单项选择题
1.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理；个人提取外币现钞当日累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》办理。
A、5000，5000
B、5000，10000
C、10000，10000
D、10000，5000
2.境外个人当日累计兑换不超过等值（A）美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A、500
B、1000
C、100
D、5000
3.活期一本通存款账户起存金额人民币为（D）元，外币为等值（D）元人民币。整存整取、定活两便储蓄存款账户内人民币存款起存金额为（D）元，外币存款起存金额为相当于人民币（D）元的等值外币。
A、1元、100、50元、50元
B、1元、100元、100、100元
C、10元、100、50元、100元
D、1元、100元、50元、100元
4.个人结售汇系统录入持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人的信息时，应在“国别”栏选择( D )，“护照号”栏输入( D )，同时在信息录入页面“备注”栏中输入( D )号码。
A、永久居留国家或地区名称；中国护照号码；境外永久居留证
B、中国；境外永久居留证；中国护照号码
C、永久居留国家或地区名称；境外永久居留证；中国护照号码
D、中国；中国护照号码；境外永久居留证
5.境内个人的年度结售汇总额( D )。
A、不可分次使用
B、可跨公历年度使用
C、未用完部分可转入下一年度
D、可分次使用
6.不规范账户管理系统（AAS系统）是BANCS的一个外围系统，保留账户全额转出、销户、计息、结息、扣费、清理、挂失、冻结、解冻等账户管理的基本功能，以（ A ）的方式实现AAS系统与BANCS之间的账务处理，并在（ A ）系统进行现金的支付。
A、转账、BANCS
B、转账、AAS
C、转账或现金、BANCS
D、转账或现金AAS
7.活期一本通重空挂失换发之前需在重空止付交易——29166维护哪种状态？（D）
A、使用-止付
B、挂失-止付
C、止付-使用
D、挂失-挂失确认
8.新线系统活期类账户存、取款交易使用（A）凭证，非金融交易使用（A）凭证。
A、业务交易单；业务通知单
B、存款凭条；业务通知单
C、取款凭条；特殊业务凭条
D、业务通知单；业务交易单
E、特殊业务凭条；业务交易单
9.客户持活期一本通存折，想要将存折内3000现汇欧元结汇成人民币取现拿走，应使用正确交易码的顺序为（C）。
A、60->21046
B、21046->60
C、60
D、以上都正确
10.没收、扣划的个人存款均不得（ B ），只能（ B ）。
A、转入执法机关指定的账户/提取现金
B、提取现金/ 转入执法机关指定的账户
C、提取现金/ 转入客户账户
D、转入执法机关指定的账户/ 转入客户账户
11.客户到柜台办理挂失时，柜员进行凭证挂失与冻结账户处理，在确认个人存款未被支取的前提下，应（ A ）手续,并登记手工挂失登记薄。
A、先冻结账户，再办理凭证挂失
B、先办理凭证挂失，再办理冻结账户
C、先收费、后办理
D、打印余额、后办理账户冻结
12.居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（ A ）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。
A、分笔
B、一笔
C、整数
D、零头
13.当冻结储蓄存款时，要检查并审核停止支付通知书是否由（ B ）及以上公安、检察、法院或安全机关开出。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级
14.凡涉及AAS的账户业务，每笔交易都需（C）通过。
A、打印
B、刷折
C、核准
D、登记
15.借记卡建立正式挂失交易完成后，如果客户不想更换卡号，柜员应续做（B）交易。
A、换预制卡
B、换非预制卡
C、销卡
D、以上全可以
16.光票托收申请书中票据收款人应为（A）。
A、票据抬头人
B、付款人
C、付款行
D、受理行
17.对境外开立的以我行国内分支机构作为付款行的汇票，非付款行（B）。
A、只能直接解付
B、只能按托收方式向付款行办理托收。
C、既可直接解付也可按托收方式向付款行办理托收
D、不能办理任何操作
18.光票托收受理行完成受理操作后，应立即在票据正面加盖（A）。
A、划线章
B、业务受理章
C、转讫
D、现讫
19.在受理光票托收业务时，受理行审核托收申请书及票据无误后，将票据信息录入核心系统，向客户收取有关费用，并立即在（ A ）加盖划线章。
A、票据正面
B、票据反面
C、两面
D、任意地方
20.旅支是由（ C ）为方便旅游者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而签发并最终付款的一种固定面额票据。
A、商业银行
B、人民银行
C、旅行支票发行机构
D、国外银行
21.金融机构在协助有权机关查询个人、单位在金融机构存款信息时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关（ C ）机构签发的协助查询存款通知书的真实、合法性。
A、省团级以上
B、市局级以上
C、县团级以上
D、部团级以上
22.外币活期储蓄存款的结息日为（ D ）。
A．12月20日B．12月31日C．每季末21日D．每季末20日23.对于单笔挂失金额为（ D ）需要进行调查核实；单笔挂失金额为（ D ），银行不受理挂失担保。对于（ D ）的挂失业务，原则上应采取上门调查的方式进行核实。
A、10万元人民币及等值外币，20万元（含）以上人民币及等值外币的，20万元（含）以
上人民币及等值外币的。
B．10万元人民币及等值外币，20万元（含）以上人民币及等值外币的，50万元（含）以上人民币及等值外币的。
C、20万元人民币及等值外币，50万元（含）以上人民币及等值外币的，20万元（含）以上人民币及等值外币的。
D、20万元人民币及等值外币，50万元（含）以上人民币及等值外币的，50万元（含）以上人民币及等值外币的。
24.密码挂失金额在（ D ），经核实确认账户所有人本人身份的，即可为客户办理更改密码手续。
A、5万以下或等值外币的
B、5万（含）以下或等值外币的
C、10万以下或等值外币的
D、10万（含）以下或等值外币的
25.定期一本通可以存入整存整取、（ A ）和通知存款。
A、定活两便
B、存本取息
C、零存整取
D、教育储蓄
26.以下（ B ）存款产品账户开立后不进行存款交易，当日批量后账户不会自动销户。
A、整存整取
B、定期一本通
C、零存整取
D、教育储蓄
27.每张借记卡主卡最多可申领（ D ）张附属卡。
A．2张B．1张C．3张D、4张
28.客户办理存单折正式挂失手续，可以到（ B ）办理。
A、开户网点
B、全国联网网点
C、邻近网点
D、最近一次交易网点
29.以下关于借记卡与账户关联描述正确的有（ A ）。
A、一张借记卡只能关联一个主账户
B、一张借记卡只能关联一个默认账户
C、借记卡可关联所有账户
D、一张借记卡只能关联一个Echannel账户
30.有权机关要求银行冻结期限，最长不得超过（ D ）。
A、一个月
B、三个月
C、一年
D、六个月
31.核心银行系统中，存单挂失后进行补发，（ B ）。
A、账号不变、存单号不变
B、账号不变、存单号改变
C、账号改变、存单号不变
D、账号改变、存单号改变
32.关于以下对个人存取款、转账汇款业务的管理授权规定错误的是（ A ）
