个人理财
一、判断：
1.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（B 错误）
2.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（A 正确）
3.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
4.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（B 错误）
5.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（B 错误）
6.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。（A 正确）
7.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（B 错误）
8.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（B 错误）
9.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（B 错误）
10.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（A 正确）
11.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（B 错误）
12.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（A 正确）
13.客户未来的工作前景属于判断性信息。（A 正确）
14.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（A 正确）
15.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。（B 错误）
16.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。（B 错误）
17.客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（B 错误）
18.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（B 错误）
19.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（B 错误）
20.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（A 正确）
21.广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（B 错误）
22.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（A 正确）
23.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（A 正确）
24.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（A 正确）
25.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（B 错误）
26.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（B 错误）
27.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（B 错误）
28.一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（A 正确）
29.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（B 错误）
30.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（B 错误）
31. 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（B 错误）
32. 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（B 错误）
34. 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（A 正确）
35. 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（A 正确）
36. 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。(B 错误)
37. 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。(B 错误)
38相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。(A 正确)
39. 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。(B 错误)
40. 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。(B 错误)
41. 开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。(B 错误)
42. 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。(B 错误)
43. 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。(B 错误)
44. 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。(A 正确)
45. 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(B 错误)
46. 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。(A 正确)
47. 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。(A 正确)
48. 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。(A 正确)
49. 投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。(B 错误)
50. 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。(B 错误)
51. 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。(A 正确)
52. 投资连接保险具有很高的透明度。(A 正确)
53. 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年.(B 错误)
54. 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改
变而改变。(A 正确)
55. 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。(A 正确)
56.非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益(B 错误)
57.保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分
成.(B 错误)
58.投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。(B 错误)
59.由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。(B 错误)
60.经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（B错误）
61. 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（A 正确）
62. 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。
（A 正确）
63. 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。
（B 错误）
64. 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（A 正确）
65. 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（A 正确）
66. 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。
（A 正确）
67. 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（B 错误）
68. 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（A 正确）
69. 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（A 正确）
70. 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收
（B 错误）
71. 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（A 正确）
72. 我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（B 错误）
73. 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（A 正确）
74. 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（B 错误）
75. 下列关于信托的说法，不正确的是（C 信托财产的受益人只能是委托人本人）。
76. 只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（A 正确）
77. 信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（B 错误）
78. 信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。（B 错误）
79. 个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（A 正确）
80. 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（A 正确）
81. 个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。（B 错误）
82. 个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（A 正确）
