湖南保监局关于设立中国人民健康保险股份有限公司湖南分
公司第一营销服务部的批复
【法规类别】保险监管
【发文字号】湘保监寿险[2008]120号
【发布部门】中国保险监督管理委员会湖南监管局
【发布日期】2008.06.10
【实施日期】2008.06.10
【时效性】现行有效
【效力级别】XP11
湖南保监局关于设立中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司第一营销服务部的批复
(湘保监寿险〔2008〕120号)
中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司：
你公司《关于设立中国人民健康保险股份有限公司湖南分公司第一营销服务部的请示1 / 1
中国人民健康保险股份有限公司湖南省分公司实习总结 金融保险系寿险教研室刘桂梅 一、实习基本情况 我于2009年8月8日至28日在中国人民健康保险股份有限公司湖南省分工进行了为期20天的实习。在这20天的时间里我学到、体会到了很多很多，对提高我今后的实践教学能力大有裨益。 2004年10月30日，国务院批准设立中国第一家专业健康保险公司即中国人民健康保险股份有限公司， 2005年4月8日,中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康）作为中国第一家专业健康保险公司正式开业。中国人保健康是在温家宝总理的亲切关怀下，由中国人民保险集团公司联合欧洲最大的商业健康保险公司DKV等著名企业发起设立的现代股份制保险公司。公司由5家股东投资设立，注册资本金10亿元人民币。其中，中国人保控股公司占51％的股份，德国健康保险公司（DKV）占19％的股份，中国华闻投资有限公司等3家公司持有余下的股份。温家宝总理作了“坚持高标准、高起点，精心组建，规范运作，结合实际学习借鉴国外成功经验，务必办好”的亲笔批示，中国保监会吴定富主席也作了“一定要在为中国最广大的民众提供健康保障和健康管理服务，促进全民健康，构建和谐社会方面当好带头人，为中国商业健康保险的发展闯出一条新路”的专门指示。公司充分依托中国人保（PICC）的品牌和资源优势，借鉴国际先进技术，整合外部社会资源，致力于成为中国专业健康保险市场的引领者，把人保健康建设成为理念先进、制度科学、技术领先、影响广泛的大型专业健康保险公司。 肩负着国务院和中国保监会领导的重托，中国人保健康责任重大、使命光荣。自开业以来，中国人保健康牢记公司使命、勇担社会责任，始终坚持专业化经营方向，引入国外健康保险经营的先进理念和管理经验，开发专业化的产品、推出专业化的服务，不断提升经营管理能力；始终坚持健康保障＋健康管理的经营理念，配合国家社会医疗保险体制改革，积极拓宽健康保险业务经营领域，建立商业健康保险与社会医疗保险合作的新模式，不断提升健康管理能力；始终坚持广泛服务社会民众，致力于促进全民健康，提高保险覆盖面，着力完善民生保障，不断提升服务和谐社会的能力。2008年，人保健康实现保费收入137.78亿元，占健康保险市场份额接近24%。截至2008年底，公司总资产超过170亿元，实现投资收益率6.31%。2009年7月17日在北京召开的中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）半年工作会议报告，上半年，人保健康共实现保费收入27.1亿元，在专业健康
健康管理在社会医疗保险和商业健康保险中的应用研究 王汉亮(100027) 国家医学教育发展中心 社会医疗保险（以下简称医保）和商业健康保险（以下简称商保）是国家运用保险机制对全社会人民群众的生命健康进行有效保障的重要手段和措施，它体现了政府对人民群众生命健康的关爱和重视。从一定意义上说，医保与商保的工作效果直接关系到人民群众的生活与生命质量，关系到国民生产总值，甚至关系国家的安定团结。医保与商保的工作效果是受许多因素影响的，其中费用的控制问题是核心问题。如何既能高质量地满足群众的健康需求，又能有效地将费用控制在提供保障一方能够承受的范围内是一个世界性难题。根据发达国家走过的历程和我国医保与商保的现状表明，采取有效的措施，控制导致医疗费用快速上涨的根本原因，从而从根本上控制医疗费用的增长，是我们目前亟待解决的问题。 那么我们应该采取什么方法和措施，才能达到既满足群众的医疗健康的需求又控制医疗费用支出这一目的？本文拟对这些问题进行探讨。 一、导致医疗费用上升的主要原因 1、慢性非传染性疾病发病率迅速上升 随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，我国疾病谱已经发生了很大的变化，与生活方式密切相关的慢性非传染性疾病(以下简称慢性病)已成为危害人们健康的头号杀手。以下几组数字可充分说明这一点： ●据卫生部门统计，我国疾病死亡谱发生了重大变化。上个世纪50年代，我国总死亡人口中约有24%死于生活方式疾病；到90年代末，则有约70%的人死于生活方式疾病。 ● 2004年10月由国务院新闻办公室发布了《中国居民营养与健康现状》的调查报告显示，慢性病患病率上升迅速，几种主要慢性病患病人次达到近6亿，其中高血压患病率为18.8%，估计全国患病人数1.6亿多；18岁及以上居民糖尿病患病率为2.6%，空腹血糖受损率为1.9%。糖尿病现患病人数2000多万，另有近2000万人空腹血糖受损；成人超重率为22.8%，肥胖率为7.1%，估计超重和肥胖的人数分别为2.0亿和6 000多万；血脂异常患病率为 18.6%，估计血脂异常现患人数1.6亿。 ●据《第三次国家卫生服务调查分析报告》的资料显示：我国2003年的卫生资源消耗达6500多亿元，因疾病、伤残等造成的损失大约8000多亿元，两项合计接近14000亿元。在这惊人的数字中，与生活方式相关的高血压、糖尿病、心脑血管病慢性病的医疗支出占30%以上，是十年前的5倍。 ● 2004年5月22日，第五十七届世界卫生大会做出的《饮食、身体活动与健康全球战略》决议中，预计到2020年慢性病引起的死亡率、发病和残疾将占所有死亡的73%（比2002年上升13%）和全球疾病负担的60%（比2002年上升13%）。这种状况如果不采取有效的措施加以遏制，将给国家的安定团结和百姓的生命健康带来重大隐患。 2、慢性病防治中存在的根本性问题 （1）只对症不对因。 众所周知世界公认的慢性病发生的主要原因有二：一是膳食总量过多或膳食结构不尽合理，畜肉类及油脂消费过多，谷类食物消费偏低；二是缺乏体力活动。既然慢性病发生发展的根本原因在于上述两方面，那么我们的治疗和预防就应该从这两方面着手。而目前我们对慢性病的治疗一般是对症治疗即血压高了降血压，血糖高了降血糖，很少涉及病因的治疗。致使病情不能从根本上好转，医疗费用居高不下。 （2）重治疗轻预防。 “预防为主，防治结合”，这是我国医疗卫生一贯倡导的方针。但在现实中，人们往往注重的是有病才看病。在医疗实践中，医生往往也是重治疗轻预防，预防和治疗严重分离：注重
我国商业健康保险发展存在的问题及对策研究摘要：近年来，由于环境污染、人们工作压力大等原因而引起重大疾病屡屡发生。给人们的日常生活和社会经济造成了沉重的打击，人们对健康方面越来越重视。作为国民医疗体系中重要补充作用的商业健康保险的需求越来越多，它能够充分保障被保险人的合法权益，减轻政府的经济压力，同时在维护社会经济的稳定方面具有重要作用，能够促进社会的协调发展。我国商业健康保险的发展严重滞后于社会经济发展,原因不仅有自身的问题,还存在着外部的影响因素。对此，我国根据自身情况并借鉴外国经验出台了相应的一些促进我国商业健康保险发 展的对策。 商业健康保险不仅与人们的切身利益息息相关，而且已经成为人们一生当中需求最大的保险险种。我国商业健康保险市场潜力非常巨大，前景非常广阔，理应成为保险市场中的一个亮点。但是由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系，导致人们发展一直存在巨大的阻力。因此，就商业健康保险存在必要性和可能性进行系统分析。然后描述商业健康保险在我国的发展现状，阐述商业健康保险存在的自身问题。而后对这些问题进行原因分析。最后借鉴德国和美国的成功发展的案例对我国的商业健康保险提出改进和完善的对策。让商业健康保险的作用得到完整的发挥，从而保证社会和谐与稳定。 关键词：商业健康保险；现状；问题；对策 引言：我国的商业健康保险是用被保险人的身体作为保险标的，来保障被保险人在疾病或意外事故所导致伤害时的直接费用或间接损失获得赔偿的保险，包含医疗保险、疾病保险、收入保护保险和持久看管保险。疾病保险指以疾病的产生为给付前提的保险；医疗保险指以商定治疗的发生为给付条件的保险；收入保护保险指以因无意伤害、疾病致使收入间断或削减为给付保险金前提的保险；持
（金融保险）发展我国商业健康保险的思考
发展我国商业健康保险的思考 摘要：随着我国国民经济快速健康发展和人民生活水平不断提高,人们对健康越来越重视,商业健康保险市场的发展潜力巨大。但综观目前国内的健康保险市场,由于受多方面因素的制约,其发展速度、规模、质量和发达国家相比仍显落后。分析了我国商业健康保险市场的发展现状和不足，在此基础上提出了发展商业健康保险的相关对策。 构建和经济发展水平相适应的社会保障体系、促进社会保障体系的不断完善、服务社会主义和谐社会建设，壹直是党中央、国务院以及各地方党委政府以人为本、执政为民、贯彻落实科学发展观的重大全局性问题。商业健康保险是我国医疗保障体系的重要组成部分,关系到广大人民群众的健康和幸福。大力发展商业健康(医疗)保险，且把商业医保和社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会。 1我国商业健康保险市场现状 近几年来，我国健康保险业务量迅速增长。十六大以来，商业健康保险快速发展，年均增长速度高于30%。2006年，健康险保费收入为375.66亿元，同比增长20.28%。2007年健康险保费收入为384.2亿元。健康险在人身险总保费收入的占比由1999年的4.2%增至2006年的8.8%。在业务总量继续增长的同时，健康保险市场和产品结构进壹步优化。2006年，近100家保险X公司开办了各类健康保险业务，其中包括：人保健康、平安健康等4家专业健康险X公司，形成了运营主体多元化的竞争格局，专业健康险X公司的保费收入近10亿元，市场份额提升较快。另外，健康保险的产品结构进壹步优化。目前已提供健康保险产
