Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursements Under Documentary Credits 跟单信用证项下银行间偿付统一规则（URR525）
A. General Provisions and Definitions
Article 1 Application of URR
The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements underDocurnentary Credits ("Rules"), ICC Publication No 525, shall applyto all Bank-to-Bank Reimbursements where they are incorporatedinto the text of the Reimbursement Authorisation. They are bindingon all parties thereto, unless otherwise expressly stipulated in the
Reimbursement Authorisation. The Issuing Bank is responsible forindicating in the Documentary Credit ("Credit") that ReimbursementClaims are subject to these Rules.In a Bank-to-Bank Reimbursement subject to these Rules, the
Reimbursing Bank acts on the instructions and/or under the authorityof the Issuing Bank.These Rules are not intended to override or change the provisions ofthe ICC Uniform Customs and Practice for Documentarv Credits..Article 2Definitions
As used in these Rules, the following terms shall have the meaningsspecified in this
Article 2 and may be used in the singular or plural as
A．总则和定义
第一条统一规则的适用范围
跟单信用证项下银行间偿付统一规则，即国际商会第525 号出版物，适用于在偿付授权中注明适用于本统一规则的所有银行间的偿付。除非偿付授权另有规定，本规则对有关各方均具有约束力。开证行有义务在跟单信用证（“信用证”）中注明索偿要求遵循本规则。根据本规则进行的银行间偿付，偿付行应在开证行的指示和／或授权下行事。本统一规则并不是要代替或改变国际商会跟单信用证统一惯例的有关条文。
第二条定义
本统一规则的下列术语具有本条款规定的定义且可用于单数或复数形式。
appropriate:
a) "Issuing Bank" shall mean the bank that has issued a Credit and the
Reimbursement Authorisation under that Credit.
b) "Reimbursing Bank" shall mean the bank instructed and/orauthorised to provide reimbursement pursuant to a Reimbursement Authorisation issued by the Issuing Bank.
c) "Reimbursernent Authorisation" shall mean an instruction and/orauthorisation, independent of the Credit, issued by an Issuing Bank to
a Reimbursing Bank to reimburse a Claiming Bank, or, if so requested by the Issuing Bank, to accept and pay a time draft(s)drawn on the Reimbursing Bank.
d) "Reimbursement Amendment" shall mean an advice from theIssuing Bank to a Reimbursing Bank stating changes to aReimbursement Authorisation.
e) "Claiming Bank" shall mean a bank that pays, incurs a deferredpayment undertaking, accepts draft(s), or negotiates under a Credit and presents a Reimbursement Claim to the Reimbursing Bank."Claiming Bank" shall include a bank authorised to present a Reimbursement Claim to the Reimbursing Bank on behalf of the bank that pays, incurs a deferred payment undertaking, accepts draft(s), or
negotiates.
f) "Reimbursement Claim" shall mean a request for reimbursement
from the Claiming Bank to the Reimbursing Bank.
a)．“开证行”是指开立信用证并作出信用证项下偿付授权的银行。
b)．“偿付行”是指按照开证行偿付授权的指示和／或授权作出偿付的银行。
c)．“偿付授权”是指开证行向偿付行作出的要求其向索偿行进行偿付，或应开证行的要求承兑并到期支付以偿付行为付款人的远期汇票的一种指示或授权，该项指示或授权独立于信用证之外。
d)．“偿付授权修改”是指开证行发给偿付行对偿付授权进行修改的通知。
e)．“索偿行”是指在信用证项下作出付款，迟期付款承诺，承兑汇票或议付并向偿付行提示索偿要求的银行。“索偿行”还应包括被授权代表作出付款，迟期付款承诺，承兑汇票，或议付的银行向偿付行提示索偿要求的银行。
f)．“索偿要求”是指索偿行向偿付行提交的要求偿付的请求。
g) "Reimbursement Undertaking" shall mean a separate irrevocable undertaking of the Reimbursing Bank, issued upon the authorization or request of the Issuing Bank, to the Claiming Bank named in the Reimbursement Authorisation, to honour that bank's Reimbursement Claim provided the terms and conditions of the Reimbursement Undertaking have been complied with.
h) "Reimbursement Undertaking Amendment" shall mean an advice from the Reimbursing Bank to the Claiming Bank named in the Reimbursement Authorisation, stating changes to a Reimbursement Undertaking.
i) For the purposes of these Rules branches of a bank in different countries are considered separate banks.
Article 3 Reimbursement Authorisations Versus Credits
A Reimbursement Authorisation is separate from the Credit to which it refers, and a Reimbursing Bank is not concerned with or bound by the terms and conditions of the Credit, even if any reference whatsoever to the terms and conditions of the Credit is included in the Reimbursement Authorisation.
