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信贷试题

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信贷试题题库

一、填空题:

1、信贷业务人员是在办理信贷业务时进行具体业务操作经办人员,包括信贷内勤、信贷外勤、贷款营销人员等。

2、贷款损失责任追究的主要形式包括:损失赔偿、经济处罚行政处分和其他处理。

3、贷款损失责任人应在收到贷款损失责任处理意见书的 90 日内,对所形成贷款损失部分做出全额赔偿。

4、不良贷款清收处臵政策包括:收旧放新政策、让利政策、奖励政策。

5、已经县及县以上联社信贷管理部门或稽核部门落实责任人的贷款,对违规违纪责任人可以实行在岗清收,清收期限为 1 年。

6、按贷款风险分类法,贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

7、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限,中期贷款展期期

限累计不得超过原贷期限的一半,长期贷款展期期限累计不得超过3年.

8、农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为五个不同类别,其中属于不良贷款范围的有次级、可疑、损失。

9、《贷款通则》第九条按贷款方式分类,贷款可分为信用贷款、担保贷款、票据贴现。

10、按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、长期贷款。

11、贷后检查的方法主要有跟踪检查、定期检查、不定期检查。

12、贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。

13、具有代为清偿能力的法人、其他组织、公民可以作为保证人。

14、票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、普通诉讼。

15、票据行为包括出票、背书、承兑、保证。

16、贷款审查具体包括审查、审批两个环节。

17、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展

需要坚持效益性、安全性、流动性的原则的原则。

18、按照人民银行的规定,农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

19、从2002年起,人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理,即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

20、按照人民银行的规定,在贷款质量五级分类中,不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。

21、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力,有劳动生产或经营能力的自然人。

22、信用贷款,系指以借款人的信誉发放的贷款。

23、信用社的贷款程序为:贷款申请,评估借款人的信用等级,贷款调查贷款风险评估,贷款审批,签订借款合同,发放贷款,贷后检查和贷款收回。

24、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

25、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月,从贴现之日起到票据到期日止。

26、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。

27、抵押贷款到期前 10天,贷款调查要向借款人、抵押人发出《借款到期通知书》,并收回回执。

二、单选题

1、办理信贷业务的 A 为经办责任人。

A、贷前调查人

B、贷时审查人

C、贷款审批人

D、前台柜员

2、办理信贷业务经办责任人对贷款的 A 负责。

A、调查

B、审查

C、审批

D、前台柜员

3、贷款的申请至受理不得超过 A 个工作日。

A、2

B、3

C、4

D、5

4、一般信贷业务调查原则上不得超过 D 个工作日。

A、7

B、8

C、9

D、10

5、贷款的审查原则上不得超过 B 个工作日。

A、6

B、7

C、8

D、9

6、贷款的审议、审批原则上不得超过 C 个工作日。

A、5

B、6

C、7

D、8

7、一般而言,银行最主要的资产业务是 B 。

A、存款

B、贷款

C、政券投资

D、固定资产

8、中国人民银行规定,中期贷款期限为 B 。

A、1年以内

B、1年至5年

C、1年至3年

D、5年以上

9、根据《贷款通则》规定,贷款期限是根据 C 确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况

B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力

D、保证人的保证能力

10、票据贴现的贴现期限最长不得超过 B 月,贴现期限为从贴

现之日起到票据到期日止。

A、3个

B、6个

C、12个

D、18个

11、第一还款来源是指 B 。

A、借款人的资产变现收入

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

12、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由怀

疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为 A 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

13、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但

存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为 B 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

14、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依

靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为 C 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

15、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行

担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为 D 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

16、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律

程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款应归为 D 。

A、可疑

B、关注

C、次级

D、损失

17、抵债资产的转让处臵应采取 B 为主的形式进行。

A、领导决定

B、拍卖

C、民主协商

D、借款人定价

18、在贷款风险分类操作中,以现金、国库券作为质押物的贷款

可等同于有充分还款保证的贷款,可视作 A 贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

19、对关系人发放的信用贷款,即使贷款的偿还从目前看有充分

保证,也是正常的,但是存在着法律执行风险的问题,这样的贷款至少应归为 B 贷款。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

20、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是 B 。

A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

21、下列不属于不良贷款的有 A 。

A、关注贷款

B、逾期贷款

C、呆滞贷款

D、损失贷款

22、在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫 A 。

A、客户信用评级

B、内部信用评级

C、国家主权评级

D、可转债信用评级

23、关于贷后管理的下列说法,有一种正确的是 C 。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任,避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

24、在我国银行的贷款五级分类方法中,在采取所有可能措施后,本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为 D 。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

25、借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于A 。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

三、多选题

1、书面贷款申请的主要内容包括 ABCD 。

A、借款金额

B、借款用途

C、偿还能力

D、还款方式

E、贷款利率

2、“贷款五级分类法”中,称为“不良贷款”的有 CDE 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

E、损失

3、银行资产保全通常是指对不良资产进行 ABCD 等一系列活动。

A、清收

B、盘活

C、管理

D、处臵

E、废弃

4、商业银行贷款按期限分类可分为 ADE 。

A、短期贷款

B、个人贷款

C、企业贷款

D、中期贷款

E、长期贷款

5、贷款按有无担保可以分为 AB 。

A、信用贷款

B、担保贷款

C、质押贷款

D、抵押贷款

E、农业贷款

6、根据担保方式的不同,担保贷款可以分为 BCD 。

A、信用贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

D、保证贷款

E、农业贷款

7、《担保法》规定的保证方式包括 AB 。

A、一般保证

B、连带保证

C、信用保证

D、共同保证

E、差额保证

8、属于严重违规贷款的是 ABCDE。

A、顶冒名贷款

B、违反规定展期贷款

C、以贷收息

D、超越审批权限发放的贷款

E、垒大户贷款

9、农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指 ABD 。

A、农业

B、农村

C、农民专业合作社

D、农民

E、农民土地承包合同

10、根据规定,下列属于偿债能力指标的有 ABCDE 。

A、资产负债率

B、流动比率

C、现金流量

D、或有负债比率

E、速动比率

11、借款人未按照约定借款用途使用借款的,贷款人可以: ABC 。

A、停止发放贷款

B、提前收回贷款

C、解除合同

D、继续发放贷款

E、分期发放贷款

12、贷款担保的法律文件包括 ABC 。

A、抵押合同

B、抵押评估报告

C、财产所有权证

D、往来信函

E、调查报告

13、农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括 ABCD 。

A、信誉较好

B、还款来源较强

C、产品有市场

D、具有完全民事行为能力

E、有不良信用记录

14、借款合同中包括 ABCDE 。

A、借款种类

B、借款利率

C、借款用途

D、借款期限

E、借款金额

15、抵债资产的取得途径有 ABCD 。

A、协议取得

B、仲裁

C、判决

D、裁定

E、强硬收回

16、贷后检查的方法包括 ABC 。

A、跟踪检查

B、定期检查

C、不定期检查

D、上门检查

E、到期检查

17、贷款三查制度是 ABC 。

A、贷前调查

B、贷时审查

C、贷后检查

D、贷中复查

E、定期检查

18、现行农村信用社担保借款合同中,为借款人的借款所担保的具体实践形式有 ABC 。

A、抵押

B、质押

C、保证

D、信用

E、贴现

19、贷款五级分类中“不良贷款”是指 CDE 。

A、正常

B、关注

C、次级

D、可疑

E、损失

20、办理抵押物登记,应当向登记部门提供哪些文件或者其复印件ABC 。

A、借款合同

B、抵押合同

C、抵押物的所有权或者使用权证书

D、抵押权人的身份证明

E、借款人身份证复印件

21、担保法规定下列哪些财产不得抵押 BCDE 。

A、土地使用权

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

C、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

D、所有权、使用权不明或者有争议的财产

E、依法被查封、扣押、监管的财产

22、质押合同应当下列包括哪些内容 ABCDE 。

A、被担保的主债权种类、数额

B、债务人履行债务的期限

C、质物的名称、数量、质量、状况

D、质押担保的范围

E、质物移交的时间

23、贷后跟踪检查的主要目的是 ABCDE 。

A、了解借款人的还款能力

B、掌握借款人的还款能力

C、了解担保人的代偿能力

D、掌握担保人的代偿能力

E、了解借款人的借款用途

24、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物 ABCDE 。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

