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信用卡

信用卡
信用卡

信用卡是银行定位于个人的一种消费信贷工具,它与银行其它信贷产品相比,有其显著的特点:

1.没有任何形式的担保和财产抵押,完全建立在个人信用基础上;

2.信贷金额相对较小,主要用于个人日常消费,因此需要规模化经营;

3.信用额度一次授信,可以在不确定的时间内一次性或部分使用,在按约定归还贷款之后,信用额度自动恢复即可再用,又称“循环信用”。

由于信用卡从业务性质上来看,在被持卡人使用后,如果没有遵守协议,到期或逾期未能归还贷款款项,从而形成不良贷款,它与公司机构信贷业务、一般个人消费信贷业务所形成的不良贷款一样,均属于商业银行风险资产管理的范畴。因此无论是针对因经济原因造成无法正常归还的贷款款项,还是针对企图恶意拖欠银行贷款款项而形成的不良贷款的催收工作就显得极为重要。

一、国内信用卡风险增长的原因

随着近年来国内信用卡市场爆发式的发展,很多发卡机构为了抢占信用卡市场份额,通过“跑马圈地”的方式,不断降低发卡门槛以吸引客户申请信用卡,从根源上造成了大量“风险卡”的出现。

其一、“重复授信”现象严重。银行为了争夺客户,参考持卡人持有的他行信用卡办理本行信用卡的“以卡办卡”方式向持卡人重复发卡,造成一人持有多家银行的信用卡而形成了“重复授信”、“累加授信”的现象极其普遍。一旦持卡人的经济状况出现不良波动的时候,就会因为使用的信用额度超过了收入能力很容易形成信用风险;

其二、盲目发卡蕴含潜在风险。为了卡量的增加,发卡银行降低信审标准,对于申请人的工作条件以及偿还能力的评估标准也随之降低,动辄就会给予数万元的授信额度,丝毫不顾忌申请人潜在的信用风险。

其三、信用卡成为融资工具。持卡人通过信用卡套取现金的手段,可用于个人股票投资,偿还房贷月供,甚至演变为中小企业融资等方面,将信用风险之外的市场风险和利率风险等周期因素引致信用卡产品中,这意味着信用卡业务形成了比一般商业贷款更高的信用风险。

其四、信用卡犯罪所引发的欺诈风险呈明显上升趋势。

从表面上看,信用风险的膨胀是由于持卡人不成熟的消费心理,甚至是不健康的消费文化所造成的。然而从本质上分析,则是由于发卡银行在信用卡业务的利益驱动下,只从自身经营的角度来考虑问题,就会更多地宣传办信用卡、用信用卡给持卡人带来的所谓“好处”,并且采取多种刺激手段来吸引申请和使用,却几乎没有提及用卡所需要注意的问题所在,更不会触及过度信贷消费的危害性。鼓励办卡、鼓励信贷消费的信息更是如潮水一般涌向持卡人,办卡积分/礼品奖励、消费积分、分期付款、优惠购物等等信息,可以说是每时每刻地对部分缺乏自制力的持卡人都会产生一定的诱惑,很容易造成冲动性消费,而逐渐滑向了“卡奴”,

其中一部分因为经济状况恶化等原因就会逐渐形成信用卡“坏账”。正是这一系列的原因,为信用卡不良贷款率的迅速增加埋下了伏笔。

二、国内信用卡催收外包业务发展的背景

随着信用卡的发卡量不断地攀升,信用卡逾期不良贷款的风险也日趋加大。在中国人民银行发布的《2009年第一季度支付体系运行总体情况》中显示:信用卡逾期半年未偿信贷总额不断增加,占期末应偿信贷总额比例略有上升。第一季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额49.70亿元,同比增加133.1%,占期末应偿信贷总额的3.0%,占比同比增加0.6个百分点。央行还首次在相关报告中提醒发卡银行“在大力推进信用卡业务快速发展的同时,应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险”。

与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比,信用卡的不良贷款金额较低、数量较多、持卡人分布范围广,且无任何担保、抵押、质押品可以弥补所欠账款等特点。发卡银行针对信用卡逾期不良贷款的催收压力由此可见一斑,各家发卡银行通常根据信用卡欠款逾期时间的长短,采取客服提醒持卡人还款方式,以及委托律师事务所通过提醒、协商和诉讼等合法手段向债务人进行催收欠款。

由于银行和律师事务所的催收能力逐渐无法适应信用卡逾期账款日益增长的速度,发卡银行出于加快逾期账款回收期限,以及降低经营成本的考虑,借鉴国际通行手段,将包括信用卡在内的个人消费贷款(信用卡、房屋贷款、小额信贷为主)的逾期债权催收业务外包给一些第三方催收公司,目前绝大多数的发卡银行都隐隐藏藏地采用了催收外包的模式进行催收。然而,由于国家有关部门颁布过对社会上的“讨债公司”以及“讨债行为”的禁止性文件,而这类第三方催收公司大多数都是游离于法律法规之外的“讨债公司”,既没有国家颁发的经营许可牌照,又缺乏相关法律法规的约束与管理,从这几年的情况中来看,催收外包业务造成了很多社会矛盾,还出现过催收公司员工打伤持卡用户的恶性案件。2008年5月8日的《广州日报》刊登了《信用卡追欠业务外包监管难》一文,该文披露了信用卡催收外包公司所采用的种种恶劣手段。最近几年在各类报刊上刊登的类似文章已经屡见不鲜。

这种催收外包模式虽然一定程度上减少了银行成本压力,加快了催收回款的速度,但是由于催收外包公司与银行是按催收回款金额进行佣金结算,催收外包公司就会采取各种手段向欠款人催收;同时由于银行无法直接管理催收外包公司,也就对催收外包公司的行为难以控制;第三,催收外包公司人员素质良莠不齐,违法违规的催收手段经常发生,发卡银行因自身利益关系,只要不引发客户投诉,对此也是睁一眼闭一眼有纵容之嫌。实际上,催收外包业务一旦开展不慎,将会给银行的声誉,乃至于社会带来了很大的负面影响,因此发卡银行在采取催收外包业务时一定要谨慎。

三、目前信用卡催收外包业务的现状

从目前信用卡催收外包业务开展的情况来看,存在着非常多的问题。

1.催收外包公司是否具有合法性

信用卡催收外包公司作为第三方机构,是否拥有合法性一直引发社会的质疑。信用卡用户透

支后,银行与用户之间就形成了债权债务关系,银行有权要求用户还款。对此,银行可以自己行使权利,也可以委托他人行使。但是在委托他人行使这种权利时,应该予以书面授权并要求他人采取合法方式进行催收。

然而目前除了银行委托的律师事务所都具有银行正式授权外,银行出于对催收外包公司行使不法催收手段可能引发的对银行声誉影响的顾忌,一般都不与催收外包公司进行正规的书面授权。催收外包公司在向信用卡用户催收时,由于用户因透支逾期本来就理亏,也不会主动要求催收外包公司出示银行的书面授权,这也为催收外包公司的“非法性”进行了掩盖。

