车辆损失险详细条款
总则
第一条机动车车辆损失一切险保险合同（以下称：本合同）由机动车车辆损失一切险保险条款
（以下称：本条款）、投保单、保险单、批单组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。
第二条本合同所称保险车辆是指在保险单上载明的机动车，但不包括该车辆岀厂标准配置以外的新增加设备。第三条本合同所称被保险人包括保险车辆所有人及经保险车辆所有人许可使用、管理保险车辆
的其他人。
第四条本合同所称本公司是指。
车辆损失险保险责任
第五条在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失（以下称：保险车辆损失）
本公司按照本合同的规定负责赔偿。
第六条发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支岀的必要合理费用（以
下称：施救费用），本公司按照本合同的规定负责赔偿。
责任免除
第七条应当由事故的其他责任方按照机动车交通事故责任的约定负责赔偿的部分（以下称：交
强险赔付），本公司不负责赔偿。
第八条下列原因造成的任何人身伤亡和财产损失，本公司不负责赔偿：
（一）地震、海啸；
（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、行政行为、司法行为；
（三）核反应、核污染、核辐射；
（四）欺诈；
（五）被保险人的故意行为。
第九条发生事故时，保险车辆驾驶人有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任：
未取得驾驶证或驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的;
（二）驾驶证超过有效期或驾驶证被依法扣留的；
（三）一个记分周期内记分达12分的；
（四）饮酒后或使用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾车的；
（五）未经被保险人允许驾车的；
（六）利用保险车辆故意犯罪的。
第十条发生事故时，保险车辆有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任：
（一）除非另有约定，未办理注册登记的；
（二）在规定检验期限内未进行安全技术检验或检验未通过的；
（三）已达到国家规定的机动车强制报废标准的；
（四）保险车辆处在竞赛、检测、修理、扣押、征用、没收期间的。
第十一条下列损失、费用，本公司不负责赔偿：
（一）自然磨损、电气机械故障、朽蚀、腐蚀；
（二）轮胎或轮毂单独损坏；
（三）高温烘烤、人工直接供油造成的损失；
（四）受本车所载货物撞击、腐蚀、污染造成的损失；
（五）非保险车辆本身的损失；
（六）保险车辆的贬值损失；
（七）非全车被盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗抢造成的损失；
（八）承租人与保险车辆同时失踪情形下发生的损失；
（九）因民事纠纷导致保险车辆被盗抢而发生的损失；
（十）因保险车辆不能使用导致的损失。
保险金额
第十二条保险金额分全部损失的保险金额（以下称：全损保额）和部分损失的保险金额（以下
称：分损保额），全损保额和分损保额分别适用保险车辆发生全部损失和部分损失的情形。
第十三条全损保额由投保人与本公司协商确定，并在保险单上载明，但全损保额不得超过投保时保险车辆实
际价值。
第十四条分损保额由投保人与本公司按以下方式之一协商确定，并在保险单上载明:
（一）按投保时保险车辆新车购置价确定；
（二）在新车购置价内协商确定，但分损保额不得低于新车购置价的20%。
保险期间及保险费
第十五条除非另有约定，本合同的保险期间为一年。保险期间不足一年的按保险监管部门核准
的短期月费率计收保险费。
赔偿处理
第十六条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、驾驶人的驾驶证、保险车辆行驶证、事
故证明、、损失清单、其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。经交
通管理部门调解的，应当提供事故调解书，如经法院判决、调解的，还应当提供判决书、调解书。第十七条保险车辆全车被盗抢的，经县级以上公安机关立案侦查、并自立案之日起满三个月未
查明下落后，本公司才受理被保险人提岀的索赔。除本条款第十六条规定外，被保险人向本公司
索赔时，还应提供：
（一）被保险人身份证明；被保险人与车辆所有人不一致的，应提供被保险人与车辆所有人的关
系证明；
（二）机动车登记证书、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证、原车钥匙；
（三）县级以上公安机关岀具的刑事案件立案证明及未侦破证明；
（四）车辆管理所（部门）已根据刑侦部门提供的情况，在其计算机登记系统内记录，并停止办
理保险车辆各项登记的证明。
第十八条发生保险事故后，被保险人对其他事故当事人做岀承诺或欲与其和解、调解的，本公
司有权重新审核，对超岀本合同赔偿范围的部分，本公司不负责赔偿。
第十九条本公司根据保险车辆驾驶人在事故中所负承担赔偿责任。交通事故认定书中未确定事
故责任比例或者由事故当事人依法自行协商的，除法律、法规和规章另有规定外，本公司按以下
规定确定事故责任比例：
（一）保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任比例
为100%；
（二）保险车辆驾驶人负主要责任的，事故责任比例为70%；
（三）保险车辆驾驶人负同等责任的，事故责任比例为50%;
（四）保险车辆驾驶人负次要责任的，事故责任比例为30%;
（五）保险车辆驾驶人在事故中无责任的，事故责任比例为0。
保险事故不涉及其他责任方的，保险车辆驾驶人负全部责任。
第二十条发生保险责任范围的损失（保险车辆全车被盗抢除外），应当由其他责任方负责赔偿、
且确实无法找到其他责任方的，本公司予以赔偿，但须适用30%的绝对免赔率。
确实无法找到其他责任方的，应提供相应的证明。
第二十一条发生保险事故时有下列情形之一的，每发生一种情形，另增加5%的绝对免赔率。（一）保险车辆载物超过其核定载质量30%的；
（二）保险车辆驶出保险单约定的行驶区域的；
（三）驾驶人为非保险单指定驾驶人的。
个人所有的非营运客车在五一、十一及长假期间驶出保险单约定的行驶区域的，不受本条第（二）款的限制。
第二十二条保险车辆因保险事故受损，应当尽量修复。修理前被保险人须会同本公司检验，确
定修理项目、方式和费用。否则，本公司有权重新核定，无法重新核定的，本公司有权拒绝赔偿。
第二十三条对因修理而产生的废旧零配件的价值（以下称：残值），由双方协商处理，如折归被保险人的，本公司在核定赔款时将扣减残值。
第二十四条全部损失是指保险车辆全部损毁、灭失或其修复费用达到事故发生时保险车辆实际
价值的情形。除保险车辆全车被盗抢外，保险车辆发生全部损失的，
（一）如全损保额不低于事故发生时保险车辆实际价值，对保险车辆损失，本公司按以下规定核
定赔偿：
核定车辆损失=（事故发生时保险车辆实际价值-交强险赔付-残值）* （1-绝对免赔率之和）
*事故责任比例
（二）如全损保额低于事故发生时保险车辆实际价值，对保险车辆损失，本公司按以下规定核定
赔偿：
核定车辆损失=（全损保额-交强险赔付-残值）* （1 -绝对免赔率之和）*事故责任比例
第二十五条除全部损失以外的保险车辆损失均为部分损失。保险车辆发生部分损失的，
对保险车辆损失， 本公司按以下规定
