第一章总则
第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》等国家有关法律法规，结合农村商业银行股份有限公司实际，特制定本制度。
第二条本制度是农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”)信贷业务经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条本行信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，坚持服务“三农”、服务社区、服务小微企业宗旨，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持审贷分离原则；坚持安全性、流动性、效益性统一的原则；坚持自主经营原则。
第四条本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。
第五条本制度所称信贷人员是指本行从事信贷业务经营和管理的人员。本制度所称支行是指有权（授权）办理和经营本行信贷业务的各支行。
第二章组织架构与管理要求
第六条本行主要负责制定各类信贷管理制度和办法，指导本行辖区内各支行依法合规开展业务；加强对信贷业务的监测和检查监督；提供信贷管理信息平台和人员业务培训等服务，接受各支行的信贷业务咨询。
第七条本行内设机构
（一）董事会及其专门委员会
本行董事会信贷管理主要职责是：批准信贷工作制度、风险管理战略、目标计划，定期检查、评价执行情况；决定授权、奖惩等重大事项。董事会下设风险管理和关联交易控制委员会等专门委员会，加强信贷管理。
董事长对信贷业务审批有“一票否决权”，没有“一票通过权”。
（二）监事会
监事会信贷管理的主要职责是：全面了解本行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和经营管理层制定、执行信贷管理制度；监督经营管理层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。
（三）经营管理层
经营管理层信贷管理的主要职责是：制订、执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理操作规程；完成董事会批准的信贷管理目标任务。
1．本行按照“审贷分离”、“横向平行制约”原则，设置信贷业务前中后台部门。
（1）前台部门主要负责信贷业务的受理与调查评估、信贷客户的拓展和维护、信贷业务日常管理、组织存款、营运资金等工作。
（2）中台部门主要负责拟订信贷业务制度、办法、计划，审查信贷业务并提交贷审会审议，履行信贷业务审批、监督信贷业务前置条件的落实、支付审查、贷后检查、信贷资产风险分类、统计分析等职能，监测、控制贷款到期收回率和新增不良贷款等数据指标，组织信贷人员的培训、考核、奖惩等工作。
（3）后台部门负责信贷业务整体风险控制，承担不良信贷资产的管理和处置工作，落实不良资产责任追究，负责风险管理
日常事务及法律审查等工作。
2.信贷业务集体决策机构。本行应建立贷款审批委员会(以下简称“贷审会”)，分支机构(有信贷业务的支行)应建立贷款审批小组（以下简称“贷审组”）。
贷审会（组）在制度和授权范围内，评估、审批信贷业务的风险及可行性。贷审会应由7人（含）以上单数人员组成，贷审组应由3人（含）以上组成，贷审会（组）实行主任负责制。
贷审会(组) 三分之二以上成员参会方为有效，参会成员都要现场签署明确的“同意”或“不同意”的意见及理由，并对所签意见负责。贷审会（组）采取“一人一票”的表决方式，三分之二以上的贷审会成员同意方可通过。
贷审会可邀请本单位以外的专家阐述专业意见，供贷审会成员作为决策参考。
本行可制定标准和操作规程，对农户小额信用贷款和一定额度以下的其他小额贷款，在坚持“双人四眼”原则和风险可控前提下，可适当简化流程。
第八条实行信贷岗位分离制度。本行按照明确职责、相互制约、合理设岗的原则，设置受理调查岗、风险评价岗、审批决策岗、发放支付岗、检查监测岗、催收管理岗等岗位。各岗位主要职责为：
（一）受理调查岗：①宣传信贷政策，宣讲金融知识，营销产品；②受理客户申请；③审查资料，参与调查；④完成评级、授信相关工作；⑤依法合规办理信贷业务；⑥负责资金组织、电子银行及中间业务拓展等工作。受理调查岗对事实认定的真实性、客观性负责。
风险评价岗：①对业务发展岗提供的资料、拟办信贷业务的
合法合规性、关联关系、风险度等进行审核认定，有权责成发展岗进一步调查；②提出业务办理的具体意见。风险评价岗对事实认定的准确性、完整性、合法合规性负责。
审批决策岗：①确认信贷调查、审查的合规性；②核准信贷业务的风险度及可行性；③审批本级权限内信贷业务，给予最终办理意见；上报超过权限的信贷业务，落实上级审批（咨询）意见。审批决策岗对信贷业务合法合规性和决策失误承担责任。
发放支付岗：①审查信贷业务前置条件的落实，确认信贷业务已经通过发放审核；②审查支付与调查报告中的贷款用途是否相符，支付方式是否合规、手续是否完备；③合规填制各类凭证，办理发放手续；④通过账户分析、凭证查验等方式，核查支付是否符合约定用途；发放支付岗对信贷业务发放支付手续的合规性、资料的完整性负责。
检查监测岗：①负责信贷业务合法合规性检查，配合稽核和监察部门的再监督，参与信贷人员离任审计；②动态监测、反映信贷资产质量，评价信贷合同执行、客户资信变化情况，提交信贷资产风险分类的初分意见；③对检查、监测中发现的问题，提出处理意见，及时报告重大事项；④负责信贷统计，管理信贷档案，配合做好信贷领域电子化管理工作。检查监测岗对信贷资产监测、检查、反映的及时性、真实性、准确性负责。
催收管理岗：①通过现场调查方式，核查支付是否符合约定用途；②按规定进行贷后管理，按合同清收到期本息，依法维护债权，尽职清收处置不良信贷资产；③负责客户维护工作；④负责损失类信贷业务初分认定、呆账核销的申报等工作。催收管理岗对信贷业务的收回和呆账核销申报资料真实性负责。
本行可根据自身人力资源状况，合理设置一人多岗，但应明
确不相容岗位并提出操作规程和控制标准。
第九条实行信贷业务权限管理制度。本行根据省联社具体规定，在资本限额内自主审批信贷业务；根据辖内机构的风险管理水平、资产质量、所处经济环境等因素，合理确定各网点信贷业务审批权限。
（八）农村支行新发放单笔贷款金额根据所在行客户经理等级办理：