25、农村信用社贷款主合同包括 AE 。

A、个人借款合同

B、抵押合同

C、保证合同

D、质押合同

E、借款合同34、最高额抵押的主合同债权不得转让。

四、判断题

1、不良贷款清收处臵发生的奖励一律由县级联社信贷管理部门审议后报财务审批委员会审批。( V )

2、对1999年末以前的贷款,可先收本金,在借款人一次或多次偿还本金的情况下仍不可缓收、减收、免收利息。( X )

3、长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。 ( X )

4、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。 ( V )

5、贷款呆账系指按借款人的清偿能力或法律规定,确认无法收回的贷款。( V )

6、为客户办理保证等表外信贷业务不影响我行资产负债项目,因此不视为我行对客户的授信。( X )

7、为防范和控制风险,贷款必须是有百分之百的把握和绝对无风险时才可予以发放。( X )

8、即使是在业务处理时间要求很紧的情况下,也必须先审批后发放,而不能逆程序操作。( V )

9、对审批决策意见为同意的信贷业务,如果需要落实贷前条件,则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。如贷款条件无法落实,确须变更条件的,经办行可自行调整并签定合同发放贷款,但是必须在事后就有关情况向原审批机构备案。( X )

10、对客户确定的用于内部控制的授信额度是建设银行的商业秘密,但如果出于营销客户的需要,可以秘密方式告知客户,但不得公开宣示。

( X )

11、对集团公司内各独立法人分别确定的授信额度不能在不同法人之间相互串用。( V )

12、在授信额度内发放的固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款,均可由额度授信审批行的下一级行审批。

( X )

13、对集团公司中的没有法人资格的分公司不单独对其给予额度授信。( V )

14、对申请固定资产贷款的客户,应按有关规定要求进行项目评估,对已做过客户评价但客户评价已失效的,仍可继续沿用原评价内容,不需进行重新评价。( X )

15、客户可将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。( X )

16、申请办理进出口贸易融资业务的客户应具备进出口经营权,如客户没有进出口经营权,属于因临时生产经营需要从事进出口业务,必须先在外管局备案得到批准。(V )

17、由于金额大、期限长,银团贷款实际上导致贷款风险的集中和加大,而不是分散风险。( X )

18、由于在银团贷款中各家参与银行可充分协商,因此有利于把利率水平维持在一定的合理水平,有效防止银行同业之间的恶性竞争。

( V )

19、我行办理银行承兑汇票业务时,除AAA级客户外,不同信用等级的客户均应缴存一定比例的保证金,保证金以外的剩余部分仍需提供我行认可的质押担保、抵押担保和第三方保证。( V )

20、银行承兑汇票开立后,信贷经办人员应经常查询出票人在我行开立帐户的存款情况。( V )

21、对于修改内容属于增大保证责任的(投标保函延长保证期限的除外),信贷经营部门应将《修改保函申请书》、修改反担保合同的意向性文件、调查报告和原保证的审批意见等报本行主管行领导审批。( X )

22、个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内购买、建造、大修各类型房屋的中国公民发放的贷款。(X )

23、个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法,但一笔借款合同只能选择一种还款方法。( V )

24、个人存单质押贷款中存单必须是同城建设银行系统开具的足以抵偿借款本息的本人或他人名下的存单。( V )

25、在个人存单和凭证式国债质押贷款业务操作过程中,开出个人存单和凭证式国债的营业网点应及时冻结该存单和凭证式国债银行帐户,

但该项冻结应在贷款审批后进行。(X )

26、建设银行不接受非本地户口的自然人以其贷款所购车辆设定的抵押。( V )

27、如果当地车辆管理部门未开办车辆抵押登记业务,经办行不得接受借款人以所购汽车为抵押。( V )

28、为提高客户评价的工作效率,信贷经办人员可将客户评价报告的标准格式提供给客户,由客户直接填写。(X )

29、客户信用等级必须经过认定,信用等级未经过认定的客户不享受我行基于信用等级确定的优惠政策。( V )

30、在贷前进行资信调查工作中,收集和审查客户的财务信息不仅要针对客户的财务报表,还要收集分析客户关于财务报表的编报说明或财务报告,以了解客户财务报表编制的依据、方法和最新变化情况。(V )

31、目前,估算项目固定资产投资,基本预备费率应取10%。(X )

32、项目评估中,考虑资金时间价值的分析方法称为“动态法”。( X )

33、财务内部收益率反映项目的动态盈亏平衡点。(V )

34、最高额抵押的主合同债权不得转让。(V )

五、名词解释

1、贷款损失:是指因超权限放款、逆程序、漏程序和恶意违规放款等违规操作贷款,以及因信贷管理漏洞而致使贷款本金和利息部分或全部无法收回所遭受的损失部分。

2、信贷管理人员:是指对贷款发放具有审批权限以及对贷款管理负有管理责任的相关人员,包括各级审贷委员会含审贷小组成员、主管信贷主任、信贷部门负责人以及对借款合同、抵(质)押物品负有保管责任的相关人员等。

3、信贷业务人员:是在办理信贷业务时进行具体业务操作经办人员,包括信贷内勤、信贷外勤、贷款营销人员等。

4、住房公积金:是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。上述公积金主要用于对符合条件的公积金交纳人提供优惠的贷款服务。

5、正常贷款:借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存

在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

6、关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。

7、次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

8、可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素,损失金额的多少还不能确定,贷款损失的概率在50%-75%之间。

9、损失贷款:指借款人已无偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程序,贷款都注定要损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微,从银行的角度看,也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来,对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销,其贷款损失的概率在75%-100%。

10、二手房贷款:是指房产卖方将其已抵押给银行或以按揭方式购买且尚未还清的房产转让给买方时,由于银行向买方发放贷款,用于偿还原按揭/抵押贷款,赎出房产证,以便办理过户,并由买方来偿还现按揭/抵押贷款的业务。也就是说,仍处在按揭中的房屋进行再次买卖,该房屋的买方仍继续偿还卖方的按揭房款。

11、房产抵押贷款:个人以其自有房产作为抵押向银行申请贷款,待银行批贷并办理完成抵押登记手续后,银行放款。

12、信用信息采集:是指企业、个人信用信息征信机构依法将分散在社会有关方面的企业、个人信用信息,进行采集、分类、整理、储存,形成企业或者个人信用信息数据库的活动。