* （1—绝对免赔率之和） *事故责任比例
对保险车辆损失，本公司按以下规定核
* （1—绝对免赔率之和）*事故责任比例*
（一）如分损保额不低于事故发生时保险车辆新车购置价, 核定赔偿: 核定车辆损失=（实际修复费用-交强险赔付-残值） （二）如分损保额低于事故发生时保险车辆新车购置价, 定
赔偿：
核定车辆损失=（实际修复费用-交强险赔付-残值） 分损保额/事故发生时保险车辆新车购置价 第二十六条 发生
保险事故时，被保险人救助的财产中含有保险车辆以外的财产的，本公司按事
故发生时保险车辆实际价值占所施救全部财产实际价值的比例核定施救费用，其计算公式为：
核定施救费用二（实际施救费用*事故发生时保险车辆实际价值 /事故发生时所施救全部财产实际 价值）* （1 —绝对免赔率之和）*事故责任比例
第二十七 条保险车辆全车被盗抢的，本公司在全损保额内按盗抢发生日保险车辆实际价值核定 赔款。
第二十八条 因保险车辆全车被盗抢向本公司索赔的，如不能提供机动车登记证书、保险车辆行 驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的， 每缺少一项，本公司
将在按本条款第二十七条确定的核定赔款中扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的 0.5 %;缺少原
车钥匙的， 扣减盗抢发生日保险车辆实际价值的 5%。
第二十九条保险车辆全车被盗抢后在被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失， 本公司在
本合同全损保额内负责赔偿其实际修理费用。 第三十条 保险车辆全车被盗抢后又找回的：
（一） 如本公司尚未支付相应的保险赔款，则保险车辆归被保险人所有； （二）
如本公司已按本合同的规定赔偿保险车辆全车被盗抢的损失， 保险车辆可以归被保险人所
有，但被保险人应退还相应的保险赔款。
第三十一条被保险人提供的各种必要单证齐全后，本公司应当迅速审查核定。赔款金额经双方 确认后，本公司在 10天内一次性赔偿结案。本公司履行赔偿义务后，被保险人又就同一事故向 本公司提出赔偿请求的，本公司不负赔偿责任。
第三十二条 本公司受理报案、进行现场查勘、核损定价、参与案件诉讼、向被保险人提供建议 等行为，均不构成本公司对赔偿责任的承诺。
投保人、被保险人义务
第三十三条投保人应如实填写投保单并回答本公司提岀的询问，履行如实告知义务。投保人未履行如实告知义务的，本公司按照《保险法》的相关规定处理。
第三十四条保险车辆转让、变更使用性质、改装或由于其他原因导致保险车辆危险程度发生变
化的，被保险人应当申请办理批改手续。否则，对因保险车辆而造成的事故，本公司不承担赔偿
责任。
第三十五条发生保险事故后，被保险人应采取必要合理的施救、保护措施，并立即向公安交通
管理部门报案，并及时（48小时内）通知本公司（除外）。否则，对因此而导致的损失扩大部
分以及本公司无法核查的损失，本公司有权拒绝赔偿。
其他事项
第三十六条本合同的解除与变更
（一）保险责任开始前投保人要求解除本合同的，本公司将退还其实际支付的保险费，但投保人
应当向本公司支付手续费，手续费为保险单载明合计保险费的5%。
（二）保险责任开始后投保人要求解除合同的，本公司按保险监管部门批复的标准退还其未到期
责任部分的保险费；
第三十七条因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲
裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。
家庭财产保险的现状及发展 家财险，即家庭财产保险，是指面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。近几年，各家保险公司纷纷推出了自己的家财险，如中国人保的普通型家庭财产综合保险、金锁家庭财产综合险等，但出人意料的是，家财险销售相当冷清，所占其公司的销售总额“几乎忽略不计”！相比之下，国外发达国家家庭财产保险的投保率可达80%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。一般家庭无论是自有住房还是租居他人，搬家后第一件事便是去保险公司买份保险。国外家庭的投保意识比国内的要强，这已是不争的事实，那么难道家财险市场滑坡的就单单只是因为国内家庭投保意识不足造成的吗？ 这个问题的回答应当从适宜投保的家庭与保险公司两方面辨证 地看才更加科学。两方面都有原因，两方面也必须同步解决才能获得奇效。单单提高了家庭的投保意识，或是单单提高了保险公司的销售能力，都不能使国内的家财险市场摆脱尴尬。 首先，造成国内家财险市场低投保率的直接原因是国内家庭风险意识与保险意识偏低。目前的保险市场是买方市场，所以提高家庭的购买行为是激活家财险市场的最重要途径。从现阶段来看，国内家财险投保意愿不强，主要原因并非出于费用的考虑，而是百姓风险意识与保险意识薄弱所致。一般百姓的头脑中普遍都缺少风险意识。大多数人却对家庭财产所面对的风险概念模糊，根本意识不到家庭生活中
也处处隐藏着危机。而另一些人总觉得灾害与自己不贴边，不会那么倒霉会被自己碰上，而这种侥幸心理也使人们常常忽视了家庭财产购买保险的潜在需求。比如一些城市小区由于多年从未发生过火灾或水灾，大多数居民也就很自然地认为，住进高层楼房，水是淹不着；消防设施齐全，小区内保安24小时巡逻，用不着担心火灾。如果购买家财险，每年都需要交保费，不太合算。但是一些突如其来的台风、暴雨、洪水等灾害，却会给数以万计的家庭遭受严重的财产损失，但由于认识上的误区，在灾害中发生的家庭财产损失，只能由自己承担。这让我们明确地认识到：老百姓缺少风险意识与保险意识成为家财险市场不景气首当其冲的主要原因之一。 其次，保险公司家财险的产品开发问题也成为家财险市场萧条的另一个重要原因。由于家庭财产保险业务比较分散，保费较低，经营成本较高，所以对于保险公司来说，缺乏展业的激励机制。我国目前开办的家庭财产保险数量和类型是比较丰富的，从传统的家庭财产保险到综合各种需求的组合产品，从保费型产品到储金产品，再到投资连结产品品类繁多。但是我国家庭财产保险的发展仍然存在产品设计缺陷，主要原因是产品没有指向客户的核心需求。主要表现在产品和定价的区域性差异不强，在不同区域实行统一费率，有失公平；承保风险针对性不强、打包销售情况较多，对于不同客户的风险未做到具体分析，导致客户想要购买其中一种保险责任必须要同时购买一些不需要的保险责任，提高了保费。
中国人民财产保险股份有限公司 机动车辆损失险代位求偿管理办法 (试点地区试行版) 为配合行业商业车险条款费率改革，加强机动车辆损失险代位求偿理赔案件的管理，依据《保险法》及行业《机动车辆损失险代位求偿操作实务》等文件要求，特制订本管理办法。 一、机动车损失保险代位求偿案件的范围 机动车辆损失保险代位求偿（以下简称“代位求偿”）案件是指被保险人投保的机动车发生《机动车损失保险》（以下简称“车损险”）保险责任范围内事故后，被保险人向投保车损险的保险公司（以下简称“代位保险公司”）先行索赔，并将向责任对方请求赔偿的权利转让给代位保险公司的案件。 车损险代位求偿适用条件： （一）被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故； （二）事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，而且按照《保险法》第61条规定，保险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方请求赔偿的权利; （三）被保险人向保险公司要求按照代位求偿索赔方式