根据《民法通则》第六十五条,委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任;第六十六条,没有代理权、超越代理权的行为,本人知道他人以本人名义实施民事行为而不做否认表示的,视为同意;被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。

2.银行难以规避非法催收带来的影响

从理论上讲,催收外包公司所能行使的权力只能是提醒信用卡欠款用户还款服务,无论是采用电话还是上门面谈方式,都不具有行使除提醒之外的任何手段进行催收。但是目前的催收外包公司采用了包括骚扰、威胁恐吓、哄骗敲诈等多种干扰欠款用户正常生活的手段,甚至出现了危害欠款用户人身安全的犯罪行为。比如在给欠款人的函件信封上明确标明“欠债催收”的字样;晚上到欠款人家中入户催收;使用电话骚扰方式进行催收;将欠款人的欠款情况随意在其公司内部公开等等。有的催收外包公司就是介于“黑白两道”的基础上进行催收业务。尽管上述行为虽不构成犯罪,但很明显地存在着违法及侵犯欠款人人身权利的可能。

非法催收可能会产生几个后果:还款协议无效;触犯刑法,构成犯罪。银行方面虽然可以通过与催收外包公司签订有关文件中要求对方作出有关承诺尽量避免将银行牵涉其中的条款,甚至避免是作为银行的授权方去催收。但从实际业务开展的情况来看,这种“规避”几乎是徒劳的。一旦催收外包公司在催收过程中发生不当行为,除非银行明确表示反对,法律后果依旧由银行承担;如果银行认为催收外包公司存在违反委托合同内容的行为,应另行追究外包商的违约责任。

实际上无论银行是否予以催收外包公司书面授权,都无法规避催收外包公司不当行为所带来的不良影响:一方面会导致银行的市场声誉受损,另一方面用户可以就非法催收而向银行监管部门进行投诉。

3.银行授权催收外包公司涉嫌对客户信息的泄露

银行授权催收外包公司进行催收业务中需要提交相关客户信息,比如姓名、身份证号码、地址电话,以及信用卡卡号等,这就存在银行客户信息被泄露的风险。一旦不法催收外包公司利用银行在发行信用卡环节的漏洞,盗用这些信息申请信用卡,就有可能为银行,乃至所盗用信息的用户造成严重的经济损失。

四、美国和台湾的催收外包业务发展状况

1.美国催收外包业务发展状况

美国作为现代信用卡的发源地,其产业化程度非常高,对信用卡产业监管的力度也是非常大。早在20世纪70年代开始,美国就制定了一系列针对信用卡产业发展的法律法规,构建了美国信用卡产业良性发展的法律环境。

《公平债务催收作业法(fair debt collection practices act)》于1977年制订,在1978年开始生效。法律用于规范专门替债权人进行催账和追账活动的任何第三方,它们通常都是专业商账追收类公司。法律对债务催收人做出了定义,催账的范围仅包括专事对消费者个人进行催账的专业商账追收机构,不适用于债权人对企业进行商账追收的情况。也就是说,这是一项专门针对专业商账追收机构对自然人性质的消费者个人进行催账活动而制订的法律。

这项法律对于催收时间、地点、方式、对象等等都做出了极为细致的规定,比如针对拨打催收电话时间的规定:要求不得在债务人不方便的时间拨打催收电话,特别是在晚间9时至早晨8时之间;如果债务人所服务的单位的雇主不允许在工作时间打此类电话,商账追收机构不得在债务人的正常工作时间内打电话催账等。针对在催账过程中,对债权人或受委托的商账追收机构可能出现的不良行为的禁止条款也是极其细致。

2.中国台湾催收外包业务发展状况

中国台湾的信用卡产业化在20世纪90年代得到的迅猛的发展,信用卡产业化非常成熟。2000年颁布施行了《金融机构办理应收债权催收作业委外处理要点》,2007年根据市场发展情况进行了修订。

该法规对于受委托方的资格、作业要求、禁止事项,以及从业管理、处罚措施等都做了非常严格的规定。为促进从业者加强催收手段自律及保护消费者合法权益,台湾“金管会”还成立了非法催收检举专线,一旦持卡用户发现银行或受委托催收公司,有以暴力、恐吓、胁迫或其他不法方式催收,可向“金管会”检举,如经查证属实,“金管会”将依规严格惩处将该应收债权委外的金融机构,其情节严重涉有刑事责任的催收外包公司,将移交司法机构处理。

浏览一下台湾部分银行的网站,包括台新银行、庆丰银行等都将所委托的催收外包公司名单标示出来,而且还可以搜索到台湾“金管会”对某信用卡因未依规定,私自新增4家债权催收外包公司而违反有关法律规定,被处罚200万元新台币的新闻。由此可见,这些管理措施,对于台湾催收行业的健康有序发展,都起到了至关重要的作用。

五、国内信用卡催收外包业务发展前景

国内信用卡业务的盲目发展,也造成了相关行业的无序发展,信用卡催收外包业务的混乱,正是这种无序发展结出的恶果。迄今为止,国内对于信用卡业务都没有一部法律性文件,仅有的一个法规性文件——《信用卡管理办法》还是在1999年制订颁布的,早已与当前的信用卡市场不相适应。这个通知出台正逢其时,特别是在当前国内信用卡市场由于盲目发展,信用卡危机正向国内金融市场逼来,即便是美国在奥巴马总统上台伊始就立刻颁布限制信用卡业务的法令,已经足以说明信用卡风险对美国经济的危害性之大。

在本文即将完稿之际,银监会颁布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,其中第十三、十四条对金融机构的催收外包业务进行了明确的规范,这也是目前国内唯一一个针对银行债权催收外包业务的法规性文件。其中明确了银行的风险管理责任,即:对因催收外包管理不力,造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的,银行业金融机构承担相应的外包风险管理责任。同时要求银行建立相应的业务管理制度,明确催收外包机构的选用标准,还应确保催收外包机构照章行事,否则银行将承担相应的风险管理责任,接受监管部门的行政处罚。

信用卡催收外包业务的健康发展,有赖于社会各方面的配合和协调,仅有一个《通知》是远远不够的。更应该赋予相应的法律地位,用法律来对行业进行约束,同时建立严格的市场准入及管理制度,明确行业监管主体和建立行业自律体系,这是规范债务催收行业和债务催收市场的重要保障。只有这样,那些打法律擦边球的行为导致的行业发展无法可依的混乱局面才会得到有效遏制,使得信用卡催收外包业务不再游离于法律边缘之外。

然而,对于信用卡业务而言,各发卡银行在加大信用卡催收力度的同时,加强信用卡申请风险的控制,从源头控制信用风险,从片面追求市场扩张向提高发卡质量转变,才是信用卡行业健康发展的根本之路。

