进行的大量革新和创造活动。它的核心内容主要包括三个方面：1新的市场。如金融期货和期权交易市场的产生，完善和不断扩展。2新的交易工具，如浮动利率债券和票据，大额可转让存单的发行。3新的交易技术。如票据发行便利，期货与利率互换，远期利率协议的产生。狭义上的金融创新禁止金融工具的创新。
3.存款保险制度;存款保险制度是一种对存款人利益提供保护，稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款数额，按规定的报废率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求时，有存款保险机构承担支付法定保险金的责任。
4.负债业务：存款货币银行的负债业务是指形成资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。自有资本包括发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配利润。这一部分也称权益资本。，相中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借，以及发行中长期金融债券等。
5．资产业务：存款货币银行的资产业务是指将自己通过负债业务多聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付顾客提存转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。
6.中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项并据以收取手续费的业务统称中间业务，也称作无风险业务。最常见的是传统的汇兑信用证、代收、代客买卖等业务。承兑业务也归这一类。
7.表外业务：存款货币银行的表外业务是指凡未列入银行资产业务表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务，有包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、
期货、远期利率协议、票及发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。通常提及的表外业务专指后一类，即狭义表外业务。
二、填空题
1.电子化；全能化；国际化
2.总分行制
3.银行业；信托业；保险业
4.4%
5.派生存款
6.原始存款
7.正常；关注；次级；可疑；损失
8.直接借款；再贴现
三、选择题
1.D
2.ABCD
3.C
4.A
5.BC
6.ABCD
7.ABD
8.ABCD
9.ABD 10.AB
四、判断题
1.错票据发行便利不是为了增加流动性，而是一种周转性发行短期票据的融资承诺，目的是以较低成本取得中长期资金融通。
2.错财政存款不是影响商业银行创新派生存款能力的因素。
3.错信托是商业银行的中间业务
4.对
5.对
五、简答题
1.简述商业银行的主要作用。
答：1.充当企业之间的信用中介：通过吸收存款动员和集中社会上闲置的货币资本，再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使用。银行成为货币资本贷出者与借入者之间的介入。
2.充当企业之间的支付中介：通过为各个资本家开立账户，充当资本家之间货币结算与货币收复的中间人。
3．便社会各阶层储蓄收入为资本：将原来并非资本而预定用于消费的积蓄和收入，通过银行汇集起来，提供给企业家作为资本运用。
4.创造信用流通工具：商业银行是银行券和存款货币的创造者，在经济生活中发挥着重要作用。
2.简述贷款的五级分类法
答:债权质量关系到银行的盈利能力和稳健制度。不管是银行的管理者还是监管者，都密切关注债权质量的变化，尤其是信贷资产质量的变化。关于贷款分类，国际货币基金组织和世界银行推荐把贷款分为五类，即正常，关注，次级，可疑和损失的五级分类法。
正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。
可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保合同约定也肯定要造成一部分损失。
损失类：在采取所有可能的措施和一起被咬的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
3.简述网络银行具有的优势和发展中存在的障碍
答;网络银行又成为网上银行，在线银行，是指通过互联网或其它电子传送途径，提供各种金融服务的新型银行。网络银行具有许多明显的优势：1，方便、快捷、超越时空；2成本低；3拓展金融服务领域。如包括利率、汇率、经济金融新闻等信息服务、详细而低成本的投资理财服务、投资咨询服务和综合经营等。4传统银行一般是单方面开发业务品种，向客户推销产品和服务，而网络音者采取以客户为导向的营销方式，既可以按照客户的需求为其提供极具个性化的服务。
网络银行中存在的主要障碍是1安全问题；2法律规范问题
4.存款银行面临的主要风险有哪些
答：存款银行面临的主要风险有：
1.信用风险;又称违约风险，主要源于两种情况:一是存款者挤兑而银
行没有足够的现金可以支付；二是贷款者预期不能归还出现呆账、坏账，导致银行资产损失。
2.市场风险和利率风险。市场风险是指利率、汇率、股价或商品的
变动而使银行资产或负债的市场价值发生变动的可能性。利率风险是一种因市场利率变化引起资产价格变动或银行业务的利率跟不上市场利率变化所带来的风险。
3.流动性风险。指金融参与者自身现金流动性的变化或证券市场流
动性的变化所造成的不确定性。
4.操作风险。指由于金融机构内部程序、人员、系统的不完善或失
误，以及外部事件而导致金融机构直接或间接损失的风险。
六、论述题
1.论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代化商业银行的资产负债管理体系。