先行赔付车辆损失。 二、代位求偿工作职责分工 （一）总分联动,多部门配合 代位求偿工作涉及车险理赔业务流程的各环节，需要各部门明确责任，形成各职能部门协同配合，总、省、地（市）三级机构联动的工作格局。各部门职责分工如下： 1.理赔事业部负责代位求偿工作的牵头、组织和落实。 2.客户服务管理部协助理赔事业部做好接报案和客户服务工作。 3.人力资源部负责代位求偿相关岗位人员的配置工作。 4.财务会计部负责代位求偿案件的行业结算和资金划转。 5.信息技术部负责为代位求偿案件的实施做好系统技术支持。 （二）理赔各岗位间分工协作 各级理赔管理部门为本辖区代位求偿案件的主管部门，理赔追偿（管理）岗负责代位求偿案件的沟通、协调和结算，车险理赔岗位人员负责代位求偿案件实务操作及争议案件的协调处理。追偿岗人员与车险理赔岗人员要密切沟通，确保案件的及时处理。 省、地（市）两级分公司理赔事业部应在现有理赔追偿（管理）岗位职责基础上增加相关工作职责，负责所有代位
2020新版家庭自用汽车损失保 险条款 Contracts concluded in accordance with the law have legal effect and regulate the behavior of the parties to the contract ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-030221
2020新版家庭自用汽车损失保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的核定座位在9座以下的客车、核定载重量在0.75吨以下的客货两用汽车。 第三条投保人在签订保险合同时，可以约定驾驶人员。约定驾驶人员的，可按保险监管部门批准的费率规章的规定享受保险费优待。 第四条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。
不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 保险责任 第五条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落； （二）火灾、爆炸、自燃； （三）外界物体坠落、倒塌； （四）暴风、龙卷风； （五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。 第六条玻璃单独破碎，保险人负责赔偿。 第七条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆
机动车损失保险全面条款 总则 第一条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的个人所有，不以直接或间接方式收取运费或租金的乘用车（以下简称被保险机动车）。 第二条本保险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定。保险人、投保人自愿订立本保险合同。 除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。 保险责任 第三条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车及已列明并投保的新增加设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 第四条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 责任免除 第五条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车和已投保的新增加设备的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿： （一）有下列违反法律、法规的情形之一者： 1.事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据； 2.被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为； 3.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；
4.驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 5.驾驶人无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间； 6.驾驶人驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 7.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销； 8.被保险人或其允许的驾驶人的故意行为； （二）被保险机动车在营业性场所维修、保养、改装期间。 第六条下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）被保险机动车和已投保的新增加设备因市场价格变动造成的贬值损失，修理后因价值降低引起的减值损失； （二）被保险机动车和已投保的新增设备自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷；（三）被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失。 保险金额 第七条保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。 投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。 投保新增加设备的，新增加设备的保险金额根据投保时的实际价值确定。新增加设备的实际价值是指投保时新增加设备的购置价减去折旧金额后的金额。 被保险机动车及新增加设备的折旧金额可按月计算，月折旧系数为0.6%，不足一个月的部分，不计折旧。被保险机动车最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%，新增加设备最高折旧金额不超过投保时新增加设备购置价的80%。 被保险机动车折旧金额=新车购置价*被保险机动车已使用月数*月折旧系数 新增加设备折旧金额=新增加设备购置价*新增加设备已使用月数*月折旧系数 赔偿处理
