一、单选题
1.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（C ）。
A. 2007 年 3 月
B. 2011 年 12 月 31 日
C. 2012 年 1 月 21 日
D. 2012 年 1 月 31 日
2.中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（ B）。
A. 11185
B. 95580
C. 400-889-5580
D. 11183
3.营销体系建设工作的牵头部门是（D ）。
A. 计划财务部
B. 信息科技建设部
C. 人力资源部
D. 渠道管理部
4.电话约访的目的是争取（C ）。
A. 销售机会
B. 引见机会
C. 面谈机会
D. 沟通机会
5.客户经理在使用信件进行约访时，应该（B ）自己的名字。
A. 打印
B. 手写
C. 盖章
D. 按指纹
6.下列话术采用了最后时限法的是（ B）。
A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
7.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D ）为宜。
A. 1/2
B. 1/3
C. 2/3
D. 4/5
8.客户经理因故辞职或转岗，应提前（B ）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。
A. 15 日
B. 一个月
C. 三个月
D. 半年
9.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（ D）建立客户信息档案。
A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
10.金融市场的( A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用
A. 聚敛功能
B. 派生功能
C. 调节功能
D. 配置功能
11.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( C)
A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
12.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券.( B)
A. 104.65 元
B. 104.45
C. 105.25
D. 98.5
13.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她) (A)
A. 债券
B. 股票
C. 股指期货
D. 认股权证
14.基础金融衍生产品不包括(D)
A. 期权
B. 期货
C. 互换
D. 外汇
15.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为(C)
A. 担保信托
B. 处理信托
C. 管理信托
D. 自益信托
16.假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0.2，0.6，
0.2;作为市场组合的股票指数现在是在 5100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到 6000 点，正常时将会
达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是(B)
A. 0.0392
B. 0.0627
C. 0.0452
D. 0.084
17.关于个人理财以下说法不正确的有(B)
A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
18.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)
A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低
D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高
19.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（A）。
A疾病保险
B医疗保险
C失能收入损失保险
D护理保险
20.银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为是正确的？(C)
A. 宣传保险是“银行理财新业务”
B购买保险可以参与抽奖或者送色拉油
C说明保险是保险公司的产品
D存款送保险
21.国债到期后，系统自动将本息款存入客户资金账户，按（ A）计息。
A. 活期利息
B. 3 个月定存
C. 7 天通知存款
D. 不计息
22.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）。
A. 标准差
B. 贝塔值
C. 持股集中度
D. 平均市盈率
23.关于我行代理贵金属业务，以下说法正确的是：（C ）
A个人客户可参与上海黄金交易所所有挂盘交易的合约
B个人客户可以进行 Ag（T+D）交易，然后申报交收获得银锭
C法人客户可参与交易现货即期合约
D我行无权对客户进行强行平仓，只有上海黄金交易所才可进行
24.下面关于贵金属定投业务，说法错误的是：（D）
A. 贵金属定投业务相对于现货延期交收合约交易来说风险较小
B贵金属定投具有平摊投资成本、积少成多的优点
C贵金属定投包括实物贵金属定投和账户贵金属定投两类
D贵金属定投业务不适合我行在农村和城乡结合部地区大力推广
25.我行“创富”系类产品的投资范围为（C）的金融工具。
A. 高风险、低收益
B. 低风险、低收益
C. 高风险、高收益
D. 低风险、高收益
26.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（B ）开放。
A. 个人客户
B. 机构客户
C. 个人及机构客户
D. 私人银行客户
27.金苹果理财产品的投资范围主要为（ A）风险的金融市场。
A. 低
B. 中等
C. 中高
D. 高
28.一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（C ）元人民币。
A. 5 万
B. 10 万
C. 100 万
D. 300 万
29.我行于（B ）年发售了第一只财富系列理财产品。
A. 2007
B. 2008
C. 2009
D. 2010
30.财富鑫鑫向荣存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额（C）时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。
A. 5%
B. 10%
C. 15%
D. 20%
31.财富债券系列销售文件不包括（D ）。
A. 理财产品销售协议书
B. 理财产品说明书
C. 风险揭示书
D. 理财销售合同
32.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（C ）
A. 投资须谨慎
B. 理财非存款
C. 不保证收益
D. 产品有风险
33.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A ）
A. 告诉客户风险小，可以担保收益
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 确认客户抄录了风险确认语句
