中国银行小额外保内贷业务融资性保函参考格式To: Bank of China, xxx Branch (Beneficiary)
致：中国银行XX分行（受益人）
At the request of xxx (hereunder referred to as 'the applicant'), we, Bank of China, xxx Branch, registered at xxx, hereby issue our irrevocable standby letter of credit No. xxx in your favor for up to the amount of xxx (in words: xxx only) including the accrued interest, penalty interest and any other fees, expenses which are or may become payable to you by xxx (hereunder referred to as 'the borrower') under the loan facility letter ref. No. xxx between you and the borrower.
在XXX大学（hereunder提交请求的申请人），我们，中国银行，XXX在XXX公司注册的问题，我们在此不可撤销备用信用证。请你在XXX上的金额XXX（XXX）的话：只有accrued）包括利息，罚息和任何其他费用，这是支付费用或可能成为由xxx（你的hereunder 指借款人根据贷款的）字母编号.你和XXX之间。。。。。。。。。。。。。。
This standby letter of credit is available for payment by us against presentation to us of your written demand by authenticated telex or swift stating quote the amount of such claim(s) represents and covers the unpaid balance of indebtedness in connection with our granting loan facility to the borrower and as of the date of such claim such repayment has not been received in full from the borrower unquote.
这是可用的备用信用付款。为表示我们对你用电传或SWIFT的认证要求（如报价金额说索赔（S）和代表未被平衡的连接与我们的
indebtedness给予贷款的借款人的日期和在这样的索赔没有得到偿还。从已收到的所有unquote借款人。
We shall, within 7[1] banking days, remit the proceeds to you in accordance with your instruction upon receipt of your written demand in compliance with terms and conditions of this standby letter of credit.
我们将在[ 1 ]，银行7天的收益，remit你按照你的指令，在收到你的书面的条款和条件的要求在合规与本备用信用证。
This standby letter of credit shall remain valid and in full force until yyyy/mm/dd.
这个备用信用应保持有效和在全力至年/月/日。
All written demand must be made by authenticated telex or swift quoting our standby letter of credit No. xxx.
所有书面的需求必须通过验证的电传或SWIFT信用证备用引用我们的XXX。
Partial drawings are allowed.
部分图纸是允许的。
This standby letter of credit is not transferable and in your favor only.
这是不可转让的备用信用证，请只在你和。
All banking charges are for account of the applicant[2].
所有银行收费是为帐户申请人的[ 2 ]。
This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (2007 Revision),
ICC Publication No.600[3](UCP600）.And refer to modifying 5 banking days as 7 banking days in article 14b and 5th banking day as 7th banking day in article 16d of UCP600[4].
这个备用信用是受统一惯例跟单信用证（报关与国际商会出版，2007年修订本）[ 3 ]（UCP600）号，从5天到.and修改银行的银行在第7天和第5天的第14B的银行银行）在第16天. [ 4 ]。
XX银行保函业务操作实施细则 第一章总则 第一条为进一步规范我行保函业务操作流程，明确保函业务的操作方法，根据国家相关行政法律、法规及《XX银行保函业务管理办法》，结合我行实际，制定本细则。 第二条我行可办理的非融资类保函种类有：投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函、付款保函、质量保函、租赁保函、保释金保函、财产保全保函。 我行可办理的融资性保函有：关税保付保函、借款保函。 第二章业务申请与受理 第三条授信申请人除提交一般授信（可参照流动资金贷款）要求的材料外，还需提交与担保事项相关的下列资料： （一）投标保函： 1.工程或项目招标文件，招标文件中应明确记载工程或项目名称、招标单位、工程或项目地点、概况；标段划分及各标段招标内容、规模和预计发包价；资金来源；报名及递交资格审查申请文件起止时间、地点；投标人准入条件；正式投标人的确定方式； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （二）履约保函： 1.基础合同或签约备忘录等（招标文件项下的履约保函，需同时提供招标文件），合同应注明工程或项目概况、合同工期、价格及付款方式、双方权利及义务、安全、验收、违约及其他条款； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （三）预付款保函 工程或项目合同中对预付款的约定，必须明确预付款的额度、支付时间与方式及其他队预付款的约定条款。
