附件2
国别风险评估因素
一、政治外交环境
（一）政治稳定性
（二）政治力量平衡性
（三）政体成熟程度
（四）地缘政治与外交关系状况
二、经济金融环境
（一）宏观经济运行情况
1.经济增长水平、模式和可持续性；
2.通货膨胀水平；
3.就业情况；
4.支柱产业状况。
（二）国际收支平衡状况
1.经常账户状况和稳定性；
2.国外资本流入情况；
3.外汇储备规模。
（三）金融指标表现
1.货币供应量；
2.利率；
3.汇率。
（四）外债结构、规模和偿债能力
（五）政府财政状况
（六）经济受其他国家或地区问题影响的程度
（七）是否为国际金融中心，主要市场功能、金融市场基础设施完备程度和监管能力
三、制度运营环境
（一）金融体系
1.金融系统发达程度；
2.金融系统杠杆率和资金来源稳定性；
3.金融发展与实体经济匹配性；
4.银行体系增长情况，私人部门信贷增长情况。
（二）法律体系
（三）投资政策
（四）遵守国际法律、商业、会计和金融监管等标准情况，以及信息透明度
（五）政府纠正经济及预算问题的意愿和能力
四、社会安全环境
（一）社会文明程度和文化传统
（二）宗教民族矛盾
（三）恐怖主义活动
（四）其他社会问题，包括但不限于犯罪和治安状况、自然条件和自然灾害、疾病瘟疫等
客户风险评估表
1. 借款单位的相对优势 1.1 借款单位所运营行业的相对增长率 1.2 借款单位相对于这个行业的增长率 2. 行业的竞争环境 名称占总销售额比 行业1 ______ ____________% 行业2 ______ ____________% 行业3 ______ ____________% 2.1 供求状况 行业1 行业2 行业3 2.2 产品替代性 行业1
行业2 行业3 2.3 行业壁垒 2.3.1 资金壁垒 行业1 行业2 行业3 2.3.2 技术和政策壁垒 行业1 行业2 行业3 2.4 供应商的讨价能力 行业1 行业2
行业3 2.5 借款单位在本行业的竞争地位 行业1 行业2 行业3 3 主营业务的重要性 3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性 4 借款单位本身的客户状况分析 4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量 4.2.1 应收款帐龄 4.2.2 应收款客户集中程度
4.3 客户群的稳定程度 5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度 5.2 领导者的管理能力 5.3 领导者在位的稳定性 6. 借款单位的财务负责人的素质 6.1 财务负责人的可信程度 6.2 财务负责人的管理能力 6.3 资金成本意识 6.4 费用控制意识 6.5 财务负责人在位的稳定性
7. 借款单位的企业文化 7.1 员工整体素质 7.2 工作环境 8. 借款单位股东 8.1 借款单位股东的资信情况 9. 借款单位的财务报表的可信程度 9.1 所有权的清晰程度 9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则 9.4 报表审计情况 10. 借款单位的信贷历史情况 10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿
风险因素及其对策 1、风险识别 企业的风险存在着客观性、普遍性、规律性、可度量性特征，企业面临着一个充满风险的外部环境和内部环境，必然会对企业的经营方式产生很大的影响。风险的存在一方面加大了企业管理决策的难度和增加了企业的经营管理成本以及增加了潜在损失的可能性，另一方面风险本身意味着收益，“高风险高回报”，风险的存在，也蕴含着获取更多利益的可能性。因此企业要从不同的方面对各种风险因素进行分析、识别和评价，并在这些基础上优化组合各种防范风险的策略。从而达到对风险实施有效的控制和监督，为企业创造持续、稳定、良好的经营环境，减少企业的损失，提高企业效益，优化企业的能力配置，和提高企业对市场的适应能力及风险的能力。 1.1企业外部风险分析 1.1.1国家政策风险分析 国家政策风险是指因国家宏观政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等)发生变化，导致市场价格波动而产生风险。做好政策风险管理是现代企业资产流动、产权重组的主要方面，也是企业管理的重要内容。企业在资产重组中可能会因与国家有关政策相抵触而造成损失，因而加强政策风险管理，
对于企业资产重组至关重要。 1.1.2竞争风险分析 湛江尚未有先进的老人服务中心，太多数都是传统的养老院和敬老院方式经营的老人机构。因此现在面临的竞争对手还是比较少的，但是随着社会的发展，未来几年可能出现新的竞争者，我们的市场有可能被抢占。 1.1.3营销市场风险分析 营销市场风险受到很多不确定的因素影响，和我们的市场营销风险密切相关的包括人口环境、经济环境、和政治法律、已经消费者的消费行为和竞争者的行为这些因素。其中人口环境涉及人口的增长率，结构，素质，已经家庭结构这些方面；经济环境则会影响消费者的购买力，涉及到的是个人的可支配收入，现有的存蓄水平，和消费模式和消费倾向；政治法律的突然性；消费者的购买行为差异受个人因素和经济因素以及社会因素和心理因素影响。 内部环境分析 2.1财务风险： 在一个企业运转的过程中，资金是支撑整个企业运作的支柱，所以要处理好公司的资金问题就必须要依靠财务活动的协调管理。主要有以下财务风险： 2.1.1资金周转不灵 由于我们是老人服务中心，服务对象以城市老人为主，获利是主要目的。然而国家政策尚未真正实施落实，我们中心得不到国家实际性的物质帮助，成立初期成本高昂，效益低下，我们的资金主要来源于企业创业人员，资金严重不足。在实行某些大项目的时候，由于错误估计项目成本，容易造成资金周转不灵而导致项目停产。 2.1.2投资风险大 风险投资偏重于主观分析，这就依赖于投资风险管理者的主观努力和个人经验及判断力，而每个人对风险的预测看法各有千秋，因此投资风险会存在着很多不确定性因素，更加大了我们项目投资的风险度。 2.1.3服务与收益不成正比 湛江春晖服务中心以老人发展为己任，获利为首，服务为辅，在实行项目过程中会偏于人情化，在收费期限方面会适度予以宽松，量于老人家庭实际情况，