银行信用卡基础知识试题

《信用卡基础知识》 一、单选(每题2分) 1.信用卡产品在银行业务中的类属 ( )。 A)个人信贷业务 B)借记卡业务 C)对公贷款业务 D)负债类业务 2.交易日是指:()。 A)实际交易发生的日期 B)交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C)为持卡人生成账单的日期 D)帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 3.对于信用额度的说法,哪些观点是不正确的()。 A)信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B)信用额度随持卡人的资信变化而变化 C)信用额度是永久的,不得对其进行调整 D)信誉及资信良好的持卡人信用额度较高,反之则低 4.客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的()收取,最低10元人民币。 A)1% B)2% C)3% D)4%

5.对消费类交易,从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天?( ) A)21天--51天 B)20天--50天 C)15天--45天 D)25天--56天 6.当持卡人出国旅游或乔迁新居时,在一定时间内需要较高额度,可要求调高()。 A)信用额度 B)永久信用额度 C)临时信用额度 D)总信用额度 7.我行规定,从帐单日第二天起的()天为帐户的最后还款日。 A)10天 B)15天 C)20天 D)25天 8.信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的()%。 A)2 B)3 C)8 D)5 9.客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时,目前手续费是按照取现金额的()收取。 A)1% B)2% C)3% D)0 10.我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做()。 A)最后还款日 B)帐单日 C)交易日 D)记帐日 11.我行信用卡客户至少需要在()之前还够最小还款额才能保持良好的信用记录。 A)最后还款日 B)帐单日 C)交易日 D)记帐日 12. 我行信用卡客户在最后还款日之前至少需要还够()才能保持良好的信用 记录。

信用卡的10种风险提示

信用卡的优势何在,巧用信用卡有什么技巧,如何用信用卡理财……,信用卡还有许多“功夫”未被人认识和掌握。让我们走近信用卡,了解信用卡,真正将信用卡融入我们的生活。 信用卡功能扫描 信用卡不但是方便的支付工具,还是持卡人理财的好帮手。如果正确使用,它能成为您进入理财之门的一把钥匙。 循环信用借还灵活:循环信用使持卡人资金周转更加灵活。发卡行根据持卡人个人的资信情况,会给持卡人一定比例的透支额度。持卡人若急需资金,无需提供任何担保,便可先用卡片的信用额度进行消费。 若在免息期内(一般最长为50天)还款,银行不收取利息。持卡人也可选择延期还款,以将现金投资于有更高报酬的项目。不过应审慎评估并比较投资报酬率与循环信用利息。 用好联名卡:联名卡是发卡银行与盈利机构(例如航空公司或百货公司)共同发行的卡片。持联名卡除可享受信用卡的便利外,还可得到盈利机构(如百货公司)提供的一定比例折扣或回赠和其他增值服务。如建行汽车龙卡,在“嫁接”龙卡贷记卡所有功能基础上,还突出了汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援、车险团购、汽车租赁、代办车务手续等7大类车主日常所需的增值服务。 买基金先投资后付款:基金是一般人最容易上手的投资理财工具,持卡人若以信用卡定期定额购买基金,可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款,不但可赚取其间的利息,若遇基金净值上涨,等于还没有付出成本就赚到了报酬。业内首份基金联名卡——中信南方基金联名信用卡日前面世。该信用卡持有人以所拥有的南方现金增利基金的额度,作为重要的资信证明,由中信银行给予一定的透支额。并在使用该卡消费透支后,(56天免息期满后)自动用该用户所拥有的货币基金的对应份额赎回还款。 生活琐事总管家:信用卡的支付功能也十分多元化,电话费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单,都可用信用卡付款。另外,信用卡还可以用来拨打国际电话,持卡人只要使用密码,信用卡摇身一变又成了电话卡。 额度临时调解燃眉之急:信用卡还有临时额度的调整服务,比如出国办事等,比平时有更高的消费需求,持卡人可随时致电银行,进行增加临时额度的申请,银行会根据个人的用卡记录,综合评定后提供临时额度。诸如装修、结婚、大额购物等,额度不够,可申请临时额度,当然前提是必须讲信用,有正常还款记录。 便捷还款窍门多 不少人觉得信用卡还款比较麻烦,很多持卡人的观念常常停留在柜台还款上。实际上大多数银行已采取信用卡与借记卡连通的方法,例如招商银行,提供了多达10种以上的还款方式。除了最基本的柜台还款、自动存款机存款外,最方便的

信用卡不为人知的养卡知识

分享一些信用卡不为人知的养卡知识!干货! 信用卡在不同的人手中所产生的作用是不同的,信用卡的好坏、额度的大小主要取决于刷卡方式,为什么有些人信用卡在很短的时间内额度就翻番了,而有些人额度几年都没有什么变化,这就涉及到一个养卡技巧了,下面就给大家详细介绍下信用卡养卡技巧。 1.很多人会有这样的想法,为什么我和他的刷卡方式差不多,而效果却截然不同。首先要说的就是你在银行的本质资质不同,然后就是你刷卡的。每月去套现,然后垫还一笔刷出,怎么可能会给你提额。打个比喻,你要别人垫还1W额度的卡,费率一般是150以上,人家成本只有38或者更低。而你自己如果用0.78机器,外加秒到千分之二。也就是98元。想想出来的效果哪个好? 2.会有一部分人说没钱自己刷。最简单的方法就是,账单日出来后就开始操作,比如你只有1千块钱,那么操作10次也就可以了。而账单日离还款日最少是18天,有些是二十几天,你说你可以操作多少次。机器还可以秒到。你分几天就可以搞定。不要整天就想一步一下子调额。没那么多好事。有也是人家在银行本质的条件比较好。 3.正常的养卡套路就是多还多出,多还就是分多次把钱还进信用卡,多出就是笔数。而每次客服告诉你的多元化消费就是商户的类型了。类型就是费率了。2W的卡可以分10次把这2W拆分开,然后再拆分刷卡金额出来。当然最好不要秒进秒出了。具体方式因个人资金不同操作起来自己控制。 各大银行具体养卡细节: 招商:大家都熟知,都认识比较好的银行,认笔数,认各种费率的比重。 农行:其实是一个不怎么认费率的银行,只要笔数够,商户量够,稍加一些一般类0.78的商户。就OK了,基本上可以保证三个月提一次。 广发:也不是很看重认费率比重的银行,每月要保证全额还款,然后一定要做分期,一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十,然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38