B. Liabilities and Resposibilities
Article 4 Honour of a Reimbursement Claim
g)．“偿付承诺”是指在开证行授权或请求下，偿付行向偿付授权中指定的索偿行作出的，在偿付承诺的条件得以满足的条件下，保证偿付该索偿要求的一种单独的不可撤销的承诺。h)．“偿付承诺修改”是指偿付行向偿付授权中指定的索偿行作出的，表明对其偿付承诺进行修改的通知。
i)．就本规则而言，一家银行在不同国家的分支机构被视为一另一家银行。
第三条偿付授权与信用证
偿付授权独立于信用证之外，即使偿付授权引用了信用证的有关条款，偿付行也与该信用证条款无关或不受其约束。
B．责任和义务
第四条对索偿要求的偿付
除非偿付承诺有规定，否则偿付行没有义务对索偿要求进行偿付。
Except as provided by the terms of its Reimbursement Undertaking a Reimbursing Bank is not obligated to honour a Reimbursement Claim.
Article 5 Responsibilities
of the Issuing Bank The Issuing Bank is responsible for providing the information required in these Rules in both the Reimbursement Authorisation and Credit and is responsible for any consequences resulting from noncompliance with this provision. C. Form and Notification of Authorisations, Amendments and Claims
Article 6 Issuance and Receipt
of a Reimbursement Authorisation or Reimbursement Amendment
a) All Reimbursement Authorisation and Reimbursement Amendments must be issued in the form of an authenticated teletransmission or a signed letter. When a Credit, or amendment thereto which has an effect on the Reimbursement Authorisation, isissued by teletransmission, the Issuing Bank should advise its
Reimbursement Authorisation or Reimbursement Amendment to the Reimbursing Bank by authenticated teletransmission. The teletransmission will be deemed the operative Reimbursement Authorisation or the operative Reimbursement Amendment and no mail confirmation should be sent. Should a mail confirmation
第五条开证行的义务
开证行有义务在偿付授权和信用证中提供本规则所要求的信息，并且对不遵守本条款所引起的任何后果负责。
C．偿付授权、修改和索偿要求的形式及通知
第六条偿付授权和其修改的出具及接收
a)．所有偿付授权和其修改都必须以加押电讯或经签署的信函形式出具。当以电讯方式开立对偿付授权具有一定影响的信用证或信用证修改时，开证行应以加押电讯的方式通知偿付行有关偿付授权或其修改，该电讯即为有效的偿讨授权或偿付授权修改，而毋需邮寄证实书。如果邮寄了证实书，则该证实书被视为无效，且偿付行没有义务把该邮寄证实书与以电讯方式收到的有效偿付授权或其修改进行核对。
nevertheless be sent, it will have no effect and the Reimbursing Bank will have no obligation to check such mail confirmation against the operative Reimbursement Authorisation or the operative Reimbursement Amendment received by teletransmission.
b) Reimbursement Authorisations and Reimbursement Amendmentmust be complete and precise. To guard against confusion andmisunderstanding, Issuing Banks must not send to Reimbursing Banks:I. a copy of the Credit or any part thereof or a copy of anamendment to the Credit in place of, or in addition to, the Reimbursement Authorisation or Reimbursement Amendment. If such copies are received by the Reimbursing Bank they shall bedisregarded; II. multiple Reimbursement Authorisations under oneteletransmission or letter, unless expressly agreed to by theReimbursing Bank.
c) Issuing Banks shall not require a certificate of compliance with theterms and conditions of the Credit in the ReimbursementAuthorisation.
d) All Reimbursement Authorisations must (in addition to therequirement of Article 1 for incorporation of reference to these Rules)state the following: I. Credit number;
b)．偿付授权和其修改必须完完整和准确。为了防止产生曲解和误解，开证行不应将下列文件发送给偿付行：
I．信用证副本或其任何部分或信用证修改的副本；或以信用证副本或其任何部分或信用证修改的副本代替偿付权或其修改。如果偿付行收到这样的副本，可不予理睬。
II．含有多项偿付授权的电文或信函，除非偿付行明确同意。
c)．开证行在偿付授权中不应要求提供单证相符的证实书。
d)．所有偿付授权（除本规则第一条要求外）都应注明如下内容：信用证号；
II. currency and amount;
III. additional amounts payable and tolerance, if any;
IV. Claiming Bank or, in the case of freely negotiable credits, thatclaims can be made by any bank. In the absence of any suchindication the Reimbursing Bank is authorised to pay any Claiming Bank;
V. parties responsible for charges (Claiming Bank's andReimbursing Bank's charges) in accordance with Article 16 ofthese Rules. Reimbursement Amendments must state only therelative changes to the above and the Credit number.
e) If the Reimbursing Bank is requested to accept and pay a timedraft(s), the Reimbursement Authorisation must indicate thefollowing, in addition to the information specified in (d) above:
I. tenor of draft(s) to be drawn;
II. drawer;
III. party responsible for acceptance and discount charges, if any. Reimbursement Amendments must state the relative changes to the above. Issuing Banks should not require a sight draft(s) to bedrawn on the Reimbursing Bank.
