2015年度信贷知识测试
一、单项选择题(本类题共80小题，每题0.5分，共40分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1、()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人教育贷款
D.个人汽车贷款
2、银行对合作单位准入审查的内容不包括()。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
3、以下各项中，不属于专项贷款的是()。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国建设银行的个人助业贷款
C.交通银行的个人商铺贷
D.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
4、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
5、贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.口头形式
B.书面形式
C.报告形式
D.简报形式
6、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
A.审贷与还贷分离
B.申贷与还贷分离
C.审贷与放贷分离
D.申贷与放贷分离
7、贷款人应按照借款合同约定，通过()或()的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.贷款人受托支付;担保人自主支付
B.贷款人受托支付;借款人自主支付
C.借款人受托支付;贷款人自主支付
D.担保人受托支付;借款人自主支付
8、()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.借款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付
D.贷款人受托支付
9、经贷款人同意，个人贷款可以展期，()的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
A.1年以上
B.1年以内(含)
C.2年以上
D.2年以内(含)
10、下列不属于合作机构风险分析的是()。
A.合作机构的信用状况
B.合作机构的偿债能力
C.合作机构的管理水平
D.合作机构的竞争对手
11、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.合作机构风险
C.策略风险
D.政策风险
12、审批人员不受干扰，按照()的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。
A.注重收益
B.注重风险
C.收益与风险平衡
D.收益大于风险
13、审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。
A.贷款发放部门;贷款调查的业务部门
B.贷款发放;贷款审查的管理部门
C.贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门
D.申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门
14、在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在()上签署审批意见。
A.个人住房贷款调查审查表
B.个人住房贷款合同
C.个人信贷业务申报审批表
D.个人住房贷款申请书
15、()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.诚信申贷
B.全流程贷款管理
C.协议承诺
D.审贷分离
16、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于()。
A.30%
B.50%
C.40%
D.20%
17、实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.贷款人
B.借款人
C.中介人
D.担保人
18、()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。
A.贷后管理原则
B.诚信申贷原则
C.审贷分离原则
D.实贷实付原则
19、贷款()应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.发放
B.审批
C.管理
D.调查
20、借款合同应符合()的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。
A.《物权法》
B.《民事诉讼法》
C.《担保》
D.《中华人民共和国合同法》
21、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.一次性还本付息法
D.组合还款法
22、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场型营销组织
D.区域型营销组织
23、征信异议的处理方法错误的是()。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正
B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务
中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
24、商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人还款意愿发生变化
C.商用房出租情况发生变化
D.保证人还款能力发生变化
25、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。
A.可撤销的连带责任
B.不可撤销的连带责任
C.可撤销的一般责任
D.不可撤销的一般责任
26、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括()。
A.主导式定位
B.补缺式定位
C.产品式定位
D.追随式定位
27、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括()。
A.咨询性网点机构营销渠道
B.专业性网点机构营销渠道
C.全方位网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
28、下列选项中不是网上银行功能的是()。
A.信息服务功能
B.展示与查询功能
C.直接营销功能
D.综合业务功能
29、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。
A.品牌营销
B.产品营销
C.合作营销
D.定价营销
30、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是(D)。
A.改变银行运作常规
B.传播品牌
C.建立品牌工作室
D.个性鲜明
31、信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为()和()两个阶段，实行分段管理。
A.执行中的信贷文件;结算后的信贷档案
B.执行中的信贷档案;结算后的信贷文件
C.执行中的信贷档案;结算后的信贷档案
D.执行中的信贷文件;结算后的信贷文件
32、()应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。
A.贷款发放人员
B.业务经办人员
C.贷款审查人员
D.业务登记人员
33、《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是()。
A.相关制度是否建立
B.贷前管理的违法行为
C.流畅是否健全
D.制度是否得到执行
34、个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确
