银行抵押中常见案例分析
一、抵押登记内容与抵押合同约定不一致
在抵押贷款的实践中，有的银行很注意抵押合同的内容但是忽视了抵押登记的具体要求，以致抵押登记内容与抵押合同约定不一样。如银行与甲公司、乙公司签订了一份抵押担保借款合同。合同约定，由银行向甲公司发放贷款若干，由乙公司以其正在建设的两幢写字楼及其所附着的地块的土地使用权为该贷款提供抵押担保。为保证抵押确实有效，银行要求乙公司办理抵押登记，并将乙公司写字楼及附着土地的使用权一并抵押的事项在报纸上予以公告。但事后，银行从乙公司提供的登记文件看，乙公司只将写字楼所附着的土地使用权设定抵押登记，而未将两幢写字楼办理抵押登记。此处发生了抵押登记与抵押合同的效力何者优先的问题。
根据《担保法》有关规定，以房屋等地上附着物或土地使用权设定抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。由此可见，登记是抵押合同的生效要件。该案中双方签订的抵押合同约定，将乙公司在建的两幢写字楼及其所附着之土地使用权一并设定抵押。但在办理抵押登记中，两幢写字楼未被列入抵押登记的范围。那么合同中有约定而未被登记记载的抵押物是否生效？对此最高人民法院颁布的《关于适用担保法若干问题的解释》第61条明确规定：“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致，以登记记载的内容为准”。鉴于此，合同项下的有关对在建的两幢写字楼的抵押，因未依法登记而不能产生效力，银行的合同项下拥有的抵押权存在一定问题。
另外，从法理来看，土地使用权与其地上附着物应同时抵押。担保法第36条规定：“以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。”鉴于本案的情况，依法应将该在建写字楼及其所附之土地使用权一并抵押。而且根据抵押合同的约定，也表露了当事人愿将土地使用权和其在建工程一并抵押的真实意愿。同时，本案中的抵押合同的内容曾在当地日报上予以公告，在一定程度上起到公告的作用。据此，银行可主张登记的抵押权的效力应及于其地上建筑物。但该主张是否能得到法院的支持，有待法院对上述事实及相关证据的认定。司法实践中，法院较为注重抵押登记的效力。
二、登记程序的规范性
在房产抵押贷款中还有因登记程序不规范引发纠纷的情形。如有一家企业在于银行签订房产抵押合同时，将有房屋所有权证的厂房和实际拥有的土地使用权却一直未办理土地使用权证的土地使用权一并抵押给银行。该抵押合同在房管部门办理了抵押登记。该企业的土地使用权经过了上级主管部门同意买受的。房产登记机构没有慎重审查申请登记材料，在没有《国有土地使用权证》的情况下，仅凭抵押合同和《房屋所有权证》就办理了抵押登记。该登记是在建设部《城市房地产抵押管理办法》时候办理的，该办法明确规定：以集体所有制企业房地产抵押的，必须经集体所有制企业职工（代表）大会通过，并报上级主管机关备案；办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》等文件。在房产登记部门存在疏漏——缺乏《国有土地使用权证》的情况下办理了抵押登记，此种登记的效力是否应该得到肯定?
有人认为，根据《担保法》的有关规定，房产抵押合同签订后办理了房产抵押登记手续，应当认定抵押登记有效，抵押合同也应该有效。也有的人认为，法院应该从登记程序不规范的角度审查抵押登记的合法性和有效性。
从实践操作来看，这种登记程序上存在瑕疵的抵押手续能否得到法院的认可，存在一定的或然性，因为毕竟缺乏明确肯定其有效性的法律规定。倘若抵押登记无效，从而导致抵押合同无效，则必然导致银行的优先受偿权受损。
三、房产先出租后抵押
房产先出租后抵押，这是房产抵押贷款纠纷中时有发生的欺诈情形。房产所有人先串通第三者，通过合法的形式将房产租赁给第三者，租期较长（例如10年以上），租金在订立合同时一次付清。然后，将房产抵押给银行取得贷款。该陷阱的迷惑性在于按常规的抵押物审查方法难于发现抵押物是否出租，法律意识不强的信贷员即使发现也未必能识别其中所蕴藏的风险，抵押登记机关对此项内容通常也不予审查。
出租的房产用于抵押的风险性在于，当借款人不能按时归还贷款，而金融机构实现抵押权时，即使抵押权实现，金融机构在房产人与第三者约定的租期内也不能受偿分文。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第65条明确规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。” 这意味着，抵押权实现后，抵押人（原房屋产权人）与第三者签订的租赁合同仍然有效，无论是银行还是其
他的受让人取得抵押房屋的产权，都不能自行与租赁人解除或变更合同，如果此时租金已经一次性付清或租金明显偏低的话，房产的价值肯定要大打折扣，其对银行贷款也就很难谈得上保障性。
四、以未结清建设工程款的房产抵押
以未结清建设工程款的房产抵押，或虽工程款已全付，但串通建筑公司出具未结清建设工程款的材料。对于该种欺诈情形，极为容易被贷款银行的业务人员所忽视。因为有抵押物变卖款项“优先受偿权”，人们通常认为房产抵押了就相当于进了保险柜，这一认识是相当危险的。因为拖欠工程款也对房屋变卖款项享有“优先受偿权”，而且最关键的是，拖欠建设工程款的“优先受偿权”要“优先”于抵押的“优先受偿权”。这正是未结清建设工程款的房产抵押风险之所在。
