2014年上半年
中国网购安全报告
2014年8月5日
摘要
?2014年上半年，360网购先赔服务共收到用户有效理赔申请22664例，其中，交易纠纷
类理赔申请9863例，报案总金额为556万元，人均损失563元；网络欺诈类理赔申请12801例，报案总金额为2545万余元，人均损失1988元，人均损失较2013年增长37.2%。
?网络兼职、网络游戏、退款欺诈、虚假购物、消保欺诈、网上博彩、视频交友、投资理
财、虚假团购、虚假票务、批发欺诈、网购木马、虚假中奖、话费充值和虚假药品是2014年上半年最为常见的网络欺诈类型。
?2014上半年，网络兼职类欺诈的报案人数为5904人，占报案总量的46.1%，是报案数
量最多的网络欺诈类型，报案金额超过940万元，占报案总金额的37.2%。
?退款欺诈是2014年上半年大规模集中爆发的一种网络欺诈，报案数量占比11.6%。骗
子谎称交易失败，要帮助消费者办理退款，并最终将消费者引入钓鱼网站，盗刷消费者网银。分析认为，此类诈骗的大规模爆发，很有可能是用户的消费信息遭到大规模泄漏。
?男性受害者数量占比63.2%，远远大于女性受害者比例（36.8%）。其中，男性受害者在
网络游戏、虚假购物、网上博彩、视频交友、投资理财、网购木马、虚假中奖类欺诈中的占比均明显高于女性受害者；而女性受害者在消保欺诈、虚假药品类欺诈中的占比明显高于男性受害者；在网络兼职、退款欺诈类欺诈中，男女受害者比例差别不大。
?从网购被骗的人均损失来看，女性为2326元，男性为1792元，女性人均被骗损失比男
性高534元，这个差距较2013年的203元增长了163%。其中，在退款欺诈、投资理财、虚假票务、网购木马、虚假中奖五类网络欺诈中，女性的人均损失明显高于男性。
?从年龄段上看，网络欺诈的受害者群体主要集中在16岁-25岁之间，占所有受害者总
人数的59.2%。其次是26岁至35岁的受害者，占受害者总数的31.1%。二者之和已经超过90%。此外，在所有报案的受害者中，年龄最小的是10岁，年龄最大的是82岁。
?从地域分布上看，广东、山东、江苏是2014年上半年国内网购被骗报案人数最多的地
区，报案人数分别为1539人、1037人、897人。国内网购被骗报案人数最少的地区当属港澳台（2人）以及西藏（9人）和青海（27人）。
?北京（429人）、广州（416人）、上海（341人）、郑州（328人）、武汉（315人）、深
圳（314人）、重庆（307人）、成都（295人）、济南（278人）、杭州（259人）为国内网络欺诈受害者最多的十大城市。
?从受害者人均损失来看，人均损失前十名的城市为：浙江省金华市（3773元）、上海市
（3321元）、辽宁省大连市（2930元）、福建省福州市（2862元，）、北京市（2798元）、沈阳市（2691元）、河北省唐山市（2690元）、山东省青岛市（2666元）、江苏省南京市（2427元）、临沂市（2344元）。
?P2P网贷诈骗在上半年频频发生，网站老板携款跑路使受害者损失惨重；违禁品销售骗
局使受害者被骗后还会遭到敲诈勒索；新型诈骗方式“代删征信”的出现，使多人受骗；
此外，如世界杯赌球陷阱、花样百出的退款骗局、混搭电信骗局也是2014年上半年出现的新型网络骗术，需要网民关注与警惕。
关键词：网络欺诈、网络兼职、投资理财、网购诈骗典型案例、搜索推广钓鱼陷阱
目录
网络欺诈基本形势与特征分析 (1)
一、报案数量与类型 (1)
二、受害者特征分析 (5)
三、受害者归属地分析 (9)
四、典型网络欺诈特点分析 (11)
2014上半年网购诈骗典型案例 (14)
一、网络理财陷阱丛生P2P网贷频现跑路门 (14)
二、贵金属交易黑幕多高息炒外汇竟是传销 (17)
三、世界杯疯狂赌球陷阱榨干彩民 (22)
