学术论文
国际银行信贷的几个特点
系别：国际贸易与金融学系
专业名称：金融学
学生姓名：田慧馨
学号：12141601
完成日期 2016年 4月 10日
国际银行信贷的几个问题
摘要：国际银行信贷有以下几个特点：首先除了出口信贷是协定利率，对低收入国家有所优惠外，贷款利率是按国际金融市场利率计算的，利率水平就总体而言，由国际金融市场上信贷供求关系变化决定；其次，国际信贷中除了出口信贷和与国际贸易直接联系的部分外，贷款一般可以自由使用，不受贷款银行的限制；再者，存款方式灵活，手续简便；最后，资金供应充足，借款人可选用各种货币。
关键词：国际银行信贷协定利率供求关系贷款存款简便充足
正文
一、除了出口信贷是协定利率，对低收入国家有所优惠外，贷款利率是按国际金融市场利率计算的，
利率水平就总体而言，由国际金融市场上信贷供求关系变化决定。例如伦敦银行同业拆放利率
就是通过借贷资本的供求自发形成的。国际银行信贷利率根据取得贷款的市场不同，贷款期限
的不同，使用货币种类的不同及借款人信用的高低而有所差别。我对这一特点的理解是有利于
甄别贷款人以及贷款方的各自条件，对于国际银行信贷模式的稳健运行具有重要意义。
二、国际信贷中除了出口信贷和与国际贸易直接联系的部分外，贷款一般可以自由使用，不受贷款
银行的限制。如银行同业拆借首先是为了获得利差收益，而公司借入资金一般是为了满足流动
资金的需要，对此贷款银行一般不予干预。我对这一特点的理解是对贷款方来说，资金运用自
如，没有条件规则约束，是非常自由的一种贷款方法。
三、存款方式灵活，手续简便。例如短期信贷主要凭信用，借款人无须交纳抵押品，借贷双方一般
也不签订贷款协议，通过电话和电传就可达成交易。中长期信贷则须签订信贷协议。我对这一
特点的理解是，对于短期需要资金的贷款方来说，贷款方式上免除了签订协议所需的前期、中
期、后期准备以及过程，一个短短的电话就可以完成整个贷款过程，非常的灵活简便，为日常
繁琐的事务减去了压力。
四、资金供应充足，借款人可选用各种货币。因为国际金融市场上有大量的闲置资金可供借用，只
要借款人资信可靠，就可以筹措自己所需要的大量资金，并可根据货币汇价和货币利率的变动
情况，选择适当的货币种类，避免外汇风险和利率风险。对这一特点我的理解是，国际银行信
贷不仅在特点一中为贷款人以及贷款方提供了纵向的种类选择，更在横向选择中为贷款人以及
贷款方带来了许多便利和选择。资金供应充足，足以满足贷款人的需求，更为贷款人着想提供
各种货币，以此为贷款人提供最大的便利和利益。
五、讨论了国际银行信贷的各个特点，总结如下：国际银行信贷具有非常简洁的贷款模式，非常便
利的贷款途径，非常多样的贷款方式，在世界经济日渐全球化的现在，国际贸易在各国经济都
占了相当大的比例，国际信贷也成为了国际金融中不可忽视乃至很重要的一个部分。国际银行
信贷在跨国公司、国际公司、国际银行的交易与合作中是必不可少的，其简便快捷的运作模式也给银行和企业带来的不可估计的便利和利益，这体现了当今世界的经济规律。在未来，国际银行信贷会在国际金融中占到越来越大的比例，成为越来越重要的交易方式。
参考文献：《国际银行信贷的特点》外汇通
国际信贷答案复习参 考
仅供参考 一、单项选择题 1、保理业务中由谁承担信贷风险（D） A.出口商 B.进口商 C.银行 D.保理公司 2、保付代理业务中的融资期限一般是（C）。 A.1——5年 B.3——7年 C.180天以内 D.10年以上 3、出口信贷的利率一般是（C） A. 商业利率 B.免除利息 C. 优惠利率 D.不一定 4．买方信贷除可以贷款给进口商以外还可以贷款给( D )。 A．进口国政府 B．出口商 C．出口方的银行 D．进口方的银行 5、第一个专门成立出口信贷机构的国家是？( A )。 A．英国 B．美国 C．德国D．日本 6、世界银行的资金来源不包括 ．．．( D )。 A．会员国缴纳的股金B．向国际金融市场的借款 C．出让债权 D．美国等发达国家的无偿援助 7、国际保理业务可以融资的比例是( A )。
A．80% B．85% C．100% D．70% 8、经营租赁的租赁物的维修保养及零部件的更换由( B )负责？ A．承租人 B．出租人 C．专业维修公司 D．原生产厂家 9、国际项目贷款的贷款决策取决于（B ） A.项目公司是否有足够的资产抵押 B.项目本身的经济强度 C.项目发起人的资信水平 D.是否有担保人 10、国际项目融资的风险是由（D）承担 A.贷款银行自己 B.项目发起人或投资人 C.项目所在国政府 D.项目有关各方分担 11、以下属于国际贸易短期出口融资的是（A） A.打包放款 B.信用证开证额度 C.汇票承兑与贴现 D.担保提货 12、保付代理业务中的手续费最终是由（B）承担。 A.进口商 B.出口商 C.银行 D.保付代理组织 13、出口贸易中长期信贷主要侧重于（D） A.平衡国际收支 B.扩大进口
国际法律问题研究 国际法视野下的官方出口信贷 ———由WT O专家组裁决透视《补贴与反补贴协定》附件1第(k)项规定 杨 洪 内容提要:为了鼓励和支持本国对外贸易的发展,各国一般都会设立国家政策性银行,以提供官方出口信贷的方式来提供信贷和融资支持,以解决企业发展资金难的问题,特别是在飞机、船舶等设备进出口领域,更是如此。我国也不例外,专门设立了中国进出口银行来鼓励和支持设备进出口的发展。然而,官方出口信贷在WT O国际法体制下是否是允许的呢?这一问题构成各国政策选择的先决性问题。本文即主要着眼于对这一问题的分析,希望能对我国官方出口信贷,特别是船舶领域官方出口信贷支持的发展提供理论借鉴。 关键词:官方出口信贷 《补贴与反补贴协定》 补贴 杨洪,中南财经政法大学法学院讲师、法学博士。 一 概念阐释 所谓官方出口信贷是指国家政策性银行(主要是各国的进出口银行)为支持本国对外出口的发展而对国外买家或国内出口商提供的信贷融资支持,一般主要通过提供买方信贷融资和卖方信贷融资的模式来达成。如中国进出口银行便是我国于1994年设立的国家政策性银行,“主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策,为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口,推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资,促进对外关系发展和国际经贸合作,提供政策性金融支持。”