《合同法》第286条规定，发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖。建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。
五、以集体所有土地上的房产作抵押
以集体所有土地上的房产作抵押的贷款纠纷也时有发生。如位于农村集体土地上的化肥厂欲购买一套化肥生产设备，因资金不足，向银行申请贷款。银行提出贷款须提供担保，化肥厂提出用厂房作抵押担保，双方遂签订了《抵押贷款合同》。该合同规定化肥厂以其房产作抵押向银行贷款100万元，贷款期限为4年。后来，化肥厂因经营不善濒于倒闭，无力偿还银行贷款。银行遂向法院起诉，要求实现其抵押权以清偿化肥厂债务。
根据我国《民法通则》第八十九条第二项规定：“债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。”根据上述规定，抵押权的实现方式为折价或者变卖抵押物，并从卖得价金中清偿抵押人的债务。本案是房产抵押纠纷案，抵押标的物是房产，抵押权的实现不论用何种方式，处理抵押物——房产时，都涉及到房屋的地基——土地，即折价或变卖房产必然会附带将土地折价或变卖土地。而本案中化肥厂的房产附属于村集体所有的土地上，按照我
国现行法律的规定，集体土地不以能转让。这就会使法院和当事人处于两难境地；
若不转让土地，房产无法折价或变卖；若转让土地，又违反法律。
在处理本案时，有人提出了三种方案：第一种方案，在不转移土地所有权的情况下出卖抵押物。具体地说，就是在该土地所在的向阳村的范围内变卖或拍卖该房产。若该村的企业或个人买受该房产，则不发生土地所有权转移问题。出卖所得的价金，优先清偿抵押担保的债权。第二种方案，在国家将抵押人占用的土地征为国有的情况下，将该地块连同其上的建筑物整体出让，然后将出让所得中属于抵押物的那一部分价金付给抵押权人。第三种方案，如果该化肥厂已具备破产原因，可以通过破产清算程序，对该厂进行整体拍卖，然后由清算组及有关当事人办理土地征用和土地使用权出让手续（如果由向阳村购买，则可不办理土地手续）。这样，在破产分配中，银行可以从抵押物的价金中优先受偿；如未获全部清偿，其余部分的债权还可以加入普通债权的清偿分配。
上述三种方案中，第一种方案倒不失为一种简单易行的方法，但这一方案要取决于村内企业和个人的买卖力，还取决于人们对执行抵押的理解与合作程度。因此，在该村实现抵押权的可能性不大。第二种方案，涉及到办理征地审批、征地补偿和人员安置等一系列手续。第三种方案的前提是化肥厂具备破产条件，但从本案案情中并不知道化肥厂是否具备破产条件，如果不具备，则该方案就无
从谈起。
此外，还有以在建房产工程作为抵押的、已经抵押的房产再次抵押的担保纠纷。
招商银行案例分析报告 ---BY财务1102
招商银行内外部环境分析 一、总体环境分析——PESTEL模型 （一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受 上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理 财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有 不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度 实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的 规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版 还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。 根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动 由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际 固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信 贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快 速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降， 市场驱动的投资成为增长的主要动力。 （二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力 当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着 长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化
案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。