f) Any requirement for:
I. pre-notification of a Reimbursement Claim to the Issuing Bank
II．币种和金额；
III．额外应付金额和增减幅度；
IV．索偿行，或在自由议付信用证项下，任何银行都可以提出索偿。如果没有该注明，偿付行可向任何索偿行进行偿付；
V．按照本规则第十六条规定，承担费用的有关各方（索偿行和偿付行的银行费用）。偿付授权修改必须注明仅允许对上述有关内容和信用证号作出修改。
e)．要求偿付行承兑并到期偿付远期汇票，偿付授权除应注明上述d 款规定内容外，还应注明如下内容：
I．汇票的期限；
II．出票人；
III．承兑和贴现费用的承担方。偿付授权修改必须注明仅允许对上述有关内容作出修改。开证行不应要求以偿付行为付款人的即期汇票。
f)．
I．要求向开证行提供索偿要求的预先通知必须在信用证中加以注明，而不是在偿付授权中注明。must be included in the Credit and not in the ReimbursementAuthorisation;
II. pre-debit notification to the Issuing Bank must be indicated inthe Credit.
g) If the Reimbursing Bank is not prepared to act for any reasonwhatsoever under the Reimbursement Authorisation orReimbursement Amendment, it must so inform the Issuing Bankwithout delay.
h) In addition to the provisions of Articles 3 and 4, ReimbursingBanks are not responsible for the consequences resulting fromnon-reimbursement or delay in reimbursement of Reimbursement Claims, where any provision contained in this Article is not followedby the Issuing and/or Claiming Bank. Article 7 Expiry
of a Reimbursement Authorisation Except to the extent expressly agreed to by the Reimbursing Bank, the Reimbursement Authorisation must not have and expiry date orlatest date for presentation of a claim except as indicated in
Article 8 .Reimbursing
Banks will assume no responsibility for the expiry dateof Credits and if such date is provided in the ReimbursementAuthorisation it will be disregarded. The Issuing Bank must cancel its Reimbursement Authorisation for any unutilised portion of the Credit to which it refers, informing the Reimbursing Bank without delay.Article 8
II．要求向开证行提供预先借记通知必须在信用证中加以注明。
g)．无论何种原因，偿付行不愿对偿付授权或偿付授权修改作出偿付的，它必须毫不延误地通知开证行。
h)．除了本规则第三条和第四条规定外，偿付行对于开证行和／或索偿行没有遵守本条的规定引起的对索偿要求不付款或延误付款造成的任何后果均不责。
第七条偿付授权的有效日期
除非偿付行明确同意，偿付授权不应注有提示索偿要求的到期日或最迟日期，但本规则第九
条规定除外。偿付行对信用证的效期不负有责任，如果偿付授权提供了信用证的效期，它可不予理睬。对偿付授权涉及的信用证未被支用部分，开证行必须撤销其偿付授权并毫不延误地通知偿付行。
第八条偿付授权的修改或撤销
Amendment or Cancellation of Reimbursement AuthorisationsExcept where the Issuing Bank has authorised or requested theReimbursing Bank to issue a Reimbursement Undertaking asprovided in Article 9 and the Reimbursing
Bank has issued aReimbursement Undertaking:
a) The Issuing Bank may issue a Reimbursement Amendment orcancel a Reimbursement Authorisation at any time upon sendingnotice to that effect to the Reimbursing Bank.
b) The Issuing Bank must send notice of any amendment to aReimbursement Authorisation that has an effect on the reimbursementinstructions contained in the Credit to the nominated bank or, in thecase of a freely negotiable Credit, the advising bank. In the case ofcancellation of the Reimbursement Authorisation prior to expiry ofthe Credit, the Issuing Bank must provide the nominated bank or theadvising bank with new reimbursement instructions.
c) The Issuing Bank must reimburse the Reimbursing Bank for anyReimbursement Claims honoured or draft(s) accepted by theReimbursing Bank prior to the receipt by it of notice of cancellationor Reimbursement Amendment.Article 9Reimbursement Undertakings
a) in addition to the requirement of sub-Article 6 (a), (b) and (c) oftheses Rules, all Reimbursement Authorisations authorising orrequesting the issuance of a Reimbursement Undertaking must
除非开证行按本规则第九条规定授权或要求偿付行作出偿付承诺，且偿付行已经作出了偿付承诺，否则：
a)．开证行可以在任何时候通过向偿付行发出有效通知对偿付授权进行修改或撤销。
b)．开证行欲对偿付授权作出修改，而该修改又将对信用证中偿付指示产生影响，它必须向指定银行，或自由议付信用证项下的通知行发出修改通知。如果在信用证效期前撤销偿付授权开证行必须向指定银行或通知行作出新的偿付指示。
c)．偿付行在收到撤销偿付授权或进行修改的通知前，对索偿要求进行了偿付或承兑了汇票，则开证行必须向偿付行作出偿付。
第九条偿付承诺
a)．除本规则第六条中，a、b 和c 款要求外，授权或请求作出偿付承诺的所有偿付授权都必须符合本条的规定。
comply with the provisions of this Article.