〔11〕买方信贷融资是各国进出口银行的主要业务之一。所谓买方信贷融资,即是指对本国商品的买家提供融资便利,从而增强本国商品的国际竞争力,促进本国贸易的发展。中国进出口银行在其业务陈述中有如下界定:“中国进出口银行办理的出口买方信贷,是向国外借款人发放的中长期贷款,用于进口商即期支付中国出口商贷款,促进中国资本性货物和技术服务的出口。”〔2〕卖方信贷融资指针对国内重要出口企业所需资金提供的优惠贷款,即融资责任由国内出口方承担。由于设备行业以及高新技术产业的国际竞争性,在国外买方不能很好地筹措购买资金时,一国出口企业为了吸引买家,也可能主动承担融资任务和风险,允许买方延期支付购买款项,也称之为卖方向买方提供延期付款信贷。当然,出口企业自然是没有如此雄厚的资金实力来提供如此数额巨大期限漫长条件优惠的信贷的,其提供延期付款信贷的基础是获得国家政策性银行的卖方信贷融资。提供出口卖方信贷是中国进出口银行支持船舶出口的传统方式,其业务章程规定凡在我国工商行政管理部门登记注册,具有独立法人资格,并具备相应 〔11〕〔2〕中国进出口银行官方网站htt p://w w w.exi m bank.g https://www.doczj.com/doc/a2484299.html,/index.js p,2006年12月14日访问。 参见中国进出口银行官方网站htt p://www.exi m https://www.doczj.com/doc/a2484299.html,/y wu/出口买方信贷业务,2005年6月15日访问。
课程名称：银行信贷实务 课程编号：1300023Z 课程类别：职业能力核心课程 适用专业：金融管理与实务 学 时：72 学 分：4 一、课程的性质 “银行信贷实务”是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。 二、设计思路 信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位. 通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。 本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人 金融管理银行借贷实务课件 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】
北京语言大学网络教育学院 《银行信贷管理学》模拟试卷一 1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3. 本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4. 本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 、【单项选择题】（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个选 项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在 答题卷相应题号处 1. 商业银行的贷款原则是（ ）。 [A ] 安全性原则 政策性原则 盈利性原则 [B ] 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 [C ] 安全性原则 偿还性原则 盈利性原则 [D ] 安全性原则 周转性原则 偿还性原则 2. 同业拆借对于商业银行业来讲（ ）。 [A] 是一项资产业务 [C]既是负债业务，又是资产业务 3. 外汇流动资金贷款期限一般不超过（ [A] 1 年 [B] 3 年 [C] 2 年 [D] 5 年 4. 关于短期贷款，以下各种表述中错误的是 （ ）。 [A] 期限短 [B]流动性强 [C]风险性小 [D]收益性高 5. 政策性贷款与商业性贷款的根 本区别点在于贷款的（ ）。 7 ?作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。 而抵押财产保险的第一受益人是 （ ）。 [A]保险人 [B]抵押人 [C]抵押权人 [D]被保险人 &企业被有偿转让时，对其已设立抵押权或其他担保权的财产（ ）。 [A] 不得转让 [B]是一项负债业务 [D]既非负债业务，又非资产业务 。 [A] 定向性 [B]保 本性 6. 企业的“负债净值比率”是指（ [A]负债总额与资本净值的比率 [C] 盈利性 [D]偿还性 ）。 [B] 负债净值与资本总额的比率 [D] 负债净值与资产净值的比率
一、贷款关系人及其权利义务 (一)贷款人 1.贷款人的概念和资格 贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。经国务院银行业监督管理机构审查批准经营贷款业务，并持有颁发的经营许可证，和凭该许可证向工商行政管理部门办理登记领取了营业执照的银行和非银行金融机构。 2.贷款人的权利和义务 3.对贷款人的限制 (1)贷款人发放贷款，必须严格执行中国人民银行规定的资产负债比例管理指标。 (2)对关系人贷款的限制。 关系人是指银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业以及其他经济组织。 不能对关系人发放信用贷款; 对关系人发放担保贷款的条件，不能优于其他借款人同类贷款的条件。 (3)未经中国人民银行批准，除信用卡透支外，不能对自然人发放外币币种的贷款。 (4)自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息外不能收取其他任何费用。 (5)严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。 (6)借款人有下列情况之一者，不得对其发放贷款。 (二)借款人 1.借款人的概念和资格 借款人是向银行和非银行金融机构借款的企、事业单位和个人，它必须具有如下资格： 经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业、事业法人、其他经济组织和工商户; 具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。 2.借款人的权利和义务
