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汽车金融产品推荐系统的设计及实现
作者：詹君凌
来源：《中国科技博览》2013年第16期
[摘要]汽车金融是汽车业和金融业相互渗透的必然结果。汽车金融提供汽车在生产、流通、购买等环节中融通资金以及其它金融服务，以售车、维修、转让、租赁为主体，形成汽车消费理财、汽车服务产品金融化、证券化的价值链。本文就目前汽车金融产品在发展中趋势利用推荐系统，力图实现汽车金融产品网络上发展运行。
[关键词]数据挖掘推荐系统汽车金融产品贝叶斯分类
中图分类号：C939 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2013）16-0160-01
近几年，我国逐渐认识到汽车金融市场的发展是汽车工业的牛鼻子，开始了对汽车金融产品的逐步探索。汽车金融服务越来越受到业内外人士的普遍关注，并已成为汽车生产厂家和汽车经销商促进其产品销售并以此带动企业发展的一种重要的销售服务形式。
一、相关概念介绍
（一）汽车金融产品的相关概述
汽车金融产品类似于保险金融产品，泛指以为汽车交易及消费使用为目的来融通资金所进行的金融结构、金融策略设计及相应的法律契约安排，其产品是立足市场的供需状况，以商品标的物汽车的价值为基础，以服务为手段，以金融运作为主体，以不同群体的消费需求为对象设计、开发出的系列化的可交易金融工具、金融服务以及各种金融策略的设计方案。
（二）推荐系统的概念
推荐系统，是一种收集各个用户对项目的推荐（反馈）意见、项目内容、用户特征等信息，用特定的知识表示方法进行处理存储；然后利用推荐算法分析所获得的知识，针对特定用户的需求偏好为其推荐相应项目，帮助用户作出决策的智能决策支持系统。
二、分析设计
（一）汽车金融产品方案设计
根据汽车金融产品方案设计的设计要求，可将设计类型分为3种基本类型：
（l）创造性设计。这种创造性设计是一种完全设计方法类型。
汽车金融-贷款分期购车业务系统建设 今天与大家分享汽车金融-贷款分期购车业务的信息化软件系统建设方案，有感兴趣的朋友欢迎留言评论，共同探讨。 当前私家车购买量日益增加。贷款分期业务成为购车过程中利润最丰厚的一个环节。金融公司开展贷款分期购车业务需要对应的信息化系统做支撑，通过【贷款分期业务系统】可以解决传统购车贷款中的信用审核难，贷后监管难等特点；可以针对贷前业务查询、贷中业务审批、贷后业务监管等环节做详细的管理控制；可以对接实名认证和征信机构，使购车贷款的安全性进一步提高。可以实现多门店、多职位、多用户的管理，充分利用多门店资源拓展业务。 分期贷款业务系统架构 贷款分期业务系统功能模块
打开UC浏览器查看更多精彩图片业务流程配置 打开UC浏览器查看更多精彩图片合作商管理
合作银行管理：通过银行信息录入和送件的管理，将银行在整个业务中的作用系统化，明确工作内容及顺序； 渠道商管理：通过对加盟商管理，体现在业务中公司与合作商的合作状态及返佣情况。 保险公司管理：通过保险公司的管理以及相对应的车辆上保和理赔录入，使得车辆和保险情况匹配对应，实现了系统内查询车辆保险信息。 打开UC浏览器查看更多精彩图片 银行进度管理 针对在银行送件过程中出现的材料驳回、补充通知有了明确的系统记录，通过查询银行进度，可以有效地查找出未办理业务，并可通过筛选查出
平台本身审核漏洞所在，以提高办公效率、节省排查时间、降低审批风险。 打开UC浏览器查看更多精彩图片 车辆信息管理 车辆信息管理可以有效的查询和控制车辆的登记信息、上牌抵押信息和GPS信息登记，有效帮助工作人员针对车辆信息的全面管理。
（汽车行业）汽车与工业设 计
国家科技支撑计划重点项目 《汽车产品研发与工业设计服务业共性关键技术研究开发 及示范应用工程》 课题申报指南 中华人民共和国科学技术部 二○一○年九月
第一章申请须知 一、项目总体目标 本项目隶属信息产业与现代服务业领域，面向国民经济和社会发展需求，针对产品研发与工业设计产业共性技术研究开发与应用示范过程中遇到的重大科技问题，开展设计服务业创新模式和汽车及数控机床产品总体设计与高性能计算能力需求研究，在此基础上，加强重点工业领域产品研发与工业设计的基础数据资源库建设，并在现有科技条件平台基础上，增加参与式创新、虚拟现实仿真评价、用户体验等服务功能，实现产品研发与工业设计的全链条技术服务，运用产学研联合机制，攻克汽车及数控机床领域的关键技术，突破制约工业设计产业发展的瓶颈问题，开展汽车及数控机床领域的设计创新示范工程，提高北京地区设计创新服务能力，大幅增强重点工业领域的产业竞争力，为我国的经济社会协调发展提供支撑。 二、项目研究内容 本项目在开展产品设计服务创新模式、汽车和数控机床产品总体设计与高性能计算能力需求研究的基础上，基于现有云计算服务平台和工业设计共性技术服务平台，重点提升面向汽车设计的高性能计算服务能力，以在线服务形式增添新产品与国家政策查询、新材料应用咨询、通用模块数据共享等功能，并将现有产品设计服务链条由原有的逆向工程与快速成型为主，向前端的用户参与设计、后端的虚拟现实仿真评价与可用性测试延伸。基于完善后的平台服务功能，选取汽车与数控机床两大重点领域实施设计创新示范工程，提高区域重点产品研发与工业设计的水平与国际竞争力。 三、课题设置 本项目下设4个课题，包括基础研究课题1项，平台建设与技术攻关课题1项，示范工程课题2项，具体如下：