定，最长期限都为()年。
A.10
B.15
C.20
D.30
35、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行( )的利率政策。
A.低进低出
B.低进高出
C.高进低出
D.高进高出
36、()是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。
A.个人住房贷款
B.个人住房贷款档案
C.个人住房贷款抵押
D.个人住房贷款质押
37、采用()的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A.借款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人自主支付
D.贷款人受托支付
38、合作机构风险的表现形式不包括()。
A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险
B.担保公司的担保风险
C.其他合作机构的风险
D.借款人违约风险
39、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
40、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为()年，最长不超过()年。
A.1;3
B.1;5
C.3;5
D.5;7
41、以下不是贷款回收的原则的是()。
A.先收息
B.先收本
C.全部到期
D.利随本清
42、商用房贷款合作机构风险包括()。
A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
43、()是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人信用贷款
B.个人抵押贷款
C.个人质押贷款
D.个人教育贷款
44、以下不能作为个人质押贷款的质物的是()。
A.汇票
B.应收账款
C.债券
D.应付账款
45、个人质押贷款还款方式不包括()。
A.等额本息还款法
B.差额等系还款法
C.等额本金还款法
D.任意还本、利随本清法
46、个人质押贷款的操作流程是()。
A.受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理
B.受理和调查一审查和审批一贷后与档案管理一签约和发放
C.审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理一受理租调查
D.贷后与档案管理一签约和发放一受理和调查一审查和审批
47、展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的()个月贷款利率计息。
A.3
B.6
C.12
D.15
48、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括( )。
A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C.认为个人信息被篡改
D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
49、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
50、个人征信查询系统中个人基本信息不包括()。
A.个人身份信息
B.居住信息
C.个人家族信息
D.个人职业信息
51、居住信息不包括()。
A.年收入
B.工作单位名称
C.邮政编码
D.居住状况
52、目前最重要的征信法规当属()。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
53、()是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用
活动形成的交易记录。
A.个人信贷交易信息
B.个人身份信息
C.居住信息
D.个人职业信息
54、个人征信安全管理内容不包括()。
A.授权查询
B.修改信息
C.信息安全
D.查询记录
55、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是()。
A.贷款
B.信用卡
C.担保
D.转账
56、()是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。
A.交叉营销策略
B.分层营销策略
C.产品差异策略
D.专业化策略
57、以下不属于个人贷款特征的是()。
A.贷款便利
B.贷款品种多、用途广
C.贷款方式灵活
D.贷款品种单一
58、利率是指一定时期内()与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
A.本金额
B.利息额
C.利润额
D.贷款额
59、()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
A.国务院
B.银监会
C.证监会
D.保监会
60、下列不具有保证人资格的是()。
A.具有代位清偿债务能力的法人
B.具有代位清偿债务能力的经济组织
C.具有代位清偿债务能力的自然人
D.国家机关
61、经济与技术环境是银行市场环境中的()。
A.宏观环境
B.微观环境
C.内部环境
D.经营环境
62、()是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。
A.市场分析
B.市场选择
C.市场细分
D.市场调研
63、下列不属于市场细分原则的是()。
A.集中性原则
B.可衡量性原则
C.可进入原则
D.经济性原则
64、个人贷款客户定位主要包括()。
A.合作单位定位、银行自身定位
B.贷款客户定位、银行营销定位
C.合作单位定位、贷款客户定位
D.银行自身定位、银行营销定位
65、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是()。
A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
C.保证保险的责任限制制造成风险缺口
D.一车多贷和虚报车价
66、以下不属于信用风险的防控措施的是()。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.科学合理地确定客户还款方式
D.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
67、对于贷款期限在()年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
A.1
B.半
C.2
D.3
68、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过( )。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
69、个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过()年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。
A.1;3
B.5;3
C.1;5
D.3;5
70、借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。
A.10
B.30
C.60
D.90
71、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行()和()，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A.审贷综合;全权审批
B.审贷分离;授权审批
C.审贷分离;全权审批
D.审贷综合;授权审批
72、贷款签约的流程是()。
A.审核合同一填写合同一签订合同
B.签订合同一审核合同一填写合同
C.填写合同一审核合同一签订合同
D.填写合同一签订合同一审核合同
73、个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括()。