34.小赵 28 岁，工作努力，平均年收入 15 万元，年均储蓄 8 万元，从来不选购非生活必需品，计划 50 岁退休，余寿 20 年，小赵理财价值观更接近的类型是（A ）。
A蚂蚁族（偏退休型客户）
B蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C蜗牛族（偏购房型客户）
D慈乌族（偏子女型客户）
35.保证收益型理财产品，（B）承担全部投资风险
A. 客户
B. 银行
C. 保险公司
D. A 和 B
36.外汇期货买卖最少（A）合同
A. 一个
B. 五个
C. 十个
D. 一百个
37.保证收益理财产品保证支付（D）本金和（）收益的理财产品
A. 全额、不承诺
B. 部分、承诺
C. 按合同约定、不承诺
D. 全额、承诺
38.客户经理选择目标客户首先要选择(B )。
A. 客户类别
B. 目标市场
C. 客户价值
D. 细分市场
39.（ B）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A. 问卷调查
B. 大堂调查
C. 电话调查
D. 拜访调查
40.银行留有客户的基本资料、客户在银行办理的业务信息等信息属于（B ）获取客户信息的途径。
A. 直接法
B. 间接法
C. 调查法
D. 访谈法
二、多选题
41.绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（AB ）作为重要考核因素。
A. 风险管理
B. 客户投诉
C. 不良贷款
D. 规章执行
42.公司客户选择要考虑客户的（ ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A. 所在行业
B. 业务类型
C. 经营状况
D. 人际关系
43.客户的信息资料来源包括（ABCDEFG ）。
A. 工商企业名录
B. 企业法人录
C. 产品目录
D. 统计年鉴
E. 政府及其他部门可供查阅的资料
F. 大众传播媒体公布的信息
G. 互联网
44.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE)
A申购新股理财计划
B金融期权
C金融互换
D金融远期
E股票组合挂钩理财计划
45.以下关于我行贵金属业务说法错误的是（AD ）
A我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有 11 个合约
B我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能
C交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势
D目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富
E独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道
46.按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（ BCDE）。
A. 谨慎型
B. 稳健型
C. 平衡型
D. 进取型
E. 激进型
47.我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（ABCDE）。
A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 敏感性分析
D. 情景分析
E. 内部模型法
48.销售人员应基本具备的知识和技能有（ ABCDE）
A. 理财产品销售资格
B. 相关法律法规
C. 金融专业知识
D. 财务专业知识
E. 基本销售技能
49.商业银行应当建立健全（ABD ）管理制度
A. 销售人员资格考核
B. 继续培训
C. 自上而下
D. 跟踪评价
E. 平面化
50.我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD）
A. 创富系列
B. 天富系列
C. 财富系列
D. 金苹果系列
E. 袋里淘金系列
三、判断题
51.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。(B)
A. 正确
B. 错误
52.随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。(A)
A. 正确
B. 错误
53.与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。(A)
A. 正确
B. 错误
54.营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。(A)
A. 正确
B. 错误
55.投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。(A)
A. 正确
B. 错误
56.和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。(A)
A. 正确
B. 错误
57.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完
全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财
计划。( B)
A. 正确
B. 错误
58.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。(B)
A. 正确
B. 错误
59.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权(A)
A. 正确
B. 错误
60.上市公司增资扩股就会导致股价上涨(B)
A. 正确
B. 错误
61.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。(A)
A. 正确
B. 错误
62.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没
有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，
则投资者没有任何收益。(A)
A. 正确
B. 错误
63.买入期权又称为看涨期权。(A)
A. 正确
B. 错误
64.卖出期权又称为看跌期权。(A)
A. 正确
B. 错误
65.现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转。(B)
A. 正确
B. 错误
66.我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。(B)
A. 正确
B. 错误
67.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。(B)
A. 正确
B. 错误
68.经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。(A)
A. 正确
B. 错误
69.客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。(A)
A. 正确
B. 错误
70.各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。(A)
A. 正确
B. 错误