1、特级客户经理。具有300万元以下（含300万元）贷款的审批决策权。其职责是管理好责任贷款和催收管理贷款，完成收息和不良贷款净压缩任务，保证贷款诉讼时效，建立健全信贷档案资料，完成农商行、支行交办的其他任务。
2、一级客户经理。具有200万元以下（含200万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。
3、二级客户经理。具有100万元以下（含100万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。
4、三级客户经理。具有50万元以下（含50万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。
5、见习客户经理。没有独立贷款审批决策权但可办理10万元至500万元（含500万元）的报批贷款。其职责是管理和
清收责任贷款和催收管理贷款，完成分配的收息和“压非”任务，跟踪管理贷款，保证和恢复贷款的时效性，健全和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。
第十一条实行客户信用等级评定。客户信用等级评定应采用定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正的分析评价，客户信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C级。必要时可根据银监会《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》（银监发〔2011〕10号）等规定，委托外部评级机构完成。
第十二条对客户进行统一授信。本行应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度，一是对最大一家集团客户授信总额与本行资本净额之比，不高于15%；二是对一个关联方的授信余额与本行资本净额之比，不超过10%；三是对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不能超过本行资本净额的15%；四是本行对全部关联方的授信余额不超过本行资本净额的50%；五是对单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与本行资本净额之比，不高于10%。
（一）客户授信包括表内、表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括：贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
（二）授信的方式。对客户授信管理分为内部授信和公开授信两种方式。内部授信不与客户见面，由本行内部掌握。客户在一定时期和核定的公开授信额度内，可便捷使用本行信用。
（三）授信的管理。
1.归口管理。本行对同一客户的授信要归口到同一机构管理。
2.统一授信。本行对客户实行各信贷业务品种统一的综合授信。本行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。
3.据实办理。本行可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保或信用方式办理单笔信贷业务。
4.加强监测。要加强客户用信管理，实行动态监测，及时预警，分类处理。
第十三条本行可审慎开办银（社）团贷款业务。
第十四条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为，包括贷后检查、贷款用途监管、风险预警与处置、到期处理、风险分类、客户维护与退出、贷后管理职责移交、档案管理等内容，具体按贷后管理有关制度执行。
第十五条实行审批时效管理。审批时效是指有权最终审批人（机构）在下达批复到信贷业务办理的最长期限。本行信贷业务的审批时效最长不超过三个月，本行应根据相关规定和当地实际，合理确定每个信贷产品的审批时效。
第十六条实行客户经理等级管理。本行根据客户经理的职业操守、服务质量、信贷基础工作管理水平、业务完成情况等指标，实行客户经理等级动态管理。本行对不同等级客户经理授予不同的事权，给予不同待遇。
第十七条实行尽责激励及追究制度。实行信贷业务调查、
审查、审批、发放支付、贷后管理各环节责任人制度。根据责任人尽责表现和经营业绩给予物质和精神奖励，追究相关责任人失职责任。
第十八条推行绿色信贷。本行应推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险。
第三章基本规定
第一节信贷业务种类
第十九条贷款是指本行根据借款人申请，对其提供并按约定利率和期限收回本息的货币资金。
(一) 按贷款期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。
中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
(二) 按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。
担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1.保证贷款，是指按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本行只发放连带责任保证贷款。
办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查，对保证人的授信应客观公正，并签订保证合同。
办理行要从严把握互保、交叉担保，防止过度担保。
新农合工作制度 1、认真履行职责，执行合作医疗的各项方针政策，努力学习业务知识，不断提高业务水平。 2、爱岗敬业，工作踏实、认真、严谨，按时按只完成本职工作，做到忠于职守、通晓业务、秉公办事、热情服务。 3、认真遵守作息时间和考勤制度，坚守工作岗位，提高办事效率。工作时间严禁干私活、打牌、玩游戏等娱乐活动。 4、对工作认真负责，严格按照规定时限完成医药费用的审核、上报工作。 5、加强网络管理，不准私自更改程序。凡人为或过失造成系统瘫痪者，追究当事者责任。 6、本制度由医院合作医疗管理办公室负责监督、检查。
