全方位金融解决方案（企业成长服务）
一、全方位金融解决方案概述 (2)
(一)概念 (2)
(二)目的和运营原则 (2)
(三)意义 (2)
(四)种类 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
二、全方位金融解决方案服务行业分析 (2)
(一)行业发展现状 (2)
(二)行业前景分析 (4)
(三)行业存在的问题和不足 (4)
(四)行业风险及规避方法............................................................................ 错误！未定义书签。
三、提供类全方位金融解决方案行业的运营模式 (5)
(一)国际提供类全方位金融解决方案运营模式 (5)
1. 证券业务 (5)
2. 投资管理业务 (7)
(二)中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式 (8)
1. 蕴通财富的九大服务领域 (8)
2.特色服务方案 (12)
(三)中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融 (13)
(四)中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结 (14)
四、中国提供全方位金融解决方案的典型案例 (14)
(一)典型案例之金融机构——交通银行 (14)
(二)典型案例之民间机构——恒丰汇融 (19)
五、提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析 (20)
(二)成本分析 (21)
(三)收益及盈利分析 (21)
六、开展全方位金融解决方案的思路 (22)
(一)公司经营战略 (23)
(二)业务开展计划 (23)
七、S WOT（优势、劣势、机会、威胁） (25)
1.优势 (25)
2.劣势 (25)
3.机会 (25)
4.威胁 (25)
5.小结 (26)
一、全方位金融解决方案概述
(一)概念
所谓全方位金融解决方案，就是综合运用银行传统的商业银行业务、新兴的投资银行业务，以及各类民间资本和其他金融服务平台，通过全面的多元化创新金融产品，帮助解决政府项目、大型企业、中小企业的资金融通需求。
(二)目的和运营原则
1.为企业提供全面金融解决方案的目的
在企业现有条件的基础上，为企业注入更多的运转能力或提供更好的、个性化的理财服务，协助企业持续运转或实现资本增值，为企业实现利润的最大化。
帮助企业解决面临的问题，稳定财务管理，规避风险，预防金融诈骗，开展新的业务等，实现企业的资金流通和运营模式升级，提高企业的人员素质和综合管理水平，增强企业的竞争力。
2.为企业提供全面金融解决方案应遵循以下原则
1)服务行业价值链上下不同的企业
2)指需要客户提供资金和自由人才
3)严格控制风险
(三)意义
1.对企业来说投入了最少的成本获得了最大的收益。
2.对自身来说服务的企业资源得到充分利用。
3.对社会来说增加了税收收入，减少就业压力。
二、全方位金融解决方案服务行业分析
(一)行业发展现状
国外金融业的发展对于国内金融业有着很大的借鉴作用。通过国内外金融业的发展历程比较，可以得到我国金融业相对于国外的差距。通过深入分析差距产生的原因，将对制定我国金融业的发展战略起到指导性作用。
1. 国际金融业的发展趋势
1)经济全球化趋势拉动下的金融全球化，使得金融服务得以在全球范围内流动，在经济全球化的今天金融业的作用范围已超越了国家疆界。信息技术的应用，特别是数字化、网络化环境
的构建，使得金融全球化成为可能。今天，世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家高盛、摩根.斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问、保险巨头AXA集团在全球60多个国家雇佣14 万名员工。金融全球化成为21世纪国际金融业发展的大趋势。作为服务贸易体系的重要组成，全球范围内的金融服务竞争将逐渐加剧，金融业的重新洗牌将不可避免。
2)金融全球化导致金融自由化，对金融企业的内部管理、风险控制以及外部金融监管提出了更高的要求。金融全球化必然导致金融自由化，这是世界金融市场上更大范围内的竞争与合作的需要。同时，以互联网为代表的信息技术发展也为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。1986年英国重新允许商业银行进入投资银行领域；1993年日本金融改革法出台，银行与证券的混业经营遂成定局；1999年美国颁布了金融服务现代化法，正式将混业经营的原则通过法律形式确定了下来。而以互联网为代表的信息技术的发展为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。金融自由化对金融企业的内部管理和风险控制提出了更高的要求，同时使得金融监管成为世界金融业的重大课题，2001年发表的新巴塞尔资本协议强调，尽管信用风险仍是银行当前经营中面临的主要风险，但是，市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进一步加大而后两者与信息技术的广泛应用有着直接联系。
3)金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素。95%的金融创新的实现都是极度依赖信息技术的，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理。使得这些产品的交易成为可能。信息技术还促进了金融交易过程的创新，计算机广泛运用于金融业大大提高了金融市场的效率，使计算机代替电话成为主要的交易手段；计算机终端将各个银行联络起来，成为银行同业交易的最重要工具（如CHIPS和SWIFT系统）；与此同时，计算机在各国证券业和证券交易所广泛应用，使得全球性24小时的证券交易市场正在形成。金融创新反映了经济发展的客观要求，也构成金融业的核心竞争力。当前金融创新仍在不断地推进。
4)金融价值链不断优化。在社会分工日益细化以实现资源优化配置的今天，金融企业将非核心业务外包，已成为金融业发展的一大趋势。IT公司、金融服务提供商与金融企业已经或者正在实现密切合作，且这种合作正在向战略合作方向转化。比如IBM 公司和ATM生产商NCR 向金融业提供信息技术服务和A TM运行维护，美国第一资讯公司（FDC）提供信用卡数据处理和账户管理服务，路透社、彭博为金融市场参与者提供实时和延时的金融数据，穆迪、标准普尔和艾萨克提供各种类型债务人的信用评级信息。这些非核心业务与金融企业核心业务的分离，使得合作的双方都能受益。尽管依赖外部实体提供服务将会产生一定的风险（如服务保障、服务质
量以及信用决策的实时性等方面的风险），但是金融企业与IT公司、金融服务提供商进行战略合作提高工作效率，实现金融价值链的优化，已经成为金融业发展的一个必然趋势。
(二)行业前景分析
全方位金融解决机构在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不逊即期的或远期的资金需求，全方位解决方案都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处，我们正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，全方位金融金融解决机构在我国具有很好的发展前景及发展机会。
(三)行业存在的问题和不足
三、专业人才缺失
中国的金融业存在着严重的人才缺失现象，这种现象有专家称之为金融业的“贫血症”，其带来的严重后果不言自明。那么，造成这种“贫血症”的原因何在？历史、政策、体制的原因，加剧了人才短缺矛盾和人才问题。
人是生产力诸要素中最重要的因素。纵观古今中外的历史。无不印证了“得人才者行天下”
这一亘古不变的道理。种种迹象表明，我们已经进入了一个人才决定竞争力的新时代。正因如此，专业的金融人才缺失就成为了制衡行业发展的短板。故有人提出了“跨区域、组团式、全覆盖”的销售模式来弥补金融专业人才的不足。尤其凸显金融专业人才严重不足的问题。
四、法律法规滞后
由于中国资本市场仍然处于新兴加转轨的阶段，市场的一些体制性问题仍然存在，需要随着法律法规的完善加以解决。同时，由于资本市场自身的迅速发展，内部和外部环境也处于不断发展变化之中，既有的法律体系和法律制度需要不断进行调整、补充和完善。
从监管体制看，目前过于依赖行政监管的局面已经明显不能适应资本市场发展的要求。同时，由于缺乏应有的灵活性，监管队伍的整体素质和监管工作的效率尚不能完全适应市场发展的需求。
监管协调机制、执法有效性都有待进一步完善。另外，当前自律组织功能尚不健全，自律监管过弱。
五、沟通成本问题
做私人客户和中小企业客户，最大的成本之一是沟通成本。
让业务人员具备成功人士的因子，要与成功人士对话，自己先要具备成功人士的因子。
需要不断的培训和深造使得业务人员的综合素质得到提高。在基础工具提供方面，能像律师那样，向客户提供咨询服务。不过在目前的市场情况下，咨询并不能取代销售，成为财富管理的主业。4，二十多年中国金融服务行业探索与发展的轨迹。一方面成就巨大，一方面特色不足。特色不足，可以以“趋同”二字一言以蔽之。
中国上什么都一窝蜂，只要有一个行业标杆定型的盈利模式，其他企业就会克隆，山寨一哄而上。
一、战略趋同二、产品趋同三、机构趋同四、服务趋同五、收入结构趋同六、治理结构趋同七、创新趋同八、机制趋同九、文化趋同九大趋同，刻画出我国金融行业的发展趋势。这固然同社会经济土壤有关，但必须看到，如果任由这种趋势演变下去，将导致中国金融行业出现“千行一面”的格局，不利于金融行业提升科学发展水平，不利于提高民族金融业的竞争力，必须从战略上加以重视。
5，市场机制有待进一步健全，效率有待进一步提高
中国资本市场的发展，难以脱离经济发展的整体水平和体制改革的总体进程。在市场经济体制不完善、社会信用体系不健全的大背景下，中国资本市场尚未形成真正的资本约束机制，市场价格对于社会资源的引导和企业行为的约束都不够有效，市场效率有待提高，有待完善，监管有效性和执法效率有待提高。
六、提供类全方位金融解决方案行业的运营模式
目前专注于提供企业投融资或企业理财服务的机构较多，但提供全方位金融解决方案的机构数量较少，全方位金融解决方案的市场化运作尚未形成完善的运营体系，现就目前国际国内较流行的为企业提供金融服务的模式介绍如下：
