跨境业务人民币结算付款说明
付款日期：年月日
填表说明：
一般贸易：指海关监管贸易方式为“0110”的贸易类型。
进料加工贸易：指海关监管贸易方式为“0615进料对口”、“0654进料深加工”、“0664进料料件复出”、“0700进料料件退换”、“0715进料非对口”、“0864进料边角料复出”。边境贸易：指根据国家相关规定在指定口岸与毗邻国家之间开展的货物贸易。
其他贸易：不在上列范围内的海关监管贸易方式。
无货物报关：包括海关特殊监管区域及保税监管场所进出境物流货物、离岸转手买卖，以及其他未达到海关规定申报金额的邮寄进口或从境外付款但境内交货等方式。
内部资料，注意保管 人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件 人民币跨境支付报文 中国人民银行清算总中心 支付系统开发中心
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目录 1 引言 (11) 1.1 背景 (11) 1.2 编写目的 (11) 1.3 范围 (11) 1.4 定义和缩略语 (11) 1.5 参考资料 (12) 1.6 引用标准 (12) 1.7 从属关系 (12) 2 业务标准 (13) 2.1 术语说明 (13) 2.2 业务标准 (13) 2.2.1 字符集和编码 (13) 2.2.2 参与者行号 (13) 2.2.3 参与者账号 (13) 2.2.4 参与者加入方式 (13) 2.2.5 报文标识号 (14) 2.2.6 端到端标识号 (14) 2.2.7 账号 (14) 2.2.8 中介机构 (14) 2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14) 2.2.10 变更期数 (14) 2.2.11 运行时序 (14) 2.2.12 业务种类编码 (15) 2.2.13 报文与业务种类对照表 (16) 3 报文格式概述 (17) 3.1 报文结构 (17) 3.1.1 报文结构 (17) 3.1.2 报文头格式 (17) 3.1.3 报文体格式 (20) 3.1.4 格式检查 (20) 3.2 数字签名域 (20) 3.2.1 数字签名域格式 (20) 3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20) 3.2.3 特殊字符的说明 (21) 3.3 其他约束 (21) 3.3.1 单个报文长度 (21) 3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22) 3.3.3 ISO20022报文说明 (22) 3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22) 4 报文清单及概要 (23) 4.1 报文清单 (23) 4.2 数据类型 (25)
中国银行跨境人民币业务白皮书（2013年度）—人民币跨境使用情况全球客户调查报告 2013年7月
要点 ●境内外客户对人民币国际化持积极预期，人民币接受度不断提升●国际结算与贸易融资产品对人民币跨境使用的推动作用显著 ●境内客户注重跨境人民币业务规避汇率风险功能；境外客户关注 人民币币值是否保持稳定 ●人民币跨境使用中的计价职能有待增强，人民币海外循环需进一 步深化； ●境外地区人民币汇兑使用总体便利，但提供人民币配套服务的机 构数量、所提供的人民币产品和服务种类有待丰富完善 ●中银品牌、全球网络与跨境人民币业务优势广受境内外客户认同
从2009年7月我国启动跨境贸易人民币结算试点至今，人民币国际化已接近四个年头。2013年6月，中国银行组织了人民币跨境使用情况全球客户调查，为总结和回顾人民币国际化四年历程提供独特的观察视角，为下一阶段深入推进人民币国际化梳理出有参考价值的观察结论。 一、调查样本说明 调查共发出问卷3130份，回收有效问卷2943份，其中来自境内客户的反馈2241份，东部地区占52%，中部地区占17%，西部地区占22%，东北占9%。境外客户的反馈702份，来自23个国家和地区，港澳占14%，其他亚洲地区占28%，澳洲北美各占7%，欧洲占39%，中东、非洲占5%，基本涵盖了中国对外贸易较为集中的国家和地区。 二、境内外客户的人民币国际化预期、对人民币的认同及产品评价（一）人民币国际化预期积极，贸易助推作用最为突出 1、境内外客户对人民币普遍持较为欢迎的态度。调查中，有77%的境内客户和61%的境外客户打算在跨境贸易结算中使用人民币或进一步提升人民币结算占比，境外客户使用人民币的意愿较12年元