如何正确使用信用卡

1、申办信用卡一定到银行网点办理,网上申请也需要在正规和银行合作的网站申请,不要再代办网站申请。如果是银行上门营销办卡,一定要确认是银行工作人员,不要从其他中介人员那里办卡。在填写申请表信息时,一定要字迹工整、信息正确详细,尤其是申请资料上的签字,必须在银行相关人员在场的情况下签名,不允许别人代签字,此处签名应与信用卡片后面签名条签字以及在消费凭证上的签字一致。 2、身份证上的照片会因为时间关系在年龄、胖瘦等方面与本人存在一定差距,因此银行人员在识别是否本人办卡时存在一定的困难。因此,一定要保管好自己的有效身份证件,不要轻易交与他人。 3、银行若发现持卡人套现,对商户与持卡人将作出严厉处罚,持卡人将被取消用卡资格,商户将被载入银联黑名单,再没有资格受理银行卡刷卡业务,对涉嫌犯罪的,银行将起诉持卡人及商户,承担相应法律责任。 4、信用卡只限本人使用,不可借予、转让、租赁他人,否则因此产生的交易视同本人所为。信用卡周转周期很短,如果不能按时还款,很容易形成逾期,产生不良记录,会直接影响你今后在各家银行的办卡、借贷款等业务。另外,银行会直接向你催收还款,甚至以信用卡诈骗罪名将你起诉。 信用卡使用不当成负担 如今,不少上班族的钱包里都有一张或多张可以透支的信用卡。信用卡可以给持卡人带来消费便利,但使用不当也会造成负担。1月24日,在银川市一家事业单位工作的黄女士向记者讲述了她的“遭遇”。 “上个月我去外地出差,有一笔消费还款迟了一天,扣了50多元利息。”黄女士说,两年前有位在银行工作的朋友推荐她办了一张信用卡,每月她都会按时收到账单。不料上个月她出差没收到账单,错过了还款最后期限。“银行客服说,迟还款可能会影响我的征信记录。”黄女士有些担心。

个人如何使用信用卡

个人如何使用信用卡 目前,许多人在对信用卡的认识与使用上存有很多误区,导致个人信用记录出现污点,从而对个人贷款、理财、就业产生负面影响。 正确认识信用卡。信用卡指发卡机构向社会发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 信用卡可作为一项临时、短期、紧急、小额融资的工具。但如果认为信用卡是免费的透支工具,那就是非常错误的观念。根据规定,只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期,而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期,自取款之日起计收万分之五的日息,而且还要收取现手续费,如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费,不仅取现金额要收万分之五的日息,连同手续费也一并收取万分之五的日息。 如何计算消费透支免息期。计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后,可以免费享受50天免息还款期,以为这50天是免息的,从第51天才开始计息,假如透支60天后还款就只付10天的息,这是非常错误的观点。首先,并不是每一笔消费都是50天免息还款期,这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的,一旦超出这个期限,就不是按超过免息还款期外的日期计息,而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。关于免息期的计算,如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每

信用卡申请,使用全攻略(超全的经验分享)

有没有想过,有那么一天,虽然身无分文,也能肆意的挥霍,疯狂的血拚?谁能做得到?当然是“当然信用卡”。呵呵,在我眼中,用卡的有三种人:卡神、卡民和卡奴。 卡神,那是一种至高境界,传说在遥远的台湾岛,诞生了第一位卡神,她居然能用信用卡养活自己。 卡民,就是普通用卡人,比如云云众生卡奴,众所周知,就是给卡打工的人当然还有卡粉,那是酷爱收集各种卡的朋友!从卡民到卡神那需要长期的修行,如果有兴趣,可以找几个孙悟空、猪八戒之流到台湾取经普渡众生,从卡民到卡奴,却只有一步之遥,不客气的说,银行,那都是我们的阶级敌人,他们的目标就是把我们变成卡奴。而我们的目标就是……坚决不让他们得逞,哈哈! 结合我的个人经历,谈谈怎么做一个卡民吧! 攻略 1、我怎么想起来办信用卡 说起来,单位里曾经有很多人来推销过信用卡,但是,从来没办过,因为不需 要。直到那天,忽然看到建立个人信用档案后,觉得办张卡可以累积个人信用档案,当然办了以后,才发现,虽然银行是很喜欢玩文字游戏的,但是只要熟 悉了游戏规则,实在是一个不可或缺的理财好帮手。比如,你想过一个痛快的五一节,可能需要预留一部分资金,而我却可以只留少少的钱谁叫中国信用卡还没有普及到街头巷尾呢!)比如,我可以有充足的时间规划我的理财与投资,而不需要把大量的资金作为不可预期的准备金滞留在活期上,比如,我的消费可以积分,换东西。等等! 2、我该办什麽卡。中国有很多银行,每家银行有很多卡,该选择什么卡呢,如果你不是卡粉的话,我的建议是一到两张卡就够用了,太多了,不容易管理啊!我就只有一张。 选卡,我想首先考虑的是银行的实力,用卡的便捷等等,当然,也要结合自 己的实力,因为你办不办,是一回事,人家批不批,又是一回事,呵呵。 我当初,考虑到民生、广发等小银行,网点少,还款不便,而四大行太官僚,办卡太难,而我手上正好有交行和招行的借记卡各一张,所以重点考虑这两家银行,招行卡号称街卡,办的人很多,办卡条件很低,但是,招行卡居然不支持密码,只能用签名,据说这是国际惯例,但是却没有考虑中国实际,我记得两个例子,一个是我个人的,刚办之初,密码未寄到,先用签名确认,到超市刷卡,根本没有查签名就结账了。另一个例子我是看到的,那个收银小姐太负责了,一口咬定说那个签名和卡背后的签名一撇不一样,怎么也不给结账,笑死我了,所以还是考虑了交行卡,可以签名,也可以密码加签名。 一、刷六次就免年费,最好找一张刷卡免年费的卡。 二、年费很低。要知道免年费政策迟早要停的。 三、积分最值钱。全世界都知道积分能兑换东西,虽然这并不是主要考虑的,但是有总比没有好。

48家银行信用卡使用中的十个秘密

48家银行信用卡使用中的十个秘密 2015-12-30微信赚钱 如果你了解了使用银行信用卡秘密后,可以给我们的消费带来更大的实惠;如不了解,则有可能让实惠变负担了。现在就让我们一起去揭开信用卡的各种秘密吧。 一、账单分期提前还款仍收手续费 案例:李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。 事实:信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。 提醒:办理账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。 二、最低还款全额利息照收 事实:进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。 不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。 提醒:想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚了。 三、信用卡不能当储蓄卡 误会:不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡,往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后,发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现,他当时存的2000元不但没有利息,而且取现必须掏手续费。 事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。 提醒:往信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”了,这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。 四、信用卡取现不免息 误会:有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。 案例:杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在网上登录还款时,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分

信用卡理财技巧

信用卡理财技巧 信用卡理财技巧 信用卡理财技巧 1、一个人拥有几张卡更好 其实对于一般的工薪族来说,一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。借记卡可以承担储蓄功能;准贷记卡可储蓄有利息,也可以适当消费;信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。 2、分期付款很划算吗 分期付款不计利息,但是银行要收取一定的手续费。信用卡持卡人在消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度。 3、信用卡利息有多高 活期在银行里才0、56%,但是信用卡利息是18%。假如额度是3000,就算天天刷满3000块,一年也不过赚了银行17块的利息,怎么可能天天欠那么多呢,实际上能赚5块钱的利息就不错了,但只要有一次忘了还银行一毛,就要付10块一次的罚金和另算的罚息。 4、用信用卡取现会有什么弊端 信用卡一般都不能全额取现,但可以全额或超额消费。信用卡消费的话可以选择最低还款,但是用信用卡到银行取现一般都要全额还款。取现是没有免息期的。所以能不提现就尽量别提现。 5、关闭信用卡的ATM取款功能