中国人民健康保险股份有限公司 社会责任报告 中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人保健康或公司）秉承中国人保“人民保险，服务人民”的光荣传统，本着“心系人民，健康中国”的社会责任，践行“健康保障+健康管理”的经营理念，积极参与国家多层次医疗保障体系建设，始终致力于为广大民众提供健康保险和健康管理服务，积极履行企业社会责任，将公司的发展与经济发展、社会建设、民生进步等紧密联系起来，努力实现社会效益与经济效益的和谐统一。2011年，中国人保健康实现规模保费103.14亿元，同比增长10.9%，健康保险市场份额保持行业第三位，标准保费和规模保费分别位居全国人身险公司第九位和第十一位。 一、科学发展、稳健经营，认真履行经营管理责任 2011年，中国人保健康认真贯彻中国保监会的总体要求，深入落实中国人保集团新的发展战略和各项决策部署，积极应对错综复杂的发展形势和前所未有的严峻挑战，全力推动各项工作的落实，实现了业务拓展平稳有序、经营成本控制良好的经营目标。 （一）加强市场研判和业务企划，实现业务持续健康发展 中国人保健康密切关注保险市场发展动态，及时、主动调整业务发展策略，积极开展业务推动，充分调动分支机构和销售队伍的积极性，推动业务持续健康发展。大力发展政府委托业务，持续推进政府委托业务二次开发，积极推进适应人保健康特点的个险业务发展模式，有效应对银保新政，不断强化银行渠道合作关系，积极开展人保集团内交叉互动工作，探索开拓新的业务领域，实现公司业务平稳有序发展、短期险业务和长期险业务协调推进、新单标准保费快速增长的良好格局。 （二）大力推行低成本发展策略，强化成本管理和风险管控，努力提高经营效益 1.持续改善业务质量。加强业务风险评估和业务质量监控。大力推广具有自主知识产权的、与医疗机构和社保机构医疗数据实时共享的“医保通”、“社保通”系统。完善医疗服务巡查机制，加大医疗审核和重大案件调查力度，降低不合理医疗费用支出。 2.加大财务管控力度。坚持低成本发展战略，实施严格的费用定额管理，推进费用成本从结果管控向过程管控转变，严格控制费差损。 3.加强资金精细化管理。加大应收保费和预付赔款管理力度，开展银行账户清查工作，资金使用和运转效率进一步提高。根据资本市场变化，优化资产配置比例，努力提高投资收益。 （三）强化内控管理，进一步提高依法合规经营水平
中国人民健康保险股份有限公司 2011年 年度信息披露报告 二〇一二年四月二十八日
目 录 一、公司简介 (2) 二、财务会计信息 (3) 三、风险管理状况信息 (49) 四、保险产品经营信息 (53) 五、偿付能力信息 (54)
一、公司简介 （一）法定名称及缩写： 中文（全称）：中国人民健康保险股份有限公司 英文（全称）：PICC HEALTH INSURANCE COMPANY LIMITED 中文（缩写）：人保健康 英文（缩写）：PICC HEALTH （二）注册资本 人民币3,970,388,716元 （三）注册地 北京市西城区太平桥大街丰汇园11号楼丰汇时代大厦 （四）成立时间 2005年4月8日 （五）经营范围和经营区域 公司目前在全国25个省（自治区、直辖市和计划单列市）经营如下业务： 1.与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务； 2.各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务； 3.与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务； 4.与健康保险有关的再保险业务； 5.国家法律、法规允许的资金运用业务； 6.中国保监会批准的其他业务。 （六）法定代表人 周树瑞 （七）客服电话和投诉电话 95591/4006695518
二、财务会计信息 （一）资产负债表 编报单位：中国人民健康保险股份有限公司 2011年12月31日 单位：万元 2011年12月31日2010年12月31日 资产 货币资金177,362.76266,616.81 交易性金融资产46,975.38 47,654.50 买入返售金融资产9,400.00 97,800.00 应收利息27,592.15 23,198.11 应收保费34,924.66 38,281.22 应收分保账款123,798.05 22,873.01 应收分保未到期责任准备金18,832.95 16,138.28 应收分保未决赔款准备金93,390.81 40,586.63 应收分保长期健康险责任准备金1,091.69 1,009.75 保户质押贷款260.70 - 存出保证金430.16 107.47 定期存款111,115.20 31,088.00 可供出售金融资产1,369,863.35 1,833,742.21 持有至到期投资110,593.89 - 长期股权投资50,026.65 50,026.65 存出资本保证金72,921.29 60,000.00 固定资产19,047.51 20,601.29 无形资产2,805.75 2,449.74 其他资产127,187.06105,416.40 资产总计2,397,620.02 2,657,590.07
中国健康保险市场市场调查与盈利模式分析 2017-2022 年中国健康保险市场市场调查 与盈利模式分析报告 报告信息 报告类型 多用户、行业报告 报告编号 65967 ←咨询时,请说明此编号 报告价格 ￥7500 元 可开具增值税专用发票 网上阅读 http:/https://www.doczj.com/doc/7f18204178.html,/report/20170420/65967.htmlb5E2RGbCAP 报告目录 第一章 健康保险相关概述 第一节、健康保险的定义及特征 一、国际健康险定义及分类 二、中国健康险定义及分类 三、健康保险的基本特征 第二节、健康保险的产品类型 一、按照保障范围分类 二、按照承保对象分类 三、按照保险属性分类 四、按照给付方式分类 五、按照合同形式分类 第三节、健康险与一般寿险的区别 一、健康险自身的特殊性 二、健康险的核保差异 三、健康险的理赔差异 四、对定点医院的管理 第四节、商业健康保险与社会医疗保险的主要区别 一、选择权限的差异 二、公平性表现的差异 三、营利性的差异 四、经营原则的差异 五、保险费计算方法和产品形态的差别 第二章 2014-2016 年国际健康保险的发展 第一节、 2014-2016 年世界健康保险行业发 展综述 p1EanqFDPw 一、国外企业运作模式 二、商业健康保险模式 三、世界健康保险趋势