答：商业银行的经营原则包括营利性流动性和安全性。追求盈利是商业银行经营目标的要求，是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，因此这一原则占据核心地位。流动性问题及清偿问题，是指银行能够随时满足客户提取银行存款的等发面要求的能力，它对银行经营至关重要。因此威力保持流动性银行在安排资金运用时，一方面是资金具有较高的流动性另一方面必须力求负债业务机构合理并保持自己有较多的融资道路和较强的融资能力。安全性原则是指避免风险保证资金安全的要求。银行经营中，自有资本比重很小，主要依靠吸收存款和对外借款用于贷款和投资，因此安全性很重要。三原则有统一的一面，也有矛盾的一面。一般而言安全性和流动形式正相关的，但它们与盈利性往往有矛盾，因此银行要从现实出发统一协调好这三者的关系，寻求最佳组合。
商业银行经营管理历经资产管理、负债管理、资产负债管理综合管理三阶段。
资产管理是商业银行的传统管理方法，它着重于资产管理尤其是流动性方面。负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行的流动性从而增加资产业务，增加银行收益。但这也存在风险，提高
了融资陈本增加了经营风险，不利于银行稳健经营。资产负债管理理论的基本思想是将资产和负债双方面加以对照记做出对应分析围绕所谓缺口和差额，通过调整自长和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配他的手段有利率敏感性差额管理法和期限管理法。
我国商业银行应加紧建立资产负债管理体系：第一步，积极引进国际先进经验和技术尽快提高市场风险计量水平；第二步逐步推行内部资金转移定价系统，对市场风险实行相对集中管理；第三步，重组管理架构健全管理流程，全面实施资产负债管理。
2.是比较商业银行在性质只能和业务范围等方面和其他金融中介机构的区别并分析我国商业银行在分业经营和混业经营中的现实选择。答1.商业银行和其他金融中介机构作为金融媒介，其共同的功能市容共同社会经济中盈余和池子单位之间的资金供求，其实质是将社会储蓄资金转化为生产资本。同时，商业银行在性质只能和业务范围等方面与其他金融机构有以下区别：
1.性质方面；商业银行以追求最大利润为目标以多种金融负债筹集
资金，以多种资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能综合性服务的金融企业而其他金融中介机构则是以某种特定金融资产为经营对象向客户提供特种服务的以营利为目的的金融企业。
2.职能方面:其他金融中介机构不能吸收可签发支票的活期存款，因
而不具有信用创造功能，只是充当可贷资金的经纪人商业银行则是可贷资金的创造着具有强大的信用的能力。因此各国政府和监
管机构对商业银行的监管也较非银行金融机构严格。
3.其他经融中介的业务范围较为狭窄，专业性也较强，而现代商业
银行则逐渐综合化，既经营一切零售和批发银行业务也为客户提供所需的各种金融服务即混业经营的发展趋势越来越明显。
2分业经营和混业经营是指实行分离分离银行制和全能银行制度的问题。分页还是混业的选择必须考虑市场竞争条件和产权条件。对于发达国家来说无论银行贷款还是证券业务和报销业务，其竞争都非常激烈一个金融中介机构想要过多垄断金融市场是不可能的。商业银行如果想要经营证券、保险业务没有效率就不能生存。但对于发展中国家，如我国商业银行的产权还不明晰，国有银行对非银行业务可能造成的巨额损失难以承担真正的责任，政府对贷款的干预普遍存在信息收集非常落后，会计和披露标准很不健全，监督者的素质还不是很高。在这种环境下引入混业经营必须谨慎从事。
我国正处在从大一统金融机构体系向多元化转轨时期金融体系在整体上还比较脆弱。一方面商业银行存在巨额不良债权，银证，引起关系严重扭曲的局面未能彻底改善资产负债比例管理尚处在推广阶段，信贷计划体制改革困难重重，货币市场和资本市场缺乏充分竞争的市场条件;另一方面其他金融中介机构大多数成立时间比较短，证券业保险业等非银行业务的是出阿运作刚起步，抗风险能力较差一旦发生巨额风险，可能会危及金融机构的稳健经营和分业监管的体制与其生存环境是相匹配的。但从长远看，在金融机构的产权关系明晰充分竞争的市场条件成熟后，实行混业经营提升我国金融机构的国际竞
争力，将是大势所趋。
3.金融风险主要有哪些来源，消费者如何减低风险?
1.金融风险按来源来分：（1）货币风险，也称汇率风险，指源于汇率变动而带来的风险包括交易风险和折算风险。交易风险指因汇率的变动影响日常交易的收入。折算风险之因汇率的变动影响资产负债表中资产的价值和负债的成本。（2）利率风险指源于市场利率水平变动而对证券资产的价值带来的风险。一般来说，利率的上升会导致证券价格的下降，利率的下降会导致证券价格的上升。在利率水平变动幅度相同的情况下，长期证券收到的影响币短期证券更大。货币风险和利率风险也统称为价格风险。（3）流动性风险，指源于金融资产变现的风险。证券的流动性主要取决于二级证券市场的发达程度和证券本身期限的长短。（4）信用风险，又称违约风险，只证券发行者因倒闭或其他原因不能履约而给投资者带来的风险。（5）市场风险，只由于证券是行情变动而引起的投资实际收益率偏离预期收益率的可能性。当出现看涨行情是多数证券价格通常会上涨：相反则下跌。（6）运营风险，又称造作分析，指源于日常操作和工作流程失误而带来的风险，随着证券交易读电子技术的依赖程度不断加深，运营风险将变得越来越复杂。
2.消费者降低风险的途径包括：（1）多样化选择。即消费者在计划未来一段时间内的某项带有风险的经济活动时，可以采用多样化的行动以降低风险。（2）风险分散。投资者通过投资许多项目或者持有许多公司的股票而消除风险。这种以多种方式持有资产的方式可以一定程
度上的避免持有单一资产而发生的风险，这样投资者的投资报戳就会更加确定。（3）保险。在消费者面临风险的情况下风险回避这会愿意放弃一部分收入去购买保险，以便在遭受损失是得到补偿。
4.金融创新的背景和动因有哪些?