A.贷款的受理和调查
B.贷款的审查和审批
C.贷款的签约和发放
D.贷款的申报和处理
74、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是( )。
A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
C.业务不合规，业务风险和效益不匹配
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
75、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。
A.1
B.3
C.4
D.6
76、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。
A.3000
B.5000
C.6000
D.9000
77、商业助学贷款的利率按()规定的利率政策执行，原则上()。
A.中国人民银行;可上浮
B.中国人民银行;不上浮
C.教育部;可上浮
D.教育部;不上浮
78、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
79、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制()与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。
A.国家助学贷款借款合同
B.风险补偿金申请书
C.国家助学贷款学生审核信息表
D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
80、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在()上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。
A.国家助学贷款申请审批表
B.国家助学贷款借款合同
C.国家助学贷款学生审核信息表
D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
1、下列不属于贷后管理原则的主要内容的有( )。
A.监督贷款资金按用途使用
B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.借款人应证明其信用记录良好
D.对借款人账户进行监控
E.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
2、当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式()。
A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式
B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币
C.法律法规规定的其他情形
D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币
E.借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式
3、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。
A.新车
B.二手车
C.报废车
D.自用车
E.商用车
4、根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有( )。
A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物
B.抵押人所有的机器
C.抵押人依法有权处分的机器
D.依法可以抵押的其他财产
E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
5、以下属于合作机构管理措施的有()。
A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况
B.分析合作机构的组织结构是否健全
C.严格控制合作担保机构的准人
D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金
E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失
6、以下不是审查与审批环节的风险管理的有()。
A.严格贷款合同管理
B.严格进行风险评估
C.审慎进行信贷审批
D.严格实行审贷分离
E.严格实行审贷分离
7、不良个人住房贷款包括()。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
8、个人贷款管理的基本原则包括()。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.审贷分离原则
E.实贷实付原则
9、个人住房贷款包括()。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款
E.个人商品房组合贷款
10、关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有()。
A.可以为商业银行带来新的收入来源
B.满足城乡居民的消费需求
C.繁荣金融行业
D.可以帮助银行分散风险
E.提高信贷资产质量
11、贷后检查的主要内容包括()。
A.加强信贷档案管理
B.借款人的履约情况、信用状况
C.对借款人的现金流情况进行持续检查
D.贷款担保变动情况
E.适时利用违约条款
12、信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为()，实行分段管理。‘A.执行中的信贷档案 B.执行中的信贷文件 C.结算后的信贷档案
D.结算后的信贷文件
E.执行中的申贷档案
13、在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括()。
A.注册资金是否达到一定规模
B.资信状况是否达到银行规定的要求
C.是否具有一定的信贷担保经验
D.是否具备符合担保业务要求的人员配置
E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录
14、信用风险的主要形式有()。
A.政策风险
B.道德风险
C.还款能力风险
D.还款意愿风险
E.欺诈风险
15、信用风险的防控措施包括()。
A.加强对借款人的贷前审查
B.建立和完善防范信用风险的预警措施
C.完善银行个人教育贷款催收管理系统
D.建立有效的信息披露机制
E.加强学生的诚信教育
16、个人住房贷款的特征是()。
A.贷款金额大、期限长
B.贷款金额小、期限短
C.以抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性特点
E.风险相对较大
17、在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括()。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查
B.项目的合法性审查
C.合法有效地购房合同
D.项目工程进度审查
E.项目资金到位情况审查
18、贷款风险分类中贷款形态分()五类。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
19、以下属于公积金个人住房贷款的要素的是()。
A.贷款对象
B.合作机构
C.贷款利率
D.贷款期限
E.还款方式
20、关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查()。
A.抵押物的合法性
B.质押权利的合法性
C.抵押人对抵押物占有的合法性
D.抵押物价值与存续状况
E.质押权利条件
21、采用质押担保方式的，质物可以是()。
A.凭证式国库券
B.单位定期存单
C.个人定期储蓄存款存单
D.个人活期储蓄存款存折
E.国家重点建设债券