分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 1、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理，征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注：如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录，并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 （1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查，同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （2）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 （1）、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表1份、线路图1份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》1份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》1份、《汽车分期付款必签附属文件9项内容—（转账委托书）（征信授权书）（收车委托书）（车辆事故理赔委
托书）（上牌承诺书）（损失赔偿承诺书）( GPS卫星定位系统安装协议书)(分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书)》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2）、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 （3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请，安排调查并在台账登记安排时间，每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为：（1）、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单； （3）、未安排的核保客户名单； 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 1、调查前需电话与客户核对业务信息（是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间），过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果，直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时，复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核，对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。
汽车金融业务流程
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分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 １、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理,征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注:如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录,并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 (1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查,同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （２）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 (1)、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表１份、线路图１份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》１份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》１份、《汽车分期付款必签附属文件９项内容—(转账委托书）(征信授权书)（收车委托书）(车辆事故理赔委托书）（上
牌承诺书)（损失赔偿承诺书)（ＧPS卫星定位系统安装协议书)（分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书）》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2)、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 (3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请,安排调查并在台账登记安排时间,每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为: （1)、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单; (3）、未安排的核保客户名单; 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 １、调查前需电话与客户核对业务信息(是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间),过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果,直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时,复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核,对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/9d14182997.html, 我国汽车金融服务的现状及发展对策 作者：黄洁翀 来源：《管理观察》2009年第29期 摘要:在我国汽车年销售量跃居全球之首,成为全球最大的汽车市场的同时,我国的汽车金融服务业的发展却严重滞后。本文中笔者从探讨汽车金融服务的概念出发,分析了我国汽车金融 服务的现状及不足,进而从国外汽车金融服务发展的启示,提出了我国发展汽车金融服务业的对策。 关键词:汽车金融服务发展对策现状 据中国汽车工业协会2009年9日公布称,今年上半年国内新车销售量比上年同期上升 17.7%,达到609.88万辆,创历史最高半年销量,同时也是中国首次在半年销量方面超越美国跃居全球之首,成为全球最大的汽车市场。尽管如此,但是在我国汽车消费主要还是以现款支付,支付比例达到了70%以上,仍有巨大的购车需求由于得不到信贷支持而不能满足。在这种情况下,汽车金融服务的发展状况决定了汽车产能的利用率和潜在的汽车消费欲望转化为现实消费需求的可能性,并最终影响到我国汽车工业以及整个国民经济的发展。在这个背景下,对汽车金融服务发展问题研究势在必行。 1.汽车金融服务的概念 美国消费者银行家协会对汽车金融服务的定义是:汽车金融服务以个人、公司、政府和其他消费群体为对象,以其获取未来收益的能力和历史信用为依据,通过提供利率市场化的各类金融资产和金融产品及相应的价值型投资服务,实现对交通工具的购买和使用。 福特汽车信贷公司对汽车金融服务的定义是:以专业化和资源化满足客户和 经销商的需要,为经销商和客户提供金融产品和服务,包括为新车、旧车和租赁车辆提供融资以及提供批售融资、抵押融资、营运资金融资、汽车保险、库存融资保险等保险服务,同时 围绕汽车销售提供金融投资服务。 在我国,汽车金融服务业的发展还处于起步阶段,和国外比有很大的差距。所谓的汽车金融服务, 主要是指在汽车流通和消费过程中的资金融通活动, 它是由资金融通活动中涉及的汽车金融机构、汽车经销商、汽车购买者、汽车金融工具等几个关键因素所组成的一个完整的系统。
汽车金融是以汽车主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者，所衍生出来的针对公司、个人、政府、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，汽车金融产品的主要提供者包括商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相关机构。 受疫情影响，上半年汽车消费市场遭遇重创。在行业低迷背景下，从中央到地方先后出台各类政策，扶持刺激汽车消费。然而，单纯的降价与产品增配已不能激发消费者的购买欲望，开发灵活多变的金融产品逐渐成为厂商的促销利器和提高客户黏性的有力抓手，汽车金融正在成为汽车消费的新引擎。 互融云作为汽车金融市场中的知名行业知名综合金融软件及解决方案提供商，凭借日前融合的人工智能、云计算等前沿技术，依托真实的交易场景，采取“人车并重”策略，研发汽车金融行业的全业务智能化汽车金融解决方案。主打热销产品有： ●购车分期系统 针对汽车金融公司和汽车经销商推出的汽车分期贷款系统。系统以消费者、经销商和金融机构为主要业务参与者，做到了业务全流程管控、智能风控体系和一站式贷后服务，轻松应对各种市场和业务变化。 ●汽车抵质押贷款系统
适用于开展二手车抵质押贷款业务的贷款公司.系统帮助企业高效的管理二手汽车抵质押贷款业务全流程，使用了贷后监管、利率变更、提前还款、还款催收、借款展期等功能应对各种贷后业务变化。 ●汽车融资租赁系统 支持汽车直租和回租两种业务模式。系统以汽车融资租赁业务流程为主体，管理出租人、承租人、经销商、资金方之间的业务关系。强大的信息采集、风险预警、项目质控、资产管理等功能方便了车辆融租公司更好管控业务。 ●汽车按揭担保系统 适用于以“助贷”模式作为主要业务的担保公司。系统主要以助贷业务流程本身管理和资金方的业务流程为关键点，支持大资金方(如大型国有银行工行、农行等)以信用卡形式进行汽车消费贷款业务。 ●经销商库存融资系统 适用于开展库存融资业务的金融机构，系统以汽车库存质押融资业务流程为主体，贷前对经销商进行实地调査授信，贷中对审批、审核放款、还款以及査询车库等流程操作进行实时监控，贷后管理车辆出库、监管、置换、评估、风险处置等。 ●汽车众筹系统 适用于二手车商或拥有二手车商资源的企业，系统包括平台众筹购车资金和二手车买卖分红两个业务模块，帮助二手车商更快更多筹集流动资金，缩短车辆买卖时间，获取更多投资收益。系统自主研发，扩展性强，稳定性高。 一、系统核心价值 01.对接GPS、车辆评估、违章等接口