四、二维码骗局频现轻轻一扫钱没了 (24)
五、色情诈骗网站花样多网民防不胜防 (26)
六、退款骗局花样百出手段升级 (28)
七、身陷违禁品骗局有苦难言 (31)
八、警惕新型诈骗方式“代删征信” (33)
九、木马骗局又升级混搭电信诈骗 (35)
附录网络欺诈基本类型说明 (37)
网络欺诈基本形势与特征分析
一、报案数量与类型
据CNNIC数据显示，截至2014年6月，我国网络购物用户规模达到3.32亿，较2013年底增加2962万人，半年度增长率为9.8%，为全球各国网购人群规模之最。与此同时，网购交易中的欺诈犯罪也在急剧上升。
2014年上半年，360网购先赔服务共收到用户有效理赔申请22664例，其中，交易纠纷类理赔申请共（因商品的品质、价格等原因引起的纠纷）9863例，报案总金额为556万元，人均损失563元；网络欺诈类理赔申请12801例，报案总金额为2545万余元，人均损失1988元，人均损失较2013年增长37.2%。
从诈骗手法来看：融合钓鱼、木马、电信诈骗等多种欺诈手段的，复杂的诈骗模式渐成主流，从涉案金额和报案数量上看，这两项数字一直保持稳步上升；从网络欺诈的具体形式上看，网络兼职、网络游戏、退款欺诈、虚假购物、消保欺诈、网上博彩、视频交友、投资理财、虚假团购、虚假票务、批发欺诈、网购木马、虚假中奖、话费充值最为常见。此外，本次报告新增了虚假药品类别。关于各类型网络欺诈的基本说明，详见附录。
下表给出了这些典型网络欺诈案件的报案数量、报案总金额和人均损失等统计数据。
欺诈类型
报案数量统计报案金额统计人均损失金额
（元）
报案数量占比报案金额（元）占比
网络兼职5904 46.1% 9,474,463 37.2% 1,605
退款欺诈1479 11.6% 5,561,302 21.9% 3,760
网络游戏1333 10.4% 1,686,641 6.63% 1,265
虚假购物1276 9.97% 2,135,791 8.39% 1,674
消保欺诈508 3.97% 901,537 3.54% 1,775
网上博彩404 3.16% 1,383,454 5.44% 3,424
视频交友238 1.86% 348,138 1.37% 1,463
投资理财223 1.74% 2,125,933 8.35% 9,533
虚假团购171 1.34% 61,042 0.24% 357
虚假票务120 0.94% 215,989 0.85% 1,800
批发欺诈86 0.67% 123,347 0.48% 1,434
网购木马51 0.40% 168,522 0.66% 3,304
虚假中奖50 0.39% 142,392 0.56% 2,848
话费充值27 0.21% 4,475 0.02% 166
虚假药品9 0.07% 4,611 0.02% 512
其他类型922 7.20% 1,113,556 4.38% 1,208 总计12801 100% 25,451,193 100% 1,988
表1 2014年上半年典型网络欺诈数据统计
从报案数量上看，网络兼职类欺诈现象最为严重，其受害人群数量最多，5904起报案占报案总量的46.1%，较2013年（36.3%）增长了近10个百分点；其次为退款欺诈、网络
游戏、虚假购物，三者的报案量分别占报案总量的11.6%、10.4%、9.97%，均超过1000次。
与2013年全年数据相比，网络兼职（46.1%）与退款欺诈（11.6%）的报案数量增长最为明显，比例分别增长了9.8%和5.3%。而虚假购物的比例则大幅度下降——由2013年的23.2%下降至9.97%，下降了13.2个百分点。下图为根据表1数据绘制2014上半年各个类型的网络欺诈报案数量的占比情况：