使用信用卡在ATM取款基本上没有什么用处,其利息也高得惊人,一旦信用卡失窃还会带来更多风险,因此建议关闭信用卡的取款功能。 6、信用卡丢失或被盗 申请信用卡前应该先了解银行的信用卡风险条款,不要申请一些高风险银行的信用卡,这些银行通常将信用卡风险转嫁至持卡人身上,将信用卡丢失被盗后的损失让持卡人承担。而好的银行则承诺会承担挂失前48小时内的被盗损失。因此,一旦用户发现卡片丢失、被盗等情况应该立即联系银行挂失。 7、尽量全额还款 如果没有全额还款,那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款,最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下,因为最低还款有助于提高信用额度。 8、办卡技巧 如果使用合理,信用卡无疑是减轻人们经济压力,提高生活水平的好帮手。因此,信用卡的使用也是有必要的,但这并不意味着我们需要办理多张信用卡。因为,信用卡一旦数量太多就会容易发生管理混乱的问题,比如说,搞错不同卡的还款日期和信用额度等。这些行为往往会导致逾期还款,留下不良信用记录,而且还可能会使人陷入到“以卡养卡”的恶性循环中去,因此信用卡不宜办理过多,只要1~2张就足够了。 9、使用技巧

信用卡等级

信用卡等级 普通卡(Common Card),是发卡机构所发行的最低级别的信用卡,简称普卡。 金卡(Preferred Card/Gold Card),与普通卡的主要差别在申请资格上的限制,及信用额度之高低。 白金卡(Platinum Card),是发卡机构为区别于金卡客户而推出的信用卡,提供了比金卡更为高端的服务与权益,一般采取会员制度,有客户电话专线服务和突显尊崇的附加值服务。如:全球机场贵宾室礼遇、个人年度消费分析报表、高额交通保险、全球紧急支援服务等。 黑金卡——全球至富阶级所拥有的特权信用卡。 1999年,运通精选白金卡持卡人中的顶级客户,为他们发行了百夫长卡(Centurion Card),这是世界上第一张“黑金卡”。持有这种美国运通最高级的卡产品,可以自由进入全球主要城市的顶级会所,可以享有全球独一无二的顶级个人服务及品味超卓的尊享优惠,包括全能私人助理、专享非凡旅游优惠、休闲生活优惠、银行服务专员提供的银行及投资服务和24小时周全支持等。 实际上,黑金卡是不可能申请到的。比如运通的百夫长卡,即便是在美国运通的英文主页上你也找不到它的踪迹。黑金卡的定位是精英中的精英,根本就不接受客户申请,也不对外宣传,只能由运通卡公司在自己的白金用户中邀请,且只有白金卡持卡人中1%的顶级客户才获邀发卡。其发行对象是使用其它运通公司信用卡每年刷卡消费在15万美元以上的用户,同时,还有一些其它方面的标准。持卡人当时每年要向运通公司支付高达1,000美元的年费,两年后,其年费增加到了2,500美元,目前只在美国、英国和中国香港发行。尽管年费昂贵,百夫长卡仍然成为众多美国人追捧的对象,像高尔夫球明星老虎伍德便在有幸受邀的名流之列。在香港地区的标准是最低年薪要求200万港币或最近三个月存款余额不少于800万港币,年费19,800港币,入会费23,800港币,整个香港地区只发行了几千张,据说影星梁朝伟有一张,还曾经用它在太古广场的超市刷卡买菜,轰动一时。 关于黑金卡的传说很多,像让飞机掉头、火车停驶等等,但大多并未得到过证实,这也是发卡组织对客户的隐私保密。有据可查的是美国运通银行香港区总裁刘月屏在就受记者采访时提到过,在2004年12月26日的大海啸灾难后,便有香港黑卡卡主要求运通寻找四名失踪亲人,运通已派人为卡主作寻人行动,但至今未有消息。“一名滞留布吉的卡主26日来电,不惜以10万美元(78万港元)包机,接载20名同行人士返港,我们即日为他们安排好包机。”也有在港卡主要求协助其滞留布吉之朋友,公司立即将现金及机位送到卡主朋友手上。大海啸期间共收到30多名本地卡主求助,“九成要求我们也办妥,惟独那一家四口,我们至今仍未寻回。”甚至在“911”时,“有香港卡主托我们寻找在美国亲人,我们将资料输入,刚巧卡主亲人在美国签帐,预警即响起,我们第一时间通知香港卡主。”这些都反映了黑金卡的持有者的确能够享受到非凡的服务。 在信用卡的一般等级划分中,依次是普通卡、银卡、金卡、白金卡和最高的无限卡。运通公司的百夫长卡便是无限卡。无限卡,顾名思义,就是没有透支的限额,可以随便花钱。由于各个银行组织发行的无限卡几乎清一色的是黑色,故俗称为“黑金卡”。之所以叫“黑金卡”是因为无论是古今中外,黑色都是代表着神秘,而泛着金属光泽的黑色则更甚一筹,还

我在国外使用信用卡时需注意什么

遇到电子商务法问题?赢了网律师为你免费解惑!访问>> https://www.doczj.com/doc/a25067818.html, 我在国外使用信用卡时需注意什么 问:我是做翻译工作的,由于工作需要经常要随公司领导到国外出差,我有一个小习惯,就是出差到国外的时候都会给亲戚朋友买些小礼物,以前带现金很不方便,而且觉得用现金购物也很土气。前一阵办了张交通银行的国际卡,觉得比现金好用,一直用了快两个月了,昨天收到公司的通知,下个月需要我陪同有关领导到英国出差,这次我打算带着卡去,以前还没有在国外用过信用卡,请问我在国外使用信用卡有没有什么需要特别注意的呢? 答:信用卡在国外使用时需要注意以下几个问题: 1. 无论什么时候,一旦信用卡支付交易有问题,只要提供相关证件,就可以撤回交易或者得到赔偿。要提醒的是,出国的签单可得好好保存,以便仔细对比账单。 2. 出境旅游一定要把信用卡和身份证件(包括护照,身份证或港澳通行证)分开放。