新农合工作职责 1、在市新农合、分管院长的具体指导下工作。 2、拟订医院合作医疗管理制度、办法、年度工作计划等，经批准后组织实施。 3、依据新农合有关政策规定，管理、监督院内各部门贯彻落实情况。 4、按照有关规定做好政策咨询、宣传工作及院内相关人员的培训等协调服务工作。 5、对就诊的参合患者身份、病种进行核实，住院费用审核补偿。 6、做好新农合患者医疗费用信息管理工作，及时、准确提供参合患者就诊及用信息，按时报送补偿结算资料，向市农合办提供相关资料及账目清单。 7、负责管理出院人员的留档资料，每月公示全院参合人员医药费用报销情况。
8、接受参合农民有关合作医疗的查询、咨询和投诉。 9、不断总结工作中的问题和经验，向上级提出改进和完善合作医疗工作的建议和意见。 10、对各科的医疗服务质量、医药费用等情况进行管理、监督和考核。 11、完成医院、市农合办交办的其他工作。 新农合业务培训制度 1、严格遵守新农合制度的规定，定期对临床医务人员进行培训. 使其掌握新农合的基本政策、管理制度、管理规定，规范医疗服务行为。 2、定期对窗口结算人员进行操作及政策培训，使其熟练掌握各种农合信息平台操作流程，及时掌握农合新动态，为参合患者提供准确、便捷的结算服务。 3、对重点科室人员进行专门培训。 4、对新上岗人员进行岗前培训，考核合格后方能上岗。 5、定期考核各类人员对新农合政策、规定的掌握情况。
无公害农产品生产管理 规定 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998
无公害农产品生产管理制度 第一严格按照无公害农产品生产技术标准进行无公害生产。 第二无公害农产品生产过程中防治病虫害时，必须贯彻“预防为主，综合防治”的植保方针，以农业防治为基础，综合应用生物、物理和化学防治技术，严格控制化肥、农药和植物生长调节剂的施用量。第三生产过程中必须遵守下列农药使用原则。 1、禁止使用高毒、剧毒、高残留或致癌、致畸、致突变农药。 2、提倡生物防治和使用生物农药防治。 3、推广使用高效、低毒、低残留农药。 4、严格按照国家《农药安全使用标准》和《农药合理使用准则》使用农药。 5、使用农药应符合国家的“三证”（农药登记证、生产许可证或生产批准证、执行标准号）要求。 6、每种有机合成农药在一种作物的生产期内避免重复使用。 第四无公害农产品生产禁止使用下列化学农药及其混剂。 1、有机氯类：六六六、滴滴涕、氯丹、林丹、艾氏剂、狄氏剂、五氯酚钠、三氯杀螨、杀螟威 2、有机磷类：甲胺磷、对硫磷（1605）、甲基对硫磷（甲基1605）、久效磷（纽瓦克）、磷铵、甲基异硫磷、甲拌磷（3911）、乙拌磷、治螟磷（硫特普、苏化203）、蝇毒磷、水胺硫磷、灭线磷、氧化乐果、高渗氧乐果
3、氨基甲酸酯类：呋喃丹（克百威）、灭多威、涕灭威、铁灭威、速灭威、速扑杀 4、取代苯类：五氯硝基苯、二溴氯丙烷 5、其他：杀虫脒（克死螨）、西力生、赛力散、氰化物、敌枯双、普特丹、培福朗 第五农产品生产者必须及时、准确、认真填写无公害农产品生产记录。 开封县隆昌农产品生产基地农药安全使用承诺书 为了确保我基地种植的农产品达到无公害生产的质量要求，根据《中华人民共和国农产品质量安全法》，本着对消费者负责，对自己负责的态度郑重承诺： 1、无公害农产品生产过程中，使用的农药均符合无公害生产的相 关要求，不使用国家禁止使用的农药。 2、按照农业部无公害农药使用准则的要求使用农药，严禁甲胺 磷、氧化乐果等高毒、高残留农药及其它明令禁止的化学物质的使用，积极使用生物农药。 3、农产品的包装材料、贮存、运输工具等无毒无害，符合有关卫 生要求，对农产品无污染。 4、本基地如不按照上述承诺操作而发生食物中毒事件，造成严重 后果由本基地承担一切经济与法律责任。 承诺人：杨振兴 2014年5月20日
农商行信贷业务管理基本制度 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，促进信贷业务健康可持续发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合农商行实际，制定本制度。 第二条本制度是全省农商行信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理办法的基本依据。全省农商行信贷管理制度体系由信贷业务管理基本制度、综合管理办法、单项业务品种管理办法组成。 第三条信贷业务经营和管理必须符合国家有关法律、法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的各项规章制度；必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。 第四条本制度中所称的县联社是指县（市、区）农村商业银行、县（市、区）农村合作银行、县（市、区）农村信用合作联社；所称的分支机构是指县（市、区）农村商业银行、县（市、区）农村合作银行、县（市、区）农村信用合作联社的分支机构；所称的办贷机构是指有权办理和经营信贷业务的县联社及其分支机构。
第五条本制度所称信贷业务是指农商行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。 第六条本制度中所称的信贷人员是指农商行各级信贷经营和管理人员，包括各级管理部门从事信贷业务操作和管理的人员。本制度中所称的有权审批人是指县联社主任（行长）。 第二章信贷管理组织体系 第七条农商行（以下简称“省联社”）和办事处（市联社）设立信贷咨询委员会，负责对超过县联社审批权限的信贷业务、信贷事项进行审查和咨询，并对规定级别的客户信用等级进行审定。信贷咨询委员会下设办公室，负责信贷咨询委员会的日常工作。 第八条省联社和办事处（市联社）设立风险资产管理委员会，负责对超过县联社审批权限的风险信贷资产业务进行审查和咨询。风险资产管理委员会下设办公室，负责风险资产管理委员会的日常工作。 第九条县联社设立贷款审查委员会（以下简称“贷审会”），负责审议县联社权限内和上报上级管理机构咨询