工商银行网上银行操作指引 购汇 1、登陆网上银行（标准版），点击顶头目录栏第2行第7列的“结售汇”业务→选择“购 汇”进入购汇页面，按照指示选择相应的选项即可。 2、注意购汇选项的选择： 第三项“钞汇标志”请选择“汇”。 第四项“购汇币种”请选择对应投资市场：“港币”（港股） 、 “美元”（美股）。 第五项“购汇金额”自由填写，限额为：每人每年等额5万美元。 第六项“汇款资金用途”请选择“境外旅游”“自费出境学习”为宜。 境外汇款 购汇成功后，请选择顶头目录栏第1行第6列的“转账汇款”业务，弹出业务菜单后选择第7项“向境外他行汇款” 在“第一步”的相关付款信息填写中： 1、“汇款人英文姓名”请填写本人的姓名拼音大写。 2、核对默认的其他信息，并填写对应汇款地址的邮政编码。 在“第二步”的相关收款人信息填写中： 请参照上面样式填写，相关信息在开户邮件的“广发证券(香港)-工行”汇款通”存款账户”需要注意的是： 第三项“收款人地址”请把邮件中的地址: 122-126 Queen's Road Central, Hong Kong 的“-”改成“to”，因为工行系统要求填写英文。 其他填写项均为鼠标选择性的，请选择相对应的选项。
第三步： 请参照上面表格填写。 需要注意的是： 1、收款人帐号为“广发证券(香港)-工行”汇款通”存款账户”里的86开头的十二位账户号码。 2、汇款金额需要注意单笔不能超过等值3万美元/笔，单日不超过等值5万美元。 其他参照样本进行选择即可。手续费请参照“入款提款指引”。 中国银行网上银行和工商银行相似，不同的是“国际汇款代码（SWIFT code）”需要11位，所以在原国际汇款代码后加三个X即可，即UBHKHKHHXXX 中行网银还需要填写“收款人邮编”，香港其实是没有邮编的，但必须填写，所以填写888888即可。 最后，中行网银在填写“收款银行地址”的时候，需要手动输入，不可直接复制“汇款通”邮件里面的地址，且输入的时候注意是英文输入法、半角、全部要大写！
中国银行出国金融一站称心全程无忧中国银行依托覆盖全球的服务网络和丰富的国际业务经验，整合集团多元化产品和服务，面向有跨境金融服务需求的出境群体推出“中国银行出国金融服务”。 中国银行邢台分行于2011年8月18日成立邢台地区首家出国金融服务中心，无论您是出国留学、海外探亲、还是商务考察、境外旅游，中国银行邢台分行出国金融服务中心会为您提供便捷周到的一站式跨境金融服务。 中国银行可提供多达32种货币兑换服务，除常用货币美元、英镑、欧元、加拿大元、澳大利亚元等，还有热门旅游线路货币，如泰国铢、新台币等。全球畅游换外汇，币种齐全选中行！智能柜台、网上银行、手机银行、出国金融APP等多种兑换渠道可供选择，其中出国金融APP是中国银行推出的跨境客户专属手机客户端，整合了中行内外出国金融服务资源，提供金融服务、跨境攻略、服务资讯等全流程一体化在线综合服务。 中国银行在暑期推出的出国优惠季活动，让您享受优质便捷服务的同时，还可享受更多的业务优惠。活动期间，新客户下载出国金融APP并进行一笔外币兑换，可获赠5元话费，全省5000名额，先到先得。 除此之外，根据您在中行跨境业务积分高低和资产状况，通过柜台办理国际汇出汇款手续费部分（不含电讯费），及光票托收业务可享受不同折扣的优惠。中国银行推出的“中银通汇”集团内跨境汇款
费率也更加优惠，最低可实现0手续费。便捷的GPI“中银智汇”国际汇款，实现汇款业务优先处理、汇款过程全程跟踪、款项到账短信提醒，全面提升国际汇款速度。 出国优惠季活动期间，购买支持在线支付、境外消费与取现，即办即得的万事达电子旅行支票，可享受手续费全免优惠。 还可享受免费开立海外账户，即代理开户见证业务。该业务是中国银行借助广泛的海内外分支机构网络，由境内分行与海外机构密切合作，为将要远赴海外的境内客户，预先开立海外账户的金融服务。 对于有出国留学贷款需求的留学生，中国银行还专门设立了出国留学贷款绿色通道，确保留学生能够快速及时用款。 百年中行，全球服务，出国金融，首选中行！出国留学，更轻松；海外工作，更便捷；出境旅游，更安心；投资移民，更无忧；来华游访，更随心。出国金融服务，选中国银行就对了！ (中国银行邢台分行出国金融服务中心薛梅)
随着跨境电商行业蒸蒸日上，再加上人民币国际化进程不断加快，人民币跨境支付业务不在少数，各种支付系统累积的风险也不断增加，具体面临的风险有如下几个方面： （1）流动性风险，可是说是大规模汇款中因利润问题存在的风险。企业的跨境经营往往会伴随着大量资金的出入，而人民币汇率是可以根据时间和地点变换的，这就很有可能导致企业的亏损，耽误钱币的用途。 （2）信用风险，由于地理原因、信息不畅、交易习惯等原因，在交易中延迟净额结算系统中发生的概率较大。此类结算时周期性的，可能会发生在净额结算前参与者就已经失去履行债务的能力的情况。若支付系统未有特别安排，则风险只能自行承担。 （3）操作风险，这个风险不在于跨境与否，而存在于任何一次支付中。可能产生是在支付过程中因参与者操作失误或外界因素是支付系统终端，导致支付失败的风险。 （4）业务风险，这就关于各公司负责运营的支付系统，若支付系统无法正常运行，则有公司自身负责所受的业务风险。 （5）贷款风险。之前发生过多起内保外贷违规案例，有些境外人员在境内银行开设账户，用于准备资金，但跨境人民币贷款风险更大，不仅在于借款企业的信息难以掌握，还在于跨境支付的频率与资金规模难以估计，所以境外机构不倾向于将大量资金进行交易。