业务范围： 经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务： （一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款； （二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； （三）经批准，发行金融债券； （四）从事同业拆借； （五）向金融机构借款； （六）提供购车贷款业务； （七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等； （八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）； （九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； （十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务； （十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务； （十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务； （十三）经中国银监会批准的其他业务。 汽车金融公司车贷业务 标准信贷 标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。其方式非常简单： 1.客户按照贷款合同规定支付首付款; 2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付; 贷款期限：12到60个月 最低首付款：全车售价的30%
弹性信贷 对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。该产品的期末尾款为贷款额的25%。这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。 弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。其具体特征如下： 贷款期限：12到48个月 最低首付款：全车售价的30% 等额月付期限：11到47个月 弹性尾款(新) 贷款额的25% 弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权; 选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款; 选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。 33弹性贷 首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减轻了首付和月供压力。客户仅需先支付最低为车价30%的首付款，并申请36个月的贷款，即可拥有爱车。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最高为24个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低! 半价弹性贷 首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的客户。客户最少支付一半的车价即可拥有爱车，剩下的部分可在11个月后还清，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最长为48个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!
商业银行开展汽车金融业务的风险及对策研究 摘要：汽车金融在我国虽然尚处于起步阶段，但由于汽车金融的重大作用，其发展自始至终受到各方关注。通过对商业银行开展汽车金融业务的风险进行分析，找到适合我国商业银行开展汽车金融业务的策略，以促进我国汽车金融产业的发展。 关键词：商业银行；汽车金融；风险分析 1 商业银行开展汽车金融业务的必要性及发展现状 1.1 商业银行开展汽车金融业务的必要性 汽车金融服务是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动。主要包括筹集资金、抵押贴现、证券发行和交易，以及相关保险、投资活动，具有资金量大、周转周期长、资金运用相对稳定和价值增长值等特点，它是汽车制造业、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果，涉及到政府法律、法规、政策行为以及金融保险等市场的相互配合，是一个复杂的交叉子系统。在中国，由于受到发展水平的限制，汽车金融的全部涵义几乎就是汽车消费信贷。目前我国汽车消费信贷的放贷主体还是商业银行，其放贷总额占信贷余额的比例约为三分之二。汽车金融对促进现代经济的发展十分重要，可以大力带动相关产业发展。汽车金融业务的发展对国民经济有着巨大的促进作用，市场前景巨大，商业银行出于自身对利润的追求，积极开展汽车金融业务也就不足为奇了。 1.2 商业银行开展汽车金融业务的现状