特别需要说明是，退款欺诈在2014年上半年集中爆发，这种情况之前是没有的。大量用户投诉说：自己刚刚在网店购物后不久，便接到自称是网店店主或交易平台客服打来的电话。电话中，对方能够准确的说出自己刚刚购买的商品名称和价格，并以交易失败，要给自己办理退款手续为由，诱骗自己进入钓鱼网站，最终导致网银被盗刷。
分析认为，退款欺诈的重要前提是骗子必须准确的掌握消费者的消费信息。而此类诈骗在2014年上半年的大规模爆发，应该不是个别店主的个人行为，而很有可能是用户的消费信息疑似遭到大规模泄漏。
下图给出了2014上半年报案数量最多的五类网络欺诈的报案数量统计：
下图给出了2014上半年报案总金额最高的五类网络欺诈类型及报案总金额：
值得注意的是，近年来网络理财持续火热，导致大量网民用户在网上理财过程中惨遭网络欺诈。在360网购先赔服务接到的报案中，投资理财类的报案数量为223例，仅排在第八位，但其报案总金额却跻身于前五名，人均损失在所有欺诈类型中最高。下图给出了2014上半年造成人均财产损失最多的五类网络欺诈人均损失统计情况：
由统计数据可以看出：在各种类网络欺诈中，投资理财对单一用户的危害最大，人均财产损失高达9533元。而退款欺诈和网上博彩以3760元、3424元分别居于第二、第三位。2014上半年人均损失最多的五类网络欺诈与2013年前五名基本一致，稍有不同的是退款欺诈跃居第二位，虚假中奖降为第五位。
通过用户反馈信息分析发现，受害人接触相关网络欺诈信息的主要途径是电商网站（29.4%），聊天软件（24.0%），分类信息网站（17.3%）和搜索引擎（14.4%）。下图给出了各类传播途径的具体分布情况。
二、受害者特征分析
（一）受害者性别分析
从网络欺诈受害者的数量上看，男性占比高达63.2%，女性比例为36.8%。这组数据与2013年数据基本保持一致，男性受害者数量仍远大于女性受害者数量。
具体到各类网络欺诈类型中，男女受害者比例又有很大的不同。下图给出了各类网络欺诈受害者的性别比例分布情况：
数据显示，男性受害者在网络游戏、虚假购物、网上博彩、视频交友、投资理财、网购木马和虚假中奖类欺诈中的占比均明显高于女性受害者。我们通过与众多受害者的沟通发现，男性在网购过程中的表现更加激进，往往为了追求更加便宜的价格或更加客观的回报而甘于冒险。此外，男性在网购过程中较女性缺乏耐心，而很多犯罪分子正是利用受害者的急躁心理实施诈骗，甚至是设置连环陷阱；再者，受某些性别天性因素的影响，男性在网络游戏，网上博彩和视频交友骗局中，受害者人数为女性的几倍甚至几十倍。
而女性受害者在消保欺诈、虚假药品类欺诈中占比明显高于男性受害者。在淘宝消费者保障金欺诈（简称消保欺诈）的受害者中，女性数量（54%）明显多于男性（46%），这可能是由于女性居家开店的比例高于男性所致。另外，在虚假药品类欺诈中，女性数量也明显多于男性，需要特别说明的是，这些受骗女性购买的虚假药品100%为美容、减肥类药品。
尽管男性受害者的数量远远多于女性，但从人均损失来看，女性则普遍高于男性。数据显示，2014上半年女性网购被骗的人均损失为2326元，男性网购被骗的人均损失为1792元，女性人均被骗损失比男性高出534元，这个差距较2013年的203元增长了163%。
从具体的网络欺诈类型的人均损失来看，男性仅在网上博彩、虚假药品类欺诈中的人均损失明显高于女性，这主要是因为男性在头脑发热（网上博彩）和有特殊需求（虚假药品）时花钱会更加冲动；而在其他所有的网络欺诈类型中，女性受害者人均被骗损失普遍都高于男性，这也从另一个角度反映出女性“轻易不上当，上当就很惨”的情况。
下图给出了各类网络欺诈受害者人均损失性别差异的详细对比：
（二）受害者年龄分析
从年龄段上看，网络欺诈的受害者群体主要集中在16岁-25岁之间，占所有受害者总人数的59.2%。其次是26岁至35岁的受害者，占受害者总数的31.1%。二者之和已经超过90%！此外，在所有报案的受害者中，年龄最小的10岁，年龄最大的82岁。