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 新农合各项管理制度 1、在上级主管部门的领导下，积极宣传贯彻执行农村合作医疗的政策、规定和制度。积极向就诊农民宣传合作医疗相关政策及规定。 2、认真核对就诊患者和合作医疗证是否相符，如人证不符者，扣留其合作医疗证并上报县合管办。 3、认真填写合作医疗证，有义务查对已往合作医疗证帐户基金使用情况，如有错误应及时改正，如有不能解决的问题，立即上报县合管办。 4、一律使用合作医疗专用处方，一式两联，开方字迹要工整、清楚。处方、进药清单、门诊登记表必须单独装订、单独保管、单独建帐。以备审查。 5、严格执行国家、省、市和县物价部门的医疗服务收费标准，统一进药渠道。 6、药品摆放整齐，每种药品标有相应的价签。 7、定期征求参加合作医疗农民的意见和建议，向县合管办报告合作医疗工作的运行情况，提出合理化建议。 8、负责解释处理有关合作医疗中的各种问题。 定点医疗机构合医科主任职责 1、在县合管办及院长的领导下，积极宣传、贯彻执行农村合作医疗的政策、规定和制度，及时传达落实县合管办会议精神和要求。 2、参合农民需要住院治疗的，合医科主任需要核对《合作医疗证》身份证、户口簿、村合管小组介绍信和真实病情后，在入院通知单上签字，同时报告县合管办有关人员核实签字后，方可办理入院手续（急诊患者可先住院后履行手续） 3、定期征求参合农民的意见和建议，向县合管办报告合作医疗工作的运行情况，提出合理化建议。 4、负责解释处理有关合作医疗中的各种问题。 5、负责门诊、住院合作医疗服务中存在的问题的整改、检查和督促工作。 6、定期抽查合作医疗日常工作的管理。 7、严格控制住院指征，每天要带领合医科工作人员对住院患者进行巡视检查，是否有人、证不符，是否有挂床住院的情况，负责对需转诊的合作医疗患者的身份证，转诊指征进行把关，确认无误后在转诊单上签字。 8、及时做好住院病人的初审垫付报销工作，认真准确审核好每张医药费收据，对有问题的收据要说明不可报的原因，并签名或盖章。发现问题及时整改，完成每月住院报销病人的微机录入工作，及时上报县合管办。 新型农村合作医疗定点医院管理制度 1、对农村合作医疗就诊实行“六专”即：专科室、专医生、专处方、专收款、专投药，患者必须持合作医疗证和身份证就医。 2、医生要对病的合作医疗证和身份证认真核对，如发现人证不符者，扣留医疗证不予诊治。
【最新整理，下载后即可编辑】 附件2： 江苏江南农村商业银行股份有限公司 市场风险管理政策 第一章总则 第一条为了建立健全江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）市场风险管理体制与机制，完善全面风险管理体系，有效控制各项业务经营活动中的市场风险，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行资本管理办法（试行）》等有关政策法规的规定，结合本行实际，制定本政策。 第二条本政策所称市场风险是指巴塞尔协议第一支柱中市场风险，分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 第三条本行市场风险管理是指识别、计量、监测、控制和报告市场风险的全过程。 第四条本行市场风险管理的目标是：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。 第五条本行市场风险管理原则： （一）全面性原则：充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营； （二）匹配性原则：所承担的市场风险水平应与本行市场风险管理能力和资本实力相匹配；
（三）独立性原则：本行履行市场风险管理的职能部门应独立运作，不受其他部门或人员的不当影响； （四）专业性和科学性原则：本行应建立相应的市场风险识别、计量、控制方法和技术，配置具备相关专业知识与技能的管理人员，并为市场风险的计量、监测与控制建设完备、可靠的管理信息系统； （五）相关性原则：充分考虑市场风险与其它类别风险（如信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等）的相关性，协调市场风险管理与其它类别风险管理的政策与程序。 第六条本行市场风险偏好，主要依据下列因素来确定可接受的市场风险水平： （一）全行统一的风险偏好和整体风险容忍度范围； （二）本行的总资本及储备； （三）本行的业务发展战略和财务策略； （四）本行的市场风险管理能力； （五）因其他非市场风险因素而产生的潜在损失； （六）法律、法规规定的最低资本金。 第七条本行要加强客户基础数据信息和资产负债管理信息在市场风险管理系统中的运用，应从风险是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分等多个方面制定和完善市场风险管理政策、程序，以及相应业务产品的单项管理办法。 第八条本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
农村商业银行股份有限公司 银行类金融机构股权质押贷款管理办法 第一章总则 第一条为适应农商银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。 第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权（上市流通股权质押按照《农商银行股票质押贷款管理办法》执行）。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。 第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其他经济组织。 第二章贷款条件 第四条本行接受的银行股权包括（如有变化，将另行下文通知）： （一）全国性大型商业银行：工行、中行、建行、农行、交行五家；
（二）全国性股份制商业银行：中信、招商、光大、民生、浦发、华夏、兴业、深发、广发、浙商、恒丰、渤海银行十二家； （三）城商行：四川省内的城商行、被银监部门批准可以在异地开设分支机构的四川省外的城商行； （四）农商行及农信系统：北京农商行、上海农商行、天津农商行、天津滨海农商行、重庆农商行、武汉农商行、深圳农商行，江苏、浙江、广东省的农商行。 超出该范围的，一律上报总行审批。 （按照《农商银行金融同业客户信用评级管理办法》评级在C级以上的银行类金融机构） 第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件： （一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定； （二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定； （三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。 第六条借款人除具备《农商银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：