（四）其他保函 交易双方签订的有效的合同、协议等。 第四条对于客户提供的资料，授信业务经办人员要进行复印留存，并核对复印件与原件是否一致，在复印件上签署“本复印件与原件核对相符”字样和姓名；对于足以对偿还产生实质性影响的重要资产、交易证明文件，调查人要现场调查核实，以保证资料的真实性。 第三章业务调查 第五条授信业务经办人员除按我行一般授信业务（可参照流动资金贷款）的相关规定进行调查外，还要对工程、项目、事件的真实性、合法性、合规性等情况进行调查，对担保人或反担保的实力进行调查。 第六条申请人基本情况调查 （一）资信情况：调查申请人经济地位、法定代表人素质和领导班子整体素质、生产经营状况等，主要指标包括市场占有率、销售收入增长率、在本行业及地区排名情况、近3年销售收入、利润总额及增长情况等; （二）履约能力及履约情况：调查申请人资金实力、人员素质、设备装备能力及资质等级和履行情况等，主要指标包括： 1.资金实力：分析实收资本、资产负债率、流动比例、速动比例、存货周转率、应收账款周转率等； 2.人员素质及资信； 3.设备装备能力及水平：设备先进水平及占比状况等； 4.资质等级：有权单位颁发的资质等级； 5.履约情况：贷款按期偿还率、贷款利息偿付率、合同履约率、应付货款清付率、工程优良品率等； 6.诉讼风险：申请人是否已经卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁
附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保 合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金 额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、 受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行 ; 融资性保函业务一律由总行审 批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用 品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。 第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函 和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人 履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括：
（一）工程项下投标、履约、预付款、质量 / 维修、预留金保函。工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤 销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约 定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－ 5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向 工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定 的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程 合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求， 向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合 同约定使用预付款，银行将根据工程业主的退款要求，按照保函约定金额 返还预付款及相应利息。 工程项下质量 / 维修保函。系指银行接受承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人在工程竣工后不履行合同约定的工程维修业务，或工程质量不符合合同约定而承包人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为工程合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。系指银行接受承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人提前支 取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，银行将按照保函约定金额 负责退还预留金款项。该金额通常为工程合约金额的5％－ 10％。 （二）贸易履约保函。系指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，银行接受交易一方（申请人）的请求，向另一方（受 益人）作出书面保证承诺，如销售方按规定交付商品而购买方未按合