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第二节、世界部分发达国家健康保险制度解析 一、美国 二、日本 三、瑞士 四、瑞典 五、新加坡 第三节、 2014-2016 年欧洲健康保险业分析 一、商业健康险在欧盟中的地位 二、欧盟商业健康保险市场状况 三、英国商业健康保险市场分析 四、德国商业健康保险市场特征 五、瑞士健康保险市场介绍 六、奥地利健康保险市场介绍 第四节、 2014-2016 年美国健康保险业分析 一、美国健康保险行业发展的特点 二、美国健康保险发展现状 三、美国健康管理企业模式 四、医改对商业保险业的影响 五、美国医疗改革面临的阻碍 六、美国健康保险业存在隐忧 第五节、 2014-2016 年亚洲健康保险业分析 一、部分地区健康保险业务情况 二、日本健康保险业发展综述 三、日本创新医疗健康险产品 四、韩国健康保险制度介绍 五、台湾地区实施全民健保体制 第三章 2014-2016 年中国健康保险业发展环境分析 第一节、经济环境 一、国际经济形势分析 二、中国经济运行特征 三、中国经济运行现状 四、中国经济发展趋势 第二节、政策环境 一、现代保险业政策发展 二、城乡居民大病保险政策 三、商业健康保险政策发展 四、保险个税政策试点公告 第三节、社会环境 一、人口结构变化
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中国人民健康保险股份有限公司实习总结(一)中国人民健康保险股份有限公司实习总结(一) 人保健康湖南分公司，系国务院同意、中国保监会批准成立的第一家专业健康保险公司中国人民健康保险股份有限公司，在湘设立的省级机构。公司于2020年2月28日在长沙开业，并于开业首日向“杂交水稻之父”、中国工程院院士袁隆平，赠送价值200万元的人身意外伤害保险保障。公司的机构设置分为：营运部、团险部、个险部。目前人保健康湖南省分公司在全省设有7个营销部，其中长沙设有两个(营销一、二部)。 二、实习主要收获 保送生入校后，应将个人档案邮寄至我校招生办。届时我校将进行新生资格复查和纸介质档案审核工作，如发现考生及中学有弄虚作假情况，将取消考生录取资格及所在中学三年内的保送生推荐资格。 实习分两个阶段进行，第一阶段(8月8日—18日)在公司营运部实习。8月8日我一大早就到坐落于韶山北路的汇富酒店5楼报到，公司总经理曾康乐先生热地请接待了我，了解我到公司实习的目的、内容和要求，然后根据我的要求，把我带到营运部彭民朝经理处，彭经理简单地介绍了营运部的基本情况后，安排营运部年轻的姑娘小朱带我一边学习公司的行销业务手册，一边帮小朱做些力所能及的事情。 第二阶段(8月19—28日)在公司长沙营销二部实习。通过前10天的实习，我感觉到营运部的工作比较清闲，业务量不大(可能是开业的时间不长的缘故)，加上我的实习时间较短，难以介入他们的具体业务，如果把整个20天的实习时间都放在营运部，我不可能真正了解健康险的全部业务运作流程，必须深入业务第一线，正当我准备向曾总提出这个要求时，营业二部陈美含经理来到营运部办理单证事宜，我直接向陈经理提出想到他们营运部实习的想法，陈经理爽快答应了。营销二部是整个分公司5、6月份业务做得最好的一个营业部，他们今年的保费任务是150万，目前已完成一半多。一到营销二部，就遇到了保院30多个正在实习的学生，虽然大多数学生我没教过，但同学们看到我都感到特别亲切，于是，我向陈经理提出跟同学们出去展业，顺便调查健康险市场需求情况，了解同学们展业中遇到的问题并现场辅导，陈经理同意了我的请求。 在人保健康两个部门实习的20来天的时间内，我做了如下工作 1、通过彭经理的介绍及自己的亲身体验，对公司营运部的职能、主要业务及流程有了一定的了解。
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行业市场研究是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主 要包括以下几个方面: 注：以上内容的数据和研究分析部分，在报告中的比例各占50%。 作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的健康保险行业市场研究报告，可以完成对健康保险行业系统、完整的调研 分析工作，使决策者在阅读完健康保险行业研究报告后，能够清楚地了解健康保险行业现状 和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网基于多年对客户需求的深入了解，全面系统地研究健康保险行业现状及 健康保险发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握健康保险市场变化和健康保险行业发展趋势。