13、保证贷款:指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时,按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤消的全额连带责任保证,也就是指贷款

合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。

14、动产质押:是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

15、按揭:是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。

16、转按揭:就是个人住房转按贷款,个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人,向原贷款银行要求延长贷款期限或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人而申请办理

个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

17、固定利率个人住房贷款:就是个人与银行在签订贷款合同时,即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动,借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。

18、个人住房贷款:个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承担偿还本息的连带责任。目前,个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

19、个人住房委托贷款:指公积金个人住房委托贷款是指建设银行受地方住房基金管理部门的委托,利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款款风险由委托人承担,主要用于解决缴纳住房公积金的职工个人购买、建造住房资金不足的问题。也称公积金贷款。

20、个人住房自营贷款:是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,各银行的贷款名称也不一样,建设银行称为个人住房贷款,工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

21、个人住房组合贷款:指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房

委托贷款和白营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款

等。

22、基准利率:中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率.基准利率由中国人民银行总行确定.

23、贷款余额:是截止到某一时间尚未归还贷款的总额

24、抵押贷款:指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

25、质押贷款:指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借

款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

六、简答题:

1、简述贷款损失责任追究基本原则?

答:(1)合理、合规发放贷款不追责;(2)自查、自纠并弥补全部损失的违规贷款不追责;(3)他查发现违规放款形成损失的严肃追责。

2、简述商业银行贷款合同要素有哪些?

答:(1)贷款种类;(2)借款用途;(3)、金额;(4)利率;(5)还款期限;(6)还款方式;(7)违约责任;(8)双方认为需要约定的其他事项。

3、简述不良贷款清收处臵的原则?

答:(1)化解风险,减少损失;(2)分类处臵,一事一议;(3)正向激励,奖罚分明;(4)出以公心,集体决策;(5)逐级审批,严格把关;(6)责任追究与清收处臵相结合。

4、简述哪些情况不在不良贷款清收奖励范围之内?

答:(1)各级信用社集体行为收回的不良贷款不予奖;(2)违规责任性不良贷款原则上不给责任人本人奖励;(3)让利收回的不良贷款原则上不给清收人奖励,特殊情况可以奖励;(4)收回省联社成立以来的不良贷款原则上不予奖励;(5)由内部职工自贷、担保、引荐、介绍而形成的不良贷款不予奖励。

5、简述保全的范围?

答:(1)对债务悬空或法律手续不齐全的贷款,落实符合规定的承贷主体或通过完善手续使债权债务合法化;(2)对担保手续不健全的贷款重新办理合法有效的担保手续;(3)对不符合条件的信用贷款和保证贷款,借款人提供了抵押物;(4)对超过诉讼时效期间的贷款重新恢复了诉讼时

效;(5)对经营正常、抵押物足值、担保有效、正常结息,在能归还部分本金、减量前提下,可以重新签订贷款合同。

6、简述不良贷款清收处臵的方式?

答:(1)责任清收;(2)任务清收;(3)让利清收;(4)奖励清收;(5)依法清收;(6)招标清收;(7)保全清收;(8)非现金清收;(9)变现清收;

(10)拍卖清收。

7、农村信用社贷款的原则是什么?

答:农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。

8、按贷款方式划分的贷款种类有哪些?

答:《贷款通则》第九条规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。

9、贷款展期的规定有哪些?

答:(1)按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的,还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的,按照约定执行;(2)期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限,中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。

10、流动资金贷款分哪几类?

答:中国人民银行下发的《关于合理确定流动资金贷款期限的通知》规定,流动资金贷款分为:(1)贷款:期限在三个月以内,主要用于企业一次性近货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足。(2)贷款:期限在三个月以上至一年以内,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。(3)中期贷款:期限在一年至三年,主要适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要。

11、次级类贷款的特征有哪些?

答:(1)借款人支付出现困难,并且难以获得新的资金; (2)借款人不能偿还对其他债权人的债务;(3)借款人内部管理问题未能解决,妨碍债务及时足额清偿;(4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款;

(5)借款人经营亏损,净现金流量为负值;(6)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

12、贷款调查的内容有哪些?

答:(1)调查借款人的信用等级,(2)调查借款人的合法性,(3)调查借款人的安全性,即借款人能否按期、足额归还贷款本息。(4)调查借款人的营利性,即借款企业的营利能力。(5)核查借款担保状况,包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性、真实性。(6)测定贷款风险度。

13、借款合同的必须条款有哪些?

答:借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

14、贷后检查中发现违约情况如何处理?

答:(1)贷款人应以书面形式通知借款人,责成借款人限期改进; (2)贷款人对其部分或全部贷款加收利息;(3)贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款;(4)贷款人提前收回部分或全部贷款。

15、贷款展期怎样处理?

答:(1)借款人提交借款展期书面申请,说明贷款展期的理由、金额和期限。(2)若是担保贷款,还应由保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明。(3)贷款人对展期贷款的原因、合规性进行审查。(4)借贷双方签订《借款展期协约书》,并办理延长保证、抵押、质押手续。

16、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么?

答:《商业银行法》第四条第一款规定:商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

17、签订借款合同应具备哪些要素?

答:《商业银行法》第三十七条规定:商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

18、贷款担保的方式有哪些?

答:贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。

19、哪些人可以作为保证人?

答:具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民,可以作保证人。

20、哪些财产不可以作抵押?

答:(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有

的土地使用权,担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外;(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)依法不得抵押的其他财产。

21、抵押担保的范围是什么?

答:抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。抵押合同另有约定的,按照约定。

22、哪些权利可以质押?

答:(1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;(2)依法可以转让的股份、股票;(3)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;(4)依法可以质押的其他权利。

23、抵押担保有哪几个法律特征?

答:(1)抵押担保是以财产设定担保;(2)抵押担保关系的参加是债权人和债务人;(3)设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。

24、借款合同担保的概念是什么?

答:借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付息义务,保障贷款人的债权不受损害,而由贷款人与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。

25、借款展期的次数与期限是怎样规定的?

答:借款不能按期归还,经贷款人认定符合展期条件批准后,只能展期一次,短期贷款的展期不得超过原贷款期限,中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期不得超过三年。

七、论述题

1、试述银行体系的信贷资产质量?

答:现在对信贷资产质量的监测主要依据传统的“一逾两呆”,它仅从合同履行的现实状况出发,对于影响和导致合同不能正常履行的因素缺乏了解和分析。因此,在贷款管理实践中,往往是一笔分期偿还的贷款,到期无力偿还的部分计入逾期贷款,而未到期的贷款仍作为正常贷款,这显然低估了贷款的实际风险,不利于盘活存量,化解信贷资产实际风险。再者,要提高信贷资产质量,必须挖掘对银行经营最有潜在价值的客户对

象,这就需要通过对各种反映客户关系的数据和非数据信息的深挖,对客户盈利性、风险度进行全面分析,包括定量分析,才能更好地调整客户结构。但目前贷款管理信息系统未建立,信息不对称普遍,客户利用自身的信息优势骗取贷款现象时有发生,贷款管理靠的是手工台帐,信贷员也没有更多的精力从事市场调查、客户分析,客户与银行信息不对称,客户的生产经营情况不能及时真实了解,或仅从客户单方面了解,银行无法得到企业的完全的情况。信贷员对在信贷管理中产生的各种信息资源包括业务信息、行业、产业信息、政策信息、市场信息等缺乏综合能力,借助于传统的手工操作手段,凭经验办事,劳动强度大,且疲于应付各种报表,统计水份大,效率不高,缺乏计算机辅助技术以及与客户之间的信息联结,电子化信息网络建设滞后,决策水平低。

2、如何成为一名优秀的信贷员?