不过人民币跨境支付系统正日益更新，人们也有了更多防范意识，制定了许多关于风险的法规用于保证资金使用的合规。对于个人而言，更应该在最大限度获得利益的同时，规避其所带来的风险。 连连跨境支付用户可7*24小时随时提现，基于全球的支付网络，连连能够帮助用户做到快速到账，同时实时公开银行的实时汇率，全程透明，真正做到0汇损，帮助用户降低运营成本，提升利润空间。此外，为持续满足跨境电商卖家的不同维度需求，连连跨境支付联合了业内知名的合作伙伴，推出了帮助卖家解决开店、亚马逊索赔、境内外税务等问题的多款产品。每一个产品都是在调研用户痛点的基础上开发，我们深知交易次数繁多，交易量小的B2C用户在面对平台误算问题的无助，深知面对国家的退税政策心有余力而力不足的痛苦，因此默默完成了开发，帮助他们成功获得平台索赔，成功完成出口退税。
（供国内分行业务人员宣传使用） 中国银行预结汇汇款业务Q&A（2005年11月） 1、Q： 什么是中国银行预结汇汇款业务？ A: 预结汇汇款业务是指中国银行境外分行在为境外个人办理向境内居民个人汇入外汇时，如汇款人要求以人民币交付收款人，境外分行先按照总行制定的汇款日现汇买入价将所汇汇款折成人民币，告知汇款人所汇的人民币金额，再将外汇汇往指定的境内收款行（总行授权指定为上海中银大厦支行），由境内收款行根据境外分行的付款指令，通知解付行对收款人直接解付人民币的特定汇款方式。 预结汇业务在海外也被称为“人民币汇款业务”。 2、Q： 预结汇汇款业务有哪些特点？ A: 预结汇汇款业务特点如下： 1)兑换无损失： 预结汇汇款可以帮助汇款人及时锁定人民币兑换汇率，兑换金额无丝毫损失，人民币全额入收款人账。 2)解付快捷： 预结汇业务通过电汇方式汇入国内，速度快，对于收款人是上海的客户而言，一般亚洲地区当天或1天内银行自动完成入账，其他国家或地区一般1-2天内完成入账。
3)结汇方便无需申请： 人民币直接可转交收款人，无需收款人办理任何结汇申请。 4)境外货币转换方便： 中国银行海外分行不仅可以办理美元和当地货币的预结汇汇款，还可以办理其他货币的预结汇，美元以外的其他货币只需要在境外分行办理货币兑换成美元即可。 5)解付方式灵活： 最佳的收款方式是入中行本外币活期一本通帐户；境外汇款人如果没有境内收款的账户，也可以办理预结汇，只要能提供准确的收款人姓名、详细地址和日间联系电话，我行同样可以办理人民币汇款解付。 3、Q： 哪些海外分行可以办理预结汇汇款业务？ A: 经银监局批准，总行授权以下十六家海外分行开办此业务： 新加坡分行、悉尼分行、加拿大分行、曼谷分行、法兰克福分行、东京分行、卢森堡分行、汉城分行、马尼拉分行、雅加达分行、米兰分行、巴黎分行、伦敦分行、纽约分行、马来西亚分行、俄罗斯分行。 4、Q： 汇款人如何办理预结汇汇款业务？ A: 为了让您的汇款入帐更快捷，建议收款人在中国银行任何一家网点开立本外币活期一本通帐户。汇款人在海外办理汇款时只要提供收款人活期一本通账号或户名、开户行行名和省市名称，我行就可以自动办理汇款入帐手续。
第1篇中国银行跨境人民币业务白皮书 中国银行跨境人民币业务白皮书（2013年度） —人民币跨境使用情况全球客户调查报告 2013年7月 要点 ? 境内外客户对人民币国际化持积极预期，人民币接受度不断提升 ? 国际结算与贸易融资产品对人民币跨境使用的推动作用显著 ? 境内客户注重跨境人民币业务规避汇率风险功能；境外客户关注人民币币值是否保持稳定 ? 人民币跨境使用中的计价职能有待增强，人民币海外循环需进一步深化； ? 境外地区人民币汇兑使用总体便利，但提供人民币配套服务的机构数量、所提供的人民币产品和服务种类有待丰富完善 ? 中银品牌、全球网络与跨境人民币业务优势广受境内外客户认同 1 从2009年7月我国启动跨境贸易人民币结算试点至今，人民币国际化已接近四个年头。2013年6月，中国银行组织了人民币跨境使用情况全球客户调查，为总结和回顾人民币国际化四年历程提供独特的观察视角，为下一阶段深入推进人民币国际化梳理出有参考价值的观察结论。 一、调查样本说明 调查共发出问卷3130份，回收有效问卷2943份，其中来自境内客户的反馈2241份，东部地区占52%，中部地区占17%，西部地区占22%，东北占9%。境外客户的反馈702份，来自23个国家和地区，港澳占14%，其他亚洲地区占28%，澳洲北美各占7%，欧洲占39%，中东、非洲占5%，基本涵盖了中国对外贸易较为集中的国家和地区。 二、境内外客户的人民币国际化预期、对人民币的认同及产品评价（一）人民币国际化预期积极，贸易助推作用最为突出 1、境内外客户对人民币普遍持较为欢迎的态度。调查中，有77%的境内客户和61%的境外客户打算在跨境贸易结算中使用人民币或进一步提升人民币结算占比，境外客户使用人民币的意愿较12年元 2 月所作的调查提升了7个百分点。