（1）金融市场不确定性的增大;国际金融市场汇率、利率的动荡不定和各主要西方国家国内通货膨胀的起伏使金融资产的市价波动不已。布雷顿森里体系的崩溃导致浮动汇率制度的盛行，从而加大了汇率风险。从二十世纪六十年代开始蔓延的通货膨胀最终导致利率上升同时伴随的是物价水平和市场利率的频繁波动。由此引发了金融机构积极创造之在应付价格和利率以及汇率波动、规避市场风险的金融工具的活动热情。
（2）金融业日出积累的市场竞争和金融机构追求利润的需求:金融业的迅速发着市场边界的不断扩大是进入竞争性市场的经营主体迅猛增加，其结果是今日机构的成本增加，收益普遍下降。金融机构只维持传统的经验和服务项目已经不能保证其发展，甚至还会殃及到生存于世开发业务新品种开辟新领域成为金融机构首选的谋生之路。（3）金融监管因素：一方面金融自由化的趋势加快了金融创新的发展，另一方面为了规避现有的管制，金融创新不断出现在金融自由化浪潮中，诸多发展中国家纷纷深化金融体制和金融机制的市场化改革，发达国家则不断放松金融监管，这为金融创新营造了良好的环境，鼓励了其发展。另一方面二战后西方国家实行长时间的严格管制，是金融机构在诸多方面受到限制，成为诱发旨在逃避管制，摆脱不利于
利润最大化的约束条件的金融创新活动的重要因素。
（4）科学技术的进步是金融创新的技术基础：以计算机技术为核心的信息通讯技术在金融业得到广泛应用。金融业务的创新随着全球一体化的进程不断向纵深发展，新工具的设计、定价、运行和管理等，统统都在最先进的电子信息技术支持下进行，创新更具有紧迫性和挑战性。
（5）市场对更丰富的投资工具和风险管理工具的追其和需求是金融创新的重要推动力：亢进的市场经济处于日新月异的发展变化中，也从不同角度不同层次对于为其服务的金融行业再次提出新的要求，而原有的金融机构、金融工具、金融业务方式、金融市场组织形式和融资技巧等已经很难适应并满足商品经济发展的客观要求。客观要求与现实情况的矛盾中就要导致突破原有限制的金融创新。
完
16. 17. 1. 执行价值单方向转移的货币职能是（） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 2. 租赁设备由承租人维修保养的是（） A. 经营租赁 B. 古代租赁 C. 传统租赁 D. 金融租赁 3. 1998 年我国取消贷款规模管理后， 货币政策中介目标主要是（） A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 4. “扬基债券 ”的面值货币是（） A. 日元 B. 美元 C. 英镑 D. 法郎 5. 凯恩斯认为交易性需求是收入的（） A. 平减指数 B. 非平减指数 C . 递减函 D. 递增函数 6. 中国历史上第一家新式银行是（） A. 丽如银行 B. 法兰西银行 C. 中国通商银行 D. 交通银行 7. 不属于国家开发银行业务范围的是（ ） A. 发放重点项目政策性贷款 B. 办理向重点项目贷款贴息 C. 发行金融债券 D. 办理粮棉油储备贷款 8. 保险合同终止一般是由于（） 、单项选择题 保险期限届满 C. 保险人履约赔付 A. 保险标的灭失 B. 9. 现金交易方程式可表示为 D. 保险公司破产 ) =KR/M C. Md = kPY D. M1 A. MV = PT B. P 10. 在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是（） A. 零股经纪商 B. 佣金经纪商 C. 二元经纪商 11. 以下不属于证券交易所特点的是 A. 有形市场 + M2= L1(y) + L2(r) D. 自营经纪商 B. C. 协商议价原则 D. 12. 国际货币基金组织贷款均按照（ A. 美元计值 B. 英镑计值 ） 具有投机性 投资人须经过交易所成员从事交易 ） C. 特别提款权计值 D. 贷款对象的货币计值 13. 某企业持有 3 个月后到期的一年期汇票，面额为 2000 元，银行确定该票据的贴现率为 5%，则贴 现金额是 （ ） A. 1975 元 B. 1950 元 C. 25 元 D. 50 元 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（） 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 商业银行最主要的资金来源是（） 资本金 B. 中央银行借款 C. 发行金融债券 D. 存款负债 国际收支平衡表上的长期资本项目不包括（） 直接投资 B. 国际金融机构贷款 各国银行间的资金拆放 D. 政府贷款 国际货币基金组织和世界银行集团成立于（） 14. A. 15. A. A. C. A. 1942 年 B. 1945 年 C. 1946 年 D. 1960 年 18. 按保险对象的不同，可将保险分为（）
（金融保险）第九章存款货币银行习题与答 案
第九章存款货币银行 第一部分本章内容结构 存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务经营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，并详细分析了分业经营与混业经营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。 存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务经营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性与安全性的统一是银行经营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，并提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。 对于存款保险制度，赞成者与反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度看，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这一制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性还需要取得进一步论证。 第二部分本章学习重点与难点 重点 掌握存款货币银行的主要业务类型、经营原则及经营理论 理解分业经营与混业经营的背景与趋势问题 理解村狂货币英汉面临的主要风险 难点、 存款货币银行的经营管理理论 不良债权及债权质量分类法
存款保险制度的功能机这一制度引入我国的问题 第三部分同步练习题 一名词解释 1票据发行便利2金融创新 3存款保险制度4负债业务 5资产业务6中间业务 7表外业务 二填空题 1现代商业银行的发展趋势包括(),()和(). 2我国商业银行属于()组织形式。 3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。 4巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。 5有商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。6存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。 7贷款的五星级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）贷款。8存款货币银行向中央银行借款主要形式有（）和（）。 三选择题 1.最典型全能型商业银行国家（）。 A美国B日本C英国D德国 2.商业银行的资金来源（） A自有资金积累B各项存款C同业借款D央行借款 3.商业银行与其他金融机构区别在于能接受（）
《货币银行学》期末试题及答案 《货币银行学》期末试题及参考答案1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能
5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、