83. 个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（A 正确）
84. 信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（B 错误）
85. 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（A 正确）
86. 在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（B 错误）
87. 人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（A 正确）
88. 如果城市过于扩张，会导致地价的上升（B 错误）
89.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（A 正确）
90. 我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。（A 正确）
91. 自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（A 正确）
92. 投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（B 错误）
93. 终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（A 正确）
94. 按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（B 错误）
95. 教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（A 正确）
96.进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（B 错误）
97. 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。（A 正确）
98. 教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（A 正确）
99. 随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险。（A 正确）
100. 如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对提高。（B 错误）
101. 如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（B 错误）
102. 借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。
（A 正确）
103. 目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（A 正确）
104. 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（B 错误）
105. 理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。（A 正确）
106. 投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。（B 错误）
107. 一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。（A 正确）
108. 一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。（B 错误）
109. 油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（A 正确）
110. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（A 正确）
111. 和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（B 错误）112. 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（B 错误）
113. 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。（A 正确）
114. 税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。（B 错误）
115. 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（B 错误）
116. 国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（A 正确）
117. 个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（B 错误）
118. 退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（A 正确）
119. 个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（B 错误）
120. 正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。
（A 正确）
121. 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（A 正确）
二、单选：
1.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D 偏好）来实现需求与目标。
2. 个人理财的理论基础来自于（B 现代理财学）。
3. （A 生命周期理论）是个人理财最基础的理论。
4. （B 威廉斯）最早提出了贴现现金流量的概念。
5. 生命周期理论认为，人们更加偏好（C 消费水平在人的一生中保持相当的平稳）的消费模式。
6. “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B 判断性）信息类型。
7. 客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（D 创造主义者）。
8. 以下属于开放式问题的是（C 央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看?）。
9. 提高财务策划服务质量不包括（D 拓展财务策划市场）。
10个人资产负债表中的资产价值是按（C 当前市场价格）计算的。
11. （D 收支状况）属于客户财务信息。
12. 客户的短期目标不包括（A 子女的教育储蓄）。
13. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D 服务）。
14. 一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（C （期末资产-期初资产）/期初资产）。
15. 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（B 汇率风险）需特别关注。
16. 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。（B 超过）
17. （A 零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。
18. 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（D 指数型外汇理财产品）类理财产品。
19. （B 获取收益）是个人证券理财的根本作用。
20. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A 契约型）基金。
21. 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D 0.05）。
22. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D 违约风险）。
23. 下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（C 银行存款、国债、公司债券、股票）。
24. 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征最高的是（A 股票型基金）。
25. 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（C 基金50%～60%，股票40%～50%）。
26.. 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（C 风险保障）和投资双重功能。
27. 年金保险是一种（D 传统型人寿保险）产品。
28. 经过200多年的发展，（A 分红保险）已成为世界寿险市场上的主流产品。
29. 年金保险是以（A 被保险人在保险有效期内生存）为给付条件。
30. 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（C 被保险人）承担。
31. （B 费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
32. 在购买保险理财产品时，要坚持（A 转移风险）的原则和量力而行的原则
33. 个人外汇结构性存款的一个典型特征是（D 银行）有权提前终止存款。
34. 两得宝是投资者向银行（A 卖出）一份存款货币的看涨期权合约。
35. 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（D 0.5）的资金交给银行专业理财规划。
36. 个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（C 与利率挂钩的结构性存款）。
37. 我国个人实盘外汇买卖是（B 外币与外币之间）的买卖。
38. （A 汇率风险）是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
39. 信托的本质是可以将财产的所有权与（A 利益）相分离
40. 信托的最基本职能是（C 财产管理职能）。
41. 信托关系当事人不包括（B 债务人）。
42. 随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（D 契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
43. 个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取（D 书面）形式
44. 个人信托理财规划不包括（D 跟踪）方面。
45. 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（B 投资与消费双重性）的特征。
46. 房地产投资决策过程的融资分析不包括（A 风险承受能力）。
47. 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C 决定性）影响的宏观因素。