1.3.2 健康险的核保差异 2012 年健康险保费收入为 862.8 亿元，同比增长 24.7% ；从 2012 年全年健康险保险公 司的经营业绩来看，健康险在 2012 年呈现出蓬勃的发展趋势。人保健康、昆仑健康、和谐 健康、平安健康 2012 年分别实现保费收入为 76亿元、 3.3亿元、 1.09亿元、 2.1亿元，分别 同比增长 66%、299%、6478%、 60.3%。 “新医改 ”政策提出 “在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保 障服务的方式， 探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务 ”。这为专业健 康保险公司参与政府经办基本医疗保险试点、 更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重 要契机。同时，由政府提供政策支持和业务平台、由商业保险公司按商业化模式运作的 “结 合型 ”健康险业务试点，将面临巨大的发展空间，以此进一步提高公众的保障程度。中国经 济的飞速发展使大多数人的生活水平显著提高，从而进一步促进人们对高保障健康险的需 求，健康保险潜在市场巨大。 第一章 健康保险相关概述 1.1 健康保险的定义及特征 1.1.1 国际健康保险的定义及分类 1.1.2 我国健康保险的定义及分类 1.1.3 健康保险的基本特征 1.2 健康保险的产品类型 1.2.1 按照保障范围分类 1.2.2 按照承保对象分类 1.2.3 按照保险属性分类 1.2.4 按照给付方式分类 1.2.5 按照合同形式分类 1.3 健康险与一般寿险的区别 1.3.1 健康险自身的特殊性 1.3.3 健康险的理赔差异 1.3.4 对定点医院的管理
PICC Health Insurance Co. Ltd. Care Expert - Group Short-term Critical Illness Insurance (Recommended Version) (These conditions and the general conditions of Short-term Illness Insurance constitute the insurance conditions of the insurance contract.) Code：260301 1 Liabilities and Exclusions 1.1 Sum Insured The Sum Insured is concluded as per agreement reached by the Policyholder and the Insurer and is stated in the policy. Once concluded, the Sum Insured shall not be changed during the Insurance Period of the Policy. 1.2 Insurance Liability The Insurance Period of the Policy is one year. During the Insurance Period, the Insurer shall bear following liabilities: Critical Illness Benefit In the event that an accidental injury occurs to the Insured after the Insurer starts to bear insurance liability or a non-accidental incident occurs to the Insured 90 days thereafter (if the policy is renewed after the Insurer starts to bear renewed insurance liability), and causes critical illness (es) stated in the Policy to the Insured for the first time, the Insurer shall pay the Sum Insured as Critical Illness Benefit and the coverage of the Policy for the particular Insured Person shall terminate. In the event that a non-accidental incident occurs to the Insured within 90 days after the Insurer starts to bear insurance liability (renewed policy excluded), and causes critical illness (es) stated in the Policy to the Insured for the first time, the Insurer shall pay a sum as Critical Illness Benefit on the basis of the sum of premium paid for the particular Insured Person and the coverage of the Policy for him/her shall terminate. Death Benefit In the event that a non-accidental incident occurs to the Insured 90 days after the Insurer starts to bear insurance liability (if the policy is renewed, after the Insurer starts to bear renewed insurance liability), and results in the death of the Insured, the Insurer shall pay the Sum Insured as Death