XX银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法 第一章总则 第一条为规范客户洗钱和恐怖融资风险（以下简称洗钱风险）评估及分类管理，强化客户洗钱风险的持续监控和分析，预防洗钱活动，根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称的“客户洗钱和恐怖融资风险评估 及分类管理”（以下简称“客户风险分类管理”）系指根据 客户特性、地域、业务、行业等因素，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同洗钱风险等级，并采取相应风险管理措施的行为。 第三条本办法中的“客户”包括在本行开立账户的个人和机构客户以及在本行办理一次性金融业务的客户。 第四条客户风险分类管理工作应遵循以下原则： （一）风险相当原则。各级机构依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。 （二）审慎性原则。各级机构应充分了解客户，通过对客户的身份、地域、业务、行业（职业）等方面采取定量与定性的方法进 行综合评价，审慎评定每一名客户的洗钱风险等级。 （三）同一性原则。各级机构在进行客户洗钱风险等级分
类时，应赋予同一客户在本行唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。各级机构应根据客户洗钱风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）保密原则。各级机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。 第二章组织与分工 第五条总行内控合规部是本行客户洗钱风险分类管理工作的主管部门，主要工作职责是：负责制定客户洗钱风险评估分类的管理制度；负责提出客户洗钱风险分类管理系统的业务需求；负责组织推动客户洗钱风险评估、分类及管理工作等。 第六条本行相关业务部门主要工作职责是：负责对本 业务领域的洗钱风险进行识别并采取有效风险控制措施，做好客户风险分类管理涉及的客户尽职调查；负责本条线客户风险分类工作的指导和管理；负责配合客户风险分类管理系统建设工作等。 第七条分行内控合规部门是本机构客户洗钱风险分类管理工作的主管部门，主要工作职责是：负责辖属机构客户风险分类工作的指导和管理；负责本机构高、较高、一般风险客户风险等级的审核；负责向总行汇报本机构客户风险分类的落实情况及重要事项等。 第八条营业网点是客户风险分类管理工作的直接责 任单位，主要工作职责是：负责收集客户风险分类管理所需信息；负责对客户进行尽职调查；负责本机构客户洗钱风险分类的人工评级工作；负责本机构低、较低风险客户的风险等级确定工作等。
我国商业银行国别风险防范研究 【摘要】：在经济金融全球化背景下，由于金融衍生产品的放大效应，2007年爆发的美国次贷危机迅速扩散开来成为全球金融危机。各国大规模的经济拯救计划暂时缓和了危机，但是由于大规模政府债券的发行，使得很多国家面临着低迷的经济及庞大的债务双重困境，这就加大了主权违约风险。金融危机通过全球金融体系系统性风险渠道、国际资本流动渠道及国际贸易渠道使得众多国家主权信用风险上升，主权信用评级屡遭下调。例如欧洲一些国家出现的主权信用危机的实质就是这些西方发达国家面临的庞大的债务危机，欧元也因此处于一个岌岌可危的状态。一些国家金融体系存在固有结构性问题、经济过度开放、经济结构中存在脆弱性因素以及经济及政治上的弱点使其更易于吸收危机的能力更弱，更易于暴露于危急之下从而扩大主权信用风险。本文从商业银行国别风险层面入手，首先阐述了国别风险的相关概念与理论；其次，分析国外商业银行对国别风险的防范方法，并对上世纪九十年代以来影响范围较大的几次金融危机进行分析，以此作为我国商业银行开展国别风险防范研究的借鉴；然后对我国的国别风险现状做较清晰的认识；最后文章最后提出了加强我国商业银行跨国经营国别风险管理的政策建议，设定国别风险信贷限额，加强国别风险的外部监督环境，从而有效避免国别风险。【关键词】：商业银行国别风险评估防范 【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士 【学位授予年份】：2013 【分类号】：F832.33 