b) An authorisation or request by the Issuing Bank to the ReimbursingBank to issue a Reimbursement Undertaking is irrevocable("Irrevocable Reimbursement Authorisation") and must (in addition tothe requirement of Article 1 forincorporation of reference to theseRules) contain the following:
I. Credit number;
II. currency and amount;
III. additional amounts payable and tolerance, if any;
IV. full name and adress of the Claiming Bank to whom theReimbursement Undertaking should be issued;
V. latest date for presentation of a claim including any usanceperiod;
VI. parties responsible for charges (Claiming Bank's andReimbursing Bank's charges and Reimbursement Undertakingfee) in accordance with Article 16 of these Rules.
c) If the Reimbursing Bank is requested to accept and pay a timedraft(s), the Irrevocable Reimbursement Authorisation must alsoindicate the following in addition to the information contained in (b)above:I. tenor of draft(s) to be drawn;
b)．开证行要求偿付行作出偿付承诺的授权或请求是不可撤销的（“不可撤销的偿付授权”），并且必须包含如下有关内容（除本规则第一条要求外）：
I．信用证号；
II．币种和金额；
III．额外应付金额和增减幅度；
IV．得到偿付承诺的索偿行全称和详细地址；
V．包括远期付款日期在内的索偿要求的最迟提示日期；
VI．本规则第十六条规定的承担费用的有关各方（索偿行和偿付行的费用及偿付承诺费）。c)．如果要求偿付行承兑并到期偿付远期汇票，除上述b 款中的要求外，不可撤销的偿付授权还应注明如下内容：
汇票期限；
II. drawer;
III. party responsible for acceptance and discount charges, if any;Issuing Banks should not require a sight draft(s) to be drawn onthe Reimbursing Bank.
d) If the Reimbursing Bank is authorised or requested by the IssuingBank to issue its Reimbursement Undertaking to the Claiming Bankbut is not prepared to do so, it must so inform the Issuing Bankwithout delay.
e) A Reimbursement Undertaking must indicate the terms andconditions of the undertaking and:
I. Credit number and Issuing Bank;
II. currency and amount of the Reimbursement Authorisation;
III. additional amounts payable and tolerance, if any;
IV. currency and amount of the Reimbursement Undertaking;
V. latest date for presentation of a claim including any usanceperiod;
VI. party to pay the Reimbursement Undertaking fee, if other thanthe Issuing Bank. The Reimbursing Bank must also include itscharges, if any, that will be deducted from the amount claimed.
II．出票人；
III．承兑和贴现费用的承担方；开证行不应要求以偿付行为付款人的即期汇票。
d)．如果开证行授权或要求偿付行向索偿行作出偿付承诺，而偿付行决定不作出偿付承诺时，它应毫不延误地通知开证行。
e)．偿付承诺必须注明承诺条件和：
I．信用证号及开证行；
II．偿付授权的币种和金额；
III．额外应付金额和增减幅度；
IV．偿付承诺的币种和金额；
V．包括远期付款日期在内的索偿要求的最迟提示日期；
VI．如果偿付承诺费不是由开证行承担，注明费用的承担方。如果偿付行收取费用，它还应注明其费用将从索偿金额中扣除。
f) If the latest date for presentation of a claim falls on a day on whichtheReimbursing Bank is closed for reasons other tan those mentionedin Article 15, the latest date for presentation of a claim shall beextended to the first following day on which the Reimbursing Bank isopen.g)
I. An Irrevocable Reimbursement Authorisation cannot beamended or cancelled without the agreement of the ReimbursingBank.
II. When an Issuing Bank has amended its IrrevocableReimbursement Authorisation, a Reimbursement Bank which hasissued its Reimbursement Undertaking may amend itsundertaking to reflect such amendment. If a Reimbursing Bankchooses not toissue its Reimbursement Undertaking Amendmentit must so inform the Issuing Bank without delay.
III. An Issuing Bank which has issued its IrrevocableReimbursement Authorisation Amendment, shall be irrevocablybound as of the time of its advice of the IrrevocableReimbursement Authorisation Amendment.