**农商银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 （一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。 （二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 （四）流动性风险。是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。 除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会
要求关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条农商行风险管理应遵循以下原则： （一）收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。 （二）内部制衡与效率兼顾 农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。 （三）风险分散 农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。 农商行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限
无公害农产品基地生产管理措施 为规范无公害农产品基地的生产管理，推行标准化生产制度，做强做大无公害农产品品牌，进一步提高农产品质量安全水平，维护公众健康，保护农业生态环境，根据《中华人民共和国农产品质量安全法》和《无公害农产品管理办法》等规定，结合我县实际，制定本制度。 一、生产管理员职责： 1、负责拟定生产布局、生产计划、品种搭配，组织产品收获、包装等； 2、负责记录基地的生产状况、生产作业及质量控制等； 3、负责统一采购生产资料（病虫害防治药物除外），掌握库存情况； 4、负责对种植（养殖）人员进行生产技术培训； 5、负责跟踪、引进新型实用的生产技术和设施； 6、负责基地新品种种植（养殖）示范。 二、植保员（动物防疫员）职责： 1、负责管理基地环境卫生，调查病虫害发生状况及趋势； 2、负责拟定病虫害综合防治方案，统一选购药物； 3、负责病虫害防治作业； 4、负责开展病虫害防治技术培训； 5、负责跟踪、引进新型实用的病虫害防治技术及药物。 三、严格按照无公害农产品质量控制措施从事生产，不得造成产地污染或者致产地环境达不到标准要求，保证基地周边无污染源。 四、建立健全投入品安全使用管理制度。实行投入品统一采
购、统一保管、统一供应、统一使用的管理模式，并做好相应记载。从正规渠道采购符合国家标准、合法登记并与农产品品种相适应的投入品，保存相关票据，严禁采购国家禁用的农业投入品。设立专门的投入品存放场所，配备必要的码放设施使之摆放整齐，加强管理防止变质失效。生产管理人员、植保员（动物防疫员）统一领取投入品，指导并监督生产人员按照使用标准和操作规程科学合理地使用投入品，注意劳动保护，避免高温作业和药物毒害等事件发生，生产人员一旦出现不适症状，应及时救治。器械使用完毕后，应及时清洗干净，定点存放。剩余投入品退还仓库，废弃包装统一处理。 五、建立健全投入品使用登记制。生产管理员、植保员（动物防疫员）应认真记录作业时间、作业区域（单元）、品种、生长期、投入品名称、间隔日期、使用量、使用方法、使用器械、作业人员等。 六、建立健全药物残留控制制度。加强培训和技术指导，提高生产人员的农产品质量安全意识；使用的药物必须符合《中华人民共和国兽药典》、《中华人民共和国兽药规范》等国家标准，符合农业部《兽药质量标准》、《进口兽药质量标准》、《饲料药物添加剂使用规定》、《农药限制使用管理规定》和第194、199、274号公告等规定，符合质检总局《出境蔬菜禁用农药名录及不适用农药的指导名录》、出口肉禽《禁用药物名录》和《允许使用药物名录》等规定；推广使用高效、低毒、低残留、环境友好型药物，提倡使用生物农药；严格控制用药量、稀释倍数，严格遵守安全间隔期或休药期的规定；农产品生产中、收获前应加强抽样检测和记录，发现药物残留超标或质量不合格的生产单元应暂停收获，
【某农商银行授权管理办法】农商银行管理办法 某农商银行授权管理办法第一章总则第一条为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称授权是指董事长根据本行章程及董事会授权对总行行长开展业务、从事经营管理权限的具体规定。本办法所称转授权是指总行行长对经营层其他高级管理人员，各业务经营机构负责人，职能管理部门负责人和重要业务岗位人员开展业务、从事经营管理权限的具体规定。第三条本办法所称授权人为本行董事长。本办法所称被授权人是指总行行长，及其转授权的高级管理人员、各业务经营机构、职能管理部门的负责人和重要业务岗位人员。第四条本办法所称业务经营机构是指总行前台业务部门及各分支机构。本办法所称职能管理部门是指总行各部室。第五条本行授权遵循“有限授权、区别授权、严格监控、及时调整、权责一致”的原则，实行统一法人体制下的授权管理，其授权原则是：（一）有限授权。在法定经营范围内，对被授权人实行有限授权。（二）区别授权。根据市场环境、被授权人的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）严格监控。授权管理部门、授权人对被授权人的工作进行严格监控，及时发现和制止违规行为。（四）及时调整。根据被授权人的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人履行职责情况，适时调整授权。（五）权责一致。被授权人承担与所接受授权相一致的管理责任。为加强某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）统一管理与内部控制，规范本行授权行为，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等法律法规和本行公司章程等文件，结合本行实际，制定本办法。