案例分析 案情介绍： 82岁的秦老太在银行排队取号准备办理业务时，人群却突然发生了拥挤，秦老太被撞倒在地，并遭到踩踏造成骨折，经鉴定构成十级伤残。近日，江苏省南通市港闸区人民法院对这起违反安全保障义务责任纠纷案作出一审判决，银行管理不当承担三成补充赔偿责任，赔偿秦老太各项经济损失合计1.2万余元。 2016年8月，家住**街道的秦老太来到附近的一家银行取钱，在排队等候取号时，因取号机出现故障，队伍排成了一条长龙。银行工作人员尝试修复并没有修好后，遂宣布不用取号，直接到窗口排队办理业务。 早已等得不耐烦的人群瞬间一拥而上，像潮水一般争先恐后地涌向窗口。而秦老太因为年事已高、行动不便，一下子就被突如其来的人流撞倒在地，同时还有多人被绊倒压在了秦老太身上。 被人扶起后，秦老太当时仅感觉左大腿有些酸胀，本以为忍一忍就好了，也就没有到医院进行检查。但没想到此后几天疼痛愈发难忍，秦老太便在家人陪同下到医院进行检查，经初诊、复诊，被诊断为左髋臼骨折，构成十级伤残。骨折后，秦老太的生活不能完全自理，由子女轮流服侍了几个月，出行只能靠轮椅、拐杖。 秦老太认为，自己摔倒受伤是由于银行管理不当造成，遂一纸诉状将银行告上了港闸区人民法院，请求赔偿医药费、护理费、伤残赔偿金等各项损失3万余元。 法庭上，银行辩称，秦老太是被他人挤倒并踩伤，与银行无关，请求驳回原告的诉讼请求。 港闸法院经审理认为，虽然造成秦老太受伤的直接原因是第三人拥挤、踩踏，但发生拥挤、踩踏事件的原因是银行未能妥善组织管理，银行未尽到安全保障义务，存在一定的过错。本案直接侵权人为具体挤倒、踩踏秦老太的第三人，现银行不能确定也无法找到，导致秦老太无法向第三人主张权利，银行应在其能够或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任，酌定以三成为宜。银行在承担赔偿责任后，如能找到本案直接侵权人可向其追偿，遂作出上述判决。 一审判决后，双方均没有提出上诉，截至日前，该判决已生效。 来源：https://www.doczj.com/doc/b513385765.html,/a/150106444_118776 案件焦点： 银行等公共场所管理人的安全保障责任以及责任比例
第五章中国银行股份有限公司案例分析 5.1 中国银行股份有限公司背景 1912 年2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912 年至1949 年，中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，稳健经营、锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行长期作为国家外汇专业银行，成为我国对外开放的重要窗口和对外筹资的主要渠道。1994 年，中国银行改为国有独资商业银行。2003 年，中国银行启动股份制改造。2004 年8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家在境内外资本市场上发行上市的商业银行。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及31 个国家和地区为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险及中银保险经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资从事直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的传统和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 5.2 中国银行股份有限公司案例 5.2.1 柜面服务案例 （1）一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。 分析：老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。及
中国银行案例分析报告 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-
中国银行案例分析报告 服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台营销服务的过程中，不是每一次都能成功，难免也会遇到挫折与失败。 为了进一步规范文明服务工作，全面提升前台员工柜面服务水平，我们选取了十个典型的柜面服务案例，现在和大家共同探讨学习一下，希望能对大家的工作有所帮助。 案例一：细心才能了解客户具体情况 一位三十多岁的瘦高男青年走到柜台前， 柜员说：“先生，请问您要办理什么业务”客户说：“开户。” 柜员说：“请您在说一下！” 他说话的声音很低，柜员几乎都没有听见，就不假思索地说：“请你大声点。” 顾客很生气，并向行长进行了投诉。 在谈话中，柜员才知道，顾客刚做完手术，恢复不久。 案例一：细心才能了解客户具体情况 案例分析：