一、保险合同“免责条款”概述 （一）保险合同免责条款界定 保险合同的免责条款是指在保险人提供给投保人或被保险人的保险条款中约定的免除或减轻保险人理赔责任的条款。 （二）几种主要保险免责条款分析 1.告知义务违反的免责条款 保险合同是最大诚信合同，投保人应当履行告知义务，投保人违反如实告知义务保险人可以此抗辩免责。一般而言，只有当事人之间的合同违反了法律的强制性禁止规定，损害国家利益和社会公共利益的情况下，法律才可以直接宣布合同无效。如果合同内容只是在当事人之间的权利义务的分配上有失公平，法律可以通过赋于处于不利地位的一方当事人以解除权来达到纠正的目的，而没有必要按无效处理。 2.被保险人过错的免责条款 （1）故意：各国法律将被保险人故意行为列为免责事由主要在于防止保险欺诈行为的发生，以防投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故来骗取保险金。 （2）过失：在大陆法系国家的现代保险立法中，保险人对被保险人过失所致保险事故，分两种情况进行处理：对于轻微过失，保险责任不得免除;对于重大过失，各国规定不尽一致。 需要说明的是本文章中免责条款针对的是商业保险不包括交强险。 二、保险合同免责条款适用中存在的问题 （一）免责条款的效力认定 1.免责条款的生效 所谓免责条款生效并非指该条款具有法律意义上的约束力，而是指免责条款被订入合同之中，并由此成为合同的组成部分。经过法院的审查被认定为有效条款之后，才对当事人产生法律意义上的约束力。 2.保险人的明确说明义务及履行 根据保险法的规定，保险人采用其提供的格式条款订立保险合同时，应当承担以下四项缔约义务：第一，交付格式条款的义务;第二，说明合同内容的义务;第三，提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款的义务;第四，向投保人明确说明免责条款的义务。这四项义务通常被统称为保险人的说明义务。 3.保险人的提示义务及履行 保险法对保险人的免责条款说明义务做出了明确规定，修订后的要求更为具体，是“足以引起投保人注意的提示”和“明确说明”二者兼备，这和《合同法》第39条的衔接更为紧密。 新保险法规定做出“足以引起投保人注意的提示”的载体为“投保单、保险单或者其他保险凭证”，这应当认为是可以选择在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出。 （二）免责条款的范围界定 1.免责条款的范畴 并非只要涉及到减少保险人理赔金额的条款都是免责条款。争议较大也是较具有迷惑性的是另一种形式的保险条款。这类条款的特点是本身未被规定在保险条款中的“责任免除”部分，而是隐含在其他保险条款或者在保单正面以特别约定的形式出现。但这些条款本身确实起到了免除保险人部分或全部理赔责任的效果。 2.免责条款的认定 根据以上说明，针对免责条款范畴提出的问题，要确认某一条款是否属于免责条款范畴，关键在于这种免除责任的约定是否超出了通常情况下一般理性人的认知范围及法律的基本规定。对于专业用语，除非保险人在承保时向投保人做出特别提示，并且对此做出足够充分的
家庭财产保险的现状及发展策略 摘要:家庭财产保险在我国发展较早，但近几年由于种种原因，家财险面临低速增长势头，且存在发展困难、举步维艰、业务下滑、比重减小等问题，面对这些问题，保险公司应在设计条款、拓展新业务、搞好防灾理赔、不断更新观念上下功夫，才能更好地促进家庭财产保险业务的发展。 家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等。它面对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨大。据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70％。但是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10％，而且很大比例是机关、企事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。一旦发生保险事故，勘查、定损非常困难。改革开放20多年来，我国经济发展很快，人民生活水平也快速提高，家庭个人财产日益增长、扩大，人们生活中追求宁静、安全，减少风险的意识也日益加强。家庭财产保险越来越具有发展潜力。 但是，家庭财产保险保单与个人寿险保单相比较，保费较少，一般每单数为10元，多的也不过上百元，长效还本家庭财产保险每单亦不过几百元，大者上千元，且直销无手续费，代理销售的手续费也非常低，很难象寿险一样通过营销队伍卖单。由财产保险基层公司自
营，费时费力，收效甚少；若城乡居民自己去保险公司购买则感到繁琐不便，颇多微辞。有人认为，家庭财产保险恰如“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。家庭财产保险业务何去何从，是值得认真研究的课题。 一、家庭财产保险的发展状况及特点 1．国内业务恢复初期，家庭财产保险与其它业务一起高速增长恢复国内保险业务初期，家庭财产保险与其他业务一样发展很快。以中国人民保险公司江苏省分公司为例，1981年至1985年增长率分别为40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2．2亿元。家庭财产保险费由1980年的0．3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户)，所占保费的比重上升为7％。当时，人保江苏省分公司大力公关，得到了当地人民政府的支持，取得了较好的效果。1990年江苏省保费收入达到10．2亿元，同期增长17．4％，财产保险保费收入7．41亿元，其中家庭财产保险保费收入为4061万元(承保868万户)，占保费总量的4％。1995年人保江苏省分公司家庭财产保险费收入达到7507万元，当年增长26％。这一时期，家庭财产保险业务保费收入绝对数虽然不大，但发展较快，也达到了一定的比例(详见表1)，人保徐州市分公司1995年业务总收入约为1．8亿元(当年增长17％)，财产险保费收入为9183万元(增长19％)。当年家庭财产险保费收入为774万元，比上年增长68％，占产险总量的8．43％，业务量较小的唯宁县该年家财险占总量的14．8％(185万元)。1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增长11％，占财
机动车辆损失保险合同条 款完整版 In the legal cooperation, the legitimate rights and obligations of all parties can be guaranteed. In case of disputes, we can protect our own rights and interests through legal channels to achieve the effect of stopping the loss or minimizing the loss. 【适用合作签约/约束责任/违约追究/维护权益等场景】 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订时间：________________________ 签订地点：________________________
机动车辆损失保险合同条款完整版 下载说明：本合同资料适合用于合法的合作里保障合作多方的合法权利和指明责任义务，一旦发生纠纷，可以通过法律途径来保护自己的权益，实现停止损失或把损失降到最低的效果。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 机动车辆损失保险合同条款 机动车辆损失保险合同条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合伺的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车
和特种车，另有约定的除外。 第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。 不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：