(一)国际提供类全方位金融解决方案运营模式
摩根士丹利（Morgan Stanley，NYSE：MS），是一家成立于美国纽约的国际金融服务公司，提供包括证券、资产管理、企业合并重组和信用卡等多种金融服务，目前在全球27个国家的600多个城市设有代表处，雇员总数达5万多人。2008年9月，更改公司注册地位为“银行控股公司”。
摩根士丹利亚太区主要从事投资银行业务，包括企业融资和协助客户通过发行股票和/或债券筹集资金、并购咨询及房地产金融服务；销售及买卖股票和债券；证券研究；直接投资部；私人财富管理；及资产管理。
1.证券业务
1)股票
摩根士丹利属下的股票销售及交易部门积极地确保股票的流动性，并向全球各地客户提供专业的分析意见。摩根士丹利无可比拟的全球新股发行分销能力和在股票销售及交易方面的专业实
力，为业内所公认。作为股票衍生产品市场的领导者，摩根士丹利不断推出创新的解决方案与专业产品，以满足客户的投资需求。
2)债券
摩根士丹利的债券部(或称固定收益证券部)在每日易手数十亿美元计的24小时国际债券市场上，扮演着不可或缺的角色。在瞬息万变的债市中，全球产品组为客户设计、构建和执行各种组合策略以实现他们的投资目标。此外，摩根士丹利也提供利率和货币掉期以及其他衍生产品的交易服务。
3)外汇
摩根士丹利庞大的全球投资者客户群体已使摩根士丹利成功跻身世界一流的外汇交易商行列。通过分布全球的6个外汇交易中心，摩根士丹利为客户提供24小时不间断的服务，包括主要和新兴市场货币的即期、远期、期权和期货交易。
4)股票金融服务
摩根士丹利向管理部分最成功的大型对冲基金的资金经理，提供专业的全球产品和服务。摩根士丹利有能力作为代表对冲基金的所有执行经纪人的一级经纪商，提供综合、融资、清算和每日交易报告的服务。
5)商品交易
摩根士丹利为全球能源和金属市场的主要参与商，为客户提供石油、天然气、电力、基本金属和稀有金属的实际商品交易及相关衍生产品交易服务。自1982年以来，摩根士丹利在为客户创建风险管理战略方面，一直处于领先地位。更多…
6)投资银行
在与公司企业、机构和各国政府携手合作的基础上，摩根士丹利投资银行家为客户的融资需求提供最佳的解决方案。摩根士丹利银行家与客户分享具有针对性的行业、地区和产品专业知识；成功地为最具挑战性的发行设计和执行创新的融资方案，从而进一步巩固了摩根士丹利在全球市场的领先地位。
7)企业咨询服务
摩根士丹利向世界各地客户提供全方位的策略和金融活动咨询服务。摩根士丹利的顾问专家专门协助客户在股票和债券市场融资，并就合并、收购和重组向客户提供意见。房地产金融、证券化产品和在公开市场融资是摩根士丹利的专长。
8)证券包销
客户的股票及/或债券发行由摩根士丹利全球资本市场部负责构思、组织和销售。摩根士丹
利也参与包销公开上市或私募配售的高收益债券和市政府债券发行，并利用先进的证券化发行技术把债务和其他金融资产转换成证券。
9)机构性企业营销
摩根士丹利专业的机构性企业营销团队与企业携手合作，为企业联系机构投资者，并协助机构投资者联系企业。机构性企业营销充份利用摩根士丹利过去几十年在全球资本市场累积的经验、洞察力和已建立的关系网络。凭借强大的后援实力，通过举办各类型论坛、包括财务路演、投资者考察团、午餐会和会议等，摩根士丹利的团队致力于把企业客户的现有和潜在股东联系起来，提供具增值效益的投资者关系服务。
10)房地产金融
摩根士丹利房地产(Morgan Stanley Realty)向全球房地产公司和投资者提供一系列领域广泛的融资、咨询和投资服务。其对房地产行业长久以来的无间断支持，在华尔街无出其右。办事处遍及全球各地的摩根士丹利房地产由三个环球综合业务单位组成，专注负责公司房地产业务的不同领域：投资银行、直接投资和证券化产品。服务领域广泛，向客户提供客观的专业意见并凭其无人能及的创新发行结构实力，协助客户进入全球资金市场集资，从而成功实现客户的企业融资和投资的目标。摩根士丹利房地产投资银行部开发、发展和保持与全球房地产客户的业务关系。该部门在各类房地产资本市场、上市及非上市股票、有抵押债务、无抵押债务、及可转换投资产品市场上均为市场领导者。他们富有创意和丰富的咨询经验涵盖各交易范畴，包括筹资、合并、收购、重组、组合/资产出售和资本重组。
2.投资管理业务
1)私人财富管理
摩根士丹利私人财富管理部是一支专门为拥有高资产净值的个人、家庭及控制巨额可投资资产的信托基金提供理财建议和投资管理解决方案的咨询顾问团队。摩根士丹利的私人财富管理专家向客户们提供设计精密、度身定制的财务解决方案，并让他们也能享受到一般只提供给大公司、金融机构和政府的摩根士丹利的资源。
2)直接投资部
摩根士丹利直接投资部负责对经营性企业做长期的投资业务，现管理大约共100亿美元的资金。这笔资金来自于摩根士丹利、公司员工及其它机构与个人投资者。自80年代中期至今在全世界范围内已投资了100多家公司。摩根士丹利的投资理念是对业绩优秀的企业做长期的投资。摩根士丹利通常不参与公司的日常管理，而是通过董事会层面与管理层充分沟通配合，并有效地利用摩根士丹利在全球的资源及金融专识以帮助摩根士丹利所投资的公司长期稳定发展。摩根士
丹利致力于与最优秀的管理队伍精诚合作，共同努力提升投资企业的自身价值，使其拥有者及参与者都从中受益，并为企业所在地区的社会经济发展做出更大的贡献。
摩根士丹利早在80年代中期就已进入中国，并于1993年开始在中国进行长期直接投资业务。迄今，摩根士丹利已在中国对多家成功的企业进行了投资，并为它们的发展提供了多方面的协助。在国内的投资企业包括平安保险、南孚电池、蒙牛乳业、恒安国际、永乐家电、山水水泥、百丽国际等多家行业龙头企业。这些企业都是在国内乃至全球同行业中业绩最优秀的佼佼者。通过摩根士丹利的投资，不仅能使这些企业获得充裕的资金，更重要的是充分利用摩根士丹利的全球资源为这些企业的长远发展献力献策，帮助它们快速、全方位与国际接轨，并争取通过在海内外资本市场上市融资，利用全球资本谋求在发展上更上一层楼，成为真正具有国际水平的一流企业。
3)机构投资管理
摩根士丹利提供种类齐全的美国和全球债券、股票以及不同资产类别的基金以供机构投资者选择，并为他们特别设计资产配置策略以满足其多元化的投资需求。
4)股票研究部
摩根士丹利股票研究团队在行业最杰出表现评选中一直名列前茅。该团队分析经济形势、市场、行业和公司数据，以提高客户全球投资组合的回报并协助公司企业制定战略方针。
5)债券
摩根士丹利的全球债券(或称固定收益证券)研究团队通过对投资级和非投资级债务、衍生产品、商业按揭及有抵押证券进行的定量和定性分析，协助客户抓住机遇，实现投资回报的最大化。
目前，摩根士丹利国际银行(中国)有限公司的注册资本为人民币十亿元。银行可依法经营以下外汇业务：
存款；短期、中期和长期贷款；票据承兑与贴现；政府债券、金融债券和其它除股票之外的外币证券；信用证服务及担保；国内外结算；外汇交易及代理交易；外币兑换；银行同业拆借；银行卡服务；保险箱服务；信用调查与咨询服务；保险代理服务；其它经中国银行业监督管理委员会批准的业务。
(二)中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式
交通银行作为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，在国内率先推出了针对企业客户的金融解决方案，尽管其并非严格意义的全方位金融解决方案，但在国内开辟了全方位金融解决方案服务的先河。
交通银行通过蕴通财富金融解决方案，向企业客户提供涉及现金管理、贸易服务、投资银行、融资服务、资产管理、资产托管、企业年金、电子银行和离岸银行等九大领域的服务，涉及29项特色服务方案。
1.蕴通财富的九大服务领域
6)现金管理
交通银行十分重视现金管理服务领域的客户需求挖掘、业务发展规划、产品功能开发，并在IT基础平台建设等方面投入了大量资源，以增强产品性能及服务水平。2006年，交通银行推出了以蕴通账户为核心的新版现金管理系列产品，并借助于企业网银、银企直联等电子渠道及银行柜面渠道，为企业客户提供多功能、高效率、专业化的现金管理服务，以加快企业资金流和信息流速度，提高资金使用效率，降低资金使用成本等财务费用。
蕴通账户为核心的全方位现金管理服务产品，包括：组合账户、人民币现金池、外币现金池、票据池、流动资金投付款服务、现金管理合作。
1)贸易服务
贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区)与另一个国家(地区)之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
交通银行与遍及全球103个国家的1706家银行建有代理行关系，能有效的提供一系列跨境贸易结算及融资服务，促成企业贸易成功。随着贸易型企业的不断成长和规模扩张，企业融资需求日益增强，交通银行的贸易服务方式也在不断推陈出新，更注重于贴合客户个性化需求，度身定制综合性服务方案，更好的满足企业的多重需要。各类贸易结算及融资产品可帮助企业缩短资金回笼周期，有效的改善财务状况，降低财务成本。
银行贸易服务包含了国内和国际贸易结算服务和贸易项下的融资服务。其中国内贸易结算包括开立商业汇票、国内信用证等；进口贸易结算有汇出汇款、开立信用证、进口代收、进口保理等；出口结算包括汇入汇款、信用证通知、出口议付、出口托收、出口保理。国内贸易融资涵盖了国内保理、国内打包贷款等；国际贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口保理等。
2)投资银行
投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
随着国内外资本市场迅速发展，企业的直接融资比重提高，对银行传统存贷款结算以外的创新业务提出要求。商业银行同业纷纷加大在投资银行业务领域的投入，在债券融资、重组并购顾问、结构化融资等投行业务领域均突破传统的银行服务方式，通过投行业务具体产品满足企业的多元化需求。
交通银行投资银行产品线丰富，借助于银行在信息、知识、人才、产品、渠道等方面独有的
综合专业优势，为企业提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。主要包括：各类债务融资产品：短期融资券（CP）主承销业务、中期票据（MTN）主承销业务、金融债主承销业务、公司债及企业债配套服务、资产支持票据（ABCP/ABMTN）等其它创新类债务融资产品等；