1）通货M1、M2、M3 2）货币市场共同基金M2、M3 3）欧洲美元M3 4）小额定期存款M2、M3 5）大额回购协议M3 6）可开具支票的存款M1、M2、M3 面值为1000美元的贴现发行债券，1年后到期，售价为800美元，它的到期收益率是多少？ （1000-800）/800**1*100%=25% Chapter5 1.运用流动性偏好理论和债券的供求理论说明，为什么利率是顺周期的（即，经济扩张时，利率上升； 经济衰退时，利率下降）。 （1）债券供求理论 经济扩张：财富上升，债券需求上升，D向右移动；投资盈利预期上升，供给上升，S向右移动。 D的移动没有S移动的幅度大，从而均衡利率上升。经济衰退，方向相反。 （2）流动性偏好理论 经济扩张：收入水平提高，货币需求因财富和交易增加而增加，D曲线向右移动，S不变， 从而均衡利率上升。 2.假设货币供给不变，如果下一年物价水平下降，并在之后固定下来，利率在接下来的两年会发生怎样 的变化？ 一方面，物价水平效应的影响在第一年末达到最大，由于物价水平不再进一步下降，在物价水平效应的影响下，利率也不会进一步下降。另一方面，第二年的的预期通货膨胀率为零，因而，预期通货膨胀效应也将为零。由于导致低利率的影响因素消失了，在第二年中，利率在第二年末的低水平上会有所上升。 3.如果下一任美联储主席支持比现任主席更低的货币供给增长率，利率会发生怎样的变化？ 货币供给量的缓慢增长会带来四种效应：流动性效应、收入效应、物价水平效应和预期通货膨胀效应。流动性效应导致利率提高，收入效应、物价水平效应和预期通货膨胀效应将导致利率降低。在这四种效应的综合作用下，有以下三种情况： （1）流动性效应大于其他效应，利率将上升。 （2）流动性效应小于其他效应，并且预期通货膨胀率缓慢调整。一开始利率先上升，此后利率会之间下降到初始水平一下。 （3）流动性效应小于通货膨胀效应，并且预期通货膨胀率迅速调整，这是利率会马上下降。Chapter6 1. 假定预期理论是正确的期限结构理论，根据下列未来5年的1年期利率，计算1—5年期限结构中的利率，并绘制得出的收益率曲线： 1）5%，6%，7%，6%，5%； 2）5%，4%，3%，4%，5%。 如果相对于长期债券，投资者更加偏好短期债券，那么收益率曲线会发生怎样的变化？ a、根据期限结构的预期理论计算如下： 1年债券的利率i1=5% 2年债券的利率i1=(5%+6%)/2=5.5% 3年债券的利率i1=(5%+6%+7%)/3=6% 4年债券的利率i1=(5%+6%+7%+6%)=6% 5年债券的利率i1=（5%+6%+7%+6%+5%）=5.8% b、根据期限结构的预期理论计算如下：
货币银行学试题（A卷） 武汉大学20××----20××学年第××学期期末考试 经济与管理学院20××年级××专业 《货币银行学》试题（A卷） 任课老师：审核人： 一、单项选择题（每小题1分，共20分） 1. 价值尺度与价格标准的区别在于（） A、内在与外在 B、目的与手段 C、自发与人为规定 D、变化不一样 2. 下列说法哪项不属于信用货币的特征（） A、可代替金属货币 B、是一种信用凭证 C、依靠银行信用和政府信用而流通 D、是足值的货币。 3. 下列有关币制说法正确的是（） A、平行本位制下会产生“劣币驱逐良币”的现象 B、双本位制下容易出现“双重价格”的现象 C、金银复本位制是一种不稳定的货币制度 D、双本位制下金币作为主币，银币为辅币 4. 我国的货币层次划分中一般将现金划入（）层次： A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 5. 单一中央银行制主要特点是（）。 A、分支机构多 B、分支机构少 C、国家只设一家中央银行 D、权力相对分散 6. 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（）能够吸收使用支票的活期存款。 A、储蓄银行 B、商人银行 C、商业银行 D、信用合作社 7. 目前，西方各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（）。 A、法定存款准备金 B、再贴现政策 C、公开市场业务 D、窗口指导 8. 中央银行降低法定存款准备金率时，则商业银行（）。 A、可贷资金量减少 B、可贷资金量增加 C、可贷资金量不受影响 D、可贷资金量不确定 9. ( ) 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 A、中国通商银行 B、中国交通银行 C、户部银行 D、中国实业银行 10. 不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具是（）。 A、法定存款准备金政策 B、公开市场业务 C、再贴现政策 D、都不是 11. 中央银行的业务对象是（）。 A、工商企业 B、城乡居民 C、政府 D、金融机构 12. 信用合作社属于（）。 A.存款型金融机构 B.契约型金融机构 C.投资型金融机构 D.政策型金融机构 13. 下列属于一般性货币政策工具的有（）。
第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（一般等价物）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（交换发展）的联系。 3、银行券是随着（资本主义银行）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 4、铸币的发展有一个从足值到（不足值）铸币的过程。 5、用纸印制的货币产生于货币的（流通手段）职能。 6、价格是（价值）的货币表现。 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（电子货币）。 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（流通手段）职能。 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（自发调节货币数量）的作用。 10、一国流通中标准的基本通货是（本位币）。 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。 13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。 14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。 15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（交换产生与发展） 2、商品价值形式最终演变的结果是（货币价值形式）
3、中国最早的铸币金属是（铜） 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（金银复本位制） 5、中华人民共和国货币制度建立于（1948年） 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（1999年） 7、金银复本位制的不稳定性源于（金银同为本位币） 8、中国本位币的最小规格是（1元） 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（金属货币的自由铸造和熔化） 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力 （下降20%） 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（支付手段） 12、下列货币制度中最稳定的是（金铸币本位制） 13、马克思的货币本质观的建立基础是（劳动价值说） 14、对商品价格的理解正确的是（商品价值的货币表现） 15、货币的本质特征是充当（一般等价物） 二、多项选择题 1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（） A、价值比较高 B、金属的一种 C、易于分割 D、易于保存 E、便于携带 答案：ACDE 2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（） A、五铢 B、布 C、刀 D、元宝 E、铜贝 答案：BCE 3、信用货币包括（）