答:做一名信贷员就是要知道,何可为何不可为。只要我们心中有一道“高压线”;只要我们视制度如神圣;只要我们两袖清风一尘不染;只要我们心中装着集体利益,就能做好信贷工作。在情与法,利与弊,进与退,收与放的不断冲突和解脱过程中,我们信贷员才能用正确的态度,科学的方法,超前的意识,睿智的眼光,熟悉的技巧正确处理好日常的业务,一个成功的人有各样的注释,有一种说法是长×宽×高。长是指有专长,有特长,有长远的目标和打算;宽是指心胸宽,知识面宽,宽容之心待人待己;高就是素质高,水平高,有较高的理想,有较高的敬业精神。成功的人就是这些综合素质的体现。虽然人无完人,金无足赤,但只要经过认真,努力就会收获人生价值,实现人生理想。作为一名信贷员,除了有爱岗、惜岗意识,还要立足本职岗位,脚踏实地地做好工作,这样才能真正做到敬业。一是要有实干的劲头。收贷收息工作任务艰巨复杂,责任重大,信贷工作从放贷、管贷到收贷的三个环节,都需要信贷员以求真务实的态度去调查,去研究,去落实。如果工作中华而不实,走走过场,不负责任将会给信贷资金造成巨额损失,直接影响党在“三农问题”的各项政策的贯彻落实。二是要有苦干的精神,收贷收息任务繁重,工作相当辛苦。每个信贷员往往要管二到三个村的信贷服务工作,贷款额达几百万元,且农村人员居住分散,山大沟长,不往不便,信贷资金额小面广,且点多面散,交通条件极差,一个村要跑一圈,往往要十来天时间,因此,在平常工作

中马不停蹄,晴天一身灰,雨天一身泥,对基层信用社的信贷员来说家常便饭。面对繁重辛苦的工作和恶劣的工作环境,没有吃大苦耐大劳的精神是绝对不行的。三是要有巧干的聪明。除了要实干、苦干外,做好贷款管理工作同样需要讲究方式与方法,也就是要掌握巧干的技巧。工作中的巧干,往往会事半功倍,而不讲方式方法和蛮干,有时会适得其反,与我们的愿望背道而驰。总之,我们只有做到了前面几点,才能达到政治过硬,业务优良,作风清正,纪律严明的标准,也才能成为一名合格的信贷员。不论是现在,还是将来,这都是一名合格的信用社信贷员应该做到的。

3、论农村信用社贷款营销机制?

答:信贷营销必须纳入银行市场营销整体中,但又必须特别对待。把工作重心从单个项目、具体贷款的争取和审批转向培育优良的贷款客户群体,并充分挖掘优质客户的有效信贷需求,是银行信贷营销兼顾市场开拓和风险防范的本质要求。不同金融产品、不同的服务对象在某种程度上是同一的。银行必须采取以客户为中心的整体市场营销,发挥整体联动效应,而不能仅仅着眼于单项金融产品的推销。因为,信贷业务除了可以明确计量利息收入外,还能给银行带来诸如存款、结算、中间业务、国际业务等可量化的和银行形象等不可量化的间接效益。而信贷产品的风险性又要求我们必须对其予以特别对待。所以,在信贷营销观念上,要坚持市场开拓和风险防范“两手抓,两手都要硬”。营销既是开拓市场、提高效益的需要,也是增强银行抗风险能力的需要。我国当前经济活动链条的不确定性较强,贷款客户两极分化日益明显,经营效益良莠不齐。尽管客户普遍具有贷款的愿望,但是其获得贷款的能力或满足银行贷款条件的能力则呈逐步下降的趋势。并且随着融资渠道多元化,优质客户和项目对银行信贷资金的依赖逐步减弱。同时在中国入世后外资银行纷纷涌入情况下,金融竞争逐步从对存款的竞争转向对存款、贷款的双向竞争。在这样的环境压力下,一方面,银行通过择优选取客户,把贷款投放到优良客户中去,从源头上控制风险,抢占市场竞争制高点。另一方面,通过开拓市场带动信贷结构调整,通过扩大“分母”降低不良贷款占比,提高资产质量提高,从而保证效益目标实现。

4、论现行不良贷款清收及落实办法?

答:(1)实行责任清收。

严格落实贷款责任追究制度,按照“新陈划段,落实责任。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理:(2)实行协调清收。

对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款,各社要及时与当地党委政府或主管部门协调,通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。

(3)实行依法清收。

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法维权,运用法律手段清收不良贷款。

(4)实行招标清收。

可采取向社会招标的办法清收不良贷款。

(5)实行启动清收。

要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,积极帮困扶贫,激活农户不良贷款。

(6)实行处臵清收。

对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处臵变现。

(7)在不良贷款清收过程中,联社可根据实际情况,自行采取有效措施,只要措施依法合规,效果明显,有利于调动信贷营销人员的积极性。

5、论如何实施审贷分离制度?

答:指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。在这种制度下,贷款管理的各个环节和岗位相互制约,分别承担各个环节工作出现问题而带来的风险责任。具体而言,通常将信贷管理人员分为贷款调查评估人员、贷款审查人员和贷款检查人员。贷款调查评估人员负责贷前调查评估,承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任;贷款检查人员负责贷款发放以后的检查和清收,承担检查失误清收不力的责任。

6、论如何控制贷款风险?

答:贷款风险度作为衡量贷款风险程度大小的一把客观的“尺子”,可以应用于贷款审、贷、查全过程。它既可以用来决定一笔贷款贷与不贷,

也可以用来检查某一家银行或某一个信货员所管辖的全部贷款的质量高低,还可以用来检查某一个借款企业、企业集团或行业贷款风险程度的大小。贷款风险度如果运用得当,既可以制约“以贷谋私”,提高贷款的决策水平,又能使信贷结构调整落到实处,也便于银行内部对信贷管理工作进行考核和奖惩。

7、论农村信用社如何加强贷后管理?

