京投银泰股份有限公司担保管理制度
目录
第一章总则
第二章担保的事前控制
第三章担保的风险管理
第四章担保事项的信息披露
第五章责任和处罚
第六章附则
第一章总则
第一条为了维护投资者的利益，规范京投银泰股份有限公司(以下简称“公司”或“股份公司”)的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展，根据(中华人民共和国担保法》、(中华人民共和国证券法(关于规范上市公司对外担保行为的通知》(证监发[2005]120文)等法律，法规、规范性文件和《公司章程》的规定，制定本制度。
第二条本办法适用公司及所属控股企业的对外担保行为。公司参股企业涉及对外担保行为，公司外派董事在表决前，需取得公司董事会的授权。但公司及所属控股企业为正常经营业务的开展对外提供担保(如因正常的所开发房地产项目销售发生的为购房者取得银行按揭贷款所提供的阶段性担保等)不适用本办法。
第三条本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押。具体种类包括但不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。公司及所属控股企业为正常经营业务的开展对外提供的担保除外(如因正常的所开发房地产项目销售发生的为购房者取得银行按揭贷款所提供的阶段性担保等)。
第四条公司以第三人身份为他人提供的担保为对外担保，包括公司对控股子公司的担保。
第五条股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按程序经公司股东大会或董事会批准。未经公司股东大会或董事会的批准，公司不得对外提供担保。
第六条公司应严格按照有关规定履行对外担保情况的信息披露义务，并按规定向注册会计师如实提供公司全部对外担保事项，公司独立董事应在年度报告中对公司累计和当期对外担保情况做出专项说明并发表独立意见。
第七条公司控股子公司的对外担保包括控股子公司之间、控股于公司与其子公司之间的担保，比照本制度规定执行．公司控股子公司应在董事会或股东会做出决议前报股份公司核准，控股子公司应在董事会或股东会做出决议后，及时通知公司董事会秘书或董事会办公室履行有关信息披露义务。
第八条公司对外担保管理实行多层审核监督制度，所涉及的公司相关部门及职责包括：财务部门为公司对外担保的审核及日常管理部门，负责受理审核所有被担保人提交的担保申
请以及对外担保的日常管理与持续风险控制；董事会办公室为公司对外担保合规性复核及相关信息披露的负责部门，负责公司对外担保的合规性复核、组织实施董事会或股东大会的审批程序以及履行相关信息披露义务；审计部门为公司对外担保的监督检查部门，负责检查担保业务内控制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。
第二章担保的事前控制
第一节担保的条件和担保对象调查
第九条公司可以为具有法人资格的法人提供担保，不得为任何非法人单位或个人债务提供担保。
由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件：1、为公司业务需要与公司有相互担保关系单位或与公司有重要业务关系的单位；2、具有较强的偿债能力和良好的资信状况。
第十条公司在决定提供担保前，应当掌握申请担保单位的资信状况。公司财务部门负责对申请担保单位的资信状况进行调查评估，对该担保事项的风险进行充分分析和论证。公司财务部门应要求申请担保单位提供(包括但不限于)以下资料进行审查、分析：
1、申请担保单位基本资料(包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围、与本公司关联关系及其他关系)；
2、近期经审计的财务报告及还款能力分析，申请担保单位的资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用状况；
3、债权人的名称；
4、担保方式、期限、金额等：
5、申请担保项目的合法性，与本担保合同有关的主要合同的复印件；
6、申请担保单位反担保和第三方担保的不动产、动产和权利归属等进行全面评估的资料(如有)；
7、其他重要资料。
第十一条当有担保申请事项发生时，公司财务部门会同管理申请担保单位的部门根据申请担保人提供的资料进行调查、分析，确认资料的真实性，提出担保业务评估报告，经公司财务总监、分管财务副总裁和总裁审核同意后，由总裁提议报公司董事会批准。或根据国家法律、法规和规范性文件规定及公司章程规定需经公司股东大会审议通过的，应由董事会批准后报股东大会批准。
第十二条公司法务部门根据担保业务，认真审查该担保事项是否符合相关法规、制度等；董事会办公室组织相关议案提交董事会或股东大会审议，并做出会议决议及履行相应信息披露工作。
第十三条申请担保单位如提供反担保或采取其他有效防范风险的措施，则必须与需担保的数额相对应。申请担保单位设定反担保的财产为法律、法规禁止流通或者不可转让的财产的，应当拒绝担保。
第二节担保的审批权限
第十四条公司对外担保事项均须经董事会审议批准。董事会审议对外担保事项时，由董事会过半数董事审议通过，并经出席董事会会议的三分之二以上董事同意。涉及关联担保的，关联董事不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权，该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过：出席董事会的无关联关系董事人数不足3人的，应将该事项提交股东大会审议。第十五条以下对外担保行为，经董事会审议通过后，还须经股东大会批准：
1、公司及公司控股子公司的对外担保总额，达到或超过最近一期经审计挣资产的50％以后提供的任何担保；
2、公司在连续12个月内累计对外担保金额，达到或超过最近一期经审计总资产的30％以后提供的任何担保；
3、为资产负债率超过70％的担保对象提供的担保；
4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10％的担保：
5、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。
以上所称“公司及其控股子公司的对外担保总额”，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。
第十六条股东大会在审议第十五条第5项的担保议案时，有关股东或受该实际控制人支配的股东，不得参与该项表决，该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。
第十七条股东大会在审议第十五条第2项担保议案时，应当由会的股东所持表决权的三分之二以上通过。
第三节担保合同的订立
第十八条经公司董事会或股东大会批准后，由董事长或董事长授权代表对外签署书面担保合同。
第十九条担保合同必须符合有关法律规范，合同事项明确。重要担保业务合同的订立，应当征询法律顾问或专家的意见。必要时由公司聘请的律师事务所审阅或出具法律意见书。