【目录】：摘要6-7Abstract7-101导论10-141.1研究背景和意义10-111.2国内外文献综述11-121.3研究思路及研究方法12-131.3.1研究思路12-131.3.2研究方法131.4论文框架13-142国别风险研究的理论基础14-182.1国别风险的定义142.2国别风险的产生因素14-152.3国别风险的类型15-162.3.1主权风险152.3.2转移风险152.3.3货币风险152.3.4宏观经济风险15-162.3.5间接国别风险162.3.6政治风险162.4国别风险的特点16-183国别风险对我国商业银行的影响18-223.1对我国商业银行经营环境的影响18-203.1.1国际环境18-193.1.2国内环境19-203.2对我国银行业经营理念的影响20-223.2.1对我国银行业跨国业务的影响20-213.2.2对我国银行业监管结构的影响213.2.3对我国银行业员工素质的影响21-224国外商业银行对国别风险防范的实践及启示22-314.12011年全球国别风险分析22-254.1.1北美22-234.1.2欧洲234.1.3亚洲23-244.1.4非洲244.1.5拉丁美洲24-254.2美国商业银行国别风险防范的实践25-264.3瑞士银行国别风险防范模式26-274.4国外商业银行国别危机的防范对我国的启示27-314.4.1国别风险评估284.4.2国别风险预警28-294.4.3国别风险规避29-304.4.4国别风险善后30-315我国商业银行对国别
1 目的 为及时识别、监控公司潜在风险及其发生概率，确定公司风险承受能力及限度，认定该等风险所可能带来的损失，制订本制度。 2 定义 本办法中所指风险是与公司生产经营、发展战略有关的各类风险，包括战略环境风险、程序风险（业务运作风险、财务风险、授权风险、信息与技术风险以及综合风险）和战略决策信息风险。 3 适用范围 本办法适用于公司以及公司下属各业务部门、子公司，要求每一位员工均应该具有风险意识。具体负责组织实施单位为发展战略部。 4风险评估管理组织体系结构及职责 4.1 公司设立风险评估及管理小组，为公司风险管理领导机构，负责评估公司各类风险，协助经理决策，消除危机，转嫁风险，以使公司获取生存发展的机会。 4.2 公司各职能部门与业务部门、下属子公司应当在本办法的框架下制订各自的风险评估管理办法，设立专人与发展战略部风险评估及管理小组沟通信息，汇报各自在运作过程中所出现的风险及其可能的解决方案。 4.3 内部其他部门协助综合管理部审核公司风险，为风险监控部门，在其进行内审工作过程中所发现的各类风险应及时通报综合管理部研讨、评估该等风险，综合管理部与其他部门密切合作，审核、监控并管理风险。 4.4 综合管理部负责组织评估各类业务部门的财务、运作风险，并对该等风险提出具体的管理方案。 4.5 经营财务部负责评估公司金融财务风险及公司经营管理风险状况，并向发展战略部通报提交有关风险评估文档。 4.6 各业务部门、下属子公司及具体项目运作小组负责评估本单元（或项目）的财务风险、运作风险及其他综合风险，向综合管理部提交有关风险评估文档。 4.7 工程部及技术中心就公司整体产品的技术性风险、技术创新风险及技术管理中所存在的各类风险进行评估，提交相应文档至发展战略部。 4.8 综合管理部汇总各职能部门及业务部门、下属子公司、具体项目小组的风险评估文档，展开相应的评估研究，向总经理及总经办公会提交风险评估报告及相应的防范措施。4.9风险评估CSR组织架构图见附件一
心得体会：系统性金融风险的影响因素及其预防 金融安全是经济发展的重要基础。我国经济稳中向好发展，去年增长速度高于预定目标。与此同时，前期积累的各种风险也正在逐步显露，其中金融风险尤须防范。党的十九大报告强调，“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”近年来，各级政府采取了一系列举措来防范和化解金融风险，不断深化金融改革，完善和健全金融体系，已经取得了一些重要的成果，但防控金融风险的形势依然复杂严峻。为此，要深刻把握住防控金融风险的关键点，摸清我国系统性金融风险的现状和影响因素，在此基础上对症下药，采取恰当的措施防控金融风险。 系统性金融风险的影响因素 系统性金融风险往往是一个事件在一连串的金融机构和金融市场构成的系统中引起一系列损失的金融事故。直观地看，我国目前风险涉及的领域非常广，从外汇市场到房地产行业，从银行、证券、保险等持牌金融机构到新兴互联网金融行业，不同的市场、行业、部门催生出不同的金融风险，伴随着金融风险外溢性和传递性的特征，
风险在不同的市场、行业、部门之间来回游走，不再是孤立的风险，中国尚处在金融风险的高发期。 从影响系统性金融风险的因素来看，主要有以下几个方面。 金融体系的变化。当今的金融机构呈现爆发式增长，数量多、种类全。然而很多金融机构自身存在着不足之处。一是许多金融机构业务开展不审慎，合规经营意识较差，通常以通道业务作为隐匿风险和规避监管的方式，严重违反了监管部门制定的监管条例。二是对项目的风控管理不到位，没有对所有项目的调查做到尽心尽责，推高了金融杠杆，加大了不良资产，提高了整个机构的潜在金融风险。三是过度追求业务发展规模和发展速度。国内很多的企业都通过过度负债来加快企业的发展速度，这必然会引起国内金融市场的动荡不安。 金融机构不合理竞争导致金融市场不稳定。金融信贷机构为了获取利益而不顾金融风险的做法，可能导致整个金融体系风险加剧。当前的金融信贷机构种类众多，无论是传统的商业银行还是新兴的互联网金融都具有借贷功能，人们的借款来源广，借款方式变得灵活。在这样的情况下，金融借贷市场竞争越发激烈，金融信贷机构为保证自身收益往往会放低准入门槛，信贷机构不良资产率和不良贷款率上升，导致整个