我国的商业银行目前开展汽车金融业务主要有两种模式，分别是以商业银行为主的“直客”模式和以经销商为主的“间客”模式。“直客”模式指商业银行直接面向客户提供汽车信贷服务。这种模式加大了商业银行的工作量，商业银行承担了较多的风险，而且由于商业银行缺乏汽车产销的专业技能，使围绕汽车售后的一系列增值服务难以开展。以经销商为主的“间客”模式是我国商业银行开展汽车金融业务的主要模式。由营销商直接面对客户，对客户进行信用调查，与客户签订贷款协议并办理有关的保险和登记手续。这种模式有利于充分发挥营销商专业化的优势，同时营销商和报销公司可以与商业隐含共同分担风险。与这种商业银行参与的模式相似，但是由汽车金融公司主导的新型汽车金融服务模式也在悄然崛起。汽车金融公司的出现给商业银行开展汽车金融业务带来了前所未有的冲击。 1.3 商业银行开展汽车金融业务的趋势 1.3.1 主体多元化，产品特色化 2003 年10 月，银监会颁布《汽车金融公司管理办法》。随后在2004年8月，国内第一家专业汽车金融公司XX通用汽车金融XX 公司在XX开业，标志着中国汽车消费信贷市场由银行单一化发展向多元化方向发展。与此同时，为了应对日益激烈的市场竞争，各大汽车金融服务机构提供的产品日趋差异化。 1.3.2 操作现代化，业务国际化 伴随着信息技术的发展和网络的普及，现代化的操作是商业银行
零(部)件图纸技术要求编写及使用规范 1范围 本规范规定了空调器产品设计零（部）件图纸技术要求的编写及使用规范。 本设计规范适用于东芝开利合资公司家用空调的所有产品设计零（部）件图纸。 2图纸技术要求的编制要求 2.1图纸技术要求编制的一般内容： ?几何精度：尺寸精度，表面结构、形位公差、结构要素； ?加工、装配和工艺要求：是指为保证产品质量而提出的工艺要求； ?理化参数：是指对材料的成分、组织和性能方面的要求； ?产品性能及检测要求：是指使用及调试方面的要求； ?其他要求； 2.2机械图样的技术要求编制的内容： ?对材料、毛坯、热处理的要求（如电磁参数、化学成分、湿度、硬度、金相要求等）； ?视图中难以表达的尺寸公差、形状和表面粗糙度等； ?对有关结构要素的统一要求（如圆角、倒角、尺寸等）； ?对零部件表面质量的要求（如涂层、镀层等）； ?对间隙、过盈及个别结构要素的特殊要求； ?对校准、调整及密封的要求； ?对产品零部件的性能和质量的要求（如噪声、耐振性、自动、制动及安全等）； ?试验条件和方法； ?颜色要求。如为外观通用件，为了增强图纸通用性，图纸技术要求中不需要增加颜色的描
述，只需在PDM构件名称中进行描述； ?其他说明。 注：上述几方面，对于每一个图样代号的零部件图或装配图，上述几个方面并非都是必备的，应根据表达对象各自的具体情况提出必要的技术要求。 2.3编制图纸技术要求的注意事项： ?条文用语力求简明、规范、或约定俗成，切忌过于口语化。在装配图中，当表述涉及到零部件时，可用其序号或代号（即“图样代号”）代替。 ?在企业标准等技术文件中已明确了的技术要求不必重复描述； ?引用验收方法等国际标准、国家标准、行业标准或企业标准时，应给出标准编号（不需标注年份代号）和标准名称； ?对于尺寸公差和形位公差的未注公差的具体要求应在技术要求中予以明确。当企业标准或企业其他技术文件对未注公差已有明确规定时，则在图样的技术要求中可略去不写； ?对于图纸中零部件已经有企业标准的，必须引用企业标准，要求与标准中一致的，则不需在技术要求中列出，要求与标准有出入的，则需单独列出并注明不引用企业标准中的X款X条（＊注）； ?对于图纸中零部件没有企业标准的，必须在技术要求中逐条列出重要技术参数和要求； ?技术要求中引用的国家标准和企业标准必须为最新的版本。 注：“技术要求”条款的内容可以与企业标准有出入，但不能低于企业标准。 3图纸技术要求模板 3.1图纸技术要求模板（参见附录A：产品设计零部件图纸技术要求总览）是按家用空调实际情况并按上述要求编制的零（部）件通用图纸技术要求，作为产品设计时参考。 3.2技术要求模块只供设计人员参考，设计开发人员可根据实际情况增删部分条款，或对其中内容进行调整（＊注）；
汽车金融行业发展背景、现状、趋势与解决办法 从新车市场、二手车市场到整个后市场，汽车市场每年的业务规模为数万亿元之巨，并保持持续增长态势。中国38%的汽车金融渗透率，远低于欧美发达国家平均超过50%的汽车金融渗透率，再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求，中国汽车金融蕴藏广阔的市场空间。 目前，从购车前、购车中到购车后，其间每一个环节，都在迅速互联网化和金融化。再加之消费者尤其是年轻消费群体对互联网化消费和金融方式的接受度越来越高，加入汽车互联网金融市场角逐的巨头越来越多，创新业态不断产生并壮大，中国汽车互联网金融的市场空间将爆发出巨大潜力。 1.汽车金融的定义 汽车金融，是指汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金所产生的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，是汽车制造、流通、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。 20 世纪20 年代初，为了促进汽车销售，美国的汽车生产厂家组建自己的金融公司，通过占用自身资金流的方式为消费者提供分期付款的服务，开始了汽车信贷消费的历史。 2.中国汽车金融的发展历程 2004年以后，中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。而前期汽车金融业务的重要参与者——商业银行，也并没有就此归于沉寂，他们一方面通过彼时开始萌芽的信用卡分期业务在消费信贷领域同汽车金融公司开展竞争，另