营业用汽车损失保险条款 总则 第一条营业用汽车损失保险合同（以下简称本保险合同）由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车（以下简称被保险机动车）。 第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任。附加险不能单独投保。 保险责任 第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： （一）碰撞、倾覆、坠落； （二）外界物体坠落、倒塌； （三）暴风、龙卷风； （四）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （五）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （六）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。 第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。 责任免除 第六条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； （三）竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； （四）利用被保险机动车从事违法活动； （五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； （六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据； （七）驾驶人有下列情形之一者： 1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满； 2、驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； 3、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车； 4、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书； 6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。 （八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车； （九）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十三条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；
浅谈机动车交通事故责任强制保险条例免 责条款 一、交强险关于免责条款的规定 《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)第二十一条第一款规定：被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿该条第二款规定：道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿第二十二条第一款规定：有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的;(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的;(三)被保险人故意制造道路交通事故的该条第二款规定：有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任 从上述条款中可以明确保险公司对于发生的交通事故，在两种情形下：一、受害人故意造成损害结果的发生;二、造成被保险人及本车车上人员的人身伤亡、财产损失，是不予以任何赔偿的，这可视为交强险绝对免责条款当出现《条例》第二十二条列明的四种情况时，保险公司仅在责任限额内垫
付抢救费用，并有权向致害人追偿，同时对受害人的财产损失不承担责任这条规定是否能免除保险公司全部交强险责任是有争议的，主要争议是：一、受害人的财产损失是否包括受害人因人身伤亡而造成的能以货币衡量的财产损失，即此处的财产损失是否应作扩大解释?二、如果此处财产损失是与人身伤亡相并列的概念，仅指受害人的财产遭受损毁、灭失的损失那么保险公司对受害人人身伤亡造成的死亡、伤残是否应在责任限额内予以赔偿? 二、对《条例》第二十二条的理解 《条例》第二十二条并未明确规定当出现其列明的四种情形时保险公司需要对除垫付抢救费用之外的受害人的人身伤亡损失如死亡赔偿金、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费等费用予以赔偿，当然也没有规定不予以赔偿《条例》第二十三条明确将保险公司承担的交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额四大类，而《条例》第二十二条只将属于医疗费用的抢救费用和受害人的财产损失作了垫付或不予赔偿的规定，对受害人死亡伤残赔偿部分并未作出规定，这也是在司法实践中产生争议的主要原因 有人认为《条例》第二十二条第二款规定的受害人的财产损失应作扩大解释，即此处的财产损失是指因受害人人身
中国人民财产保险股份有限公司 家庭财产综合保险条款（2009版） 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证（保险卡）以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定均应采用书面形式。 保险标的 第二条本保险合同的保险标的为被保险人所有、使用或保管的、座落于保险单载明 地址的房屋内的下列财产： （一）房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）； （二）室内装潢； （三）室内财产： 1、家用电器和文体娱乐用品； 2、衣物和床上用品； 3、家具及其他生活用具。 投保人就以上各项保险标的可以选择投保。 第三条下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的： （一）属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的第二条载明的财产； （二）存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品； （三）经保险人同意的其他财产。 第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的： （一）金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）货币、票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产； （三）日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物； （四）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋；