履约保函（参考格式） 编号： 致：（受益人） 鉴于：本保函的申请人 （以下简称“申请人”）与贵方于年月日签订了编号为的《》或申请人收到 项目的《中标通知书》，即将与贵方签订（以下均简称“基础合同”）。为了保证申请人充分履行其在基础合同项下的义务，应申请人的申请和指示，我行，即中国民生银行股份有限公司 (以下简称“本行”)，兹出具以贵方为受益人的本履约保函，其性质为见索即付的独立担保函。本行于此无条件地、不可撤销地保证本行向贵方承担偿付总额最高不超过币种：、金额：（此数额即为本保函的担保限额）的担保责任，并约定如下： 一、本行无条件地且不可撤销地承诺：一旦贵方向本行提交符合下列全部条件的索偿通知，本行将在收到该索偿通知后个银行工作日内无条件地将贵方索偿的款项一次性付往贵方在该索偿通知中指定的贵方账户：（1）贵方在索偿通知中声明申请人未能完全适当地履行基础合同项下的义务及/或责任，并引述申请人所违反的基础合同条款原文；（2）索偿通知由贵方以书面信函（须注明作成日期并加盖贵方公章）方式出具，注明基础合同的编号（如有）和名称及本保函的编号。 二、索偿通知应在本保函的有效期内送达本行。索偿款项应以（币
种）计算并表示为确定不变的数额。在本保函的有效期内及担保限额内，贵方可以一次或分多次提出索偿，但贵方提出索偿的累计余额不得超过本保函的担保限额。本保函的担保限额根据本行向贵方履行的偿付金额而自动递减。 三、本保函项下已经签订基础合同的，自开立之日起生效，即将签订基础合同的，自签订基础合同之日起生效；至年月日（该日为非银行营业日时则以该日之前的最后一个银行营业日为准）本行对公营业时间结束时有效期届满。贵方应于本保函有效期届满后三日内将本保函正本退回本行注销，但无论本保函正本是否被退回本行，在有效期届满时本保函即自动失效，对本行不再具有任何约束力。 四、本保函的效力以及本行在本保函项下对贵方承担的义务和责任是完全独立的，并不取决于任何交易、合同/协议、承诺（包括但不限于基础合同）的存在或有效性，也不取决于本保函中未列明的任何条款或条件，并且不受对基础合同及/或贵方与申请人之间的任何协议所作的任何变更、补充、终止或提前/延迟终止的影响。贵方有权以书面通知本行的方式解除本行在本保函项下的全部/部分的义务和责任，该等通知一经本行收到即发生效力。 五、本保函项下的任何权利、利益和收益均不得转让也不得转移。 六、本保函适用中国法律。有关本保函的一切争议均应由本行住所地的人民法院管辖。
外债及跨境担保外汇业务问答 、问：非银行债务人如何办理外债登记？ 答：除财政部门、银行以外的其他境内债务人（简称非银行债务人），应在外债合同签订后个工作日内到所在地外汇局办理外债签约登记手续。办理外债签约登记后，外汇局发给债务人加盖资本项目业务印章的境内机构签约情况表。办理登记需要提供下述材料：①申请书②外债合同正本及合同主要条款复印件，合同为外文的应另附合同主要条款中文译本③外商投资企业应提供批准证书、营业执照和外方股东资金到位证明材料等文件，中资企业应提供营业执照、外债主管部门批准其对外借款的文件 ④针对上述材料应当提供的补充说明。 、问：非银行债务人如何到银行开立外债账户？可开立几个外债账户？ 答：非银行债务人在所属地外汇局办理完外汇登记后，可到银行办理外债账户开立（外债专用账户、还本付息专用账户）。所需材料如下：①申请书②外汇局核发的《境内机构外债签约情况表》和协议办理凭证（验原件，留存加盖企业公章的复印件）③营业执照④组织机构代码证⑤税务登记证（地税或国税）⑥法人身份证⑦公章、财务公章、法人名章等⑧其他针对前述材料应提供的补充说明。 一笔外债最多可开立两个外债专用账户；不同外债应分别开立外债专用账户。一笔外债最多开立一个还本付息专用账户。银行在为债务人开立外债专户时应在资本项目信息系统中查看该笔债务“尚可开立账户总数”，当其大于时方可为债务人开立账户。因特殊经营需要，债务人需开立外债账户超出个数的，应当经所在地外汇局核准。 、问：非银行债务人如何到银行办理外债结汇？ 答：非银行债务人需提供如下材料到银行办理外债结汇：①申请书（包括结汇资金来源、金额及用途等，同时明确“本公司承诺该笔外债资金结汇所得人民币资金实际用途与申请用途保持一致，本公司愿承担相应法律后果”）②《境内机构外债签约情况表》（验原件，留复印件；该表与外债开户时留件不一致的，应提交盖章的最新表格复印件）③与结汇资金用途相关的合同、协议、发票、收款通知（收款人）、付款指令（付款人）、清单或凭证等证明文件。 ④银行认为必要的其他补充材料。 、问：银行为债务人办理外债结汇的审核原则是什么？ 答：①银行为债务人办理外债资金结汇应遵循实需原则，即债务人应当在实际需要办理符合规定的人民币支付时，方能申请办理结汇。债务人申明的资金用途类型以及结汇金额的大小与其提供的资金用途证明文件范围和数量应相符。②债务人申请结汇的金额必须小于外债专用账户中尚未使用的余额。③结汇后人民币资金不能用于偿还境内金融机构发放的人民币贷款。④未经外汇局批准，境内中资企业和中、外资银行借用的外债资金不得结汇。 、问：什么是内保外贷？非银行机构如何办理内保外贷业务？ 答：内保外贷是担保人注册地在境内、债务人和债权人注册地均在境外的跨境担保。担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订内保外贷合同。外汇局对内保外贷实行登记管理。 、问：非银行机构如何办理内保外贷业务登记？ 答：担保人为非银行金融机构或企业的，应在签订担保合同后个工作日内到所在地外汇局办理内保外贷签约登记手续。担保合同或担保项下债务合同主要条款发生变更的（包括债务合同展期以及债务或担保金额、债务或担保期限、债权人等发生变更），应当在个工作日内办理内保外贷变更登记手续。 非银行机构到外汇局办理内保外贷签约登记时，应提供以下材料： .关于办理内保外贷签约登记的书面申请报告；
银行国内非融资性保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强银行（以下简称“本行”）国内非融资性保函业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及其他有关法律规定和政策要求，制定本办法。 第二条本办法仅适用于银行国内人民币非融资性保函业务。 第三条本办法所称的国内人民币非融资性保函业务（以下简称保函业务），是指本行为申请人的贸易项下或工程项下等非融资性经营活动提供信用担保，在申请人未履行贸易或工程项下义务的情况下，由本行按照约定履行保证担保责任。如投标保函、履约保函、关税保付保函、付款保函等。 第四条本行国内保函业务建立在合法经营的基础上，坚持平等、自愿、公平、诚实信用的原则，任何单位和个人无权强求本行提供担保。 第二章组织职责第五 条公司业务部 （一）负责保函业务管理办法的制定和修改；