48. 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（A 土地价格和改良物残余价值之和）。
49. 一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（D 3699.878万元）。
50.由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（B 经营风险）。
51.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（C 财务风险）。
52. 教育财政独立是（D 美国）教育财政的特点。
53. 根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B 4%,15%），教育经费要占年度财政支出（B 4%,15%）。
54. 教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（A 整存整取）方式计息。
55. 定息债券是一种（A 传统教育投资工具）。
56. （C 共同基金）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。
57. 自（B 1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
58. 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C 补充）保险形式。
59. 工作时，每年至少应将税前收入的（A 0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
60. 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（D 基金组合）投资。
61. 退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（C 30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。
62. 制定退休计划是整个财务策划程序中一个（B 关键性）的组成部分。
63. 艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B 250）多年的历史。
64.（A 企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
65. 我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（D 古钱币）开始。
66. 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（D 5%～45%）。
67. C 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人
68. 个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（A 减半）征收契税。
69. 股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（B 个人所得税）。
70. 信托理财产品涉及的税种不包括（C 所得税）。
71. 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（A 0）交纳个人所得税。
72. 作为一个个人理财师，（A 信誉）是其最具价值的资产。
73. 为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（D 规定的最低）后续教育的时间要求。
三、多选：
1.个人银行理财产品的种类包括（ADE）。
A 人民币理财产品
D 外汇理财产品
E 卡类理财产品
2.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ABCDE）等。
A 人寿保险
B 意外伤害保险
C 健康保险
D 财产保险
E 责任保险
3.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABDE）。
A 银行个人外汇理财产品
B 个人外汇交易
D B股
E 外汇信托产品
4.个人理财对理财者而言，其重要作用有（BDE）
B 规避风险与保障生活
D 为客户子女的健康成长打好经济基础
E 提高生活水平
5. 由（BCD）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
B 通货膨胀
C 金融风暴
D 政治动荡
6. 理财学理论应用到个人理财中的主要有（ABCDE）。
A 资产组合理论
B 资本资产定价理论
C 期权定价理论
D 贴现现金流量模型
E 生命周期理论
7. 个人理财业务流程包括（ABCDE）等步骤。
A 建立客户关系
B 收集客户信息
C 分析客户财务状况
D 整合个人理财策略并提出财务策划计划；
E 执行和监控财务策划计划
8. 建立客户关系的方式有（ABCD）等。
A 与客户见面
B 电话交谈
C 网络联系
D 通信；
9.许多学者以（ABD）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A 客户性格
B 生命周期
D 行为
10. 以下属于个人资产项目的是（ACDE）。
A 接受别人的礼品
C 收藏品
D 汽车
E 按揭房产
11. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列（AE）属于短期负债。
A 信用卡透支额
E 赊销贷款余额
12. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（BDE）因素。
B 客户的风险偏好
D 客户的投资策略
E 经济前景
13. 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ABCDE）。
A 回顾客户的目标与要求
B 评估财务与投资策略
C 评估当前投资组合的资产价值和业绩
D 调整投资组合
E 及时沟通客户并获得客户授权
14. 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ABCDE）。
A 节约信息成本
B 减少投资的盲目性
C 提供了充分的信誉保证
D 提供多样化的理财产品
E 其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求
15. 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ABCDE）。
A 信用风险
B 汇率风险
C通货膨胀风险
D 政策风险
E 道德风险
16. 银行理财产品支出包括（ABE）等项目。
A 税收
B 银行结算手续费
E 银行卡年费
17. 储蓄计划的制定包括（ABCE）。
A 确定储蓄额度
B 选择储蓄网点
C 选择储蓄理财方式
E 选择储蓄存期。
18. 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ABCE）等显著特点。
A 获利空间大
B 本金有保障
C 流动性差
E 对专业知识要求高
19. 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ABCE）。
A 为高端客户服务
B 理财产品有保本型
C 理财产品有不保本型
E 人员素质高等
20. 下列（ACE）能作为债券发行主体。
A 中央政府 C 金融机构 E 公司
21个人证券理财应该遵循的原则包括（ADE）。
A 安全性 D 流动性 E 收益性
22. 政府债券具有（）等特点。
A 安全性高
B 流动性强
C 收益稳定 E 享受免税待遇
23.证券投资基金的特点包括（）。
A 集合理财，专业管理
B 组合投资，分散风险
C 利益共享，风险共担
D 严格监管，信息透明
E 独立托管，保障安全
24. 个人证券理财产品共性类的风险主要包括（）。
A 政策风险
B 企业经营风险
C 利率风险
D 市场风险
E 流动性风险
25确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（）因素。
B 个人投资者的年龄
C 构建什么样的投资组合
26. 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（）。
A 风险保障和投资双重功能 C 投资收益水平不确定 E 保险合同列明分红条款
27. 目前我国保险市场上常用的产品主要有（）。
A 分红保险
B 万能人寿保险
C 投资连接保险 E 投资型家庭财产保险
28. 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（）。
B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 D 保单持有人无法获得分红
29.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。
B 投资风险
C 经营管理风险 E 政策风险
30.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（）。
A 个人理财的基本目标
B 个人的投资能力
C 保险理财产品品种及其期限
D 保险机构
E 推敲保险理财产品条款。
31. 个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（）。
A 本金有风险类存款 D 本金无风险类存款
32.传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（）。
C 选择合适的存储币种
D 确定合理的存款期限
E 选择合适的存款银行
33.现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（）特点。
A 规定最低起存金额
B 收益较高 E 期限灵活
34.投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（）。A 再投资风险 B 流动性风险 C 信用风险 D 区间风险
35.外汇“两得宝”业务的特点有（）。
B 卖出期权，双重收益
C 汇市平稳时收益不减
D 欧式期权，到期执行
36.个人外汇交易的操作方法包括（）。
A 保值 C 套汇 D 套利 E 套汇、套利相结合
37.个人外汇交易的基本程序包括（）。
B 申请
C 报价
D 交易
E 证实与交割
38.个人信托类产品主要包括（）。
A 财产处理信托产品
B 财产监护信托产品
C 人寿保险信托产品
D 特定赠与信托产品
39.在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（）等方面。
A 家族保障
B 继承安排
C 绝对保密
D 资产保障
E 灵活运用
40.按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
A 资金
B 动产
C 不动产
D 股权
E 知识产权
41.个人信托理财产品的风险主要包括（）。
A 政策性风险
B 信托产品所有权风险
C 信托公司管理不善风险
D 道德风险
E 市场风险
42.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。
B 高度信任
C 信用风险
D 永续经营
E 管理能力