IV. The terms of the original Irrevocable ReimbursementAuthorisation (or an Authorisation incorporating previouslyaccepted Irrevocable Reimbursement Authorisation Amendments)will remain in force for the Reimbursing Bank until itcommunicates its acceptance of the amendment to the IssuingBank.
f)．若最迟提示索偿要求日恰逢第十五条所述原因以外的银行休息日，则最迟提示日期将自然顺延到偿付行的下一个工作日。
g)．
I．未经偿付行同意，不得对不可撤销的偿付授权进行修改或撤销。
II．当开证行对其不可撤销偿付授权作出修改时，为与开证行的修改保持一致，已经作出偿付承诺的偿付行也可对其偿付承诺进行修改。如果偿付行不愿意对其偿付承诺作出修改，则必须毫不延误地通知开证行。
III．开证行如果作出了不可撤销的偿付授权修改，那它自发出该不可撤销偿付授权修改通知之时起，即受其约束。
IV．偿付行通知开证行接受偿付授权修改前，原不可撤销偿付授权（或先前已经接受的不可撤销偿付授权修改）的条款对偿付行仍将有效。
V. A Reimbursing Bank must communicate its acceptance orrejection of an Irrevocable Reimbursement AuthorisationAmendment to the Issuing Bank. A Reimbursing Bank is notrequired to accept or reject an Irrevocable ReimbursementAuthorisation Amendment until it has received acceptance orrejection from the Claiming Bank to its ReimbursementUndertaking Amendment.h)
I. A Reimbursement Undertaking cannot be amended or cancelledwithout the agreement of the Claiming Bank.
II. A Reimbursing Bank which has issued its ReimbursementUndertaking Amendment shall be irrevocably bound as of thetime of its advice of the Reimbursement UndertakingAmendment.
III. The terms of the original Reimbursement Undertaking (or aReimbursement Undertaking incorporating previously acceptedReimbursement Amendments) will remain in force for theClaiming Bank until it communicates its acceptance of theReimbursement Undertaking Amendment to the ReimbursingBank.
IV. A Claiming Bank must communicate its acceptance orrejection of a Reimbursement Undertaking Amendment to theReimbursing Bank.
V．偿付行必须通知开证行接受或拒绝偿付授权修改。在没有收到索偿行接受或拒绝偿付承诺修改通知前，偿付行毋需作出接受或拒绝不可撤销偿付授权修改的决定。
h)．
I．未以索偿行同意，不得对偿付承诺进行修改或撤销。
II．作出偿付承诺修改的偿付行，自其发出偿付承诺修改通知之时起，即受其约束。
III．索偿行通知偿付行接受其偿付承诺修改前，原偿付承诺（或先前已经接受的偿付承诺修改）的条款对索偿行仍将有效。
IV．索偿行必须通知偿付行接受或拒绝偿付承诺修改。
Article 10 Standards for Reimbursement Claims
a) The Claiming Bank’s claim for reimbursement:I. must be the form of a teletransmission, unless specificallyprohibited by the Issuing Bank, or an original letter. AReimbursing Bank has the right to request that a ReimbursementClaim be authenticated and in such case the Reimbursing Bankshall not be liable for any consequences resulting from any delayincurred. If a Reimbursement Claim is made by teletransmission,no mail confirmation is to be sent. In the event such a mailconfirmation is sent, the
Claiming Bank will be responsible forany consequences that may arise from a duplicate reimbursement;
II. must clearly indicate the Credit number and Issuing Bank (andReimbursing Bank's reference number, if known);
III. must separately stipulate the principal amount claimed, anyadditional amount(s) and charges;
IV. must not be a copy of the Claiming Bank's advice of payment,deferred payment, acceptance or negotiation to the Issuing Bank;
V. must not include multiple Reimbursement Claims under oneteletransmission or letter;
VI. must, in the case or a Reimbursement Undertaking, complywith the terms and conditions of the Reimbursement Undertaking.
第十条索偿要求的标准
a)．索偿行的索偿要求：
I．索偿要求必须以电讯的形式发出，但若开证行禁止时，则以正本信函方式发出。偿付行有要求对索偿要求加押的权利，并对由此发生延误所引起的任何后果不负责。如果索偿要求是以电讯的方式发出的，则毋需再发出邮寄证实书。如果发出了邮寄证实书，索偿行将对重复偿付所产生的一切后果负责。
II．必须清楚地注明信用证号和开证行（如果知道的话，还须注明偿付行的参考号）；
III．必须分别注明索偿的本金金额、额外金额和银行费用；
IV．不得向开证行提示索偿行的付款，迟期付款，承兑或议付通知的副本；
V．不得在一份电文或信函中含有多项索偿要求；
VI．在偿付承诺项下，必须符合偿付承诺所规定的条件。
b) In cases where a time draft is to be drawn on the ReimbursingBank, the Claimining Bank must forward the draft with theReimbursement Claim to the Reimbursing Bank for processing, andinclude the following in its claim if required by the Credit and/orReimbursement Undertaking;
I. general description of the goods and/or services;
II. country origin;
III. place of destination/perfomance; and if the transaction coversthe shipment of merchandise,
IV. date of shipment;
V. place of shipment.
c) Claiming Banks must not indicate in a Reimbursement Claim that apayment, acceptance or negotiation was made under reserve oragainst an indemnity.
d) Reimbursing Banks assume no liability or responsibility for anyconsequences that may arise out of any non-acceptance or delay ofprocessing should the Claiming Bank fail to follow the provisions ofthis Article.