答:(1)农村信用社受内部管理制度落实不到位、信贷扩张冲动、缺乏长远发展规划、信用体系不完善、信贷队伍综合素质不高等因素的影响,造成“重贷轻管”的思想蔓延,部分信贷员甚至认为只要贷前调查好了,贷中审查过关了,贷款就可以高枕无忧了,风险防范意识不强,造成了贷后管理意识的缺位,形成了信贷资产的潜在风险。

(2)贷后管理意识要到位,首先,要引导干部职工从根本上转变“重贷轻管”的观念,充分认识和理解贷后管理的重要意义,从思想上真正重视起来,并贯穿到管理工作的整个过程;其次,要吃透贷后管理的主要内容,找准切入点,达到步步深入的目标。贷后管理的主要内容除贷后检查外,还应包括账户监管、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、问题贷款的处理、贷款回收等内容。其次,贷后管理要形成一项制度。一是结合内外部检查发现的问题,完善制度,规范管理行为。二是规范贷后检查的内容,检查报告的格式,并按业务类型、品种、担保类型、五级分类结果等细分贷后检查的重点、方式和频度,确保贷后检查不走过场,提高检查的针对性和实效性。三是完善风险预警机制,对潜在的风险项目要加强监控,防范风险恶化。四是加强贷后管理环节的责任追究和奖励制度。五是建立贷后管理移交制度,明确界定责任。最后,制度完善以后,还要从管理办法、操作流程、监管要求等方面加强合规性督察的力度。

(3)贷款投放后,要对所有可能影响贷款的因素进行持续监测,并形成书面报告,重点监测的内容至少应包括贷款用途的使用情况、项目是否正常,客户的法律地位、财务状况是否发生变化、贷款的偿还情况、抵押物的价值和质量情况等,持续监测的目的在于强化风险预警,高度关注和防范当前复杂形势下的各种风险(包括抵押物价值变动风险、行业政策、环保政策、出口退税政策、集团客户、关联交易、人民币升值等)。

8、论个人征信的重要性?

银行信贷管理考试题目

名词解释 1、逆向选择:在金融市场上,逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利(逆向)结果(即造成违约风险)的融资者,往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借:是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款,主要用于支持银行资金周转,弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信:是指银行向客户直接提供资金支持(客户需按约定的利率和期限还本付息),或对客户在有关经济活动中的信用(客户履行债务,责任的能力和诚信等)向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制:是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时,应当出示本人法定身份证件,使用身份证上的姓名,银行按照规定进行核对,并登记身份证上的姓名和号码,以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证:是保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现:是指持票人将未到期的票据转让给银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制:是信贷运行机制的核心,它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离,相互制约的制度。 8、转贴现:主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为,而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖,继续进行转贴现活动。 9、信贷营销:是指银行以金融市场为导向,综合运用各种营销手段,向客户提供信贷产品和服务,以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押:债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资:指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资,对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权,并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式,一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险:是指在银行的信贷活动中,由于各种不确定因素的影响,使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款:是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押,或有第三人为其贷款提供保证,并承担连带责任的贷款。 15、授权:把权力委托给人或机构,代为执行。 16、银团贷款:是由一家贷款银行牵头,由该国或几国的多家贷款银行参加,组成贷款银团,共同向另一国银行、政府或政府机构、公司(企业)以及国际机构提供的贷款,以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理:是指商业银行如何配置信贷资金,才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款:是指存款人与经办行签订协定存款合同,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度:指以市场经济为基础,以完善的企业法人制度为主体,以有限责任制度为核心,以公司企业为主要形式,以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款:银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单,到期凭存单支取。利息较活期存款为高。

银行从业资格考试公司信贷第3章考点自测试题

公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时,如经了解客户的贷款申请可以考虑,但不确定是否可受理,调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺,留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中,银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中,建议采用( )方式进行现场调研,同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时,一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时,除贷款背景、贷款规模、贷款条件外,还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后,为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议,应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时,业务人员应当利用科学、实用的调查方法,通过( )调查手段,分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理

信贷基础知识考试试题

兆邦基信贷基础知识考试试题 (考试时间90分钟,试卷总分100分。) (注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案,直接在考试试卷上作答的视作无效。) 一、单项选择题(共30题,每题1分,共30分;每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为(C ) A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月,原则上这笔业务应归入( C )类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项(C) A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势

C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在()的贷款。(C ) A、1年以上(不含1年)、3年以下(含3年)的贷款 B、1年以上(I 含1年)、3年以下(不含3年)的贷款 C、1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款 D、1年以上(不含1年)、5年以下(不含5年)的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息,包括以下(D) A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前,客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、(A ) A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领(D) A、调查个人及企业账户公司流水,查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况,分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是(D)。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案:公司信贷(巩固习题9)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案:公司信贷(巩固习题9) 导读:本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案:公司信贷(巩 固习题9),仅供参考,如果觉得很不错,欢迎点评和分享。 单选题 1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。 A.经济技术环境 B.社会与文化环境 C.宏观环境 D.微观环境 【答案】D 【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同 业竞争对手的实力与策略。 2.市场细分的作用不包括()。 A.有利于选择目标市场和制定营销策略 B.有利于产品的生产和研发 C.有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金 融产品的需要 D.有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益

【答案】B 【解析】市场细分的作用有有利于选择目标市场和制定营销策略、有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益 3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是()。 A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者 B.替代产品 C.政府 D.购买者和供应商 【答案】C 【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发展潜力之外,还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是:同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。 4.市场定位的步骤中,首先是()。 A.制作定位图 B.识别重要属性 C.定位选择 D.执行定位 【答案】B

信贷业务考试试题题库

信贷业务考试试题题库(2006-8-16) 一、单选 1、对公授信业务申报材料实行。(B) A.不同事项合并上报 B.一事一报 C.同类事项合并上报 D.同类事项合并上报,不同事项合并上报 2、对于证明客户资质、市场准入等主要用于分析判断客户信用风险的信贷基础材料, 由_____组织审查落实,不需申报。(C) A.牵头审批人 B.专职贷款审批人 C.经营主责任人 D.客户经理 3、对公授信项目,原审批结论为续议或不同意的批复文件下发6个月(不含)后重新 申报的额度授信项目或单笔信贷业务,是属于哪种授信项目_____。(A) A.新项目 B.续议项目 C.复议项目 D.变更授信方案项目 4、对于不违反国家有关发法律法规、行政规章和规范性文件,但与建设银行相关政策 制度规定存在不一致的授信业务,申报单位需在申报前就不一致事项取得_____相关部门的书面同意意见,作为申报材料附件一并上报。(A) A.总行 B.一级分行 C.二级分行 D.经办行 5、在原批复文件下发之日起6个月(含)内审批机构所在行行长或经营主责任人要求提 请重新审议的原审批结论为不同意的项目属于__。(C) A.新项目 B.续议项目 C.复议项目 D.变更授信方案项目 6、在原批复文件下发之日起6个月(含)内再次申请审议的原审批结论为续议的项目 属于: (B) A.新项目 B.续议项目 C.复议项目 D.变更授信方案项目 7、商业银行授信业务是一项高风险项业务,平衡风险与回报是贯穿贷前、贷中与贷后 整个信贷经营管理流程的根本观念与原则,是__.(A) A.前中后台共同承担的、不可分割的职能与责任

B.前台的责任 C.中后台的责任 D.行长的责任 8、申报书作为授信方案的载体,强调的是为客户和具体信贷业务量身定做有效的授信 结构和风险控制措施,平衡收益与风险,即解决__的问题.(B) A.“做不做” B.“怎么做” C.以客户为中心 D.提高服务效率 9、公司客户的授信流程为:(A) A.先评级、后授信、再使用 B.先授信、后评级、再使用 C.先单笔、后授信、再使用 D.先评级、后单笔、再授信 10、新的对公业务申报书按照__原则,对授信项下单笔支用业务申报书进 行了归并与补充完善,形成了18类申报书格式。(B) A.以客户为中心 B.信贷品种性质和风险相近 C.方便操作与审批 D.信贷品种的风险差异 11、对于封闭管理的房地产开发贷款必须确保在项目销售率达到_____时,全额回收贷 款本息。(C) A. 60% B. 70% C. 80% D.90% 12、固定资产贷款类授信业务(含固定资产贷款、房地产开发贷款、为固定资产项目提 供融资的保证业务、境外筹资转贷款)的审批结论有效期为:信用评级为AA级以上(含)和总行级重点客户为;其他客户为。其他授信业务的审批结论有效期为:信用评级为AA级以上(含)和总行级重点客户为;其他客户为。 (ABCD) A. 1年; B. 6个月。 C. 6个月; D. 3个月。 13、对于封闭管理的房地产开发贷款和项目回笼资金的使用必须由_____严格审核与监 控,保证专款专用。(D) A.贷款审批行 B.客户经理 C.经营部门负责人

