《保险学原理》背诵资料
说明：背诵稿里仅包括正确的判断题。
第一章
选择题
1.以下风险最适合保险的是(Ｃ.低频率高幅度)
A.高频率高幅度
B.高频率低幅度
C.低频率高幅度 D．低频率低幅度
2.某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是
(C．实质风险因素)
Ａ.道德风险因素 B.心理风险因素 C.实质风险因素 D.综合风险因素
3.使风险的可能性转化为现实性的是(Ｂ.风险事故)
A.风险因素Ｂ.风险事故 C.风险增加Ｄ．风险
4.风险是保险产生和存在的（A．前提)
A.前提
B.环境
C.可能Ｄ．证明
5.风险管理的目标是(A．以最小成本获取最大的安全保障)
A.以最小成本获取最大的安全保障
B.以最小成本获取最大利润
C．以最小成本达到最优发展途径 D.解决自身面临的风险问题
６．在经济交往中,权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险，称为(Ｄ.信用风险）
Ａ．纯粹风险B．财产风险 C.责任风险 D.信用风险
7.依据(B.风险的性质)风险可以分为纯粹风险与投机风险。
A.风险的环境Ｂ.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
8．一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为(C.损失频率）
A.损失数量Ｂ.损失幅度Ｃ．损失频率 D．损失概率
9.将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是(Ｂ．风险的性质)
A.风险的环境Ｂ.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因
10.由于个人不诚实．不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤
亡的原因和条件，称为(Ｃ.道德风险因素)
Ａ．实质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素Ｄ.综合风险因素11．只有损失机会而没有获利可能的风险是（A.纯粹风险）
Ａ．纯粹风险 B.投机风险 C.投资风险Ｄ.自然风险
12.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是（D.危险单位)
Ａ.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位D．危险单位1３．从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人,则它是（A.风险事故）? A.风险事故 B.风险因素Ｃ.自然风险 D.人身风险
14.某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷,则风险因素是（C.外出时忘记锁门）
A.小偷进屋 B．家具被偷C．外出时忘记锁门 D.某人外出
1５.由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心存侥幸,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是（D.心理风险因素)
A.无形风险因素Ｂ.道德风险因素 C.有形风险因素 D.心理风险因素
1６.保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是(D．危险单位)
A.最大可能损失 B．自留额 C.投保单位 D.危险单位
17.由于个人不诚实.不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤
亡的原因和条件,称为(Ｂ.道德风险因素)
A.实质风险因素
B.道德风险因素Ｃ.心理风险因素 D.综合风险因素
1８．下列属于纯粹风险的是(Ｃ．地震风险)
A.汇率变动风险Ｂ.外汇管制风险 C.地震风险Ｄ．政府没收风险
１９.风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（C.客观性）Ａ. 普遍性Ｂ.发展性C．客观性Ｄ.商品性
2０.种类．品质.性能.价值等方面大体相近的风险是(Ｃ.同质风险)
A．纯粹风险 B.同等风险C．同质风险 D．对等风险
21.一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,称为(C.损失频率)
Ａ.损失数量 B.损失幅度Ｃ．损失频率 D.损失概率
名词解释
１.风险回避:是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。
２．风险：是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。
3.实质风险因素：是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重
损失程度的因素。
４.纯粹风险：是指只有损失机会而无获利机的不确定性姿态。
５.人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。
案例分析
１.请从风险管理所学知识的角度,以非典型性肺炎流行为例，讨论城市在流行病爆发期间，各个主体在风险管理方面应采取哪些措施?这些措施属于风险管理的哪一类工具?