3. 在境外使用国际卡都是凭签字授权支付而不用密码或证件,所以在办好国际卡后要做的第一件事,就是在卡片的签字栏中签好自己不易被人摹仿的名字。 4. 在国外购物,通常能够退税,如果使用信用卡消费,退税会直接打到信用卡账户上,这比用现金消费后的退税手续更为简便。 5. 境外持卡消费时,要注意消费币种,不同币种之间的比价相差很大。填写签购单时,要留意各栏目下的金额,一般有三栏金额:基本消费金额、小费及总金额。签字时务必仔细查看总金额,计算正确。 6. 尽量选择接受银联卡的商户,这样就可以省去货币转换的手续费。当然在既接受银联又接受其他国际组织信用卡的商户消费时,还要在刷卡时提醒商户刷卡的时候要走银联系统,因为在境外使用国际卡消费时,商户会默认为走国际发卡组织的刷卡系统。 7. 把信用卡的服务电话记下来,如果发现卡片丢失,要第一时间挂失,以免被人盗刷。同时也可以紧急补办信用卡,一般加入 Visa组织的信用卡补办费是175美元,而加入Master组织的信用卡补办费是155美元。

信用卡心得体会

信用卡心得体会 【篇一:信用卡营销心得体会】 信用卡营销心得体会!营销技巧心得 在信用卡行业我使成为事实了月收益过万,而且使成为事实了自己 的胡想-转为银行正式编制。在此我把从事信用卡营销的心得体会开 具来,但愿抛砖引玉,供后来的兄弟们参考,不足之处请各人指正。在信用卡的营销历程中,我觉得以下4个方面十分重要:熬头对产 物的驾驭;第二对市场的相识和开拓;第三和客户面对面的营销; 第四就是声请表格的填写和客户的维护。 目前的信用卡市场是很不成熟的,没有我们想象的那么完善。我们 一味去夸大信用卡的透支消费功效,我觉得是一种误导。很多消费 者不接受这种理念。所以我营销的时辰就说这张卡只是一张应急的卡,当资金周转不灵的时辰,你可以用这张卡来救急。这样一说, 至关一部分人会认同,她们认同了,就有时候机了。营销到了这种 程度,那一些问啥子是信用卡,信用卡有哪些功效的人,反而倒很 容易成为卡的用户。就是那一些有着让人不虞的问题的客户,我们 只有对症下药了。 信用卡的营销,我们落后于其他行,可谓没有不论什么经验可以借镜,所以需要我们在营销热战中,在和客户的交流沟通中考验自己 的嘴毛皮和和客户打交道的能力。啥子是对产物熟悉?就是要大胆 走出去,说,不要怕拒绝,拒绝了再总结,再出去跑。产物需要由 我们的客户来定义,我们更需要在实践中去驾驭产物背后隐藏的东西。 第二,对信用卡市场的相识和开拓。销售不论什么一件产物除了掌 握产物本身以外,我们需要将其定位,并找到相关渠道把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢?其实,信用卡销售指 点引导,已经为我们指了然标的目的。这样一来我们的营销规模就

信贷和信用卡的区别

信贷和信用卡的区别 信贷,是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出,借款者在约定期限内,按约定的条件还本付息的信用活动。 信用卡是银行、金融机构向信誉良好的单位、个人提供的,能在指定的银行提取现金,或在指定的商店、饭店、宾馆等购物和享受劳务时进行记账结算的一种信用凭证。 二者的区别,前者是一种信用活动;后者是一种工具。 ①信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一,它是一种可在一定范围内替代传统现 金流通的电子货币; ②信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务,还可通 过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款; ③信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。 ④信用卡能减少现金货币的使用; ⑤信用卡能提供结算服务,方便购物消费,增强安全感; ⑥信用卡能简化收款手续,节约社会劳动力; ⑦信用卡能促进商品销售,刺激社会需求。 一按发卡机构不同,可分为银行卡和非银行卡 1银行卡。这是银行所发行的信用卡,持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费,也 可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。 2非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业 机构所发行的信用卡,如百货公司、石油公司等,专用于在指定商店购物或在汽油站加油等,并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于购票、用餐、住宿、娱乐等。 二按发卡对象的不同,可分为公司卡和个人卡 1公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。 2个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人,包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申 领并由其承担用卡的一切责任。

辩论赛:信用卡不应该在大学生中普及 一辩立论

我方认为信用卡不应该在大学生中普及 下面我方将从两个方面来论述 一、我们为什么办信用卡? 1. 有人说缓解资金需求。 从我国国情来看,一般的家庭都能负担得起孩子读大学吃穿用 度的开销,针对一些家庭经济条件比较困难的情况,从国家到 地方政府到院校也都有相应的扶贫助困政策,比如说无息贷款,奖学金。 而且这其中有非常重要的一点往往被人忽视,虽然信用卡可以 解大学生一时的燃眉之急,大学生大多没有与透支额度相适应 的还款能力的,很大比例的欠款最终都要由父母来埋单,从而 给家庭带来了更大的经济压力。 2.还有人说信用卡可以为生活带来便利。 那我要说就更没必要办理信用卡,储蓄卡借记卡完全可以解决 这种需求,甚至比信用卡还方便,举个身边的例子,咱们学校 的一卡通用支付宝进行充值交易时仅支持储蓄卡,而不支持信 用卡。 3. 还有人说大学生办理信用卡可以拉动内需 内需是一个关乎到经济发展、政治制度、法律法规等多方面问题,不是一个小小的信用卡就能解决的,如果思考问题只见树木,不见森林,妄图用信用卡解燃眉之急,而不管不顾整个大 环境,那只会南辕北辙,治标不治本,甚至带来预想不到的严 重后果。

综上三点,大学生没有必要办理信用卡 二、信用卡在大学生中普及会带来巨大危害 2.给大学生带来身心危害,影响一生 大学生因无法还款而无奈离校出走、辍学打劫、自首自杀的报道屡见不鲜,信用卡使用不当将对我们的学习工作生活和未来产生不可估量的影响,这种影响随着信用制度的完善可能会成倍放大。 3.增加信用和法律风险,并且不利于经济发展。 在百度知道上搜索关键词“大学生信用卡无法偿还”共1,476,26 4条结果 现如今大学生信用卡的坏账率非常高,有些已经接近两位数,实在还不上款就干脆隐姓埋名换个号码玩失踪。但是随着信用制度的建立和发展,这将会在申请贷款、保险和求职时给自己带来巨大的麻烦。同时也增加了银行收款负担和风险,不利于经济健康发展。 4.会使得大学生盲目的被信用卡,助长其不理性消费行为 银行是营利性机构,他们受利益驱动,片面追求发卡数量用无担保无须收入说明等优惠条件吸引没有工作、没有固定收入的大学生办卡。他们只宣传办信用卡的的好处 ,而只字不提办信用卡带来的各种风险和危害,促使大学生盲目跟风办卡,最后让自己成为卡奴 ,受卡所累,非但不能培养其理财意识,反而可能会助长其过度消费和不理性消费的行为。 三、结论