A、管理授权起点金额为等值50万元（含）人民币、
B、网点核准人员管理授权上限为等值100万元（不含）人民币。
C、网点负责人（含基层网点负责人、二级分行、管辖支行、直管支行营业部负责人，市分行私人银行部、市分行营业部团队负责人）或其转授权人（网点副职），管理授权上限为等值1000万元（不含）人民币。
D、二级分行、管辖支行、直管支行行长或其转授权人，市分行私人银行部、市分行营业部总经理或其转授权人管理授权上限为等值2000万元（不含）人民币。
33.以下描述汇总，关于储蓄存款计息规定错误的是（ D ）。
A、我行现行储蓄存款计结息办法有积数计息法和逐笔计息法两种。
B、逐笔计息法计算利息的公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。
C、利率一般分为年利率、月利率、日利率三种。
D、年利率以千分数表示。
34.以下账户中，不属于我行个人结算账户的是（ D ）。
A、中银白金信用卡B．生肖借记卡C、个人支票D．个人定活两便账户
35.下面哪项功能不属于总行固话POS的是（ D ）。
A、跨行卡收款B．自助转账汇款C、本行信用卡还款D．理财产品购买
36.B股银证转账的交易币种为（ A ）。
A．美元和港币B．美元和英镑C、英镑和港币D．澳币和美元37.人民币通知存款最低起存和支取金额为（ B ）万元。
A．3 B．5 C、8 D．10
38.以下（ D ）可在我行开具存款证明。
A、整存整取
B、活期一本通
C、通知存款
D、以上都是
39.客户至我行申购储蓄国债，需开立（ B ）账户作为资金清算账户，开立账户支取方式需为凭密码支取。
A、定期一本通
B、借记卡或活期一本通
C、定期存单
D、国库券托管凭证
40.持中国护照，但已取得美国永久居留权的中国公民，在录入外管局个人结售汇系统时，国别代码应输入（ B ）。
A、美国
B、中国
C、中国或美国
D、以上都不对
41.借记卡相关查询交易不能实现（ D ）。
A、卡号查询关联账户
B、客户号查询卡号
C、卡号查询身份证号
D、身份证号查询卡号
42.我行人民币小额个人活期存款账户是指在统计期内人民币日均存款余额小于（ B ）（不含）的人民币普通活期储蓄账户，以及活期一本通账户。
A、100元
B、300元
C、500元
D、1000元
43.国债发行时，每个客户每期国债累计最高购买的限额是（A ）万元。
A、500
B、300
C、200
D、100
44.国债发行时,如需知道国债的剩余额度,查询交易代码为( A )。
A、E02036
B、2060101
C、E2060404
D、E02040
45.某香港居民，其民持香港往来大陆通行证号码为H0819059600，那么办理个人购汇业务时，在外管局个人结售汇系统录入其来往内地通行证号码，下面哪个录入是正确的：（C）
A、H0819059600
B、HKGH0819059600
C、HKGH08190596
D、H08190596
46.一台湾居民，其所持台湾往来大陆通行证号码为0525518702（B）办理个人结汇业务，在外管局个人结售汇系统录入其来往内地通行证号码，下面哪个录入是正确的：（D ）A、TWN05255187 B、TWN0525518702（B）C、TWN05518702 D、05255187
47.目前，我行自助终端、网银、手机银行个人结售汇业务对外服务时间为（ D ）。A．8：30-17：00 B、9：00-17：30
C．9：00-21：00 D、8：00-22：00
48.一客户2013年10月5日已在工商银行办理现钞结汇2000元，又到我行办理现钞结汇
3100元，业务人员登录外管局个人结售汇系统，系统提示“已超过当日现钞限额，本次结汇是否已审核有关材料？”，柜员需审核有交易额的资料,这里的现钞限额是等值（ A ）美元。
A、5000
B、10000
C、3100
D、2000
49.对于境外个人经常项目合法人民币收入购汇，对于当日累计不超过等值（ B ）美元，可凭其本人有效身份证件办理。
A、5万
B、500
C、1000
D、5000
50.唐某因办理分拆结售汇业务，于2013年3月15日被纳入关注名单管理，在未提前删除的情况下，唐某从（ C ）起才可通过我行网上银行办理结售汇业务。
A、2015年3月15日
B、2016年3月15日
C、2016年1月1日
D、2016年12月31日
51.根据《通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程》（汇发[2010]22号文）规定，对等值（ B ）美元以下的对私涉外收入款项实行限额申报，但涉及贸易出口收汇、非居民项下的对私涉外收入款项不实行限额申报。
A、3000（不含）
B、3000（含）
C、2000（含）
D、2000（不含）
52.外汇局开具的《提取外币现钞备案表》自签发之日起( C )内一次使用有效，逾期作废。
A、10 天
B、15 天
C、30 天
D、60 天
53.一客户来网点办理人民币兑换美元，系统操作流程为（ A ）
A、先执行E2060404-全辖关注名单查询，再登录外管局个人结售汇系统，最后通过核心银行系统完成购汇。
B、先在核心银行系统完成购汇操作，再登录E2060404-全辖关注名单查询，最后登录外管局个人结售汇系统录入。
C、先登录外管局个人结售汇系统录入，再登录E2060404-全辖关注名单查询，最后再在我行核心银行系统完成购汇。
D、先登录E2060404-全辖关注名单查询，再通过我行核心银行系统购汇，最后登录外管局个人结售汇系统录入购汇客户信息。
54.一境内个人张某向外国投资者MIKE转让所持境内企业股份后，柜员审核外管局核准的“转股收汇外资外汇登记表”和税务局出具的“个人资产变现收入完税凭证”，办理该笔资金结汇，结汇资金属性应输入（ A ）。
A、直接投资
B、其他投资
C、经批准的资本其他
D、其他经常转移
55.出境人员一次出境携带等值为（ B ）的外币现钞，应向存款或购汇银行申领《携带外汇出境许可证》。
A、5000美元（含）以下
B、5000美元以上、10000美元（含）以下
C、10000美元以下
D、10000美元以上
56.宁波社保卡换卡在哪里办理？（B）
A、宁波市中行各网点
B、宁波市中行社保派驻点
C、浙江省内中行各网点
D、以上说法都对
多项选择题
1.以下哪个功能属于智慧主办账户的（ADE ）？
A、账户管理
B、智慧
C、预结汇
D、资金归集
E、智能定存
2.个人结售汇业务代办时，应按（ABCD ）规定操作。
A、年度总额内结汇，凭双方有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理。
B、年度总额外结汇，凭双方有效身份证件、委托人的授权书及有交易额的相关证明材料办理。
C、年度总额外购汇，凭双方有效身份证件、委托人的授权书及有交易额的相关证明材料办理。
D、年度总额内购汇，凭双方有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理。
3.根据交易介质的不同，个人普通活期存款分为（ABC ）。卡折合一户只适用于旧线迁移的原有卡折合一账户，系统支持存取款、结清功能，不支持持卡开户。
A、单折
B、单卡
C、卡折合一户。
4.借记卡配发对账簿的操作规定（ABC ）
A、借记卡对账簿配发，只限制在宁波大市区范围内的单卡户进行配发，其他一律不配发。
B、客户办理新开借记卡单卡户后要求配发对账簿，需在开户申请书上写明，不用填制其他凭证。
C、如客户持已开借记卡单卡户要求配发对账簿，需要求客户填制特殊业务凭条。
5.个人银行结算账户开立规定（ABC ）
A、一个有效身份证件原则上一次性只能开立一张借记卡；