我国商业健康保险的发展现状及对策 摘要:随着我国经济发展和人民生活水平的不断提高,商业健康保险对“广覆盖,低水平”的基本医疗保险的补充作用在我国的医疗保障系统中变得越来越重要。但是商业健康保险的发展还受到很多因素的限制,在其发展过程中也存在很多问题,本文分析了我国商业健康保险发展的现状和存在的问题,对我国商业健康保险的发展提出了可行性建议,希望能对我国商业健康保险的发展以及整个医疗保障系统的构建起到积极作用。 关键词:商业健康保险发展现状存在问题对策 商业健康保险指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险,它是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。健康险的风险本质在于控制病的发生率及医疗服务的费用水平。相对人寿保险而言,健康保险的定价更具灵活性,风险评估更具专业,健康保险的理赔更具社会性。 1.我国商业健康保险的发展现状 1998年12月14日,国务院下发《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》,中国商业健康保险业务才全面展开。随着我国经济发展水平的不断提高,人们的生活水平也得到了明显的改善,人们越来越重视自己的健康状况和医疗水平的发展,这为我国健康险行业的进步和完善提出了现实的要求。我国政府始终对发展社会医疗保险制度十分重视,在完善社会保障制度的同时,一直也没有放松对商业健康保险的扶持。商业健康保险是对于医疗保险的强化和补充,于整个国家整个医疗保障体系的完善起着至关重要的作用。 但到目前为止,我国商业健康保险的发展仍呈现出:规模小、覆盖率低、发展速度比较慢;发展空间巨大;盈利能力较差等三方面特征。目前我国商业健康保险规模较小,覆盖人群也不足10%,在我国医疗保障系统中所起的作用仍然较为有限,发展速
中国人民健康保险股份有限公司 城乡居民大病团体医疗保险（A型）条款 第一部分 基本条款 第一条 保险合同构成 城乡居民大病团体医疗保险（A型）合同（以下简称“本合同”）由保险单及所附条款、批注、附贴批单、投保单、大病保险协议，以及与本合同有关的投保文件、声明和其他书面文件共同构成。 第二条 投保范围 城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗或城乡居民基本医疗保险（以下简称“基本医保”）的参保（合）人作为被保险人，由当地政府指定的部门作为投保人向中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“本公司”）投保本保险。部分地区建立的覆盖城镇职工、城镇居民、农村居民的统一的大病保险制度参保人也适用本条款。 第三条 保险合同成立、生效和保险责任开始 投保人提出投保申请、本公司同意承保，本合同成立。 保险合同成立日期、合同生效日期在保险单上载明。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日
期。 第四条 保险期间 本合同的保险期间为一年，可根据大病保险协议约定的合作期限办理续保。每一保险年度的保险责任起止日期与基本医保责任起止日期一致。 第五条 保险责任 在本合同保险期间内，被保险人在当地基本医保定点医疗机构诊疗或者经当地基本医保主管部门批准后转至其他有资质的医疗机构诊疗，本公司对其实际发生并支出的、符合当地基本医保规定的或本公司与当地基本医保主管部门协商后认可的合规医疗费用，可依下列约定承担保险责任： 一、住院医疗保险责任 对被保险人在本合同保险期间内实际发生并支出的合规住院医疗费用中经当地基本医保支付或补偿后的剩余部分,本公司扣除住院起付金额后，按本合同约定的住院给付比例给付保险金，但对每一被保险人给付的保险金以本合同约定的该被保险人的住院医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到该被保险人的住院医疗保险金额时，本合同对该被保险人的住院保险责任终止。住院起付金额、给付比例及合规医疗费用给付范围由投保人与本公司协商确定并在保险单上载明。 二、特定门诊医疗保险责任（可选） 对被保险人在本合同保险期间内实际发生并支出的特定门
谈“全民医保”背景下的中国商业健康保险定位与发展 摘要：本文在对澳大利亚医疗保障体系分析的基础上，通过运用实证研究的方法对澳大利亚政府促进商业健康保险发展的三次政策调整做了深入研究。在此基础上提出我国全民医保背景下商业健康保险的定位与发展思路。 关键词：医疗保险商业健康保险全民医保 澳大利亚是世界上实行社会福利制度最早、最好的国家之一，1910年开始建立社会福利制度。目前一个相当完善的社会福利络已覆盖全国各地，社会福利种类多样而且齐全，公民从出生到死亡都可以享受名目繁多的福利津贴。在医疗福利方面，澳大利亚实行全民医疗保健制度，所有公民都必须参加医疗保险。并可免费在公立医疗机构获得基本医疗服务。这样高的医疗保障福利并没有阻碍澳大利亚商业健康保险的发展，有44，9％的澳大利亚人购买了商业健康保险。当前我国正在建立覆盖全体公民的医疗保障体系，即“全民医保”，在这样的背景下，如何对我国商业健康保险进行定位并促进其健康发展?澳大利亚的经验值得我们借鉴。 