43.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。
C 投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品
D 关注与信托公司签署的信托合同
E 在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
44.房地产投资的特征包括（）。
A 直接投资费用较高
B 直接投资回收期长
C 投资资本的购买力价值不易损失
D 易于取得贷款支持
45.房地产的投资方式包括（）。
A 房地产开发投资
B 房地产购置投资
C 抵押放款
D 购买房地产证券
46.影响城市土地价格的社会因素包括（）。
B 社会稳定状况
C 人口状况 E 城市化
47.影响建筑物价格的因素大体包括（）。
A 建筑构造、装修、设备
B 建筑物的规模及高度
C 建筑物的用途
D 建筑物所在地区
E 物价水平
48.房地产的重置成本估算方法包括（）。
A 工料测量法
B 分部分项法
C 单位比较法 E 指数调整法
49.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括（）。
A 选择风险较小的项目进行投资
B 通过投资组合来分散风险
C 通过良好的管理控制风险
D 转嫁风险
E 通过“期权”交易控制风险
50.在租赁契约中，可以通过（）等措施来将风险转嫁给租户。
A 规定最低租金 C 租金随价格指数调整 D 由承租人负担经营维修及保险费
51. 传统教育投资工具主要包括（）。
A 个人储蓄 C 人寿保险 E 定息债券
52. 短期教育策划工具包括（）等。
A 住房抵押贷款
B 学校贷款
C 政府贷款
D 资助性机构贷款
E 银行贷款
53. 在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（）等因素来选择学校。
A 学校的特点和地理位置
B 师资力量
C 学费高低
D 子女的兴趣和偏好
E 子女的学习能力
54. 教育策划步骤包括（）。
A 估计教育的费用
B 明确子女要接受教育的类型 C了解有关收费情况和预测未来相应的增长率D 确定未来所必须支付的教育投资额
55. 退休养老保险的作用包括（）。
A 保证离退休人员的基本生活
B 解除劳动者的后顾之忧
C 有利于精干企业劳动力队伍
D 促进劳动力的合理流动
56. 我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（）。
A 基本养老保险
B 企业补充养老保险
C 个人储蓄性养老保险
D 城市最低生活保障
E 农村建设养老保险
57. 退休养老投资渠道包括（）。
A 储蓄投资
B 基金投资
C 房产投资
D 保险投资
E 信托投资
58. 影响退休策划需求的因素包括（）。
A 预期寿命的增长
B 性别差异
C 提早退休
D 社会保障与养老金资金紧张
E 其他不确定因素
59. 世界公认的效益最好的三大投资项目包括（）。
A 金融证券投资
B 房地产投资 D 艺术品投资
60. 艺术品投资的主要种类包括（）。
A 书画艺术品
B 陶瓷艺术品
C 古典家具
D 古钱币
E 铜镜等其他艺术品投资项目
61. 艺术品投资特性包括（）。
B 经济、文化并驾齐驱的投资行为
C 投资风险小
D 基本不受政治的影响
E 以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
62. 选择艺术品的方针包括（）。
A 高精尖
B 珍奇新
C 稀绝雅
D 重妙真
E 平品全
63. 艺术品投资风险的特性包括（）。
B 风险源于投资者自身
C 风险可以控制
64. 合法性是税收策划区别于（）行为的重要特征。
A 偷税
B 逃税
C 欠税
D 抗税
E 骗税
65. 劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（）。
B 支付次数筹划法
C 分项计算筹划法 E 费用转移筹划法
66. （）等所得项目中需缴纳个人所得税。
B 股票形式股息红利
C 股票账户中的资金所获利息
D 投资于开放式基金的价差收入
E 股票转让所得
67. 在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（）。
A 个人所得税
B 消费税
C 增值税
D 房产税
68.国家对封闭式运作的（）等利息所得免征所得税
A 个人储蓄性教育保险金
B 个人储蓄性住房公积金
C 个人储蓄性养老保险金
D 个人储蓄性失业保险金
E 个人储蓄性医疗保险金
69. 一般来说，职业道德准则的一般原则包括（）。
A 正直诚信原则
B 客观性原则
C 胜任原则
D 公正原则
E 保密原则
70. 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括（）等。
A 金融
B 投资
C 税务
D 社会保障
E 养老金及职工福利
简单实用的个人理财方法有哪些 即使是工薪阶层也能够理财，掌握一些简单实用的理财方法，制定好明确的理财 计划，也能存下钱。下面一起来看看小编分享给大家的简单实用的个人理财方法，希 望你喜欢! 简单实用的个人理财方法 1、“三份”理财法 很多人认为“三份”理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，“三份”理财法比 较科学实用。“三分”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不 时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。 2、“4321”理财法 “4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40%投资创富，如 投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食 住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是 必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。 3、“傻瓜式”理财工具 除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定 收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。 四招简单实用的理财方法 方法一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收 入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风 险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键 的一步，坚持很重要。 方法二：强制储蓄
中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
个人理财答案 单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近
D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产
7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）
判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确 ７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误 １3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误 ２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误 ２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误 ２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确 ３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确 ３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误
第一节 个人理财相关定义 本节共计4 个考点，3个高频考点 考点1．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】 个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位B．财务状况 C．理财能力D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点2．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方 （2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一 （3）非银行金融机构 （4）监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点3．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务
个人理财规划方案 目录 一、重要提示 (2) 二、方案摘要 (2) 三、家庭状况分析 (3) 1.基本状况分析 (3) 2.财务状况分析 (4) 3.风险评估分析 (4) ： 四、理财目标分析 (5) 1.家庭理财目标分析 (5) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (6) 1.现金收支规划 (6) 2.风险管理规划 (7) 3.不动产规划 (7) ￥ 4.退休规划 (8) 5.投资规划 (8) 6.税收规划 (11) 7.遗产规划 (11) 七、理财效果预测 (11)
一、重要提示 尊敬的李先生： 您好！ " 1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。 2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。 3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。 4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。 5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。 二、方案摘要 首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏
B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)
5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2
【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）
【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作
D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)