（五）无线通讯工具、笔、打火机、手表，各种磁带、磁盘、影音激光盘； （六）用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产； （七）政府有关部门征用、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； （八）其他不属于第二条、第三条所列明的家庭财产。 保险责任 第五条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）火灾、爆炸； （二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷； （三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第六条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 责任免除 第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗抢； （二）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （三）被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为； （四）地震、海啸及其次生灾害； （五）行政行为或司法行为。 第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿： （一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； （二）家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； （三）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失；
机动车辆损失保险条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，另有约定的除外。 第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任,附加险不能单独承保。 不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： （一）碰撞、倾覆、坠落； （二）火灾、爆炸； （三）外界物体坠落、倒塌； （四）暴风、龙卷风； （五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。
第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。 责任免除 第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿： （一）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； （二）竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； （三）利用保险车辆从事违法活动； （四）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； （五）保险车辆肇事逃逸； （六）驾驶人员有下列情形之一者： 1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （八）保险车辆不具备有效行驶证件。 第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;
车辆损失险详细条款： 总则 第一条机动车车辆损失一切险保险合同（以下称：本合同）由机动车车辆损失一切险保险条款（以下称：本条款）、投保单、保险单、批单组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。 第二条本合同所称保险车辆是指在保险单上载明的机动车，但不包括该车辆出厂标准配置以外的新增加设备。 第三条本合同所称被保险人包括保险车辆所有人及经保险车辆 所有人许可使用、管理保险车辆的其他人。 第四条本合同所称本公司是指天平汽车保险股份有限公司。 车辆损失险保险责任 第五条在本合同的保险期间内，因发生意外事故造成的保险车辆损失（以下称：保险车辆损失），本公司按照本合同的规定负责赔偿。 第六条发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的必要合理费用（以下称：施救费用），本公司按照本合同的规定负责赔偿。 责任免除 第七条应当由事故的其他责任方按照机动车交通事故责任强制 保险合同的约定负责赔偿的部分（以下称：交强险赔付），本公司不负责赔偿。 第八条下列原因造成的任何人身伤亡和财产损失，本公司不负责赔偿： （一）地震、海啸； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、行政行为、司法行为； （三）核反应、核污染、核辐射； （四）欺诈； （五）被保险人的故意行为。 第九条发生事故时，保险车辆驾驶人有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任：
（一）未取得驾驶证或驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的； （二）驾驶证超过有效期或驾驶证被依法扣留的； （三）一个记分周期内记分达12分的； （四）饮酒后或使用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾车的； （五）未经被保险人允许驾车的； （六）利用保险车辆故意犯罪的。 第十条发生事故时，保险车辆有以下情形之一的，本公司不负赔偿责任： （一）除非另有约定，未办理注册登记的； （二）在规定检验期限内未进行安全技术检验或检验未通过的； （三）已达到国家规定的机动车强制报废标准的； （四）保险车辆处在竞赛、检测、修理、扣押、征用、没收期间的。 第十一条下列损失、费用，本公司不负责赔偿： （一）自然磨损、电气机械故障、朽蚀、腐蚀； （二）轮胎或轮毂单独损坏； （三）高温烘烤、人工直接供油造成的损失； （四）受本车所载货物撞击、腐蚀、污染造成的损失； （五）非保险车辆本身的损失； （六）保险车辆的贬值损失； （七）非全车被盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗抢造成的损失； （八）承租人与保险车辆同时失踪情形下发生的损失； （九）因民事纠纷导致保险车辆被盗抢而发生的损失；
上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会、上海世博会提供全面的保险保障服务。 以“四个一流”为标准，以四化建设为路径，以组织能力持续提升为驱动，加快转变发展方式，着力构建以价值增长为目标的发展模式，以成本管控为手段的盈利模式，以集约化经营为方向的管理模式，以客户为中心的服务模式，以市场为导向的竞争模式，力争进入全球可比非寿险公司前5名，股本回报率位居国际同业前列，确立在亚洲非寿险市场的引领地位，把公司建设成为一家现代化商业保险公司。