【答案应对流行病的城市风险管理,可以分别从政府、企业、社区以及家庭四个方面分别讨论。】
风险管理的工具:控制型风险管理（事前和事后),财务型风险管理（自留和风险转移)；
风险控制可以从风险的两个方面展开，即对风险发生的概率和风险造成的损失程度两个方面进行控制。
政府：公共预防体系(宣传,环境卫生，公共场所严密监控,建立疾病控制指挥部等,都属于事前的控制型风险管理;医院的急救隔离体系属于事后控制型风险管理,专款用于流行病的救助，药物的调拨等。)
企业：分散办公(控制型）
社区:事前控制：宣传,环境卫生;事后控制：隔离
家庭：事前控制:卫生,减少外出,通风;事后控制:自觉自我隔离;
财务型风险转移:保险
全国2018年7月高等教育自学考试 保险学原理试题 课程代码：00079 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1．投机风险的后果是（） A．损失或者获利B．损失、无损失或者获利 C．无损失D．损失 2．保险业产生的自然基础是（） A．风险B．剩余产品的存在 C．社会分工D．商品经济的一定发达程度 3．保险合同的当事人是（） A．保险人和投保人B．保险人和被保险人 C．投保人和被保险人D．被保险人和受益人 4．保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件是（） A．保险单B．暂保单 C．投保单D．临时保单 5．某种财产保险标的的货币表现称为（） A．保险价值B．保险金额 C．保险金D．保险费 6．投保人将保险价值为100万元的财产向保险公司投保财产保险综合险，保险金额80万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任赔偿方式，保险公司应承担的赔款是（） A．64万元B．80万元 C．100万元D．40万元 7．责任保险的保险标的是（） A．法律事实B．保险财产 C．民事损害赔偿责任D．被保险人本身的意外伤害 8．海上保险的萌芽是（） A．船、货抵押贷款B．共同海损 C．单独海损D．推定全损 1
9．人寿保险大多采用（） A．自然保费B．附加保费 C．纯保费D．均衡保费 10．以下不属于 ．．．团体财产保险中不保财产的是（） A．土地B．矿藏 C．厂房D．森林 11．张某投保一年期家财险10万元，保险期限内某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止，该保单终止的原因属于（） A．因期限届满而终止B．协议终止 C．因义务履行而终止D．特殊终止 12．海上运输货物保险特殊附加险承保的风险主要是（） A．淡水雨淋B．拒收 C．战争与罢工D．交货不到 13．国内运输货物保险的保险期限通常以运程为根据，确定保险责任起止的是（） A．仓至仓条款B．不可抗辨条款 C．自动恢复条款D．宽限期条款 14．保险公司计算费率和责任准备金时采用的生命表是（） A．经验生命表B．国民生命表 C．特定人群生命表D．特定职业生命表 l5．某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其实际年龄为45岁，而其投保时申报的年龄为48岁，则保险人应采取的措施是（） A．增加给付额B．减少给付额 C．退还多收保费D．收取少交保费 16．近因原则是判明风险事故与保险标的损失之间因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。所谓近因是（）A．时间上与损失最近的原因B．空间上与损失最近的原因 C．造成损失的最先发生的原因D．造成损失的最直接有效的原因 17．比例再保险的自留额和分出额的确定基础为（） A．保险事故B．危险单位 C．保险金额D．保险年度 18．按照国家的法律或法令，原保险人必须将其承保业务的一部分向国家再保险公司或者由政府指定的再保险公司安排分保的再保险是（） A．火险再保险B．责任再保险 C．国内再保险D．法定再保险 2
全国2010年7月自考 保险学原理真题参考 课程代码：00079 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有—个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1. 如果风险的损失频率低，损失程度小，企业的决策一般是（B) 1-14 A.风险回避 B.风险自留 C.投保 D.非保险合同转移 2. 主要用于社会保障、社会福利、社会救济的后备基金是（A)(教材中无法找到标准答案〉 A.社会保障形式的后备基金 B.自保形式的后备基金 C.互助形式的后备基金 D.保险形式的后备基金 3. 由于保费的收取早于未来义务的腊行，以及保险年度与会计核算年度不吻合而提取的准备金称为（C)(教材中 无法找到标准答案） A.未决赔款准备金 B.法定公积金 C.未到期责任准备金 D.保险保障基金 4. 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且总的保险金额超过保险价值的保险足（C) 1-25 A.共同保险 B.再保险 C.重复保险 D.原保险 5. 与保险单有同等法律效力的简化了的保险单，称为（A) 2-42 A.保险凭证 B.暂保单 C.临时保单 D.投保单 6. 人寿保险合同的被保险人在宽限期内发生保险事故，保险人（A) 7-180 A.承担保险责任 B.不承担保险责任，解除合同 C.不承担保险责任，宣布合同无效 D.不承担保险责任，中止合同 7. 我国2003年《保险法》规定，投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人（B)(教材无法找到标 准答案） A. 有权解除合同，扣除手续费后退还保险费 B. 有权解除合同，不退还保险费 C. 有权解除合同，退还保单现金价值 D. 承担保险责任 8. 人身保险合同中，须征得被保险人的同意并通知保险人，经保险人核准批注后方可变更的是（A）2-61 A.受益人 B.保险人 C.投保人 D.被保险人 9. 属于保险合同当事人的是（C) 2-55 A.被保险人 B.受益人