第二十条订立担保格式合同，应结合被担保单位的资信情况，严格审查各项义务性条款。对于强制性条款可能造成公司无法预料的风险时，应当拒绝提供担保。
第二十一条担保合同中应当确定下列条款。
1、债权人、债务人；
2、被保证人的债权的种类、金额；
3、债务人与债权人履行债务的约定期限；
4、保证的方式；
5、保证担保的范围；
6、保证期间；
7、各方认为需要约定的其他事项。
第二十二条在接受反担保抵押、反担保质押时，由公司财务部门会同公司法务部门(或公司聘请的律师事务所)，及时办理抵押或质押登记的手续。
第三章担保的风险管理
第一节债权人对公司主张债权前管理
第二十三条公司财务部门是公司担保行为职能管理部门。担保合同订立后，担保合同应当妥善保管，并及时通报监事会、董事会秘书。公司财务部门应指定人员负责管理，集中妥善保管有关担保财产和权利证明，定期对财产的存续状况和价值进行复核，发现问题及时处理。建立担保业务记录制度，对担保的对象、金额、期限和用于抵押和质押的物品、权利及其他有关事项进行全面的记录。公司在担保债务到期前，经办责任人要积极督促被担保人在约定时间内履行还款义务。第二十四条经办责任人应当督促公司负责管理被担保单位的部门关注被担保单位的生产经营、资产负债变化、对外担保和其他债务、分立、合并、法定代表人的变更以及对外商业信誉的变化情况，特别是到期归还情况等，对可能出现的风险预研、分析，并根据实际情况及时报告公司财务部门、董事会办公室和行政部门。对于未约定保证期间的连续债权保证，经办责任人发觉继续担保存在较大风险，有必要终止保证合同的，应当及时报告公司财务部门、董事会办公室和行政部门。第二十五条对被担保单位、被担保项目进行监测。财务部门可直接或要求负责管理被担保单位的部门根据实际情况采取以下方式：
1、参加被担保单位与被担保项目有关的会议、会谈和会晤：
2、对被担保工程项目的施工进度和财务进行审核；
3、担保单位认为必要时，可派员进驻被担保单位工作，被担保单位应提供方便和支持。
财务部门应根据上述情况，采取有效措施，对有可能出现的风险，提出相应处理办法，并向公司财务总监、分管财务副总裁和总裁汇报，同时通报公司董事会办公室。如有异常情况应及时要求被担保单位采取有效措施化解风险。第二十六条当发现被担保单位债务到期后未履行还款义务，或被担保单位破产、清算、债权人主张担保单位履行担保义务等情况时，公司财务部门会同管理被担保单位的部门及时了解被担保人的债务偿还情况，公司财务部门于二个工作日内向公司财务总监、分管财务副总裁和总裁汇报，同时通报公司董事会办公室。
第二节债权人对公司主张债权时管理
第二十七条被担保单位不能履约，担保债权人对公司主张债权时，公司应立即启动反担保追偿程序，同时报告董事会。
第二十八条公司作为一般保证人时，在担保合同纠纷未经诉讼或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，未经公司董事会批准不得对债务人先行承担保证责任。
第二十九条债权人放弃或怠于主张物的担保时，未经公司董事会批准不得擅自决定履
第三十条人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权有关责任人应当提请公司参加破产财产分配，预先行使追偿权。
第三十一条保证合同中保证人为二人以上且与债权人约定按份额承担保证责任的，应当拒绝承担超出公司份额外的保证责任。
第四章担保事项的信息披露
第三十二条经公司董事会或股东大会审议批准的对外担保，须在有关信息披露报刊和指定网站上及时披露，披露的内容包括董事会或股东大会决议、截止信息披露日公司及其控
股子公司对外担保总额、公司对控股子公司提供担保的总额。
第三十三条董事会办公室是公司担保信息披露的职能管理部门，公司担保信息的披露工作按照中国证监会、证券交易所发布的有关规定及《公司章程》、《公司信息披露事务管理制度》执行。
第三十四条董事会办公室应指派专人负责有关公司担保披露信息的保密、保存、管理、登记工作。
第五章责任和处罚7
第三十五条公司董事、高管及其他管理人员未按本制度规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，应当追究当事人责任。
第三十六条责任人违反法律规定或本制度规定，无视风险擅自保证，造成损失的，应承担赔偿责任。
第三十七条责任人怠于行使其职责，给公司造成损失的，可视情节轻重给予包括经济处罚在内的处分并承担赔偿责任。法律规定保证人无须承担的责任，责任人未经公司董事会同意擅自承担的，给予行政处分并承担赔偿责任。
第三十八条公司董事会有权视公司的损失、风险的大小、情节的轻重决定给予责任人相应的处分。
第三十九条在公司担保过程中，责任人违反刑法规定的，由公司移送司法机关依法追究刑事责任。
第四十条公司应当建立和健全对外担保控制的监督检查制度。公司审计部门应采用符合性测试或其他方法检查担保业务内部控制制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。
第四十一条担保业务控制监督检查的内容主要包括：
(一)担保业务相关岗位及人员的设置情况。重点检查是否存在与担保业务不相容的职务混岗现象；
(二)担保业务授权批准制度的执行情况。重点检查担保对象是否符合规定，担保业务评估是否科学合理，担保业务的审批手续是否符合规定，是否存在越权审批的行为；
(三)担保业务监测报告制度的落实情况。重点检查是否对被担保单位、被担保项目资金流向进行日常监测，是否定期了解被担保单位的经营管理情况并形成报告；(四)担保财产保管和担保业务记录制度落实情况。重点检查有关财产和权利证明是否得到妥善的保管，担保业务的记录和档案文件是否完整。
第四十二条对监督检查过程中发现的担保内部控制中的薄弱环节，公司应当及时采取措施，加以纠正和完善。
第六章附则
第四十三条本制度未尽事宜或遇与有关国家有关法律、法规和公司章程的规定有任何
矛盾或不一致的地方，以国家有关法律、法规和公司章程的规定为准。8
第四十四条本制度经公司董事会审议通过并报股东大会批准后执行。第四十五条本制度解释权属公司董事会。
三鼎控股 担保业务管理制度
三鼎控股担保业务管理制度 2006年 5 月 目录 第一■章 ........................................................... 总贝U 1 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (2) 第四章担保履行控制 (4) 第五章监督检查 (5) 第六章附则 (5)