信贷试题(1)

选择题(考试题为不定向选择题,少选或多选均不得分) 1. 信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以()为宗旨。 A.服务农民、农业和农村经济发展 B. 防范信贷风险,提高信贷资产质量 C. 提供高效便捷的信贷服务 2. 信贷业务管理基本规程所称信贷业务是指农村信用社对客户 提供的各类信用的总称,包括( )贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。 A.贷款、信贷承诺、承兑、贴现 B.证券回购、贸易融资、保理 C.信用证、保函、透支 D.拆借、担保 E.抵押、质押 3.信贷业务管理基本制度中所指的审贷分离制度是指在办理信贷 业务过程中,将()等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担,各负其责,实现其相互制约和支持。 A . 受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理 B. 调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理 C. 受理、调查、审查、审批、经营管理、贷后管理 D.受理、调查、审查、审批、经营管理 4.实行客户信用等级管理。客户信用等级评定是农信社客户授信管理

的基础工作。评定内容主要包括()等因素。 A.信用履约、偿债能力 B.盈利能力、经营能力 C. 企业的财务指标和经营指标 D. 客户领导者素质和发展前景 5.客户统一授信管理是农信社对客户实施()的管理制度。 A. 统一控制信用风险 B. 集中控制信用风险 C.严格控制客户风险 D. 集中统一控制客户信用风险 6.县级行社对应授信客户必须遵循()的原则,做到授信主体统一,标准统一,内容统一,对象统一。 A.“先授信,后用信” B.“先评级、后授信、再用信” C.“一次核定、随用随贷” D.“余额控制、周转使用” 7.客户部门主要负责信贷业务的( )、授信额度测算、放款和贷后管理等工作; A.受理、调查评价、项目评估、信用等级初评、 B. 营销、调查评价、项目评估、信用等级初评 C. 受理、调查、、授信评估、等级评定、 D. 营销、调查、授信评估、等级初评 8.放款中心(岗)主要负责信贷业务发放和支付的审核工作;信

公司信贷试题及答案

第三批 1.固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2.动产质押行为的债务人或者第三人为出质人,债权人为,移交的动产为。 3.依我国《担保法》的有关规定,抵押权的实现方式有:、折价和。 4.公司信贷是指以为提供主体,以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5.保证人累计对外提供保证的债务总额,不超过的60%(包括拟提供保证的借款本息)。 6.流动资金贷款不得用于、等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7.按照中国人民银行规定,现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8.挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50 %。 9.流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限,最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年,总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10.借款人应当在贷款到期之前,向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过;中期贷款展期期限累计不得超过;长期贷款展期期限累计不得超过。11.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C

A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言,银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 3.某期限为8年的技改贷款,如贷款到期后,借款人向银行申请展期,则银行给予展期的期限累计不得超过年。C A.1 B.2 C.3 D.4 4.贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中,不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中,贷款人应采取的形式履行尽职调查,形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定:“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B A.8% B.10% C.25% D.75% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额(即

P2P贷款知识初级试题

P2P贷款知识初级试题 一、单项选择題(每題5分,共60分) 1. 中国平安集团旗卜的理财平台是哪家?() A.陆金所 B.拍拍贷 C.开寒贷 D.贝通网 2.以下哪家平台的保障形式为“融资性担保公司”?() A人人贷B.证大e贷 C.红岭创投 D.积木盒子 3.P2P的金拼是什么?() A. Peer to peer B. People topeople C. Person toperson D. Previous topresent 4.以下四种哪一个不属于国内P2P平台模式?() A.纯线上模式 B.线上线下相结合 C.平台与机构合作 D.纯线下模式 5.以下哪一个与其他三个明显不一样?() A.网贷之家 B.网贷帝国 C.网贷世界 D.网贷快讯 6.以下哪一种不属于债权转让的类型?() A.支付转让型 B.债务重组型 C.货币型 D.有负债型 7.P2P监管四条红线里哪一条是错误的?() A.明确平台的中介性 B.明确平台本身不得提供担保 C.明确不允许搞资金池 D.明确不得吸收公众存款 8.等额本息还款法中每月应还本金的计算公式为?()

A.每月应还本金=贷款木金X{月利率X(l+月利率厂还款月数}/{(1+月利率广还款月数 -1) B.每月应还木金=贷款本金X(月利率X月利率?还款月数}/((!+月利率厂还款月数一1} C.每月应还木金=贷款本金X(月利率X(l+月利率厂(还款月数+1)}/((1+月利率广还款 月数一1} D.每月应还本金=贷款本金X(月利率X(l—月利率厂还款月数}/{(1+月利率厂还款月数} 9.以下哪项不属于出借人涉及的法律风险?() A.电子合同合规性的风险 B.出借人债权的合法性 C.借助平台进行非法公开发行证券的风险 D.资金托管的法律问题 10.2014年上半年我国各省份P2P网贷成交量占比中捶名第三的是?( A.广东省 B.浙江省 C.上海市 D.北京市 11.在借贷关系中,仅起介绍,联系作用,对债务的履行没有保证意思的,承担法律责 任吗?() A.必须承担 B.不需要承担 C.根据具体情况承担一定责任 D.我怎么知道 12.史上最快跑路平台用时多长时间?() A.三天 B. 一天

信贷考试题库简答题

读书破万卷下笔如有神 20XX年度公司授信从业人员资格考试题库之四:简答题 四、简答题 1、项目贷款的系统维护需分哪三个阶段来进行,简述每个阶段的维护要点。 答:项目贷款管理需分项目建设阶段、项目竣工验收投产阶段、达产期管理三个阶段实行。 (1)项目建设阶段:对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的 方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度,并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否 相符,并在CCMS形成现场调查记录。 (2)项目竣工验收、投产阶段 A、竣工验收阶段:应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际 总投资及投资结构,并与银行的评估报告相比较,了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时,应密切关注借款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径,防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目,需要对相关原因深入分析,关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。 B、投产阶段:应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求;了解配套设 备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅;了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力,据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。 C、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查,形成CCMS 设备安装调试竣工验收是否完成;现场调查至少包括以下内容:现场调查记录。.读书破万卷下笔如有神 是否完毕;生产人员是否经过系统培训等。 (3)达产期管理:项目贷款进入投产期后,公司业务人员应加强借款人生产经 营、内部管理、市场拓展等情况的监控;对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较,判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异;关注借款人销售网络和销售客户群的建立,判断是否能取得预期收入和现金流。