个人理财规划方案 一、情况简介 身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。 二、财务状况分析 我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元 还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。
三、理财目标 在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。 四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。
个人理财总结范文 《个人理财总结》是一篇好的范文，好的范文应该跟大家分享，重新了一下发到这里[]。 第一章个人理财概述 考点一．个人理财概述（高频） 1、个人理财就是在了解、分析情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（教材指的是个人理财） 2、个人理财与相关含义的区别 1）投资与管理——财富管理包含了投资管理 2）个人理财与财富管理——本质上是一致的 3）个人理财与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题，多选】
个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程 A．身份地位 B．财务状况 C．理财能力 D．身涯规划 E．风险属性 答案：BDE 考点二．银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 （1）个人客户，需求方（2）商业银行 供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。 A．个人客户主要以个人理财的需求方出现 B．个人理财业务的提供商是商业银行 C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理 财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案：ACD 考点三．理财顾问服务和综合理财服务（高频） 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
XX家庭个人理财规划方案 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看! 做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图： 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。 个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况 2、符合人生各个阶段的要求 3、长、中、短期相结合 个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品，后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30％，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不断上升。 另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 （一）金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。 （二）组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。 （三）资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云
目录 一、家庭背景状况 (3) 二、方案摘要 (3) 三、家庭状况分析 (4) 1.基本状况分析 (4) 2.财务状况分析 (5) 3.风险评估分析 (5) 四、理财目标分析 (6) 1.家庭理财目标分析 (6) 2.家庭理财目标确定 (6) 五、理财假设 (6) 六、策略与建议 (7) 1.资产规划 (7) 2.风险规划 (7) 3.不动产规划 (8) 4.教育规划 (8) 七、理财总结 (9)
一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
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A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
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C、
最多 223 美元
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D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、
利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时， 可在发 卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、
个人理财的方式有哪些 股市警语“股市有风险，入市需谨慎”。其实不只的股市，在 理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的，一不小心，就掉 进了坑里。所以，多学习，多掌握一些理财经验是人们都应该关注的，针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验，掌握投 资技巧，争取更大的收益。 在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保 证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉 得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制 消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到 健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达 到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上， 积蓄越少，才越需要理财。 个人如何投资理财?理财都是有风险的，要经过投资者的精挑细 选和详细考察才能决定，常见的理财项目有以下几种： 第一：储蓄 银行储蓄是最基本的一种小额理财工具，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的 利息收益。所以在进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。 第二：基金和股票 基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财 产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且， 基金股票的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中，购买 基金股票是非常有必要的。 第三：保险 商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险 人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有 规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。
不论什么方式的理财，都是需要投资者完全理解理财这个词的 含义，当然，我们还需要具备一定的理财知识，下面继续学习一下 我们需要具备的理财知识要点! 知识1：真正了解理财的含义 有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一 万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接 把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面， 因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义 并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。 知识2：如何选择适合的理财方式 哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前 主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产 品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。 存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式 可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在 相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款 要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年 期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款 的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也 能多赚一些钱。 另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素，投资过程中最 怕有一些不良习惯影响判断，影响收益，下面给大家说说怎么养成 良好的理财习惯： 让钱生钱 储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理 财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起， 都是为自己将来能够更好的投资做准备。
个人理财心得体会5篇 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。今天小 个人理财心得体会一 的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。 中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗?绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产?究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。
“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。 便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。 节约永远无法让你成为下一个幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数