B、为同一存款人开立的同种类型个人银行结算账户最多不应超过3个；
C、对同一存款人在同一银行网点一次性开立3个以上同种类型的个人银行结算账户，应将个人银行结算账户开户及交易情况表按月上报。
6.银行可开具存款证明的存款产品包括：（ABC ）
A、定期储蓄存款
B、活期储蓄存款
C、电子式国债
D、电子现金余额
7.根据账务差错形成的原因和责任归属，冲正主要涉及三种业务情况：（ABC）
A、完全客户责任，指银行完全依据客户提供的相关资料办理业务，事后客户单方提出冲正要求。
B、完全银行责任，指银行依据客户提供的资料办理业务因操作失误，导致账务差错需要冲正。
C、双方责任，指客户提供的资料有误，银行对资料审核不到位，导致差错。
8.以下属于金融交易的是（ABD）。
A、账户结清
B、存款
C、主账户关户
D、取款
9.新系统中活期一本通主帐户关户时哪些情况不能做关户处理？（ABCDE）
A、账户状态不正常
B、有借记卡与其关联
C、有未清算资金的
D、有应收未收款项、应付未付款项的
E、该账户与外围系统的签约关系
10.有权机关冻结后，不得再办理（ABCD）等业务。
A、办理存款证明止付
B、抵押贷款止付
C、挂失止付
D、自助贷款止付
11.开立定期存款账户交易的必输项包括（ACD）。
A、产品类别和产品子类
B、货币
C、付息方式
D、存期和基期
12.柜员办理借记卡类挂失业务时，（BCD）挂失可由柜员设定期限。
A、临时挂失
B、卡挂失
C、密码挂失
D、密码与卡同时挂式
13.申请正式挂失时，应提供（ABCD）和账号，开户时所留住址及电话等账户信息。
A、存款人姓名
B、开户时间
C、种类
D、金额
14.关于客户借记卡正式挂失业务的正确描述有（BD）。
A、客户办理借记卡正式挂失时不必输入密码
B、客户办理借记卡正式挂失时必须输入密码
C、客户必须在原发卡网点办理借记卡正式挂失
D、客户借记卡密码正式挂失可跨网点办理
15.柜员在办理持卡开户交易，如在62000开户后而未与借记卡关联成功、从而形成无介质的账户时，可通过以下（ABCD）方式处理。
A、该账户有余额，可通过3045无折转账结清
B、手工输入账号，支取方式选择“9-强制扣划”，转入账号输入BGL内部帐户-9991008，将该存款账户结清，并将余额转入相应BGL账户后再进行3860将无介质的账户销户
C、重新执行62000交易持卡开立活期账户并与借记卡关联成功
D、通过21051内部账转无折客户帐，交易从该BGL账户将资金转入借记卡
16.借记卡临时挂失注意事项包括：(ABCD)
A、临时挂失的卡不能执行内部调账交易以外的金融交易。
B、临时挂失期满系统自动解除临时挂失状态。
C、临时挂失可多次办理，临时挂失有效期以最后一次为准。
D、在临时挂失有效期内办理正式挂失，正式挂失取代临时挂失。
17.借记卡销户操作注意事项包括：(ACD)
A、柜员应先查询借记卡是否关联有单卡户，如果有单卡户关联，应将单卡户销户后再执行销卡，不允许直接销卡。销卡后借记卡重空状态为外部作废。
B、如需销户，客户应填写《中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表》。
C、对于欠缴年费的借记卡，柜员应执行37160交易收取欠缴年费；经批准后，欠缴年费的借记卡可以采用“强制销卡”选项，欠费销卡。
D、对于存在主附卡关联的借记卡，撤销主附卡关联后才可以销卡。
18.《中国银行境内机构个人光票托收业务管理办法》指定光票的范畴为不以受理行为付款行的类似用以取得款项的凭证。（ABCD）。
A、外汇汇票、本票
B、支票、旅行支票
C、债券、存单、存折
D、现钞等
19.办理光票托收业务应审核单据（ABC）。
A、是否为我行可受理单据
B、审核票据的有效性、完整性，
C、票据的要式（出票日期、受票人、金额、出票人、票据号码等）是否齐全、完整，票据表面是否存在缺陷
20.境内居民可用（ABCD）购买旅行支票。
A外汇B、外钞C、账户内人民币D、人民币现钞
21.以下不能冲正的交易有（ABE）。
A、借记卡销卡交易
B、同城跨行通存通兑
C、普通活期开户交易
D、活一本单笔货币结清
E、主账户关户交易
22.下列账户中属于人民币小额账户的有（BC）。
A、到收费日，活期一本通账户已开户3个月（不含）以上
B、不与借记卡勾连的日均存款余额在规定标准300元（不含）以下的人民币普通活期储蓄账户
C、非借记卡主账户，但与借记卡勾连的日均存款余额在规定标准300元（不含）以下的活期一本通账户
D、不与借记卡勾连的日均存款余额在规定标准300元（含）以下的人民币普通活期储蓄账户
23.以下属于储蓄特殊业务的有（ABC）。
A、挂失、冻结止付和解冻
B、长期不动户的支取
C、暂收暂付业务的入帐
D、小额存、取款
24.以下哪些是属于商贸通IC卡享有的优惠政策（BCD ）
A、免叁年卡年费、开卡工本费。
B、短信通知服务首次签约免6个月服务费
C、免ATM本行异地取现手续费
D、免A TM跨行同城取现手续费
E．免境外ATM取现手续费
25.关于储蓄存款计息规定正确的是（ABC）。
A、我行现行储蓄存款计结息办法有积数计息法和逐笔计息法两种。
B、逐笔计息法计算利息的公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率
C、利率一般分为年利率、月利率、日利率三种。
D、年利率以千分数表示
26.关于B股购汇，下列做法不正确的是（CD ）。
A．录入“个人结售汇系统”时，购汇理由选择“外汇理财”
B．购汇后先存入本人活期一本通帐户，再划转到证券公司
C．购汇后直接将外汇资金划转到证券公司
D．非券商清算网点在办理B股资金的划付时可通过支付汇兑或实时汇划方式委托券商清算网点转划。
27.联名账户可以用（BCD）介质开立
A、借记卡
B、存单
C、活期一本通
D、定期一本通
E、凭证式国债
28.以下对定存通业务描述错误的是（BE）
A、产品支持币种为人民币，签约起存金额为1万元
B、本业务不允许代办。
C、签约范围限定为当日开立的新增定期存款，目前签约的定期存款存期限定为1年期或2年期。
D、客户在“定存通”协议期内发生部分支取的，或存期到期的，或逾期持有的，或全额结清后发生倒推日冲正交易的，协议自动终止且该笔产品按原定期存款计息规则计息，并按个人人民币存款业务管理办法相关章程管理。
E、签约定存通业务后，发生提前支取的，利息按活期支取。
29.中石化加油卡可在我行哪些渠道进行充值（ABDE）
A、柜台
B、网上银行
C、电话银行
D、自助终端
E、短信
30.我行哪些渠道可以进行付费通实时缴费（ACDE）
A、手机银行
B、电话银行
C、自助终端
D、网上银行
E、柜台
31.以下关于银通卡的描述哪些是正确的（AD）
A、银通卡可在境内外所有银联网络刷卡消费。
B、银通卡根据介质可分为磁条卡与芯片卡，刷卡时都需要验密。
C、不记名银通卡购买时无需提供有效证件。
D、购卡人可选择现金或转账的方式购买银通预付费卡，当购卡人一次性购卡金额达1万元(含)以上的，必须通过银行转账方式购买，不得使用现金。
32.下述关于智慧主办账户描述正确的是（BC）
A、该业务支持个人客户之间、公司客户之间、公司客户与个人客户之间办理。
B、同一客户名下的账户之间资金归集可通过柜台、网上银行、自助终端渠道办理。
C、主办账户仅支持个人活期类账户，不支持定一本。
D、个人联名账户可签约为共享账户。
33.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，以下（ABCDE ）情况办理个人结售汇业无需纳入外管局个人结售汇系统。
A、通过外币代兑点发生的结售汇
B、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇。