信用卡

信用卡(1) 信用卡,在天堂和地狱之间 为了紧跟国际潮流,大唐国几乎所有的银行都大力推出自己的信用卡,卡里不必存钱,在一定额度内想花就花,然后在一定的时间(猪八戒记得好象多是20~50天内)把钱存到卡里还账,就可以了,不算利息,用时也没有密码。在猪八戒看来,真是“天上掉馅饼”,不吃白不吃。因此看到第一年可以免100元的年费,于是痛痛快快地申办了大唐银行的一张金卡,透支额度5万,到哪儿消费都掏出了一刷,方便又气派。一开始,老猪还总记着把钱及时补进卡里。 此外,老猪还发现,有一次自己图省事,往信用卡多存了些钱,可后来发现,多的1万元在里头呆了整整3个月,根本就不算利息,心疼死了。 可真还有让他更心疼的。有一次,猪八戒出国了,一出就是半年,还钱的事因为忙就忘了。待回到家里,翻开寄来的账单,吓了一看。原来自己出国前花的3万元没有还上,半年过去了,早过了免息阶段,光利息就3000多元。猪八

戒奇怪着呢,怎么这么高的利息,于是打电话查询,才知道仅半年的利息就10%,真是吓了一身冷汗。同时,他还了解到,用信用卡提现金并不享受免息期待遇,而是从提现当天计息,怪不得自己以前还收到这种莫名其妙的利息通知书呢。 经了这一番教训,猪八戒便回家仔细地研读了信用卡的收费情况。才发现,不光要交年费外,每次从卡里取现金等都需要交手续费,而且还不低,一般在1%~2%。尽管自己第一年的年费免了,但如果第二年没有缴纳年费的话,银行就极有可能会在持卡人账户内自动扣款,而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现,因此就要计算贷款利息,而且还会计算复利,可就麻烦了。 于是此后他每次都计算好免息还款期,因为免息还款期每次都可能不同。举例来说,银行的对账单日为每月5日、指定还款日期为每月23日。如果客户在当月4日消费2000元,免息还款期就是当月4日到23日这段时间,为20天;如果是当月5日消费(一般商家账单截止到4日为止),则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间,那就高达49天。所以,消费时一定要注意两点,一是持卡人的消费日期;另一个就是银行对单日与还款日之间的天数。

信用卡在中国的发展历程.

信用卡在中国的发展历程 2006.11.21 04:36 作者: 来自:中国信用卡之窗 1979年10月,中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办"东美VISA信用卡"协议,代办东美卡取现业务。从此,信用卡在中国出现。 1985年6月,中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡,标志着信用卡在我国诞生。 1987年2月,中国银行珠海分行在国内首家推出A TM服务,打破了国内存取款必须到银行的传统做法。 1987年3月,中国银行加入万事达卡国际组织,成为国内该组织的第一家会员。国际支付组织开始进入中国卡市场。 1988年6月,中国银行发行外汇长城万事达卡(国际卡),该卡可在200多个国家和地区的1000多家商户使用,中国信用卡开始真正走向世界。 1993年,江泽民总书记提出实施以银行卡联合发展为目标的"金卡工程",以改善用卡环境,实现设备共享、资源共享和市场共享。 1997年10月30日,由人民银行组织和发起,由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、邮政储汇局共同参与的银行卡信息交换总中心在北京正式成立。 1998年12月24日,银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 1999年3月26日,由人民银行牵头,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行、福建兴业银行共同参与的CFCA(中国金融认证中心)工程正式启动。 1999年7月,首家具有中介性质的个人征信公司--上海资信有限公司在上海成立。2000年7月1日起,上海正式启动"个人联合征信"制度。 2000年6月29日,CFCA正式运行。 2002年1月10日,首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。 2002年3月26日,中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。 2002年5月17日,中国工商银行牡丹卡中心在北京正式成立。 2002年6月25日,银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。

信用卡使用技巧大全

卡奴必读:信用卡使用技巧大全(转) 来源:Ψ白红泉Ψ的日志 我是一个卡奴,看到这么多人对银行不满,其实最大的问题是因为大家在办卡之前并没有真正地去了解自己的需求和各种卡的功能。我来尽量做一个简单的信用卡知识普及,希望能够让大家更有技巧地使用信用卡。 1、一个人到对需要几张卡? 看帖子里面不少人被信用卡美丽的外表和五花八门的功能给迷惑而办理多张信用卡。其实对于一般的工薪族来说,一张储蓄卡(借记卡)、一张准信用卡(准贷记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够。借记卡可以承担储蓄功能;准贷记卡可储蓄有利息,也可以适当消费;信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配,完全可以满足一般人的生活需要 2、信用卡利息有多高? 活期在银行里才0、56%,但是信用卡利息是18%。假如额度是 3000,就算天天刷满3000块,一年也不过赚了银行17块的利息,怎么可能天天欠那么多呢,实际上能赚5块钱的利息就不错了,但只要有一次忘了

还银行一毛,就要付10块一次的罚金和另算的罚息。 一定要在免息期前还款 3、分期付款很划算? 分期付款不计利息,但是银行要收取一定的手续费。 但是信用卡持卡人在消费前别忘了先查清楚自己卡中的可用余额 和分期付款额度 4、签名和密码哪个更安全? 以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,从安全性角度来讲,这种信用卡不用设密码,仅凭签字就可消费,尤其是通过网上银行消费,一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为,密码比签名更安全。但是使用密码也有一些坏处,就是保管密码的责任则转嫁到了持卡人身上,

如何用信用卡来挣钱,在你创业道路上,能帮你很多很多的忙啊

大家好。 欢迎大家。,谢谢大家的支持。项目讲解现在开始本节课程的内容是创业没资金也借不到钱怎么办。作为草根,大部分都是月光族,很多时候并不是我们想自己当老板,不想创业,只是只在口袋里没有钱。在小的项目都需要启动资金。没有钱怎么创业,面对一些月光族没有积蓄,也没有亲朋好友可以借钱创业的d 丝。我今天给大家建议一些。好的建议和服务。第一,呃,今天我和一个朋友聊天呢。然后他平常是说,哎,没有什么钱啊。今天他突然跟我说,他要投资一个几十万,做一个项目。那我就非常好奇你是哪来弄到的钱呢,而且还是几十万,他他这么一说,哎,我还想到前前段时间装修房子还到处借钱呢啊。有的有的就是一套房子。高中完首席首期刚装修完的房子,你哪来的钱对吧。他说贷款贷的我,我就更加奇怪了,我说你平时也不用信用

卡,房子防控还没有完。如果是信用卡贷款贷多的话能带几万吗,哎,大家都知道作为房贷的话呢。都是有这个贷款征信的,这一块可以查你的备案是吧。那到底用什么方法能带到几十万,他说谁说我的房子贷款不能贷啊,不能装修贷啊,装修贷款赚了几十,带了几十万。然后我在淘宝网店也带了几十万,哎,十几万,其他的贷款也带了不少,我就问你的房子不是装修好了吗,他说是啊,拍照的时候是我隔壁那个没装修好的房子,哎。他说到这里面,我就彻底的服了各种套餐。对于咱们做的项目创业来说呢。马云说过一句话特别的经典,他说不是说是,你没钱啊。如果说对于创业来说啊,你把钱看得很重要,而且你又没有钱怎么办。创业都是被逼出来的,对吧,拿把刀放在你脖子上,给我掏十万块钱,你愿意不愿意呢是不是你当然能掏出来。所以说创业都是被逼出来的啊。所以装修贷