附件3 跨境业务人民币结算付款说明 付款日期：年月日 付款人名称：组织机构代码（身份证件号码）： 付款金额合计：元 货物贸易金额：元 预付货款项下：元占合同金额比例：％预计天后报关（结账期） 外币报关：折元贸易类型：①一般贸易；②进料加工；③来料加工；④其他贸易； ⑤边境贸易 已报关 报关经营单位名称：组织机构代码： 一般贸易项下：元进料加工贸易项下：元来料加工贸易项下：元实际付款比例：％其他贸易项下：元 边境贸易项下：元 无货物报关项下：元 服务贸易金额：元 国际收支编码： 直接投资金额：元 国际收支编码：批准证书号： 证券投资金额：元 国际收支编码： 他投资金额：元 国际收支编码： 收益与经常转移金额：元 国际收支编码：批准证书号（仅302011项下填报）： 资本账户金额：元 国际收支编码： 备注： 本企业申明：本表所填内容真实无误。如有虚假，视为违反跨境人民币结算管理规定，将承担相应后果。 单位公章或财务专用章填报人：联系电话： 填表说明： 一般贸易：指海关监管贸易方式为“0110一般贸易”的贸易类型。 来料加工贸易：指海关监管贸易方式为“0245来料料件内销”、“0345来料成品减免”、“0845来料边角料内销”。 进料加工贸易：指海关监管贸易方式为“0615进料对口”、“0654进料深加工”、“0700进料料件退换”、“0715进料非对口”。 边境贸易：指根据国家相关规定在指定口岸与毗邻国家之间开展的货物贸易，海关监管贸易方式为“4019边境小额”。 其他贸易：不在上列范围内的海关监管贸易方式。 无货物报关：指未达到海关规定申报金额的邮寄进口或从境外付款但境内交货等方式。
跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解
跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。
最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面向在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参加行及境外参加行的客户的。这一模式下，人民币业务的境外“清算行”一方面被授权与自愿接受清算条件和安排的境外商业银行（不仅限于港澳地区）即“境外参加行”签订人民币业务清算协议，为这些境外参加行开立人民币账户．并按协议为其办理人民币拆借和清算业务；另一方面与人民银行的现代化支付系统相连接，按照中国人民银行有关规定从境内银行间外汇市场、银行间同业拆借市场兑换和拆借资金。与境内人民币市场建立人民币流通、清算的渠道。于是参与跨境贸易人民币结算的境外企业就可以向的境外参加行或直接向境外清算行提出人民币结算申请，并由清算行最终完成结算业务。 典型的“清算行”模式的主要特点为，境外参加行在清算行开立人民币账户，在整个清算链条中，处于至关重要的跨境环节即人民币资金在境外清算行和境内结算行间的转移是通过CNAPS系统完成的，其流程示意图如下： （二）跨境人民币结算的“代理行”模式
CIPS - 人民币跨境支付系统2012年4月12日，中国人民银行有关负责人表示，央行决定组织开发独立的人民币跨境支付系统((Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS))，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。 2015年10月8日上午正式启动。系统上线运行后，将大大提高跨境清算效率，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。 系统背景. 随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统 (Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。2011年，跨境贸易人民币结算量超2万亿元，跨境直接投资人民币结算量超1100亿元。 建设目标. 人民币跨境支付系统(CIPS)建设目标是保证安全、稳定、高效，支持各个方面人民币跨境使用的需求，包括人民币跨境贸易和投资的清算、境内金融市场的跨境货币资金清算以及人民币与其他币种的同步收付业务。
CIPS分两期建设:一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务;二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 具体功能. CIPS(一期)的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括:一是CIPS(一期)采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFTMT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。 清算模式. 现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。 CIPS(一期)上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。 相关制度.
跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，其业务范围已从单纯的货物贸易扩展到服务贸易、直接投资和境内银行境外贷款等项目，结算量显著增加。这为银行带来了新的发展机遇，同时也对银行的清算能力提出了挑战。研究跨境人民币清算渠道，改进清算模式，提高清算效率已成为商业银行刻不容缓的任务。 一、参与跨境人民币结算的银行分类 在跨境贸易人民币结算的过程中，商业银行提供最为关键的人民币跨境支付清算渠道，需要境内银行和境外银行通过合作完成。所有参与跨境人民币结算的银行可分为以下四类： 境外清算行：经境外当地金融管理当局认可并由中国人民银行授权的进行境外人民币清算业务的境外商业银行。境外清算行与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付清算。经香港金融管理局、澳门金融管理局、老挝国家银行、台湾金融监督管理委员会和台湾中央银行、新加坡金融管理局分别认可，中国人民银行已先后授权中国银行（香港）有限公司、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中国银行台北分行和中国工商银行新加坡分行担任境外人民币清算行。其中最先成为清算行的中国银行（香港）有限公司和中国银行澳门分行已加入中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS）。 境内代理银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，可以与境外参加银行签订人民币代理结算协议，为其开立人民币同业往来账户，代理境外参加银行进行跨境人民币收付；同时也可直接为客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算和融资服务。 境内结算银行：境内具备国际结算业务能力的商业银行，遵守跨境人民币结算的有关规定，可以为境内客户提供跨境人民币结算和融资业务。如境外参加银行未在该银行开立人民币同业往来账户，其跨境人民币清算需委托境内代理银行或境外人民币清算行进行资金清算。 境外参加银行：为境外客户（公司或金融机构）提供跨境人民币结算或融资服务的境外银行，在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。
中国银行境外汇款申请单的填写 需要携带的材料： 本人身份证、把EG7上面有汇款名称的那一页（37-38页）打印一张、1250加元等值的人民币+50元手续费 办理时间： 周一至周五，正常工作时间。 办理地点： 办理汇票时一定要到当地的总行、分行、支行等规模的营业厅去办，一定要提前确认当天能不能拿到汇票，因为汇票要两个领导签字，如果只有两个领导，刚好有一个休假或者出去办事，那么汇票就只能隔天拿了：）办理汇票流程： （以下摘抄网上分享经验，结合自己具体情况有小更改）总体上说，办理汇票实际包括两个过程： 购汇和汇款。购汇的意思就是你用相应的人民币去购买外汇（1250加元），汇款当然就是把刚你买的新元汇出喽。 到了银行后，先到“对外业务”窗口填写《中国银行XX市分行居民因私购汇单》，写清楚你的姓名、身份证号、联系方式、1250加元等信息就行了。这里是用中文写的，很简单。然后再填写《中国银行境外汇款申请书》，这个几乎也是中文的，写上你的姓名、汇款金额、身份证号，在“收款人名称及地址”栏填上“ReceiverGeneralforCanada”就行了，不需要填写具体地址的。完成后交给工作人员，他们会给你缴费票据，你需要拿着这些票据到“现金业务”窗口（就是存取款的地方，我那天去的时候人巨多！）交费。按照当天的汇率将1250加元转换成人民币，再加上50元手续费就OK了。交款后，工作人员拿着各种章咔咔咔一顿盖，然后把票据还给你。这时你需要做的就是拿着票据回到“对外业务”窗口，交回票据。他们就给你打印汇票了。汇票打好后，需要银行两个领导签字，所以需要等待一段时间。然后汇票到手，万事大吉。要注意汇票上是没有你的姓名的。你需要做的是用铅笔在汇票背面写上你的姓名和生日，然后放
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务流程 一、清算行模式 （一）定义 客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再经过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与经过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。当前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。 （三）操作流程 1、付款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。 ③我行经过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人
账户。 ⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并经过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 2、收款业务流程 ①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。 ②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并经过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。 ③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。 ④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并经过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。 二、代理行模式 （一）定义 境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。 （二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进