Article 11 Processing Reimbursement Claims
a)
b)．若开立以偿付行为付款人的远期汇票，则索偿行必须将该远期汇票和索偿要求一起提示给偿付行，如果信用证和／或偿付承诺要求，索偿要求还应包括如下内容：
I．货物和／或服务的一般描述；
II．原产地；
III．目的地／履约地；如果涉及到商品的运输，还应包括：
IV．装运日期；
V．装运地点；
c)．索偿行不得在索偿要求中注明索偿行付款，承兑或议付是在保留追索权或保函项下作出的。
d)．如果索偿行未能遵守本条规定，偿付行将对不承兑或迟期偿付所引起的后果不负责。
第十一条索偿要求的处理
a)．I. Reimbursing Banks shall have a reasonable time, not to exceedthree banking days following the day of receipt of theReimbursement Claim, to process claims. Reimbursement Claimsreceived outside banking hours are deemed to be received on thenext banking day. If a pre-debit notification is required by the
Issuing Bank, this pre-debit notification period shall be in additionto the processing period mentioned above.
II. If the Reimbursing Bank determines not to reimburse, eitherbecause of a nonconforming claim under a ReimbursementUndertaking, or for any reason whatsoever under aReimbursement Authorisation, it shall give notice to that effect bytelecommunication or, if that is not possible, by other expeditiousmeans, without delay, but no later than the close of the thirdbanking day following the day of receipt of the claim (plus anyadditional period mentioned in sub-Article (i) above). Such noticeshall be sent to the Claiming Bank and the Issuing Bank and, inthe case of a Reimbursement Undertaking, it must state thereasons for non-payment of the claim.
b) Reimbursing Banks will not process requests for back value (valuedating prior to the date of a Reimbursement Claim) from theClaiming Bank.
c) Where a Reimbursing Bank has not issued a ReimbursementUndertaking and a Reimbursement is due on a future date:
I. The Reimbursement Claim must specify the predeterminedreimbursement date.
I．偿付行在收到索偿要求后，应在不超过3 个银行工作日的合理时间内，对索偿要求进行处理。银行营业时间之外收到的索偿要求，将被认为是在下一个银行工作日收到的。如果开证行要求提供领先借记通知，则处理上述索偿要求的时间将不包括提供预先通知所需的时间。
II．偿付行由于索偿要求与偿付承诺不符，或由于偿付授权项下的任何原因而决定不付款，则它应该在接到索偿要求后不超过3个银行工作日的时间之内（加上上述（1）款所允许的额外时间）毫不延误地以电讯方式或以其它最快捷的方式发出有效通知，该通知应该被及时送达到索偿行和开证行。如果已作出偿付承诺，偿付行应该说明拒绝偿付的理由。
b)．偿付行毋需接受索偿行倒起息的请求（起息日在提示索偿要求前）
c)．偿付行没有作出偿付承诺且偿付是在将来的某一天时：索偿要求应具体注明约定的偿付日期；
II. The Reimbursement Claim should not be presented to theReimbursing Bank more than ten (10) of its banking days prior tosuch predetermined date. If a Reimbursement Claim is presentedmore than ten (10) banking days prior to the predetermined date,the Reimbursing Bank may disregard the Reimbursement Claim.If the Reimbursing Bank disregards the Reimbursement Claim itmust so inform the Claiming Bank by teletransmission or otherexpeditious means without delay.
III. If the predetermined reimbursement date is more than threebanking days following the day of receipt of the ReimbursementClaim, the Reimbursing Bank has no obligation to provide noticeof non-reimbursement until such predetermined date, or no laterthan the close of the third banking day following the receipt of theReimbursement Claim plus any additional period mentioned in (a)above, whichever is later.
d) Unless otherwise expressly agreed to by the Reimbursing Bank andthe Claiming Bank, Reimbursing Banks will effect reimbursementunder a Reimbursement Claim only to the Claiming Bank.
e) Reimbursing Banks assume no liability or responsibility if theyhonour a Reimbursement Claim that indicates that a payment,acceptance or negotiation was made under reserve or against anindemnity and shall disregard such indication. Such reserve orindemnity concerns only the relations between the Claiming Bankand the party towards whom the reserve was made, or from whom, oron whose behaf, the indemnity was obtained.