中国农业大学(烟台) 2010 ~2011 学年春季学期 货币银行学课程考试试题 一. 1.中央银行业务对象是（ D ） A.一国政府与工商企业 B.一国金融机构与工商企业 C.工商企业与家庭收入 D.一国政府与金融机构 2.信用是有条件的借贷行为，其条件是指（AB） A.到期偿还 B.支付利息 C.存在买卖关系 D.出具担保 E.信用委托 3.西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ABE）等阶段。 A.资产管理理论 B.负债管理理论 C.转移理论 D.预期收入理论 E.资产负债管理理论 4.我国政策性银行有（BDE） A.中国银行 B.中国农业发展银行 C.中国建设银行 D.国家开发银行 E.中国进出口银行 5.流动性陷阱是（ A ） A.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有货币而不愿持有债券 B.人们普遍预期利率将上升时，愿意持有债券而不愿持有货币 C.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有货币而不愿持有债券 D.人们普遍预期利率将下降时，愿意持有债券而不愿持有货币 6. 银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（ A ） A.9861元 B.9000元 C.10000元 D.9800元 7.菲利普曲线说明，通货膨胀与失业率之间是（ B ）。 A.正相关关系 B.负相关关系 C.相关关系 D.没有关系 8.基础货币包括了（ACDE ） A.商业银行在中央银行的存款准备金 B.商业银行在中央银行的贴现票据 C.商业银行持有库存现金 D.超额准备金 E.流通于银行体系外的现金 9.一定时期内在利率体系中起指导作用的利率是（B ） A.优惠利率 B.基准利率 C.实际利率 D.一般利率 10.货币市场的主要交易对象有（ABCE） A.大额可转让存单 B.商业票据 C.同业拆借 D.长期政府债券 E.银行承兑汇票 F.股票市场 15.就组织形式来说，我国商业银行实行（ B ） A.单元银行制度 B.总分行制度 C.代理行制度 D.银行控股公司制度 ?货币的本质特征是充当（）
第1章货币与货币制度 本章思考题 1．分析货币的本质特征。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。这就是货币的本质的规定。 首先，货币是一般等价物。从货币起源的分析中可以看出，货币首先是商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，都具有使用价值和价值。如果货币没有商品的共性，那么它就失去了与其他商品相交换的基础，也就不可能在交换过程中被分离出来充当一般等价物。 然而，货币又是和普通商品不同的特殊商品。作为一般等价物，它具有两个基本特征：第一，货币是表现一切商品价值的材料。普通商品直接表现出其使用价值，但其价值必须在交换中由另一商品来体现。货币是以价值的体现物出现的，在商品交换中直接体现商品的价值。一种商品只要能交换到货币，就使生产它的私人劳动转化为社会劳动，商品的价值得到了体现。因而，货币就成为商品世界唯一的核算社会劳动的工具。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。普通商品只能以其特定的使用价值去满足人们的某种需要，因而不可能同其他一切商品直接交换。货币是人们普遍接受的一种商品，是财富的代表，拥有它就意味着能够去换取各种使用价值。因此，货币成为每个商品生产者所追求的对象，货币也就具有了直接同一切商品相交换的能力。 其次，货币体现一定的社会生产关系。货币作为一般等价物，无论是表现在金银上，还是表现在某种价值符号上，都只是一种表面现象。货币是商品交换的媒介和手段，这就是货币的本质。同时，货币还反映商品生产者之间的关系。商品交换是在特定的历史条件下，人们互相交换劳动的形式。社会分工要求生产者在社会生产过程中建立必要的联系，而这种联系在私有制社会中只有通过商品交换，通过货币这个一般等价物作为媒介来进行。因此，货币作为一般等价物反映了商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系，即社会生产关系。 在历史发展的不同阶段，货币反映着不同的社会生产关系。在私有制社会中，大量的货币掌握在剥削阶级手中，体现着阶级剥削关系。在这里，货币在不同的社会制度中作为统治阶级的工具，这是由社会制度所决定的，而不是货币本身固有的属性。从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。 2．货币在商品经济中发挥着哪些职能？并举例加以说明。 答：货币在商品经济中的职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。在商品经济中，货币执行着以下五种职能。 （1）价值尺度。在表现和衡量其他一切商品和劳务的价值时，执行价值尺度职能。在执行这个职能时，可以用观念上的而不需要现实的货币，它把商品的价值表现为一定数量的货币。商品价值的货币表现就是价格。 （2）流通手段。在商品交换中充当交易的媒介，货币执行流通手段的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币。货币作为流通手段，改变了商品交换的运动形式，使物物交换分解为买与卖两个环节，突破了物物交换的局限性，促进了商品交换的发展。 （3）贮藏手段。货币退出流通，贮藏起来被当作社会财富的一般代表，执行贮藏手段职能。在足值的金属货币流通的情况下，货币作为贮藏手段，具有自发调节货币流通的作用。而在信用货币流通的情况下，货币不能自发地调节流通中的货币量。 （4）支付手段。货币作为交换价值而独立存在，并伴随着商品运动而作单方面转移，执行支付手段职能。支付手段职能是一切信用关系的基础，一方面克服了现货交易的局限，极大地促进了商品交换；另一方面又造成买卖进一步脱节，使商品经济的矛盾进一步复杂化。 （5）世界货币。货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，执行世界货币职能。世界货币职能从严格意义上说并不是货币的一个单独的职能，它只是商品生产和交换超出国界，使货币的以上四种职能在世界范围内延伸的结果。 货币的五种职能，各自具有相应的内涵与作用，但相互之间又紧密相连。其中，价值尺度与流通手段是两个基本职能，贮藏手段和支付手段是在此基础上派生出来的，世界货币职能则是其他各个职能在世界市场范围内发展的结果。 3．货币制度主要由哪些要素构成？ 答：货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。货币制度的主要构成要素包括：货币金属与货币单位、通货的铸造、发行与流通程序、金准备制度等。 （1）货币金属与货币单位。确定货币币材是建立货币制度的首要步骤，选择什么样的本位币币材是建立货币制度的基础，选择什么样的金属作为本位币的币材，就会构成什么样的货币本位制度。这是由国家法律确立的，并受到客观经济发展需要的制约。
一、货币乘数 1、商业银行吸收的原始存款为1000万元，法定存款准备率为5％，在不考虑其他因素的情况下，试计算该商业银行系统的最大派生存款。 最大派生存款19000 1000%5110001=-?=-?=P r P （万元） 2、假设A 银行从某客户手中获得一笔支票存款，金额为1000万元，此时银行的法定活期存款准备金率为8%。（1）在不考虑其他影响因素的情况下，这将在银行体系中创造出多少存款？（2）又假设该客户将其中的50%转存为定期，银行的现金漏出率
为10%，各银行基本上都保有5%的超额准备金，请问在考虑了以上几个因素之后，将在银行创造出多少存款？（定期存款准备金率为4%） 存款=1000/0.08=12500 d=1/（0.08+0.1+0.05+0.5×0.04）=4 m=4×1000=4000万元 3、某银行从中央银行获得100万元的贴现贷款，且支票存款的法定准备金率为10%，那么在简单存款创造条件下，银行体系最终将创造出多少存款？如果每家银行都须持有5%的超额准备金，情形又将如何？ 1、银行体系最终创造的存款