第一章总则 第一条为了加强三鼎控股及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业或有负债的风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范一基 本规范》等法律法规，以及三鼎控股实际情况，特制定本制度。 第二条本制度所称担保主要包括：三鼎控股及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。 第三条本制度适用于三鼎控股及其下属子集团。 第四条三鼎控股总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。 第五条目前三鼎控股及其下属子集团的担保业务均需经总裁审批决定。 第六条三鼎控股各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。 第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1）建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位资信情况和经营状况的调查了解； 2）强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3）重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。 第二章岗位分工与审批权限 第八条各子集团应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。 第九条担保业务不相容岗位至少应包括： 1）担保业务的申请和审核； 2）对被担保企业调查和审批； 3）担保合同拟订与复核； 4）合同订立、履行担保责任垫付款项审批与付款；
融资性担保业务管理办法 _____融资担保有限公司 融资性担保业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为了规范融资担保有限公司（以下简称本公司）担保行为，保证融资担保业务的安全，有效防范、控制和化解业务风险，促进公司所属公司融资担保业务积极稳妥地开展，根据《公司所属担保公司管理暂行办法》等公司以及国家有关政策、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称公司所属担保公司是指公司直接管理具有独立法人资格经营融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司。（简称：担保公司） 第三条本办法所称公司监管部门是指负责监督管理担保公司的公司监督管理部门。 第四条本办法所称融资担保业务是指《公司所属担保公司管理暂行办法》第八条规定经公司许可并且由政府管理部门批准的业务。第五条担保公司在开展担保业务中，从被担保人提出担保申请开始到担保业务相关权利义务终结的全过程进行管理，包括项目初审、项目评审、担保方案落实、风险监督与防范、风险化解与处置。
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风险控制体系。 第二章担保的对象和条件 第七条担保公司的担保对象应符合下列条件： 1.有固定经营场所，在工商行政管理部门合法注册的企事业单位； 2.行业符合国家政策、产业规划，不涉及国家明令禁止的行业； 3.获得贷款银行等金融机构的认可，有充分的还款能力和还款意愿； 4.公司监管部门要求的其他审慎性条件； 第八条对以下担保对象原则上不接受担保委托： 1、企业成立时间不到一年； 2、有资信不良记录者； 3、法定代表人或控股大股东有犯罪记录； 4、企业主要股东有不良信用记录。 第三章担保的申请与受理 第九条凡符合本办法第二章规定条款的企业法人可直接向我公司或由贷款银行等金融机构推荐提出书面担保申请。 第十条企业申请担保应按照担保公司要求填写《委托担保申请书》，同时应根据《融资担保业务资料清单》的标准提供以下类型文件，并保证资料的真实性与合规性： 1、企业和股东法律类型文件 2、企业和关联企业经营类型文件
招商银行信贷业务担保管理办法 （第一版） 第一章总则 第一条为加强对信贷业务担保的管理，提高信贷业务担保的可靠性、安全性、合法性，规范担保法律手续，根据《担保法》及其司法解释、《贷款通则》及有关金融规章，特制定本办法。 第二条招商银行信贷业务可接受的担保方式为保证、抵押、质押及保证金（仅适用于承兑、保函、信用证业务）。在办理具体业务过程中，可采取其中一种方式，也可多种方式并用。 第三条无论选取何种担保方式，必须注重申请人的第一还款来源，应把担保条件作为防范风险的措施，而不应作为还款的主要来源，也不能作为吸收存款的手段。 第四条本办法适用于招行各类贷款、商业票据承兑及其它业务中的担保与反担保，但境外企业提供担保和我行为债务人提供担保的业务不在此限。 第二章保证方式的管理 第五条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担连带责任的行为。 第六条信贷业务的保证方式分为连带保证和一般保证两种方式，我行只接受承担连带责任的保证。 第七条信贷业务保证责任的范围与期限： 1、保证范围包括主债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权所产生的各种费用。 2、保证期限为保证合同签署之日起至主债务履行期届满之日另加两年。 第八条保证人应具备的基本条件： 1、企业法人、非公益性的事业法人。具备清偿能力的法人分支机构提供保证的，应取得法人书面授权； 2、具有较强的资产实力，净资产减或有负债的金额不低于担保金额； 3、生产经营状况正常且具有比较稳定的发展前景，主要财务指标和经营指标合理，资信评价结果能够达到我行要求； 4、商业与银行信誉良好，无不良借款记录； 5、按照我行要求提供必须的经济技术资料和有关法律文件。 第九条优先接受的信贷业务保证单位包括： 1、国有商业银行地级以上城市的分支机构、非国有商业银行省会和原计划单列城市的分支机构；国际著名的商业银行在华分支机构； 2、省部级信托投资公司、证券公司的总部； 3、经同业银行部认可的、总行给予授信额度的国外银行出具的备用信用证； 4、具较强担保能力的大型优质企业。 第十条除《担保法》第八、九、十条规定的主体不能作为担保主体外，下列单位也不得作为我行信贷业务的保证人： 1、借款人为上市公司的股东、股东的控股子公司、股东的附属企业或自然人的，不得接受该上市公司提供的保证； 2、为开发具体的投资项目而设立的项目公司； 3、《招商银行信贷业务投向的若干规定》中禁止支持的企业。 第十一条信贷业务保证手续的办理程序。