（二）负责保函业务贷后管理的监督和检查； （三）负责保函业务的组织和推动。 第六条风险管理部 （一）负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。 第三章保函的种类第七条本行保函业务主要有付款类保函、履约类保函等。 第八条付款类保函包括分期付款保函、预付款保函、付款保函以及关税保付保函等。 （一）分期付款保函是指本行应买方或付款方要求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，本行将受理卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。 （二）预付款保函是指本行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。 （三）付款保函是指本行应合同买方申请向卖方出具，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。 （四）关税保付保函是指本行应申请人的要求，向海关保证，如申请人不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，本行将受理海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。
外保内贷外汇管理 一、境内非金融机构从境内金融机构借用贷款或获得授信额度，在同 时满足以下条件的前提下，可以接受境外机构或个人提供的担保，并 自行签订外保内贷合同： （一）债务人为在境内注册经营的非金融机构； （二）债权人为在境内注册经营的金融机构； （三）担保标的为本外币贷款（不包括委托贷款）或有约束力 的授信额度； （四）担保形式符合境内、外法律法规。 未经批准，境内机构不得超出上述范围办理外保内贷业务。 二、境内债务人从事外保内贷业务，由发放贷款或提供授信额 度的境内金融机构向外汇局的资本项目系统集中报送外保内贷业务数据。 三、发生外保内贷履约的，金融机构可直接与境外担保人办理 担保履约收款。 境内债务人从事外保内贷业务发生担保履约的，在境内债务人 偿清其对境外担保人的债务之前，未经外汇局批准，境内债务人应暂 停签订新的外保内贷合同；已经签订外保内贷合同但尚未提款或全部 提款的，未经所在地外汇局批准，应暂停办理新的提款。 境内债务人因外保内贷项下担保履约形成的对外负债，其未偿 本金余额不得超过其上年度末经审计的净资产数额。超出上述限额的，须占用其自身的外债额度；外债额度仍然不够的，按未经批准擅自对 外借款进行处理。 境内非银行金融机构为债权人，发生境外担保人履约的，境内 非银行金融机构在办理国际收支间接申报时，应在申报单上填写该笔 外保内贷登记时取得的业务编号。 境内债务人向债权人申请办理外保内贷业务时，应向债权人真实、完整地提供其已办理外保内贷业务的债务违约、外债登记及债务 清偿情况。 四、外保内贷业务发生境外担保履约的，境内债务人应在担保 履约后15个工作日内到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信 息备案。外汇局在外债签约登记环节对债务人外保内贷业务的合规性 进行事后核查。发现违规的，在将违规行为移交外汇检查部门后，外 汇局可为其办理外债登记手续。 因境外担保履约而申请办理外债登记的，债务人应当向外汇局 提供以下材料： （一）关于办理外债签约登记的书面申请报告（内容包括公司
9授信融资、保函和担保管理 9.1授信融资 9.1.1公司实行金融机构统一授信融资管理。金融机构授信整体管理包括授信融 资规模统筹规划、金融机构统一选择、对外授信集中审批、授信额度调剂使用等。未经公司董事会常务委员会批准，各单位不得直接向金
融机构融资。 9.1.2 公司计划财务部是银行授信融资的主要责任部门，根据股东会、董事会批 准的年度融资预算，提出银行授信融资方案和担保方式，经总会计师审核，总经 理 、 董事长审批 （ 计 划外 5% 以内 ，董事会常务委员会审议（计划外 5%及以上）后，向银行提供包括财务 报告在内的授信融资资料。 9.1.3 授信融资规模批准后，计划财务部根据公司经营的需求，及时办理银行保函、担保、贷款等相关业务。 9.1.4 公司计划财务部负责贷款证年审工作，登记银行贷款信息记录， 监督银 行贷款的使用。 9.2 银行保函 9.2.1 保函业务的范围：投标保函、预付款保函、履约保函、承包保函、质量保函等。 9.2.2 银行保函业务相关部门职责 9.2.2.1 公司计划财务部是办理银行保函的主要责任部门： 1） 负责向金融机构申请办理各类银行保函。 2） 建立银行保函信息记录，监督申请单位及时退还银行保函。 3） 监督申请单位按时交纳银行保函手续费。 4） 关注银行保函项目合同履约情况。 9.2.2.2 公司市场部是国内投标保函申请审核部门： 1） 负责办理市场投标过程中投标保函的申请，并提供为办理银行保函所需要的相关资料。 2） 负责公司所属各单位提出办理各类保函申请的审核工作。 3） 海外事业本部负责对境外项目的投标，必须对项目的调查报告、对外承包工程项目投标许可证等相关资料予以审核，并提供中文翻译资料。
银行保函样本 (预付款保函)银行保函样本1 致： (下称受益人)： 鉴于 (下称被担保人)已与受益人签订了合同编号为 ___________的 (下称合同)，工期自年月日至年月日，且受益人向被担保人支付了金额为_ 的预付款。我方接受被担保人的委托，在此向受益人提供不可撤销的预付款保函： 一、本保函的最高担保金额为人民币 (币种) ￥ (小写) (大写)。 二、本保函的有效期自年月日至年月日。 三、在本保函的有效期内，我方将在收到受益人经法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的关于受益人认定被担保人违反合同约定的书面索赔通知及本保函原件后 15 个工作日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，但累计索赔金额不得超过本保函的最高担保金额。 四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保函的有效期内送达我方，超过有效期的索赔将不会再得到我方的任何支付，保函到期后，无论受益人是否退回保函原件，我方的担保责任均自动解除。 五、本保函项下的权利不得转让。 六、我方提供本保函担保后，受益人与被担保人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。 七、本保函的有效期届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保函的最高担保金额，我方的担保责任免除。 八、本保函适用中华人民共和国法律。