=100/10%=1000（万元） 2、在增加5%的超额准备金后，银行体系最终创造的存款=100/（10%+5%）=666.67（万元） 4、假设央行向某银行购买了100万元的国库券，法定准备率为10％，如果这一行动导致存款扩张了800万元，此银行系统是否均衡?为什么? 未达均衡状态。因为央行购买了100万元国库券，等于向商业银行系统注入了100万元基础货币，在准备率为10%的条件下，这100万元基础货币可以支持1000万元(100万／10%)的信贷规模，而现在存款仅扩张了800
《货币银行学》多项选择期末复习(参考答案) 1．一般而言，货币层次的变化具有以下（A D E ）特点。 A．金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大 B．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大 C．金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小 D．金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 E．金融产品越丰富，货币层次就越多 2．在我国货币层次中，狭义货币量包括（ A E )。 A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．现金 F．其它存款 3．在我国货币层次中准货币是指( B C D E )。 A．银行活期存款 B．企业单位定期存款 C．居民储蓄存款 D．证券公司的客户保证金存款 E．其它存款 4．信用货币包括( C D E F )。 A．实物货币 B．金属货币 C．纸币 D．银行券 E．存款货币 F．电子货币 5．货币发挥支付手段的职能表现在( A B C D E F )。 A．税款交纳 B．贷款发放 C．工资发放 D．商品赊销 E．善款捐赠 F．赔款支付 6．按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ A C D ）。 A．居民手中的现钞 B．商业银行的库存现金 C．企业单位的备用金 D．购买力最强 E．以上答案都对 7．关于狭义货币的正确表述是( A D )。 A．包括现钞和银行活期存款 B．包括现钞和准货币 C．包括银行活期存款和准货币要性就越小 D．代表社会直接购买力 E．代表社会潜在购买力 8．货币发挥交易媒介功能的方式包括( A C D )。 A．计价单位 B．价值贮藏 C．交换手段 D．支付手段 E．积累手段 9．贵金属不能自由输出输入存在于( D E )条件下。 A·银本位制 B．金银复本位制 C、金币本位制 D．金汇兑本位制 E．金块本位制10．国际金本位制的特点是( A C E )。 A．黄金可以自由输出输入 B．汇率安排多样化 C．国际收支可自动调节 D．黄金美元是国际货币 E．黄金是国际货币 11．不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质( A B D )。 A．国家流通中的基本通货 B．国家法定价格标准 C．面值为货币单位的等份 D．发行权集中于中央银行或指定发行银行 E．足值货币 12．布雷顿森林体系存在的问题主要是( A B )。 A．各国无法通过变动汇率调节国际收支 B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 C．缺乏统一稳定的货币标准 D．浮动汇率为主加大了外汇风险 E．无法满足各国对国际清偿能力的需要 13．人民币货币制度的特点是( A C E )。 A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位 B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿 C．人民币采用现金和存款货币两种形式 D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行
第九章现代货币的创造 第一部分学习目的与要求 通过学习本章内容，重点掌握信用货币的特点，存款创造的过程，二级银行体制的特点、中央银行资产负债表的基本结构以及与其职能相对应的业务特点。具体掌握以下知识点： □信用货币的特点和构成 □商业银行存款创造过程 □现金发行、回笼与管理 □中央银行资产负债业务特点与商业银行准备金 第二部分要点提示 1．信用货币依靠国家信誉为保障，由中央银行发行与管理，通过信用程序投入流通的债务货币。信用货币由现金和银行存款货币构成，发挥一般等价物的作用。2．商业银行存款创造的前提条件是部分准备制和非现金结算。派生倍数是法定存款准备金率的倒数。影响商业银行存款创造能力的因素是超额准备金、现金漏损、活期存款和定期存款的转化等。 3．在二级银行体制下，中央银行和商业银行是货币供给的主体。中央银行负责一国通货的发行、回笼与管理。 4．中央银行资产负债业务的特点是扩大资产不以增加负债为前提，通过影响商业银行体系的准备金，调节金融机构的贷款能力，进而调节货币供给量。 第三部分练习题 一、概念解释题 1、信用货币 2、通货 3、原始存款 4、派生存款 5、二级银行制 6、部分准备制 7、转账结算 8、派生倍数 9、法定存款准备金率10、超额准备金11、现金漏损12、货币发行13、发行基金14、货币回笼15、中央银行资产业务16、中央银行负债业务17、商业银行准备金 二、填空题 1、通过信用程序投放货币，是指通过（）、（）、（）、（）等信用方式创造货币并投入流通。 2、一般情况下，国家授权（）垄断货币发行权，其发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有（）能力。 3、信用货币一般包括（）和（）。 4、基础货币又被称作（），包括（）和（）。 5、商业银行存款创造的前提条件是（）和（）。 6、在二级银行体制下，整个银行系统分为（）和（）两个层次。 7、中央银行资产业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。 8、中央银行负债业务的增加，将导致商业银行体系准备金（）。 9、对中央银行货币发行形成外在约束的因素是（）和（）。 10、人民币印制后，按计划解送中国人民银行指定的总行重点（）。
货币银行学 第一章导言（略） 第二章货币与货币制度 一、填空 1、从货币本质出发，货币是固定充当（）的特殊商品；从价值规律(价值规律包括商品价值由其社会必要劳动时间决定，商品价值是其价格的基础；商品价格是其价值的货币表现形式.1 供求决定价格.2 价格由市场来决定)的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。答案：一般等价物 2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（）的联系。 答案：交换发展
3、银行券是随着（）的发展而出现的一种用纸印制的货币。 答案：资本主义银行 4、铸币的发展有一个从足值到（）铸币的过程。答案：不足值 5、用纸印制的货币产生于货币的（）职能。答案：流通手段 6、价格是（）的货币表现。答案：价值 7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（）。 答案：电子货币 8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（）职能。 答案：流通手段 9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（）的作用。 答案：自发调节货币数量 10、一国流通中标准的基本通货是（）。答案：本位币 11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向（就是不做同向运动）运动是货币发挥 （）职 能的特征。 答案：支付手段 12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（）。 答案：金铸币本位制