各类权益融资产品：赴港上市保荐及配套业务、境内IPO保荐及配套业务、私募股权融资、企业重组与并购等；
各类资产管理业务：即根据企业不同的资金需求和风险偏好，为企业设计并发售固定收益或权益类理财产品；
银团贷款：我行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。交通银行担任牵头行、代理行、参加行、经理行或顾问行。
资产证券化：将缺乏流动性但可以产生稳定的可预见未来现金流的资产，按照某种共同特征分类，形成资产组合，并以这些资产为担保发行可在二级市场上交易的固定收益证券，据以融通资金的技术服务。其主要类型有：信贷资产证券化、企业资产证券化等。
以及个性化的财务顾问与咨询服务等。
3)融资服务
融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
交通银行提供的专业化融资服务将帮助企业及时回笼资金，避免企业因赊销造成的现金流量不足，从而改善企业财务状况，节约财务成本，方便资金管理，提高资产的流动性，有效地弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。此外，交通银行顺应当今金融市场需求，致力于产品和服务创新，通过组合其他服务领域的金融产品，开发了更贴合企业个性化需求的各类融资新产品，从而协助企业增强信贷资产流动性及盈利性、实现资产多元化管理、提高资产管理水平、扩大同业合作范围、全面提升企业综合竞争力和市场口碑。
交通银行的融资服务涵盖了各类本外币融资性或非融资性保函、备用信用证传统授信贷款、应收账款融资等，还针对各类行业的特质，组合创新了全方位个性化融资方案，包括结构性融资、本外币配套融资以及借助于各类资本市场的融资方案，全面满足企业融资需求。
4)资产管理
资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
交通银行资产管理业务通过债券结算代理服务为非金融机构客户提供进入银行间债券交易市场的机会，丰富投资渠道；通过利率互换、货币互换业务、利率远期交易业务为客户的资产或负债提供规避利率变动风险，降低财务成本的工具；通过流金岁月、滚金人民币理财计划为客户提供安全性好、流动性强、收益高、零交易成本的投资工具；通过外汇结构性存款，为客户提供外汇套期保值、增加存款收益的投资工具。
交通银行目前提供的企业资产管理产品主要包括外汇理财、人民币理财、本外币交叉理财、人民币债务保值、汇率保值等五大系列产品。
5)资产托管
资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
交通银行能够提供委托资产分别开立银行账户和证券账户，并且单独建账，进行高效的会计核算和资金清算服务，安全保管各类资产；并执行资产委托人和投资管理人发送的其他资金清算指令；能够对各投资管理人的投资行为进行监控，监督其投资是否符合监管部门的要求、符合事先确定的投资范围和投资比例，并向监管部门提供各类报表等服务。交通银行托管具有创新力强、业务品种齐全、服务优质、风控水平较高的特点。
交通银行托管业务服务涉及证券投资基金托管、全国社保基金资产托管、保险资金托管、券商集合定向资产管理计划托管、企业年金托管、信托资金保管、QFII、QDII、ABS、私募股权基金托管、专户理财托管等。
6)企业年金
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
交通银行企业年金服务能为客户提供的托管服务具体功能包括：缴费归集、资产保管、估值核算、资金清算、投资监管、待遇支付、信息披露等功能；账户管理服务具体功能包括：计划登记与账户建立、缴费处理、投资处理、收益分配、信息变更、待遇支付、计划转移等信息记录功能以及信息披露等功能。
交通银行企业年金的产品主要有企业年金单一计划和企业年金集合计划。企业年金单一计划是指由企业发起的，根据企业自身需求选择受托管理人、账户管理人、托管人和投资管理人，建立单独的企业年金基金进行管理。而企业年金集合计划是指由受托人发起设立的，事先确定账户管理人、托管人、投资管理人和标准化的投资产品，集合了两个以上企业的缴费资金进行运行管理的企业年金计划。
7)电子银行
交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
交通银行的电子银行系统由以下四大渠道构成：
网上网银：包括企业网银和个人网银。其中，企业网银主要功能包括：账务查询、企业付款、财务服务、现金管理、国际业务、离岸业务和企业管理台等；
自助银行：交通银行根据市场需求及业务发展，研发出多功能的自助设备，并覆盖至全国各地网点，旨在为客户提供实实在在的“家门口的银行”。
电话银行：交通银行通过电话网络集中为客户提供综合服务的窗口。
手机银行：全新的电子服务渠道。主要功能包括：手机地图、绑定转账等。
8)离岸银行
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
交通银行离岸银行业务以“内保外贷”和“外保内贷”业务为基础，为客户提供离岸存款、离岸贷款和离岸国际结算业务的优质服务。具有优惠的税收政策、宽松的政策监管、便捷的全球融资、稳定的资金收以及周全的保密安排等特点。且交通银行实行与LIBOR、HIBOR利率同步浮动，保证价格市场化。客户不仅可以通过离岸业务中心办理各类业务，享受面对面的专业服务，也可通过交通银行网络的优势，享受到离岸银行业务的延伸服务。
经中国人民银行批准，交通银行离岸银行业务经营币种为可自由兑换货币，币种包括但不限于美元、日元、港元、欧元、英镑、新加坡元、澳大利亚元等，交通银行离岸业务中心提供外汇存款、外汇贷款、国际结算、同业拆借、外汇担保、外汇买卖、咨询与顾问、离岸债券投资等服务。
2.特色服务方案
交通银行根据客户类别、行业不同和客户业务方向等将其服务方案划分为特色产品服务方
案、特定客户服务方案、专项市场服务方案和重点行业服务方案共29项特色服务方案，分别为：现金管理服务方案、供应链金融服务方案、航运金融服务方案、企业理财服务方案、债务融资工具服务方案、财务顾问服务方案、IPO保荐及综合配套服务方案、海关网上税费支付服务方案、企业网银服务方案、国际贸易服务方案、企业年金服务方案、集团企业服务方案、中小企业服务方案、进出口企业服务方案、政府市场服务方案、证券市场服务方案、期货市场服务方案、保险市场服务方案、钢铁行业服务方案、电网行业服务方案、装备制造行业服务方案、港口行业服务方案、船舶行业服务方案、医药行业服务方案、煤炭行业服务方案、电信行业服务方案、航空运输行业服务方案、资源行业服务方案和汽车行业服务方案等。
如医药行业服务方案：
首先，在企业面临采购原材料需要大量流动资金、考虑如何拓宽融资渠道，降低财务成本、如何加快购销活动中应收账款的周转，实现资金的快速回笼、如何实现资金集中管理，提高资金的使用效率等问题时，向交通银行提出服务需求。
其次，交通银行凭借专业化金融服务团队及其多年丰富的行业服务经验，对企业所在行业、企业经营现状等进行深入调查和分析，剖析企业当前存在的问题和不足。
再次，交通银行根据医药行业产业特征，结合企业资金需求及运营特点，运用各种传统和衍生金融工具及其组合，为客户提供优质、高效、便捷的一揽子综合金融服务解决方案，帮助客户拓宽融资渠道、加快资金流转速度、降低财务费用。
最后，交通银行指导和监督企业对服务方案的执行和落实情况，并及时提出调整方案，保证企业按照既定方案稳步推进，实现企业的快速、健康发展。
(三)中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融
北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）是中国第一家专业致力于解决中小企业融资问题的机构，专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融将自身发展方向定位为中小企业融资专家和中小企业与金融机构信用产品研发和供应机构，江上村（Agency of bank capital）与Chinaheron同为恒丰汇融业务系品牌。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。
除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专
业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。目前，江上村企业金融工作室（北京恒丰汇融投资有限公司）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
(四)中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结
通览当前国内外金融行业，尽管有部分金融机构如交通银行、光大银行等已经提出全方位金融解决方案的概念，并开始开展相关的业务，但是尚无成功的案例可以借鉴，各机构也在按各自的模式进行探索和实践。而在民间资本方面，还没有民间金融机构提出全方位金融解决方案的概念。
与此同时，随着经济的发展和竞争的日益激烈，企业对于资本和管理模式等的需求也与日俱增，我们可以看到全方位金融解决方案所面临的广阔的发展空间和诱人的回报，可以说现在的全方位金融解决方案领域是一片蓝海。
七、中国提供全方位金融解决方案的典型案例
(一)典型案例之金融机构——交通银行
交通银行以市场需要为驱动，以产品创新为先导，全面整合各项公司机构业务产品，全新打造公司金融服务品牌——“蕴通财富”(Win to Fortune)。为企业提供全方位、一站式、专业化的公司金融服务，及时满足企业各项金融服务需求。
1.蕴通财富品牌简介
财富广蕴、通达天下，是蕴通财富的服务目标。交通银行以“客户为先、灵活稳健”为品牌核心价值，依托“交流融通、诚信永恒”的服务信念与承诺，通过专业化团队、创新的理念和诚信的服务，满足客户的不同需求，赋予其持续的金融价值
2.蕴通财富品牌特点
“蕴通财富”涵盖包括企业结算、现金管理、融资授信、贸易服务、企业理财、财务顾问、投资银行、企业年金、离岸银行、网上银行等在内的各项金融服务，覆盖公司采购、生产、销售、投资等各个经营环节，为企业提供全面的公司金融服务。“蕴通财富”具有以下特点：
1)丰富的服务内容
随着市场竞争的日益激烈，企业在生产经营过程中提升财务管理水平的要求越来越高，蕴通财富深刻把握企业在营运资金管理、贸易融资、投资理财、利率汇率风险管理等各个方面的需求，为企业财务管理能力全面提升助一臂之力。