九、本保函以中文文本为准，涂改无效。 担保人： (盖章) 负责人人或其授权委托代理人(签字或盖章)： 单位地址： 邮政编码：电话：传真： 日期：年月日 (履约保函)银行保函样本2 致： 鉴于_________________________________________(以下简称乙方)已保证按_____________________________(编号：_________________________)(以下称合同)实施; 且鉴于你方在上述合同中要求乙方通过经认可的银行向你方提交合同规定金额的不可撤销的银行保函，作为乙方履行合同责任的担保; 而且本行同意为乙方出具本银行保函; 本行作为担保人在此向你放确认承担支付人民币_______________元(大写______________)的责任，在你放书面提出要求得到上述金额内的任何付款时，本行即予支付，不提任何异议，也不要求你方出具证明或说明背景或理由 本行放弃你方应先向乙方要求赔偿上述金额，然后再向本行提出要求的权利。贵方可按本保函条款向本银行发出一次或多次付款要求，但总金额不得超过保证上限。 我行还同意：在你方和乙方之间的合同条件、合同项下的工程或合同文件发生变化、补充或修改后，我行承担本担保的责任也不改变;上述变化、补充或修改也
三一文库（https://www.doczj.com/doc/8010067902.html,）/文秘写作/接收函 银行保函样本 银行保函属于一种书面信用担保凭证,那么，下面是小编给大家整理收集的银行保函样本，供大家阅读参考。 (预付款保函)银行保函样本1 致：(下称受益人)： 鉴于(下称被担保人)已与受益人签订了合同编号为 ___________的(下称合同)，工期自年月日至年月日，且受益人向被担保人支付了金额为_的预付款。我方接受被担保人的委托，在此向受益人提供不可撤销的预付款保函： 一、本保函的最高担保金额为人民币(币种)￥(小写)(大写)。 二、本保函的有效期自年月日至年月日。 三、在本保函的有效期内，我方将在收到受益人经法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的关于受益人认定被担保人违反合同约定的书面索赔通知及本保函原件后15个工作日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，但累计索赔金额不得超过本保函的最高担保金额。
四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保函的有效期内送达我方，超过有效期的索赔将不会再得到我方的任何支付，保函到期后，无论受益人是否退回保函原件，我方的担保责任均自动解除。 五、本保函项下的权利不得转让。 六、我方提供本保函担保后，受益人与被担保人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。 七、本保函的有效期届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保函的最高担保金额，我方的担保责任免除。 八、本保函适用中华人民共和国法律。 九、本保函以中文文本为准，涂改无效。 担保人：(盖章) 负责人人或其授权委托代理人(签字或盖章)： 单位 邮政编码：电话：传真： 日期：年月日 (履约保函)银行保函样本2 致：
外保内贷,调查报告,模板 篇一：外保内贷方案 厦门国际银行NRA存款质押方案 为解决企业境外资金入境困难的问题，我行特推出NRA存款质押贷产品，具体如下： 一、产品结构 境外企业在厦门国际银行开立NRA人民币结算账户，将境外资金兑换成人民币后汇入该账户并质押，厦门国际银行在境内发放人民币贷款。 二、期限、价格及费率 ? 期限：一年期 ? 境外NRA人民币存款利率：%（人行挂牌活期存款利率） ? 境内人民币贷款利率： %-% 三、企业资质要求 本业务我行重点审核境内借款企业资质，具体要求为：? 需是生产型企业或贸易企业 ? 成立时间不得晚于XX年
对境外存款企业另有如下要求： ? 应为香港注册成立的公司 ? 其他地区（如BVI、开曼群岛等）成立的公司开户时资料均需由当地大使馆转递），故建议使用香港公司 四、质押率 最高可达到97% 五、到期处理 1、到期境内企业正常还款，境外存款解押 2、境内贷款还旧借新，周转至下一期 3、境内企业发生违约，境外质押存款扣收 六、审批周期 审批一般需要两周时间，特别案例可实现一周内完成审批并放款。 篇二：外保内贷 外保内贷 产品名称 外保内贷
产品说明 中国银行法兰克福分行根据德国企业的担保（存款质押、银行担保、资产抵押等），向中国银行的中国境内分行开立备用信用证或担保保函。中国银行中国境内分行根据中国银行法兰克福分行开立的备用信用证或担保保函，向德国企业在中国境内设立的子公司发放贷款。即以德国企业提供的有效和可接受的担保为前提，以中国银行法兰克福分行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助德国企业在中国获得授信上的支持和便利。 产品特点 解决德国企业在中国境内设立的子公司的融资需要：实力较强的德国企业客户，其中国子公司的实力可能较弱或不具备独立在中国银行境内分行直接取得融资授信的条件，可通过“外保内贷”方式，解决中国子公司的融资需要。 利率 贷款由中国银行中国境内分行提供给中国境内子公司，利率按照中国人民银行和中国银行贷款利率管理规定执行。 相关费用 各项收费均通过合同约定。