(1)借款人的权利 (2)借款人的义务 3.对借款人的限制 (三)担保人 二、我国金融企业贷款种类 我国金融企业贷款种类的划分 我国金融企业提供的贷款，可以从不同角度进行若干分类。 1.按贷款期限长短分 可分为长期贷款(5年以上)、中期贷款(1-5年)、短期贷款(1年及1年以下，3个月以上)和临时贷款(不足3个月)。 2.按贷款保障分 可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 信用贷款是只凭借款人的信用，借款人不必提供任何担保而发放的贷款。 3.按贷款人承担的经济责任 可分为自营贷款和委托贷款。 自营贷款是金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款。 委托贷款是金融机构接受资金所有者的委托，按委托人指定的贷款对象、金额、期限、用途、利率等代为发放监督使用和代为按期收回的贷款。贷款利息归委托人，金融机构收取手续费。 4.按贷款的经济用途分 可分为生产经营贷款(流动资金贷款和固定资产贷款)、消费贷款和科技开放贷款。 例题：单选 金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款是(c )。 A.委托贷款 B.担保贷款
银行信贷管理 一、单选 二、多选 三、名词 *1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。 2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。 *3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。 *4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。 *5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。 7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。 8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。 *9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。 *10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。 11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。 *12、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。 13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。 14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 15、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。 16、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。 *17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。*18、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。 *19、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。 四、判断 五、简答 1、如何建立与健全社会信用制度？ （1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。 （2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。 （4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。 （5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。 （6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。 2、银行信贷管理的内容 （1）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双
2009年《银行信贷管理学》自考复习资料 第一章绪论 1．信贷的基本特征P1 2．信贷活动的基础P2 3．银行信贷资金的来源与运用。P3-P9 4．信贷资金的特点。P11 5．制约信贷资金风险管理水平的主要因素。P13 6．我国为什么要建立完善的社会信用制度和社会信用体系；以及如何建立健全的社会信用制度。P14-P16 7．信贷管理的职能与作用。23-25 8．比例管理的含义及其与以往信贷资金直接管理办法最主要的区别。P31-P32 9．商业银行资产负债比例管理指标。P35 第二章银行存款管理 1．银行存款的构成要素P39 2．银行存款的分类：重点掌握财政存款和外币存款（三种外币存款的含义）。P40-P41 3．银行的经营目标：安全性、流动性和盈利性。P44 4．对银行存款规模进行适度控制的原因。P45-P48 5．从客观上评判银行存款规模的适宜度常用的三个指标。P46 6．我国存款结构的变化。P50-P52 7．商业银行存款管理的四个方面的内容。P56-P57 8．企业存款的基本特征。P58 9．基本存款账户的含义。P62 10．我国储蓄存款的基本类型及相应的起存额。P65- P66 11．银行存款成本的构成及营业成本的含义。P70- P71 第三章银行非存款资金管理 1．取得银行短期介入资金的途径。P77 2．同业拆借的期限。P78 3．同业拆借的两种基本形式和基本特点。P81-P82 4．根据不同的划分标准，几种同业拆借的方式。P84- P86 5．今日货币与明日货币的含义。P85-P86 6．我国同业拆借市场的形成与发展，重点掌握组建全国统一的同业拆借市场的时间。P88- P89 7．我国同业拆借市场的组织与交易状况。P91- P92 8．回购协议的含义与基本特点。P92-P93 9．银行向中央银行借款的主要形式。P96 10．