下图给出了各年龄段受害者的详细比例分布：
如果从出生年代上划分年龄层，则90后的年轻人占比为51.8%，80后占比37.5%，70后占比7.6%，60后占比2.4%，其他各年龄段的受害者约为0.6%。
可以看出，无论怎样划分年龄段，能熟练使用电脑，喜欢上网购物，但又缺乏足够社会经验的年轻人都是网络欺诈犯罪的主要目标和主要受害群体。
我们选取受害者人数最多的九类网络欺诈来分析不同网络欺诈类型与受害者年龄段之间的关系。下图给出了不同类型的网络欺诈受害者年龄段分布。
从图中可以看出，在网络兼职和虚假购物这两类欺诈的受害者中，90后都是受害者人群中的“绝对主力”，占比分别达到60%和54%。而在所有其他类型的网络欺诈中（退款欺诈、网络游戏、消保欺诈、网上博彩、视频交友、虚假团购、投资理财），80后都是占比最高的受害者群体。也就是说，在绝大多数的网络欺诈骗局中，80后的防骗能力实际上并不比90后更好。
下图给出了不同年龄段的网络欺诈受害者中，各种被骗类型的受害者数量的比例分布：
可以看出，不论是70后、80后还是90后，网络兼职、退款欺诈、网络游戏、虚假购物这四类网络欺诈形式都是受骗人数相对最多的。而如果横向比较70后、80后和90后对不同骗局的抵御能力，则可以看出：90后对网络兼职骗局的平均抵御能力不及70后和80后；80后对退款欺诈、网络游戏骗局的平均抵御能力不及70后和90后。
三、受害者归属地分析
从地域分布上看，广东、山东、江苏是2014年上半年国内网购被骗报案人数最多的地区（这与2013完全一致），报案人数分别为1539人、1037人和897人。国内网购被骗报案人数最少的地区当属港澳台（2人）以及西藏（9人）和青海（27人）。下图给出了2014上半年全国各地区用户报案数量分布统计：
从全国各城市受害者数量上看，北京（429人）为国内网络欺诈十大受害城市之首，而广州（416人）屈居于第二位；上海（341人）、郑州（328人）、武汉（315人）、深圳（314人）、重庆（307人）、成都（295人）、济南（278人）和杭州（259人）分列第三至第十位。
从受害者人均损失来看，位于第一位的城市是浙江省金华市，人均损失高达3773元；上海、北京作为一线城市，人均损失分别为3321元、2798元，位于第二、五位；此外，辽宁省大连市（2930元，第三）、沈阳市（2691元，第六），福建省福州市（2862元，第四），河北省唐山市（2690元，第七），山东省青岛市（2666元，第八）、临沂市（2344元，第十），江苏省南京市（2427元，第九）均在前十名之列。
四、典型网络欺诈特点分析
如前所述，2014年上半年，网络兼职是受害者人数最多的网络欺诈类型，而投资理财则是人均损失最大的网络欺诈类型。本节针对这两类网络欺诈形式的相关报案情况进行一些更详细的针对性分析。
（一）网络兼职欺诈分析
数据显示，网络兼职欺诈的主要受害人群为19-25岁的青年人群，其中又以青年大学生为主。下图为网络兼职类网络欺诈受害者年龄分布：
根据报案用户描述的被骗过程分析，43.4%的网络兼职诈骗信息通过QQ进行传播。而通过搜索引擎、招聘网站、电商网站接触兼职信息的分别为18.4%、14.7%、5.1%。下图为网络兼职欺诈信息的传播途径分布：
在QQ及QQ群中接触到的兼职欺诈信息，一般有两种：一是兼职信息发布者加入某个QQ群，然后在该群发布兼职信息或与该群成员单独对话以散发兼职信息；另一种是兼职信
息发布者通过盗取QQ 号的方式，向被盗QQ 号的好友和所在QQ 群散发兼职信息，由于好友的身份更加可信，导致大量受害者因为轻信自己的“好友”，遭到兼职诈骗。
（二） 投资理财欺诈分析