一、澳大利亚的医疗保障制度简介 澳大利亚的医疗系统是由联邦政府健康保险委员会、卫生和老龄部、州和地方政府医疗卫生部门，以及私立健康机构和私人医疗卫生从业者共同组成。 澳大利亚实行的是全民医疗保险制度．1973年颁布的《健康保险法》规定，每个公民都有享受同等机会的医疗保险．每个居民都必须参加医疗保险，所有居民均可免费在公立医院得到基本医疗服务。澳大利亚于1984年2月建立了全民健康保险制度(Medicare)，通过全民健康保险制度和各州的医疗卫生计戈0，全体澳大利亚公民均可享受公立医院的免费医疗服务和全科医生服务。全民健康保险基金一部分来源于1，5％收入税，占20％，其余80％来源于．政府的拨款。目前个人收入税比例为：年收入在5万元澳币以内为1．5％；年收入在5万元澳币以上的为2．5％(不参加私立保险者)；收入低于一定标准者免征健康保险收入税。基本的指导思想是“富者多出”和“尽力而为”。国家为病人支付的费用包括：在公立医院的看病费、手术费、住院(包括药品和饮食)费，不包括的费用有：牙科、理疗和按摩治疗、救护车服务等等。结账方式通常情况是，开业医生和医院与政府管理的全民保险基金统一结账。参加全民健康保险的公民可以获得一张保险证(MedicareCard)，病人只需刷卡而不需要付现金。根据澳大利亚有
2020年中国健康保险行业现状及发展趋势研究报告 1、中国商业健康险市场竞争白热化 根据银保监会2020年9月最新发布的《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，保险公司提供的健康管理服务是指对客户健康进行监测、分析和评估，对健康危险因素进行干预，控制疾病发生、发展，保持健康状态的行为。 通知中提出了健康管理服务的七个子类别，分别是健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务和康复护理。
在2018年之后的这几年中，中国商业健康险市场进入了竞争日趋白热化的第三阶段。随着百万医疗险的横空出世和重疾险的病种竞争，大量中小公司涌入市场，价格竞争愈演愈烈，各公司健康险产品同质化程度高，个性化、多样化、定制化设计不足，行业面临诸多挑战。 2、2020年前11月中国健康险保费收入累计超7600亿元 在政策与市场的双重推动下，中国商业健康险市场经历了快速的发展。2011-2019年，原保费收入从692亿元快速增长到7066亿元，年复合增长率高达34%。对比发展较为稳定的寿险和财险，健康险成为保险领域内增长最为迅猛的细分市场。
虽然经历了高速增长，但是由于健康险起步晚、初始规模小，截至2019年健康险原保费收入占保险行业总保费收入的比例只有17%，未来发展空间非常广阔。截止至2020年1-11月中国健康险业务实现保费收入7642亿元，同比增速16.41%。 3、中国健康险市场疾病险为主医疗险为辅 目前，中国健康险市场的产品构成以疾病险为主，截至2019年其保费占比为64%;医疗险位居其次，保费占比35%;护理险、失能险规模有限，合计保费占比约1%。特别是随着监管对中短存续期产品的整顿和规范，曾经畅销一时的理财型护理保险产品基本退出市场，保费规模大幅萎缩。
中国人民健康保险股份有限公司 短期医疗保险基本条款 1 短期医疗保险的保障 1.1 医疗保险的保障 范围 当被保险人因疾病或意外伤害导致医学上合理且必须的治疗时，医疗保险将对因此而引起的费用损失提供相应的保障。 具体医疗保险产品的保障范围以责任条款中约定的保险责任及责任免除为准。 1.2 医疗保险的等待 期 从保险合同生效之日起，保险人将对一段时间内发生的保险事故不承担给付保险金的责任，这段时间称为等待期。如果被保险人在等待期内发生责任条款所约定的保险事故，无论是否延续至等待期后，保险人均不承担给付保险金的责任。 具体医疗保险产品的等待期以责任条款中的约定为准。 1.3 医疗保险的给付 原则 根据医疗保险金的给付方式，医疗保险分为费用型医疗保险和定额型医疗保险。 保险人对被保险人发生的医疗费用按合同约定的比例进行给付的，属于费用型医疗保险。对于费用型医疗保险，如果被保险人发生的属于保险责任范围内的医疗费用已通过其他途径获得部分补偿，保险人仅对扣除已获补偿后的剩余部分，按照责任条款的约定给付保险金。 保险人的保险金给付与被保险人发生的医疗费用没有直接关联，而是按合同事先约定的额度进行给付的，属于定额型医疗保险。对于定额型医疗保险，无论被保险人是否已从其他途径获得医疗费用补偿，保险人均按照责任条款的约定给付保险金。 2 合同效力 2.1 合同生效 本合同于本公司同意承保并签发保险单时成立。 投保人按照约定交纳保险费后，本合同自载明于保险单上的生效日零 时起生效。合同生效后，本公司根据合同的约定承担相应的保险责任。 2.2 犹豫期 自投保人签收保险单之日起有10天的犹豫期。如果投保人在此期间内 向本公司书面申请撤销合同，本合同不产生效力，本公司将不承担任 何保险责任。
毕业论文 题目：商业健康保险在我国发展的现状原因及其对策分析
毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。 作者签名：日期： 指导教师签名：日期： 使用授权说明 本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。 作者签名：日期：