细致、细心地去发现情况的确很重要，当顾客重复一遍后，柜员还没有听见，可以问：“请您大声一点好吗是不是哪里不舒服”顾客说刚做完手术，恢复不久。柜员要体谅他的痛苦，说：“对不起，先生，请重复一下您的要求。”并在他重复的同时凑到跟前仔细倾听，然后快速地为他办好业务，并关切地说：“先生，请慢走。”只要我们心中重视客户，把客户放在首位，我们就能吸取教训，为客户提供更加优质化，满意化的服务。 案例二：接待老年客户 一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。 案例分析： 老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。及时发现有服务需求的顾客，为之提供及时优质的服务。客户的满意是银行生存与发展的基准。 案例三：凭证填写不规范 某企业出纳员来我行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”，所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票，企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现，大写金额有误，并再一次要求企业出纳重填支票，企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难，柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款。”僵持了好长时间，客户进行了投诉。
1.针对中国银行的现行状况，运用所学知识对其进行分析，你认为该银行在哪一方面出现 了问题？ 一是同业竞争加剧 二是影子银行对传统银行的影响 三是资金使用成本增加 四网络金融产品对银行的影响 由于中国银行的不断扩大，来自影子银行的影响也越来越大，资金成本的越来越大，使其不能自已，来自同行业的竞争，也加剧了这一现象。我认为中国银行近些年来发展速度过快，没有打下良好的客户服务的基础，并且来自其他同行的压力，使这个情况越演越烈，要是想改善这一现状，银行首先要做的就是经客户基础做好，有了客户才能发展下去 2.任意列举一个银行与其相对比，比较说说两家银行的优势和劣势？ 中国银行：优势：中国银行相比其他银行来说，在国际业务上占有大的优势。 中国银行是奥运合作伙伴，作为08年奥运会唯一合作银行，推动核 心竞争力的全面提升。 劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中 行办理均相当昂贵。 中国工商银行：优势：工商银行的网点很多，取钱存钱十分的方便。 工商银行的业务非常的广泛，电费水费都可已交。 工商银行的服务较比其他银行的服务优质的多 劣势：提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单 的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。 3.假如你是中国银行的负责人，让你在客户关系方面着手，你会采取什么行动和措施？ 首先，要从柜员的服务态度上面着手，对待不同的客人的态度要一致，不要对客人产生不一样的服务态度，客人问问题时要耐心的解答，不要不耐烦，对每一个顾客进行记录，对其进行简单的记录，使其成为老顾客，并且给其老顾客发放小礼品。 4.从客户关系分类角度出发，把现有的客户关系进行分类，点差客户的满意度和忠诚度， 你要怎么做？ 答:把客户分成经常光顾的老顾客，还有只是偶尔上班族到月末存工资的两种人群。 在银行的大厅里面可以放上一本意见簿，让顾客有什麽不满的都可以在上面写，然后改正。顾客在选择了一份业务之后，不要吝啬赞美的话语，让顾客认为选择这个业务是上上之选。积极主动的帮助客户，为顾客创造价值。不断追求客户服务质量的改进，不断的改善自己，知错就改。不断创新，为顾客提供超值的服务。将每一个顾客的详细信息进行登录，以便展开活动。
公共建筑设计原理案例分析 —香港中银大厦 中银大厦是中银香港的总部，由贝聿铭建筑师事务所设计，位于香港中西区金钟花园道1号。在1989年竣工，1990年启用。总建筑面积12.9万平方米，地上70层，楼高315米，加顶上两杆的高度共有367.4米。建成时是香港最高的建筑物，亦是美国地区以外最高的摩天大厦。结构采用4角12层高的巨形钢柱支撑，室内无一根柱子。 一：设计要求 大厦基地面积约8400平方米，是一块四周被高架道路“缚绑”着的局促土地。要满足楼地板面积需求，要在高楼林立的香港中环区“出人头地”，唯有向高空发展，这就是如今315米的主要原因之一。楼高加上当地台风季节强劲的风力，使得建筑物的结构系统需要非比寻常的解决方式。最后贝聿铭采纳了结构工程师罗伯森的建议采用合成的超强结构体，即以钢组构成盒状，内灌注混凝土，以之做为抗风力暨承重的主干，保证了大楼的抗风稳定性。二：大厦的环境布局 其基本组成包扩：绿化设施、道路交通、停车场所、建筑小品 绿化设施：由于建筑基地面积有限，大厦周围的绿化面积不是很多，主要是绿化带，分布在道路两侧，隔离道路交通，同时起到美化环境的作用。 道路交通：建筑四周交通组织较复杂，除了两条主要交通干道，还有便于人流疏散小型道路。此外建筑前方还设置了公交站台，更为了人们提供了交通便利。 停车场所：大厦的停车场设置在建筑前面车道的另一侧，不仅方便易，而且不影响整体空间环境的完整性与艺术系。由于是一个地下停车场，所以节约了用地。 建筑小品：在建筑主要入口和东西两廊间的广场处分别设置了水池、假山和小型喷泉。使室内外环境起伏有序、节奏分明，令人有避开闹市步入飘逸之境的感受。 三：内部交通组织 公共建筑常以一个单体或一组空间组合而成，在设计时是三度空间的设计高层公共建筑的空间组合反映在交通组织上，是以垂直交通系统为主，这也是整个布局的关键。 四：人流的疏散 每层基本2个电梯，2个楼梯组成。还有2个防烟楼梯间组成。电梯周围都为剪力墙，且这些设施分布较集中，更有效地均衡了建筑物各个位置与楼梯间的距离，使得流线更趋于合理化。建筑总体布局规整，以避免出现不规则倾斜等情况。 