C、外币卡境内消结汇。
D、境内卡境外使用购汇还款。
E、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞。
F、个人办理跨境汇款后产生的国外手续费。
34.根据汇发[2011]41号文规定，以下（ABCD ）个人结售汇交易符合分拆标准。
A、5人（含）以上分别发生年度总额以内结汇，且结汇金额均接近年度总额，并每人划转接近年度总额的等值人民币资金至同一个人或机构账户。
B、5个（含）以上分别发生年度总额以内购汇，且购汇金额均接近年度总额，并每人汇出接近年度总额的外汇资金至境外同一个人或机构，或划转至境内同一个人。
C、5人（含）以上分别发生年度总额以内购汇，且购汇金额均接近年度总额，其在购汇前均收到来源于同一个人或机构划转的接近年度总额的等值人民币资金。
D、5人（含）以上分别发生年度总额以内结汇，且结汇金额均接近年度总额，其在结汇前均收到来源于同一个人或机构接近年度总额的外汇汇款，或境内同一个人接近年度总额的外汇划转。
35.以下外币（ACDE ）可办理速汇金汇入汇出汇款。
A、美元
B、港币
C、英镑
D、欧元
E、澳元
F、日元
36.个人资产变现专用外汇资本账户可开立账户币别为：（ABD ）
A、美元、日元、港币
B、欧元、英镑、瑞士法郎
C、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元
D、澳大利亚元、加拿大元
37.境内个人办理年度额度内的结售汇业务时，可由直系亲属代办，除审核申请人及代理人有效身份证件外，同时需提供直系亲属关系证明，直系亲属关系证明包括：（A B D）
A、结婚证
B、能证明直系亲属关系的户口簿
C、单位证明
D、街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明
38.我行开办的个人外汇储蓄存款，存款币种不包括（A C ）不是我行个人外币存款的存款货币。
A、韩元
B、新加坡元
C、澳门元
D、澳大利亚元
39.我行同城二期系统开通的对私跨行外汇现汇存款的交易币种为（ABCD）。
A、美元
B、日元
C、港币
D、欧元
E、英镑
40.我行的个人结售汇交易渠道包括：（ABCD ）
A、柜台
B、网上银行
C、手机银行
D、电话银行
41.关于宁波社保卡，下面哪些说法是错误的？（CDE ）
A、免收卡年费。
B、免收开卡工本费。
C、在浙江省内中行办理人力资源和社会保障相关业务时，宁波社保卡免收同行异地柜台和ATM取款手续费。
D、免收宁波市范围内四大银行之间的同城跨行服务费用。
E、免收宁波市范围内三大银行之间的同城柜台和网银跨行服务费用。
42.目前我行开通的万事达电子旅行支票的交易币种包括：（ABC）
A、英镑
B、美元
C、欧元
D、港币
43.以下关于密码汇款的描述正确的是：（ABC）
A、个人密码汇款的币种仅限人民币
B、通过柜台、自助终端发起的密码汇款汇出仅可在柜台收款,单笔限额为5万元。
C、客户通过手机银行、网上银行发起的密码汇款汇出可在柜台、ATM收款，单笔限额各为1000元，当日累计限额各为2000元。
D、持现金可以直拉办理个人密码汇款汇出。
44.从下关于个人汇款套餐业务描述错误的是：（ C ）
A、个人汇款套餐服务是我行向汇款频繁的客户推出的阶段性定向优惠服务。
B、汇款套餐分为三类，分别为：付款方汇款套餐、收款方汇款套餐和双向汇款套餐三类。
C、个人汇款套餐业务可向个人人民币活期结算账户和个人外汇储蓄账户提供。
D、个人汇款套餐的使用渠道包括柜台、网上银行、手机银行、电话银行、自助终端、固话POS（总行固话支付平台）、A TM。
判断题
1.个人手持外币现钞结汇，当日累计金额在等值5000美元以上的，可凭本人身份证件直接办理。（错）
2.宁波社保卡免收宁波市范围内四大银行之间的同城跨行服务费用。（错）
3.在浙江省内中行柜台办理人力资源和社会保障相关业务时，宁波社保卡免收同行异地柜台取款手续费。（对）
4.凭证式国债账户不允许进行部分提前兑付，允许提前兑付与到期兑付。（对）
5.卡折合一户只适用于旧线迁移的原有卡折合一账户，系统支持存取款、结清功能，也支持卡新开户。（错）
6.账户凭证号、产品码、利息等可通过440交易查询，账户余额可通过409交易查询。（对）
7.人民币个人通知存款最低起存、最低支取金额均为5万元。（对）
8.持卡开户工作流可开立各种类型账户，但只有所开的账户为单卡户时才能关联卡。柜员选择的账户类型必须为单卡户。（对）
9.浙江省内异地中行发行的社保卡，免省内（含宁波地区）社保资金同行异地柜台通存通兑、转账手续费。（对）
10.存款证明未到冻结到期日但要求提前解冻存款，须向银行交回与要求冻结账户有关的全部存款证明。收取的手续费不予退还。（对）
11.已开具存款证明的存款，在存款证明有效期内可以办理取现、转账，不能办理质押。（错）
12.9081交易选择“凭证正式挂失冻结”后，系统自动将账户凭证设置为“正式挂失”状态。（错）
13.结清冲正换发存单不允许他人代办。（对）
14.已与我行建立业务关系且确保已保存有效身份信息资料的客户可不重复留存。（对）
15.个人普通活期存款账户不可以在存折挂失状态下直接销户。（错）
16.个人定期存款可以多次提前支取，但剩余金额不得低于50元。（错）
17.整存整取类账户开户后如果当日未存款，系统日末自动关闭账户。（对）
18.在符合代理要求的情况下，原则上个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张，一个身份证件只能开立1张借记卡。（对）
19.借记卡挂失业务可分为“卡挂失”、“密码挂失”、“卡和密码同时挂失”三类。（对）
20.个人光票托收系指：附带商业单据的以个人为受益人的金融单据的托收。（错）
21.票据抬头人为个人且已背书转让的也可办理光票托收（错）
22.光票托收遵循收妥入账、不予垫款的原则（对）
23.对境外开立的以我行国内分支机构作为付款行的汇票，非付款行既可直接解付也可按托收方式向付款行办理托收。（错）
24.客户到银行办理个人结算账户，必须持身份证复印件来银行办理，如果代他人开借记卡，必须持代理人、开卡人身份证。（错）
25.正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理，密码挂失不得由他人代办。（错）
26.人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等需要查询、冻结、搜查时，须向银行提供县级以上人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等正式查询、冻结通知书
及搜查令。（对）
27.客户因借记卡磁条损坏或卡丢失或卡过期等原因办理换卡，换卡后原卡号不变。（对）
28.没有密码的账户可以办理通兑业务。（错）
29.个人客户整存整取三年期定期存单可签约定存通业务。（错）
30.网上银行可办理宁波同城跨行通存通兑。（对）