2016年银行从业资格考试知识点《风险管理》：国别风险 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。 国别风险的概念 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。 国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和 程序；完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；完善的内部控制和审计。 国别风险的基本做法 1.明确董事会和高级管理层的责任 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任。 商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。 2.建立清晰的国别风险管理政策流程 商业银行应当根据国别风险的特点，识别国别风险并建立国别风险管理政策和流程，一般应当与本机构跨境业务性质、规模和复杂程度相适应。 （1）国别风险识别 商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。 （2）国别风险的计量与评估 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。 （3）限额管理、监测与报告 对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按国别合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额。国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员； 国别风险评估的主要指标： 国别风险的评估指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。
要求： 1.风险量化，让董事会看到项目的风险性 2.量化未来与普药产品的销售部分重叠，让董事会知道成本降低开销减少（一）风险因素分类 （二）风险等级概率 风险概率P 等级及各等级的定义 （三）风险结构影响值
环境风险 由于我国的电子商务模式是脱胎于美国的模式，因此在电子商务发展初期，BtoB、BtoC、 CtoC三种定式模式在国外布道者的传播下迅速推广开来。国内的电子商务经营者把这 些东西学来，当做“圣经”一样去复制和炒作。应该承认这些电子商务模式对推动我国 初期电子商务的发展，固然起到了一定的作用。但是，随着电子商务的不断深化，这 种同质化、大家都千篇一律的模式显然不能适应消费者需求个性化、多元化的需要， 因而企业在实施电子商务时要力求体现个性化，避免踏进同质化的误区，无法提升企 业的竞争优势。 一、超前的风险 电子商务固然能够起到跨时空交易、降低成本等作用，但是电子商务并不是万能和普 遍适用的，有些企业看到别的企业都在进行轰轰烈烈的电子商务革命，仿佛自己不电 子商务一下不够时髦，于是也附和着进行电子商务改造，结果由于企业管理水平跟不 上，供应链企业不配合，导致花费巨大的电子商务系统成为一种摆设，没有发挥应有 的作用。如某企业主要从事石油制品的生产，决定建立自己的BtoB电子商务网站，在 网上对销售体系进行整合，他们认为通过这样的跨越式发展策略可以提高企业管理水 平，结果因为他们的合作伙伴不愿意通过此方式进行采购，并继续采用以前的采购方 式，致使该项目在产生效益之前就面临淘汰威胁。 二、滞后的风险 与超前风险相反的是，有些企业本该实施电子商务却习惯于传统的思维方式，没有进 行电子商务变革，这样的结果同样是阻碍了企业的发展。如某高科技企业其客户主要 是各大企事业单位，由于该企业历史短暂，没有形成自己应有的管理体制，所有生产 和销售处于一种自发状态，企业领导意识到必须加强企业管理水平，并推行了各种新 管理措施，但收效甚微。对于这样的企业要尽快建立自己的ERP和CRM系统，通过电 子商务系统来变革企业内部传统的管理，藉此提高企业的竞争力。 三、技术风险 当前我国电子商务面临的突出问题之一是网络应用程度不广，网络结构复杂，不同行 业不能实现互通互联，应用落后于技术发展，传统企业难以适应新经济发展要求。我 们应本着市场牵引、应用主导、网络共建、资源共享、技术创新和竞争开放的方针， 尽快建立和健全相关法律法规，开发关键的技术和产品，形成适合中国国情的电子商 务的运营机制。最关键一点，是通过政府、企业等各界的通力合作，借鉴国外先进科 技成果和管理经验，尽快建立起拥有自主知识产权的综合服务电子商务平台。此外， 目前有关电子商务安全的技术还没有完全解决，包括交易安全、认证安全和数据加密 等，由此技术风险容易导致安全风险。 四、信誉风险 中国BtoC电子商务的最大网站my8848的轰然倒闭使人们对电子商务的信誉降至极点， 以致整个电子商务行业都不可避免地遭遇一场信誉危机。因此，现在电子商务企业要 最大限度地克服信誉风险，落实到企业的行动中去，就是要“勿因善小而不为，勿因恶 小而为之”，对于企业的每个订单，每个客户都不能马虎,细微之处见真情。特别要重 视搞好消费者关注的售后服务、付款方式，不能交易一完成，服务就终结，甚至翻脸 不认人。短视带来的是电子商务的短命。my8848欺骗消费者的最终结果是自己和倒 闭。 五、人才风险 电子商务需要大量计算机人才和网络经济人才，现在连电子商务的倡导者美国都感到 这方面人才的缺乏，我国这方面的人才就更加匮乏了，并且有人才向提供高薪就业机 会的国家外流的倾向，如今随着WTO的加入，电子商务人才外流的倾向会更加明显 且流失也更加容易。特别是随着国外IT企业的大量进入，一场争夺电子商务人才的中 外争夺战即将打响。因此，作为电子商务企业要重视人力资源管理，将人才视为企业 之本，做到用待遇吸引人，用感情凝聚人，用事业激励人，从而有效地预防人才流失 的风