近年来，我国对再贷款管理一直实行的原则。P98 11．各国商业银行通过欧洲货币市场筹集资金的原因。P102 12．银行筹集中长期非存款资金的主要方式。P104 13．资本性债券的含义。P106 14．金融债券的发行价格。P110 第四章银行贷款一般管理 1．贷款人的义务。P1242．贷款三原则。P125 3．贷款效益性原则的概念。P125 4．坚持安全性原则的意义。P128 5．流动性原则的含义。P130 6．我国商业银行采用的贷款方式。P140 7．贷款展期的含义。P142 8．不定期贷款的含义。P150 9．银行贷款“三查”制度：贷款调查、贷款审查、贷款检查。P153 第五章银行贷款管理制度 1．我国正式实行贷款证制度的时间。P159 2．贷款卡的概念。P159- P160 3．贷款卡编码的三种状态。P160 4．贷款部分授权的含义及其权限。（记忆+理解）P163 5．贷款授权的三个层次。P165 6．制定贷款授权方案应主要考虑的内容。P165-167 7．统一授信的含义。P168 8．贷款管理行长负责制。P174 9．审贷分离的含义。P175 10．建立贷款第一责任制的意义，及贷款第一责任人制与贷款管理行长负责制的关系。P178-P180 第六章银行贷款信用分析 1．银行贷款信用分析的内容与方法。P185-P186 2．“6C”原则的含义及内容。P186- P 188 3．比率分析法的含义。（理解）P190 4．反映企业短期偿债能力的主要比率。P199 5．反映借款人盈利能力的主要比率及其计算公示。P206- P207 6．企业信用评级的程序。P217- P218 7．企业信用等级的划分。P218- P219 8．信用评级指标的三个层次。P219 第七章银行贷款担保管理 1．贷款担保通常采用的三种方式及其含义。P229 2．保证方式。P231 3．保证人的资格。P230 4．保证人承担保证责任期间，以及保证人与债权人未约定时的保证期间。P233 5．抵押物的范围：可以抵押和不的抵押的财产。P234 6．银行选择抵押物一般应遵循的原则。P234- P235 7．抵押率的计算公式。P236 8．抵押物的转让。P238 9．抵押与质押的区别（理解+记忆）。P240 10．我国《担保法》规定，可以质押的权利。P241 第八章银行短期贷款管理 1．短期贷款的基本含义。P249 2．短期贷款的基本特点。P250
特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营动状况以及根据松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 消费贷款：又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。 保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价之比，即抵押率=贷款本息总额/抵押物价值100%. 同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。回购协议：是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。涉及的当事人有资金融入方和资金融出方。 房地产开发贷款：是指银行向借款人发放的同于房屋建造，土地开发过程中所需资金的本，外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。 内部收益率：又叫预期收益率，它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。 国家助学贷款：是指面向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本，专科学生，研究生，第二学位学生发放的贷款。贷款只能用于学生的学费及生活费。 信贷资金管理体制：是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容主要包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。 贸易融资：是指银行对客户提供的进出口贸易项目的信贷支持，它包括一系列为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程各阶段的融资需求。 循环贷款：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。 企业信用评级：是指运用规范，统一的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量分析和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实，客观，公正的综合评判。统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一的识别，管理客户的整体信用风险，统一地 向客户提供具体授信支持，并 集中管理，控制具体授信业务 风险。 银行信贷登记咨询管理制度： 是以银行信贷登记咨询系统为 管理手段，通过对金融机构信 贷业务和借款人信息的登记， 全面反映借款人资信情况，为 金融机构提供借款人资信咨询 服务，并对金融机构和借款人 的信贷行为进行监控的金融 监管服务制度。 票据贴现：是指持票人将未到 期的票据转让给银行，银行按 票面金额扣除贴现利息后，讲 余额付给持票人的一种行为。 项目融资：是为某特定的工程 项目发放的以项目本身预期的 现金流量和经济效益为主要放 款依据并以项目资产和项目相 关参与人的合同义务等为还款 保证的一种中长期信贷。 个人信用征信：是指通过第三 方中介机构，将分散在商业银 行和社会各相关部门的个人信 用和信贷信息汇集起来，进行 加工和存储，形成个人信用档 案信息数据库，为商业银行和 社会各相关部门系统了解个人 信用和信誉状况提供服务。 保本点分析：又称盈亏平衡分 析，是对项目不确定性进行分 析的一种方法，主要用于研究 产品的销售数量，价格，成本 等不确定因素的变化对项目盈 利能力和影响及其程度，项目 在保本点上处于不盈不亏的状 况。 动产质押：是指债务人或者第 三人将其动产移交债权人占 有，将该动产作为债权的担保， 债务人不履行债务时，债权人 有权以该动产折价或者以拍 卖，变卖动产的价款优先受偿。 