第一章风险与风险管理 1.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。 构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2.风险的分类因素有哪几种？ 答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。 按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。 按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。 4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？ 答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平 从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》 PS：见书P9-P10
5.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。 答：从三个方面来把握风险管理的目标。 ⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价 值最大化。 ⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及 组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害 发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而 优化资源配置。 ⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理 方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。 基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6.简述风险管理的基本程序。 答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。 第二章：保险概述 1.保险有哪些学说？ 答：一、损失说：⑴损失赔偿说 ⑵损失分担说 ⑶危险转嫁说 二、二元说：⑴否认人身保险说 ⑵择一说 三、非损失说：⑴技术说
第一章风险与保险 1. 风险是指损失的不确定性。具有客观性和自然属性，风险作用的主体是人类社会。损失的不确定性是指实际结果与预期结果的变动程度而言，变动程度越大，风险就越大。风险具有发生的客观性和损失的不确定性。 2. 风险频率：一定数量的标的，在确定的时间内发生事故的次数。损失程度：每发生一次事故，毁损价值占被毁损标的的全部价值的百分比。风险是必然性和偶然性的统一体，还具有经济属性。 3. 风险因素：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。 （1）物质风险因素（实质风险因素2015.4单；有形）2009.7单；（2）道德风险因素（无形）；（3）心理风险因素（无形）。 4. 风险事故：指使风险的可能变成现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件。又称风险事件，是导致损失的直接原因。 5. 损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，包括直接损失和间接损失。 6. 简述风险因素，风险事故和损失三者之间的关系？风险因素，风险事故和损失三者之间密切相关，共同构成风险的统一体。它们之间存在着一种因果关系，可简单表述为：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。 7. 简述风险的特点：（1）风险存在的客观性（2）风险存在的普遍性（3）个别风险发生的偶然性（4）大量风险发生的必然性（5）风险的可变性。 8. 在财产保险中，危险单位是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。划分：（1）地段危险单位（2）一个投保单位为一个危险单位（3）一个标的为一个危险单位。 9. 简述风险的分类。 （1）按损害对象分：①财产风险；②人身风险；③责任风险（由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，肇事人在法律上负有经济赔偿责任的风险；分为过失责任风险和无过失责任风险或绝对责任风险）；④信用风险（在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险）（2）按损失发生的原因分：①自然风险；②社会风险；③政治风险；④经济风险；⑤技术风险 （3）按性质分：①2009.7名纯粹风险（损失、无损失）2009.4单；②2010.7名2011.4单投机风险（损失、无损失、获利） （4）按涉及范围分：①特定风险（与特定的人有因果关系的风险）；②基本风险（损害波及社会的风险） 10. 风险管理：指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。起源于美国，纽约保险经纪人协会的成立标志着风险管理的兴起。 简述风险管理产生的深刻背景和原因：（1）由于社会化生产程度的提高，国内、国际市场的不断扩大，使得风险损害的范围日益扩大。（2）利润最大化带来的冲动。（3）社会福利意识的增加。 风险管理的形式：保险型风险管理（仅限于纯粹风险）、经营管理型风险管理(不仅是纯粹风险，德国一直是）。 11. 风险管理程序：风险识别，风险估测，风险管理措施，风险管理决策（核心内容）。 （1）风险识别：对单位面临的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 风险识别的方法：财务报表分析法、风险列举法、生产流程图法、现场检查法 （2）风险管理措施2009.7多：①避免风险（最彻底手段）；②损失控制；③风险中和；④风险自留；⑤风险转移。 A.损失控制：风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。①风险预防指风险管理人员采取措施消除损失发生的原因，减少风险发生的次数，从而降低风险频率2009.4单。②风险抑制强调对风险发生引起后果的处理，风险管理人员采取一切可能的方法减轻风险强度。风险抑制方法一般包括减少损失和救助处理。 B.风险自留的方法：①导致小额损失的风险自留；2010.7单对于经常发生、且损失不大的风险予以自留，风险管理人一般将其作为经常性费用纳入经营成本，待损失发生后从企业获得的收益中进行补偿；②建立意外损失基金；③建立专业自保公司。 C.简述风险转移的概念及其方式。2010.7简