互联网的便捷性使网络投资理财成为近年来的热门，据CNNIC 《第34次中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，互联网理财产品推出仅一年时间内，用户规模达到6383万，使用率达10.1%。这种大规模的投资理财人群及资金使诈骗分子将目光转移在此之上。
按照投资理财类欺诈的类型划分，P2P 网贷是2014年上半年投资理财类网络诈骗中报案数量最多的一个类型，占比为61.6%；其次为天天分红和贵金属交易类，占比分别为27.5%和9.4%；其他类型，如外汇交易等，仅占1.4%。
根据投资理财类欺诈受害者的描述以及360网购先赔服务调查数据显示，从理财公司注册地的地域（涉案网站或公司宣称的公司注册地，未必真有这么一家注册公司）分布来看看，宣称位于上海、香港、北京、深圳的疑似诈骗理财公司最为集中：仅上海一个城市便有40家公司遭用户投诉举报，其次是香港（9家）、北京（9家）、深圳（6家）。
从疑似诈骗公司涉及的受害者数量上看，深圳虽然仅有6家公司遭到举报，但涉及的报案人数却最多，高达81人，涉案金额超过103万元；其次是上海（45人）、香港（20人）、山东（12人）、北京（9人）。
下表是根据部分用户投诉信息整理的投资理财欺诈涉案公司地域分布相关统计。 网站宣称的
公司注册地
涉案 公司数 受害者 报案人数 涉案金额 （元） 上海
40 45 380366 香港
9 20 163089 北京
9 9 50493 深圳
6 81 1030201 境外
3 4 5412 浙江
3 3 26032 四川
2 3 6050
山东11285035
安徽111200
澳门11101
河北1112000
江苏111170
武汉113000
表2 投资理财欺诈涉案公司地域分布相关统计
仅就360网购先赔服务的数据统计，在所有涉嫌理财诈骗的公司中，科讯网（35人）、旺旺贷（38人）、亚洲太和（11人）、山东名匠（12人）这四家公司的受害者最多，受害者的被骗金额分别为47.7万元、38.1万元、15.4万元和8.5万元。而就目前外媒对上述几家投资理财公司的相关报道来看，这些诈骗公司的受害者人数和涉案金额都远远大于360网购先赔的数据统计。
其中，科讯网、旺旺贷所属公司的注册地均位于广东深圳，两家理财公司均是由于老板携款跑路而遭到受害人举报；亚洲太和注册地在香港，受害人在多次投资后，该公司网站无法打开遂发现上当受骗；山东名匠则是由于该公司网站关闭、负责人失踪，投资者发现遭到诈骗。
下图给出了根据360网购先赔数据统计的科讯网、旺旺贷、亚洲太和和山东名匠这四家理财诈骗公司的受害者人数和涉案金额情况。
另据用户反馈信息统计显示，超过9成的网上投资理财的欺诈信息是通过搜索引擎传播的，这一点值得高度警惕和关注。
2014上半年网购诈骗典型案例
一、网络理财陷阱丛生 P2P网贷频现跑路门
核心提示
伴随互联网金融热潮的风靡，网络投资理财的形态也在不断发生变化：信用卡理财、外汇交易、P2P网贷、博彩投资等各类新型投资方式相继出现。不过，由于多数网民对这些新的理财方式并不熟悉，加上相关监管机制的缺乏，很多犯罪分子便打着“互联网金融”或者是“金融创新”的旗号在网上，非法集资，大肆招摇撞骗。
截至2013年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元。据不完全统计，2014年上半年以来，已有超过100家网贷平台跑路，其中有九成以上开业运营时间不足一年。这些跑路平台大多都是以高收益为宣传手段，但平台自身的项目和风控却并不是很可靠，这也导致许多受害人被骗得血本无归却又投诉无门，很难追回损失。
名词解释：P2P网络借贷