担保业务管理制度（草案） 为了保护投资者的合法权益，加强广东德美精细化工股份有限公司（以下简称“公司”）银行信用和担保管理，规避和降低经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国担保法》及中国证监会《关于规范上市公司对外担保行为的通知》（证监发[2005]120 号）、《关于上市公司为他人提供担保有关问题的通知》、《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》等的有关规定，制定本制度。 一、公司在各商业银行或其它金融机构申请贷款，一般应以公司信用作保证。重合同，讲信用，维护公司形象。需他人提供担保的，应慎重选择担保人，特殊情况下，经董事长批准后办理。 二、公司为他人提供担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。公司应调查被担保人的经营和信誉情况。董事会应认真审议分析被担保方的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况，审慎依法作出决定。 公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估，以作为董事会或股东大会进行决策的依据。 三、公司为他人提供担保，应当采取反担保等必要措施防范风险，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性，并应当订立书面合同。 四、公司为他人提供担保，被担保人应属于与公司在生产经营规模、资产经营状况、盈利能力水平、偿债能力高低、银行信誉等级大体相当的企业。一般为三类企业： 1、与本公司有业务往来的企业； 2、有债权债务关系的企业； 3、与本企业有密切经济利益的企业。 五、公司应慎重审查担保合同。对债权主体、种类、数额、债务人履约期限、保证方式、担保范围及其他事项均应逐项审核。掌握债务人资信状况，对担保事项的利益和风险进行充分分析。 六、公司对外担保必须经董事会或股东大会审议。公司股东大会、董事会应按照公司章程的规定审批对外担保。 七、公司应由股东大会审批的对外担保, 必须经董事会审议通过后, 方可提交股东大会审批。须经股东大会审批的对外担保, 包括但不限于下列情形: 1、对外担保总额，达到或超过最近一期经审计净资产50％以后提供的任何担保； 2、对外担保总额，达到或超过最近一期经审议总资产的30％以后提供的任何担保； 3、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保； 4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产10%的担保；
投资担保公司担保 业务操作管理制度 第一章总则 第一条投资担保有限公司（以下简称公司）为确保融资担保业务的标准化、规范化、程序化，防范和控制融资担保风险，制定本管理制度。 第二条融资担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章融资担保业务程序 第三条融资担保业务程序 1、申请受理：项目推荐人（项目责任人）推荐 填写《融资担保项目申请受理表》 通知企业按照公司要求提供相关材料 2、项目初审：确定第一调查人（项目负责人）、第二调查人（项目协办人） 确定项目初审基本内容 实地调查 撰写《融资担保项目初审报告》 3、项目评审：融资部审核填写《项目评审表》第一部分 评审会成员评审填写《项目评审表》第二部分 依据权限分别由董事长、总经理审批签字 4、签订合同：准备空白合同文本（委托担保合同、抵（质）押担保合同） 填写空白合同文本 经审核后正式签订合同 5、抵押登记：准备抵押登记资料（委托担保合同、抵押担保合同、其他资料） 他项权力证书或抵押登记表（登记机关签章） 6、担保收费：按照公司规定的担保费收费 按照担保协议收费 7、发放贷款：通知理财部安排出资人放款 借款借据原件交出资人复印件留底 8、保后管理：日常检查、保后检查，填写《融资担保项目检查表》 于到期日前一周内填写《融资担保到期通知函》 融资担保项目展期（逾期）报告 9、代偿追偿：代偿和追偿方案 提起法律诉讼 10、担保终结：注销抵押登记
退还质押物、代管原件 融资担保业务档案归档 第四条反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质押物清单； 2、抵押物、质押物权力凭证； 3、抵押物、质押物评估资料； 4、保险单； 5、所有人（公司）董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明； 7、抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质押物所有人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 受理反担保注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据融资担保项目和企业实际情况对资料、审核项目进行删除和添加。 第五条公司融资部客服人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性、真实性、合法性、有效性。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，将受理意见填入《担保项目申请受理表》，按公司的资料清单索取担保申请人材料、反担保人材料及其他材料，经融资部项目推荐人、项目负责人审核签字后进入下一个流程。 第三章融资担保受理条件 第六条融资担保受理条件 1、具备企业法人资格并已通过年检； 2、依法经营，经营范围符合国家政策； 3、基本具有偿还借款的能力，并能提供抵押物、质押物或反担保措施； 4、单个企业融资项目金额不能超过我公司实收资本的10%； 5、申请融资金额不超过该企业有效净资产的60%； 6、该企业资产负债率不超过70%。 第四章融资担保项目初审和实地调查 第七条每个项目都应由融资部人员作为项目推荐人，项目推荐人为该项目的第一责任人。公司融资部根据人员和业务量实际情况，确定第一调查人、第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任；
担保业务管理暂行办法 0 目的 为了加强对****集团有限公司担保业务的管理，本着统一管理、降低费用，防范和控制风险的原则，结合集团公司实际，特制定本办法。 1 适用范围 本办法适用于集团内各成员单位。集团公司原则上不对集团外单位提供担保业务，集团公司各控股子公司也不得对外提供担保业务。 2 引用标准 根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、有关金融机构的规章制度以及《中国铁路工程总公司担保管理暂行办法》，制定本办法。 3 术语与缩写 3.1 担保:分为保证、抵押、质押、留置及定金等，反担保适用于担保规定。集团公司对集团内单位原则上不使用质押、留置及定金方式。 3.2 保函：分为投标保函、开工预付款保函、履约保函等。 3.3 资信证明：分为银行类和非银行类两种，前者包括信贷证明、银行存款证明、账户查询许可证和银行信用等级证书；后者包括企业法人营业执照、资质证书、法人授权委托书、法人证明材料、