2011年4月全国高等教育自学考试 保险学原理试卷 (代码:00079 ) 一、单项选择题(本大题共25小题.每小题1分，共25分) 1.天气变寒，不注意防寒增加感冒的可能性，该事由可归属下列哪种风险因素 A.自然因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.物质风险因素 2.甲借乙钱.日后赖账不还，按风险损害的对象分类，该事件属于 A.人身风险 B.责任风险 C.财产风险 D.信用风险 3.我国第一家华商保险公司是1875年成立的 A.安平保险公司 B.中国保险公司 C.上海义和公司保险行 D.中央信托局保险部 4.暂保单具有同正式保险单同等法律效力，但一般有限期不能超过_天. A. 30 B. 20 C. 10 D. 15 5.受保险合同保障的人是 A.保险人 B.中介人 C.当事人 D.被保险人 6.____是指对合同条款的解释以公平和尊重合同所用语言、文字的含义为原则进行。 A.诚信原则 B.整体性原则 C.合法原则 D.文义解释原则 7.下列嘟一项不属于家庭财产保险的保险标的 A.运输中的货物 B.房屋 C.生活资料 D.己收获农产品 8.不属于财产保险的是 A.财产损失保险 B.人寿保险 C.责任保险 D.信用保险 9.下列拐一项不是信用保险 A.出口信用保险 B.中小企业信用保险 C.一般商业信用保险 D.保证保险 10.___是根据债权人的耍求,债务人向保险人中请担保自己信用的保险。 A.信用保险 B.保证保险 C.财产保险 D.责任保险 11.—是以农业植物为保险标的的。 A.牲畜保险 B.种植业保险 C.林业保险 D.养殖业保险 12.__即以列举方式承保一种以上风险，但不能包括所有风险 A.单一贵任 B.混合贵任 C.一切险贵任 D.基本险责任 13.下列叨项不是两全保险的特点 A.保障范围广 B.保险费率高 C.保险费率低 D.具有储蓄性 14.按___划分，人身保险分为个人人身保险和团体人身保险两大类. A.实施方式 B.投保方式 C.保险标的 D.保险期限 15.两全保险又叫 A.生存保险 B.死亡保险 C.混合保险 D.单一保险 16.___是以被保险人在约定期内生存作为给付保险金的条件。 A.定期年金保险 B.保证年金保险 C.终身年金保险 D.联合年金保险 17.___是接受再保险业务的公司。 A.分保分出人 B.保险人 C.分保分入人 D.被保险人 18.___是以每一危险单位所发生赔款为基础来计算自负责任额和分保责任额。
00079简单论述题集 1、Q风险事故和风险因素的关系1-3 2、Q风险转移方式+定义1-15 3、D风险管理的意义1-16 4、D风险、风险管理与保险的关系1-17 5、Q可保风险定义+构成条件1-19 6、Q保险与社会保险1-21 7、Q保险与储蓄1-22 8、Q保险与赌博1-22 9、Q再保险概念+对保险人业务上的作用1-25 10、D保险的职能+作用1-25.26 11、D保险的作用+例子1-26 12、Q保险合同的法律特征2-39 13、D论述保险合同的订立原则2-50 14、Q/D论述保险利益原则（定义、构成条件、种类来源、意义）2-50 15、Q保险利益来源2-51 16、Q确定保险利益的意义 17、D最大诚信原则内容及坚持其的意义2-52 18、D论述补偿原则、举例2-52 19、D近因原则的定义、应用2-53 20、D代位求偿的内容2-54 21、Q保险合同的解释原则2-62 22、Q财产保险保险标的分类3-71 23、Q构成财产保险等的风险责任的条件3-74 24、D财产保险的职能与作用3-75 25、Q财产保险的赔偿原则3-79 26、Q财产保险的赔偿方式3-80 27、D阐述车辆保险的特点4-95 28、Q/D论述车辆保险金额的确定方式并举例4-101 29、Q海上保险的特点4-107
30、Q责任保险的特点5-131 31、D出口信用保险的特点5-143 32、Q保证保险的特点5-149 33、Q产品质量保证保险与产品责任保险的区别5-153 34、Q人身保险的特点7-170 35、Q/D人身保险与储蓄的区别7-174 36、Q人身保险与社会保险的比较7-176 37、D人身保险与社会保险的关系7-176 38、D人身保险合同的主要内容7-178 39、Q不可抗辩条款7-178 40、D人身保险的意义7-182 41、Q意外伤害保险的确定原则7-204 42、?健康保险与人寿保险的区别7-209 43、Q/D再保险与保险的关系8-215 44、Q再保险与保险的区别8-216 45、D再保险的作用8-218 46、D合同再保险的概念+特点8-232 47、Q再保险合同的基本条款，举例8-236 48、Q保险营销管理程序9-272 49、D保险人市场的监管内容10-293 50、D结合实际分析影响我国保险需求的因素 51、?与保险相比，风险自留有什么优势 52、?简述保险防灾防损的概念及方法
①2018.10 1．保险人通常会给予承保的风险是 A．纯粹风险B．基本风险C．投机风险D．经济风险2．通常采用的风险管理措施是 A．避免风险B．损失控制C．风险自留D．保险转移3．将保险分为财产保险和人身保险的划分标准是 A．投保意愿B．保险标的C．经营政策D．保障主体4．保险合同的关系人是 A投保人和保险人B投保人和被保险人C被保险人和受益人D保单持有人和被保险人5．在保险合同中，负担和缴纳保险费的人是 A．投保人B．被保险人C．受益人D．法定继承人6．对原保单内容修改补充使用的单证形式是 A．暂保单B．保险单 C. 投保单D．批单 7．在不定值保险中，若保险金额与保险标的价值相等，则称为A．不足额保险B．足额保险C．超额保险D．预约保险8．场所责任险属于一种 A．公众责任险B．产品责任险C．雇主责任险D．职业责任险9．为了保护公众利益，以下险种可以采用强制方式进行投保的是A．房屋保险B．家庭财产保险C．企业财产保险D．机动车辆保险 10．将年金保险分为定额年金和变额年金是依据 A．缴费方式B．给付开始期C．给付额是否变动D．给付期限