2)专业化的服务方案
针对企业的行业、规模、财务管理模式等不同属性或特点，通过客户经理与专业产品经理的密切配合，蕴通财富在已有的产品应用解决方案基础上，定制不同的产品组合，以专业水准为客户度身定做个性化服务方案。
3)一站式的金融服务
准确把握客户的需求，提出一整套解决方案，配合以一站式金融服务，迅速全面解决企业的燃眉之急，让企业在纷繁复杂的市场中，借助交行之力，赢得先机，抢占市场，实现财富的积累和规模的扩张。
3.蕴通财富品牌体系
目前，蕴通财富重点推出九大服务领域：“现金管理”、“贸易服务”、“投资银行”、“融资服务”、“资产管理”、“资产托管”、“企业年金”、“电子银行”、“离岸银行”；
品牌体系包含四大类、29项特色服务方案，其中，特色产品服务方案包括“现金管理服务方案”、“供应链金融服务方案”、“海关网上税费支付服务方案”、航运金融服务方案“财务顾问服务方案”““债务融资工具服务方案”“企业网银服务方案”“国际贸易服务方案”“企业年金服务方案”企业理财服务方案”、“IPO保荐及综合配套服务方案”，特定客户服务方案包括“集团企业服务方案”、“中小企业服务方案”“进出口企业服务方案”，专项市场服务方案包括“政府市场服务方案”、“证券市场服务方案”、“期货市场服务方案”、“保险市场服务方案”，重点行业服务方案包括“钢铁行业服务方案”、“港口行业服务方案”、“电网行业服务方案”、“装备制造行业服务方案”、“汽车金融服务方案”“船舶行业服务方案” “医药行业服务方案”“煤炭行业服务方案”“电信行业服务方案”“航空运输行业服务方案”“资源行业服务方案”。
4.九大服务领域介绍
1)企业现金管理是指对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。银行现金管理服务从上述各个方面满足客户需求，帮助企业增加价值、实现效益最大化。
2)贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区)与另一个国家(地区)之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
3)投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资
本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
4)融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
5)资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
6)资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
7)企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
8)交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
9)离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸银行业务是交通银行为实施“走出去”经营战略的中国本土企业、寻求实施在岸和离岸业务联动发展的企业、有意从事境内外收购和兼并的企业及其他从事国际贸易业务的企业，所推出的高端金融服务。
5.29项特色服务之经典案例
1)汽车行业供应链金融-服务方案
经销商服务方案
厂商银方案
汽车合格证监管方案
厂商银方案
业务特点：
属于动产质押授信
由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率。
实现车证合一运输和交付。
需向监管公司支付一定的监管费用。
汽车合格证监管方案
方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。
业务特点：
汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证。
有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求。
无需单独支付合格证保管费用。
供应商服务方案
银票/商票保贴、国内保理、国内信用证、动产质押
商用车终端用户服务方案
法人按揭、个人按揭
2)集团客户服务方案——钢铁企业
客户背景
A公司为一家钢铁集团，外地有多家生产企业及销售公司，销售收入有一定部分为银行承兑汇票，财务管理要求较为严格,有资金集中使用的需求；在融资方面，正在新建大型项目，部分设备需要进口，需要大量长期资金，同时日常经营需进口大量原材料；整个集团富裕资金集中后，有短期理财需求。
解决方案：
融资服务
根据贵司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低财务费用；
通过海外代付、进口保付等方式使用境外外汇资金进行设备款的支付，在降低成本的同时规避汇率风险。
结算服务
利用蕴通账户资金归集功能，每笔销售收入将实时归集至总公司现金池；
利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
外地生产企业将在所上划金额的限制内正常进行对外支付，也可由总公司对每个账户设置限额，额度不足时，可以向总公司临时请款，也可以由总公司按内部借贷的方式，予以划拨。
理财服务
根据贵司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，为其提供3个月、2个月、1个月、14天的保本固定收益产品，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
3)证券市场服务方案
证券公司预指定
Q公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件、第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到A证券公司B营业部。
A证券公司柜员校验客户身份、预留印鉴、证券资金台账和证券资金密码合法后，录入存管银行预指定交易申请。A证券公司系统实时将交易请求发送我行（含客户证券资金台账日初余额信息）。
银行系统接收交易请求，自动为Q公司开立单独的客户交易结算资金管理账户，记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。
A证券公司系统接收成功响应后，记录Q公司存管银行信息。A证券公司柜员打印客户回单，交王先生签字确认；在第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表和第三方存管客户协议上加盖业务章，留存预指定申请表和客户协议的券商联，其余交Q公司授权代理人王先生。
存管银行确认
Q公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，和加盖证券公司营业部业务章的第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到我行S路支行柜台, 填写我行存管业务申请表，办理存管银行确认手续。S路支行柜员校验客户身份、银行结算账户和印鉴合法后，录入存管银行确认交易申请，期间客户输入证券资金密码。银行系统实时将交易请求发送A证券公司。
A证券公司系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向我行成功响应。
银行系统接收成功响应后，记录Q公司交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账三者间的转账对应关系。银行柜员留存我行存管业务申请表，打印客户回单，交Q公司授权代理人王先生签字确认；并在第三方存管客户协议上加盖业务章和经办人章后，留存客户协议银行联，同时，将客户协议的客户联交王先生。
4)煤炭行业服务方案
客户背景
A公司为一家煤炭集团，在国内多个省市拥有多家生产企业及销售公司，集团总部对财务管理要求较严,有资金集中管理的需求。在融资方面，有部分新建和技改项目。同时，在公司资金集中后，有理财需求。
客户需求(1)结算方面：分公司当日的销售收入归集至集团总部现金池，但归集不影响下属各分支公司的日常用款，各分支公司的资金归集与支付分开核算。同时，各成员单位收入中有部分票据，需集中管理和使用。
融资方面：对新建项目和技改项目有部分资金需求
理财方面：对实行资金集中管理后，部分闲置资金和企业富余资金有保值和增值需解决方案。
针对结算业务需求：为集团推荐我行蕴通账户服务，构建集团现金池，并利用资金归集功能，将各成员单位销售收入实时归集至总公司现金池，帮助公司实现收支两条线，收入与支出相分离，账务明晰。对各成员单位设置付款限制功能，在限额内可正常对外支付，如对外支付额度不足，可向总公司发起请款，也可与总部按内部借贷的方式，予以资金划拨。同时，利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
针对融资业务需求：根据公司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低建设期的财务费用。
针对理财业务需求：根据公司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，期限以3个月、2个月、1个月、14天的短期为主，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
(二)典型案例之民间机构——恒丰汇融
1.恒丰汇融简介
北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）是目前中国第一家致力于解决中小企业融资问题的专业机构，北京工业大学博士生金融创新实训基地。专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。他们除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。
目前，北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
2.恒丰汇融的业务内容