一方面，则依托商业银行在汽车生产厂家扩大产能之际，纷纷切入各大汽车集团新建生产基地的项目融资，并沿着产业链条逐步开展对汽车经销商的预付款融资和库存车融资，将信贷的投放上移到生产制造环节和批发环节，海量的资金涌入和信贷支持也间接推动了中国汽车行业维持至今的十年发展黄金期。 中国汽车金融的发展起始于国内汽车产业开始启动的20世纪90年代初，虽然到目前仅有20多年的发展历程，但也受汽车产业布局和信贷政策调整等诸多方面的影响，经历了从诞生到爆发式发展，再到后期的剧烈震动，直至最终趋于稳步发展的阶段。 汽车金融在定义上有广义和狭义两种。广义的汽车金融涵盖汽车零部件生产、汽车整车生产、汽车经销商购入库存和一般消费者购买汽车等各个环节内发生的资金融通行为。狭义的汽车金融主要是指在汽车的流通环节中融通资金所产生的金融活动，包括对经销商的建店贷款、设备融资和库存车融资以及对汽车消费者的消费贷款、融资租赁和车辆保险等。 3.中国汽车金融整体发展现状与竞争格局 根据中国汽车工业协会的数据，2016 年我国汽车市场呈现产销两旺的态势，产销总量再创历史新高，扭转了2015年汽车市场颓势。2016年我国汽车产销分别完成2811.9 万辆和2802.8 万辆，同比分别增长14.5 和13.7%，较2015年增速分别上涨11.2和9个百分点。其中，乘用车销量增长14.9%，商用车销量增长5.8%，新能源汽车增速达53%。 2014年我国汽车金融市场整体规模超过7000亿元，根据中国银行业协会汽车
银行。优势是资金和天然的消费者信任。缺点是对汽车行业了解毕竟不够透彻。要做好有几个方面。 第一个：高素质的风控团队。这个其实除了几个大的专业汽车金融公司都比较缺。银行一般相对来说比较封闭，交流比较少一些，市场上交的学费比较多。再有一个是数据模型。银行这方面做的好的并不多。一方面是2004年银行吃过大亏，口子收的比较严格。坏账有些时候太少也不好，风险模型的数据太少。再有就是，有些东西靠电脑审批是不行的，还是需要人来确定。比如电审环节，优秀的电审人员是有一套成熟方法和逻辑的，可以迅速判断贷款真假，当然也需要一定时间的培养。这方面没经验的银行，建议请外部专业咨询公司培训，不然成本可不是一两个数量级。再有一个。银行和汽车经销商互动毕竟没有那么强，虽然有些也做的不错了。个人感觉银行在经销商店面的市场营销也没有用大力气。进步空间还很多。还有很多啥时候想起来再说吧。再说说专业汽车金融公司。优点行业朋友都熟悉，不多说了。压力有几个方面。首先是资金成本。当然，也有很多金融公司在发abs，也很成功。（话说，汽车金融还是很吃钱的，有些小银行资金都不够，一百亿以下，业务做起来的都不够的）
第二个：渠道渗透率。这个，一方面因为现在越来越多的汽车品牌都有了自己的金融公司，所以越来越多的汽车金融公司只能把业务收缩在自己品牌内了。另一方面，汽车金融公司资金贵，成本高。没有贴息，一般年华利率比银行高一到三个百分点。区域经理的工作也就不好做。话说2008年开始广东的区域经理日子就比较辛苦啊。哈哈不过接触的广东的汽车金融公司区域经理都比较有才。嘿嘿。 第三个：天然依托整车厂的汽车销量。有时候厂家没有神车没有好销量也很苦啊。 第四个：风控方面。这方面又能说很多了。零售方面，2018年小毛病问题不太大，现在时不时有诈骗集团。打着零首付等等幌子骗客户和经验商。当然这有一套行之有效的措施和流程；还有库存融资方面，这个对区域经理人员要求是比较高的，一个对于经销商的财报要有一定的分析解读能力，有基本的审计知识吧，知道roe，利息保障倍数，同时对行业的零服吸收率等指标要有个了解，其他的比如对经销商的重大变动要有体系化的警示措施，比如经销商核心管理层人员变动，经销商房租到期日，经销商人员工资发放情况，等等。这个即便在专业汽车金融公司做好的都很少。还有综合沟通协调，与整车厂互动，与经销商实战联动（比如车展），还有持续有效的培训，经销商人员忠诚度提高等等。汽车经销商集团。也是机会问题很多的。看看几个上市的经销商财报就知道。主要的问题是汽车金融相关人才，
汽车产品设计准则 壁厚(Wall Thickness) 基本设计守则 壁厚的大小取决於产品需要承受的外力、是否作为其他零件的支撑、承接柱位的数量、伸出部份的多少以及选用的塑胶材料而定。一般的热塑性塑料壁厚设计应以4mm为限。从经济角度来看，过厚的产品不但增加物料成本，延长生产周期”冷却时间〔，增加生产成本。从产品设计角度来看，过厚的产品增加引致产生空穴”气孔〔的可能性，大大削弱产品的刚性及强度。 最理想的壁厚分布无疑是切面在任何一个地方都是均一的厚度，但为满足功能上的需求以致壁厚有所改变总是无可避免的。在此情形，由厚胶料的地方过渡到薄胶料的地方应尽可能顺滑。太突然的壁厚过渡转变会导致因冷却速度不同和产生乱流而造成尺寸不稳定和表面问题。 对一般热塑性塑料来说，当收缩率”Shrinkage Factor〔低於 0.01mm/mm时，产品可容许厚度的改变达；但当收缩率高於 0.01mm/mm时，产品壁厚的改变则不应超过。对一般热固性塑料来说，太薄的产品厚度往往引致操作时产品过热，形成废件。此外，纤维
填充的热固性塑料於过薄的位置往往形成不够填充物的情况发生。不过，一些容易流动的热固性塑料如环氧树脂”Epoxies〔等，如厚薄均匀，最低的厚度可达0.25mm。 此外，采用固化成型的生产方法时，流道、浇口和部件的设计应使塑料由厚胶料的地方流向薄胶料的地方。这样使模腔内有适当的压力以减少在厚胶料的地方出现缩水及避免模腔不能完全充填的现象。若塑料的流动方向是从薄胶料的地方流向厚胶料的地方，则应采用结构性发泡的生产方法来减低模腔压力。 平面准则 在大部份热融过程操作，包括挤压和固化成型，均一的壁厚是非常的重要的。厚胶的地方比旁边薄胶的地方冷却得比较慢，并且在相接的地方表面在浇口凝固後出现收缩痕。更甚者引致产生缩水印、热内应力、挠曲部份歪曲、颜色不同或不同透明度。若厚胶的地方渐变成薄胶的是无可避免的话，应尽量设计成渐次的改变，并且在不超过壁厚3:1的比例下。下图可供叁考。 转角准则 壁厚均一的要诀在转角的地方也同样需要，以免冷却时间不一致。冷却时间长的地方就会有收缩现象，因而发生部件变形和挠曲。此外，尖锐
国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；