集团公司财务报表及相关财务资料。 4 职责 4.1 集团公司财务部负责银行信贷额度的申请和担保业务的归口管理，审核申请人的担保用途、担保额度、企业信誉、履约能力等方面的情况，并根据集团公司领导的批准办理相关手续。其中涉及到与开发有关的资信证明及银行保函，应与经营开发中心分工协作、共同管理。 4.2 集团公司经营开发中心负责审核申办保函及资信证明项目的可行性、申办项目填写内容的真实性与准确性。 4.3 集团公司法律顾问室负责审核担保事项和有关文件的合法性。 4.4 集团公司对子公司提供的担保，其最大额度累计不得超出集团公司对该被投资单位投资额的50%。 4.5 如果因申请人的原因导致集团公司承担连带责任的，申请人需全额赔偿集团公司的损失，赔付前集团公司将暂停受理该申请人提出的新担保、保函申请。 4.6 集团公司财务部负责本办法的制定、解释、修改及监督执行。 4.7 集团公司所属各单位负责本管理办法的实施。 5 管理内容与控制要求 5.1 担保 5.1.1 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具体办理程序如
融资担保公司担保业务管理制度 第一章总则 第一条为了规范对外担保行为，加强担保业务管理，明确担保业务审批权限，有效控制担保风险，保证公司资产安全，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《XXX融资担保有限公司》的规定，特制定本制度。 第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规范性文件和公司章程的规定外，还需遵守本制度的有关规定。 第三条本制度适用于XXX融资担保有限公司(以下称“公司”)及公司控股子公司。 第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保，包括公司对控股子公司的担保，担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。 第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额，是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。 第六条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章管理职能综述 第七条公司设立担保风险管理部和评审委员会。前者是公司担保业务风险防范与控制的机构；后者是公司担保业务的评估审批机构。两者按各自独立的工作规则行使职权。 第八条公司设立担保业务部，负责公司的担保业务的具体管理和本规定的实施。 第九条公司担保业务主要包括： 贷款担保； 票据承兑担保； 贸易融资担保； 项目融资担保； 信用证担保； 其他融资性担保业务。 第十条担保范围分为部分担保和全额担保两种。具体操作与贷款金融机构根据双方合作协议以及被担保人资信等级、担保金额等情况协商决定。 第十一条依据有关法律、法规和政策规定，应采取保证、抵押、质押三种方式的一种或三种方式的任意组合，要求被担保人提供反担保。为追偿的快捷实施，反担保的相关合同须在公证机关办理具有强制执行效力的履约公证手续。 第十二条为规避企业重复抵（质）押，应事先向金融机构、工商、土地和房产管理等部门进行查询，获取真实的征信信息和公共信息。 第三章业务人员素质和基本要求 第十三条担保业务部业务人员的素质关系到公司的直接效益。在招聘业务人员时必须严格按公司相关规定条款执行。 第十四条全体业务人员必须达到的基本要求如下： 1 、对公司、对业务、对自已充满信心。 2 、认真执行公司“劳动纪律”和“员工守则”，模范遵守各项规章制度。
*集团有限公司 担保管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。 第二条本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 第三条公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。 第二章管理职责 第四条公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是： （一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查； （二）负责制定并审议本年度的担保计划和方案； （三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；
（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。 第五条公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是： （一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续； （二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。 （三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。 第六条公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。 第三章担保对象 第七条公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。 第八条公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。
融资担保公司资产比例管理办法 第一章总则 第一条为引导融资担保公司专注主业、审慎经营，确保融资担保公司保持充足代偿能力，优先保障资产流动性和安全性，根据《融资担保公司监督管理条例》有关规定，制定本办法。 第二条融资担保公司应当按照本办法规定经营管理各级资产。本办法中的资产比例应当根据融资担保公司非合并财务报表计算。 第三条监督管理部门按照本办法对融资担保公司资产进行监督管理。 第二章资产分级 第四条融资担保公司主要资产按照形态分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ级。第五条Ⅰ级资产包括： （一）现金； （二）银行存款； （三）存出保证金； （四）货币市场基金； （五）国债、金融债券； （六）可随时赎回或三个月到期的商业银行理财产品；（七）债券信用评级AAA级的债券；
（八）其他货币资金。 第六条Ⅱ级资产包括： （一）商业银行理财产品（不含第五条第六项）； （二）债券信用评级AA级、AA+级的债券； （三）对其他融资担保公司或再担保公司的股权投资；（四）对在保客户股权投资20%部分（包括但不限于优先股和普通股）； （五）对在保客户且合同期限六个月以的委托贷款40%部分； （六）不超过净资产30%的自用型房产。 第七条Ⅲ级资产包括： （一）对在保客户股权投资80%部分以及其他股权类资产（包括但不限于优先股和普通股）； （二）债券信用评级AA-级以下或无债券信用评级的债券；（三）投资购买的信托产品、资产管理计划、基金产品、资产支持证券等； （四）对在保客户且合同期限六个月以的委托贷款60%部分，以及其他委托贷款； （五）非自用型房产； （六）自用型房产超出净资产30%的部分； （七）其他应收款。 第三章资产比例管理