P2P是“peer-to-peer”的缩写，意为为“个体对个体”。P2P借贷实际上就是指一个人将钱借给另一个人。当这种个体对个体的借贷行为组织化、规模化以后，就成为了P2P借贷平台。P2P网络借贷则是指通过网络或网站搭建的P2P借贷平台，网络平台本身只是一个中介的角色，为借款人和放贷人建立沟通的渠道。
P2P借贷的概念于2006年从国外引入，近年来随着互联网金融概念的普及而迅速兴起。目前，P2P网络借贷平台只需在工商部门注册，并在通信管理部门备案后，即可建立网站发展业务，准入门槛低，没有有效的监管。这就导致了P2P网络借贷平台野蛮生长，鱼龙混杂。P2P网贷平台一般承诺的收益率在15%~20%左右，吸引了众多投资者前赴后继参与。
案例回放1：旺旺贷爆发“跑路门”谨慎博士生被骗60万
2014年4月15日，P2P投资平台旺旺贷（https://www.doczj.com/doc/ac14449821.html,）突然关网消失，据不完全统计，受害投资者至少达600人，整个平台涉及金额或超过2000万元。受害人中，有在校大学生，企业职工，也有公务员。而来自北京某机关单位的受害人刘先生，虽然拥有博士学历，却也被骗了60多万元。
据《法制日报》报道，刘先生从今年2月开始关注旺旺贷，他记得2月初旺旺贷才有了第一笔借款标的，此后逐渐增多。这些标的借款期限从一个月到一年不等，年化利收益率在18%-24%之间，远高于同期存款利率和银行理财产品收益率。投标成功后，旺旺贷还会给予投资者投标资金1%的额外奖励。
起初他也查了旺旺贷的一些信息，并没有发现旺旺贷的负面信息，并且旺旺贷的官网有某知名搜索引擎的信誉“V”字认证，在搜索结果中排在第一位。对比其他P2P网贷平台，他发现旺旺贷网站在表面上算是比较专业的。此外，旺旺贷在工信部网站里可以查到备案信息。备案管理系统显示：旺旺贷2014年1月通过审核，主办单位是“深圳纳百川担保有限公司”，网站负责人张某。
充分考察后，3月13日，刘先生在旺旺贷注册了账号，通过信用卡投了一笔借款期限为1个月的200元标。中标后，旺旺贷发送短信和邮件提示刘先生，1%的额外奖励进入他的旺旺贷账户。通过查询银行交易明细，刘先生发现，资金进出都是通过第三方支付平台迅付信息科技有限公司（以下简称“环迅支付”）完成。他以为资金由第三方支付平台托管，便更加放心了。
3月14日，刘先生又投了7万多元，借款标的期限仍为1个月，额外1%的奖励也实时到了他的账户，他也能顺利提取。此后一直到4月1日，他先后中了16次标，投入60多万元，直到信用卡额度用完，现金用光，他等着收获的时候，期待落空了。
4月13日是第一笔投资的回款时间，旺旺贷也短信提示回款进入他的旺旺贷账户。但刘先生想把钱转到自己的银行卡却没成功。旺旺贷客服说当天是周末，让他工作日操作。
次日是工作日，刘先生转款还是失败了。这次旺旺贷客服的固定电话已经停机，以400开头的另一客服电话称，“旺旺贷与第三方支付银行端口出现故障。”当天下午6时左右，刘先生再次致电旺旺贷，发现固话和400电话都无人接听了。15日，旺旺贷的网站就无法访问了，刘先生这才确信自己的60多万全被骗光了。
据悉，旺旺贷是纳百川担保通过备案取得的合法名称，网站负责人张艳玲。工商资料显示，纳百川担保成立于去年11月21日，核准日期为去年12月2日，是深圳市场监管局登记注册的非融资性担保公司。按照规定，非融资性担保公司不能开展融资担保业务。
此外，旺旺贷及其担保方深圳纳百川注册的地址，经媒体查证后子虚乌有。实际上，根本不存“深圳纳百川担保有限公司”的主体，旺旺贷是一个彻头彻尾诈骗平台。而所谓的第三方支付平台，也只是网站接口，并不涉及资金托管，等于受害者直接把钱汇给了“旺旺贷”。
专家分析