恒丰汇融为进入中小企业数据库的企业提供资产、负债的综合管理服务，通过长期的合作，使客户的融资成本降低，资产收益提高。通俗地讲，就是使客户在用款的时候能及时地得到资金，而且享受合理的利率优惠。
中小企业在恒丰汇融（Chinaheron）企业数据库里很多。不仅200万元，流动资金规模在300～500万元，甚至资金规模更大的中小企业，因为规模小、抗风险能力弱，加上银行风险偏好及产能的影响，大多会被银行婉拒。
恒丰汇融可以帮客户在数据库里选择同类的小企业，打包形成一定的规模，提供给他们的合作银行，解决客户的贷款问题。
恒丰汇融（Chinaheron）中小企业数据库与客户建立合作关系。为每一个入库管理企业提供及时的资金支持。
除了银行，恒丰汇融还与多家非银行金融机构有着良好的合作关系。他们通过与这些金融机构的合作，实现了累计数十亿的资金支持。
恒丰汇融（Chinaheron）是中小企业与金融机构信用产品的研发与供应机构，当然也会为投资者提供一些安全、收益稳定可靠的投资机会。他们与金融机构合作审定一些好的项目，直接选择100万元以上的投资者进行合作。比如推出的CHINAHERON一号、CHINAHERON二号系列理财产品。
八、提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析
作为一种金融产品，其产品开发价值的评估可以通过金融产品的成本-收益方法对其进行分析，评估产品的盈利能力和可持续性等相关经济性质。
金融服务方案模板
XXXXXXX（客户中文名称）XXXXXXXXXXXX（客户英文名称） 金融服务方案 二〇一一年四月
前言 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX（本段内容为客户简介）。 中国农业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，始终致力于加快发展的步伐，网点布局日趋合理，服务功能逐渐完善，各项业务快速发展，经营管理水平进一步提高。依托覆盖全国的分支机构，以我行拥有的快速、高效、便捷的服务网络和多元化的金融产品，致力于为广大客户提供优质的、个性化金融服务解决方案。 为建立长期战略合作伙伴关系，实现强强联合，致力双赢，本着平等互利、优势互补、资源互用、利益互享的原则，我行拟为贵单位提供包括融资、资金结算、综合理财和个人金融服务等在内的优质金融服务。 我行愿与贵单位携手共进，真诚合作，共谋发展，致力双赢。 中国农业银行股份有限公司北京市分行
2017年银行金融IT解决方案企业三年发展 战略规划 一、业务定位和经营战略 (2) 二、未来三年的业务发展目标和业务发展规划 (2) （一）业务发展目标 (2) （二）具体业务发展规划 (2) 1、产品发展规划 (3) 2、客户发展规划 (3) 3、人才发展规划 (4) 4、营销和服务渠道发展规划 (5) 5、服务发展规划 (5) 三、发展目标和规划所依据的假设条件、主要困难 (5) （一）未来三年的业务发展目标和业务发展规划所依据的假设条件 (5) （二）实现业务发展目标及规划可能面临的主要困难 (6) 四、未来三年的业务发展规划与现有业务的关系 (6) 五、确保实现规划和计划拟采用的措施 (7) （一）加强募集资金管理、认真组织募集资金投资项目实施 (7) （二）进一步完善公司的法人治理结构 (7) （三）加快对优秀人才的培养和引进 (7)
一、业务定位和经营战略 公司成立以来，主营业务未发生变化，一直专注于向以银行为主的金融机构提供信贷资产管理及风险管理领域的一体化IT解决方案，包括软件开发、实施、维护、业务咨询和相关服务。 未来，公司将以金融IT 领域国际龙头企业为标杆，专注于以业务知识积累为先导，以软件产品为核心，以服务为支撑的业务发展模式。公司将致力于为全体股东和投资者提供长期稳定回报；致力于为员工提供具有竞争力的薪酬福利和长期发展空间；致力于为客户提供持续、高效和优质的服务；致力于切实履行并承担企业的各项社会责任。 二、未来三年的业务发展目标和业务发展规划 （一）业务发展目标 未来三年，公司将专注于为国内外金融机构提供与信贷资产业务相关的各类IT 系统和相关的服务；公司将致力于保持并加强在信贷管理系统领域的市场地位，大力拓展新的产品线，积极探索新的服务方式；公司将以现有客户为基础，不断扩大各类金融客户覆盖的比例，增加客户的数量，提高服务品质，树立良好的品牌形象。 （二）具体业务发展规划 根据公司的长期发展战略和未来三年的发展目标，结合公司当前
Maixin金融行业CRM解决方案 一、方案简介 IT技术和信息化改变了金融竞争的规则，也使客户在寻求金融服务时有了巨大的选择空间。为了抢占更大的市场份额，获得更多的高端客户，越来越多的金融服务企业开始选用上海脉信CRM客户关系管理解决方案。由于结合了企业的自身需求和特点，Maixin金融行业CRM可以帮助企业最大限度地利用客户资源，包括对现有客户的管理和潜在客户的挖掘。 无论是零售银行业务、理财还是保险业务，上海脉信Maixin金融CRM系统都能利用Microsoft平台帮助您全方位掌握客户的情况，从而： 能在所有渠道上交付高质量的一致性服务 识别高价值客户，帮助建立客户忠诚度 充分利用新的创收机会 与核心系统和现有应用进行整合，从而进一步延伸IT 投资的价值 采用XRM 框架迅速交付各类客户端管理和金融行业应用 二、方案功能 针对金融行业企业对CRM系统的不同需求，Maixin金融行业CRM管理系统可提供定制化的CRM解决方案，通过业务系统平台化提高工作效率及客户满意度。 Maixin金融行业CRM系统解决方案包括： 1、理财咨询平台 使用上海脉信Maixin CRM 系统可进一步增加销售机会，降低管理成本。加深对客户的全面了解，从而根据客户的需求和偏好量身定制个性化服务，以在提高客户满意度的同时与其建立更持久的关系。 在统一系统中捕获并跟踪所有潜在顾客的详细情况，以确定更多符合资质条件的潜在客户 充分发挥界面熟悉、以及与Maixin CRM自身的无缝集成的优势，员工能够迅速使用CRM 深入了解情况，以帮助您实现升级销售和交叉销售的最大化 实现流程自动化，以简化管理工作，从而将更多时间用于客户拓展 根据与客户进行互动的实时信息制定新的战略 2、机构客户平台 高效管理客户群，按时交付以留住更多客户，进而提高收入。作为微软全球金牌合作伙伴，欧唯特信息系统通过全面整合研发、订单管理、CRM 以及通信系统等不同系统来帮助您实现上述目标。 为销售人员和渠道商提供统一平台 推动内外部统一协作 提供所有客户活动的全面视图 监控研发成本和贸易流程，有助于确定能吸引客户的产品类别
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4 银行部门解决方案 在银行部门，EMC 和合作伙伴提供了专用的贷款发放和支付电子化解决方案。这些解决 方案是基于 EMC 的世界级信息管理硬件和软件产品构建的，可以实现当前最重要的两种银行应用：减少上市时间和运营成本，同时增加收入和客户服务。 “ E MC 言出必行。EMC 让您既 能获得物尽其用的技术，又 可享受 EMC 全球服务的卓越 支持，确实是物有所值。我 们强烈推荐 EMC 。” Max Abelardo First Financial Bank 系统服务部门助理副总裁 图 1
瑞斯康达针对金融行业接入网络优化解决方案
一、客户需求分析 近年来，随着金融行业业务的拓展和改革的深入，以往普遍采用的接入网点 组网系统逐渐暴露出很多缺点，金融行业都开始建设接入网系统，逐步建设覆盖 全市的收费营业厅网络。 这是激烈社会竞争、 网络技术发展、 银行业务迅速发展、 现有资源最大化有效利用的需要，也才能提高对用户的服务质量，实现整体运营 成本的降低。随着金融应用的飞速发展和分行的不断增多，金融行业原有的网络 系统，需要进一步提高稳定性、扩展性、可维护性与互连性如，各分行连接广域 网和连接局域网的核心设备都是单机运行，需要进一步提高安全性，同时，新业 务的快速增长对带宽也提出了更高的要求。 为了有效地应对后 WTO 时代所带来的挑战， 建立起可持续发展的比较竞争优 势，在与行业用户充分沟通中了解用户的真正需求和迫切需要解决的问题，瑞斯 康达提出的解决方案配合驻地运营商以帮助金融行业全面推进规范化管理， 提升 作为基础设施之一的接入网络系统，从而推动整网的优化，有效的支持客户业务 的综合应用以及线路扩容。
二、网络现状分析 金融系统现有计费网主要是两种接入方式： 一种是采用租用运营商 DDN 专线的方式来实现的，由于 DDN 网对业务可靠性 的要求以及对电路处理的复杂性，其高昂的价格限制了 DDN 节点的普及，从而使 得 DDN 网的覆盖范围只能够集中在经济相对发达的城镇或是城市里相对发达的 主要区域，而诸如农村等广大市场无法顾及。也就是说，传统的 DDN 网络在第三 级上还具有很好的利润优势，然而在第四级上其投入产出比就比较低了。一般农 村储蓄所每天的交易很少，需要的带宽也就是 1 到 2 个 64K，为此将 DDN 网络覆 盖到农村显然很难收回投资。由于 DDN 是为数据业务设计的，在需要数据、语音 混合接入的时候往往要和 PSTN 结合，组网复杂，而且不便于统一管理。DDN 网 络提供数据带宽太小，已经不能满足日益增长的银行业务数据量的需求。 另外一种虽然是采用自己的线路和设备，但是由于原有设备的汇聚性和扩展