文档序号：XXGS-AQSC-001 文档编号：AQSC-20XX-001 XXX（单位）公司 担保业务执行管理制度 编制科室：知丁 日期：年月日
担保业务执行管理制度 第1章总则 第1条目的。为准确掌握担保业务的进展情况，及时化解担保风险或尽量减少担保风险给企业造成的损失，特制定本制度。 第2条本制度适用于企业的所有担保业务。 第2章建立担保事项台账 第3条担保业务实行过程中，担保经办人负责设置担保业务事项台账，对担保相关事项进行详细全面的记录。 第4条担保业务记录至少包括但不限于以下内容。 1．被担保人的名称。 2．担保业务的类型、时间、金额及期限。 3．用于抵押财产的名称、金额。 4．担保合同的事项、编号及内容。 5．反担保事项。 6．担保事项的变更。 7．担保信息的披露。 第3章担保业务监督检查 第5条担保经办人员负责对担保项目的执行状况进行定期或不定期的跟踪和监督。 第6条监督检查时限。 1．担保期限在××年以内的，担保风险在××级以上的
担保项目，担保经办人员需每1个月进行一次跟踪检查。 2．担保期限在××年以上的担保项目，担保经办人员至少每季度进行一次监督检查。 第7条监督检查项目。 1．担保项目进度是否按照计划进行。 2．被担保人的经营状况及财务状况是否正常。 3．被担保人的资金是否按照担保项目书的规定使用，有无挪用现象等。 4．被担保人的资金周转是否正常等。 第8条对于在检查中发现的异常情况和问题，应本着“早发现、早预警、早报告”的原则及时上报担保项目负责人，属于重大问题或特殊情况的，应及时向企业管理层或董事会报告。 第4章合同协议管理 第9条担保业务经总裁、董事会或股东大会在权限范围内批准后，应当与被担保人订立书面担保合同或协议。 第10条订立担保合同或协议，企业法律顾问应结合被担保人的资信状况，严格审核各项义务性条款，以保证企业的权益。 第11条合同档案管理人员专门保管担保合同协议、与担保合同协议有关的主合同协议、反担保合同协议等。 第12条合同档案管理人员负责有关担保及反担保财
天津市国资委监管企业担保业务 管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为指导监管企业进一步加强担保业务管理，规范担保行 为，防范担保风险，维护国有资产安全、完整，根据《中华人民共和国 公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国企业国有资产法》和《天津市国资委监管企业重大事 项报告管理办法》（津国资法规〔2009〕5号）等有关法律、法规及相 关规定，结合天津实际，制定本办法。 第二条 天津市人民政府国有资产监督管理委员会（以下简称市国 资委）履行出资人职责的企业（以下简称所出资企业）及其所属企业 （包括所属各级独资企业、控股企业和企业化管理的事业单位）的担保 业务适用本办法。 第三条 本办法所称的担保业务是指所出资企业及其所属企业以担 保人名义与债权人约定，当债务人（以下简称被担保人）不履行债务 时，担保人按照约定履行债务或承担责任的经济行为。本办法所称担保 方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。 按照担保对象的不同，担保业务分为对内担保和对外担保。对内担 保是指所出资企业及其所属企业之间进行的担保业务。对外担保是指所 出资企业及其所属企业为其参股企业、无产权关系企业进行的担保业 务。 第四条 担保业务应当遵循以下原则： （一）平等、自愿、公平、诚信原则； （二）依法担保，规范运作原则； （三）量力而行、风险可控原则。 第二章 担保条件 第五条 担保人应当符合下列条件： （一）具备《中华人民共和国担保法》规定的担保业务资格； （二）企业经营情况、财务状况良好，内部管理制度健全，具有良 好的资信及代为偿债能力； （三）担保责任额要与自身的经营规模、盈利能力等财务承受能力 相适应，累计担保责任余额原则上不应超过企业净资产； （四）符合本办法规定的担保权限要求。
重庆市石柱土家族自治县远林小额贷款有限责任公司 押品管理办法 第一章总则 第一条为完善和规范我司抵押资产的管理,确保抵押资产的完整和安全,保障我司授信业务第二还款来源的充足有效,防范风险,依据《授信业务担保管理办法》,《抵债资产管理办法》制定本办法。 第二条本办法所称押品管理是指我司对我司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵(质)押登记凭证管理和抵(质)押物价值管理。本办法适用于抵(质)押品集中管理模式。 第三条符合物流金融业务特征的押品管理,按照我司物流金融业务的相关制度要求执行。 第二章抵押品管理 第四条抵押品是指依据国家法律法规和我司有关制度,在国家指定的有权登记行政部门办理抵押登记,并在我司已办理抵押登记的各种抵押物。主要包括如下的抵押品： (一)土地使用权; (二)房屋所有权; (三)机器设备; (四)车船、航空器材;
(五)其他抵押物品。 第五条我司客户经理或贷后监督岗人员定期或不定期检查抵押物管理和维护情况。 第六条客户经理应按我司授信业务贷后管理实施细则的有关规定,对抵押物进行实地检查,必要时可聘请我司认可的中介机构参与,发现问题,及时处理,维护我司抵押权利。 办理按揭贷款预抵押登记的地区,客户经理及时办理转现房抵押登记手续,并对预抵押登记情况和抵押登记情况做专门的台帐进行管理。 第七条对抵押品的检查,要把握以下重点内容： (一)抵押手续。应每六个月一次与登记机关核对,确保抵押手续合法有效。 (二)权属。抵押品权属是否改变,是否出租、转让、出售、征用、重复抵押等。 抵押人提出转让或以其他方式处分抵押品的, 必须要求其向我司提出书面申请,并按该授信业务的原审批流程进行审批,抵押物出租时的抵押人要求其向我司提出书面备案,我司客户经理与承租人签订当我司实现抵押权时, 承租人放弃对抵押权抗辩的申明。 经审批同意,抵押人可以全部或部分转让抵押品,但抵押人转让抵押品所得的价款必须用于提前清偿其所担保的我司债权;同时应保证剩余抵押品的抵押率不高于我司文件规定的抵押率。
融资性担保公司管理暂行办法 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。 第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。 第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。 第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 第二章设立、变更和终止 第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。 经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。 第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件： （一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。 （二）有具备持续出资能力的股东。 （三）有符合本办法规定的注册资本。 （四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