11．对于原保险人和再保险人均没有选择权的成交方式是 A．临时再保险B．合同再保险C．预约再保险D．敞口分保12．以赔偿金额为基础来确定原保险人和再保险人责任的是 A．成数再保险B．溢额再保险C．比例再保险D．非比例再保险13．某财产保险合同中，约定保险金额l5万元，发生全损，保险事故发生后核定保险价值为20万元，如果按照第一危险赔偿方式，保险公司应该赔偿 A．15万元B．20万元C．7．5万元D．5万元14．机动车辆保险中的“不计免赔”是一种 A．基本险B．附加险C．单独险D．非特约险 15．海上保险中，被保险人在保险财产遭遇承保风险发生损失时，为减少损失、保护财产而采取积极、合理的措施，称为 A．施救费用B．海上救助C．海上救援D．委付 16．同时还承担被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失A．平安险B．水渍险C．一切险D．特殊附加险17．相对免赔额规定为500元，汽车在一次保险事故中的修理费达5000元，则保险公司应该承担的赔偿额是 A．4500元B．5000元C．5500元D．3000元 18．在保险期限内，当保险人履行了保险合同规定的全部赔偿或给付
《保险学原理》教学大纲 （配教案） 课程名称：保险学原理学时：60 课程类别：必修课编号： 授课教师：申曙光单位：岭南学院风险管理职称：教授 与保险学系 主审姓名：单位：职称： 授课对象：本科生专业：保险学年级：三年级 一、教学目标： 通过对本课程的学习，希望学生能够了解风险的基本概念与性质，掌握保险的概念、特征以及基本原理，其中要重点掌握关于保险的四项基本原则、保险合同及保险市场方面的知识。在此基础上，还要求学生学会运用保险知识分析现实中的保险案例。另外，学生还应通过学习本课程了解风险管理的基本思想、程序和方法，并明确风险管理于保险的关系以及风险管理方法在实际中的运用。本课程还将对各种保险种类分别进行介绍，使学生对人身保险、财产保险、社会保险以及再保险的保障范围、保障方式等基本内容有所认识。通过本课程的教学，还希望从宏观上能培养学生对保险的认识，让学生了解中国保险市场的现状以及世界保险业的发展趋势。 二、教学方式与手段 对本课程的教学将采用多元化的方式，除了采用规定的教材进行基本教学之外，还将采用课堂讨论、课后阅读、多媒体教学等方式鼓励学生的参与，并会要求学生就当前保险市场的某些现状或事件在课后的小型论文中进行评述，以增加学生对社会的了解。此外，针对课程中某些专门的部分，还将邀请保险业界的专业人士进行讲座式的教学，以增强学生对保险实务的认识和了解。
三、教学内容 第一章风险与保险 ·风险及其特征与类型。本节主要介绍风险的基本概念，其中包括风险因素、风险事故和风险损失的基本定义和三者之间的关系。本节还会介绍风险的基本属性和特征，以及风险按不同标准进行的分类。 ·风险管理。本节主要介绍风险管理的概念、目标和基本程序，其中重点介绍风险识别、风险衡量和风险评估的内容和方法。 ·处理风险的基本方法。本节主要介绍风险控制的方法和风险的财务处理方法。 ·保险。本节主要介绍保险的定义、基本特征以及保险与类似活动的区别。本节还会介绍保险按照不同的标准进行分类的情况。最后，在简述保险的起源和近代发展情况之后，本节将着重讲述世界保险业的发展趋势。 第二章社会经济与保险 ·保险基金理论。本节主要介绍保险基金的概念、性质、特点以及运作方式。 ·保险与国民经济的关系。其中要介绍保险与国民经济各环节之间、与财政及金融业的关系以及保险与国民经济的协调发展。 ·保险的职能与作用。 第三章保险市场 ·保险需求与供给。其中主要介绍影响保险需求与供给的因素。 ·保险的当事人和关系人。其中包括对保险人、投保人或被保险人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人的特点、组织形式、分类等内容的介绍。 ·保险市场。本节除了介绍保险市场的模式外，还介绍了中国保险市场的创立、发展和现状。并且对世界各国保险市场的基本情况也做了简单介绍。 第四章保险的基本原则 ·最大诚信原则。本节介绍了最大诚信原则的含义和基本内容，包括重要事实的申报和保证的具体内容，以及违背最大诚信原则的后果。 ·可保利益原则。本节介绍了可保利益的含义、意义和构成条件、各类保险的可保利益以及
保险学原理 综合试题 保险学模拟试题一 一、单项选择题（从下列各题四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代号写在题干前面的括号内。答案选错或未选者，该题不得分。每小题1分，共20分） 1、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是_C_____。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素 2、现代保险是从__A___发展而来的。 A.海上保险 B.火灾保险 C.人寿保险 D.责任保险 3、某固定资产投保财产保险，保险金额为20万元，出险时财产价值为25万元，财产实际损失8万元，若采用比例赔偿方式，保险人应赔____B__元。 A.5.6万 B.6.4万 C.7.2万 D.8万 4、负有支付保险费的义务的人是_A_____ A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.受益人
5、某份家财保险合同的保险期限为2002年9月23日到2003年9月22日，该合同的保险标的在2002年12月5日因保险事故发生而全损，1 自学考试与社会考试服务中心-山东财经大学． 保险学原理 保险人按保险金额全额赔偿后，保险合同就终止了。该保险合同的终止属于__B____。 A.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止 6、属于控制型风险管理技术的有_A_____。 A.减损与避免 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 7、关于劳合社的表述中正确的是___B___。 A.劳合社是一个保险公司 B.劳合社是一个承保人组织 C.劳合社的成员只能是法人 D.劳合社只经营水险业务 8、当保险合同的当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于___B___的解释。 A．保险人 B．被保险人 C．保险代理人 D．保险经纪人 9、从保险合同的性质看，责任保险合同具有_C_____。 A.安全性 B.投资性 C.补偿性 D.给付性