金融行业信息化解决方案 一、金融行业信息安全概述 金融行业信息化系统经过多年的发展建设，目前信息化程度已达到了较高水平。信息技术在提高管理水平、促进业务创新、提升企业竞争力方面发挥着日益重要的作用。随着银行信息化的深入发展，银行业务系统对信息技术的高度依赖，银行业网络信息安全问题也日益严重，新的安全威胁不断涌现，并且由于其数据的特殊性和重要性，更成为黑客攻击的重要对象，针对金融信息网络的计算机犯罪的案件呈逐年上升趋势，特别是银行全面进入业务系统整合、数据大集中的新的发展阶段，以及银行卡、网上银行、电子商务、网上证券交易等新的产品和新一代业务系统的迅速发展，现在不少银行开始将部分业务放到互联网上，今后几年内将迅速形成一个以基于TCP/IP协议为主的复杂的、全国性的网络应用环境，来自外部和内部的信息安全风险将不断增加，这就对金融系统的安全性提出了更高的要求，金融信息安全对金融行业稳定运行、客户权益乃至国家经济金融安全、社会稳定都具有越来越重要的意义。金融业迫切需要建设主动的、深层的、立体的信息安全保障体系，保障业务系统的正常运转，保障企业经营使命的顺利实现。 二、金融业安全风险及需求分析 金融行业典型网络拓扑如下，通常为一个层次化的互联广域网体系结构： 2、1金融行业风险分析 金融行业网络系统面临的风险复杂多样，既有来自外部的，也有来自内部的。可以概括为以下三个大的方面： ·组织方面的风险。缺乏统一的安全规划和安全职责部门； ·技术方面的风险。安全保护措施不充分。尽管已经采用了一些安全技术和安全产品，但是目前安全技 术的采用是不足的，存在大量这样、那样的风险和漏洞； ·管理方面的风险。安全管理有待提高，安全意识培训、安全策略和业务连续性计划都需要完善和加 强； 具体风险分析如下： ·缺乏对内部用户的行为控制和行为监管，表现在对内部人员的过分信任，没有可靠的管理手段往往是 出现内部高科技犯罪的开始。 ·虽然制定了一系列信息安全规定，但是没有一个科学的评估方法和管理手段，无法对系统的安全状况 进行量化的分析和科学的管理，结果往往是事与愿违。 ·缺乏专业的安全组织结构和明确的管理流程（如应急响应流程）。 ·业务系统操作人员安全管理薄弱，口令系统混乱，安全性差。 ·部分同城清算、联行系统保护脆弱，可能被攻破和渗透。 ·开放的TCP/IP协议的的先天设计缺陷，易于遭受IP欺骗攻击和各种拒绝服务攻击。 ·操作系统和应用软件系统存在大量安全漏洞。 ·蠕虫、病毒、垃圾邮件、间谍软件带来的数据破坏和泄露风险。 ·大量的、分散的安全资源的整合和集中管理问题，以及海量安全事件和告警需要
互联网金融业务 手写电子签名解决方案 北京数字认证股份有限公司中国·北京市海淀区北四环西路68号左岸工社15层TEL：86-10-58045600FAX：86-10-58045678 邮政编码：100080 2015.7
目录 1.方案背景 (1) 2.现状分析 (1) 3.需求说明 (1) 4.解决方案 (2) 4.1.整体结构 (2) 4.2.身份认证设计.............................错误!未定义书签。 4.3.线下PC、PAD签约模式方案 (3) 4.3.1. 4.3.2.方案组成 (4) 业务流程 (4) 4.4.线上APP签约模式方案 (5) 4.4.1. 4.4.2.方案组成 (5) 业务流程 (5) 4.5.线上短信签约模式方案 (6) 4.5.1. 4.5.2.方案组成 (6) 业务流程 (7) 4.6.总体部署 (7) 5.司法鉴定服务 (8) 6.产品清单 (9) 7.方案特点 (10) 8.方案应用推广现状 (10)
1.方案背景 在当下多元化的互联网金融模式中，互联网金融门户模式正在快速崛起。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 为规范互联网金融公司网络营销平台业务，保证平台在后续交易中的合规性，维护有关各方的合法权益，提升平台公信力，需要在网络营销涉及的电子协议中加入依靠可靠的第三方电子认证机构提供合法的电子认证。 2.现状分析 互联网金融依托线上、线下平台，快速、便捷、持续地为客户提供服务，目前很多互联网金融公司已完成网贷平台建设，在交易过程中，涉及借款人、出借人、平台、小贷公司/担保机构四方参与者，由于依托互联网平台，交易中各方参与者的真实身份无法确定，而电子交易平台直接关系资金、财产等敏感内容，虚假的用户身份可能直接导致交易各方的财产损失。 各参与者之间需要在网贷平台上签署服务合同或其他文件，为使相关凭证符合《中华人民共和国电子签名法》中的规定要求，需通过电子签章与认证的方式确保平台出具的文档具有法律效力。 3.需求说明 结合互联网金融公司的运营模式和业务情况，交易各方需要在平台上签署电子合同，必须确保签名人身份真实，签名后电子合同符合司法机构的要求，具备法律效力，同时保证业务过程中的签署的安全性，可靠性。核心需求包括：强实名认证：投资人或借款人在平台注册时需要通过身份审核（公安部身份认证）、密码校验、身份证照片留存、人脸识别等。 互联网金融业务电子合同的合法性：电子合同需要具有与纸质合同同样的法
电气金融服务方案 据说,通用电气是美国道·琼斯工业指数1896年设立以来唯一至今仍在榜上的公司。通用电气曾被《财富》杂志评为“美国最受推崇的公司”和“美国最大财富创造者”。1997年,通用电气以其908亿美元的收入,名列《财富》500强的第12位。 在探讨通用电气成功的原因时,很多人忽视了一点,这就是通用电气的金融服务。事实上,通用电气在金融服务方面非常有特色,它不仅具备强大的实力、能为客户提供超值的服务,而且也正成为通用电气滚滚财源的主要提供者。 利润的来源 通用电气的传统业务是电器制造。它生产的产品从灯泡到飞机发动机、机车、合成树脂应有尽有。这种产品多元化模式在七八十年代为很多制造商所采用。制造商们为了取得更大的成功,同时在拥有多种产品的不同行业上分散风险,纷纷通过新建和收购兼并等方式,扩大生产规模和业务领域。 但随着进入80年代中后期市场竞争的加剧,靠市场份额领先已无法保证利润的来源。韦尔奇看到,价值增长的潜力已转移到下游服务和融资活动上。韦尔奇认为,对市场上任何产品来说,都存在更大的经济系统,而产品本身只是其中的一部分。产品是利润产生过程的催化剂,是使物体运动的触发器。产品一旦买过来,还需要维修、融资、更换零部件、升级等等。通常,与这些“非产品”或“后产品”相关的收入,要比与产
品直接销售相关的收入大得多。就利润而言,相差更多。韦尔奇看到利润正从产品移往产品售出以后的过程,所以他利用了这种转移,改变了通用电气的价值获取机制,提出了为客户提供全套解决方案(solusion)的口号。所谓全套解决方案,就是要为客户提供产品以外的服务,其中最重要的是提供金融服务。 通用电气的金融服务主要是通过通用电气资本公司(GECapital)来实现的,该公司诞生于30年代,当时在公司中还没有什么地位,主要是为洗衣机和其他家用电器提供辅助性的资金来源。经过几十年的发展,资本公司的实力不断扩大,作用日益显现。韦尔奇对通用电气的融资业务一直非常重视,1977年到1981年期间,资本公司由他直接领导。1986年以后,资本公司一直由加利·文特(GaryWendt)担任首席执行官。在二人的通力合作下,资本公司近年来取得了辉煌的成绩,成为通用电气内利润的主要来源。 通用电气资本公司通过为客户提供多方面的服务,收入和利润不断增长。80年代中期以后,该公司的年净收入增长率达到了18%,而通用电气的其他业务部门多数只在4%左右。目前通用电气40%的经营利润来自融资服务。一位证券公司的分析员计算了通用电气1991年到1996年的收入,结果表明,如果没有资本公司,通用电气收入的年均增长只能达到4%,而不是9.1%。如果把资本公司单独拿出来,它每年327亿美元的收入足可以使它跻身《财富》500强的前80名。 业务扩张
╳╳╳╳╳客户全面金融服务方案 页脚内容1
一、前言 主要内容：介绍客户的行业地位、建设银行在该行业及领域的过往成绩，使银企合作双方相互认知，表达合作意向。 二、对贵公司（集团）金融服务需求的理解及建议 （一）金融服务需求的理解 内容：包括总体需求及专项需求 （二）金融服务建议 根据需求提出建议 三、全面的金融服务方案 （一）金融服务方案设计思路 （二）服务方案 内容：应提供给客户3个或以上方案，供选择。每个方案中应计算出融资成本以及优劣势。方案中产品组合应包含贷款、银承、保理、审价咨询、投行产品等客户经常使用及我行重点推广产品。 （三）现金管理服务 页脚内容2
应根据客户实际情况设计现金管理方案 （四）个人金融服务 个金、电子银行部门协助提供 （五）其他服务（如客户为企业法人请将企业年金产品包含在内）四、建设银行服务的优势 （一）具有团队精神、敬业精神和创新精神的企业文化 描述我行已为该客户成立专业团队 （二）强大的资金结算网络及电子化手段 介绍我行的服务网点等基础信息 （三）服务XX行业丰富的经验 介绍我行服务该行业的经验，可举某一典型案列 （四）与XX客户的全面合作 介绍与客户过往的合作经验，如为新客户，可略去。 五、对贵公司服务的保障与承诺 （一）服务团队 级别 姓 名现任职务 页脚内容3
省分行 二级分 行 支行 省、分、支行联系人： 河北省分行： 电话： 传真： E-mail： 地址： 邮编： XX分行：（如罗列多个分行，请在括号中标明主办行或者协办行）电话： 传真： 页脚内容4
E-mail： 地址： 邮编： XX支行：（和前面表格中是否包含支行相对应）电话： 传真： E-mail： 地址： 邮编： （二）联动服务机制 （三）服务承诺 （四）沟通机制 与客户建立长期、定期的沟通机制 六、结语 再次表达合作意愿及祝福 页脚内容5
金融行业信息化解决方案 行业信息化背景 与整个社会环境相适应，银行业随着数据通信技术的发展，不仅改变了银行与客户相互联系的方式，也改变了银行的服务方式、产品营销方式和交易处理方式。数据通信技术的发展极大推动了银行业的业务创新，特别是在移动银行和移动电子商务方面大胆探索。对于金融行业来讲，移动的实时数据交换已是业务发展的必然要求。 随着移动通讯技术的普及，移动金融服务的实时数据交换是金融业业务发展方向，消费行为正日益从固定消费地点模式向各种不限地域、不限时间、不受固定通讯线路限制，随时进行交易的模式发展，移动支付方式的出现日新月异地改变着人们的消费习惯，使刷卡支付逐渐成为付款、消费的主流。银行卡消费作为提高银行个人金融安全性，保护个人隐私性及避免差错，降低风险的手段起着巨大的推动作用。 解决方案移动金融行业信息化解决方案有四个部分组成：■ 移动办公方案： 将短信和GPRS等信息无线传输方式应用到日常办公中，提供工作效率; ■ 无线ATM 方案：利用移动网络覆盖，将各个ATM机通过移动网络接入银行业务系统; ■ 无线POS 方案：利用无线网络将各个POS机接入银行业务系统; ■ 手机钱包方案：通过移动手机方便了广大市民进行小额帐单支付; ■ 银信通方案： 利用中国移动的全国覆盖的GSM网络和短消息系统，为银行客户提供帐户资金变更信息服务等。北京移动金融行业信息化解决方案——移动办公方案 行业信息化现状及面临的挑战 随着金融行业企业信息化程度的不断提高，企业人员在办公中的电子化、信息化程度也越来越高，电子公文系统逐渐代替了纸质公文的传递、电子邮件系统可能是每天工作中第一个打开的程序，种种办公自动化系统为企业提供方便的同时，越来越多的不便却是传统的办公自动化系统无法解决的。 客户需求分析 在企业的日常办公中，在很多情况下都需要迅速把信息通知到很多人，比如紧急情况通知到负责人、会议的通知、公司行政部门的各种通知等，传统的通知办法存在着一些不便。 解决方案 移动办公解决方案将短信应用与企业办公结合在一起，为企业提供了使用短信的方式迅速大规模发送通知的功能。该方案具有以下优势： 发送速度快，可以同时向几百人发送通知 可以查看短信到达状态报告，确认用户是否接收到通知 使用方便，操作简单 使用无线上网的功能，无论用户身处何方，北京移动通信全面覆盖的网络都可以使用户轻松接入到互联网，访问网页、收发电子邮件。很多企业为了安全，内部网络使用了VPN(虚拟专用网)技术，无论企业的内部网络是什么结构，北京移动通信的解决方案都有与之相对应的网络解决方案，使得用户可以随时随地通过笔记本无线上网访问企业内部网络，处理办公; 北京移动金融行业信息化解决方案——无线ATM方案 客户面临的问题 A TM机(自动取/存款机)是银行使用量很大的自助式终端，以往每台A TM机均通过DDN 的方式与总部联网。从使用情况看，存在三大问题： 1、线路到位周期长 2、机动性差、很难移动布置 3、通信线路的成本太高