人保财险文化载体：主要包括PICC品牌和标识、人保司旗、人保司歌、人保财险网站、95518服务专线、电子商务平台、人保财险职工之家、人保财险文化展室等 人保财险共同愿景：做人民满意的保险公司 品牌优势 PICC 品牌与共和国同生共长，在国内外享有广泛影响和显著声誉。中国人保财险先后被《欧洲货币》杂志评为“最受信赖保险公司”，在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号,公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心”，公司奥运营销获得中国广告协会最高荣誉“中国艾菲奖——金奖”，在2008年亚洲保险业竞争力排名中，公司被评为“亚洲最具竞争力非寿险公司”。 市场优势 人保财险是国内最大的非寿险公司，在非寿险市场处于领先地位，主导着非寿险市场的发展。公司主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。 人才优势 中国人保财险秉持“专家治司、技能制胜”的人才兴司战略，注重专业化团队建设，重视和加强人才培训，培养了一大批具有丰富经验的管理人才和遍及非寿险业务链各个环节的技术人才，精心打造了一支掌握非寿险业核心技能的专业化员工队伍。高层次、高效能的人才优势，为公司发展，服务客户提供了坚实的人才保证和智力支持。 产品优势 中国人保财险是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司，公司拥有完善的产品研发体系、强大的产品开发能力、门类齐全的在售产品种类，涵盖机动车辆险、财产险、船舶货运险、责任信用险、意外健康险、能源及航空航天险、农村保险等非寿险各个业务领域，拥有一批行业领先的创新产品。特别是为2008年北京奥运会、2010年上海世博会开发了一系列具有中国特色和自主知识产权的专属保险产品。截至2008年，公司共有保险产品2500多种。目前，公司平均每天开发推广1个新产品。
机动车辆损失保险合同条款(doc 13页)
机动车辆损失保险合同条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合伺的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，另有约定的除外。 第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。 不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： （一）碰撞、倾覆、坠落；
（六）驾驶人员有下列情形之一者： 1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 2．公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 3．使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （七）非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （八）保险车辆不具备有效行驶证件。 第七条保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏； （二）玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕； （三）人工直接供油、高温烘烤造成的损失； （四）自燃以及不明原因引起火灾造成的损失； 自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。 （五）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分； （六）因污染（含放射性污染）造成的损失； （七）因市场价格变动造成贬值、修理后因价值降低引起的损
机动车商业保险条例 第一章总则 第一条本保险条款分为主险、附加险。 主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。 附加险不能独立投保。附加险条款与主险条款相抵触之处，以附加险条款为准，附加险条款未尽之处，以主险条款为准。 保险人按照承保险种分别承担保险责任。 第二条本保险合同中的被保险机动车是指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆(含挂车)、履带式车辆和其他运载工具，但不包括摩托车、拖拉机、特种车。 第三条本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。 第四条本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。 第五条除本保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效。 第二章机动车损失保险 第一节保险责任 第六条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： (一) 碰撞、倾覆、坠落; (二) 火灾、爆炸; (三) 外界物体坠落、倒塌; (四)雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴; (五)地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴; (六)受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击; (七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。 第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担;施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 第二节责任免除 第八条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿： (一)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据; (二)驾驶人有下列情形之一者： 1、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品; 2、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间; 3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车; 4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车; 5、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证
商业三者险肇事逃逸免责条款无效 ——广东高院裁定安华保险公司申请再审交通肇事逃逸免责案 （人民法院报案例指导2013年11月7日） 裁判要旨 保险人以肇事逃逸为由免除自己的商业第三者责任保险全部赔偿责任，违反公平原则、诚实信用原则和保险法的规定，属于无效条款。 案情 2012年1月31日18时许，被告人王稀佑驾驶桂QL2387号牌大货车行驶至池揭公路S236 线广太镇山前村路口附近，因掉头转弯占线，与被害人谢贵诚驾驶的粤V?M3011号牌摩托车发生碰撞，致谢贵诚倒地受伤。王稀佑驾车逃离现场,行至广太收费站附近时被群众开车追上抓获。谢贵诚住院抢救1 8天后死亡。肇事车辆系广西壮族自治区博白县永发运输公司所有，实际支配人为陈春。永发运输公司已为该车向安华财产保险股份有限公司广西分公司（以下称安华保险公司）分别购买了机动车交强险和商业第三者责任险，其中商业三者险赔偿限额为50 万元。交警部门认定王稀佑对此次事故负全部责任。 普宁市人民检察院以交通肇事罪向普宁市人民法院提起公诉。被害人谢贵诚的近亲属提起附带民事诉讼，要求被告人王稀佑赔偿经济损失58 万余元，车主永发运输公司、实际支配人陈春、安华保险公司承担连带赔偿责任。