2015年10月高等教育自学考试福建省统一命题考试 保险学原理试卷 需要答案解析的加球球 (课程代码 00079) 本试卷满分100分，考试时间l50分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0．5毫米黑色字迹签字笔作答。4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”的相应代码涂黑。未涂、错涂或多涂均无分。 1．相对免赔率是指保险财产的损失达到规定的免赔率时，保险人 A．对超过免赔率部分给予赔偿 B．按全部损失乘免赔率赔偿 C．按全部损失不作任何扣除赔偿 D．对免赔率以下部分赔偿 2．保费收入占国内生产总值之比是 A．保险深度 B．保险密度 C．保险额度 D．保险费率 3．意外伤害保险属于 A．补偿性合同 B．给付性合同 C．保障性合同 D．投资性合同 4．廖某将某一价值l00万元的房产作抵押，向某银行贷款90万元，银行准备将该抵押房产投保火灾保险，则该银行对该抵押房产的保险利益额度为 A．45万元 B．50万元 C．90万元 D．100万元 5．在保险活动中，当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为称为 A．权利代位 B．代位求偿 C．索赔 D．委付 6．下列不属于企业财产保险中不保财产的有 A．厂房 B. 矿藏 C．土地 D．森林 7．把人寿保险分为死亡保险、生存保险和生死保险的标准是 A．有无利益分配 B．给付条件 C．保险金的给付方法 D．被保险人的风险程度 8．社会保障基金是 A．商业形式的保险基金 B．合作形式的保险基金 C．集中形式的保险基金 D．自留形式的保险基金 9．汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于 A．主观风险因素 B．客观风险因素 C．心理风险因素 D．实质风险因素10．在影响保险需求的因素中，保险购买者不能施加影响的因素是 A．强制保险 B．消费者爱好与偏好
第一章风险与风险管理 1. 什么是风险？风险由哪些要素组成？ 答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。 构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2. 风险的分类因素有哪几种？ 答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。 按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。 按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3. 纯粹风险与投机风险有何区别？ 答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的 后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是 否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算； 投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS纯粹风险为可保 风险，投机风险为不可保风险。 4. 什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？ 答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基 础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策 体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----------- 《保险原理与实务》吴小平 从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
- 《保险术语》 PS:见书P9-P10 5. 风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。答：从三个方面来把握风险 管理的目标。 ⑴ 风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。 ⑵ 风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。 ⑶ 风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。 基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6. 简述风险管理的基本程序。 答：⑴ 确立风险管理目标⑵ 识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS:掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。 第二章：保险概述 1. 保险有哪些学说？ 答：一、损失说：⑴ 损失赔偿说 ⑵ 损失分担说
自考保险学原理试题 课程代码：00079 本试卷分A、B卷，使用2004年版本教材的考生请做A卷，使用2006年版本教材的考生请做B卷；若A、B两卷都做的，以B卷记分。 A卷 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.由于汽车刹车系统失灵导致车祸发生的风险因素属于( ) A.心理风险因素 B.物质风险因素 C.道德风险因素 D.人为风险因素 2.下列不属于保险特性的是( ) A.互助性 B.经济性 C.储蓄性 D.法律性 3.保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件称为( ) A.保险单 B.暂保单 C.投保单 D.批单 4.下列属于保险合同关系人的是( ) A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.保险代理人 5.保险价值由保险双方预先确定的保险称为( ) A.定额保险 B.定值保险 C.部分保险 D.足额保险 6.王某投保了50万元的家庭财产保险，其实际价值为100万元，出险后家庭财产损失为20万元，按照第一危险赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为( ) A.10万元 B.50万元 C.20万元 D.100万元 7.张某投保了车辆损失险，保险金额为150000元，规定的绝对免赔额为500元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为3000元，则保险人应支付赔款( ) A.150000元 B.152500元 C.153000元 D.149500元 8.在船舶保险中，当船舶的救助、修理费用超过保险价值时构成( ) A.船舶实际全损 B.船舶推定全损 C.船舶部分损失 D.共同海损 9.如果某医生担心因自己的疏忽用错药给病人造成伤害的，可投保( ) A.公众责任险 B.雇主责任险 C.产品责任险 D.职业责任险 10.下列各项可以作为信用保险中的被保险人是( ) A.债务人 B.债权人 C.抵押人 D.担保人 11.因环境污染导致渔塘中鱼死亡的农业风险属于( ) A.自然灾害 B.意外事故 C.生物灾害 D.社会风险