公司信贷试题及答案

公司信贷试题及答案 Last updated on the afternoon of January 3, 2021

第三批 1.固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资产贷款和。 2.动产质押行为的债务人或者第三人为出质人,债权人为,移交的动产为。3.依我国《担保法》的有关规定,抵押权的实现方式有:、折价和。4.公司信贷是指以为提供主体,以和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5.保证人累计对外提供保证的债务总额,不超过的60%(包括拟提供保证的借款本息)。 6.流动资金贷款不得用于、等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7.按照中国人民银行规定,现行贷款利率在基准利率的基础上最多可以下浮30%。 8.挤占挪用贷款在合同利率基础上最高可加罚50%。 9.流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限,最长不超过年。固定资产贷款总期限最长不得超过年,总期限超过年的应按规定向相关部门备案。 10.借款人应当在贷款到期之前,向客户管理部门申请贷款展期。短期贷款展期期限累计不得超过;中期贷款展期期限累计不得超过;长期贷款展期期限累计不得超过。 11.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是。C A.资产=负债 B.资产=所有者权益 C.资产=负债+所有者权益 D.资产=利润总额+所有者权益 2.一般而言,银行最主要的资产业务是。B A.存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产

3.某期限为8年的技改贷款,如贷款到期后,借款人向银行申请展期,则银行给予展期的期限累计不得超过年。C 贷款审批权限以贷款金额确定。B A.单笔最大 B.单户累计 C.笔数最大 D.最大一笔 5.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行。C A.贷款展期 B.市场化处置 C.贷款重组 D.核销 6.下列选项中,不属于流动资金贷款申请必备条件的是A A.借款人具有法人资格 B.借款用途明确 C.借款人信用状况良好 D.还款来源合法 7.流动资金贷款中,贷款人应采取的形式履行尽职调查,形成书面报告。A A.现场与非现场相结合 B.定期与非定期相结合 C.定性与定量相结合 D.以上都不是 8.《商业银行法》规定:“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过”。B %% %% 9.流动资金贷款的需求量应基于来确定。C A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额(即流动资金缺口)。 D.既往银行信贷记录 10.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是。C A.资产负债率低于60% B.流动比率高于同行业平均水平 C.应收账款集中于同一客户且回收期超过180天

信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)

信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)

第一部分信贷基础知识测试题 二、单项选择题 1、( A )是指经营社在统一授信额度内,确定一个最低的可撤销的信用额度,并与客户签订协议,使客户在一定时期和核定额度内,能够便捷使用经营社信用。 A、可循环使用信用 B、集团客户授信 C、授信业务 D、农户小额信用贷款 2、( B )用来判断企业归还短期债务的能力,即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。 A、效率比率 B、流动比率 C、盈利能力比率 D、杠杆比率 3、( A )又称营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。 A、效率比率 B、盈利能力比率 C、杠杆比率 D、流动比率 4、( B )采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 A、农户联保贷款 B、农户小额信用贷款 C、授信贷款 D、自然人其他贷款 5、企业存款的最主要和最典型的形式是(D ) A、企业专户存款B、企业转账存款 C、普通存款D、结算户存款 6、( A )的设立,可以采取发起设立或者募集设立的方式。 A、股份有限公司 B、一人有限责任公司 C、有限责任公司 D、国有独资公司 7、( A )对共有的不动产或者动产共同享有所有权。

A、共同共有人 B、按份共有人 C、产权人 D、财产所有人 8、( A )内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料,以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。 A、纵向一体化集团 B、企业集团 C、横向多元化集团 D、集团法人 9、( C )是贷款的审查部门,对客户部门移交的客户贷款资料进行审查。 A、风险资产管理部门 B、客户部门 C、信贷管理部门 D、风险合规部门 10、( D )是贷款的调查部门,负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。 A、风险合规部门 B、信贷管理部门 C、风险资产管理部门 D、客户部门 11、( A )是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 A、借款合同 B、供销合同 C、租赁合同 D、赠与合同 12、( C )是商业银行对客户提供信用额度的一种制度,是商业银行对客户分配资源的实现形式,表示商业银行对客户承担风险程度的极限。 A、权限管理 B、授权管理 C、授信管理 D、信用管理 13、( A )是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。 A、关联交易 B、财务往来

(金融保险)农行信贷试题库单选题

一、单选题 1、中期流动资金贷款是指(B)的流动资金贷款。 A. 1年以上(不含1年)3年以下(不含3年) B. 1年以上(不含1年)3年以下(含3年) C. 1年以上(含1年)3年以下(不含3年) D. 1年以上(含1年)3年以下(含3年) 2、申请可循环流动资金贷款的客户必须满足(C)的条件。 A. 农业银行信用评级在AA(含)级以上 B. 农业银行信用评级在AA(不含)级以上 C. 农业银行信用评级在AA+(含)级以上 D. 农业银行信用评级在AA+(不含)级以上 3、为有效控制风险,农业银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的(C)。 A.50% B.60% C.70% D.80% 4、银监会制定的三个办法一个指引中规定,借款人是指(D) A、依法登记企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 B、依法登记企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织 C、自然人和依法登记企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 D、具有民事行为能力的自然人和依法登记企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 5、中期流动资金贷款应优先选择(D)的还款方式。 A. 一次性还本付息 B. 等额本金还款法 C. 一次还本分期付息 D. 分期还本付息 6、对拟不同意办理的流动资金贷款业务,报(C)批准后,终止信贷运作程序。 A. 信贷管理部主管领导 B. 客户部门主管领导 C. 行长或主管行长 D. 内控合规部主管领导 7、财务比率异常变动是指报告期内客户的某项财务指标在同行业指标值的六个区间内变动(B)个及以上。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 8、对于一般客户,流动资金贷款审批有效期最长不超过(B)。 A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 12个月 9、对于信用等级在AAA级(含)以上客户及总行、一级分行认定优势行业重点客户的流动资金贷款审批有效期最长可以为(D)。 A. 3个月 B. 6个月 C. 9个月 D. 12个月 10、可循环流动资金借款合同期限原则上不超过(B)。 A. 6个月 B.1年 C.2年 D. 3年

最新公司信贷试题二

公司信贷试题二

2012年银行从业资格考试《《公司信贷》考前押密试卷二 一、单项选择题(本大题共90个小题,每题0.5分,共45分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中,不正确的是 ()。 A.项目的可行性研究属于项目论证工作,一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作 B.两者都可以委托中介咨询机构进行 C.项目的可行性研究在先,项目评估在后,项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的 D.项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究;而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的2.项目的财务评估不包含()。 A.项目投资估算与资金筹措评估 B.项目基础财务数据评估 C.流动性效益评估 D.不确定性评估 3.对项目微观背景的分析,下列说法不正确的是()。 A.分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手 B.投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估 C.投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内,影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D.项目对其投资环境具有不可选择性,这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现 4.潜在的市场需求量是指在一定时期内,在一定行业营销水平和一定的市场环境下,一个行业中所有企业可能达到的最大()之和。 A.营销量 B.投资量 C.消费量 D.需求量 5.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限,它是由设备的()决定的。 A.原值 B.使用费 C.市场价值 D.核定价值 6.财力资源分析主要分析项目()方案能否足额及时供应资金,并与建设工程进度相适应。 A.投资 B.融资 C.筹资 D.资源 7.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后,对生产经营过程中所需要的物资条件和()条件进行的分析。 A.销售