22、农户小额信用贷款采取的管理办法有()。
A.一次核定
B.随用随贷
C.多次核定
D.余额控制
E.周转使用
23、目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有()。
A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
D.对担保信息有异议
E.个人信息遭到恶意篡改
24、个人基础数据库信用信息查询主体包括()。
A.保险公司
B.证券公司
C.商业银行
D.金融监督机构以及司法部门等其他政法机构
E.个人
25、个人征信系统录入流程包括()。
A.数据录入
B.数据修改
C.数据报送和整理
D.数据删除
E.数据获取
26、个人征信系统的内容包括()。
A.个人基本信息
B.个人家族信息
C.个人通话信息
D.个人信用交易信息
E.特殊信息
27、银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即()。
A.经常化
B.系统化
C.科学化
D.简洁化
E.制度化
28、农户联保贷款实行()的管理办法。
A.多户联保
B.集体申请
C.一次还款
D.周转使用
E.按期存款
29、做好配套和支持工作包括()。
A.要做好内部管理部门和岗位的设置和分工
B.要做好培训教育工作
C.要做好借款人等有关方面的解释宣传工作
D.严格进行风险评价
E.严格实行审贷分离
30、在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括()。
A.分析借款人是否按约定金额和用途实施支付
B.判断借款人实际支付清单的可信性
C.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
D.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
E.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
31、贷后环节的风险管理主要包括()。
A.严格进行贷后检查
B.适时利用违约条款
C.及时进行策略调整
D.加强信贷档案管理
E.严格实行审贷分离
32、《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括()。
A.贷前管理的违法行为
B.贷时管理的违法行为
C.制度是否的到执行
D.贷后管理的违法行为
E.其他被处罚的情形
33、诚信申贷主要包含两层含义()。
A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法
C.监督贷款资金按用途使用
D.对借款人账户进行监控
E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
34、以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有()。
A.贷款用途不明
B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
C.贷款申请数额、期限和币种合理
D.借款人有重大不良信用记录
E.借款人具备还款意愿和还款能力
名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。
公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理
兆邦基信贷基础知识考试试题 （考试时间90分钟，试卷总分100分。） （注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势
C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩固习题9) 导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：公司信贷（巩 固习题9)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 单选题 1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。 A.经济技术环境 B.社会与文化环境 C.宏观环境 D.微观环境 【答案】D 【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同 业竞争对手的实力与策略。 2.市场细分的作用不包括()。 A.有利于选择目标市场和制定营销策略 B.有利于产品的生产和研发 C.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金 融产品的需要 D.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
【答案】B 【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是()。 A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者 B.替代产品 C.政府 D.购买者和供应商 【答案】C 【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。 4.市场定位的步骤中，首先是()。 A.制作定位图 B.识别重要属性 C.定位选择 D.执行定位 【答案】B
《信贷管理试题》 1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。（√） 2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。（√） 3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB ） A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通 B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任 C、农信社吸收客户存款 D、农信社代客户发行债券。 4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB ） A、自营贷款 B、委托贷款 C、质押贷款 D、中期贷款 5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD ） A、短期贷款、 B、中期贷款 C、中长期贷款 D、长期贷款 6、中期贷款是指贷款期限（ C ）的贷款
A、1年以内 B、1-2年 C、1-5年（含5年） D、2-5（含5年） 7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。（╳） 8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。（╳） 9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。 A、信用 B、担保 C、票据贴现 D、自营贷款 10、担保贷款包括（BCD ） A、委托贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款。 11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD ） A、正常贷款 B、逾期贷款 C、呆滞贷款 D、呆账贷款 12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD） A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB ） A、流动资金贷款 B、固定资金贷款 C、可循环贷款 D、不可循环贷款 14、农村信用社实质是经营风险的机构。（√）