银行业专业人员职业资格中级风险管理（国别风险管理）模拟试 卷1 (总分：80.00，做题时间：90分钟) 一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00) 1.( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。 （分数：2.00） A.转移风险√ B.传染风险 C.货币风险 D.主权风险 解析：解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。 2.下列关于国别风险和主权风险的联系和区别说法不正确的是( )。 （分数：2.00） A.主权风险看风险的角度更宽广，国别风险是主权风险的一部分√ B.国别风险考虑的风险因素更复杂，最基本和最重要的是转移风险 C.一旦出现国别风险，受影响的业务范围更大 D.最基本和最重要的是转移风险 解析：解析：国别风险看风险的角度更宽广，主权风险是国别风险的一部分。 3.某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为( )。 （分数：2.00） A.泰国√ B.开曼群岛 C.英国 D.俄罗斯 解析：解析：当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(SPV)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。 4.下列不属于政治风险的是( )。 （分数：2.00） A.政府更替 B.财产征用 C.主权风险√ D.政治冲突 解析：解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。 5.阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款，限制提取现金及限制兑换美元，这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明( )的变动引发了国别风险。 （分数：2.00） A.主权违约 B.银行业危机 C.转移事件√
安全风险评估 编制单位：项目部编制人： 审批人： 编制时间： 颁布时间： 中铁*****局集团路桥有限公司
一、编制依据 1、《公路桥梁和隧道工程施工安全风险评估指南》（试行）交质监发【2011】217号； 2、交通部颂发的《公路工程标准施工招标文件（2009年版）》、现行《公路工程技术标准》、现行《公路隧道施工技术规范》、现行《公路工程施工安全技术规程》等相关规范； 3、《公路施工手册》、现行《工程建设标准强制性条文·公路工程部分》； 4、现场踏勘调查、搜集的实地资料； 5、我单位在类似工程中的施工经验和相关工程的技术总结、工法成果等。 6、依据以上文件、规范、标准及工程实地勘察情况，结合我公司现有技术装备、施工能力、管理水平，以及多年从事复杂地形地质条件隧道施工的丰富经验，并针对本工程施工特点，以“保质量、保工期、保安全、创精品”为目标，编制本梅岭隧道施工安全总体风险评估报告。 二、工程概况 （三）、公路设计技术标准 1、公路等级： 2、隧道设计行车速度：80km/h； 3、隧道建筑限界： 4、洞内路面设计荷载： 5、行车方式：双向行车；
6、通风方式：机械通风； 7、隧道防水等级： （四）、桥梁设计技术标准 1、设计基准期： 2、设计荷载： 3、地震动峰值：根据《中国地震动峰值加速度区划图》（GB18306-2001）场地地震动峰加速度（a）＜0.05g，对应于地震基本烈度﹤6度。按6度设防； 4、桥面全宽： 5、斜交角: （五）、工程地质概况 1、地层岩性 根据区域地质、野外工程地质调查与测绘和钻孔揭露资料，并结合室内试验结果，隧址区地层可划分为第四系松散堆积物（Q4）和奥陶系新岭组（O3x）基岩。 (1)第四系松散堆积物（Q4） 第四系残、坡积层（Q4e1+d1）：主要由灰色、黄灰色角砾石（含碎石、块石）混低液限粘土、低液限粘土混角砾石、低液限粘土组成，分布于山坡、山谷及基岩区表层，工程性质较差。 (2)奥陶系新岭组（O3x） 奥陶系新岭组（O3x）：主要由灰、黄灰色砂岩和灰绿色、灰黑色页岩组成，其中分布有石英岩脉，工程性质相对较好。 2、地质构造和地震动参数 隧址区位于绩溪复背斜的西北翼。由于该地区经历了多次构造运动，岩层状况和地质构造尤为复杂。
盛年不重来，一日难再晨。及时宜自勉，岁月不待人。 危害因素辨识、风险评价和风险控制一、辨识更新评价步骤 （1）作业危害因素辨识及风险评价和风险控制策划的基本步骤 ①识别确定作业活动及活动场所，形成作业活动清单； ②对各项作业活动及活动场所中的危害因素及风险进行辨识； ③对与各项危害因素有关的风险进行评价； ④判定危害因素及风险级别，确定是否构成重大危害因素及风险； ⑤针对评价中需要控制的风险，制定风险控制措施； ⑥危害因素辨识及风险评价的更新。 （2）作业区（大队）主要领导审批作业区级一般危害因素（见附表4）和重大危害因素台帐（见附表5），并将重大危害因素台帐报厂安全环保科； 二、危害因素的辨识及风险评价 1、工艺危害因素辨识及风险评价 工艺危害因素辨识及风险评价以下简称为“工艺危害分析（PHA）”工艺危害分析是通过系统的方法来识别、评估和控制工艺过程中的危害，包括后果分析和工艺危害评价，以预防工艺危害事故的发生。工艺危害分析是装置生命周期内各个时期和阶段辨识、评估和控制工艺危害的有效工具。 （1）工艺危害分析的时机