XX安泰集团股份XX 担保业务管理制度 第一章总则 第一条为了规X上市公司对外担保行为,加强担保业务管理,明确担保业务审批权限,有效防X对外担保的风险,保证公司资产安全,依据《中华人民XX国公司法》、《中华人民XX 国担保法》、《关于规X上市公司对外担保行为的通知》等其他相关法律、法规及规定以及《XX证券交易所股票上市规则》和《XX安泰集团股份XX章程》的规定,特制定本制度。 第二条公司对外担保行为除遵守有关法律、法规、规X 性文件和公司章程的规定外,还需遵守本制度的有关规定。 第三条本制度适用于XX安泰集团股份XX(以下称“公司”)及公司控股子公司。 第四条本制度中的“对外担保”指公司为他人提供的担保,包括公司对控股子公司的担保,担保方式包括但不限于保证、抵押或质押。
第五条本制度中的公司及公司控股子公司的对外担保总额,是指包括公司对控股子公司担保在内的公司对外担保总额与公司控股子公司对外担保总额之和。 第二章对外担保的决策程序 第六条公司对对外担保事项必须经董事会或股东大会审议。 第七条公司应就对外担保适宜调查被担保人的经营和信誉情况,认真分析被担保人的财务状况、营运状况、行业前景和信用情况。被担保人应满足以下标准: (一)管理规X,运营正常,资产优良; (二)近三年连续盈利,现金流稳定,并能提供外部审计审定的报告;
(三)企业资产负债率不超过70%; (四)资信状况良好,银行评定信用等级应不低于A级; (五)近一年内无因担保问题引起的诉讼或未决诉讼。 1被担保人不满足上述标准中的任一一条标准的,该等担保事项需由股东大会审议批准,若公司认为需要,被担保人需向公司提供反担保。 公司可在必要时聘请外部专业机构对实施对外担保的风险进行评估,以作为董事会或股东大会进行决策的依据。 第八条对被担保人的资信审查由公司财务负责人负责。财务负责人可以要求被担保人提供如下资料:
担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。
抵押品管理中存在的问题及政策建议 近年来，为了防范风险，农商行在较大额度贷款的发放上更注重抵押担保，贷户要想获得更多贷款，就必须提供足额有效的抵质押物。抵押品已成为农商行抵御信贷风险的一道屏障。 一、农商行贷款抵押品现状分析 农商行贷款目前普遍偏好不动产抵押，而对动产抵押重视程度不够。实际工作中，农商行在抵押贷款发放上较为谨慎，对抵押品的选择范围相对狭窄，农商行目前偏好的不动产为国有土地使用权、房地产权、建筑物及在建工程，个别贷款中也有动产（如机器设备及运输车辆）抵押，但所占比例较小。 农商行为保障资金安全，将贷款风险降至最低，要求客户提供足值的抵押品。同时，受省联社和监管部门的各项规定限制，出于防范风险和监督检查的需要，强调对信贷人员的责任追究，在贷款决策中比较看重抵押，使抵押从防范风险的手段变成发放贷款的目的，从贷款决策中第二位的制约因素变为第一位的决定因素，从而造成对贷款的抵押品要求越来越高，尤其对不动产抵押的关注程度上升，在抵押品的形式要件上更趋严格。 二、农商行贷款抵押品管理中存在的问题 目前农商行在各地农村金融市场中处于主导地位，对农
村客户普遍采用的是农户小额信用贷款模式，不存在抵押品问题。但对其它类型客户，有担保物担保的抵押、质押贷款普遍受到重视，抵押贷款所占比重相对较大。如截至2016年8月末，某农商行贷款余额为62.66亿元，其中抵质押贷款余额为30.25亿元，占贷款总额的比重为48．27％，贷款期限基本与抵质押期限相同，主要贷款对象为个体工商户和小微企业。目前，农商行接受的抵押品主要集中在国有土地使用权、房屋产权及其他地上定着物等。目前，在抵押品选择上存在的主要问题是： (一)抵押品范围比较狭窄，主要集中于不动产抵押品 农商行在信贷业务中采取审慎原则，为规避信贷风险，往往倾向土地、房产等不动产抵押品，即国有土地使用权及有权属证明的房产。除此之外，很难有符合农商行贷款要求的有效足值抵押品。贷款抵押品选择范围的狭窄，一方面使农商行的资金使用率偏低，经营效益难以提高，另一方面使大量个人客户和小微企业等资金需求者很难通过抵押担保获得融资。部分小微企业尤其是郊区或乡镇的小微企业大多租用土地建房设厂或直接租用别人厂房，其不动产抵押资源十分有限，基本上不能提供符合农商行要求的有效抵押品。 (二)多数动产未纳入贷款抵押品范围 《物权法》拓宽了抵押品的范围，特别是动产抵押品的范围。但在信贷实践中，由于动产抵押风险偏大，农商行普遍不接受动产作为抵押品。对小微企业而言，生产设备、原
《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资 性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共 和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部 （以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性 担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。 《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责 的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管 部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公 司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股 份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险 控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。 第一章总则 第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促 进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共 和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同 约定的担保责任的行为。 本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责 任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管 理本辖区融资性担保公司的部门。 第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建 立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚 实守信的原则，并遵守合同的约定。