贷款卡：是中国人民银行统一 印制的，发给注册地借款人的 磁条卡，是借款人凭以向各金 融机构申请办理信贷业务的资 格证明，贷款卡编码唯一，贷 款卡在全国通用。 敏感性分析：是指通过分析项 目主要因素发生变化时对项目 经济评价指标的影响程度，从 中找出对项目效益影响最大的 最敏感因素，并进一步分析其 可能产生的影响。 信贷营销：是指银行以金融市 场为导向，综合运用各种营销 手段，向客户提供信贷产品和 服务，以满足客户需求并实现 银行盈利目标的一系列信贷管 理活动。 连锁反应成本：是指银行为新 吸收存款而增加的服务和利息 支出，而引起的对原有存款增 加的开支。 平行金融债券：是指发行银行 为了筹措一笔资金，在几个国 家同时发行金融债券。 贴现利率：是指商业银行办理 贴现时，预扣的利息与票面金 额的比例，该利率由中央银行 规定，一般是在再贴现利率基 础上按不超过同期贷款利率加 若干个百分点。 贷款管理责任制：是指在贷款 经营，管理，决策的过程中建 立的责任制度体系，形成相互 制约，权责分明的合理机制， 从而促进信贷管理的科学性， 有效地防范和化解信贷风险。 流动资金贷款：是指借款人用 于正常生产经营周转或临时性 资金需要而向银行申请的贷 款。 保付代理：又称保理。是指商 业银行以购买票据的方式购买 借款企业的应收账款，并在账 款收回前提供融通资金之外的 各项服务，如信用分析，催收 账款，代办会计处理手续，承 担例帐风险等。 信贷管理：是指为了提高信贷 资金的经济效用，运用各种方 法和手段对国民经济活动过程 中的资金借贷关系进行组织， 疏导，调节和控制的活动。 委托贷款：是指由政府部门， 企事业单位及个人等委托人提 供资金，由贷款根据委托人确 定的贷款对象，用途，金额， 期限，利率等代为发放，监督 使用并协助收回的贷款。 连带责任保证：是指当事人在 保证合同中约定保证人和债务 人对债务承担连带责任，在主 合同规定的债务履行期内没有 履行债务时，债权人可以要求 债务人履行债务，也可以要求 保证人在其保证范围内承担保 证责任。如果当事人对保证方 式没有约定或者约定不明确 的，按照连带责任保证承担保 证责任。 票据承兑：是指汇票的付款人 承诺在汇票到期日支付汇票金 额的票据行为。付款人在票据 上注明“承兑”字样，并签字 确认对汇票的付款责任，就成 为承兑人。付款人承兑汇票后， 应当承担到期付款的责任。 贷款风险度：是衡量贷款风险 大小的尺度，它反映贷款对象， 贷款方式，贷款形态这三个基 本因素对贷款风险的综合影响 程度。分为单笔贷款风险度和 综合贷款风险度。 贷款展期：是指借款人因故未 能按借款合同约定期限偿还贷 款，而向贷款人要求继续使用 贷款，贷款人同意延期偿还贷 款。 个人信用贷款：是指银行向职 业和收入比较稳定，有按期偿 还能力，资信状况良好的个人 发放的，用于其正常消费及劳 务支出，不需担保的一种小额 信用消费贷款。 贷款授权：是指贷款授权主体 就贷款业务经营和管理中的有 关权力事项，对贷款授权所做 出的一种限制性规定，主要表 现为对贷款授权对象资格的认 定，对贷款授权对象行使权利 范围的界定，对贷款授权对象 权力大小的限定以及授权主体 管理贷款授权事项的某些原则 等。 出口押汇：是指银行根据客户 的要求，并根据开证行的议付 授权指示，以其提交的符合信 用证条款的全套物权单据作质 押，将应收贷款净额先行解付 给客户，然后凭单据向开证行 索回贷款的融资行为。 再贴现：是指商业银行把已经 贴现但尚未到期的票据交给中 央银行，要求中央银行给予再 贴现。 储蓄存款实名制：是指个人在 银行开立存款帐户办理储蓄存 款时，应当出示本人法定身份 证件，使用身份证上的姓名， 银行按照规定进行核对，并登 记身份证上的姓名和号码，以 确定储户对开立帐户上的存款 享有所有权的一项制度。 授信：是指银行向客户直接提 供资金支持（客户需按约定的 利率和期限还本付息），或对客 户在有关经济活动中的信用 （客户履行债务，责任的能力 和诚信等）向第三方做出保证 的行为。授信又可分为实有授 信和或有授信。 净现值率：是项目的净现值与 总投资的现值之比。净现值率 主要用于投资额不等的项目的 比较，净现值率越大，表明项 目单位投资所能获得的净现值 就越大，项目的效益就越好。 出口信贷：是一个国家为了促 进和扩大本国产品的出口，运 用信贷手段支持和增加本国产 品出口而发放的一种贷款。 资本性债券：是指商业银行为 了补充资本金的不足而发行的 金融债券，是介于银行存款负 债和股票资本之间的债务，对 银行收益和资产分配的要求权 优于普通股和优先股，仅次于 银行存款人和其他客户。 呆账准备金：是指银行从经营 收入，利润以及资本金中提取 的用于弥补贷款损失的专项准 备基金。 转贴现：主要是指商业银行通 过在二级市场上卖出未到期的 贴现票据以融通所需资金的行 为，而二级市场的投资人在票 据到期前还可以做票据的转手 买卖，继续进行转贴现活动。 贷款方法：是指贷款管理的具 体办法，该办法规定企业如何 取得和使用贷款，银行如何在 数量上控制这种贷款。 贷款项目评估：是以项目可行 性研究报告为基础，根据国家 现行方针政策，财税制度以及 银行信贷政策的有关规定，结 合通过调研得来的有关项目生
国际银行业信贷管理发展新趋势：信贷资产组合管理 编者按： 20世纪80年代以来，随着金融市场的发展，各种风险分析技术和定量分析模型趋向成熟。以一些国际性大银行、专门提供金融分析产品和技术支持的专业金融公司、金融分析专家为主导的金融应用领域研究力量开始积极投入到运用市场方法管理信贷资产的实证研究。灼在文章中介绍了一些具有创新性的金融工具已经成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分。作者认为，这些实践探索的目标是通过在贷款发放和贷款管理过程引入交易机制，更有效地管理贷款组合。 通过提高信贷管理效率降低放贷业务风险一直是银行经营管理的核心容。20世纪80年代以来，一些领先的国际性大银行采用金融市场创新技术，运用创新性的信贷管理方式积极管理信贷资产组合，一些具有创新性的金融工具和实践探索成为引领国际银行业信贷管理发展的重要组成部分，比如：辛迪加贷款和贷款交易市场、贷款证券化、信用衍生产品等新的市场化运营方式，其核心理念是：引导信贷资产/信用风险进入交易渠道，以期降低信贷资产组合的风险集中度和获得更有效率的风险分散化安排。 一、传统信贷管理方法的局限性 传统信贷管理方法对银行信贷资产的风险管理过程可以区分为三 ..