生产装置在下列阶段可以进行PHA：新改扩建项目、在役生产装置（2）工艺危害分析的方法 推荐使用的分析方法：故障假设/检查表法（What If/Checklist）、危险和可操作性研究（HAZOP）、故障模式和影响分析（FMEA）、故障树分析（FTA）。 （3）工艺危害分析方法的适用范围 HAZOP：应用于新改扩建项目投用前、高危害工艺装置生产阶段。What If/Checklist：应用于低危害工艺装置生产阶段、停用封存、拆除报废阶段、工艺变更过程。 FMEA：应用于分析在役装置的关键组件及其对整个系统的影响，也可以辨识共因失效和单一组件失效导致的危害事件、事故。 FTA：应用于由HAZOP和What If/Checklist识别出来的特定事件的分析。 （4）工艺危害分析的频次 高危害工艺装置生产阶段每三年一次，其他生产装置每五年一次。（5）工艺危害分析的实施 公司将首先采用HAZOP方法陆续对公司的所有生产装置开展工艺危害分析，具体按照《中国石油天然气集团公司危险与可操作性分析工作管理规定》执行。 2、作业活动危害因素辨识及风险评价 作业活动危害因素辨识及风险评价以下简称“作业危害分析（JHA）”
恒鑫集团风险评估管理规定 一、概述 恒鑫铜业集团有限公司（以下简称“公司”）风险评估就是对公司目标实现产生负面影响的因素进行判断的过程。风险评估主要包括风险识别和风险分析两个方面。 二、风险评估的范围 按照公司内控体系阶段性建设计划，公司风险评估现阶段的范围是：公司层面风险和业务层面风险，业务层面风险主要针对关键业务流程的风险进行评估。 三、风险评估的基本程序和方法 公司风险评估主要经过确立风险管理理念和风险接受程度、目标制定、风险识别、风险分析和风险反应等五个基本程序来进行。 1、确立风险管理理念和风险接受程度 确立公司风险管理理念和风险接受程度是公司进行风险评估的基础。 （1）风险管理理念 公司风险管理理念是公司如何认知整个经营过程（从战略制定和实施到企业日常活动）中的风险为特征的公司共有的信念和态度。公司的风险管理理念反映出公司的价值，影响公司文化和经营风格，也会影响应用公司风险管理要素的方式，包括识别风险的方式、可接受的风险种类以及如何进行风险管理。 公司坚持“诚信、创新、业绩、和谐、安全”的核心经营管理理念，集中体现了公司经营管理决策和行为的价值取向，也反映出了公司实行稳健的风险管理理念。 （2）风险接受程度 风险接受程度是指公司在追求目标实现过程中愿意接受的风险程度。它反映了企业风险管理理念，反过来又影响企业文化和经营风格。在制定企业战略时要对风险接受程度加以考虑，同时，公司的风险接受程度选择也应与制定的公司战略相一致。一般来讲，风险接受程度分为三类：“高”、“中”或“低”。公司从定性角度考虑风险接受程度，整体上讲，公司把风险接受程度确定为“低”类，即公司在经营管理过程中，采取谨慎的风险管理态度，可以接受较低程度的风险发生。 2、目标制定 目标制定是风险识别、风险分析和风险对策的前提。公司必须首先制定目标，
分析企业财务风险的形成及影响因素 企业财务风险的形成因素, 公司财务风险在企业管理中存在时刻威胁着公司的生存和发展。依次, 公司要树立牢固的财务风险防范意识, 加强内控制度的建设和 完善。公司财务风险是财务活动的集中体现同时也是公司面临的一个现实问题。 公司的财务活动贯穿于生产经营的整个过程中, 财务风险更是公司财务管理过程中必须面对的一个现实问题, 亦财务风险是一种信号, 通过它能够全面综合的反 映出公司的经营状况。因为公司财务风险是由多种因素的作用形成的, 所以公司不能事先全面预期公司财务风险, 从而造成公司财务收益的损失。企业财务风险是客观存在于公司财务管理工作的各个环节中的, 因此, 公司的管理者应对财务风险采 取有效措施来降低风险, 而不是完全消灭风险。公司财务风险的规避原则是指在既定损失降低到最低限度的管理过程, 以实现公司效益最大化。 公司财务管理是公司经营的中枢,良好的财务运作是公司发展的基础。 公司财务风险的存在时刻威胁着公司的生存和发展。依次, 公司要树立牢固的财务风险防范意识, 加强内控制度的建设和完善。公司财务风险是财务活动的集中体现同时也是公司面临的一个现实问题。 (一企业财务风险的基本类型 通常公司面临的各种具体财务风险有:外汇风险, 是指汇率变化而产生的利润和财富方面的风险:利率风险,是指公司借出或借入资金时,面临的一种风险, 面临的一种风险就是利率风险 ; 信用风险,是指不还债或者逾期还债产生的风险。信用的提 供使得整个社会经济可以正常运转,但是同时也增加了信用风险 ; 负债风险,最突出的表现就是财务杠杆,财务杠杆的作用就像一把双刃剑,将企业的兽疫活着亏损放大 ; 现金流量风险,是指公司现金流不足以满足重大之处项目的风险 ; 投资奉献,是指公司进行投资决策时,面临的投资项目与原先预期之间的偏差。 张宇先生
危险因素评价表 部门：中建二局三公司长沙梅溪湖·金茂悦项目部填写日期：2013.07.01 序号作业活动危险因素可能导致的事故涉及相关方作业条件危险性评价 危险程度备注L E C D １办公过程 1.1 电脑、复印辐射人体健康复印人员0.2 6 1 1.2 一般危险因素1.2 电脑辐射视力电脑操作人员 6 6 1 36 一般危险因素1.3 复印复印机碳粉、有毒气体人体健康复印人员 1 6 1 6 一般危险因素1.4 电源线路、插座漏电（设备设施缺陷）触电使用电源、插座人员 1 0.5 1 0.5 一般危险因素1.5 办公场所办公物品堆码超高物体打击办公人员 1 6 1 6 一般危险因素 1.6 悬吊式灯具、空调安装不牢固（设备 设施缺陷） 物体打击灯具、空调下方人员 1 6 1 6 一般危险因素 2 现场、办公区域自然灾害人员伤亡／财产损失0.2 1 3 0.6 一般危险因素 3 职工宿舍 3.1 职工躺在床上吸烟火灾职工 1 3 3 9 一般危险因素3.2 电线私拉乱接触电职工 3 3 3 27 一般危险因素 3.3 在床上装设开关触电职工 1 6 1 6 一般危险因素 4 职工食堂 4.1 炊事员无健康证（违章作业／违章指 挥） 食物中毒就餐人员0.5 2 1 1 一般危险因素 