人与人之间的借贷行为本身就存在很大的风险。而在网上进行P2P贷款投资，实际上就是将自己的钱借给了一个自己完全不认识的人，投资风险进一步放大。在P2P网络借贷中，投资者的资金安全性，完全取决于网站平台对借款人的信用审核能力、对借款人的追债能力，以及当借款人无力还贷时，网站平台的资金担保能力。但目前，我国尚未出台对P2P 借贷网站的资质审核与管理办法。因此，投资者对于P2P网络借贷平台是否具备这些基本的信用能力也无从判断。
从大量实际案例中，我们也发现，除了旺旺贷这种使用虚假资质进行网站注册的情况外，也确实存在相当数量已经跑路的P2P网络借贷平台是完全由合法企业注册的合法网站。也就是说，网站老板突然跑路的行为，事实上是一种很难预料的突发违法行为。如果我们不能
在一开始就对借贷平台的上每一笔资金流动进行监管，那么事实上就很难阻止老板跑路行为的发生。对于P2P网络借贷平台来说，单纯审核企业资质、网站资质，甚至是网站服务内容的真实性，都不足以保证用户不会发生财产损失。
就目前出现的P2P跑路诈骗平台来看，普遍具备如下特点：
1）骗子平台：建一个P2P借贷系统的空壳，标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人。投资人轻信并做出投资行为的初期，这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点，从而继续笼络更多资金，当资金达到一定规模的时候，骗子平台便人去楼空。
2）搞资金池：不使用第三方托管机构，投资人的钱被放入平台关联的资金池中，再由平台借给借款人，从而使资金的流向不透明。最新的监管措施明确规定，P2P平台只能是中介平台，不得建立资金池，这就需要资金接受第三方托管。
3）非法集资：平台融资后自用，因本身财务风险控制等问题导致入不敷出，从而无法如期返还投资人的资金，出现资金链断裂。
4）平台自行担保：P2P平台自身为借款人做担保，由于审核机制、风控能力等缺乏，往往难以确保借款人的信誉等问题，最后导致出现坏账等问题使平台资金链断裂。
防骗指南
1）根据国内相关法律法规规定，对于投资理财类产品，商家可以提出预期收益率，但不可以承诺保证收益率。对于没有任何投资风险提示或宣称“零风险”的网站，应认定其涉嫌欺诈，并且肯定是不合法的。
2）任何投资行为都是有风险的，凡是宣传能够获得超过平均水平以上的高回报，且百分百有收益、无风险的投资理财产品，应三思而行。
3）在进行投资理财等高风险网络交易时，应尽可能选择安全性较高的搜索引擎搜索相关信息，而且即便是搜索引擎的推广链接，也应参照前面两点分析网站的真实性和可靠性；
4）没有ICP/IP备案信息的投资理财、金融证券和网上购物类网站，一定是欺诈网站或涉嫌非法经营的网站，都不可轻信（没有备案的一定不可信，但有备案的也不一定可信）。关于网站的备案信息，可以通过360安全浏览器的网站名片功能来查询。
二、贵金属交易黑幕多高息炒外汇竟是传销
案例回放1：外汇理财骗局卷走网民上千万血汗钱
北京的周先生一直有投资的想法。在他看来个人投资理财并不是稳妥的方式，选择权威的金融投资机构才是大势所趋，尤其应该投身到较为稳妥的黄金和现金市场之中。
2014年三月下旬，周先生在微博上看见一个加V认证微博“亚洲太和金融有限公司”。该微博宣传的是一个名为“亚洲太和”的投资理财网站，用户可以在该网站进行信用卡理财和外汇买卖。周先生打开该网站后，看到网站主页设计精美正规，还有所谓的英国、香港、北京三方监管的编号。该平台宣传与北京财富科技网络有限公司合作，推出外汇、美元理财产品，并且部分理财产品的利率颇高。例如，三天理财产品可保证3天后获得收益，有些产品更是月息高达7.5%。
面对如此高利润的诱惑，再加上很多大的权威网络媒体都对其进行过宣传，还有工信部企业备案信息资料的查询，企业法人营业执照、组织机构代码证等资质证书的核实，周先生下定决心，前后一共投入了将近20万元人民币进行投资。
下图为某知名门户网站的报道《土豪云集亚洲太和》。