附件2：跨境业务人民币结算收款说明跨境业务人民币结算收款说明 收款日期: 年月日 收款企业名称: 组织机构代码: 收款金额合计: 元 货物贸易金额: 元 预收货款项下: 元占合同金额比例: , 预计天后报关,结账期, 出口日期: 年月日 一般贸易项下: 元进料加工贸易项下: 元已报关经营单位名称: 组织机构代码: 报来料加工贸易项下: 元实际收款比例: , 关 边境贸易项下: 元 其他贸易项下: 元 无货物报关项下: 元 服务贸易金额: 元 国际收支编码: 交易合同号: 直接投资金额: 元 国际收支编码: 批准证书号: 间接投资金额: 元 国际收支编码: 批准证书号: 其他投资金额: 元 国际收支编码: 批准证书号: 收益与经常转移金额: 元 国际收支编码: 交易合同号:
资本账户金额: 元 国际收支编码: 交易合同号: 备注: 本企业申明:本表所填内容真实无误。如有虚假～视为违反跨境贸易人民币结算管理规定～将承担相应后果。 单位公章或财务专用章填报人: 联系方式: 填表说明: 一般贸易:指海关监管贸易方式为“0110”的贸易类型。 来料加工贸易:指海关监管贸易方式为“0214来料加工”和“0255来料深加工”。 进料加工贸易:指海关监管贸易方式为“0615进料对口”、“0654进料深加工”、“0664 进料料件复出”、“0700进料料件退换”、“0715进料非对口”、“0864进料边角料 复出”。 边境贸易:指根据国家相关规定在指定口岸与毗邻国家之间开展的货物贸易。 其他贸易:指海关监管贸易方式为“0130易货贸易”、“0513补偿贸易”、“3010货 样广告品A”、“3422对外承包进口”、“3910有权军事装备”、“3939 无权军事装备”、“4019边境小额”、“4039对台小额”、“4561退运货物”、“1110对台贸易”、“1215保税工厂”、“1427出料加工”、“1500租赁不满一年”、“1523租赁贸易”、“1616寄售代销”。 无货物报关:指未达到海关规定申报金额的邮寄进口或从境外付款但境内交货等方式。
什么是CIPS 2015年10月8日CIPS人民币跨境支付系统在上海成功上线运行，专家表示，这将是人民币国际化重要里程碑。 什么是CIPS？ CIPS，全称china international payment system，中文名是中国国际支付系统，即人民币跨境支付系统，10月8日在上海成功上线。CIPS是为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算，结算服务，是重要的金融基础设施。 cips主要处理人民币跨境支付结算，在2012年由央行宣布启动建设。它独立于目前的大额支付系统（hvps），最大特点是整合了现有人民币跨境支付结算渠道，减少了中间流程，使境外公司可通过分支机构直接通过人民币结算，大大提升了跨境结算效率和交易安全性。 为便利人民币跨境贸易投资和使用，央行自2009年以来，通过“代理行模式”和“清算行模式”支持人民币跨境支付业务，而在CIPS上线后，人民币在全球的使用将更加方便。 CIPS分为两期建设： 一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。 二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提供人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。 CIPS一期的5大特点： 1、采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。 2、直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。 3、采用国际通用IOS20022报文标准，标语参与者跨境业务直通处理。 4、运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。 5、为境内直接参与者提供专线接入方式。 CIPS建成对人民币的意义：CIPS的建成标志着人民币国内支付和国际支付统筹得到重要进展。作为重要的金融基础设施，对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用
跨境人民币结算业务 ——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化 中国人民银行梅州市中心支行
※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。 ※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。 一、跨境人民币结算业务特点及优势 政策支持：跨境人民币结算政策框架确立 ——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算 ——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策 ——以人民币进行跨境直接投资更加便利 ——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函
等）不占用外债指标 风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险 ——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失 ——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益 管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续 ——明细成本核算，方便企业核算损益 ——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款 ——企业可将出口人民币收入存放境外 ——可进行人民币贸易融资，加快资金周转 二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图： 企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报 / 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。 求资料，在国税 局办理出口免退 税申报 先进出口后结算 先 结算 后进出口
可以，本人自己操作过。要求主要填写对方银行的Swift code，对方是分行的话该代码是11位，总行的话该代码是8位，需要在后面加上三个X凑成11位才能提交。还要填写对方的账号，是IBAN号码，比如汇丰银行Uxbridge的账号是这个样子： GB97MIDL后面连上你的六位排序号码，在连上8位银行账号，总共22位，中间不能有减号和空格。银行名称和地址要注意中间不能有符号和数字之外的乱七八糟的字符，不然它不认。然后就可以提交了。交了以后要好几天才能收到。 中行网银跨境汇款不能直接汇人民币。比如说你有个借记卡，上面只有有人民币，那么你到你填表的时候，最下边的两个下拉列表框是不能操作的，所以你前面费劲巴拉填了半天的东西就都白辛苦了。解决办法是： 先通过主界面“结售汇”功能，把人民币兑换成外币，然后到了跨境汇款的页面上最下面的下拉列表框就亮了。 从国外打中行国内的服务电话就根本打不通，有个信用卡专用电话：085566可以打通，但个别服务员哪天闹脾气了就不给你转其它地方（本来是可以转的，比如转到山东、太原等等），从国外打国际长途电话信号不好，每次输入卡号之类的东西输不完就提醒你输入错误，有一次我打了n个电话，其间有个服务员告我不能转其它省份，气得我当时就发飙了。 关于对方银行的信息，一定要亲自到银行去要他们确认。我开户时专门问了相关代码，业务员也给了我，但还是给得有问题，又去确认了才汇成功。我第一笔汇款就折腾了好长时间，不要自以为是去网上查银行的代码信息，网上给得都是错的。 另外中行扣手续费一点也不手软，我的第一笔款因为对方银行的一点问题，最终退回到了中行账户，结果可好，汇款时的手续费扣了不少，退回去的钱又扣了三十多镑，虽然总的来说还能接受，但你就算冒火也没办法，钱在人家手里。 1/ 2
境外付款方式 问题：王教授需向国外某刊物支付一笔版面费，应如何选择付款方式？ 解决办法： 一、通过学校计财处办理付款 外方一般会在付款通知上注明支付方式，主要包括：票汇（check）、电汇（wire transfer）和信用卡（credit card）支付三种方式。具体介绍如下： （一）票汇（check） 1.票汇：是指经办人在学校计财处办理相应手续后，前往中国银行北京北 大支行领取外币支票（check），并以EMS（Express Mail Service邮政快递）方式从邮局将其寄出；收款人收到外币支票后，通过其所在国银行办理托收划款。 2.需提供的英文信息： （1）收款人名称（Beneficiary’s Name） （2）收款人所在国家和城市（Beneficiary’s Address: City & Country）。 3.手续费：为汇款额的千分之一，但不得低于￥100元。 4.办理流程：经办人持相应手续在计财处填写“境外汇款申请书”→计财 处开出支票→经办人持支票、“境外汇款申请书”等到银行办理票汇→取得银行开出的外币支票→到邮局邮寄外币支票。 5.特别提示：为防止汇票在邮寄过程中丢失，请务必以最稳妥的方式（如 EMS）将汇票寄出。 （二）电汇（wire transfer） 1.电汇：是指在学校计财处办理相应手续后，前往中国银行北京北大支行 办理银行转账，由银行通过特定汇款路径将款项汇入收款人银行账户。 2.需提供的英文信息： （1）收款人开户银行名称（Beneficiary’s Bank Name） （2）收款人开户银行地址（Beneficiary’s Bank Address）
境外汇款优惠门槛高各银行手续费一览(表) 2012-08-07 09:31:27 来源: 新快报(广州) 有1人参与 (2) 每年8月是留学、出境游的高峰期，不少市民会为自己境外用汇做准备。近日有媒体报道，银行境外汇款手续费优惠频出，新快报记者调查却发现，境外汇款优惠仅有两三家银行推出，而且门槛高，优惠对象多为贵宾客户，普通客户难以享受到。不过，部分银行网银汇款手续费可打八折。 13家银行仅华夏免收电报费 境外汇款一般包括汇款手续费和电报费两笔费用。记者对广州13家银行的费用调查后发现，汇款手续费方面各银行都没有较大差别，均按汇款金额的0.1%计算，换成人民币收取。 尽管在费率上没有差别，但13家银行在上下限方面却略有差别。其中，最低收费方面，工商银行、民生银行、中国银行、浦发银行等4家银行标准较高，均按照最低50元/笔收取。而上限方面，深发展银行收费最高，最高可以收到500元/笔。 至于电报费的收取，各银行的差别稍大，有银行不区分汇款地区，按统一标准收取，其中交通银行每笔汇款收150元；工商银行、兴业银行收100元；浦发银行、招商银行、建设银行、农业银行收取80元。 另外一些银行则区分汇款流向的地区，如中国银行、平安银行按汇向中国港澳地区80元，境外其他地区150元的标准收取收取。就上限而言，民生银行的费用是最高的，按照中国港澳地区100元，其他地区200元收取。
而光大银行则按汇出的币种来收费，其中汇出港币每笔收80元，汇出其他币种则每笔收150元。 调查发现，12家银行收取电报费，只有华夏银行表示对个人客户免收电报费。 境外汇款优惠门槛高 尽管有报道指出，银行境外汇款手续费优惠频出，如近日交通银行推出私人银行在标准费率上分别给予5折优惠减免，即手续费为0.05%，上下限相应调整为20元和125元，同时，电报费也调整为80元。招商银行的客服也表示，“金葵花”客户和“金卡”客户的境外汇款手续费和电报费会有一定的优惠。 但实际上，无论是招商银行的“金葵花”客户还是交通银行的私人银行客户，其门槛都比较高，如交通银行的私人客户的标准是等值200万美元的可投资金融资产，因此，实际上对于普通客户来说，汇款优惠难以享受到。 不过，有银行表示，通过网上银行来汇款能获得一定的折扣优惠，如工商银行、中国银行表示网银境外汇款可以手续费8折优惠，即按照0.08%的费率收取，上下限也相应作调整。 小贴士 节省手续费 尽量一次性多汇 有银行客服提醒，由于汇款存在中间行扣费，无法预知汇款过程中的扣费金额，可能导致汇出的留学学费或保证金不能足额到账，影响办理签证或进行注册，因此，需要尽可能多汇一些。同时，汇款手续费一般都有最高限额，因此在条件允许的情况下，建议一次性多汇一些，不要分的次数太多，否则需要多支付不少手续费。 境外汇款手续费一览 银行汇款手续费（单位：每笔）电报费（单位：每笔）备注 工商银行 0.1%，50-260元 100元网银目前可以8折，16-160元 民生银行 0.1%，50-200元港澳地区100元，其他地区200元——— 中国银行 0.1%，50-260元港澳地区80元，其他地区150元网银目前可8折，但电报费不变 浦发银行 0.1%，50-250元 80元———
国际化背景下人民币跨境支付系统法律制度的完善 作者：田小雨 来源：《西部论丛》2020年第11期 摘要：完善并推广人民币跨境支付系统（CIPS）是我国“审慎有序推进资本项目开放”政策下，助力人民币国际化的有效路径。目前，人民币国际化逐渐向纵深阶段发展，但现有跨境支付系统的法律制度逐渐暴露出诸多缺陷，有碍人民币国际化进程。因而，有必要进一步深化落实国际规则，借鉴美元跨境支付系统的先进经验，夯实CIPS系统的法律基础，建设适应人民币国际化发展趋势的人民币跨境支付系统。 关键词：人民币跨境支付系统;金融市场基础设施原则;美元跨境支付系统 跨境支付系统是货币国际化进程中至关重要的金融基础设施，在境外流通的货币，主要体现为银行账目，通常都需要借助货币发行国的清算系统来进行清算。故人民币的国际化除了需要相应的流动性支持之外，也需要与之匹配的支付基础设施来支持人民币在境内外安全、稳定、便捷的流动。2012年3月，中国人民银行与时俱进，决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（以下简称CIPS），为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，并采用分步走的实施策略。 《2018人民币国际化报告》中指出，尽管CIPS已投入使用，但参与机构、处理业务量不及预期。人民币国际支付基础设施建设仍滞后于我国经济金融发展水平与人民币国际使用需求，基于此，本文将通过梳理CIPS的建设历程，探寻CIPS当下存在哪些问题？应如何对接国际标准从而向全球范围内推广人民币跨境支付系统？成熟的美元跨境支付系统能够为我们提供哪些有益的借鉴？我国为此应当进行怎样的法律制度变革和建构？ 一、人民币跨境支付系统的建设历程及其必要性分析 为了应对金融危机后人民币对美元、欧元等主要贸易货币汇率的大幅波动，减少进出口企业的汇率风险，促进企业贸易和投资的便利化， 2009年4月8日，国务院提出开展跨境贸易人民币结算试点，正式拉开人民币跨境结算改革的大幕，逐渐又将试点范围对内扩大至全国，对外拓展到全世界。根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及《境外机构人民币银行结算账户管理办法》相关规定，跨境人民币结算有“清算行模式”、“代理行模式”、“人民币NRA模式”三种模式。 随着人民币国际化进程的推进，人民币在跨境贸易和直接投资中的使用规模持续上升，这些模式在支持人民币扩大国际使用的同时也暴露出一些缺陷。其一，“代理行模式”及“清算行
中行境外汇款申请书 篇一：中行境外汇款申请书 APPLICATION FOR FUNDS TRANSFERS (OVERSEAS) TO: BANK OF CHINA 篇二：中国银行境外汇款申请单的填写 中国银行境外汇款申请单的填写 需要携带的材料： 本人身份证、把EG7上面有汇款名称的那一页（37-38页）打印一张、1250加元等值的人民币+50元手续费 办理时间： 周一至周五，正常工作时间。 办理地点： 办理汇票时一定要到当地的总行、分行、支行等规模的营业厅去办，一定要提前确认当天能不能拿到汇票，因为汇票要两个领导签字，如果只有两个领导，刚好有一个休假或者出去办事，那么汇票就只能隔天拿了：） 办理汇票流程：（以下摘抄网上分享经验，结合自己具体情况有小更改）总体上说，办理汇票实际包括两个过程：购汇和汇款。购汇的意思就是你用相应 的人民币去购买外汇（1250加元），汇款当然就是把刚你买的新元汇出喽。
到了银行后，先到“对外业务”窗口填写《中国银行XX市分行居民因私购汇单》，写清楚你的姓名、身份证号、联系方式、1250加元等信息就行了。这里是用中文写的，很简单。然后再填写《中国银行境外汇款申请书》，这个几乎也是中文的，写上你的姓名、汇款金额、身份证号，在“收款人名称及地址”栏填上“ReceiverGeneralforCanada”就行了，不需要填写具体地址的。完成后交给工作人员，他们会给你缴费票据，你需要拿着这些票据到“现金业务”窗口（就是存取款的地方，我那天去的时候人巨多！）交费。按照当天的汇率将1250加元转换成人民币，再加上50元手续费就OK 了。交款后，工作人员拿着各种章咔咔咔一顿盖，然后把票据还给你。这时你需要做的就是拿着票据回到“对外业务”窗口，交回票据。他们就给你打印汇票了。汇票打好后，需要银行两个领导签字，所以需要等待一段时间。然后汇票到手，万事大吉。要注意汇票上是没有你的姓名的。你需要做的是用铅笔在汇票背面写上你的姓名和生日，然后放到申请包裹里寄出就行了。用铅笔的原因是之前有人说过汇票上不能随便涂写，安全第一嘛！最后强调，汇票体型较小，一定不要丢了哦！ 上面说的较繁琐，下面列出简要流程： 1.到银行 -->2.到“对外业务”窗口填写《中国银行XX市分行居