跨境业务因势利导 作者: 黄卓然应健佳中国建设银行(亚洲)股份有限公司 面对优势资源的转化，现有跨境业务可从融资与外汇产品向表外业务延伸，从提供交易性服务向满足客户多样化需求转变。 跨境业务是指银行以实施“走出去”战略的大型企业及境内外贸型企业为服务对象，以跨境人民币与境内外联动业务为支撑，在境内外市场上为其配置的一系列融资与资金产品的总和。当前，中国银行业通过境内外机构联动，不断创新设计出内保外贷、海外代付、风险参与、跨境结售汇等产品。这在有效连接境外资金与境内客户需求的同时，也提升了中资银行在海外市场中的地位。但今年以来，央行实施的数轮降息降准、人民币汇率波动的加大以及美元即将进入升息轨道的新环境，正改变着传统跨境业务所依托的市场基础，中资银行如何因势利导建立新的经营思路以满足客户迫切的融资需求，已成为当务之急。笔者试从四个方面阐述全新经营环境下跨境业务的应对策略。 策略一：大力发展“外保内贷”理念下的跨境业务 2009年以来，市场上陆续推出了形式多样的跨境联动产品，以满足“走出去”以及进出口企业的融资需求。产品虽然千差万别，但
设计核心基本遵循了“存强贷弱”的理念，并充分利用了境内外人民币市场的利差、本外币利差以及融资与外汇交易的产品组合。各类产品通过运用保函、信用证、银行付款承诺、银行保付责任等结算工具，连接了境内高收益与境外低成本之间的市场机会。但从2014年下半年开始，境外人民币资金成本逐步上升，在预计美元将逐步加息的同时境内进入了降息通道，原本境内的高收益开始下降而境外的低成本则快速上升，导致市场空间逐步缩小并出现境内外利率倒挂;另外，人民币汇率进入双向波动周期，使得企业面对不明朗的汇率局势，办理业务如履薄冰。更重要的是，这种市场环境正逐步由偶发性出现转变为“新常态”，并导致原有结构下的业务量快速萎缩。但在这种全新环境下，外保内贷等新产品则蕴涵着巨大需求。 外保内贷业务的理念与传统的内保外贷类似，但主要针对“引进来”的外资集团客户或红筹架构客户群体。该类企业实力雄厚，主要资产均簿记在境外，因此一般银行的境外机构都会给予其较大规模的授信额度;但集团境内的项目及资产规模却相对较小，融资难度大。有鉴于此，可以占用集团在境外开证行的授信额度或现金质押，并利用银行保函作为媒介，将境外的闲置资产与境内的融资需求相连接。在原有的环境下，外保内贷仅限于拥有充足外债指标的外商投资企业，且其时境内资金成本还较高，并对贷款规模有严格限制，大客户只能采取股东借款的形式将资金直接注入境内公司，因此业务总量有限。但今年以来，境内外资金成本的变化以及客户资质的放开，则为外保
银行保函基本知识及实务 1、什么是银行保函 银行保函（BANK GUARANTEE），是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺。 是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额。 银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行。 2、银行保函的基本要素及注意点 标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素: 1) 申请人、保证人、受益人及地址； 2) 保函对应的合同名称及编号，以及担保目的； 注：即保函的业务背景，是保函开具的基础。 3) 保函的编号、类型、开立日期、生效日期； 注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之 日生效 4) 可支付的最高金额和支付币种； 5) 失效日期、失效条件。 注： a)如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期 为最终到期日。 b)适用URDG758的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条 件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担 保责任的声明后失效。没有明确到期日或到期条件的保函将在开
出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在 相应的保函失效后三十个日历日后失效。 6) 索赔的条件、交单的方式； 注：适用URDG758的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单。 如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单 的传递方式。如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和 电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交。 7) 适用的法律、惯例。 注：通常为担保人所在国法律或URDG758 ( ICC Uniform Rules for Demand Guarantees )《国际商会见索即付保函统一规则》。 3、保函分类 按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函。 注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷。 按开立方式分为：信开保函、电开保函。 按功能分为：融资性保函、非融资性保函。 按独立性分为：独立性保函、从属性保函。 4、常见保函品质介绍 融资性保函有：借款保函、融资租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等。 非融资性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等。5、投标保函 作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函。投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采用信开的方式。作用与投标保证金相同。 金额：一般为投标报价的1-5% 效期：（FIDIC条款）一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为180天或270天，工程大的甚至长达一年。（FIDIC为国际咨询工程师联合会的法文缩写）。6、履约保函