若其行为超越授权，应视越权行为性质和所造成经济损失，追究主要负责人及直接责任人.以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。 2、总行授信审批委员会审批权限为超过分管领导审批权限且最高限500万元以内的贷款。其中：保证人保证贷款50万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款和存货、仓单、收费权、存单质押贷款500万元以内。（二）公司类授信业务审批授权单一公司（企业）法人贷款审批授权1000万元以内。其中：一般保证担保贷款500万元以内；融资性担保公司保证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内；住房按揭贷款按省联「苏宁易购」眼镜,全品类超值特惠,开抢啦!购优惠!! 广告眼镜,苏宁易购网上购物商城,全国联保,100个城市苏宁半日即可送达. 查看详情> 偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,价廉质优,优品行货! 广告偏光镜能配近视眼镜吗,天猫电器城,网罗个人护理热销排行榜,高性价比,品质护航,省钱更省心! 查看详情> 3 社规定执行。（三）贷款授信系统审批权限1、各营业机构及客户经理系统审批权限。客户经理在核定的贷款审批权限之内；支行行长在核定的支行审批权限之内；超过本行审批权限的逐级提交审批。2、总行业务部审批权限。凡超过营业机构审批权限且属于业务部权限内审批的贷款由业务部直接进行纸质审批，系统提交总行授信委行长审批；超过业务部审批权限的贷款逐级上报审批。 3、总行分管（业务部）领导审批权限。凡超过业务部审批权限且属于分管领导权限内审批的贷款由分管领导直接进
新农合工作总结 关于20xx 年新农合工作总结 20xx 年新农合工作总结(1) 新型农村合作医疗(简称新农合)是党和政府出台的一项惠农政策，是由政府组织、引导和支持，农民以家庭为单位自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主，共同抵御疾病风险的农民医疗互助共济制度，其目的是减轻农民医药费用负担，保障农民群众身体健康，防止农民因病致贫、因病返贫，使老百姓得到真正实惠。自20xx 年我院作为县新农合作定点医疗机构工作启动以来，我院在县卫生局新型农村合作医疗管理中心的关心支持和正确领导下，按照新农合政策和有关规定，扎实稳步开展工作，取得了一定的成效，现将工作进展情况总结如下： 一、基本情况：我院作为县新农合定点医疗机构。20xx 年全年大病住院xxxxx 人，补偿xxxxxxx 元，门诊xxxx 人，补偿xxxxxxxx 共计补偿xxxxxxxx 元。人均补偿金额xxx 元，补偿比例约占住院总费用的xxx，药品费用占住院费用的比例为XX%,自负药品费用占药品费用的比例为xx%。 二、加强领导, 落实责任。为认真做好此项工作, 确保扎实有效开展, 我院成立了以院长为组长,由一名副院长为副组长主管新农合工作, 由职能科室为成员的领导小组,下设办公室和服务窗口,抽调5 名人员兼职负责此项工作,制定和完善了各项制度和工作流程,配备了办公用房和电脑，实现了计算机网络化管理。 三、加强宣传，增大新农合的影响力。要将国家的这项惠民政策执行好，首要的环节就是宣传工作。我院宣传形式采取多元化，(1)年初医院组织全院培训学习新农合的相关政策、新农合知识，并在量化检查时提问，职工学习热情高，顺利通过各级
**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 对 **个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额** 类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查
合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。 三、主要风险指标分析评价 （一）盈利能力分析。 ， 逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。 全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额
管理制度编号：LX-FS-A12655 农产品生产记录制度标准范本 In The Daily Work Environment, The Operation Standards Are Restricted, And Relevant Personnel Are Required To Abide By The Corresponding Procedures And Codes Of Conduct, So That The Overall Behavior Can Reach The Specified Standards 编写：_________________________ 审批：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑
农产品生产记录制度标准范本 使用说明：本管理制度资料适用于日常工作环境中对既定操作标准、规范进行约束，并要求相关人员共同遵守对应的办事规程与行动准则，使整体行为或活动达到或超越规定的标准。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 1、农产品生产企业、农民合作经济组织、种养大户、家庭农场应当依法建立农产品生产记录，如实记载农产品从生产到销售的相关信息；鼓励其他农产品生产者建立生产记录。 2、农产品生产者使用行政监管部门统一监制的生产记录本，按照规定事项如实记载使用农业投入品的名称、来源、用法、用量和使用、停用的日期、安全间隔期，动物疫病、植物病虫草害的发生和防治情况，收获、屠宰或捕捞日期，农产品销售去向等信息。 3、生产记录应当至少保存两年，禁止毁损、伪
农商银行信贷客户经理管 理规定 This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.