个层面的操作。第一层面，对独立贷款事件的管理，通过建立信贷专家队伍，分析和判断借款申请人的偿债能力，并按要求提供贷款抵押品和担保品等损失补偿措施降低单一贷款的违约损失；第二层面，对贷款组合的管理，银行通过严格的贷款限额管理和部授权制度，控制贷款风险的过度集中问题，避免不可预见因素对单一借款人、某一行业和地区的冲击，使整个贷款组合承受集中度过高的信用损失，降低贷款组合的风险度；第三层面，对银行资产负债表的管理，放贷业务是银行的主营业务，贷款组合的收益和信用损失是影响银行盈利状况和生存能力的核心因素，通过计提贷款损失准备金核销贷款业务的预期损失、计提储备金承担贷款业务的意外损失、保持一定量的资本金作为信用损失的最后堤防和经营资金贷放业务的保障。 概言之，传统信贷管理方式是一种被动的、适应性的策略。这些传统的信贷管理方法存在以下局限性。 第一，关于贷款的决策行为是事前判断，贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都是不可预知的。由于信用分析存在信息有限性和有效性问题，银行贷款营销、贷款审核、贷款审批人员的经验法则和定性分析对于贷款风险和借款人信用的主观判断存在预测的准确度问题，经济低靡时期抵押品和担保品的实际抵补能力等，决定了信用风险管理工作在第一层面存在难以克服的外部制约因素。 第二，银行业务经营必然存在地域上、客户关系上、专业领域上的相对优势，由此形成银行放贷业务相对集中于若干特定类型和风险特征 ..
国际商业银行贷款(zz from xici)2009-05-20 17:11一）国际银行贷款的涵义和特点 一、国际银行贷款的涵义 国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。 二、国际银行贷款的特点 1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。 伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择： (1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。 (2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。 (3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。 (4)由贷款银行(牵头行)确定。 2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。 3.贷款方式灵活，手续简便。政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。 （二）国际银行贷款的种类 在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。 一、短期信贷 短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。短期资金市场一般称为货币市场。借贷期限最短为1天，称为日贷。还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。每笔交易额在10亿美元以下。典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。银行对非银行客户的交易很少。 二、中期信贷 中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。中期贷款利率比短期贷款利率高。一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：
金融管理银行借贷实务课件 【最新资料，WORD文档，可编辑修改】
课程名称：银行信贷实务 课程编号：1300023Z 课程类别：职业能力核心课程 适用专业：金融管理与实务 学时：72 学分：4 一、课程的性质 “银行信贷实务”是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。通过本门课程的学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步应用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。 二、设计思路 信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生毕业后的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位. 通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。 本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。 本课程的教学过程采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“实践——理论——再实践”的分段式教学或完全以实训替代理论教学。将教学内容和过程尽可
名词解释 1.国际信贷：国际信贷泛指在国际金融市场上进行的各种国际间资金融通活动，即国际信贷既包括以货币资金为主进行的融资活动，也包括融资和融物相结合的租赁信贷活动。 2.国家风险;在国际经济活动中发生的由于主权国家或某一特定的拥有主权的借款人不能或不愿对外 国贷款人履行其偿债责任而造成贷款人经济损失的可能性。 3. 国际贸易短期融资：在国际贸易过程中给与进出口商、期限在1年以下的资金融通。主要适用于商品生产周期较短、周转较快，或成交金额较小的进出口贸易，贸易商品主要为一般消费品。 4.保理：又称承购应收账款。指保理商无追索权的、购买出口商赊销方式下应收帐款而给与其资金融通，并同时提供多种金融服务的业务。 5.买方信贷：指在即期付款交易中，出口国银行为了鼓励资本货物出口，向进口商（买方）或进口方银行提供的中长期贷款。 6.福费廷业务：亦称包买票据或票据买断。在信用证结算方式、延期交易资本货物出口中，出口商把经进口方银行承兑担保、期限在半年以上的远期汇票无追索权的售予出口方银行，提前取得货款的中长期融资方式 7.