哪个银行的信用卡好

1、工行喜欢在有资产的客户,喜欢境外消费,喜欢买理财金属交易,基金的客户,星值高的客户。 2、工商喜欢大额消费,当然也包括多笔消费,卡片刷空也是0K 的,风控并不严格,适当消费问题也不大。 3、工商银行对无存款客户、非正常用卡客户也采取高风控措施,所以,工行办卡或提额,都可用定存的方式。 4、工行有其他行没有的一个产品,就是星值,大家可以去刷星,对办卡提额都有帮助。 5、如果你的工行信用卡额度在10万以下,那么,你只要将你的工行商友卡刷到双7星即可。主要方法为,购买步步为赢的理财产品,买了之后转手就卖了,轻松提额到5-10万。 6、多刷卡,多分期。每月几笔正常POS机消费,金额不需要太高。一般不要按最低还款额还款,要全额还清。这么几个月下来,打电话申请提额是妥妥的。 7、给信用卡刷流水,几千的小额度卡,一次存2-5万,再一次或不同几次刷出来,一般情况下,客服会主动打电话问,可以说由于信用卡的额度太小,所以当储蓄 卡在用,每天这样存了再刷,通常客服会主动打电话提额的。 8、上传财力证明、车证、房产证,真实的最好,没有真实自己想办法的,营业执照也一样,这些通过传真形式上传到信用卡客服中心,在打电话申请提高固定额度,成功率也很高。

1、农业银行喜欢大额消费,比如买家电,装修,当然这个在使用之前尽量跟客服打电话说明一下情况,农行不看负债,可以多消费,多刷就行,不限制刷卡的次数,农行最喜欢多刷。 2、农业银行提额不封顶,你觉得不值得你拥有吗?而且农业银行的信用卡,只要你用,每隔段时间申请提额,都会或多或少的给你提,基本上半年一提。 3、在农行有流水,当然信用卡也可以分期,这样银行赚到钱了,自然就会给你提升额度。 4、切记农行信用卡不消费不取现,并且农行取现后想提额,基本上很难。 5、农行的临时额度是占用固定额度的,也就是说用一次临时额度,就是占用一次固定额度提升的时间,最好是不要用临时额度。 6、不要频繁的给客户打电话申请提额,不然你的征信报告上显示的都是贷后管理。 7、农行微信及电话自助语音只能提高临时额度。 8、曲线提额,比如前段时间的信用币,申请成功之后,打客服电话,要求调平额度。 9、农业银行提额前一定要做好准备工作,去五个不同地方刷卡,不管金额多大,然后直接打电话给客户说要装修,买家电,申请,装修临时额度,走绿色通道,然后跟客户打电话说需要提额,固定提额

信用卡基础知识试题

《信用卡基础知识》 一、单选 1.信用卡产品在银行业务中的类属 ( A )。 A)个人信贷业务 B)借记卡业务 C)对公贷款业务 D)负债类业务 2.交易日是指:(A )。 A)实际交易发生的日期 B)交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C)为持卡人生成账单的日期 D)帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 3.对于信用额度的说法,哪些观点是不正确的( C )。 A)信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B)信用额度随持卡人的资信变化而变化 C)信用额度是永久的,不得对其进行调整 D)信誉及资信良好的持卡人信用额度较高,反之则低 4.客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的(A)收取,最低1元人民币。 A)1% B)2% C)3% D)4% 5.对消费类交易,从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天?( D ) A)21天--51天 B)20天--50天 C)15天--45天 D)20天--51天 6.当持卡人出国旅游或乔迁新居时,在一定时间内需要较高额度,可要求调高(C)。 A)信用额度 B)永久信用额度C)临时信用额度 D)总信用额度 7.我行规定,从帐单日第二天起的(C)天为帐户的最后还款日。 A)10天 B)15天C)20天 D)25天 8.信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的(D)%。 A)2 B)3 C)8 D)5 9.客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时,手续费是按照取现金额的(D )收取。 A)1% B)2% C)3% D)0 10.客户信用卡额度5000.00,本期消费5150.00,最低还款额是( B )。 A)515 B)525 C)516.5 D)510 11.我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做( B )。 A)最后还款日 B)帐单日 C)交易日 D)记帐日

信用卡使用说明

使用信用卡进行刷卡消费等对非现金交易时,从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天,最长50天。在此期间,您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。 例如:您的信用卡对账单日为每月1日,指定到期还款日为每月21日。如果您在6月2日签账消费了5000元,在7月1日账单上指定您的到期还款日为7月21日,如您在7月21日全数还清本期欠款,则该笔5000元的消费 已享受了从6月2日至7月21日的免息还款期,长达50天。 所以说,你在20号去消费就最好了。 需要特别说明的是使用信用卡提取现金没有免息还款期,从提取现金当日开始计算利息,而且是复利。 每个信用卡呢都有一个队账日然后还款日就是从这个队账日往后拖20天或者是26天这就要看是哪个银行的了它有一个免息期也就是说最长是30+20=50天,30+26天=56天,最短就是 20或者26天但是你具体的能用多少天的免息期就要看你是哪一天消费的这个卡可以提现金用可以消费当有时候着急用钱的时候可以提出来周转一下到了还款日再还上是很方便的不过取钱的时候有手续费还有利息消费的时候没有所以你最好不要去银行和自动取款机上取要是用钱可以去中介公司取他们只有手续费没有利息 1、你要知道刷信用卡,是花你以后的钱。而且必须要还的。 2、信用卡虽然有密码设置,但是不是每个刷卡点都需要输入。所以请保管好你的卡,要是丢了最好以最快方式挂失,也就是电话挂失。 3、不要将你的身份证跟卡放同一个地方。因为银行里可以用身份证修改密码 四个日期要谨记 在我们使用信用卡的过程中,有四个日期需要你特别牢记,它们分别是: 1、交易日。指你的实际刷卡消费、取现或转账的日期。 2、银行记账日。指银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是,账单中的交易日是指刷卡当天,记账日则有所不同,店家刷卡信息传输到银行需要时间,境外消费一般都会有几天的时差。 3、账单日。则指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。 4、到期还款日。一定要在这个日期前还款,若超过此期限,你对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。 对消费类交易,从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期,因此不是所有交易都可以享受最长免息待遇。例如张小姐8月19日消费,结算在9月18日账单上,在10月8日为最后还款日。全额还款即享受了最长50 天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消费,则恰好赶上当天是账单日,那么需要在9月8日最后还款日全额还款,那么她享受的则只是最短20天的免息期。

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