内容摘要 个人金融业务是相对于公司或批发业务而言，一般是指以合理安排客户财务为手段，面向私人小型企业和为居民个人消费提供的小额、零星银行产品和服务，涉及储蓄、银行卡、消费信贷、个人小额抵押贷款、个人理财服务、委托代理、电子银行等诸多领域的金融业务。在经济多元化程度不断加深和金融创新日新月异的今天，个人业务开始受到越来越多的关注。当前，由于我国社会主义市场经济的发展，城乡居民收入的提高，科技技术的飞速发展，个人计算机、网络工具和通讯设施的广泛应用，大大提高了个人获得信息和处理数据的数量和速度，使得个人金融需求不断增长，同时个人金融业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。为适应这一趋势，商业银行必须树立现代经营理念，强化营销，利用自身优势，努力扩大个人优质客户群体，积极创新个人金融业务，推动专业化服务，加强人才培养，并建立健全管理考核机制，以适应个人金融业务发展需要，推动个人金融业务加快发展。 写作提纲 一、现状——个人金融业务有待大力开发 （一）“微利时代”的传统银行业必须寻求创新点。（二）我国开办个人金融业务的主客观条件已经具备。 二、我国商业银行个人金融业务发展中存在的问题 （一）个人金融业务发展的市场环境还不够成熟。 （二）市场定位和客户关系管理跟不上竞争需要，技术手段落后。 （三）金融产品引进创新存在着不足方面。1、金融产品引进性创新脱离实际。 2、缺乏科学的市场细分和合理确定目标客户。 （四）商业银行缺乏高素质的个人金融业务管理人员。 三、促进商业银行个人金融业务发展的对策与建议（一）树立个人金融业务的现代经营理念。1、确立以客户为中心的经营理念。2、树立质量和效益观念。 3、建立以市场为导向的考核机制的激励化。 4、加快培养高素质的理财员。 5、个人金融业务的科技化。（二）强力推进个人金融业务的创新。1、制度创新。2、产品创新。3、加强组织管理创新，健全金融创新机制，培育金融创新文化。4、积极进行技术创新，充分发挥现代信息网络技术在金融产品创新中的支撑作用。 5、风险管理创新。 （三）实施品牌营销战略和强化营销手段。1、建立和完善以客户为中心的营销体系。 2、细分市场，竞争优质客户，建立客户关系管理体系。 3、不断调整和创新产品结构，实施品牌管理。 4、整合营销渠道，增强营销能力。
中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售
中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的
个人金融部实习报告 个人金融部实习报告 个人金融部实习报告公司金融部是我本次实习经历的第二个大的部门，也是相对来说对银行利润贡献比较突出的一个部门，许多部门的业务其实都是可以直接或者间接的依托公司业务部来叙做的，可见公司业务部之重要性。我们这次在公司业务部的实习接触到的团队包括第一营销团队、第二营销团队、第三营销团队、大连地区团队、房地产团队、投资银行团队、产品团队、系统团队等。而我被分配到了房地产团队，虽然是在房地产团队实习，但是公司业务部安排了各个部门的主管在空闲时间为我们进行了八场业务介绍，这样使得我对其他的团队也有了一定的了解。第一营销团队主要负责集团大客户的营销，客户主要集中在石油石化、电力、交通运输等行业;第二营销团队是针对公共事业单位的营销而设立的;第三营销团队针对的是外贸型企业，这也是中行的传统合作伙伴，贸易融资占的比重比较大;大连地区团队是主管大连地区各个分支行公司业务的;房地产团队专业性比较强，主管房地产项目信贷的申报和审批;投资银行团队由于成立比较晚，又处于商业银行中，所以其性质暂时还是辅助性的;产品团队涉及到产品的设计，推广等含金量比较高。在为期2周的实习中，我主要是在房地产团队度过的，所以对于房地产贷款比较熟悉，我行的房地产贷款主要包括土地储备贷款、住房开发贷款、商用房开发贷款等。土地储备贷款是为大连市土地储备中心提供的用于土地储备、平整等的贷款;住房开发贷款是主要的贷款类型，是为房地产开发商提供的用于住房修建的贷款，省行房地产团队的客户大多是有着多年开发经验
并在业界有着良好声誉的开发商，额度大，风险易控制。在公司业务部的实现中，我深切的感受到一名客户经理在工作中的艰辛。记得培训的时候，第一营销团队的张主管就给我们描绘过“客户经理的一天”，这次亲眼见到后，我更加对客户经理充满了崇敬之情。一名好的客户经理不仅要熟悉公司业务的产品，而且要对个人金融产品、国际结算产品有相当的了解。同事客户经理最重要的能力是要有好的沟通协作能力，不仅要做好外部营销，而且要把握好内部营销。每一笔贷款的开端是客户经理，第一手材料的获得也是客户经理，所以客户经理要对上级负责，也要对自己负责，压力之大可以想象。当我阅读过客户经理执笔尽职调查报告以后，对他们的崇拜之情又上升了很多，一本本厚厚的评审报是经过客户经理一次次的风险识别、修改换来的，其中之艰辛是常人难以体会的，而且这样的报告还会面临风险不通过的危险，可见客户经理是个“新奇而有充满挑战”的工作。在与一位老客户经理的交谈中，我了解到了信贷工作的精髓就是“安全的放款、安全的收回”，其中安全的收回更为重要。所以贷后管理工作是信贷工作的一个很重要的方面。在房地产团队实习时，我有幸看到了某项目的一年贷后管理的流程。通过这个项目我知道了，一笔贷款的成功发放并不是项目的终点，而是长期的贷后管理工作的起点。客户经理需要定期或者不定期的关注项目的进展情况，监督项目的还款情况，并根据市场的变化对还款安排进行调整等。个人金融业务方兴未艾，在近几年的发展中，已经展现出强劲增长势头，我行在发展的过程中根据市场的变化提出了“三级财富管理体系”消费信贷中心等创新性的金融理念。三级财富管理体系是将我行的个人客户按照日均存款余额分为三类，800W以上的由私人银行进行服务，200-800W的
银行个人金融业务调研汇报 导读：本文是关于银行个人金融业务调研汇报，希望能帮助到您！ 根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合XX个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下： 一、市场竞争策略 1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为XXX万元，比增量第一的XX少XX万元。比增量处于第三位的中行少增XX万元。而去年同期我行比a行多增XXX万元，比排名第四位的AA多增XX万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。 2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走，这是造成储蓄存款增长缓慢的主要原因之一。 3、我行在产品整合上与他行相比还是比较先行的。已使用客户对我行产品是认同的，但有相当客户特别是优质客户对我行产品了解不多，说明客户整体使用比例仍然较小，就如个人客户“金融套餐”等新产品还未真正发挥作用，这就需要加大对柜面人员的培训力度，使他们加强对新知识、新业务的学习、掌握，以便及时向广大客户尤其是优质高端客户推介，起到增储揽存的真正作用。
4、宣传策略上，近来我行的宣传相对滞后，特别是旺季宣传单、宣传品发送，在力度和数量上准备不足，处处落后于他行，对市场竞争的激烈程度认识不够，准备不足，明显不如他行，所起的社会效果也就不如他行，也是存款的增长缓慢的原因之一。 5、优惠政策方面上，XXAA等在省内异地汇款都免收手续费，他行的挂失手续费也低于我行，如AA每笔挂失手续费只有1元，灵通卡的收费我行同样高于他行，在信用卡申办条件上我行的门槛都高于他行。这就使客户感到x行的收费高，不如将钱存到他行去实惠。 6、在资源配置上，我行人员结构老化，柜面人员的年龄偏大有的戴着老花眼镜对外办理业务，柜面人员的业务素质、柜面营销、服务能力等与x行和XX都有很大的差距，同时在网点的竞争力，特别是网点布局、硬件、营销费用上同XX、中行相比，处于劣势，最近XX又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了XX的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。 二、激励机制 近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直