银行保函(样本) 编号: 致受益人:广州大学 兹因 (下称“保函申请人”) 与你方签定了编号为的合同(以下简称“合同”)，我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同约定的义务向你方提供如下保证: 一、只要你方确定保函申请人未及时、正确或者实际履行合同(违约)，并且在本保函约定的保证期限内通知我行索赔，则由我行全额承担返还受益人已预付的合同价款(, 元，人民币大写: 元整)并代为清偿应当由保函申请人承担的违约金;但是，上列保证范围应当剔除保函申请人已向你方实际交付的履约保证金。 二、本保函自开立之日起生效，到保证期限届满之日失效。保证期限为6个月，自保函申请人违反合同约定之次日起算。你方超过保证期限提出索赔，或者你方与保函申请人未经我行同意而自行实质性变更合同的，我行不承担保证责任。 三、在我行实际履行了保证责任后，或者一旦保证期限届满而你方未有索赔请求的，保函正本原件必须立即退还我行;于上列应当退还保函正本而你方未予退还之情形，本保函亦自动失效。 四、无论保函申请人有任何反对或异议，我行将在收到你方提交的“索赔文书”之日后的十个工作日审核完毕并按该“索赔文书”所指定的支付方式履行实际支付义务;该“索赔文书”包括:(1)保函申请人违约说明的书面索赔通知正本;(2)本保函复印件;(3)你方通过广州市财政国库支付执行机构已经按合同向保函申请人支付了合同预付款项之支付凭证复印件(加盖支付机构公章)，或者保函申请人已全部收妥合同预付款项之有效证明文件。
我行在支付前，仅就索赔额是否属于或超过担保范围、索赔是否超过保证期限、合同是否属实质性变更三个事项进行审查;除此之外，不作审查。如果该三项之中有不符合支付条件的，我行将在收到你方的“索赔文书”之日后的十个工作日内给予以书面法律意见之函复。 五、本保函不可撤销，且我行不享有检索抗辩权。你方采取的未明示免除我行责任的任何其它行为，均不能免除我行在本保函项下的责任。 六、本保函规定了我行的全部承诺，该承诺不得通过援引本保函所提及文件或任何其它相关文件进行任何方面的修改或扩大，且任何此类文件不应被视为本保函的一部分。 七、如有索赔，出于验证之需要，请将书面索赔通知加盖你方公章和法定代表人签章，连同本保函之复印件，一式两份，一份送达我行，一份送达保函申请人。 八、本保函以广州大学为唯一受益人，且不得转让或设定担保。 九、本保函仅限于由中国××银行×××××分(×)行偿付。 保证人(公章): 住所或联系地址: 负责人或授权代理人(签字): 邮政编码: 签发日期: 年月日联系电话:
附3—F 招商银行融资性保函（备用信用证）格式China Merchants Bank Irrevocable Standby Letter of Credit for Finance Format Date of Issue: Advising Bank: Standby Letter of Credit Ref.: Date of Expiry: Beneficiary(name and address): Dear sirs, At the request of __________________(Applicant), we hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit No. ___________________in your favour for upto the aggregate amount (inclusive of all accrued interests and charges) of (AMOUNT IN FIGURES AND WORDS) available by drafts drawn at sight on us marked “Drawn under China Merchants Bank, ______Branch Irrevocable Standby Letter of Credit No.____________ dated _________" and accompanied by a statement purportedly signed by the authorized officers of beneficiary stating that: We hereby certify that the amount of the draft represents the unpaid indebtedness (inclusive of accrued interests and charges) due to us by_________________ (Borrower) under the credit facilities granted by us to the Borrower. Special conditions: □partial drawing is allowed. □Multiple drawings are allowed. □All bank charges relating to this Standby Letter of Credit are for Applicant’s account. □All banking charges outside China are for account of the beneficiary. □This Standby Letter of Credit is non-transferable. This Standby Letter of Credit will expire on _________ (Expiry Date) at our counters. The above-mentioned drafts and statements must reach us at (address of the branch) ,China on or before the expiry date. We hereby agree and undertake that drafts drawn under and in compliance with the terms and conditions of this credit will be duly honoured upon presentation This Standby Letter of Credit is subject to the International Standby Practices (ISP 98).