五：特色空间分析 ①两层楼高的营业空间恢宏，以石材为室内主要建材更增加其气派，位在该层中央直达第17楼的内庭，其在询问服务台上方的天花处形成一个金字塔，令人联想到巴黎罗浮宫整建案的设计，同样是金字塔造型，两者有着不同的空间意义，罗浮宫一案是由玻璃形成一个罩覆的实体空间，中银大厦是在一个实体空间中塑出虚负② 17楼是第一个有斜面屋顶的楼屋，斜面达7层楼高，在北侧的休闲厅，透过玻璃天窗可以仰视到大厦的上部楼层，自中庭可以俯看到营业大厅，空间的流畅性在此再现得淋漓尽致。③第七十楼的“七重厅”是举办盛大宴会的场所，大厅中有张可坐24人的大桌，两侧有数组沙发，南侧是备餐间，储藏室及男、女厕所，整层就是一个大房间，加上高斜的玻璃屋顶，尺度巨伟。 中银大厦是一个正方平面，对角划成4组三角形，每组三角形的高度不同，节节高升，使得各个立面在严谨的几何规范内变化多端。 六：结构特点分析 从结构上来说整座大楼采用由八片平面支撑和五根型钢混凝土柱所组成的混合结构“大型立
中国银行营销现状分析 中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。 “市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。 银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。 中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。全称中国银行股份有限公司，总行在北京。是中国四大国有商业银行之一，规模排列位列第二。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构业务等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个入金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。 中国银行在改革开放30年以来，从冲破计划经济时代的统购统销模式已经转变成了市场机制为主导的营销模式。通过除了在金融业大环境下的改革以外，中行在内部小环境下作出的改革也取得了很大的成就和创新。下面举出中行在新世纪新环境下作出的一大成功营销案例，2004年7月14日，中国银行通过激烈竞争，与北京奥组委正式签约成为2008北京奥运银行惟一合作伙伴。中国银行以“奥运创造价值”为核心理念，以“奥运精神与企业文化建设互动;以奥运促发展，以发展促奥运;服务奥运，蓄势待发”为营销战略，提前开始了奥运征途。中国银行从他成为奥运合作伙伴第一天起就开始了奥运营销，制定了奥运营
案例分析 1.针对中国银行的现行状况，运用所学知识进行分析，你认为该银行在哪一方面出现了问题？ 答：现行状况：一.是同业竞争加剧 二.是影子银行对传统银行的影响 三.是资金使用成本增加 四.网络金融产品对银行的影响 五.产品创新 六.渠道拓展 在业务方面，中国银行需要增强自己的创新意识，互联网时代发展迅速，必须迎合时代潮流，给顾客提供更便捷，更优质的服务，才能更好地发展。 2.任意列举一个银行与其对比，比较说说看两家银行的优势和劣势。 答：列举银行中国工商银行 工商银行优势：【综合实力雄厚，经营管理稳健】中国工商银行是全球市值最大、国内规模最大、具有明显国际竞争力的商业银行，正在加快建设国际一流商业银行。【服务网络健全，结算手段便捷】中国工商银行拥有国内同业无法比拟的分销实力和营销网络。【实践经验丰富，服务队伍专业】中国工商银行早在2001年就开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。【科技实力强大，电子手段完备】中国工商银行具有国内一流的科技实力，在全国率先建立了业务集中处理中心，第一家建立了千公里级异地灾难备份体系，第一家获得软件开发ISO9001国际认证，配有国内最大型的商用计算机IBM390/R66。【品牌信誉卓越，竞争优势明显】多年来，中国工商银行一直跻身于世界大银行的前列。自1999年参加排名以来，已连续9年被美国权威杂志《财富》按照营业收入评选为“全球500强”。【从业资格完备，业务系统先进】中国工商银行拥有企业年金受托人、基金账户管理人和托管人三项业务资格。 工商银行劣势：网上银行的易用性较强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。惟一美中不足的是提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。 中国银行优势：中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位．这使得中国银行成为目前国内银行中最国际化的商业银行。它在香港、澳门、伦敦、大阪、新加坡、纽约、曼谷、东京等地均设立有海外分支机构。目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，境外机构数目达到603个．凭借广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。