13、我国的人民币是从（）开始发行的。答案：1948年12月1日 14、人民币采取的是（）银行券的形式。答案：不兑现 15、欧元的出现对（）提出了挑战。答案：国家货币主权 二、单项选择题： 1、与货币的出现紧密相联的是（） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧答案：B 2、商品价值形式最终演变的结果是（） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式答案：D 3、中国最早的铸币金属是（） A、铜 B、银 C、铁 D、贝答案：A 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（） A、金本位制 B、银位本制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制答案：C 5、中华人民共和国货币制度建立于（） A、1948年 B、1949年
第九章存款货币银行 第一部分本章内容结构 存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务经营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，并详细分析了分业经营与混业经营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。 存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务经营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性与安全性的统一是银行经营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，并提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。 对于存款保险制度，赞成者与反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度看，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这一制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性还需要取得进一步论证。 第二部分本章学习重点与难点 重点 掌握存款货币银行的主要业务类型、经营原则及经营理论 理解分业经营与混业经营的背景与趋势问题 理解村狂货币英汉面临的主要风险 难点、 存款货币银行的经营管理理论 不良债权及债权质量分类法 存款保险制度的功能机这一制度引入我国的问题 第三部分同步练习题 一名词解释 1 票据发行便利 2 金融创新 3 存款保险制度 4 负债业务 5 资产业务 6 中间业务 7表外业务 二填空题 1 现代商业银行的发展趋势包括( ),( )和( ). 2 我国商业银行属于( )组织形式。 3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。 4 巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。
第九章货币需求 （一）找出每个词汇的正确含义（二）填空（三）单项选择（四）多项选择 （五）判断并改错（六）计算（七）简答（八）论述（九）参考答案 （一）找出每个词汇的正确含义 词汇 1．名义货币需求---- C 2．谨慎动机---- f 3．实际货币需求---- a 4．货币需求----- g 5．投机动机---- i 6．恒久收入---- b 7．持有货币的机会成本---- d 8．交易动机----- e 9．行政性货币需求---- j 10．人力财富----- h 定义 a．扣除了物价变动因素之后的货币需求
b．一个人拥有的各种财富在长期内获得的收入流量，相当于可观察到的长期平均收入。 c．社会各经济部门在一定时点所实际持有的货币单位的数量。 d．因持币而丧失的潜在收益或遭受的损失。 e．人们为了日常交易的方便，而在手头保留一部分货币。 f．人们保留一部分货币以备未曾预料的支付。 g．社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。 h．个人在将来获得收入的能力，包括一切先天或后天的才能与技术。 i．人们根据对市场利率变化的预测，需要持有货币以便满足从中投机获利的动机。 j．用于行政管理费用开支的货币需要 （二）填空 1．马克思的货币必要量公式反映了__商品流通___________决定货币流通这一基本原理。
2．剑桥方程式是从___微观_________角度分析货币需求的。 3．货币数量论最重要的特点是认为_____利率________对货币需求没有影响。4．凯恩斯认为，投机性货币需求与___利率水平__________负相关。 5．凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求也具有__利率____弹性。 6．弗里德曼认为，人们的财富总额可以用_____恒久收入______作为代表性指标。7．凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求____动机______的分析。8．名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除____物价______的影响。 9．现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，而且包括了对__存款货币 _______的需求。 （三）单项选择 1．费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（C ）。 A．M与V的关系B．M与T的关系
第一部分复习思考题 第一章货币与货币制度 一、名词解释 1 ?货币制度2?本位币和辅币 3 ?无限法偿和有限法偿 4 ?格雷欣法则 5 ?价值尺度 6 ?流通手段 7 ?储藏手段 8 ?支付手段 9 ?价格标准 10. 信用货币11.货币流通 二、填空题 1 ?在商品经济发展中，商品价值的表现形式经历了简单的、偶然的价值表现式 和_______ 价值表现形式、 _______ 价值表现形式、________ 价值表现形式。 2 ?一种商品变成货币，首先是作为____________ 和 __________ 的统一，换句话说，货 币是_________ 禾廿______ 的统一。 3 .按国家是否规定金银之间的比价来划分，金银复本位制可分为______ 和_______ 4 ?金属充当货币材料采用过两种形式：即_____________ 和____________ 。 5?所谓“流通中的货币”，就是发挥___________ 职能的货币和发挥 ________ 职能的货币的总和。 6 .货币制度的四大构成要素是：_________ 、_________ 、_________ 、___________ 。 7?从货币制度诞生以来，经历了_______________ 、 ____________ 、_____________ 和不兑现的信用货币制度四种主要货币制度形态。 &在现代经济中，信用货币的发行主体是_____________ 。 9 ?一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为_____________ 。 10 ?货币制度最基本的内容是____________ 。 11 ?我国最早的纸币是___________ ，最早在市场上流通使用的纸币是 ___________ 。