国际商业银行贷款：一国独家商业银行或多家商业银行组成的银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款 简答论述 1.在岸金融市场和离岸金融市场的特点是什么 传统的国际金融市场又叫在岸国际金融市场，传统国际金融市场的主要特征是交易货币为市场所在国本币，交易行为受该国政策与法律、法规管辖。由于借贷货币为市场所在国本币，因此，又称为在岸国际金融市场。新型国际金融市场是二次大战以后形成的所谓离岸金融市场，即该市场交易货币为市场所在国外币，因此，欧洲货币市场又叫离岸金融市场或境外金融市场，由于该市场筹资、投资或贷款的货币为外币，所以市场上各交易行为基本不受市场所在国法规和税制限制。 2.国际信贷和国内信贷的关系 ①在使用货币上，国际信贷货币选择具有多样化，由于国内信贷是在国内金融市场上，借贷双方利用本国货币进行的融资活动。②在信贷方式上，国际信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求，国内信贷，尤其是发展中国家，信贷方式比较简单，信贷种类比较简单。③在资金来源上，国际信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求，国内信贷的货币资金借贷都在本国金融市场，市场狭小、渠道单一，借贷范围和资金规模都有一定的局限性。④国际信贷交易成本高于国内信贷。⑤在面临风险上，国际信贷风险巨大。它既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险，导致国际信贷贷款人承担的风险远大于国内信贷。⑥与国内信贷相比在适用法律上，国际信贷适用法律选择复杂 3.国际信贷的特点。 优点：①在使用货币上，国际信贷货币选择具有多样化②在信贷方式上，国际信贷方式灵活多样，能够满足借款人的多方面需求③在资金来源上，国际信贷资金来源广泛，贷款规模较大，能够满足借款人日益增加的借款需求 缺点：①在交易成本上，国际信贷交易成本较高。②在面临风险上，国际信贷风险巨大。它既面临信贷风险和利率风险，又面临国家风险和汇率风险③在适用法律上，国际信贷适用法律选择复杂。 4.国际信贷价格的构成 国际信贷价格从本质上来说，就是贷款利息。其构成包括：①商业银行筹集资金的成本；②商业银行的非资金性经营成本；③贷款违约风险补偿金，④单位资金利润率 5.国际信贷风险管理措施 风险规避——拒贷／确定贷款限额 风险分散——直接银团贷款／联合贷款（合作融资） 风险转移——资产证券化／转贷（售）／间接银团贷款/ 保险 风险抑制——向借款人追加担保 风险自留 6.国际贸易短期融资的特点 ①贷款期限短：国际贸易短期融资贷款期限在一年期（含一年）内，属于短期贷款。②融资方式多样：融资方式既有商业信用也有银行信用；银行信用中，银行既能够提供贷款业务，也进行融资担保及贸易便利等其他业务。③融资与国际贸易结算结合：国际贸易短期融资中，银行是在不同贸易结算方式下，为保证进出口商贸易生产顺利进行及债务债权及时结算清算而提供的融资业务。④贷方对债权的可控性强：在银行信用中，为了保证安全性，银行在提供融资时，大多为抵押贷款。⑤限制性贷款：国际贸易融资基于真实的贸易背景，专门服务于国际贸易活动的国际贸易融资，贷款资金只能用于一般贸易品的进出口活动。 7.议付、贴现、保理三种业务的关系。 同：都是短期票据融资。异：保理业务是保理商无追索权的购买赊销方式应收账款、给与出口商资金融通同时可提供多种金融服务的业务。议付是银行以出口单据为质押向出口商提供的融资方式。贴现是持票人在汇票到期日前贴付一定利息出售票据以获取融资的行为。①追索权：保理：票据为无追索权买卖，贷款人而言风险较大；议付贴现：票据为有追索权买卖，贷款人而言风险较小；②业务：保理业务综合化；议付贴现业务单一。③抵押权。保理和议付业务属于抵押贷款，而贴现无抵押权。④交易内容：保理和议付业务交易与国际贸易结合，贴现可以单一的票据买卖。 8.出口信贷的特点 ①出口信用保险承保的是被保险人在国际贸易中，因境外原因不能出口或货物发运后不能按时收回全部货款的风险。造成这种情况有两种可能：一是出于进口商自己无法把握的因素，如进口国爆发战争、出现政治局势不稳定等事件，或是进口国政府实施了外汇管制，限制外汇资金的流出；二是进口商自身的原因，如进口企业破产，拒付货款等。 ②出口信用保险是政府鼓励发展出口贸易的重要措施。很多政治风险的出现远远不是民间财力所能够承担的，只能由政府出面经营，才能够真正起到鼓励、促进出口发展的目的。 ③出口信用保险属于国家政策性保险，不以盈利为目的。各国在出口信用保险法中均明文规定：凡商业性保险机构可予以承保的风险，均不在出口信用保险承保范围内。从另一个角度来分析，出口信用保险只承担那些出口贸易中风险过高以至于商业性保险机构不愿意承保的风险。 ④出口信用保险的最终承担人是国家财政。无论是政府直接经营，还是由政府委托民间保险公司代为承办，然后由政府予以再保险，出口信用风险都是由国家财政作为最后承担人 9.出口信贷和国际贸易短期融资的特点 ①融资期限：国际贸易短期融资的融资期限短，属于短期融资；出口信贷大多属于中长期贸易融资方式。②利率和附加条件：国际贸易短期融资资金来自国际金融市场，融资利率和信贷条件较高，属于高利贷款，融资金额较小；出口信贷由于有政府支持，有来自政府的财政资金，是官方援助的政策性贷款，属于优惠性中利贷款，附加条件较多，但融资金额相对较大。③融资对象和目的：国际贸易短期融资对象是一般贸易商品，目的是为了促进这些商品进出口；而出口信贷则是以资本货物或大型设备为融资对象，融资目的则是贷款国为了鼓励本国资本货物出口而向进出商或进口方银行提供的。④信用方式：国际贸易短期融资信用方式包括商业信用和银行信用；出口信贷主要分析银行信用。 10.福费庭业务和保理业务区别 ①融资目的不同：保理业务为一般商品进出口融资业务；福费庭业务为资本货物出口融资业务。②融资期限不同：保理业务为短期融资业务；福费庭业务为中长期融资业务。③业务内容不同：保理业务为综合性业务；福费庭业务为单一融资业务。④与进出口商关系不同，出口商办理保理业务不需要经进口商认可，其汇票不需进口商承兑；福费庭业务须经进口商同意方可实施，其汇票须经进口商承兑。 ⑤适用对象不同，保理业务适合中小企业；福费庭业务更适合大型企业。 11.国际商业银行贷款的特点 ①不限定用途贷款，自由外汇，货币贷款。