II．索偿要求不应先于约定的偿付日期10 个银行工作日提示给偿付行。如果将索偿要求先于约定的偿付日期10 个银行工作日提示给偿付行，偿付行可不须理睬。如果偿付行对索偿要求不予理睬，则应毫不延误地以电讯或其它最快捷的方式通知索偿行。
III．如果约定的偿付日期是在偿付行收到索偿要求起3个银行工作日后，那么偿付行在约定的偿付日期前，或在收到索偿要求后第3 个银行工作日终了加上上述本条
a（1）款所允许的额外时间前（以最迟时间为准），毋需提供拒绝偿付的通知。
d)．除非偿付行和索偿行另有协议，偿付行将按照索偿要求只向索偿行作出偿付。
e)．偿付行对索偿要求作出偿付时，若该索偿要求注有付款，承兑或议付是在有保留或保函的情况下作出的，则偿付行对此不负任何责任，并可对该注明不予理睬。该保留只涉及索偿行和作出保留方，或提供或代表其提供担保方。
Article 12 Duplications of Reimbursement
AuthorisationsAn Issuing Bank must not, upon receipt of documents, give a newReimbursement Authorisation, or additional instructions, unless theyconstitute an amendment to, or a cancellation of an existingReimbursement Authorisation. If the Issuing Bank does not complywith the above and a duplicate reimbursement is made, it is theresponsibility of the Issuing Bank to obtain the return of the amountof the duplicate reimbursement, The Reimbursing Bank assumes noliability or responsibility for any consequences that may arise fromany such duplication.
D. Miscellaneous Provisions
Article 13 Foreign Laws and
UsagesThe Issuing Bank shall be bound by and shall indemnify theReimbursing Bank against all obligations and responsibilitiesimposed by foreign laws and usages.
Article 14 Disclaimer on the
Transmission of MessagesReimbursing Banks assume no liability or responsibility for theconsequences arising out of delay and/or loss in transit of anymessage(s), letter(s) or document(s), or for delay, mutilation or othererrors arising in the transmission of any telecommunication.
第十二条偿付授权的重复
除非对原偿付授权作出修改或撤销，开证行在收到单据后不得再作出新的偿付授权或其它指示。如果开证行没有遵守上述规定造成重复偿付，则开证行将承担追索该重复偿付金额的责任。偿付行对重复偿付所引起的任何后果将不负责。
D．其它条款
第十三条国外法律和惯例
开证行受国外法律和惯例的约束，并应赦免国外法律和惯例加诸于偿付行的有关义务和责任。第十四条电文传递差错的免责
偿付行对信息，信函或单据的邮寄过程中发生的延误和／或遗失，或电文在发送过程中发生的延误，短缺或错误所引起的任何后果不负责。偿付行对翻译中的错误也不负责。Reimbursing Banks assume no liability or responsibility for errors intranslation.
Article 15 Force MajeureReimbursing
Banks assume no liability or responsibility for theconsequences arising out of the interruption of their business by Actsof God, riots, civil commotions, insurrections, wars or any othercauses beyond their control, or by any strikes or lockouts.
Article 16 Charges
a) The Reimbursing Bank's charges should be for the account of theIssuing Bank. However, in cases where the charges are for theaccount of another party, it is the responsibility of the issuing Bank toso indicate in the original Credit and in the ReimbursementAuthorisation.
b) When honouring a Reimbursement Claim, a Reimbursing Bank isobligated to follow the instructions regarding any charges containedin the Reimbursement Authorisation.
c) In cases where the Reimbursing Bank's charges are for the accountof another party they shall be deducted when the ReimbursementClaim is honoured. Where a Reimbursing Bank follows theinstructions of the Issuing Bank regarding charges (includingcommissions, fees, costs or expenses) and these charges are not paidor a Reimbursement Claim is never presented to the Reimbursing
第十五条不可抗力
偿付行对因天灾、暴动、骚乱、叛乱、战争或其它不可抗力，罢工或间厂等中断营业所引起的任何后果不负责。
第十六条费用
a)．偿付行的银行费用应该由开证行承担。如果该费用由其它方承担，那么开证行有义务在正本信用证和偿付授权中作出明确说明。
b)．偿付行偿付索偿要求时，有义务遵守偿付授权有关费用的指示。
c)．如果偿付行的费用由其它方承担，那么该费用应该在偿付索偿要求时扣除。当偿付行遵循了开证行的有关费用指示（包括手续费、费用、花费或支出），而这些费用没有被支付或索偿要求没有提示到偿付授权指定的偿付行，开证行仍有义务承担该费用。
Bank under the Reimbursement Authorisation, the Issuing Bankremains liable for such charges.
d) Unless otherwise stated in the Reimbursement Authorisation, allcharges paid by the Reimbursing Bank will be in addition to theamount of the Authorisation provided that the Claiming Bankindicates the amount of such charges.
e) If the Issuing Bank fails to provide the Reimbursing Bank withinstructions regarding charges, all charges shall be for the account ofthe Issuing Bank.