信贷业务考试试题题库(2006-8-16) 一、单选 1、对公授信业务申报材料实行。（B） A．不同事项合并上报 B．一事一报 C．同类事项合并上报 D．同类事项合并上报，不同事项合并上报 2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料， 由_____组织审查落实，不需申报。（C） A．牵头审批人 B．专职贷款审批人 C．经营主责任人 D．客户经理 3、对公授信项目，原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月（不含）后重新 申报的额度授信项目或单笔信贷业务，是属于哪种授信项目_____。（A） A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件，但与建设银行相关政策 制度规定存在不一致的授信业务，申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见，作为申报材料附件一并上报。（A） A．总行 B．一级分行 C．二级分行 D．经办行 5、在原批复文件下发之日起6个月（含）内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提 请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于＿＿。(C) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 6、在原批复文件下发之日起6个月（含）内再次申请审议的原审批结论为续议的项目 属于: (B) A．新项目 B．续议项目 C．复议项目 D．变更授信方案项目 7、商业银行授信业务是一项高风险项业务，平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后 整个信贷经营管理流程的根本观念与原则，是＿＿．（Ａ） A．前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任
B．前台的责任 C．中后台的责任 D．行长的责任 8、申报书作为授信方案的载体，强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信 结构和风险控制措施，平衡收益与风险，即解决＿＿的问题．（Ｂ） A．“做不做” B．“怎么做” C．以客户为中心 D．提高服务效率 9、公司客户的授信流程为：（Ａ） A．先评级、后授信、再使用 B．先授信、后评级、再使用 C．先单笔、后授信、再使用 D．先评级、后单笔、再授信 10、新的对公业务申报书按照＿＿原则，对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善，形成了18类申报书格式。（Ｂ） A．以客户为中心 B．信贷品种性质和风险相近 C．方便操作与审批 D．信贷品种的风险差异 11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时，全额回收贷 款本息。（C） A． 60% B． 70% C． 80% D．90% 12、固定资产贷款类授信业务（含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提 供融资的保证业务、境外筹资转贷款）的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为：信用评级为AA级以上（含）和总行级重点客户为；其他客户为。 （ABCD） A． 1年； B． 6个月。 C． 6个月； D． 3个月。 13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监 控，保证专款专用。（D） A．贷款审批行 B．客户经理 C．经营部门负责人
选择题（考试题为不定向选择题，少选或多选均不得分） 1. 信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以（）为宗旨。 A.服务农民、农业和农村经济发展 B. 防范信贷风险，提高信贷资产质量 C. 提供高效便捷的信贷服务 2. 信贷业务管理基本规程所称信贷业务是指农村信用社对客户 提供的各类信用的总称，包括( )贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。 A.贷款、信贷承诺、承兑、贴现 B.证券回购、贸易融资、保理 C.信用证、保函、透支 D.拆借、担保 E.抵押、质押 3.信贷业务管理基本制度中所指的审贷分离制度是指在办理信贷 业务过程中，将（）等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，各负其责，实现其相互制约和支持。 A . 受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理 B. 调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理 C. 受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理 D.受理、调查、审查、审批、经营管理 4.实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理
的基础工作。评定内容主要包括（）等因素。 A.信用履约、偿债能力 B.盈利能力、经营能力 C. 企业的财务指标和经营指标 D. 客户领导者素质和发展前景 5.客户统一授信管理是农信社对客户实施（）的管理制度。 A. 统一控制信用风险 B. 集中控制信用风险 C.严格控制客户风险 D. 集中统一控制客户信用风险 6.县级行社对应授信客户必须遵循（）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。 A.“先授信，后用信” B.“先评级、后授信、再用信” C.“一次核定、随用随贷” D.“余额控制、周转使用” 7.客户部门主要负责信贷业务的( )、授信额度测算、放款和贷后管理等工作； A.受理、调查评价、项目评估、信用等级初评、 B. 营销、调查评价、项目评估、信用等级初评 C. 受理、调查、、授信评估、等级评定、 D. 营销、调查、授信评估、等级初评 8.放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；信
第三批 1．固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2．动产质押行为的债务人或者第三人为出质人，债权人为，移交的动产为。 3．依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：、折价和。 4．公司信贷是指以为提供主体，以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5．保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过的60%（包括拟提供保证的借款本息）。 6．流动资金贷款不得用于、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7．按照中国人民银行规定，现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8．挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50 %。 9．流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限，最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年，总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10．借款人应当在贷款到期之前，向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过；中期贷款展期期限累计不得超过；长期贷款展期期限累计不得超过。11．借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C