第一章风险与保险 风险因素的类型及其与风险事故的区分。（P2）★★★★★单选、多选 1、物质风险因素（有实体物质本身所导致的风险） 2、道德风险（不诚实、不正直） 3、心里风险（侥幸、过失） 4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。 纯粹风险与投机风险的含义及结果。（P8）★★★☆☆单选 1、纯粹风险：造成损失可能性的风险，结果就是损失和无损失 2、投机风险：可能产生收益和造成损失的风险，结果损失、无损失、和获利。 风险管理措施。（P12）★★★★☆单选、多选 1、避免风险 2、损失控制 3、风险中和 4、风险自留 5、风险转移 保险与赌博的区别。（P22）★★★☆☆多选 1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。 2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利 3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶 然性为依据 4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险 社会保险与普通保险（商业保险）的区别。（P24）★★★★☆多选 1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。 2、普通保险（商业保险）：采取商业化经营的原则，收取保险费建立保险基金。 共同保险和重复保险的含义。（P24）名词解释、判断重点 1、共同保险：一笔业务由若干保险人同时承包一笔业务，在发生赔偿责任时，由被保险人按各自承担的份额或比例赔偿损失。 2、重复保险：对于同一保险标的、保险利益、保险事故、分别向两个以上保险人订立保险合同，保险金额总和超过保险价值的总额的保险。（寿险不存在）
1、责任风险：是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，当事人在法律上负有经济赔偿责任的风险。 2、保险单（保单）：是保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。 3、两全保险（生死合险和混合保险）：是生存保险和死亡保险的混合险种。在此险规定的保险期内，被保险人不论生存或死亡，保险人均需给付规定的保险金。 4、再保险手续费（再保险佣金、分保手续费、分保佣金）：是分入公司根据再保险费的规定比列付出公司的劳务报酬，用以分担和补偿分公司为招揽业务和经营管理过程中所需的费用支出。 5、过失责任风险：是指团体或个人因疏忽、过失而产生的侵权行为，致使他人财产受损或人身受到伤害，而在法律上负有经济赔偿责任的风险。 6、人身保险合同的不可抗辩条款（不可争议条款）：是指人身保险合同自订立起，超过法定时限（通常规定为两年）后，保险人将不得已投保人投保是违反如实告知义务，如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，主张合同无效会拒绝给付保险金。 7、联合终身死亡保险：是由两个或两个以上有经济利益关系的人同时作为被保险人的终身寿险。保了该险后，被保险人中只要有一人死亡，保险人就给付全部保险金。 8、比列再保险：是以保额 为基础来确定自留额和分 保额。 9、纯粹风险:是指造成损害 可能性的风险，其导致的结 果只有两种，即损失和无损 失。 10、风险管理：是指经济单 位通过风险识别、风险估测、 风险评估，对风险实施有效 的控制并妥善处理风险所 致的损失，从而达到以最小 的成本获得最大安全保障 的管理活动或行为。 11、保证保险：是被保险人 （债务人、义务人）根据权 利人（债权人）的要求向保 险人申请担保自己信用的 保险。义务人通过向保险人 交纳保费，获得向权利人保 证履行义务的凭证。 12、生存保险：被保险人在 保单规定的保期届满后，若 还生存与人世，保险人给付 保险金；如果被保险人在保 险有效期间内死亡，保险人 不给付任何保险金，保单失 效。 13、危险单位：在财产保险 中，危险单位是指一次保险 事故可能造成的最大损失 范围。保险公司确定其能够 承担的最高保险责任的计 算基础。 14、保险：是指投保人根据 合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定 的可能发生的额事故因其 发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者但 被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定年龄、期 限时，承担给付保险金责任 的商业保险行为。 15、分红保险：是指保险公 司将其实际经营成果优于 定价假设的盈余，按一定比 列向保单持有人进行分配 的人寿保险新产品。分红保 险的最大特点除了具有传 统保险的一般功能（生存领 取、死亡和重疾给付等）外， 还有红利收益。 16、优惠价策略：是费率策 略的一种，是指保险公司在 现有价格的基础上，根据营 销需要给投保人以折扣费 率的策略。 17、损失：是指非故意的， 非计划的和非预期的经济 价值的减少。 18、保险合同：是投保人与 保险人约定保险权利义务 关系的协议。 19、保险权利义务关系：是 指投保人为取得保险保障， 有保险人协商约定的在保 险合同保障期间双方的权 利义务关系。 20、信用保险：是指权利人 向保险人投保债务人信用 风险的一种保险。 21、信誉保险：就是将债务 人的保证责任转移给保险 人，当债务人不能履行其义 务时，由保险人承担赔偿责 任。 22、投资连结保险（变额寿 险）；是指包含保险保障功 能并至少在一个投资账户 拥有一定资产价值的人身 保险产品。 23、风险事故（风险事件）： 是指使风险的可能性成为 现实，以致造成人身伤亡或 财产损害的偶发事件 24、总括式保单（统保式保