目录 摘要 (3) 一、商业健康保险存在的必要性 (4) （一）从人口老龄化方面探讨商业健康存在的必要性 (4) （二）从“广覆盖、低水平”为住特征的医疗制度看健康保险存在必要性 (5) （三）发展商业健康保险有利于健全社会保障体系 (5) 二、商业健康保险从在的可能性 (6) （一）国民收入提高和人们生活方式的改变需要商业健康保险 (6) （二）法制建设的不断健全 (6) 三、中国商业健康保险发展现状 (6) （一）我国商业健康保险与上世纪80年代初至今的发展状况 (6) （二）我国商业健康保险市场发展水平的滞后 (7) 四、中国商业健康保险发展面临的问题 (8) （一）供求双方都存在障碍 (8) （二）道德风险和欺诈风险的挑战 (8) （三）相关政策法规与环境的配套 (9) 五、商业健康保险发展的原因分析 (9) （一）在传统的公费、劳保医疗制度下人们养成了不良习惯 (9) （二）健康保险市场蕴含的无线商机与其本身的矛盾 (10) （三）国家对补充发展医疗保险的定位不明确 (10) 六、中国商业健康保险的发展对策 (11) （一）提高商业健康保险的社会认同感 (11) （二）政府应在医疗保障市场中发挥积极的作用 (11) （三）政策支持 (12) 七、总结 (13) 八、参考文献 (14)
中国人民健康保险股份有限公司 守护专家牙科医疗保险条款 (2010年1月向中国保险监督管理委员会备案) 1 被保险人范围 1.1被保险人范围 凡投保时年满16周岁至65周岁，身体健康的个人均可作为被保险人参加本保 险。 2 保险责任及责任免除 2.1 保险金额 由投保人与本公司共同约定被保险人的保险金额，经被保险人同意并于保险单上载 明。 2.2 保险责任本合同保险期间为一年。本合同有效期内，本公司承担下列保险责任： 常规牙科护理医疗保险金 被保险人因预防或者治疗牙科疾病而需要接受常规牙科护理的，本公司通过指定的口腔医疗机构承担常规牙科护理所发生的合理且必须的医疗费用。常规牙科护理仅限于超声波洁牙、抛光和喷砂三个项目。 常规牙科护理的累计提供次数以本合同约定的次数为限。 口腔疾病预防、诊断和治疗 被保险人在本公司指定的口腔医疗机构进行的口腔疾病预防、诊断和治疗项目，可享受约定的折扣优惠。 医疗事故保险金 被保险人在本公司指定的口腔医疗机构接受诊疗过程中遭受一级医疗事故的，本公司按本合同约定的保险金额给付医疗事故保险金，本合同效力终止。 2.3责任免除 因下列情形之一引起的保险事故，本公司不承担给付医疗事故保险金的责任： 1)投保人、被保险人的故意行为，包括但不限于被保险人在治疗过程中不配合医生、不遵守 就医机构的各项规章制度； 2)被保险人在非本公司指定的口腔医疗机构接受诊疗； 3)医疗事故之外的其他原因； 4)被保险人未遵医嘱，服用、涂用、注射药物。 被保险人在下列期间内发生的保险事故，本公司不承担给付医疗事故保险金的责任： 1)醉酒、主动吸食或注射毒品。 3 合同效力 3.1 合同成立与生效 投保人提出保险申请，本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期于保险单上载明。 除另有约定外，自本合同成立，本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，本公司自载明于保险单上的生效日开始承担本合同约定的保险责任。 3.2 解除合同的手续及风险 投保人可以书面申请解除本合同。自本公司接到申请书之日起，本合同效力终止。本公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同的现金价值。
２０１８年商业健康保险行业深度分析报告
核心观点： ●我国的健康保险是一个多层次的保障体系 我国健康保险体系主要由社会医疗保险、长期护理保险制度、补充医疗保险和商业健康保险组成；其中，社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险，以及城乡居民大病保险、城乡医疗救助组成。由社会和雇主提供的保障主要针对医疗费用的补偿，个人购买的健康保险形式和功能则更加多样。 ●城镇基本医疗保险覆盖日益全面，商业健康保险快速成长 随着基本医疗保险制度改革的推进，我国社会基本医疗保险的覆盖人群逐步扩大。截至2017年，城镇基本医疗保险参保人数已达11.77亿人；同时，社会基本医疗保险的收入来源面临收缩压力。另一方面，伴随保险产品的优化、以及疾病、医疗等保障型需求的逐步提升，商业健康保险近年来取得了快速发展、在人身险市场中的占比不断提升。 ●结合海外经验，我国健康险市场仍有很大提升空间 医疗卫生支出水平与经济发达程度和科技水平更加相关；而社会和商业健康险的保障水平，也很大程度上受到社会文化和健康（医疗）保障制度的影响。结合德国模式的经验，在10、20、30年达到健康险深度接近1%水平的假设下，预计我国健康险保费年复合增速分别为7.01%、6.75%、 6.67%；在短期时间内，受需求和基数的影响，实际增速会高于复合增速。 ●健康险是上市险企重要业务增长点 未来的健康保险并不只是一个单独的产品和服务，而是需要和体检、医疗、健康管理、科技、以及养老等广泛结合的庞大体系；健康保险产品提供风险保障和经济补偿，而相关的服务体系更加决定了未来居民的医疗甚至是生活质量。 ●投资建议 目前行业仍处于政策影响和自身调整的发展时期，经历了年初保费较大幅度的负增长，随着公司推动销售的力度加大、以及后续基数趋于平稳，预计保费增速会有逐步边际改善；大型公司依然具备相对优势，负债端坚持价值成长、资产端平稳运行，维持买入评级；推荐个股顺序为中国平安、中国太保、新华保险、中国人寿。 ●风险提示 寿险行业存在人力增员及保费增长不达预期，以及保费结构调整缓慢、价值提升幅度低于预期的风险。资本市场具有不确定性，投资收益的波动会给公司业绩造成影响。