（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571
汽车设计经验总结 汽车设计的一般步骤 一个成功的汽车产品设计应该使产品满足技术、社会、经济和艺术造型等多方面的要求；它的技术性能应该满足用户的要求和适应各种使用条件；还必须符合社会和政府各种法规的要求（如安全、油耗、噪声和排污等法规）；还应该造价低廉、经济性能好和可靠耐用；车身还应该满足空气动力学的要求。所以非常有必要在设计开始阶段进行总体设计，即根据整车设计的总目标，明确各种要求的主次地位，统一协调，使它们河蟹地组合在一起，形成既先进又合理的方案，以达到预期的效果。 总体设计中的整车设计目标是根据企业产品发展规划而确定的。这一规划是企业考虑了市场需求和技术发展的趋势等制定的。根据这一规确定了产品的设计方针和主要技术经济指标：其中包括产品的用途，型式、整车性能指标、产品成本、生产纲领等。总体设计人员就是在此基础上进行工作的。 ㈠设计原则及方案确定 设计底盘一般要有一总布置（主要负责人），他经过市场调研或由销售获得信息，从而决策设计任务。调研后应得出此车的使用区域、环境以及此车的经济性、动力性、舒适性等诸多方面有一初步了解。例如：山区矿用车，由于路面差，转弯半径小，载货量大，这就要求汽车有较大的动力性，爬坡性，轴距要小。对于轿车而言应把动力性、舒适性、操纵稳定性放在首位，其余次之。 ㈡汽车的选型 ①汽车的轴数：根据不同用途的汽车应有不同要求的轴数。如普通轻型车用二轴式；矿用自卸车用三轴式，双后桥；重型运输车有四轴式甚至更多。 ②驱动型式：不有用途汽车对驱动型式要求也不同。如普通汽车为4X2式，即后桥驱动；对矿用车采用6X4式，即双后桥驱动；对有越野性能或跑车，赛车采用4X4式，即四轮驱动，增大动力提高越野性能；部份军用汽车还采用6X6，8X8等型式。 ㈢汽车布置型式 汽车的布置型式视具体要求而定，有发动机前置、中置、后置式；按驾驶室与发动机相对位置有长头式、短头式、平头式、偏置式。 在汽车的选型过程中，不单要考虑上述各个方面，还要考虑外形尺寸、质量、载荷及轴荷分配。在综合考虑诸多方面因素后即可对汽车进行画总布置草图。总布置草图包括： ①车身总布置和车身形状； ②汽车主要尺寸、性能、质量参数等； ③各总成选配，如发动机、变速器、前后桥等总成； ④在总布置过程中轴荷以及汽车质心高度根据布置需要应进行计算和调整； ⑤根据以上相关尺寸及要求，进一步更准确地确定汽车的轴距、前后轮距、前后悬、总宽、高、最小离地间隙、驾驶室、货厢外廓尺寸等。 ㈣汽车主要尺寸及参数的确定 ①轴距 在设计汽车系列产品时常要考虑几种轴距的变形，通长有：基本型、长轴距、短轴距型。轴距不能过短，因为短轴距亦带来一些缺点：如制动或上坡时轴荷转移过大，使汽车的制动性和操纵稳定变坏；整车角振动过大；传动轴夹角增大。对于4X2货车吨位在2.2-3.0之间，轴距一般在2.3-3.2米围；吨位在3.5-5.0之间，轴距一般在2.6-3.3米围；吨位在6.0-9.0之间，轴距一般在3.6-4.2米围。 ②轮距 货车的轮距与汽车的结构和布置有关。其前轮距主要决定于车架前部的宽、前轮板簧距、板簧宽、前轮转角、轮胎大小及拉杆与车架和转向轮之间的间隙有关。后轮距则取决于后部车架宽、板簧距、板簧宽、轮胎大小、U型螺栓直径及与车架和轮胎之间的间隙等。因此须通过布置才能最后确定，也可以凭经验加以确定。
汽车金融公司管理办法实施细则 第一章总则 第一条根据《汽车金融公司管理办法》（以下简称《办法》）及有关行政法规制定本细则。 第二条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其分支机构，按照《办法》和本细则规定对汽车金融公司进行监督管理。 第二章机构设立 第三条设立汽车金融公司的申请包括筹建申请和开业申请。 公司拟设地银监局（银监会省级派出机构）是公司设立申请的审核机关，银监会是公司设立申请的审批机关。 第四条银监局对汽车金融公司筹建和开业申请资料实行签收制度。 第五条符合《办法》第五条的申请人应向银监局提交汽车金融公司筹建申请表及《办法》第九条要求的资料。 第六条银监局在签收到筹建申请资料后的5个工作日内完成资料的完整性审查。如申请资料不齐全或不符合《办法》规定的形式，银监局将一次书面告知申请人需要补充的全部内容，并由申请人补充申请资料；对申请资料齐全并符合规定形式的，银监局应当受理并书面通知申请人。 银监局在5个工作日内未提出异议的，视为自动受理。
第七条银监局负责对筹建申请资料进行审核，提出同意或不同意的审核意见，并上报银监会。 银监局应在受理申请资料后20个工作日内完成审核工作。 银监会负责对筹建申请进行审批，应在银监局受理筹建申请后6个月内对已受理的筹建申请作出是否批准的书面决定。 第八条银监会作出不批准筹建决定的，应书面通知申请人并说明不同意的理由。自不批准筹建批复下达之日起6个月内，申请人不得再次提出同样的申请。 第九条获得筹建许可的申请人申请延长筹建期限的，应向银监局提交延期申请表和延期申请报告，说明延期原因。延期申请经银监局审核同意后报银监会核准。 延期只限一次，延长期限不得超过3个月。 第十条拟设公司筹建工作结束后，申请人应向银监局提交开业申请表及《办法》第十二条要求的资料。 第十一条银监局负责受理和审核开业申请资料。有关受理和审核程序与本细则第六条、第七条相同。 银监会应在银监局受理开业申请后3个月内对已受理的开业申请作出是否核准的书面决定。