毕业论文（设计）开题报告 题目_ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策__ 我国商业银行个人金融业务的现状和发展对策开题报告
一、课题的背景和意义 个人金融业务就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。 随着经济全球化得深入发展，外资银行纷纷进驻中国市场，中外银行对于个人金融业务的竞争已经开始，国内银行业将面临更为严峻的市场考验。个人金融业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人金融业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%。在西方发达国家，个人金融业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007—2009年间，美国的银行业个人金融业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。从国内情况来看，加入世贸组织后，为了应对来自国内外的竞争挑战，商业银行相继进行了股份制改造，随着中国商业银行改革的逐步深入,银行服务的重要性日益凸显。同时，信息技术的发展促进了商业银行金融产品的创新和经营环境的变化，商业银行纷纷把个人金融业务作为银行业务发展的战略重点,个人金融业务得到快速发展,特别是进入第二十一世纪，小康社会全面建设的速度增快，中国人民的生活水平有了明显的提高，居民的资产数量也呈现出快速增长的趋势。中国居民目前拥有约35万亿元人民币的财产，年平均增长率在16%以上。随着财富的快速增长，人们对个人资产管理需求的增加，并开始寻求资产保值增值的有效途径。根据一项全国性调查显示，目前中国有74%人对个人金融服务感兴趣，41%的人表示对个人理财的需要。上述数字显示，个人金融管理业务的时代已经到来。经过近10年的发展，我国的个人金融服务在质量和数量上取得了很大的进步，但其发展面临的问题仍然突出。
中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引 （2007年制定、2009年修订） 第一章总则 第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。 第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。 第二章个人存款业务 第三条开户管理 （一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。 （二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按
规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。 （三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。 （四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。 （五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。 1、以下客户应列入高风险客户： （1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。
个人金融（零售银行）业务工作总结 今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注
全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品
上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 时间: 120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。(共90题, 每题0.5分, 共45分) 1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A．接管B．重组C．撤销D．冻结资产 2．证券交易所属于()。 A．有形市场B．无形市场C．第三市场D．第四市场 3．银行结构性理财产品一般是无法提前终止的, 其终止是事先约定的条件发生才出现, 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?() A．价格波动风险B．本金风险C．流动性风险D．收益风险4．受托人以()为目的管理信托财产。 A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益 5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A．补偿损失职能B．资金积累职能C．风险管理职能D．社会管理职能 6．在利息不断资本化的条件下, 资金时间价值的计算基础应采用()。 A．单利B．复利C．年金D．普通年金 7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错, 给投保人造成了严重损失, 赔偿责任由()承担。 A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．被保险人
8．对银行理财从业人员而言, 客户最重要的非财务信息是()。 A．资产和负债B．收入与支出C．房地产升值预期D．客户风险厌恶系数 9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责 10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点, 表述错误的是()。 A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的, 储蓄资金的运用是按照银行需要的 B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的; 储蓄的风险是商业银行独立承担的 C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其它资产严格区分相互独立; 而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A．收入型基金B．成长型基金C．平衡型基金D．稳健型基金 12．如果名义利率是5%, 通货膨胀率为7%, 那么实际利率为()。 A．12% B．5% C．2% D．-2% 13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?() A．国民收入B．个人可支配收入C．人均国民收入D．消费
浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 一、我国个人金融业务发展中的现状及问题 西方有关调查资料表明，未经专家理财的家庭，90％以上存在财务不合理的问题，随时都可能导致财务危机。因此，从90年代开始，在一些欧美国家，先后开办了银行利用其信息、设备和人才等方面的优势为客户提供个人投资理财业务。此后，国外商业银行的个人投资理财业务发展非常迅猛，几乎深入每一个家庭，其业务收入已占到商业银行总收入的35％以上，对应的业务收益已占到银行业利润的40％左右。如美国花旗银行个人银行业务利润贡献度超过60％，其中个人理财业务利润贡献度接近50％。 而在国内，长期以来,我国银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，20世纪90年代中后期我国真正意义上的个人理财业务才开始出现。虽然个人理财业务日益受到国内商业银行的重视，理财产品也日益丰富，业务扩展十分迅速。但从长远来看，国内商业银行个人理财业务还存在着一些制约性的问题。 (一)政策“瓶颈”问题 我国金融业目前采用的是分业经营模式,银行不能全面涉足证券、保险、基金等业务。这一政策规定一方面导致国内银行只能代销基金公司、保险公司的产品,而不能充分的运用这些产品，让其真正的服务于大众；另一方面，也因市场的割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值,制约了个人理财业务的发展空间。因此，现阶段的商业银行理财只能停留在业务品种介绍、咨询建议、投资方案设计及办理简单的中间业务等方面，至多也不过是传统的储贷、外汇业务的整合，并不是真正意义上的个人理财。 (二)客户需求问题 其一，目前的商业银行个人理财业务定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上，国内银行一般“门槛”也在5万元以上。从现有品牌看，门槛偏高，压制了大量客户的理财需求。
银行个人金融部工作总结 对于银行来说,一切工作都要围绕服务客户展开,金融服 务是银行的核心职能。客观公正的本质就是一种科学合理规范,银行从业人员职业道德规范决定了其必须公正合理地处理日常 事务。下面是我整理的一些关于银行个人金融部工作总结，供您参考。 银行个人金融部工作总结范文一 在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行里的发展做出贡献。时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，为了总结经验，发扬成绩，克服不足，现将今年的工作做如下简要回顾和总结： 今年我在财务部从事出纳工作，主要负责现金收付，票据印章管理，开具发票和银行间的结算业务，刚刚开始工作时我简单的认为出纳工作好像很简单，不过是点点钞票，填填支票，跑跑银行等事务性工作，但是当我真正投入工作，我才知道我对出纳工作的认识和了解是错误的，出纳工作不仅责任重大，而且有不少学问和技术问题，需要理论与实践相结合才能掌握.在平时的工作中我能严格遵守财务规章制度，严格执行现金管理和结算
制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理，根据会计提供的凭证及时发放工资和其它应发放的经费，坚持财务手续，严格审核有关原始单据，不符要求的一律不付款，严格保管有关印章，空白支票，空白收据，库存现金的完整及安全，及时掌握银行存款余额，不签发空头支票和远期支票，月末关帐后盘点现金流量及银行存款明细，并认真装订当月原始凭证，每月及时传递银行原始单据和各收付单据，配合会计做好各项帐务处理及各地市资金下拨款，严格控制专款专用和银行帐户的使用. 以上是我今年工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握财务各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，加强财务安全意识，维护个人安全和公司的利益不受到损失，做好自己的本职工作，和公司全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处： 1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等; 2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透; 3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强。 以上是我的个人工作总结，向全行领导及员工作以汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人
总结往年面试经验，资料共48页，认真看完相信你会有所收获，祝面试成功！ 1.自我介绍 2.对中国银行的印象、了解，对现在银行业的看法 3．专业与你报考职位的关系问题 4. 介绍一个能体现自己问题解决能力的例子 5. 上大学期间最受挫折、最遗憾、最光荣的一件事 6. 你有什么兴趣爱好？ 7. 为什么选择XX支行 8.介绍一下自己的家庭 9. 中国银行卖的是哪些金融产品 10.特长 中国银行面试问题 时间：1个小时 内容：针对金融危机，银行业提出了12条应对策略（具体内容记不清了），请根据自己的相关知识将12条策略划分为四部分， 分别是：重要又紧急，重要而不紧急，紧急而不重要，不紧急又不重要。 每个人先独立完成，交给考官， 然后小组讨论，得出一个统一的答案。 心得：首先，要明确自己在小组中扮演的角色，或者说自己愿意扮演什么角色。角色一般分为：领导者，时间把握者，总结发言者，追随者等。 要根据自己的能力选择其中一个角色扮演，比较容易加分。但要量力而行，如果没有能力扮演领导者，还是不要勉强，原因大家都知道。 一个小组八个人，能力不同，表现力也不同，要根据自己的能力展现自己。 其次，要坚持自己的观点，说服别人，毕竟小组讨论没有一个标准的答案，所以，
最后，强调一点，既不要过于强势，咄咄逼人，也不能太低调，让大家注意不到你。 第二部分：个人面试 时间：20分钟 题目：1、自我介绍（1分钟） 2、简单说说自己的学习经历 3、谈谈你在学习中遇到的一件最令你遗憾的事 4、谈谈你在大学中组织过的一次活动，活动成果如何，自己在活动中担任什么样的角色 5、谈谈你在学校中经历过的别人都不愿意做而你却主动承担下来的事 6、谈谈你在学校时主动刻意锻炼过你哪一方面的能力 7、谈谈你在学校时见到过的同学矛盾，你是怎样调解这场矛盾与争端的 8、如果你被录取，你希望在哪个岗位工作，为什么？ 9、如果有一个项目需要你与另一部门的同事合作，而对方部门拒绝与你合作，你怎么办？ 10、如果你想在销售部门做，而领导把你分到了综合岗位做，你会怎么办？ 另外，还有几个材料题，记不起来了，能记起来的就这几个。 心得：一个人面对两个考官，不断的发问，没有什么考虑时间，压力是相当大的，而且每个问题，都会不断的往深处挖， 比如说，怎么做的，结果如何，为什么要这么做，别人对此的评价等等。 所以，大家平时要多积累案例，同时，多加练习，表达的真实、自然才行。 转载请注明出自应届生求职招聘论坛https://www.doczj.com/doc/b411580611.html,/,本贴地址:https://www.doczj.com/doc/b411580611.html,/thread-341227-1-1.html 你是学外语的，为什么想来应聘中国银行？ 你对中国银行的内部结构有什么了解？ 请你在30秒用英语介绍重庆、江津 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚
银行个人金融部经理述职报告 尊敬的市行领导、各位同事： 我于XX年X月通过竞聘上岗，担任XX分理处个人金融部经理，工作至今。在担任XX分理处个人金融部经理以来，我能够认真贯彻落实有关金融政策方针，立足本职工作、爱岗敬业、无私奉献。在工作中，紧紧围绕XX分行提出的“建功立业、和谐发展”的经营策略，抓住“产品买单制”这一工作主题不放松，团结带领一班人，艰苦创业，锐意开拓，圆满地完成了市行下达的各项工作任务。现在就将我任职期间的工作情况汇报如下： 一、各项指标的完成情况： XX年初，市行根据XX分理处的客户资源情况为我制定了全年个人实现中间业务收入×万元的工作计划。截止到XX 年底，我实际完成中间业务收入×万元，完成计划的×%，超额完成计划×万元。其中，储蓄卡（含联名卡）发卡×张，理财金卡、理财白金卡发卡×张，实现手续费和收单业务收入×万元；贷记卡（含大学生龙卡）发卡×张，实现中间业务收入×万元；代销保险×万元（其中，寿险×万元、财险×万元），实现手续费收入×万元；代销基金×万元,实现收入×万元；销售利得盈理财产品×万元，实现中间业务收入×万元;新增电子银行客户×人，实现电子银行机具安装费和手续费收入×万元.吸收个人存款×万元，发展VIP客户
×户。圆满完成全年的各项业务指标。 二、政治思想学习情况： 本人注重提高政治思想素养，认真学习并实践胡锦涛总书记提出的“科学发展观”理论，努力提高理论水平和思想素质。学习党和国家的方针、政策、法规，关心国家大事，积极参加各种政治学习。在任职期间，认真参加行里组织的各种党组织学习。行里组织的每次学习机会我都十分珍惜，从未因为个人原因而缺过课，在学习期间能够认真学习和详细记录学习笔记，并将自己所掌握的我行业务发展的新知识、新制度认真及时地传达给分理处的每一名员工，起到传、帮、带共同进步的目的。 三、履行职务情况： 随着世界经济危机加重、金融市场竞争加剧，我行的改革创新步伐逐步加快、发展和服务水平也要求越来越高、产品推进也越来越快、各项任务也更加繁重，作为一名基层网点的个人金融部经理，我既深感责任重大，又有干好工作的强烈使命感。下面将我XX年履岗情况汇报如下： 1、找准客户群体定位，适时调整营销策略，使产品营销效果最大化。 经过我的认真观察、研究以及凭着多年在一线工作的经验，我敏锐地发现XX分理处的客户群体季节变化很强。每当×月份和×月份学校开学时，XX分理处的业务量就会急剧
个人金融部简介 1、银行个人金融业务定义： 是指商业银行对个人客户提供的存款、贷款、支付结算等服务。 个人银行业务主要包括以下内容： （1.）个人负债业务，包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务。 （2.）个人贷款业务，是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。 （3.）个人支付结算业务，主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。 4.代理业务指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。 5.电子银行业务，指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、atm（cdm）、pos等。 6.个人投资理财业务，是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。 2、个人金融部具体以支行为例： 个人金融部的工作，总的来说应该有以下几块： 个人金融：储蓄存款、个人贷款（如住房按揭等）、代理基金、销售黄金、中间业务等 电子银行：个人电子银行（包括个人网银、手机银行、电话银行、短消息）、转账电话、企业电子银行、ATM机管理等机构业务：代理保险、三方存管等
商业银行个人金融业 务简介
前言 在金融专业中，对个人经济生活尤其是如何与银行打交道的认识和研究，需要给予合乎专业水平的关注。本书的前提是，通过对商业银行个人金融业务的正规学习，可以增进研究商业银行个人金融业务的有效性和效率。 本书旨在对商业银行个人金融业务的概念基础和实务基础提供全面的阐述；对商业银行个人金融业务营销提供系统的指导。 第一章导言 2006年12月11日，中国银行业全面对外开放。但我国金融业的整体实力还很薄弱，我国金融机构内控机制不健全，缺乏高素质的经营管理人员，如果不及时普及金融业务知识，如果不全面提高从业人员能力，如果不迅速提高经营管理水平，就难以抵挡外资金融机构进入所产生的压力和冲击，这无疑是对国内银行以及银行从业人员的一次重大考验。金融从业人员或准从业人员充实金融知识、了解掌握未来金融业竞争发展趋势已成为金融企业对员工的基本要求。 一、商业银行发展个人金融业务的意义 从商业银行自身发展角度来看，国内商业银行大力发展个人金融业务也具有十分重要的现实意义： 首先，社会财富格局的改变为商业银行发展个人金融业务提供了现实基础。
其次，个人金融投资理念的不断成熟为个人金融业务发展带来了巨大的市场需求。 再次，个人金融业务增长是我国商业银行发展的必然趋势。 最后，加入世贸组织后金融市场的开放迫切需要国内商业银行大力拓展个人金融业务。 从学习者个人角度来看，研究学习个人金融业务也是具有重要的现实意义： 首先，个人金融业务蕴含的巨大商机和潜力，使得国内各家商业银行越来越重视对个人金融业务的开拓和占领。 其次，个人金融业务与生活密切相关。 最后，个人金融业务因业务量大，业务风险低，往往具有从业人员收入高的特点。 二、我国商业银行发展个人金融业务的必要条件 目前中国内地是亚洲地区第二大财富市场，并仍将保持迅速增长，部分金融资产较大的中国家庭正成为外资银行争抢的高端客户。与中资银行相比，现在外资银行还没有竞争优势。但这只是目前，随着外资银行的不断涌入及金融业的全面开放，中外资银行之间竞争必将加剧，中资商业银行必须进行根本性转型。 因此，必须清醒地认识到全面开放不同于有限开放，对我国银行业而言，全面开放与有限开放有着本质的区别： 第一，全面开放意味着外资银行进入我国将没有地域的限制。
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法 第一章总则 第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。 第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。 第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。 第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。 第二章理财产品销售管理组织体系 第九条根据我行相关的组织架构，确定理财产品销售管理体系为总行和分行两级管理体系，主要包括总、分行客户及渠道管理部门、产品部门、综合管理部门及产品销售网点。 第十条理财产品的客户及渠道管理部门为总、分行的个人金融部，是理财产品销售管理的组织牵头部门，制定实施理财产品的发展战略和营销策略，牵头协调、管理产品日常经营活动，确定产品的销售区域和销售渠道，负责组织市场销售、管理销售渠道、维护客户关系，并根据市场和客户需求向产品部门提供意见、建议，与产品部门共同制定理财产品。建立产品市场情报站和管理信息库，进行产品后续服务追踪与评价，对产品创新或改进建议进行整理，及时传达给产品部门。 第十一条全球金融市场部为全行理财产品的主要产品部门，负责产品专业性研发、产品风险揭示、销售人员专业培训及产品售后的专业化服务支持等，并根据监管部门要求进行市场信息披露。 第十二条资产负债管理部、财会部为综合管理部门，负责产品销售的业务综合管理职能。 第十三条产品销售部门为网点销售管理部门，负责实施产品的营销策略，实现理财产品的最终销售，具体销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台。封闭式柜台不可以
序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策
The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures