企业授信业务调查报告 企业授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告,欢迎阅读。 一、授信客户管理情况 (一)基本信息 以列表形式描述申请人基本信息。 其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。 (二)管理层情况 描述申请人实际控制人(如无,请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为,对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业,对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。 二、授信客户经营情况 (一)行业及生产情况 根据现场调查结果,描述申请人主营业务的行业情况
(所处行业、资质等级、行业地位)、生产流程、工艺设备(生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率)、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式,要分板块进行描述。 (二)供销及结算情况 描述申请人供应渠道的稳定性、集中度,详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式,以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业,要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。 描述申请人销售络的健全性、有效性,详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录,以及是否是申请人的关联企业等。 三、授信客户财务及帐务情况 (一)财务报表情况 描述申请人财务报表审计情况。若经过审计,则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的,则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的,要对财务报表数据进行现场调查和核实,详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下:
兴业银行开发贷款流程 一、申请开发贷前期所需提供资料: (一)、申请人基本资料 1、营业执照正副本复印件; 2、组织机构代码证正副本复印件; 3、税务登记证正副本复印件; 4、开户许可证复印件; 5、法定代表人身份证复印件、签字样本及个人简历; 6、贷款卡及密码; 7、近三年审计报告及近期财务报表; (注:成立不足三年的企业,提交自成立以来年度的报表); 8、验资报告; 9、公司章程; 10、开发资质证书复印件; 11、公司简介(复印件及电子版); (二)、项目资料 12、授信业务申请书(借款申请报告)(附件一); 13、项目总平图; 14、项目可行性研究报告; 15、项目立项批复或旧城改造相关文件;(三方协议) 16、建设用地规划许可证复印件; 17、国有土地使用证复印件; 18、建设工程规划许可证复印件; 19、建设工程施工许可证复印件; 20、项目自筹资金到位证明(已投入资金占投资不低于50%的发票或凭证); 21、土地出让合同及土地出让款发票、契税完税证; 22、资本公积专项审计报告(原件及复印件); 23、环境评估报告(原件及复印件); 24、预评估报告(确定银行及土地局要求的评估公司); 二、签订借款合同和抵押合同前会签资料:
1、股东会决议及授权书(需股东签字或盖章、借款单位盖章)(附件二); 2、不可撤销承诺函(需施工单位盖公章和法人章)(附件三); 3、承诺函(股东盖章或者签字、借款单位盖章)(附件四); 4、房地产项目资金封闭运作个人保证声明书(需法人签字)(附件五); 5、房地产项目资金封闭运作管理协议书(需法人签字)(附件六); 6、有权人签字样本(附件七); 7、固定资产借款合同(需法人签字或代理人签字); 8、抵押合同(可盖章)。 三、放款前公司需向银行提供资料清单 1、业务申请书(附件八); 2、营业执照、组织机构代码证复印件; 3、法人证明书及身份证复印件; 4、税务登记证复印件; 5、公司章程; 6、验资报告; 7、三年审计报告及近期财务报表; 8、开户许可证; 9、有权人签字样本、董事会成员签字样本; 10、贷款卡复印件和密码; 11、项目立项批复文件; 12、项目可研报告; 13、项目环保批复文件; 14、项目土地规划、工程设计方案批复文件; 15、工程监理报告、工程完成情况等证明工程进度的文件; 16、房地产项目四证; 17、国有土地使用权出让合同; 18、股东或关联方关系声明函(附件十); 19、印章签字见证确认书(附件九); 20、提款申请书(附件十一)。
ⅩⅩ银行授信调查报告 (适用于房地产开发贷款) 客户名称: 项目名称: 授信金额: 授信期限: 授信定价: 担保方式: 担保人全称: 经办机构: 客户经理: 产品经理: ==================================================================== 声明: 本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 客户经理签名: 产品经理签名: 贷前调查时间:
地点: 调查访问的对象: 访问人: 调查访问方式及内容: 调查报告目录: 第一部分授信申请人的基本情况 ............................................................................. 第二部分房地产项目的基本情况 ............................................................................. 第三部分授信方案 ..................................................................................................... 一、授信申请人的基本情况
(一)授信申请人 1、申请房地产开发贷款客户(以下简称客户)成立时间,营业执照和组织机构代码证号码,企业性质(国有、民营、其他),注册资本,注册地址,法定代表人等。 对于2006年7月11日后批准成立的外商投资的房地产公司,应根据国家《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》规定,了解总投资在1000万美元以上的项目,开发商的注册资金是否全额到位且达到总投资的50%。 客户的建筑资质,建筑施工技术能力; 2、客户的股东构成情况,主要股东名称,股份绝对额及占比。 如控股股东对该客户的人员、资金、物资有重要影响的,须对主要股东的资本构成、生产经营、资金财务等基本情况作必要说明。 对控股股东的分析,应上溯至最终实际控制人。 3、客户的组织体系 A、客户为非集团公司性质,应阐述贷款客户内部管理,项目报建、施工管理、财务筹资、技术质量、项目营销等内设机构的情况。同时附客户机构体系图说明; 如果客户为房地产项目开发而成立的项目公司,须说明客户与实际控制公司在人员任免、资金调度和计价、财务成本核算、施工设施材料使用等方面的处理规则; B、客户为集团公司制,须说明主要参股或控股公司名称,主营业务,资金负债,经营状况等情况。 如果其中的下属公司对本次授信有重要影响的,必须详细叙述; 分析集团公司对属下子公司的控制、管理情况; 4、客户的员工情况:人数,职称,文化结构,管理和生产人数。有无特殊人员。 5、法定代表人及其他高层管理人员介绍:姓名,年龄,文化程度,政治面貌,职业经历,业绩和道德评价。职业经历特别是房地产从业经历要详细说明。 6、公司法人治理结构评价。 信贷调查人员认为其它需要说明的情况。 同时附表说明,推荐表格如下:
ⅩⅩ控股股份有限公司授信业务的调查报告 第一部分借款人基本情况 1.基本情况 ⅩⅩ控股股份有限公司前身为ⅩⅩ有限责任公司,位于浙江省海宁县。该公司设立于 1997年8月25日,注册资本为人民币5,000万元。该公司于2003年6月6日整体变更为股份公司,其中钱怡松持股70.61%,为公司的第一大股东兼法定代表人和董事长。 公司以“专注环保事业,创造美好生活”为使命,致力于为用户提供系统的工业烟尘污 染治理解决方案。目前,公司的主营业务为袋式除尘器的研发、设计、生产和销售。其主要 业务范围为国内环保企业,目前正致力于开拓海外市场。 2. 企业生产情况 该公司是国内规模较大、技术领先、产品系列齐全、市场地位突出的袋式除尘设备生产 企业之一。公司于2008年9月被浙江省科学技术厅等四部门认定为高新技术企业并获得《高新技术企业证书》。 公司LCMG-Ⅱ高温长袋脉冲除尘器等5项产品经技术鉴定为“国际先进”产品,公司JWL 垃圾焚烧专用袋式除尘器、N-pln烟气净化过滤器、JDL长袋脉冲除尘器等19项产品经鉴定为“国内领先”产品,ZMC脉冲袋式除尘器等17项产品经鉴定为“国内先进”产品。截至2012年6月30日,公司拥有专利52项,其中发明专利4项,实用新型专利42项,外观设计专利6项。 自设立以来,该公司一直专注于袋式除尘器的研发、设计、生产和销售,主营业务未发 生变化。目前,公司正积极开拓新兴的烟气脱硝设备市场,加强对烟气脱硝相关技术的研发 投入,以进一步增强公司未来的可持续发展能力。 3. 管理者素质 公司领导班子共9人,其中总经理1人,副总经理2人,监事会人员3人,独立董事3人。总经理钱怡松,硕士研究生学历,高级工程师、高级经济师,从事该行业工作20年。将ⅩⅩ发展到拥有北京、杭州两家分公司,江西ⅩⅩ分厂、海宁尖山新区分厂和总公司,员 工近千人的规模企业。 第二部分借款人经营活动分析 1.总体情况 最近三年,公司营业收入逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长16.73%和13.04%,分别达到 4.37亿元和 4.94亿元,年均复合增长率为14.87%;净利润逐年增加,2010年、2011年分别较上年增长35.07%和45.03%,达到3900万元和5400万元,年均复合增长率为39.96%。2012年1-6月,公司营业收入和净利润较2011年1-6月有所下降,下降幅度分别为0.71%和9.68%。主要受宏观经济形势影响,下游行业不景气导致部分客户资金紧张,不能按时支 付设备进度款,预收账款比例亦有所下降。 2.生产销售情况 目前ⅩⅩ公司已经形成了覆盖全国的销售网络,东部地区销售份额稳定增长,西部地区 销售日趋增加,其前景乐观。从ⅩⅩ公司的产品定位上看,由于ⅩⅩ公司的产品主要是由客 户定制再生产的,因此其产品价格差距较大,但这也体现了该企业再营销上面的差异化定位。 总体上讲其经营状况还算是良好的,能够生产出高端的产品,符合国家标准,以差异化的产品进行销售。 从经营循环上看,上游环节公司主要的原材料是钢铁、滤袋和机电配件。这些行业的价 格近年来波动较大,对公司的原材料采购会造成一定的影响。下游环节上看,由财务分析表
申请人全称: 业务种类: 申请金额: 业务性质:■首笔□新增□收回再贷 □借新还旧□展期 申报人: 上报日期:年月日
声明 根据我公司的规章制度,本着尽职尽责的精神,按照效益性、安全性和流动性原则,我公司于年月指派和两名调查人员,对(融资人全称)的用款资格与条件、资信状况、经营情况、财务状况、款项用途、偿还能力、投资保障等方面进行了充分的调查和认真的审查,确保企业提供的全部资料真实、合法有效,核实企业提供的报表与企业帐簿一致且财务数据真实,调查报告内容全面且真实、准确、可靠,无虚报、瞒报情况,能够作为审查决策的有效依据。 我公司认为此笔业务符合国家政策、法规及我公司的有关规定,因此,同意开展本笔业务,金额为元(大写),期限月,业务涉及担保方式为,保证人或抵押物为,并指派作为该笔业务的专职管理人员。
本着对该笔信贷资产用途真实和还款安全的原则,本人已于年月日对授信企业及担保单位进行了实地调查,并对该调查报告进行了审核,调查报告真实、准确、可靠,可以作为审查决策的有效依据,同意该业务并提交审查。若业务获批,本人保证负起管理责任,组织落实好贷后监管,确保按期收回。 签名:年月日
一、业务申请概况 客户向我公司申请方式为,融资用途为 此额度项下单项业务品种为:: 1、流动资金贷款,额度万,期限不超过个月,利率 该客户于年月与我公司信贷关系,首笔业务为,金额万元,期限;截至目前,借款人在我公司共有笔贷款,贷款余额万元;余额万元;授信业务总余额为万元。
二、客户基本情况
三、我公司对该客户评级情况 评级表 行业分类:企业规模:□大■中□小日期: 四、法人客户统一授信情况 1、该法人客户在我公司已获批的及本次申请后的合计最高授信额度 额度和授信敞口,并在下表中填列并加以分析:
1.授信申请。借款人有授信资金需求时,应根据银行的要求提出授信申请,并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括:借款人的基本情况(借款人名称、经营范围、财务状况等),申请授信的基本情况(包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等),如果涉及项目授信,还应提供项目情况。 2.授信受理。银行在收到借款人相关资料后,指定客户经理进行受理,根据借款人的情况,设计授信产品,并与借款人讨论,确定授信方案。 3.授信调查。银行在确定授信方案后,由客户经理进行调查,收集借款人的信息(借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等,若涉及项目授信,应提供项目情况),分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等,评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力,如果涉及抵(质)押物,须分析抵(质)押物权属情况、市场价值和抵押率等,客户经理根据调查内容撰写调查报告,提出调查结论和相关风险控制措施。 4.授信审查。客户经理将调查报告上交审批部门,审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价,对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查,根据主要风险设置相应先决条件和管理要求,将风险控制在可控范围内。 5.授信审批。有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则,对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策,逐级签署审批意见。
6.合同签订。银行与借款人应共同签署借款合同,明确借贷双方权利和业务,基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信,银行还需与保证人签订保证合同,对于抵(质)押担保授信,银行还需签订抵(质)押合同,并办理抵押手续等。 7.授信发放。银行设立独立的部门或岗位,负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件,并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理,监督授信用途实际使用情况。 8.授信支付。银行应设立独立的部门或岗位,负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式,银行将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手,确保授信按约定用途使用。 9.贷后管理。银行应监督借款人授信使用情况,跟踪了解借款人的财务状况及还款能力,检查抵(质)押物有效性和保证人担保能力,客户经理定期收集借款人的财务报表,并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。 10.授信收回或处置。银行应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的,银行应评估展期的合理性和可行性;对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的,银行可与借款人协商授信重组;对于不良授信,银行应按照规定采取核销或保全处置方式。 审贷分离分级审批
个人消费贷款 送审资料清单 客户姓名:担保方式:(提交的资料在方框中打勾) 一、银行内部资料 1、照片(经办人和借款人夫妻双方的合照各照片两张②照片大小控制在8 至10寸之间,以能够清晰辨识照片内容为标准③针对照片内容,在照片下方空白处做出注记);□2、《兴业银行个人综合消费借款(额度)及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名,并签署意见);□ 3、消费贷款预审表;□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》(主协办签名);□ 5、《兴业银行个人贷款“兴业卡-消费贷款专户”开立申请表》(主办调 查岗和会计岗签名并签署意见);□ 6、《兴业银行个人综合消费贷款账户监管协议》(主、协办签字)□ 7、《主办客户经理承诺函》;□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件(新版身份证需复印正反面);□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件(含户口首页);□ 3、婚姻证明(婚证复印件或单身证明原件,如离婚还需提供借款人的离婚证和《离婚协议书》);□ 4、借款人居住地址证明;(房屋两证或购房合同复印件);□ 5、借款人夫妻经济收入证明; 6、借款人夫妻近六个月银行流水;(能反映其主要结算和收入情况) □7、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》□★8、借款人个人房产、车产等其他证明个人资产实力的证明材料,如:存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等;□信用
1、《兴业银行零售信贷业务员工推荐表》(推荐人及机构负责人签字并签署意见)□ 五、借款用途资料 1、此次贷款用途的相关协议、合同及相关证明文件;□ 2、此次贷款最终收款方的营业执照和法人身份证明;□ 六、提供的其他有关资料 1、;□ 2、;□ 3、;□ 欠缺资料: 欠缺原因:
授信调查报告 管理行: 经办行: 信贷员: 信贷员电话: ======================================= ==================== 受信人全称: 受信人信用等级: 授信种类: 授信金额: 授信期限: 担保人全称: 担保人信用等级: 抵(质)押物:
抵(质)押率: ======================================= =================== 调查报告填写要求: 1\调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构。 2\默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明. 3\重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。 4\对调查报告要求的问题未能解答的,需要说明原因。 5\调查报告样本的叙述顺序不能改变,但内容可以增加。 6\信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字(手写)。 7\调查报告中增加的内容需要在目录中列出。 信贷员声明: 本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查,并遵循上述原则完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。 信贷员签名: 调查方式: 1、实地调查 2、新闻媒体
3、关系人 4、其他方式 调查报告目录: 第一部分受信人的基本情况 (4) 受信人法律地位 (4) 受信人资本状况 (4) 资本市场表现 (5) 受信人组织结构 (5) 银企关系及对外担保 (5) 第二部分受信人经营活动分析 (5) 总体发展状况 (5) 销售情况 (5) 供应商 (6) 生产活动 (6) 研究开发能力 (6) 管理水平及激励机制 (6) 重要事件提示 (6)
授信后调查报告 篇一:某公司的授信调查报告 (1) 借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述 上海***有限公司是由***股份有限公司和*** EUROPE 共同出资成立的中外合资公司,于XX年7月??松江进出口加工区车墩分区,占地面积万平米,职工人数15名。公司专业从事锂离子、镍氢、镍镉等二次充电电池的研究、开发、制造和销售的高新技术企业。 一)行业背景: 1995年之前,世界上的二次充电电池市场基本为三洋、松下、索尼等日本企业所垄断,比 ***从一家20人的小厂迅速发展成为目前 二)母公司概况: XX年7月31日***在香港联交所主板正式挂牌交易,募集资金约16亿元港币,创下 54支H股最高发行价记录,并入选为香港H股指数成分股。***并于当年被全球权威刊物《亚洲货币(ASIA)》评为“最佳新上市公司管理奖”第一名,并被全球权威刊物《财富(THE ASSET)》评为“XX年***的成功上市是亚洲以至于全球财经的重要里程碑,它也表明了中国民营企XX年5月29日,股价上涨到港币46元左右,XX年每股盈利港币元。 ***的两大主要业务分别为IT零部件业务及汽车业务,
其中IT零部件业务主要由二次充 XX年该集团总销售额为亿元,净利润达***连续几年获“中国优秀民营科技企业”、“广东省优秀民营企业”等称号,列深圳推荐企业榜首。最***凭借自身IT产业的实力以及在汽车产业内蓬勃发展的态势,在“环球企业家高峰论坛”上获得了论坛XX年度大奖。该公司股票在香港 XX年每股盈利港币元,截至5月29日,股价上涨到港币元左右,另外,集团已将手机部件业务分拆,归整至***实际控股的***电子公司,该公司预计今年底将在香***一直是深圳众多中外银行极力营销170亿,主要包括有中行35亿元,农38亿元,建行21亿元,国开行21亿元,进出口行18亿元等,05年也被核准了以农行和建行为主承销商的亿元短期融资券额度,已发行亿元,公司在银行同业的融资能力非常强。是深圳地区国内外银行竟相争XX年整个集团销售收入将突破260亿元,利润突破20 (来自: 小龙文档网:授信后调查报告) 三)子公司概况: 上海***主营业务是研发、制造和销售二次充电电池,产品包括锂离子、镍镉、镍氢等充电电池,主要用MP3、无绳电话、电动工具、电动玩具等领域,在各种设备中手机占二次充电1000家,主要客户均属上述领域的国际知NOKIA、波导、TTI、乐声、菲利浦、TCL、博世、SONY、松下、爱立
篇一:贷款调查报告的写法 贷款调查报告的写法 企业经营情况调查报告的结构形式通常是: (一)企业概况(二)情况分析(三)意见与建议 要求全文目的明确,语句通顺,层次清楚,资料详实准确。 一、企业概况: ①企业开办时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况; ②企业人数、人员构成情况、法定代表人(主要经营者)的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等; ③企业文化:包括企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。 二、财务及经营状况分析: ①企业资产构成情况分析: 对应收帐款分析帐龄,列出主要应收款大户及金额、分析风险度,是否有坏帐情况;对其他应收帐款分析其来源;对存货进行分类分析其品种、数量、计价方法,是否适销适用及积压物资情况等;对固定资产分析其真实性及组成情况,机器设备的性能、年生产能力、折旧是否提足及在建工程情况等;其他需要了解、分析的情况。 ②企业负债构成情况分析: 分析借款来源、时间、用途,列出明细;对应付帐款分析其组成情况,主要付款大户及金额;其他应付款的来源情况;长期负债的来源及其他;其他需要说明的事项。 ③所有者权益状况,注册资本构成及其来源,并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。 在分析过程中,计算出各项比率,分析企业的长、短期偿债能力等。 ④经营、效益分析(损益表分析): 主要是分析企业的经营实绩,可采用比较分析,即与上年同期相比或与同行业相比较,从而得出企业经营的好坏。 了解企业本年度生产、销售(经营)情况,分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响;各项成本、费用核算是否正确,并了解企业产、供、销渠道,供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的,要说明原因。 三、意见与建议: ①该企业在信用社的结算往来情况:开户日期、帐户性质,本年度总计进帐货款及在我社结算的份额,本年度存款日均余额等。 ②如是新开户贷款企业的调查报告,请说明企业申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还来源及担保方式。 ③说明保证、抵押、质押情况:保证单位的基本情况,资产负债、经营情况,主要开户行等。以自然人做保证的,需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况;抵、质押物品的名称,评估价值,权属情况,变现能力等。 ④其他必须上报的重大事项。 ⑤调查意见:根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状,你认为我社的贷款是否存在风险,若有风险,你认为该如何处理的建议。 篇二:公司贷款调查报告范文-doc 6 关于江西xx驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000万元的调查报告 一、借款人概况 1.基本情况
授信调查报告格式 介绍
授信调查报告格式 申报行:闵行管辖行延平支行信贷主管:(签名) 客户经理:(签名) 申请企业: 中冶天工上海十三冶建设有限公司信用等级: 申请种类及金额: 综合授信人民币3亿元,具体品种为银行承兑汇票(30%保证金)、非融资保函(30%,手续费 1.5‰)、商票贴现(商票包 买、代理贴现、商票包买衍生方案) 申请期限:一年贴现利率:随行就市 担保措施:信用方式 一、申请人与我行关系。 1、申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。 该企业为我行新营销客户。 2、关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。 中冶科工集团公司与我行总行有信贷关系,我行总行给与该集团集团授信额度95亿元。
经贷审会审议,同意给予中国冶金科工集团有限公司(下简称”中冶集团”)集团授信额度人民币95亿元,期限两年。该额度包含中冶集团及其下属企业在我行的所有授信(含存量,集团关联企业名单以公司银行部认定的为准)。授信品种为短期流动资金贷款(不超过45亿元)、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、非融资性保函(投标保函、履约保函及预付款保函)、贸易融资等。具体要求: 1、该额度只作为中国冶金科工集团有限公司在我行的最大风险限额,不签署实质性的法律文本。 2、集团内其它企业使用额度,单笔报批,金额、期限、品种、担保等条件以实际批复为准。单一客户授信额度不超过70亿元,本部和各集团成员单位累计使用余额不得超过本笔授信批复金额;3、在集团成员企业的授信合同中约定”本授信额度的使用须服从中国民生银行对中国冶金科工集团公司集团客户管理的约束”; 4、该额度由冶金金融事业部总部客户管理及开发部负责管理,集团本部及各集团成员单位每笔额度支用须报经冶金金融事业部总部客户管理及开发部同意。 二、申请企业基本情况 1、申请人注册地址、实际办公地址、注册的经营范围、法人代表、财务 负责人及其联系电话、简历 中冶天工上海十三冶建设有限公司(以下简称”十三冶”)注册地址为宝山区牡丹江路1325号403室A座。实际办公地址为上海市宝山区铁力路2469号。 该公司注册的经营范围包括冶炼工程施工总承包壹级、房屋建筑工程施工总承包壹级、机电安装工程施工总承包壹级、地基与基础工程专业承包壹级、钢结构工程专业承包壹级、消防设施工程专业承包壹级、
银行授信融资业务调查报告 报送单位: 借款人全称: 申请授信金额: 授信种类:授信期限: 担保单位名称: 抵(质)押物名称: 主调查人:辅调查人: 调查报告审核人(团队负责人):日期:年月日
关于XX(借款人)申请贷款XX万元的调查报告 融资业务风险评审委员会: XX(借款人)向我公司申请借款XX万元,根据其提供的材料经初审后,认为符合我公司贷款受理条件,因此,我和XX于年月日至年月日对该借款人和担保人进行了实际、实地调查,现将调查情况报告如下,在此我们申明对所调查情况的真实性负责。 一、借款人概况 (一)借款人名称、成立时间、法定代表人、营业执照注册号、营业执照经营范围、实际经营范围、贷款卡编号、企业性质、经营地址、注册资本、股东出资情况及股权结构、经营演变过程。 营业执照经营范围、实际经营项目、经营证照情况、证照是否齐全、年审情况、是否具备借款主体资格等。 (二)借款人组织结构、员工人数、素质(学历、职称)、技术水平、工资待遇、稳定性等,关注关键技术人员发生变动情况。 (三)主要管理人员(或自然人股东、实际控制人)情况。介绍法定代表人(负责人)及其他主要管理人员的基本情况:姓名、性别、出生年月、籍贯、学历、简历、品行、经营管理能力、工作业绩和征信记录等。关注主要管理人员发生的变动情况,必要时说明主要股东(或管理人员)个人征信记录、家庭收支及财产状况。 (四)关联企业情况。各关联企业名称、注册地、注册资本、股权结构、关联关系、法定代表人、实际控制人、高级管理人员情况、经营范围、主要经营项目、经营状况、财务状况(主要说明上年度和报告期的总资产、净资产、资产负债率、销售收入、利润总额、净利润、税收缴纳等)、关联交易、重大资产项目、重要诉讼、融资及担保情况。
附件2 **银行授信业务尽职调查报告(2014年版)(非金融企业债务融资工具承销业务)
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》(招银发【2013】446号)要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求,由(杨**)与(张**)共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的调查、核实,取得了相关凭据,并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名:杨** 协办人姓名:张** 调查时间:2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户,2013年**月**日,上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》,拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币,自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业,浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况。如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及额度切分情况。 申请人为我行新客户,无授信历史。
中信银行公司授信业务档案管理实施细则 第一章总则 第一条为规范我行公司授信业务档案(以下称投信业务档案)管理,保证公司授信业务的安全性和合法性,根据《贷款通则》和我行有关规定,制定本办法。 第二条授信业务档案是指银行在办理授信业务过程中形成的、记录和反映授信的重要文件和凭据,包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 第三条分行同城及异地分行授信业务档案(包括正常授信及不良授信清收档案)原则上同城集中管理。 第四条分行同城及异地产行应为档案管理设臵适宜场地、配备必要的设施;在放款中心配备专人保管档案,并尽量保持档案管理员岗位的稳定性。 第五条授信业务档案涉及国家、银行和借款人秘密,授信业务经营管理人员、档案管理员、调阅人员均需严格执行有关保密制度。 第二章授信业务档案的分类 第六条授信业务档案依重要程度分为一级档案、二级档案和三级档案(以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”)。对
不同级别的授信业务档案采取不同的管理方式。 第七条一级档案主要指抵质押品的所有权凭证或抵质押物登记凭证,包括但不限于银行本外币存单、承兑汇票、国债和企业债券、保险单、提货单、他项权利证书以及抵质押物的物权凭证等。 第八条二级档案指投信业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级授信资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、调查评估及放款资料、诉讼法律文书、企业背景资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。 (一)借贷法律文书。包括:承兑汇票复印件、借款借据、保函、授信证明、贷款承诺书等证明银行履行合同义务的材料,申请书、借款合同、承兑协议、贷款展期协议及有关补充文本等重要法律文书,和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或类似机构决议等材料。 (二)担保法律文书。包括保证合同、不可撤销担保书、抵(质)押协议等重要法律文书,担保人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、核保书等材料,一级资料复印件、汇票查询查复书、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库的材料及保证金入账、出账资料。 (三)调查评估及放款资料。授信调查及产品开发报告(含项目评估报告),抵(质)押物评估报告,授信审查报告,各级审批意见。 (四)企业背景资料。申请人(担保人)营业执照副本复印件,公司章程复印件,贷款卡状态查询记录、殉销合同复印件,增值税发
工作报告之贷款授信调查报告 1
贷款授信调查报告 【篇一:贷款调查报告模板】 交通银行徐州分行展业通小企业和个人经营 贷款调查报告模板 展业通报告模板: 万元授信分析报告 一、授信申请人背景情况 1、授信申请人自然情况:包括但不限于 企业成立时间、所属行业(分类到小类)、所有制、注册地址、实际经营地址、职工人数、法人代表: 注册资金及到位情况、历史变更沿革、股权结构情况(注:出资方式要明确具体是现金、资产、物质等) 股东背景情况:对股东原则上应分析到其终极控股股东,对个人股东,说明其简要经历、经营者素质、从业经验和管理水平以及个人资信情况;对公司应分析其经营状况、资信情况。 经营范围:(按营业执照),介绍分析主要产品用途,核心竞争力,拳头产品等。 2、授信申请人资产状况:包括但不限于
实际控制人夫妇资产、负债状况 个人资产状况: 单位:万元 负债状况:单位:万元 个人银行征信情况: 有无不良嗜好(涉黄、涉赌、诉讼、民间融资等): 3、关联企业情况:包括但不限于 实际控制人控制企业的关联关系情况,包括关联关系图实际控制人控制企业情况: 实际控制人控制企业资产、负债状况 资产状况:(万元) 实际控制人控制企业的征信报告情况。 4、政府许可及社会评价情况:营业许可(包括特许经营),环评,安全,商检,质检,其它证书等 二、授信业务背景 1、授信申请人在我行授信及上次授信执行情况 单位:万元
上次授信要求执行情况: 4、信用状况(人行征信反映、有无纠纷、诉讼等) 5、综合贡献度(产品使用情况等) 企业在我行开户时间、是否基本户、是否代发工资、是否开立有效网银客户等 三、授信申请人经营情况分析: 1、运营情况: 企业占地面积,是否有两证,是否抵押。企业建筑规模。企业生产规模,主要设备情况(包括设备型号,采购价格,网上查询价格等),生产流程,生产周期,是否按订单生产模式,生产技术等 企业产品介绍:产品价格,价格变动情况,主要产品生产成本情况;对主要采购企业调查,包括是否有相关的采购协议和往来票据。 销售调查:市场需求分析,公司产品在市场中的占比情况;销售的渠道。产品销售的区域,销售的集中度情况。 销售结算方式调查,包括有无质保金等。 /retype/zoom/86b439e36bec0975f565e268?pn=4&x=0&y=59&raww=662& rawh=730&o=jpg_6_0_______&type=pic&aimh=529.7&md5sum=7af38193
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名:___________________ 单位:___________________ 时间:___________________ 银行授信调查报告
编号:FS-DY-20496 银行授信调查报告 客户名称:河**豫铝业有限公司 行业类别:铝板、铝带、铝箔加工销售 授信品种:综合授信 授信金额:2500万 授信期限:1年 授信定价:按分行计财部要求办理 担保方式:存货质押及担保 担保人全称:河南群鑫铝业有限公司 经办机构:紫荆山路支行 客户经理:刘x 产品经理:许x 声明: 本人对该授信项目进行了深入调查,并在调查的基础上完成本报告的撰写,本人对调查报告所陈述事实和数据的真
实性承担责任。 客户经理签名: 产品经理签名: 贷前调查时间:XX年2月26日 地点:河**豫铝业有限公司 调查访问的对象:公司法人代表周孝宗,董事长周明军,财务总监周国锋 访问人:刘鹏、许琦 调查访问方式及内容:现场调查、访谈,内容如文 调查报告目录: 第一部分授信申请人的基本情况 第二部分授信申请人经营情况分析 第三部分行业及政策分析 第四部分授信申请人财务情况分析 第五部分授信申请人与银行合作情况 第六部分或有负债分析 第七部分授信申请人授信用途与还款来源分析 第八部分授信方案及担保分析