贷款银行对贷款用途不指定特殊用途，无附加条件，由借款人根据自己需求安排借款的使用。②贷款资金来源广泛，贷款方式多样，贷款期限灵活。③贷款手续简便。借贷双方就贷款条件进行谈判洽商，签订贷款合约后，双方即可根据合约进行贷款活动。④借款成本高。国际商业银行贷款利率水平取决于国际金融市场资金供求水平，属于市场利率，不带有任何优惠性质。利率远较其他国际信贷形式为高，而且其他费用也较高 12.国际货币基因组织和世界银行的关系。 国际货币基金组织基本宗旨和首要任务是：稳定国际汇率，消除妨碍世界贸易的外汇管制，在货币问题上促进国际合作，并通过提供短期贷款解决成员国国际收支暂时逆差的外汇资金需要。世界银行集团由五个紧密相关的机构组成。都是联合国下属组织。世界银行主要业务针对发展中国家提供长期项目贷款，帮助建设周期长、利润偏低的重要项目。国际货币基金组织主要作用是稳定国际汇兑，通过提供短期贷款帮助成员国平衡国际收支。 国际银团贷款概述 银团贷款定义：亦称辛迪加贷款。指两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例在国际金融市场上向借款人提供的融资活动 银团贷款的类型：按照国际银团贷款内各商业银行与借款人之间债权债务关系，银团贷款分为直接银团贷款和间接银团贷款。13、国际货币基金组织和世界银行在融资方式上的关系 因为国际货币基金组织和世界银行是联合国附属的两大金融机构，从职能宗旨角度分析它们具有相互配合相互补充的关系。 国际货币基金组织的宗旨主要是促进成员国汇率的稳定，通过提供短期贷款以平衡成员国国际收支。其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。世界银行的宗旨及主要任务是向成员国国提供长期贷款，促进战后经济的复兴，协助发展中国家发展生产，开发资源，从而起到配合IMF 贷款的作用。 通过宗旨分析可以看出：基金组织和世行的关系是互为补充相互配合的，基金组织通过向成员国国提供短期贷款，为其经济发展暂时提供稳定环境。世行则通过向成员国国提供长期资金，推动其生产进步，进而从根本上促进经济发展。基金组织和世行业务可以满足成员国国的不同需要，通过配合，为成员国国长久发展提供有力支持。 13、卖方信贷是出口信贷发展初期的主要信贷形式。买方信贷指在即期付款交易中，出口国银行为了鼓励资本货物出口，向进口商（买方）或进口方银行提供的中长期贷款。 利息计算方法 ①单利法 单利是只计算本金利息，本金所生利息不加入本金滚算的利息计算方法。 公式： I = P * i * n 其中，I表示获取或支付的利息，i表示支付或承担的利息率，P表示本金，即款项目前的价值-现值，n表示交易涉及的年数或期数 ②复利法 将贷款期划分为若干计息期，在计息时，将本金所产生利息逐期计算，将利息逐期滚动计入下期本金的一种利息计算方法。复利是根据本金和前期利息之和计算的利息。 复利不仅要计算本金的利息，还要计算利息的利息。据本金和前期利息之和计算的利息，俗称“利滚利”。 公式： I=P*(1+i) n-P 因此，复利计算的利息比单利计息要多 例题。某人将10000元存于银行，年利率为6%，试用单利法和复利法分别计算此人存满3年的实际利息额。 解：据题意得知：P = 10000，i = 6%，n = 3 单利法：I = P * i * n = 10000 * 6% * 3= 1800元 复利法： I = P * (1 + i) n - P= 10000 * (1+6%) * 3 – 10000 = 11910.16 - 10000= 1910.16元 例题2.储户于1995年2月1日存入500元，定期1年，利率随央行基础利率变动。存款存入时利率月率为5.1‰，1995年8月1日央行调整为月率6.0‰，试计算该储户到期存款利息。 解：500*6*5.1‰＋500*6*6.0‰＝33.30元 例题3.储户将1000元资金存入银行2年，年利率为8%，每半年复利一次，则两年后该储户可以获得多少存款利息？ 解：每半年利率＝8%/2＝4% 复利次数＝2*2＝4 1000*（1＋4%）4＝1000*1.17＝1170元 二．计算利息额的基础公式是： I=P×i×t 即：利息额=本金×利率×时间 生息时间的计算公式：t=生息天数/基础天数 目前，国际信贷市场的计算方法有三种。 ①大陆法。t=360/360。即一年12个月中的每个月都以30天计算，不管各月的实际天数。大陆法为欧洲大陆多数国家采用，如向欧洲大陆国家贷款人借款，贷款货币又为欧洲大陆国家货币，除非贷款协议另有规定，否则一般都采用大陆法计息。 ②英国法。t= 365/365，如逢闰年则t=366/366，计息天数按具体年份的日历天数。英国法主要用于英国。 ③欧洲货币法。t= 365/360，闰年为t=366/360，生息天数按日历天数，基础天数按固定的360天。目前国际金融市场上各项存放款业务广泛采用欧洲货币法。美国、中国也采用欧洲货币法计息。在同一年利率水平下，欧洲货币法的利息额最高。 例题1. 一笔本金为10000美元贷款，年利率为10%，计算1月25日至4月15日的利息。 ①大陆法: 生息天数为80天，利息为222.22美元（10000×l0%×80/360）。 ②英国法: 若此年为平年，生息天数为80天，利息为219.18美（10000×10%×80/365）。 若此年为闰年，生息天数为81天，则利息为221.31美元（10000×l0%×81/366）。 ③欧洲货币法： 若此年为平年，生息天数为80天，利息为222.22美元（10000×10%×80/360。 若此年为闰年，生息天数为81天，利息为225美元（10000×l0%×81/360）。 例题2.中国银行与外资银行签订贷款协议，金额为4000万美元。 协议5月4日生效，并规定承担期为5个月(即到10月3日止)，从协议生效后的第2个月开始计算，承担费率为0.3％。中国银行提款情况为：5月10日，提1000万美元。6月20日，提2800万美元。计算中国银行应支付的承担费。 ①第一次间隔期为6月4日-6月19日承担费： 3000万*16/360*0.03%=$0.04万 ②第二次间隔期为6月20日-10月3日承担费： 200万*(11+31+31+30+3)/360*0.30%=$0.0177万 ∴中国银行支付的承担费=$0.04万+$0.0177万=$0.0577万