中国银行毕业实习案例分析报告 春节过后，中国银行宁波市分行安排我到象山支行进行实习，在整个实习期间我认真学习了中国银行的发展历史，发展战略，核心业务等知识，初步掌握了点钞，计算器使用等操作技能，对中国银行业有了一个初步的认识，为日后进入银行业开启自己的职业生涯打下了良好的基础，在实习期间也发生了一些令人思考的案例，案例虽小但是反映了一些与老百姓息息相关的问题，我们一起来看一下案例。 某日上午，我司职大堂经理（临时），临近中午吃饭，有一名女性顾客来到我中国银行某分理处，排队期间我得知其要进行人民币兑换业务，我请其耐心排队，等待柜员的鉴定。轮到其排队时，我行柜员与其进行沟通，她要全额兑换破损的100元人民币一张，破损程度是一份为二，中间略有损坏，我行柜员认定其不能兑换，原因是中间破损部分缺失明显。顾客不服，营业员拿着纸币去领导出鉴定，同样鉴定为不可兑换。顾客在一番劝慰后离开。改日下午，某男子跑过来找我分理处领导交涉，因为该人民币在中国工商银行得到了兑换，而其妻子在中国银行接受服务期间收到不合理的待遇。声称要向人民银行投诉，向报社曝光。看到这里我们会发现几个问题：为什么同样的货币在中国银行不能兑换，在中国工商银行就得到了兑换；怎么样的货币能够得到兑换，兑换的情况如何？如果得到不合理的待遇要怎么维护自身的合法权利？ 带着这几个问题我们来一一分析。 中国银行在鉴定该货币时发现100元连接处有缺失，不符合第四条全额兑换中能全额兑换的要求，因此，该柜员在认定过程中是有据可循，当顾客提出异议后，主动向领导请示，再一次确认不能全额办理兑换业务。后又主动安抚顾客，服务上也无可厚非。但是中国工商银行又能兑换，我想说中国人民银行颁布的该办法是适用于所有商业银行的，所以两家银行在参照标准上是一致的，如果人民银行在鉴定过程中发现该货币不属于全额兑换而办理全额兑换，该分理处要进行损失弥补，因此存在两种可能，第一是中国工商银行在认定中不判定该缺失不会影响兑换，第二是中国工商银行容忍损失的能力比中国银行大。 我们继续看事情的进展，该男顾客将事情投诉到中国人民银行，经中国人民银行鉴定，在该鉴定过程中中国银行并没有过失，出于对顾客的情绪照顾，赠送了顾客两桶油作为补偿。事后发现该顾客是经营棋牌室生意，经常因为没有50元人民币而将100元撕成两半，也造成了今天这样的现象。 事情发展到现在，我们可以看到作为银行，加强破损货币的管理，加强破损货币兑换办法的宣传是很有必要的，而作为普通的顾客，我们要保护好货币，要熟知兑换办法，维护自身权益。
银行案例分析报告 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
中国银行案例分析报告 服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台营销服务的过程中，不是每一次都能成功，难免也会遇到挫折与失败。 为了进一步规范文明服务工作，全面提升前台员工柜面服务水平，我们选取了十个典型的柜面服务案例，现在和大家共同探讨学习一下，希望能对大家的工作有所帮助。 案例一：细心才能了解客户具体情况 一位三十多岁的瘦高男青年走到柜台前， 柜员说：“先生，请问您要办理什么业务”客户说：“开户。” 柜员说：“请您在说一下！” 他说话的声音很低，柜员几乎都没有听见，就不假思索地说：“请你大声点。” 顾客很生气，并向行长进行了投诉。 在谈话中，柜员才知道，顾客刚做完手术，恢复不久。 案例一：细心才能了解客户具体情况 案例分析：
细致、细心地去发现情况的确很重要，当顾客重复一遍后，柜员还没有听见，可以问：“请您大声一点好吗是不是哪里不舒服”顾客说刚做完手术，恢复不久。柜员要体谅他的痛苦，说：“对不起，先生，请重复一下您的要求。”并在他重复的同时凑到跟前仔细倾听，然后快速地为他办好业务，并关切地说：“先生，请慢走。”只要我们心中重视客户，把客户放在首位，我们就能吸取教训，为客户提供更加优质化，满意化的服务。 案例二：接待老年客户 一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。 案例分析： 老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。及时发现有服务需求的顾客，为之提供及时优质的服务。客户的满意是银行生存与发展的基准。 案例三：凭证填写不规范 某企业出纳员来我行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”，所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票，企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现，大写金额有误，并再一次要求企业出纳重填支票，企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难，柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款。”僵持了好长时间，客户进行了投诉。
中国银行案例分析报告 服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台营销服务的过程中，不是每一次都能成功，难免也会遇到挫折与失败。 为了进一步规范文明服务工作，全面提升前台员工柜面服务水平，我们选取了十个典型的柜面服务案例，现在和大家共同探讨学习一下，希望能对大家的工作有所帮助。 案例一：细心才能了解客户具体情况 一位三十多岁的瘦高男青年走到柜台前， 柜员说：“先生，请问您要办理什么业务？”客户说：“开户。” 柜员说：“请您在说一下！” 他说话的声音很低，柜员几乎都没有听见，就不假思索地说：“请你大声点。” 顾客很生气，并向行长进行了投诉。 在谈话中，柜员才知道，顾客刚做完手术，恢复不久。 案例一：细心才能了解客户具体情况 案例分析： 细致、细心地去发现情况的确很重要，当顾客重复一遍后，柜员还没有听见，可以问：“请您大声一点好吗？是不是哪里不舒服？”顾客说刚做完手术，恢复不久。柜员要体谅他的痛苦，说：“对
