2018年北京地区初级银行从业资格考试《个
人理财》真题精选
2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！
101[多选题]下列选项中，属于金融期货合约特征的有()。
A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
B.标准化合约
C.有履约担保
D.场外交易
E.履约大部分通过对冲方式
参考答案：A,B,C,E
易错项为B,E。
参考解析：金融期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
102[多选题]一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有()。
A.融资风险由债权人独立承担
B.融资成本相对较低
C.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
D.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
E.融资风险可通过融资中介进行分散
参考答案：A,B,C,D
易错项为D,A。
参考解析：总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。(3)降低融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。
103[多选题]下列关于LOF的表述，正确的有()。
A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出
C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金
参考答案：B,C,D,E
易错项为C,E。
参考解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。
104[多选题]下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()。
A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担
B.追求的是与客户建立一个长期的关系
C.服务的专业性很强
D.服务涉及的内容非常广泛
E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
参考答案：B,C,D,E
易错项为B,C。
参考解析：在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，那么产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。故选项A错误。
105[多选题]在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有()。
A.退休时间
B.工作时间
C.可预期开支
D.现在收入
E.将来收入
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为C,D。
参考解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。