CATIA汽车设计 2008-11-20 21:09 汽车车身除了要有漂亮的外表和与众不同的个性特征，同时还要能安全可靠地行驶，这就需要整个设计过程融入各种相关知识，包括车身结构、制造工艺要求、空气动力学、人机工程学等。细化开发流程与同步开发手段，对于设计出消费者认可的新车型至关重要。 汽车车身设计简单理解是根据一款车型的多方面要求来设计汽车的外观及内饰，使其在充分发挥性能的基础上艺术化。汽车车身除了要有漂亮的外表和与众不同的个性特征，同时还要能安全可靠地行驶，这就需要整个设计过程融入各种相关的知识：车身结构、制造工艺要求、空气动力学、人机工程学、工程材料学、机械制图学、声学和光学知识。从一个灵感到最后实现，需要一系列的步骤。得到市场的认可，性能优良的内“芯”，再加上一袭新衣包装，才是新车待嫁时。下面，让我们看看正向设计如何为一款新车设计“嫁衣”。 项目策划 项目策划包括：项目计划、可行性分析、项目决策及组建项目组等几个方面。图1为项目策划阶段的示意图。 图1 项目策划阶段示意图 汽车企业的产品规划部门必须做好企业产品发展的近期和远期规划，具有市场的前瞻性与应变能力。项目前期需要在市场调研的基础上生成项目建议书，明确汽车形式及市场目标。可行性分析包括：政策法规分析、竞争对手和竞争车型、自身资源和研发能力的分析等。 项目论证要分析与审查论点的可行性和论据的可靠性与充分性。经过这一阶段，要开发一个什么样的车型，类似于同行什么等级的车型，其性价比方面有哪些创意与特点即展现在我们面前。 项目策划的最后阶段是组建项目组：组建新品开发项目小组、确立项目小组成员的职责、制定动态的项目实施计划、明确各阶段的项目工作目标、规定各分类项目的工作内容、计划进度和评价要求。 概念设计阶段 概念设计在新产品开发中有着重要地位，因此，新产品概念设计流程再造是新产品开发流程再造成败的关键所在。一个全新的汽车创意造型设计分为以下几部分： 1. 总体布置草图设计：绘制产品设计工程的总布置图（如图2），一方面是汽车造型的依据；另一方面它是详细总布置图确认的基础，在此基础上将产品的结构具体化，直至完成所有产品零部件的设计。 图2 某车型的总布置草图 2. 造型设计：包含外型和内饰设计两大部分。 设计阶段包含创意草图和效果图设计：在这一过程中，要比较竞争对手的产品，拓宽思路，勾画出多种效果图，再从中选择较为满意的几种效果图，供专家小组评审。图3、4分别为造型设计阶段的草图与效果图。创意的过程需全面融入产品设计与产品制造的要求，这个阶段要进行多方面的评审与修改，直到最后确定效果图方案。 图3 前期设计草图
汽车新产品开发设计 [摘要]目前汽车市场竞争激烈，国内自主品牌企业迅速崛起，高中低档汽车全面“开花”，尤其是经济型汽车这两年得到社会认可，销量一路攀升，推出新车型作为汽车厂商扩大市场份额的手段之一，将会得到进一步应用。还有近年来汽车展火爆，参展企业和参展车型越来越多。新产品是指企业从事新产品的研究、试制、投产，以更新或扩大产品品种的过程。它包含了产品策划、设计输入输出、设计验证与确认、产品的销售等多方面内容。本文就这些内容作了详细说明，并对其在新产品开过程中的作用及意义做了简单的分析。希望通过本文让更多人了解汽车行业新产品的开发。[关键词]汽车产品设计；试制；工艺
目录 摘要 (1) 1.产品策划阶段 (3) 1.1前期开发形成产品战略意向 (3) 1.2可行性分析 (3) 1.3设计方案的提出与评审 (3) 2.设计输入与输出阶段 (4) 2.1设计任务书的提出与评审 (4) 2.2产品设计阶段 (4) 2.3标准化审查 (5) 2.4工艺性审查及工艺安排 (5) 3.设计验证阶段 (6) 3.1新产品试制 (6) 3.2试制评审 (6) 3.3技术文件更改阶段 (7) 4.设计确认阶段 (8) 4.1产品试验 (8) 4.2技术文件定型 (8) 4.3小批试生产阶段 (8) 5.项目报毕 (9) 6.总结 (10) 7.致谢 (11) 8.参考文献 (14)
1. 产品策划阶段 1.1前期开发形成产品战略意向 前期研究启动、市场调研筹划、决策者必须有确定的目标，调研人员进行市场调研，调研整个汽车市场的现状、发展趋势、经济现状、文化、宏观、公路交通概况、汽车产业现状，市场情况、汽车发展规划及相关政策、我国汽车产品和当地的汽车经销商。 1.2 可行性分析 可行性分析是在汽车设计项目投资决策前必不可少的关键环节，主要对建设汽车设计项目进行全面的技术经济分析、论证。其基本内容包括市场环境研究、市场预测和研究、技术方案研究、项目经济评价等。依此就是否应该投资开发汽车设计项目以及如何投资，或就此终止投资还是继续投资给出结论性意见，为投资决策提供科学依据，并作为进一步开展工作的基础。 可行性研究报告主要内容是要求以全面、系统的分析为主要方法，经济效益为核心，围绕影响汽车设计项目的各种因素，运用大量的数据资料论证拟建项目是否可行。对整个汽车设计可行性研究提出综合分析评价，指出优缺点和建议。为了结论的需要，往往还需要加上一些附件，如试验数据、论证材料、计算图表、附图等，以增强汽车设计可行性报告的说服力。 可行性研究是确定建设项目前具有决定性意义的工作，是在投资决策之前，对拟建项目进行全面技术经济分析论证的科学方法，在投资管理中，可行性研究是指对拟建项目有关的自然、社会、经济、技术等进行调研、分析比较以及预测建成后的社会经济效益。在此基础上，综合论证项目建设的必要性，财务的盈利性，经济上的合理性，技术上的先进性和适应性以及建设条件的可能性和可行性，从而为投资决策提供科学依据。 投资可行性报告咨询服务分为政府审批核准用可行性研究报告和融资用可行性研究报告。审批核准用的可行性研究报告侧重关注项目的社会经济效益和影响；融资用报告侧重关注项目在经济上是否可行。具体概括为：政府立项审批，产业扶持，银行贷款，融资投资、投资建设、境外投资、上市融资、中外合作，股份合作、组建公司、征用土地、申请高新技术企业等各类可行性报告。