不起，先生，请重复一下您的要求。”并在他重复的同时凑到跟前仔细倾听，然后快速地为他办好业务，并关切地说：“先生，请慢走。”只要我们心中重视客户，把客户放在首位，我们就能吸取教训，为客户提供更加优质化，满意化的服务。 案例二：接待老年客户 一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。 案例分析： 老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。及时发现有服务需求的顾客，为之提供及时优质的服务。客户的满意是银行生存与发展的基准。 案例三：凭证填写不规范 某企业出纳员来我行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”，所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票，企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现，大写金额有误，并再一次要求企业出纳重填支票，企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难，柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款。”僵持了
1.针对中国银行的现状，运用所学知识对其进行分析，你认为银行应该在哪一方面出现了问题？ 答：（1）银行提供的业务不够完善，产品种类不多，软件开发滞后。（2）个人金融产品：国内个人银行产品同质化严重，基本上是账户服务，投资服务，信用卡服务，资讯服务等无差别化服务缺乏明确的客户群（3）银行人员素质需要得到有效提高。（4）盈利水平。沉重的历史包袱以及银政、银企关系不清等因素，严重影响了我国国有商业银行的盈利水平。2.任意举一个银行相对比，比较说说看两家银行的优势和劣势。 答：（1）中行的优势在于外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。 （2）中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵 3.假如你是中国人行的负责人，要你在发展客户关系工作方面着手，你会采取什么么行动和措施。 答：关注客户个性化需求；注意情感消费的经营思路；重视客户利益让客户满意；降低运营成本；提高服务能力；提高企业的响应速度和服务的有效性。 4.从客户关系分类角度出发，把现有的客户关系进行分类，点差客户的满意度和忠诚度，你要怎么做？ 答:把客户分成经常光顾的老顾客，还有只是偶尔上班族到月末存工资的两种人群。 在银行的大厅里面可以放上一本意见簿，让顾客有什麽不满的都可以在上面写，然后改正。顾客在选择了一份业务之后，不要吝啬赞美的话语，让顾客认为选择这个业务是上上之选。积极主动的帮助客户，为顾客创造价值。不断追求客户服务质量的改进，不断的改善自己，知错就改。不断创新，为顾客提供超值的服务。将每一个顾客的详细信息进行登录，以便展开活动。
第八章中央银行案例分析 金融海啸与央行货币政策 在美国大规模金融救援方案通过之后，金融海啸不仅没有停止，全球股市下跌反而一浪高过一浪。全球金融市场进一步恶化，不仅给金融市场本身增加了更大的风险与危机，也给各国经济带来巨大威胁和不确定性。 面对这些危机形势，先是澳大利亚率先下调基准利率１％，香港金融当局８日宣布，将从１０月９日起实际减息１％。尔后，昨日世界各主要国家央行同时协调降息。美联储、欧洲央行及英国、加拿大、瑞典央行都宣布降息０．５％，它们的利率分别降至１．５％、３．５％、４．５％、２．５％、４．２５％。中国人民银行同日决定，下调存款类金融机构人民币存款准备金率０．５％、下调各期限档次存贷款基准利率各０．２７％。与此同时，国务院决定对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。 可以说，这次世界几大央行协调一致，统一降息，是史无前例的事件。它包含了以下几个方面的意义：一是在全球金融市场恶化、风险不断增加的情况下，各国央行达成了基本共识。协调降息将对稳定全球金融起到一定的作用，这也是全球金融市场新秩序建立的开始。二是尽管这次降息的幅度不大，但由于各国央行在统一时间内行动，这说明了各国央行不仅有稳定全球金融决心，也有稳定全球金融市场工具与能力。当前全球金融市场的恶化局面会在短期内有所改善。三是这次中国也参与全球各国央行的统一行动，也是中国金融体系真正面向世界的一个标志性事件。在这场重大的金融危机面前，以西方为代表的世界各主要经济体已经把中国视作为其不可或缺的成员之一。中国央行能够在欧美金融市场面临巨大困难之际，与世界各国央行统一行动，将有利于未来我们与各国金融监管当局的进一步交往与协作，也是中国迈向金融大国的真正体现。 不过，这次行动的真实效果如何还有待观察。现在，所有的人希望并且相信，只要各国政府形成共识，放弃各自以往的成见和小算盘，一同努力，一定会度过这次世界金融市场危机，从而避免１９２９年那样的全球经济大动荡和大衰退。 正因为上述原因，这次央行降息更多的是针对国际金融市场的变化而采取突然行动，更主要的是针对国际金融市场恶化所采取行动。当然，央行降息对中国股市无疑是一个利好，它将提高货币的流动性，有利于刺激银行里的储蓄资金流入市场。更重要的是将改变市场对宏观调控的预期。降息意味着调控政策开始松