A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言，银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 3.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过年。C A.1 B.2 C.3 D.4 4.贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中，贷款人应采取的形式履行尽职调查，形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B A.8% B.10% C.25% D.75% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即
读书破万卷下笔如有神 20XX年度公司授信从业人员资格考试题库之四：简答题 四、简答题 1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行，简述每个阶段的维护要点。 答：项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。 （1）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的 方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否 相符,并在CCMS形成现场调查记录。 （2）项目竣工验收、投产阶段 A、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际 总投资及投资结构，并与银行的评估报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。 B、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设 备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS 设备安装调试竣工验收是否完成；现场调查至少包括以下内容：现场调查记录。．读书破万卷下笔如有神 是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。 （3）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经 营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。
公司信贷试题及答案 Last updated on the afternoon of January 3, 2021
第三批 1．固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2．动产质押行为的债务人或者第三人为出质人，债权人为，移交的动产为。3．依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：、折价和。4．公司信贷是指以为提供主体，以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5．保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过的60%（包括拟提供保证的借款本息）。 6．流动资金贷款不得用于、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7．按照中国人民银行规定，现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8．挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50%。 9．流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限，最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年，总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10．借款人应当在贷款到期之前，向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过；中期贷款展期期限累计不得超过；长期贷款展期期限累计不得超过。 11．借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言，银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产
3.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过年。C 贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中，贷款人应采取的形式履行尽职调查，形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B %% %% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D.既往银行信贷记录 10.在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是。C A.资产负债率低于60% B.流动比率高于同行业平均水平 C.应收账款集中于同一客户且回收期超过180天
信贷 b 考试题库 信贷考试题库 A 、汇票； B 、支票； C 、银行股金证； D 、存款单2 .长 期贷款是指贷款期限在（ c ）的贷款。 A 、 3年以上（不含 3 年）； B 、 4年以上（不含 4年）； C 、 5 年以上（不含 5 年） 3.下面不属于流动资金贷款的是（b ）o A 、临时贷款; 银行资产负债比例管理的规定，年末存贷比例不得高于 (B )。A 、70% ； B 、80% ； C 、90% ； D 、100%5.按贷 款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存 在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划 为 （B ）。A 、正常；B 、关注；C 、次级；D 、可疑6 .借 款人的权 利不包括：（A ）A 、自主地使用贷款B 、有权拒绝借 款合同以外的附加条件 C 、有权向中国人民银行反映和举报 有关部门情况D 、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让 债务 7、下列关于利率、 利息的描述中， 不正确的有： （ C ）A 、 贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定 B 、每笔 贷款的利率必须在借款合同中载明 C 、除中国人民银行外， 任何单位和个人无权决定贷款的停息、 减息、缓息和免息 D 、 贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息 规定按 期计收利息 8、贷款可用于： （ A ）A 、承付应付账款 .单项选择： 1．下面不可以作为质押贷款的是（ c ）。 B 、项目贷款； C 、短期贷款; D 、 中长期贷款 4.按照农村 B 、