xxxx 担保业务管理制度
2007 年9 月 目录 第一章总则 (1) 第二章岗位分工与审批权限 (1) 第三章决策与操作程序控制 (3) 第四章担保履行控制 (5)
第五章监督检查 (6) 第六章附则 (7)
第一章总则 第一条为了加强xxxx 及其下属子集团对担保业务的管理，规避企业财务风险，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国担保法》和《内部会计控制规范－基本规范》等法律法规，以及xxxx 实际情况，特制定本制度。 第二条本制度所称担保主要包括：xxxx 及其下属子集团出于各种原因为其他单位提供债务担保，承担被担保企业到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金等。 第三条本制度适用于xxxx 及其下属子集团。 第四条xxxx 总部完全掌握担保决策权，下属子集团仅仅是提出担保需求并配合担保工作的实施。 第五条目前xxxx 及其下属子集团的担保业务均需经集团总裁审批决定。 第六条xxxx 各子集团应当根据国家有关法律法规和本制度，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部会计控制程序，并组织实施。 第七条担保业务的内部会计控制重点主要包括： 1) 建立担保决策程序和责任制度，明确担保原则，严格限定担保权限；加强对被担保单位 资信情况和经营状况的调查了解； 2) 强化对担保审批管理，注意担保合同的订立和推敲； 3) 重视对被担保单位的即时监控监督和担保业务执行控制。 第二章岗位分工与审批权限 第八条各子集团或各子公司应当建立担保业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保不相容岗位相互分离、制约和监督。
河南国行投资担保有限公司担保业务操作管理办法 第一章总则 第一条为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。 第二条本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。 第三条本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。 第四条公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 第二章业务范围及反担保 第五条本公司可以经营下列融资性担保业务：（一）贷款担保。（二）票据承兑担保。（三）贸易融资担保。（四）项目融资担保。（五）信用证担保。（六）其他融资性担保业务。 第六条本公司可以兼营下列业务：（一）诉讼保全担保。（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。（三）与担保业务有关的融
资咨询、财务顾问等中介服务。（四）以自有资金进行投资。（五）监管部门规定的其他业务。 第七条本公司在为债务人向债权人提供担保时，为了保证追偿权的实现，要求债务人提供反担保。反担保方式包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。根据项目的风险程度、担保金额大小等实际情况确定采用其中一种或几种反担方式。 第三章基本流程 第八条担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、审查审批、签约及担保费收取、保后管理五大阶段。 第九条受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入受理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。受理客户申请时需要注意两点：一是对未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类型，要求客户提交的有关材料应有所区别。 客户受理阶段由业务拓展部负责。 第十条调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括： 一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价，对客户的偿债能力作出全面的评价； 二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成
中国证券登记结算有限责任公司工程技术文档 工程技术标准 担保品管理系统 与 证券公司数据接口规范 （Ver 1.13） （讨论稿） 中国证券登记结算有限责任公司 二○一一年十一 中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS
文件修订历史 说明：状态有新建、增加、更改、删除 中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS
目录 一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议 (4) 1、消息头 (4) 2、消息尾 (4) 3、消息体 (5) 二、担保品管理系统证券公司日终批量文件数据接口 (8) 1、担保品结算明细（DBPJSMX.DBF） (8) 2、权益方案文件（DBZQQYFA.DBF,SSGSXWDJXX.MDD） (11) 3、担保品资金余额（DBPZJYEXXXXXX.DBF） (18) 4、担保品证券余额（DBPZQYEXXXXXX.DBF） (18) 5、上海结算明细文件（JSMXXXXXXX.MDD） (19) 6、转发深圳清算明细数据（SJSMX1XXXXXX.DBF,SJSMX2XXXXXX.DBF） (20) 附录1：数据字典 (26) 附录2：错误代码 (27) 附录3: 计算校验和算法 (33) 中国证券登记结算有限责任公司担保品管理系统与证券公司数据接口规范CCMS
一、担保品管理系统证券公司日间动态业务数据接口协议 中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中登公司”）和参与人间的日间动态业务数据接口，是通过深证通FDEP金融数据交换平台，在证券交易数据交换协议（简称“STEP”）上实现交互和对接。 关于参与人通过深证通FDEP平台的API调用方法，可参考深圳证券通信公司网站上公布的开发文档《03_FDEPAPI用户手册》中的内容，本文不再赘述。 本文档中关于消息包构建和解析方法，可参考金融行业标准《证券交易数据交换协议》（简称“STEP”）1.00版或FIX标准4.4版。 每一个消息包都包含有消息头、消息体、消息尾三个部分，其中消息头、消息体和消息尾均采用依次排列“标签=字段取值