客户关系管理 案例分析： 1?针对中国银行现行状况，运用所学之道对其进行分析，你认为该银行在哪一方面出现了问题？ 答：中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还有很多缺陷，员工队伍素质和知识技能结构有待提高，管理信息系统也还远未完善。而且，中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰，授信决策并不完全建立在资信因素上。扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还经常是影响授信决策的重要因素。 2?任意列举一个银行与其相对比，比较说说两家银行的优势和劣势 答：中国银行是行政机关，管理银行的，不能存取，中国工商银行是金融机构可以存取中国工业和中国中国工商银行的银行是商业银行，在其成立的时间上有职能分工的差异。中国工商银行账户且多为企业，成立了由国家工业和商业企业谁开立账户，必须到工商银行；中国银行是中国外汇管理的主要银行，所有的外币存款，外币兑换等服务，你必须向中国银行。
3.加入你是中国银行的负责人，要你在发展客户关系工作方面着手，你会采取什么行动和措施。 答：关注客户个性化需求；注意情感消费的经营思路；重视客户利益让客户满意；降低运营成本；提高服务能力；提高企业的响应速度和服务的有效性。 4?从客户出发打造流程银行一一转变思路方式，从打造以银行为出发点的动作流程转变从客户为出发点的工作流程。从客户关系分类角度出发，把现有的客户关系进行分类，调查客户的满意度和忠诚度，你需要怎样去做？ 答：客户关系分为对公客户和个人客户， 1?倾听客户的声音。不仅是在调查或者受到投诉的时候，而应是每时每刻一一所有与客户间的日常接触。 2. 对客户反映的事实负责并且采取行动。当客户对账单存有疑问时，要将它作为一次客户关系恶化的情况来处理一一因为你缺乏与客户间的良好沟通！ 3. 集中关注并把资源放在那些对客户有影响的项目上，从而达到提供更简单，快捷和有价值的服务。要找出深层次的原因，而不是表面现象。 4. 和用一套共同的指标来量度不同的项目成效。这些指标必须从客户立场出发。 5. 调和部门之间的商业协助能帮助有关员工处理客户关系，要系统化的作出即时性的协作，而不是交换。 6. 追踪所发生的一切一一找出你在客户工作中作产生的作用。这需要依据趋势的判断来进行适当调整，而不是单次记录下满意度调查得来的反馈内容。同样，还需要在整个流程，跨部门的协调。
案例分析1?针对中国银行的现行状况，运用所学知识进行分析，你认为该银行在哪一方面出现了问题？ 答：现行状况：一.是同业竞争加剧 二. 是影子银行对传统银行的影响 三. 是资金使用成本增加 四网络金融产品对银行的影响 五产品创新 六.渠道拓展 在业务方面，中国银行需要增强自己的创新意识，互联网时代发展迅速，必须迎合时代潮流，给顾客提供更便捷，更优质的服务，才能更好地发展。 2任意列举一个银行与其对比，比较说说看两家银行的优势和劣势。 答：列举银行中国工商银行 工商银行优势：【综合实力雄厚，经营管理稳健】中国工商银行是全球市值 最大、国内规模最大、具有明显国际竞争力的商业银行，正在加快建设国际一流商业银行。【服务网络健全，结算手段便捷】中国工商银行拥有国内同业无 法比拟的分销实力和营销网络。【实践经验丰富，服务队伍专业】中国工商银行早在2001年就开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。【科技实力强大，电子手段完备】中国工商银行具有国内一流的科技实力，在全国率先建立了业务集中处理中心，第一家建立了千公里级异地灾难备份体系，第一家获得软件开发IS09001国际认证，配有国内 最大型的商用计算机IBM390/R66。【品牌信誉卓越，竞争优势明显】多年来, 中国工商银行一直跻身于世界大银行的前列。自1999年参加排名以来，已连续 9年被美国权威杂志《财富》按照营业收入评选为“全球500强”。【从业资格完备，业务系统先进】中国工商银行拥有企业年金受托人、基金账户管理人 和托管人三项业务资格。 工商银行劣势：网上银行的易用性较强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。惟一美中不足的是提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。 中国银行优势：中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位.这使得中国银行成为目前国内银行中最国际化的商业银行。它在香港、澳门、伦敦、大阪、新加坡、纽约、曼谷、东京等地均设立有海外分支机构。 目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，境外机构数目达到603个?凭 借广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。 中国银行劣势：银行的汇款手续费是汇款金额的0.10%，最低限额为5元，最高限