4.2 炊事员上岗作业不注意个人卫生（违 章作业） 食物中毒就餐人员0.5 2 1 1 一般危险因素 4.3 生熟食物未分开（违章作业）食物中毒就餐人员0.5 2 1 1 一般危险因素4.4 食物未加工熟即食用（操作失误）食物中毒就餐人员重大危险因素4.5 食物存放不注意卫生（违章作业）食物中毒就餐人员0.5 2 1 1 一般危险因素4.6 液化气泄漏（设备设施缺陷）窒息/爆炸炊事人员重大危险因素 液化气灌与火源距离过近（防护缺陷）火灾/爆炸炊事人员 3 2 15 90 重大危险因素5 锅炉作业 5.1 司炉人员未执行交接班制度（管理缺 陷） 锅炉爆炸锅炉设备及使用人员、0.1 2 7 1.4 一般危险因素 5.2 任意调节安全阀（违章作业）锅炉爆炸锅炉设备及作业人员 3 2 15 90 重大危险因素 5.3 锅炉附件失灵仍然继续使用（设备设 施缺陷） 锅炉爆炸锅炉设备及作业人员 1 2 7 14 一般危险因素
《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明 本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。 根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。 一、客户财务状况 该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。 对应题目为：1、2、3 对应分值合计为：20 二、客户投资经验 本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类
别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。 对应题目为：4.5 对应分值合计为：20 三、客户投资风格 本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。 对应题目为：6.7 对应分值合计为：20 四、投资目标 本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。 对应题目为：8、9 对应分值合计为：20 五、客户风险承受能力 本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力。 对应题目为：10 对应分值合计为：20 此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中
银监会关于印发《银行业金融机构国别风险管理指引》的通知 银监发〔2010〕45号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家开发银行、邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银行业金融机构国别风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。 请各银监局将本通知转发至辖内各银监分局和银行业金融机构。 银监会 二○一○年六月八日 银行业金融机构国别风险管理指引 第一章总则 第一条为加强银行业金融机构国别风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。 第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、邮政储蓄银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构、政策性银行以及国家开发银行适用本指引。 第三条本指引所称国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力
或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。 转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。 第四条本指引所称国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体。如银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。 第五条本指引所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。 第六条本指引所称国别风险准备金，是指银行业金融机构为吸收国别风险导致的潜在损失计提的准备金。 第七条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测和控制国别风险，在计提准备金时充分考虑国别风险。 第八条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构依法对银行业金融机构的国别风险管理实施监督检查，及时获得银行业金融机构国别风险信息，评价银行业金融机构国别风险管理的有效性。