金融行业解决方案 一、金融行业信息安全概述 金融行业信息化系统经过多年的发展建设，目前信息化程度已达到了较高水平。信息技术在提高管理水平、促进业务创新、提升企业竞争力方面发挥着日益重要的作用。随着银行信息化的深入发展，银行业务系统对信息技术的高度依赖，银行业网络信息安全问题也日益严重，新的安全威胁不断涌现，并且由于其数据的特殊性和重要性，更成为黑客攻击的重要对象，针对金融信息网络的计算机犯罪的案件呈逐年上升趋势，特别是银行全面进入业务系统整合、数据大集中的新的发展阶段，以及银行卡、网上银行、电子商务、网上证券交易等新的产品和新一代业务系统的迅速发展，现在不少银行开始将部分业务放到互联网上，今后几年内将迅速形成一个以基于TCP/IP协议为主的复杂的、全国性的网络应用环境，来自外部和内部的信息安全风险将不断增加，这就对金融系统的安全性提出了更高的要求，金融信息安全对金融行业稳定运行、客户权益乃至国家经济金融安全、社会稳定都具有越来越重要的意义。金融业迫切需要建设主动的、深层的、立体的信息安全保障体系，保障业务系统的正常运转，保障企业经营使命的顺利实现。 二、金融业安全风险及需求分析
金融行业典型网络拓扑如下，通常为一个层次化的互联广域网体系结构： 2、1金融行业风险分析 金融行业网络系统面临的风险复杂多样，既有来自外部的，也有来自内部的。可以概括为以下三个大的方面： ·组织方面的风险。缺乏统一的安全规划和安全职责部门； ·技术方面的风险。安全保护措施不充分。尽管已经采用了一些安全技术和安全产品，但是目前安全技术的采用是不足的，存在大量这样、那样的风险和漏洞；·管理方面的风险。安全管理有待提高，安全意识培训、安全策略和业务连续性计划都需要完善和加强； 具体风险分析如下： ·缺乏对内部用户的行为控制和行为监管，表现在对内部人员的过分信任，没有可靠的管理手段往往是出现内部高科技犯罪的开始。 ·虽然制定了一系列信息安全规定，但是没有一个科学的评估方法和管理手段，
金融行业解决方案 概述 中国加入WTO后，国外银行业巨头最终将以国民待遇与中资商业银行在国内展开竞争，同时国内金融企业需要面对未来的业务模式: 混业、跨国、多渠道、增值及联合经营的全新挑战。新的业务模式和市场环境呼唤新的管理模式：集中管理、风险控制、客户至上、接轨国际和面向未来，新巴塞尔协议的要求和银行日趋国际化的环境，要求商业银行更加注重精确化、科学化的管理。由于金融业信息密集而不对称，信息化和风险防范是新的业务模式及管理模式成败的关键。 目前中国金融企业已有较完整的前台业务处理系统，并正在进行数据整合，但尚缺乏强大的后台支持管理系统；而这正是中国金融企业全面管理集中、全面成本控制、全面风险控制、全面客户服务和全面面向未来所必需的。从另一个角度看，中国金融企业基本上完成了或需要继续完成告别手工的电子化，下一步需要进行信息化（利用数据仓库和管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策），并最终实现知识化（利用数据挖掘和管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化管理决策）。将现代经营管理技术、财务管理技术、概率与数理统计技术、人工智能技术与计算机软件技术相结合是提高金融企业管理水平和核心竞争力的至关重要途径 金算盘软件公司凭借在企业信息化领域多年来卓有成效的研发工作经验，以及对金融行业的深入调查分析，基于先进的纯Interent技术架构，结合未来技术发展趋势和方向，推出了金算盘金融行业的解决方案（该方案着重于银行后台的全面管理），该方案具有全面性、可扩展性、可移植性、安全性、友好性和高效性等优势。
应用架构 特点 ?基于3C管理理念 因为银行等金融企业普遍采用一级法人制的垂直管理体系，所以金融行业的管理信息化必然是以大集中为其基本要求，这种要求正与金算盘提出的3C管理理念不谋而合，3C不但深度诠释了大集中的实质内涵，而且全面渗透到了金算盘金融行业解决方案中，在软件的每个细节都得到了体现。 管理大集权（Centralization） 通过金算盘的集团财务管理、全面预算管理、集团资产管理等系统，建立高效、顺畅的应用平台，实现对分子机构的集权管理与控制。 数据大集中（Concentration） 通过金算盘纯Internet架构的金融行业解决方案，可以实现总行和分子机构的全部数据集中部署，从而达到对整个集团的物流、资金流和信息流进行实时操作和控制，同时，减少由于数据分散管理带来的硬件投资和高维护成本。金算盘商业智能（BI）系统可以对集中后的海量数据进行实时分析。
金融行业解决方案 行业背景 金融行业按照客户类型划分可分为国有商业银行（政策性商业银行）、股份制商业银行（大型股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社等）、证券、基金、期货、保险等，近年来为加强金融行业信息科技风险管理，各行业监管机构相继出台了针对信息科技安全的相关政策法规，如《商业银行信息科技风险管理指引》、《证券公司网上证券信息系统技术指引》、《期货公司信息技术管理指引》和《保险公司信息化管理工作指引》，可以看出目前各个金融行业客户对信息安全建设十分重视，纷纷加大信息科技管理方面的投入力度。 行业现状 金融行业客户出于信息业务安全和维护等多方面考虑，一般都会自己搭建数据中心，因此随着银行、证券行业业务量火热发展，信息安全风险也随之增大，业务访问效率同时也变成了网络和应用管理员最头疼的话题。 商业银行客户的业务系统一般包括核心应用系统、网上银行系统、办公系统、监控系统、认证系统等；证券基金客户的业务系统包括网上交易查询系统、银行结算系统、办公系统和门户网站等；保险行业客户业务系统包括CRM系统、核心业务系统、保单管理系统、财务系统等。各类不同的行业客户在信息系统建设和使用过程中都会遇到诸如物理层、网络架构、终端和操作系统、应用系统、核心业务数据等多方面的安全和优化问题，因此我们的方案主要针对以上各个方面。 建议网络架构
下载后可见 移动办公接入（SSLVPN网关）： 客户为加强远程办公终端的安全性和易用性，采用SSLVPN的接入方式，利用对客户端安全检查、灵活定制访问策略和权限的技术手段，满足移动办公用户接入数据中心简单方便。 服务器负载均衡、应用优化（本地流量管理器）： 由于网上交易系统都采用SSL 加密的方式，对于如何卸载服务器在处理SSL 加解密方面的压力，在不影响服务器性能的前提下，对数据进行加解密就变成了一个重要的话题，使用本地流量管理器，把大量用户的请求平均分发到多台服务器上面，同时能够对数据进行SSL 加速，卸载服务器处理SSL 加解密的压力。在站点之内，负载均衡产品能够同时对Web 前置服务器、应用服务器、数据库服务器、缓存服务器等多种服务器进行负载均衡。 各类应用安全防护（WEB防火墙、数据库安全审计、动态口令认证系统）： 客户在数据中心的建设过程中最重要的就是核心业务系统，它包含了至关重要的应用系统服务器和核心数据，在核心业务系统中一般采用三层部署的标准架构，Web服务器、应用服务器、数据库，因此各类服务器的安全防护是客户最关心的重点，建议采用Web防火墙对Web服务器进行安全保护，避免针对服务器应用层和源代码攻击的风险，采用数据库安全审计平台对各类数据库操作，数据表调用和修
金融创新服务实施方案 为积极稳妥推进x市x区经济发达镇行政管理体制改革，充分调动各类金融资源，综合运用多种融资方式，激活区域经济发展的“源头活水”，健全完善现代金融服务体系，助推x镇和x工业园区深度融合，加快建设“x产城融合示范镇”，制定本实施方案。 工作目标 镇区市场主体融资覆盖率逐年提高，融资成本不断下降，融资规模逐步扩大，融资服务便捷高效，“金融超市”稳步运营，民营和中小微企业融资难、融资贵的问题得到缓解。 （一）金融组织体系基本完善。合理布局银行业分支机构，鼓励在镇区设立村镇银行分支机构，新设两家小贷公司、1家典当行，镇区18个行政村（社区）全部建立农村金融服务站。 （二）金融服务功能全面提升。鼓励银行、融资性担保、小额贷款、保险、典当行、基金等金融服务机构入驻“金融超市”，服务镇区“三农”及民营和小微企业，各种形式的企业路演、投融资对接活动实现常态化。 （三）企业融资渠道不断拓宽。力争推动1-2家园区企业上市或申报IPO；新增新三板挂牌企业5家，鼓励企业通过股权、债券融资，园区企业60%以上以上在区域性股权市场挂牌。 （四）社会信用环境明显改善。完善镇村农户电子信用档案，坚
持征信评价指标与应用相结合，逐年提升“信用农户”、“信用村”比例，社会诚信体系建设得到加强，金融生态环境进一步优化。 二、重点任务及分工 （一）组建“金融超市”。凡入驻“金融超市”的金融服务机构可享受场地租赁、物业管理等相关费用的减免政策。发挥“金融超市”零距离、面对面、快捷高效的服务功能，为镇区“三农”和个体工商户及企业宣传金融产品、落实信贷政策、提供融资便利。 牵头单位：x区人民政府、市金融工作局 配合单位：x工业园区管委会，市国资委、财政局、市场监管局、x银保监分局 （二）建立联席会议制度。成立x区经济发达镇金融工作协调小组，办公室设在x工业园区管委会，负责制定金融工作联席会议制度，定期召开政银企融资服务协调会议，开展企业与金融机构帮扶活动，组织融资专题培训，有针对性地解决企业融资、上市挂牌过程中遇到的难题。 牵头单位：x工业园区管委会，市金融工作局 配合单位：市工信局、财政局、自然资源局、市场监管局、生态环境局、人民银行x市中心支行、x银保监分局 （三）优化融资性担保基金。鼓励x区设立经济发达镇融资性担保基金，市本级担保基金向镇区倾斜，撬动金融机构支持实体经济发展，推动银行信贷资源优化配置，实现财政收入保值增值。