列描述中正确的是： （ D ）A 、借款人不得将已出租的财产做 抵押物B 、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利 C 、在 借贷双方可以在合同中约定， 借款人到期不履行债务时， 抵 押物的所有权转移为贷款商业银行所有 10、利息回收率是 A ）与到期应收利息总额之比。 A. 本期实收利息总额 利息收入科目余额 C. 表内应收利息 D. 表外应收利息 11、 农村商业银行对最大十家客户贷款余额不得超过本社资本 总额的（ A ）A. 1.5 倍 B. 2 倍 C. 2.5倍 D. 3倍12、担保 实信用B 、平等、公平、合法、诚实守法 C 、自愿、公平、 合法、诚实信用 D 、公平、合法、平等、诚实守法 13、下列 华人民共和国的公民 14、保证人与债权人应当以何种形式订 立保证合同（B ） A 、口头形式 B 、书面形式 C 、电报D 、 电话通知 15、抵押人与抵押权人应当以 订立抵押合同（ A 、口头形式 B 、书面形式 C 、电报 D 、电话通知16、 过。（C ）A 、当年年末 B 、次年年初 C 、次年3月末 次年 4 月末 1 7 、以无地上定着物的土地使用权抵押的， 办理 支付职工工资C 、上缴税收 D 、从事股本权益性投资 9、下 贷款期间，抵押人要转让抵押物，必须征得贷款人同意 D 、 B. 活动应当遵循的原则是： （A ） A 、平等、自愿、公平、诚 可以做为保证人的有： （C ） A 、国家机关B 、学校、幼儿 园、医院等公益事业单位 C 、经法人授权的分支机构 D 、 i==f B ） 食生产贷款要根据粮食售出时间合理约定期限， 最长不得超 D 、
一、单选题 1、中期流动资金贷款是指（B）的流动资金贷款。 A. 1年以上（不含1年）3年以下（不含3年） B. 1年以上（不含1年）3年以下（含3年） C. 1年以上（含1年）3年以下（不含3年） D. 1年以上（含1年）3年以下（含3年） 2、申请可循环流动资金贷款的客户必须满足（C）的条件。 A. 农业银行信用评级在AA（含）级以上 B. 农业银行信用评级在AA（不含）级以上 C. 农业银行信用评级在AA+（含）级以上 D. 农业银行信用评级在AA+（不含）级以上 3、为有效控制风险，农业银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（C）。 A.50% B.60% C.70% D.80% 4、银监会制定的三个办法一个指引中规定，借款人是指（D） A、依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 B、依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织 C、自然人和依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 D、具有民事行为能力的自然人和依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 5、中期流动资金贷款应优先选择（D）的还款方式。 A. 一次性还本付息 B. 等额本金还款法 C. 一次还本分期付息 D. 分期还本付息 6、对拟不同意办理的流动资金贷款业务，报（C）批准后，终止信贷运作程序。 A. 信贷管理部主管领导 B. 客户部门主管领导 C. 行长或主管行长 D. 内控合规部主管领导 7、财务比率异常变动是指报告期内客户的某项财务指标在同行业指标值的六个区间内变动（B）个及以上。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 8、对于一般客户，流动资金贷款审批有效期最长不超过（B）。 A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 12个月 9、对于信用等级在AAA级（含）以上客户及总行、一级分行认定优势行业重点客户的流动资金贷款审批有效期最长可以为（D）。 A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 12个月 10、可循环流动资金借款合同期限原则上不超过（B）。 A. 6个月 B.1年 C.2年 D. 3年
公司信贷试题二
2012年银行从业资格考试《《公司信贷》考前押密试卷二 一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内) 1．下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是 （）。 A．项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B．两者都可以委托中介咨询机构进行 C．项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的 D．项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的2．项目的财务评估不包含（）。 A．项目投资估算与资金筹措评估 B．项目基础财务数据评估 C．流动性效益评估 D．不确定性评估 3．对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是（）。 A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手 B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估 C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现 4．潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。 A．营销量 B．投资量 C．消费量 D．需求量 5．设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（）决定的。 A．原值 B．使用费 C．市场价值 D．核定价值 6．财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。 A．投资 B．融资 C．筹资 D．资源 7．项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。 A．销售
年度信贷基础知识测试题 （客户经理、信贷会计） 所在单位：姓名： 一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷 款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批 流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔 金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上
一、单项选择题（共40题，每题1分。在括号内填写正确答案） 1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（C）。 A风险评价B贷款发放与支付C贷款限额管理D贷后管理 2、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（D）。 A单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支付 D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付 3、流动资金贷款风险管理的核心要求是（A）。 A贷款人受托支付B面谈面签 C完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量 4、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（B）。A3%B4%C8%D13% 5、根据《广东省农村信用社信用担保机构担保业务操作指引》的规定，评定为B级的担保机构缴存农信社的保证金不得低于（B）。 A20%B15%C10%D25% 6、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发[2009]27号）的规定，保障性住房和普通商品住房以外的房地产开发项目的最低资本金比例为（D）。 A20%B25%C35%D30% 7、下列有关个人贷款说法不正确的是（C）。 A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C贷款人应建立和完善借款人评价体系 D1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年 8、下列不属于固定资产贷款的品种有（D）。 