xx农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法 （草案） 第一章总则 第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。 第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。具体的工作职责：（一）拓展客户。搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。 （二）吸收存款。拓展农村、城镇、社区存款市场。挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单
位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。 （三）营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。 （四）客户监测。客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报。 （五）清收不良资产。按规定进行信贷资产风险分类，夯实贷款占用形态，保全、清收和处置不良贷款，降低不良贷款占比。
新农合相关制度 1.新农合服务质量控制和评价制度; 2.新农合协议医师管理制度; 3.新农合绩效考核和成本管理制度; 4.新农合人员身份核实制度; 5.抗菌药物分级使用审批制度; 6.贵重药品及大型医疗设备检查审批制度; 7.转诊转院审批制度; 8.医疗消费知情制度; 9.自费费用告知同意制度; 10.新农合信息系统管理制度; 11.新农合业务培训制度； 12.单病种管理； 13.住院次均费用等相关控费制度； 14.慢性病管理制度； 15.门诊管理制度； 16.住院管理制度。 17.新农合工作管理制度 18.新农合工作人员职责 19.新农合工作制度
新农合信息系统管理制度 一、医保科指定专人负责新农合网络的日常维护。 二、新农合网络工作人员，每天上班必须打开此网络，及时 认真检查网络运行是否正常。 三、新农合网络首页设有门诊，住院报销相关内容，涉及内 容更新维护。 四、定时与上级新农合联系，定期技术维护，解决运行中出 现的问题，保证网络正常运行。 五、网络管理人员要严格管理用户口令密码，由于密码泄露 所造成损失和不良后果的要追究当事人。 2017年6月1日
新农合保险业务培训制度 一、定期对新农合窗口进行岗位培训。掌握医保流程及医保 操作技能，以便较快地适应医保报销程序。 二、按新农合相关政策需要进行培训，结合实际注重实用性 逐步提高医疗保险工作质量。 三、医保办工作人员应学习和掌握最新医保业务知识和政 策，定期对医保办人员及临床医生进行专业技术培训，充分了解新农合的有关方针、政策和法规，提高医保专 业知识面。 四、定期请新农合老师讲课，系统的讲解新农合相关知识、 业务水平、提高医保工作理论水平和专业素质。 五、医保办工作人员及时下发新农合的政策文件。并组织相 关人员学习文件内容，及时更新知识。 六、经常进行短期培训，医保办工作人员随到随讲，及时下 发医保政策知识。 2017年6月1日
. . . . **农商银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 （一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。 （二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险。是指由不完善或有问题的部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 （四）流动性风险。是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。 除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会
要求关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条农商行风险管理应遵循以下原则： （一）收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。 （二）部制衡与效率兼顾 农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。 （三）风险分散 农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。 农商行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限
****银行信贷业务贷后管理实施细则 第一章总则 第一条为规范****农村商业银行有限公司（以下简称本行）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《****省农村信用社法人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社自然人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》、《****省农村信用社贷款资金支付管理办法》、《****省农村信用社不良贷款清收处置尽职管理办法》和本行相关管理制度，制订本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。本办法所称逾期贷款包含帐面不良贷款、央行票据置换贷款、呆账核销贷款以及打包出售的不良贷款。 第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。****年底改制前股东购买、打包出售、票据置换、核销贷款、集中管理由风险资产一部负责贷后管理；帐面不良贷款，改制后集中管理、呆账核销由各支行、公司业务部、****分理处（以下简称各
支行）负责贷后管理。 