第九部分授信风险分析及防范措施第十部分调查结论 第十一部分经办机构负责人意见... Foonshion图文设计有限公司 Fonshion Design Co., Ltd
个人出国留学贷款(非提款型) 送审资料清单 (提交的资料在方框中打勾) 客户姓名:担保方式: 主办机构:主办客户经理: 一、银行内部资料 1、照片(经办人和借款人夫妻双方的合照各两张②照片大小控制在8至10 寸之间,以能够清晰辨识照片内容为标准③照片下方空白处标明:**年*月*日,摄于**处,银行经办人:**,借款人:**;配偶**,或其他人); □2、《兴业银行个人综合消费借款(额度)及信用卡申请表》(主协办、负责 人签名,并签署贷与不贷,贷款金额、年限、还款方式等明确的意见); □3、《个人综合消费贷款调查报告》(主协办、负责人签名,负责人需有明 确贷款金额、币别、期限、利率、还款方式、贷款担保方式、贷款风险点及防范措施等贷款意见);□ 4、《兴业银行个人贷款申请访谈记录》(主协办签名);□ 5、《出国留学贷款承诺书》;□ 6、《主办客户经理承诺函》;□ 二、申请人基本资料 1、借款人夫妻双方身份证件复印件(新版身份证需复印正反面);□ 2、借款人夫妻双方户口本复印件(含户口首页);□ 3、婚姻证明(结婚证复印件或单身证明原件,如离婚还需提供借款人的离婚证《离婚协议书》);□ 4、借款人居住地址证明;(房屋两证或购房合同复印件);□ 5、借款人夫妻双方经济收入证明;□ 6、借款人夫妻双方签署的《征信授权书》(两份);□
7、受教育人的身份证、户口簿、护照复印件;□ 8、出国留学就读学校的录取通知书(接收函)和就读学校开出的学生学习期 内所需学杂费的证明材料(若尚未取得录取通知书,可提供相关申请资料) 的原件及复印件;□ 9、借款人系受教育人本人,须提供国内直系亲属、法定监护人的有效身份 证复印件及联系方式;借款人系受教育人的直系亲属、法定监护人,须提供 借款人与受教育人的关系证明及联系方式。□ 三、提供的其他有关资料 1、;□ 2、;□ 欠缺资料和欠缺原因: 补充齐全欠缺资料的时间: 主办及协办客户经理、部门负责人及推荐人,均在此确认并承诺:已提交上述材料,用于办理本笔信用业务(未提交的资料已说明理由);除原件外,各类传真、影印件或者其他无公章资料均已加盖“经核对与原件无异”章并由主、协办签名;保证上述资料的真实性、完整性和无误导性。同时借款人提供的经营实体资料复印件需同时加盖公司公章。 主办人:协办人:负责人:日期: 注意事项: 1、为保证审查审批效率和方便日后贷后管理,除签字外,所有表格的填写原则 上采用机器打印的方式。如无机器打印的条件,表格也必须使用黑色水性笔正楷书写。 2、贷款填报资料原则上不涂改,如需涂改应由申请人在修改处加盖手印,主办 人盖章确认。
附件2 **银行授信业务尽职调查报告 (非金融企业债务融资工具承销业务)
第一部分工作底稿 尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。 尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》(招银发【2013】446号)要求办理。 尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。 一、尽职调查资料清单
二、调查人员尽职调查声明 本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求,由(杨**)与(张**)共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的调查、核实,取得了相关凭据,并
对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。 本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。 主办客户经理姓名:杨** 协办人姓名:张** 调查时间:2014年3月3日至 2014年3月17日
第二部分授信调查报告 一、业务往来与合作情况 1.简述客户关系建立历史 客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。 申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户,2013年**月**日,上海证券交易所下发上证债备字【2013】***号文《接受中小企业私募债券备案通知书》,拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币,自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业,浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。 2. 客户授信要求及我行预计收益 3.申请人及其关联企业在我行授信历史 申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件,以及授信使用情况。如果是集团客户,应说明集团客户在我行的总体授信情况,以及额度切分情况。 申请人为我行新客户,无授信历史。