A房地产开发贷款B、土地储备贷款 C项目融资D贸易融资 9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，对具有以下哪种情形的流动资金贷款，可以采用借款人自主支付方式。（D） A单笔支付金额在500万元以下或在授信金额5%以下 B与借款人新建立信贷业务关系 C支付对象明确且单笔支付金额较大 D借款人信用状况良好且单笔支付金额不大 10、在审查一笔银行承兑汇票贴现业务时，最重要的是要审查下列哪个因素（A） A承兑银行的资信B贴现申请人的资信 C承兑银行与本行的往来关系D贴现申请人与本行的往来关系 11、A公司有三个股东，股东甲持股51%，股东乙持股30%，股东丙持股19%，如果股东甲向信用社借款，用A公司的房地产作抵押担保，则股东会决议事项（C）。 A由股东甲通过有效B由股东甲和丙通过有效 C由股东乙通过有效 D 无效，公司资产不能为股东担保 12、甲向债权人借款100万元，由乙提供保证担保，保证期间，甲经债权人同意将60万元的债务转让给丙，但未取得保证人乙的书面同意，则（D）。
第三批 1.固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资 产贷款和_____________ 。 2.动产质押行为的债务人或者第三人为出质人，债权人为_________ , 移交的动产为___________ 。 3.依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：_________ 、折价禾廿____ 。 4.公司信贷是指以 ______ 为提供主体，以_________ 和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5 .保证人累计对外提供保证的债务总额，不超过 _________________ 的60% （包括拟提供保证的借款本息）。 6.流动资金贷款不得用于 ____________ 、 __________ 等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7.按照中国人民银行规定，现行贷款利率在基准利率的基础上最多 可以下浮_ 30 ____ %。 &挤占挪用贷款在合同利率基础上最咼可加罚50 %。 9.流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限，最长不超 过____ 年。固定资产贷款总期限最长不得超过_______________ 年，总期限超过____ 年的应按规定向相关部门备案。 10.借款人应当在贷款到期 ______ 之前，向客户管理部门申请贷款 展期。短期贷款展期期限累计不得超过 ________ ;中期贷款展期期限 累计不得超过___________ ;长期贷款展期期限累计不得超过______ 。 11.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无 法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 ___________ 的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是____ 。 C
涡阳联社农贷会计学习 《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》测试 社名:姓名:分数: 一、填空题（每空１分，共40分) １、信贷资产风险分类的原则为风险原则、真实原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则。 2、信贷资产风险分类四大分析工具是借款人财务分析、现金流量分析、担保分析、非财务分析。 ３、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失。 4、进行贷款担保分析,主要从担保法律上的有效性,价值上的充足性，担保存续期间的安全性和执行上的可变现性进行评估。 5、在五级分类条件下，不良信贷资产包括次级、可疑、损失三类贷款。? 6、自然人一般农户贷款指农户小额信用贷款、联保贷款、助学贷款,这三类贷款可先按照矩阵分类方法进行初步分类，再根据每笔贷款的实际情况对分类结果进行调整。?７、农村合作金融机构应根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位和自然人贷款。 8、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产,分类结果要下调一级。 9、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类。10 ?、信贷资产类别由上级调入下级的,由发放单位的贷款分类小组进行最终认定。由下级调至上级的,由贷款发放单位提出调整建议
并上报 县联社或银行风险管理部门后，按指引规定的权限确定分类结果。?１1、同时满足下列四个条件的借新还旧贷款原则上划为关注类：借款人生产经营活动正常,能按时支付利息；重新办理了贷款手续;贷款担保有效;属于周转性贷款。 12、农村合作金融机构必须建立和完善信贷档案管理制度,为每一个借款人建立起完整的档案。 1３、农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类。 14、需要重组的贷款至少划为次级类。 15、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》所指的信贷资产包括表内各类信贷资产和表外各类信贷资产。 16、自然人一般农户贷款主要依据核心定义，结合借款人的农户信用评定等级、担保因素和逾期时间进行分类。 １７、１00万元以上自然人其他贷款和１0０万元以上企事业单位贷款无论结果是否发生变化,必须按季重新撰写分类工作底稿和分类认定表。 二、单选题(在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内,每题1．５分，共30分) 1、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的( C）。 A.时间性Ｂ.意愿性 C.可能性 D.可行性
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求) 1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取( )的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 正确答案：C 2.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案：A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款，后买车 B.先购车，后贷款 C.边贷款，边买车 D.甲贷款，乙买车
正确答案：B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案：D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。 A.一般为1～2年，最长不超过3年 B.一般为1～2年，最长不超过5年 C.一般为1～3年，最长不超过5年 D.一般为1～5年，最长不超过5年 正确答案：C 6.1999年2月，中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案：C
7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案：D 8.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案：D 9.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案：C