风险因素及规避措施 投资本公司的产品会涉及一系列风险，因此，投资者在购买本公司股票前， 敬请将下列风险因素相关资料连同本招股说明书中其他资料一并考虑。下列风 险因素是根据重要性原则或可能影响投资决策的程度大小分类排序的，但该排 序并不表示风险因素会依次发生。 （一）原生钛效果不明显及安全风险 原生钛是一项最新研究出来的科技成果，科技含量较高。但由于这种产品刚 刚推向市场，还未经过市场的长期检验。再者针对现今室内装修的材料品种很 多，原生钛只是主要针对甲醛类污染的一种净化产品，不排除原生钛无法清除 室内装修材料的其他污染源的可能。因此，这就可能造成产品效果不明显，无 法彻底清除污染源的后果。其次，原生钛本身以及将甲醛分解后的产物可能会 因不同人的体质对居住者造成不同的伤害，比如说，可能有些人会对原生钛味 道过敏或者说无法忍受这种异味，也可能原生钛对人的身体健康有不好的影响， 可能会影响心情，也可能会影响身体机理的正常运转，等等，毕竟这种物质会 在室内保留一段时间，长久以后，不能排除对人的负面影响。特别是新婚夫妇 刚结婚买房后，这种产品可能会对他们的Baby有不良的影响。 规避措施：在将原生钛产品大量推向市场之前，反复不断的从不同方面进行研 究实验，确保该产品对人体是没有危害的。在推向市场的过程中，仍然根据产 品的不足之处以及顾客的反应进行改进，不断完善产品的功能，使之适应市场 不断变化的环境。 (二)市场拓展风险 由于我们的企业刚刚开始起步，必然会面临市场需求不足风险。原生钛产品只是刚刚研发出来的一种产品，许多消费者对于它还了解甚少，相比于传统产品如活性炭，消费者还不能充分相信原生钛的效果以及安全性，所以，消费者势必会采取观望的态度。 规避措施:在确保产品质量以及效果的前提下，大量宣传我们的产品，如做广告，公关等，让消费者充分了解我们产品的优势，另外我们也可以通过提供优质的服务，来不断吸引消费者，拓展产品的市场。 （三)产品市场竞争风险 针对目前房地产行业的快速发展，室内装修越来越受到广大消费者的关注，因此，许
辩识方法 辩识危害因素的辨识方法采取一种或结合多种评估方法。主要的评价方法有询问交谈、现场勘查、查阅有关记录、获取外部信息、安全检查（SCL）、工作危险源分析（JHA）、预先危害因素分析（PHA）、故障假说分析（WI）、失效模式与影响分析（FMEA）、危害与可操作性研究（HAZOP）。 危害因素辩识方法 第一类危险源 第一类危险源：系统中存在的、可能发生意外释放的各种能量或危险物质。 1、危险物质辨识：如氢气、原油、天然气、液化气、汽油、乙决、甲烷、煤油等可燃物质；硫化氢、一氧化碳、氯、氨、二氧化碳、氮气二氧化硫、甲醇等有毒物质；生产过程中使用的危险化学品。 2、能量辨识：辨识产生、供给能量和能量的载体。包括以下几个方面： a.具的动能的各类机械运动部件、工件和人体及产生的机械性、动力性等振动部件。 b.具有势能的平台及坑、井、沟口处等场所上的人体和物体。 c.带电体的电能，包括雷电、静电； d.高温设备和管线的热表面、高温介质及剧烈热反应工艺装置的热能及低温
介质所具有的冷量。 e.盛装具有能量的介质的压力容器。 f.机械性、动力性等噪声的声能。 g.化学反应的化学能。 h.紫外线、激光射频辐射，超高压电场等非电离辐射等。 第二类危险源 第二类危险源：对第一类危险源控制设施和措施失控的状态和行为。主要包括以下几个方面： 1、控制设施和措施缺陷。 无控制设施和措施或控制设施不符合法律、法规、标准和设计规范等要求。控制措施不好，起不到应有的作用。 2、人员失误：人的不安全行为中产生不良后果的行为。 3、管理缺陷：缺少规章制度、操作规程、工作职责不明确；组织不全；缺乏协调或协调不当、检查不及时、不到位；奖惩不分明；培训不到位等。 4、作业环境和场所不良：引起设备故障或人员失误的温度、温度、风雨雪、照明、视野、噪声、扰动、通风换气，色彩、作业区环境不良等环境因素。 危险源识别方法简介 一、工作危险源分析（JHA）: 是一种较细致地分析工作过程中存在危险源的方法，把一项工作活动分解成几个步骤，识别每一步骤中的危险源和可能的事故，设法消除危险源。 分析步骤： （1）把正常的工作分解为几个主要步骤，即首先做什么、其次做什么等等，用3—4个词说明一个步骤，只说做什么，而不说如何做； 分解时应： ——观察工作
风险因素分析 一、外部风险 （1）市场风险 潜在竞争者的加入，专业心理咨询室的竞争；公司的协作单位未按要求认真履行合同；公司的公共关系处理不当,使公司公众形象受到影响。 （2）政策风险 政府政策的调整与变化。如媒体宣传制度的改变，伤害保险体制的改变，实行医疗收费价格调整、增加银行借贷利率等政策。 （3）社会环境 温州地区人们对心理咨询机构的认知度有待提高。温州快速发展的环境造成快生活节奏的人们不愿静下来接受心理咨询和心理团辅心理减压。 二、内部风险 （1）、经营风险 医疗风险，一些不可避免或意想不到的意外事故的发生如，减压活动中打拳击，霹雳室里面砸东西伤到自己或者他人的情况；病员来源问题等。（2）、技术风险 各种活动室器材的安全性，有效性可行性的风险；开展新技术、新业务带来的风险等。 （3）、管理风险 管理不善，管理制度不健全，人才资源不稳定等。拳击场出现打架已经斗殴
的情况，保安管理不到位等情况 （4）、财务风险 创建“发泄吧”的经营周期较长，在短时间内资金得不到很好的回报。 三、应对策略 1、居安思危,强化风险防范意识 （1）完善相关法律文件。如医疗心理诊断书，参与活动安全合同协议书，精神状况鉴定书等的拟定。 （2）制定防范经营风险的预案和处理机制。 2、加强“发泄吧”管理，控制风险 （1）建立并健全各项发泄减压活动规章制度。 （2）组建职业化管理队伍，搞好工作人员技能培训。 （4）科学分析与监测,规避财务风险。 （5）对新方案要权衡利弊,分步推进。 （6）负债经营规模应适度。 3、提高公关艺术,弥补风险 （1）诚信经营，取信患者。 （2）利用宣传媒介,提高“发泄吧”知名度。通过参与社会性、公益性活动,塑造“发泄吧”良好形象。 （3）当“发泄吧”处于风险之际,恰当地运用恢复自身形象的措施来弥补风险损失。 4、转移风险 （1）有选择的参加或购买保险。