《货币银行学》试题及答案 第十二章货币政策 第一部分填空题 １、货币政策理论主要研究以下几个问题：一是，二是， 三是，四是。 ２、西方发达国家的货币政策有四大目标：、、 和。 ３在现实生活中，除了非自愿性失业外，还有两种失业是不可避免的：一种是，另一种是。 ４、国际收支平衡有和两个概念。 ５、用于反映通货膨胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线是。 ６、协调货币政策目标之间矛盾的方法最主要有以下三种：、 和。 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是 。 ８、保持币值稳定实际有两层含义：一是，二是。 ９、一般性货币政策工具包括以下三种：一是，二是，三是。１０、是一种威力巨大而不常使用的一般性货币政策工具。 １１、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的货币政策工具是 。 １２、中央银行选择货币政策中介目标的主要标准有以下三个：、 和。 １３、所谓“货币政策的中介目标”，实际上是指那些介于和 之间的变量。 １４、间接信用控制的货币政策工具有和。 １５、以利率作为传导机制的货币政策传导机制理论是学派的观点。 １６、学派的货币政策传导机制理论被认为货币供应量通过“黑匣子”操作的。 １７、根据凯恩斯学派货币政策理论，当一国经济出现时，货币供应量的增加就不能使利率下降，于是货币政策无效。 １８、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而
主要解决国际经济问题。 第二部分单项选择题 １、愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是。 A、充分就业 B、非自愿失业 C、自愿失业 D、摩擦性失业 ２、下列不是货币政策的最终目标。 A、充分就业 B、经济增长 C、物价稳定 D、国际收支顺差 ３、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中是一致的。 A、充分就业与经济增长 B、经济增长与国际收支平衡 C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与经济增长 ４、菲利普斯曲线反映之间此消彼涨的关系。 A、通货膨胀率与失业率 B、经济增长与失业率 C、通货紧缩与经济增长 D、通货膨胀与经济增长 ５、根据蒙代尔的政策配合说，主要解决国内经济问题，而 主要解决国际经济问题。 A、货币政策财政政策 B、财政政策货币政策 C、财政政策利率政策 D、货币政策汇率政策 ６、下列是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A、统筹兼顾 B、相机抉择 C、政策搭配 D、单一规则 ７、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是。 A、以经济增长为首要目标 B、以币值稳定为主要目标 C、保持物价稳定，并以此促进经济增长 D、保持币值稳定，并以此促进经济增长 ８、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为 。
考点存款货币银行 知识点点睛： 1、商业银行管理理论的演变过程 商业银行是特殊的企业，有自己的经营管理理论。随着经济环境的变化，银行自身业务的发展，其管理理论经历了资产管理、负债管理和资产负债管理演变过程。 （1）资产管理理论经历了三个不同的发展阶段。 第一阶段，商业贷款理论（真实票据论）。 第二阶段，可转换性理论。 第三阶段，预期收入理论。 （2）负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。负债管理理论的核心是，银行的流动性不仅可以加强资产管理获得，向外借款也可提供流动性，只要借款领域扩大，流动性就有保证。而且，负债管理有效，则无须经常保有大量流动性资产，并可将资金投入到更有利可图的资产上，银行收益将提高。负债管理存在的缺陷在与经营成本的提高可能给银行增加压力。 （3）资产负债（综合）管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照以及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在一些特征上的差异，达到合理搭配。 2、商业银行的金融创新。 金融创新是金融业迅速发展的一种趋向。其内容是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。 （1）避免风险的创新。如针对利率风险，创造可变利率的债务债券工具，发展金融期货交易、期权市场等； （2）技术的创新，主要反映在以电子计算机为核心的信息技术的广泛应用和高度发展给银行业带来的巨大影响，如银行卡的发展以及银行服务的电子化； （3）规避行政管理的创新，如美国为规避不准对活期存款付息的自动转帐制度（ATS）、为规避不准储蓄帐户使用支票的可转让支付命令（NOW）以及为规避定期存款的利率有最高限制的货币市场互助基金（MMMF） 相关习题解析： 一、填空题 1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。答案：丽如银行 2、中国自办的第一家银行是（）。答案：中国通商银行 3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是 ( )。答案：钱庄和票号 4、银行相互之间的资金融通被称作（）。答案：银行同业拆借 5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。 答案：原始存款 6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。 答案：转帐结算 7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。 答案：盈利性、流动性和安全性 8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做 （）。答案：商业贷款理论或者真实票据论 9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。答案：预期收入理论
《货币银行学》试题及答案 《货币银行学》试题及答案(一) 1 信用是在私有制的基础上产生的。√ 2 商业银行经营方针中安全性与盈利性是统一的。× 3 中国人民银行在1984年之后是复合式中央银行。× 4 国际收支是存量概念，货币供应量是流量概念。× 5 当法定存款准备金率降低时，存款货币的派生将扩张。√ 6 自1984年至1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即(稳定物价，经济增长)。 7 决定债券收益率的因素主要有(期限、利率、购买价格) 8 货币制度的基本类型有(复本位，银本位，不兑现的信用货币，金本位)。 9 《国务院关于金融体制改革的决定》明确指出，我国今后货币政策的中介指标有(信用总量、货币供应量，同业拆借利率，银行备付金率) 10 国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为(外汇、黄金、特别提款权，在IMF的储备头寸)。
11 关于会计主体和法律主体的区别，描述正确的是(只要是一个法律主体，无论其规模多大----------)。 12 业务收支以外币为主的企业，其记账本位币应为(两种方式均可)。 13 关于真实性原则的含义，下列不正确的是(在必要的情况下，真实性原则并非不可违背)。 14 会计核算所要反映和提供的会计信息必须有助于会计信息使用者正确地做出经济决策，即会计信息必须满足宏观经济管理的需要，满足各有关方面了解企业财务状况和经营成果的需要，满足加强内部经营管理的需要，这是(相关性原则)的要求。 15 在会计核算中，一个会计期间内的各项收入与其相关联的成本费用应当在同一会计期间内进行确认、计量，是(配比性原则)的要求。 16 按照历史成本原则，企业对资产、负债等项目的计量应当基于经济业务的(实行交易价格)。 17 谨慎性原则要求(意味着企业可以设置秘密准备)。 18 关于重要性原则，理解正确的是(可以不用全面反映，充分披露重要的事项即可)。 19 下列哪个不属于会计要素(成本)。 20 下列对于收入的描述错误的是(营业外收入不包括在收入要素中)。