履约保证金银行保函（2010年版格式） 保函编号： 致： 鉴于你方作为买方与(卖方名称) (以下简称“卖方”），已于201 年月日就购买事宜签订合同(以下简称“本合同”）。 鉴于我方(开具保函银行名称)法定注册地址，根据该卖方的请求委托，同意按下述条件为该卖方恰当履行本合同做出如下不可撤销的、无条件的保证。 兹就以下事项出具本保函： 1、考虑到本合同的各项约定，我方特此承诺：以此保函保证并受其制约，在收到你方要求支付部分或全部保证金的书面通知时，且索赔通知应由你方法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章，我方将于7日内不可改变地向你方支付累计总额不超过人民币 元（大写： )的任何你方要求的金额。 2、我方特此确认并同意，我方受本保函制约的责任是连续的。 3、我方确认本保函将保持充分有效，直至下列情况之一第一次发生： (1)你方将本保函的原件按上文注明的我方法定住址返还我方； (2)按下文规定，本保函到期。 4、本保函自201 年月日起生效，并在201 年月日前一直有效。 5、我方特此确认并同意，如果你方认为本合同将不可能按期履行完毕，只要收到你方就此发出的要求延长本保函有效期的书面通知，我方将无条件地和不可撤销地按你方的要求延长本保函的有效期至你方书面通知的截止时间为准，但延长期限不超过201 年月日。我行还同意，任何买方和卖方对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所承诺的担保责任。” 6、本保函项下所有权利和义务均受中华人民共和国法律管辖和制约。
出具保函银行名称（盖章）: 银行行长姓名： 行长权限说明: 法定授权/委托授权 行长（或授权人）签章: 开具日期：年月日 备注说明： 1、本备注说明不作为保函内容。 2、法定代表人签章需同时加盖银行公章，非法定代表人签章，需加盖银行公章并附授权委托书。 3、银行保函。***人提供由我方事先认可的银行出具的、无条件的、不可撤销的、金额为合同条款规定金额的履约保函，其格式应采用我方可接受的格式。 4、如需对上述格式保函条款进行修订，必须经我方财务和风险管控人员认同。 5、原则上我方只接受事先由我方认可的银行：如以下银行的地市级以上（含地市级）分行：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、北京银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、广东发展银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、深圳发展银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司。 6、履约保函的有效期限一般选定为合同签订之日起至对方履行完合同义务后30天，或者至产品交付验收合格后一年。可要求多开1至3个月。 7、如属工程合同，卖方替换为承包商，买方替换为业主。其他合同替换为与合同相适应的称呼。
非融资性保函操作指引 保函（BANK GUARANTEE ）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。 非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X 行积极推广的业务产品。 一、非融资性保函的主要运作图 二、业务优势 （一）客户方面 1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。 我行 申请人 受益人 通知行 开出保函 .申请开立保函 基础交易 通知保函 我行承诺
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。 3.降低操作风险，减少贸易纠纷。银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。 （二）银行方面 1.增加外汇中间业务收入。 2.增加保证金存款。开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。 3.带来保函业务量。 三、适用对象 （一）具有对外工程承包资质的外向型企业。 （二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。 （三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。 四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件 （一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。 （二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。 （三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
银行保函范本(中英文) 偿还贷款保函 致：To: 号码 Irrevocable Letter of Guarantee No. 鉴于你方向借款人提供了一笔贷款，我行特此为借款人出具本保函并保证如下：In consideration of your making a loan available to the Borrower _____ we hereby issue this guarantee for the account of the Borrower and agree as follows: 1.我行在此无条件地不可撤消地保证，借款人在贷款到期或发生加速还款或其他情况下，按时偿还贷款协议(包括经我行书面同意的对该协议的修改和补充)项下现时或将来的到期款项。保证金额最高不超过_____ 美元(即贷款本金加利息的110%)。如果借款人到期不能归还该等款项，我行将凭你方书面索赔立即偿还。除非有明显的错误，由你方授权官员签发的载明该等应还款细节及到期日的任何声明应是终局的并对我行具有约束力。 1. We hereby unconditionally and irrevocably guarantee to make repayment on time (the due and punctual payment1) up to the amount of USD_____ (110% of the principal plus accrued interest) which is or may become repayable ( payable 2 ) by the Borrower under the Loan Agreement between the Lender and the Borrower which shall include all subsequent amendments and supplements made to the Loan Agreement (the Loan Agreement as amended or