第一章风险与风险管理 单选题 1、风险的特征不包括（C） A、客观性 B、不确定性 C、主观性 D、损失性 2、风险规避的方法不包括（C） A、风险规避 B、损失控制 C、风险统计 D、损失融资 3、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（ A ） A、风险识别 B、风险衡量 C、风险评价 D、风险自留 4、风险管理的基本目标是（ A ） A、以最小的成本获得最大的安全保障 B、以最小的成本获得最小的安全保障 C、持续经营 D、生存目标 5、（ B ）风险因素是有形因素。 A、道德 B、实质 C、风纪 D、心理 6、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（ C ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 判断题 1、因为买彩票赢钱可能微乎其微， 99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，所以将不会有人购买彩票。（×） 2、某一风险的发生具有必然性。（×） 3、风险损失的实际成本包括直接损失成本和间接损失成本（√） 简答题 1、请简述风险融资的方法 答：为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施，称为损失（或风险）融资。其方法主要为风险自留和风险转移 1）风险自留 损失由个人或组织的自有资金（基金）来支付。 自留风险往往出于三种情况： （1）对潜在损失估计不足； （2）损失金额相对较低，经济上微不足道； （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。2）风险转移（Risk Transfer） 通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。风险转移的方式：
（1）公司组织。（独资、合伙与公司） （2）合同安排。（即通过合同中的保证条款来转移风险） （3）委托保管。（指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等） （4）担保合同 （5）套期保值 （6）购买保险 计算题 1、投资于某股票，盈利总额为0的概率是80%，盈利总额为2500的概率是20%，请计算投资该股票，期望收益、风险（方差）各为多少？ 答：期望收益=（0.80）（￥0）+（0.20）（￥2,500）=￥500 方差= 0.8(￥0-￥500)2+0.2 (￥2,500-￥500)2 = ￥1,000,000 第二章保险制度 单选题 1、就经济的可行性而言，下列哪些风险适合保险（C） A、发生频率高，损失程度大 B、发生频率高，损失程度小 C、发生频率低，损失程度大 D、发生频率低，损失程度小 2、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险为（C ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 3、既有损失机会又有获利可能的风险是（ B ） A、自然风险 B、投机风险 C、纯粹风险 D、财产风险 4、投资股市可能面临的风险是( B)。 A、纯粹风险 B、投机风险 C、意外风险 D、自然风险 5、两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，且保险金额之和大于保险价值的保险为（ A ） A、重复保险 B、再保险 C、共同保险 D、综合保险 6、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A、保险 B、自留风险 C、避免风险 D、减少风险 7、人身保险中，某些人从事危险较大的职业，更愿意投死亡保险，这种现象可称为（B） A、正常 B、逆选择 C、职业需要 D、保险意识强
①2018.10 35．简述财产保险的赔偿方式。 答：（1）比例赔偿方式； 计算公式：保险人的赔偿金额=实际损失金额*保险金额/财产实际价值 （2）第一危险赔偿方式； 只要损失在保险金额限度内，都按实际损失金额赔偿；如果损失金额超过保险金额，超过部分保险人不负责任。 （3）限额赔偿方式； 保险人仅在损失超过一定限度时才负赔偿责任。 36．简述产品责任保险和产品质量保证保险的区别。 答：（1）保险标的的不同； 产品责任保险的保险标的是产品责任；产品质量保证保险的保险标的物是产品质量违约责任。 （2）性质不同； 产品责任保险是保险人针对产品责任提供的、替代责任方承担因产品事故造成对受害方经济赔偿责任的责任保险；产品质量保证保险是保险人针对产品质量违约责任提供的带有担保责任的保证保险。 （3）责任范围不同。 产品责任保险承保的是因产品品质缺陷致使消费者、用户或其他第三者遭受人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任，产品本身的损失通常不予赔偿；产品质量保证保险承保投保人因制造或销售的产品质量有缺陷而产生的对产品本身的赔偿责任。 37．简述人身保险的特点。 答：（1）保险标的的不可估价性； （2）风险的稳定性； （3）风险的必然性； （4）合同的长期性； （5）保费的储蓄性； （6）保险事故的小额分散性。 38．成数再保险合同主要运用于哪些方面? 答：（1）经验不足的新公司； （2）试办性的新险种； （3）初次开办的新业务； （4）保额较低、且均衡的业务； （5）成绩比较稳定的业务； （6）需要互惠交换的业务。 39．简述保险营销中的险种组合策略。 答：（1）扩大险种组合策略；扩大险种组合策略有三个途径： 一是增加险种组合的广度，即增加新的险种系列； 二是加深险种组合的深度，即增加险种系列的数量，使险种系列化、综合化； 三是险种广度、深度并举。 （2）缩减险种组合策略； 保险公司缩减险种组合的广度、深度，即减掉一些利润低、无竞争力的保险险种。 （3）关联性小的险种组合策略； 随着保险市场的发展，某些关联性小的险种组合也会满足消费者的需求。如家庭财产保险和家庭成员的人身意外伤害保险的组合等，形成具有特色的新险种。