第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。 第二章贷后管理部门及职责 第五条贷后日常管理由本行信贷管理部和风险资产部共同承担管理。 第六条各支行是贷后管理的具体承担者，应设置贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作； （二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测； （三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息； （四）提出不良贷款清收方案，并具体实施； （五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见； （六）定期报告。定期向支行、部门负责人汇报辖内贷后管理情况； （七）本行及支行、部门交办的其它贷后管理工作。
附件： 湖南某某农村商业银行营业网点 内部控制与风险管理等级评定办法（试行） 第一章总则 第一条为规范和加强湖南某某农村商业银行（以下简称“本行”）营业网点内部控制与风险管理等级评定，督促员工认真执行各项规章制度和业务操作流程，进一步健全本行内部控制机制，确保各网点安全稳健运行，根据《商业银行内部控制评价试行办法》及《农村合作金融机构内部控制评价指南》，结合本行实际，特制定本办法。 第二条湖南某某农村商业银行营业网点内部控制与风险管理等级评定是指对辖内网点内部控制和风险管理开展的检查、测试、分析和评估等活动。 第三条总行应对辖内网点建立并保持系统化、文件化的网点内控与风险管理评定体系，定期、不定期的对网点进行内控与风险评定检查。 第四条总行成立网点内控与风险管理等级评定工作领导小组，组长由行长担任、副组长由监事长担任，机关部室负责人为成员并设立评定工作办公室，审计合规部承担办公室日常工作，具体组织实施。 第二章评定目标和原则 第五条本行网点评定的目标主要包括： （一）促进网点严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和本行审慎经营原则。
（二）促进网点提高风险意识和内部管理水平，增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。 （三）促进网点负责人和员工强化风险意识，严格落实各项规章制度，确保网点安全运行。 第六条湖南某某农村商业银行营业网点内控和风险管理等级评定应遵循的原则： （一）全面性原则。评定范围应涵盖业务活动的全过程及所有岗位。 （二）统一性原则。评定的准则、范围、程序和方法应保持一致，从而确保全县网点评定过程的准确及评定结果的客观和可比。 （三）公正性原则。评定应以事实为基础，以法律法规和本行的规章制度为准则，客观公正，实事求是。 （四）重要性原则。评定应依据风险和控制的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。 第三章评定的程序和方法 第七条本行网点内控和风险评定程序包括评定准备、评定实施、评定报告形成和反馈。 第八条评定准备。 制订评定实施方案。实施方案应明确评定的目的、范围、准则、时间安排和相互的资源配置。 第九条评定实施与报告 根据评定方案对被评定项目进行测试，对有关数据进行确认和分析，出具评定报告并对存在的问题提出整改建议。
农产品质量安全管理制度 一、乡镇农产品质量安全监管制度 乡镇农产品质量安全监管站应当依法履行监管职责，在办公场所悬挂工作职责阳光台、制度牌并严格执行农产品质量安全宣传培训制度、农业投入品监督管理制度、农产品质量安全巡查制度、监测制度、检测室管理制度： （一）乡镇农产品质量安全监管站工作职责（已述） （二）农产品质量安全宣传培训制度 1、制订实施年度农产品质量安全宣传计划和年度培训方案，组织开展宣传和培训活动，建立培训档案。 2、开展农产品质量安全法律法规宣传，在农产品生产基地、交通要道、集镇和农民集中场所，制作悬挂宣传标牌，张贴宣传标语。 3、乡镇农产品质量安全监管、检测人员应当按上级主管部门要求参加业务培训，经考核合格后持证上岗。 4、开展农产品质量安全培训，每年组织对村监督员、组协管员和农产品生产经营者培训40课时以上。 5、组织村监督员、组协管员和农产品生产经营者参加上级农业行政主管部门举办的农产品质量安全培训。 （三）农业投入品监督管理制度． 1、根据《食品安全法》、《农产品质量安全法》、《农药管理条例》、
《兽药管理条例》等相关规定，对辖区内农业投入品经营使用依法实施监督管理。 2、建立农业投入品经营主体档案，如实记载相关信息；协助上级主管部门开展经营条件和经营产品审查，依法查处违规违法经营行为。 3、加强农资市场巡查监督，以农药兽药等投入品经营使用高峰期为重点开展经常性巡查，巡查情况记入监管巡查记录。 4、指导监督农业投入品经营者规范建立进销台账，督促落实进货查验和索证索票制度；高毒农药定点经营店须公示产品使用范围、方法，严格落实专柜经营、实名购买等规定。 5、协助县级农业行政主管部门开展农药兽药等投入品质量抽检、开展信用评价、实施农业投入品经营“黑名单”管理。 （四）农产品质量安全巡查制度 1、制订实施年度巡查计划，依法开展农产品质量安全巡查监督工作，督促生产经营者落实农产品质量安全责任。 2巡查范围和内容包括农资经营门店的农业投入品经营状况，主要农产品生产基地的农业投入品使用情况、生产记录情况、农业产地环境保护情况等；以农药兽药使用高峰期、农产品上市期为重点，加强对农产品生产基地、收储运环节和农业产地污染源（点）的巡查监管。． 3、对巡查发现的农产品质量安全问题，严格督促整改；发现农产品质量安全违法行为，应即时报告县级农业行政主管部门，通
某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国
家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）