信贷基础知识100题

信贷基础业务知识100题 一、单项选择题 1 、按照计算日期不同,利率分为() . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、名义利率、实际利率 D 、固定利率、浮动利率 2 、未经()批准,不得对自然人发放外币贷款. A 、中国人民银行 B 、中国进出口银行 C 、银监会 D 、省联社 3 、按照贷款的() ,贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种. A 、方式 B 、对象 C 、性质 D 、风险 4 、短期贷款展期时,展期期限不得超过() . A 、原贷款期限的一半 B 、原贷款期限 C 、累计不超3 年 D 、6个月 5 、按照形式不同,利率分为() . A 、年利率、月利率、日利率 B 、单利、复利 C 、官方利率、市场利率 D 、固定利率、实际利率 6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的,给予有关责任人()处分。 A 、通报批评 B 、记大过 C 、警告 D 、开除 7 、发放按揭贷款时,“贷款方式”必须为() A 、抵质押贷款 B 、信用贷款 C 、抵押贷款 D 、质押贷款 8 、()是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保. A 、质押 B 、抵押 C 、一般保证 D 、一般联保

9 、()是指对借款人享有债权,并在借款人不履行偿债义务时,有权就抵质押物优先受偿的债权人。 A 、抵质押权人 B 、抵押人 C 、质押人 D 、出质人 10 、短期贷款,是指贷款期限在()以下(含)的贷款。 A 、半年 B 、1 年 C 、2 年 D 、3 年 11 、自营贷款,是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款,其风险由()承担。 A 、担保人 B 、信贷员 C 、借款人 D 、贷款人 12 、() ,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 A 、固定资产贷款 B 、流动资产贷款 C、个人贷款 D 、担保贷款 13 、自营贷款的期限一般最长不得超过()年。 A 、5 年 B 、3 年 C 、10 年 D 、20 年 14 、月利率是指按月计算的利率,通常用()表示. A 、百分号 B 、% C 、? D 、‰ 15 、()是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。 A 、保证 B 、担保 C 、质押 D 、抵押 16、()不得作为质押的权利凭证。 A 、有价单证 B 、定期储蓄存单 C、单位定期存单

信贷试题.docx

一、单项选择题(共40题,每题1分。在括号内填写正确答案) 1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节(C)。 A风险评价B贷款发放与支付C贷款限额管理D贷后管理 2、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是(D)。 A单笔金额超过50万元的贷款资金支付 B单笔金额超过500万元的贷款资金支付 C单笔金额超过500万元,或超过项目总投资5%的贷款资金支付 D单笔金额超过500万元,或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付 3、流动资金贷款风险管理的核心要求是(A)。 A贷款人受托支付B面谈面签 C完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量 4、根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行核心资本充足率不得低于(B)。A3%B4%C8%D13% 5、根据《广东省农村信用社信用担保机构担保业务操作指引》的规定,评定为B级的担保机构缴存农信社的保证金不得低于(B)。 A20%B15%C10%D25% 6、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》(国发[2009]27号)的规定,保障性住房和普通商品住房以外的房地产开发项目的最低资本金比例为(D)。 A20%B25%C35%D30% 7、下列有关个人贷款说法不正确的是(C)。 A以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C贷款人应建立和完善借款人评价体系 D1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年 8、下列不属于固定资产贷款的品种有(D)。 A房地产开发贷款B、土地储备贷款 C项目融资D贸易融资 9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定,对具有以下哪种情形的流动资金贷款,可以采用借款人自主支付方式。(D) A单笔支付金额在500万元以下或在授信金额5%以下 B与借款人新建立信贷业务关系 C支付对象明确且单笔支付金额较大 D借款人信用状况良好且单笔支付金额不大 10、在审查一笔银行承兑汇票贴现业务时,最重要的是要审查下列哪个因素(A) A承兑银行的资信B贴现申请人的资信 C承兑银行与本行的往来关系D贴现申请人与本行的往来关系 11、A公司有三个股东,股东甲持股51%,股东乙持股30%,股东丙持股19%,如果股东甲向信用社借款,用A公司的房地产作抵押担保,则股东会决议事项(C)。 A由股东甲通过有效B由股东甲和丙通过有效 C由股东乙通过有效 D 无效,公司资产不能为股东担保 12、甲向债权人借款100万元,由乙提供保证担保,保证期间,甲经债权人同意将60万元的债务转让给丙,但未取得保证人乙的书面同意,则(D)。

公司信贷试题及答案

第三批 1.固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为一般固定资 产贷款和_____________ 。 2.动产质押行为的债务人或者第三人为出质人,债权人为_________ , 移交的动产为___________ 。 3.依我国《担保法》的有关规定,抵押权的实现方式有:_________ 、折价禾廿____ 。 4.公司信贷是指以 ______ 为提供主体,以_________ 和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。5 .保证人累计对外提供保证的债务总额,不超过 _________________ 的60% (包括拟提供保证的借款本息)。 6.流动资金贷款不得用于 ____________ 、 __________ 等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 7.按照中国人民银行规定,现行贷款利率在基准利率的基础上最多 可以下浮_ 30 ____ %。 &挤占挪用贷款在合同利率基础上最咼可加罚50 %。 9.流动资金贷款根据企业生产经营周转期确定贷款期限,最长不超 过____ 年。固定资产贷款总期限最长不得超过_______________ 年,总期限超过____ 年的应按规定向相关部门备案。 10.借款人应当在贷款到期 ______ 之前,向客户管理部门申请贷款 展期。短期贷款展期期限累计不得超过 ________ ;中期贷款展期期限 累计不得超过___________ ;长期贷款展期期限累计不得超过______ 。 11.借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无 法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成 ___________ 的贷款应归为次级类贷款。 二、单项选择题 1.资产负债表的编制原理是____ 。 C

农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)

年度信贷基础知识测试题 (客户经理、信贷会计) 所在单位:姓名: 一、单选题(每题1分,共24分) 1.《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次? A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2.单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。 A.5%,300 B.5%,500 C.3%,300 D.10%,500 3.以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于()名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷 款发放账户和()。 A.借款人帐户 B.还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行()。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7.流动资金贷款不得用于()等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A.固定资产、股权

B.固定资产、扩大再生产 C.股权、扩大再生产 D.固定资产 8.()以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9.贷款人应建立完善的(),落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A.激励约束机制 B.风险评价机制 C.报告和纠正机制 D.贷款操作规范 10.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的,按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求,贷款人应按照()的原则,规范固定资产贷款审批 流程,明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12.根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定,在风险可控的前提下,单笔 金额()的固定资产贷款资金支付,可采用借款人自主支付方式: A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13.《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产,即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资()的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上

个人信贷考试试题

一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求) 1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的,采取( )的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息,一次还本 正确答案:C 2.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案:A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款,后买车 B.先购车,后贷款 C.边贷款,边买车 D.甲贷款,乙买车

正确答案:B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案:D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。 A.一般为1~2年,最长不超过3年 B.一般为1~2年,最长不超过5年 C.一般为1~3年,最长不超过5年 D.一般为1~5年,最长不超过5年 正确答案:C 6.1999年2月,中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案:C

7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案:D 8.汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款,而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案:D 9.个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过( )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案:C

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