裁判 普宁市人民法院经过审理，以被告人王稀佑犯交通肇事罪，判处有期徒刑五年零六个月，赔偿民事原告人45.4 万元；判决安华保险公司在交强险限额内赔偿民事原告人12 万元；车主永发运输公司、实际支配人陈春、安华保险公司对被告人的民事赔偿承担连带责任。 宣判后，安华保险公司以合同订有肇事逃逸免责条款为由，提出上诉，请求不承担连带赔偿责任。 普宁市中级人民法院经过审理，以第三者责任险是为确保因被保险人的致害行为而受害的第三人能够得到切实有效赔偿而设立，保险人和被保险人约定的免责事由不能对抗受害人为由，驳回上诉，维持原判。 安华保险公司以同样理由向广东省高级人民法院提出申诉。 广东省高级人民法院经审查认为，在商业第三者责任保险中，交通事故的发生意味着合同约定的赔偿条件成就，保险人即应履行赔偿义务。肇事逃逸的影响只及于事故发生之后，不溯及以前，投保人只应对逃逸行为扩大损害的部分担责。保险人以肇事逃逸为由免除自己的全部责任，违反公平原则、诚实信用原则和保险法的规定，属于无 效条款。本案被告人肇事逃逸的行为并没有给保险人造成新的损失，保险人不能以此为由免除赔偿责任。 广东高院裁定：驳回安华保险公司的申诉请求。
合同编号：YTO-FS-PD364 机动车辆损失保险合同条款通用版 In Order T o Protect Their Own Legal Rights, The Cooperative Parties Negotiate And Reach An Agreement, And Sign Into Documents, So As To Solve Disputes And Achieve The Effect Of Common Interests. 标准/ 权威/ 规范/ 实用 Authoritative And Practical Standards
机动车辆损失保险合同条款通用版 使用提示：本合同文件可用于合作多方为了保障各自的合法权利，经共同商议并达成协议，签署成为文件资料，实现纠纷解决和达到共同利益效果。文件下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用。 机动车辆损失保险合同条款 机动车辆损失保险合同条款 总则 第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合伺的约定，均应采用书面形式。 第二条本保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，另有约定的除外。 第三条本保险合同为不定值保险合同。保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。 不定值保险合同是指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 保险责任 第四条被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车
机动车辆保险条款 家庭自用汽车损失保险条款 保险责任 第四条保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人一招本保险合同的约定负责赔偿： （一）碰撞、倾覆、坠落； （二）火灾、爆炸； （三）外界物体坠落、倒塌； （四）暴风、龙卷风； （五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； （六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形） 第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。 责任免除 第六条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿： （一）地震及其次生灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用； （三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间； （四）利用被保险机动车从事违法活动； （五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；
（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机 动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据； （七）驾驶人有下列情形之一者： 1.无驾驶证或驾驶证有效期已届满； 2.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； 3.持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、 注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。 4.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允 许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。 （八）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车； （九）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十三条规定的通知义务，且因转让导致被 保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；（第三 十三条：在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受 让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人 应当及时书面通知保险人并办理批改手续。因被保险机 动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险 人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以增加保 险费或者解除本保险合同。） （十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检 验或检验不合格。 第七条被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）自然磨损、朽蚀、故障； （二）玻璃单独破碎，车轮单独损坏； （三）无明显碰撞痕迹的车身划痕； （四）人工直接供油、高温烘烤造成的损失； （五）自燃以及不明原因火灾造成的损失； （六）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分； （七）因污染（含放射性污染）造成的损失； （八）市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损