金融行业系统应用解决方案
目录 目录 (2) 图表 (6) 第1章项目概述 (7) 1.1项目背景 (7) 1.2设计原则 (8) 1.3设计标准 (8) 1.4设计目标 (9) 第2章需求分析 (11) 2.1监控联网需求 (11) 2.2管理平台需求 (11) 2.3支行分控需求 (11) 第3章系统总体设计 (12) 3.1设计思路 (12) 3.2拓扑结构 (13) 3.3系统组成 (13) 3.4功能设计 (14) 3.5系统特点 (17) 3.5.1信息管理一站式 (17) 3.5.2视频监控智能化 (17) 3.5.3点位信息图形化 (17) 3.5.4带宽分配层次感 (17) 3.5.5系统设计模块化 (18) 3.5.6数据存储安全性 (18)
第4章系统详细设计 (19) 4.1前端监控点设计 (19) 4.1.1监控点部署原则 (19) 4.1.2前端监控点位表 (19) 4.1.3前端摄像机选型 (20) 4.1.4前端基础配套设施 (25) 4.2传输网络设计 (26) 4.2.1传输线缆选型 (26) 4.2.2视频传输专网 (28) 4.2.3 IP地址规划及路由设计 (30) 4.2.4 QOS实施策略 (32) 4.3监控中心设计 (36) 4.3.1监控中心组成 (36) 4.3.2显示子系统 (37) 4.3.3切换控制子系统 (40) 4.3.4存储子系统 (42) 4.3.5服务器管理设备 (46) 4.4软件管理平台设计 (53) 4.4.1软件平台概述 (53) 4.4.2软件平台模块组成 (53) 4.4.3软件平台功能 (74) 4.4.4软件平台性能 (77) 4.4.5软件平台特点 (78) 4.5系统利旧设计 (80) 4.5.1现有系统情况 (80) 4.5.2系统利旧方式 (80) 4.6系统级联设计 (81) 4.6.1系统级联要求 (81) 4.6.2系统级联的方式 (81) 4.7系统安全性设计 (81)
╳╳╳╳╳客户全面金融服务方案
一、前言 主要内容：介绍客户的行业地位、建设银行在该行业及领域的过往成绩，使银企合作双方相互认知，表达合作意向。 二、对贵公司（集团）金融服务需求的理解及建议 （一）金融服务需求的理解 内容：包括总体需求及专项需求 （二）金融服务建议 根据需求提出建议 三、全面的金融服务方案 （一）金融服务方案设计思路 （二）服务方案 内容：应提供给客户3个或以上方案，供选择。每个方案中应计算出融资成本以及优劣势。方案中产品组合应包含贷款、银承、保理、审价咨询、投行产品等客户经常使用及我行重点推广产品。 （三）现金管理服务 应根据客户实际情况设计现金管理方案 （四）个人金融服务 个金、电子银行部门协助提供 （五）其他服务（如客户为企业法人请将企业年金产品包含在内）
四、建设银行服务的优势 （一）具有团队精神、敬业精神和创新精神的企业文化描述我行已为该客户成立专业团队 （二）强大的资金结算网络及电子化手段 介绍我行的服务网点等基础信息 （三）服务XX行业丰富的经验 介绍我行服务该行业的经验，可举某一典型案列（四）与XX客户的全面合作 介绍与客户过往的合作经验，如为新客户，可略去。 五、对贵公司服务的保障与承诺 （一）服务团队 级别姓名现任职务 省分行 二级分行 支行 省、分、支行联系人： 河北省分行： 电话： 传真：
E-mail： 地址： 邮编： XX分行：（如罗列多个分行，请在括号中标明主办行或者协办行） 电话： 传真： E-mail： 地址： 邮编： XX支行：（和前面表格中是否包含支行相对应） 电话： 传真： E-mail： 地址： 邮编： （二）联动服务机制 （三）服务承诺 （四）沟通机制 与客户建立长期、定期的沟通机制 六、结语 再次表达合作意愿及祝福
对银行业而言，新经济意味着迅速变化的业务环境、更激烈的竞争、日益萎缩的收益、以及不断出现的新技术。随之而来的是客户的要求更高，忠诚度越低。 这是SAP银行业解决方案应用的最佳时机。 不论与客户的交互过程发生在业务流程的哪个阶段，SAP银行业解决方案能使银行获得一个全面了解客户的视角，并且涵盖整个业务流程。 SAP银行业解决方案提供高性能的组件，来实现战略规划、金融会计、成本核算和银行整体控制等。同时提供银行业特有的组件，实现获利能力管理、风险管理、客户关系管理，以及完全集成的客户帐户系统。 SAP银行业为您管理银行环境带来强有力的工具。与mySAP财务中的成本控制和财务会计模块相集成，意味着数据只需要输入一次即可。mySAP客户关系管理系统，为你提供进入前台活动和后台系统的途径——无论您的后台系统是否为mySAP业务套件。另外，您可以将全部的赢利结果信息提取到mySAP业务智能组件中，用于分析和报告。最后，mySAP企业门户为使用者提供其工作所需的信息、申请和服务。因此，银行内外的所有使用者均能够合作取得满意的工作结果。 SAP银行业解决方案为您提供所需的特色和功能，协助您在当今变化的银行行业中获得成功。您可以通过浏览SAP解决方案图来进一步了解这些特色和功能，它们将在您购买之前能看到SAP银行业解决方案的诸多优势。 业务优势 在当今的经济中，银行需要控制成本、加强业务、管理全球业务——同时适应新技术，并将业务扩展到国际互联网上。 您所需要的是一套完整的银行业解决方案。您所需要的正是SAP银行业解决方案。 SAP银行业解决方案提供一种更有活力的环境来管理您组织的各个方面，从而获得更多的业务优势。 银行企业管理
供应链金融服务方案 供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破，我们应该如何写供应链金融服务的方案呢?下面为大家整理推荐了供应链金融服务方案，欢迎大家前来阅读。 供应链金融服务方案范文一一、业务方案理念(适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门) 银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业(煤矿)作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。 二、业务模式 银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括： 1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流;让上游企业能提早获得应收账款。 2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求; 三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、
国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等; 四、业务优势 1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。 a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益; b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条; c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件; 2、对于上、下游企业：; a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度;对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。 供应链金融服务方案范文二您可能遇到的问题或需求 ●采购环节： 融资能力较弱，采购资金不足; 运输、仓储中存货占用大量资金; 定金、全额付款占用大量资金; ●生产环节：
目录 来自Connotate的解决方案 (2) 金融数据聚集 (2) 金融行业应用 (2) 金融行业应用案例-华尔街个案 (4) 用户案例：FactSet (5) Conotate功能介绍： (6) 来自Datameer的解决方案 (8) 大型零售银行 (8) 金融机构 (8) Datameer简介 (9) 来自Syncsort的解决方案 (13) Syncsort为金融服务行业提供的解决方案 (13) Syncsort的产品介绍 (15)
来自Connotate的解决方案 金融数据聚集 每天，所有的政治事件、金融行业动态、企业动态和其他的市场动态都会发布到网上。实时地监控和了解金融行业的动态对于占领和稳固金融数据的市场份额是必不可少的。速度和精准度是最关键的。 自动化Web数据监控和抽取功能，大大方便了金融数据提供商持续的跟踪各银行、客户金融服务网站和世界各地的新闻、企业新闻、政府新闻和媒体新闻，并向其用户推送所需的信息，自动化监控的解决方案能够做到： ?通过监控市场动态，利用内部变化监控和关键字搜索方式，提供实时的更新报表?通过复制收集的数据和减少数据上传时的人工干预，大大提高了数据的精准度?通过选择性数据推送功能，向特定的管理员发出提醒，告知用户哪些企业网站、新闻门户和政府网站有重要的改变 ?通过增加对金融文件的监控力度（自动化抽取），大大减少了成本 ?通过从世界各网站中收集精准的数据（语言不限）并转换成结构化数据，大大提高了数据收集的广度 ?通过一些指标性特征使管理人员迅速调整监控个抽取的目标数据，提高商务和管理的灵活性 有了Web数据自动化监控和抽取的Connotate，管理人员和分析人员可以收到关于数据更新的报告，无需再依赖易于出错的人工方式和繁琐的脚本语言处理工具 Connotate自动化监控所有数据源的数据，如银行网站等，下载PDF文件并把Web页面转化为Excel、XML或者适用的文件格式 Thomson Reuters（路透社）、 Dow Jones（道琼斯）、FactSet和其他世界各主流金融数据商都新来Connotate，用Connotate进行数据监控和抽取。 金融行业应用 信息和内容随时可以在Web上获得，随着其价值的增加，对相关的信息内容做出及时的措施、分析和加快决策就越来越显得重要。 有了Connotate的帮助下，投资者和分析师可以针对企业和部门的表现有更加深刻的认识，即使在市场看来并不是很明显的表现。Connotate的必杀技在与不断的标记来自Web 上部门和政府的变化数据、新闻信息、诸如价格、库存、产品供应水平、生产力和招聘人员活动等操作数据，和各种能够帮助预测分析的指标。