Article 17 Interest Claims/Loss of ValueAll
claims for loss interest, loss of value due to any exchange ratefluctuations, revaluations or devaluations are between the ClaimingBank and the Issuing Bank, unless such losses result from thenon-perfomance of the Reimbursing Bank's obligation under aReimbursement Undertaking. d)．除非偿付授权另有规定，除非索偿行对费用金额有指示，否则偿付行支付的所有费用将不包括在偿付授权金额内。
e)．如果开证行没有向偿付行提供有关费用的指示，则所有的费用都应由开证行承担。
第十七条利息索赔和价值损失
利息损失，或因汇率波动升值或贬值而造成的价值损失应由索偿行和开证行之间协调解决，除非该损失是因偿付承诺指定的偿付行没有履行其应尽的责任和义务造成的。
注：（以上内容，仅供参考；如有与正式文本不同之处，请以正式颁布的文本为准。）
国外保函
国外保函，指银行接受客户申请或接受其他银行委托以保函或备用信用证形式出具的以境外(含港澳台)机构为受益人的保证业务，或接受境外银行委托出具的以境内机构为受益人的保证业务。
境外银行保函票据抵押贷款运作方案 (2009-11-29)
一、简述
本方案主要是为没有资产，资金以及银行担保品的客户提供世界主要银行的担保获得融资而提供的服务。直接和具有优秀项目贷款的供应商联系，在该项目上,供应商将安排项目贷款和抵押品来确保贷款。供应商直接和国际融资人、抵押提供人、联合投资人、项目倡议人和交易平台联系。
通过这些项目参与，供应商能够为拥有抵押品的客户获得融资，也可以为没有抵押品的许多客户获得融资。通过这个项目, 供应商将完全安排抵押项目贷款，金额最小为USD1000万元到 USD 3亿元，具体将根据项目需要，少于USD 1亿美元的项目将和其他项目捆绑起来一起参与交易。
二、可以接受的项目：
可以为全球各种合法项目安排贷款和需要的抵押品，但是被禁止的国家除外，不包括尼日利亚。可以投资的项目包括房地产收购、房地产建设和开发、业务收购、业务扩张、业务启动、科技项目、电影及很多其他项目。在这个项目中，如果项目被审查认为是合法的，可以获得100%的融资。
三、具体运作
1、合作公司总部在美国，由美国公司安排美国供应商的公司在国际AA+级银行开出银行保函，这些供应商的公司有许多成功融资项目的记录。供应商可以发行110%的AA+的银行保函给项目客户(受益人)，但项目客户没条件在境外贴现或抵押贷款，供应商的公司开出银行保函给项目客户有太大的风险，故由美国公司安排贴现、抵押贷款和放款(即放款人)，这些放款人将提供90%的信贷额度贷款或者更高给项目客户。
2、在客户放款人同意提供90%以上的信用额度，一个顶级的欧洲证券所将提前发出110%的AA+的保函给以客户名义开立的账户。BG将在“抵押”先行的方式下转移给信贷银行,在信用额度资金释放前核准。在大多数情况下,银行贷款期限为一年，我们利用该贷款在一年内完成资本运作。
3、客户放款人按银行贷款总额进行资本运作所得收益约50%贷给项目用款人，用款期限为十年，利率为Libor加1%，每年按用款总金额计付利息给境外放款人，十年后归还30%的本金，其余本金归项目方。
四、项目收益:
抵押提供人设立了一个私人放置平台为项目筹集资金。当信贷额度资金由110%AA+级别的银行保函所保障并且锁定在客户管理账户上后，筹集的项目资金将通过已经设立的资金筹集平台(位于瑞士)来操作。客户的资金是由”银行支付令”所保障的。
这个贷款－抵押－支持项目提供客户六个非常显著的利益：
1. 该项目提供信贷额度放款人和抵押品提供人；
2. 获得足够资金,但是不需要放弃任何股份；
3. 无需使用任何私人或者公司资产,因为有抵押品用来保障信贷额度；
4. 和机构放款人建立即时的、坚固的融资关系；
5. 抵押提供人已经建立了一个非常良好的私人放置平台来保障客户项目的资金；
6. 如果客户提供他自己银行的票据来保障信贷额度,他将获得一个有条件的大部无需归还的债务；
如果供应商提供银行票据,那么客户的唯一责任就是支付每年的利息，共十年。利率为Libor加1%，一年宽限期；无论何种情况客户都可享受70%的不用归还资本金的待遇。
五、倡议促进费用及其他费用:
供应商要求USD 5万元(折合人民币40万元)的促进费用，是和贷款申请一起支付的。该费用由项目用款方承担的一部份保函开证的保证金费用，如果因为客户项目被拒绝，90天之后如果融资没有开始，促进费用在
扣除已经使用的费用之后将退回。一般情况下如果项目失败，促进费用的70%会退回给客户。
六、运作程序和进度
1、运作程序
A、项目方准备好上述费用后，即可与美国公司签订各种法律文件，可在网上交换签订各有关文件，最后正签合同和律师见证。
B、为项目方代办注册境外特殊目的公司(即海外公司)，注册国内的中外合资公司时，由项目方申报办理。项目方获得融资后，按获得资金总额承担利息，按年度付息，使用期十年。到期时本金的70%不须偿还，本金的30%由项目方偿还。
2、运作进度
为尽快获得资金，拟应提早一个月申报项目和贷款申请，签署一系列文件，项目方交付促进费和其他费用二个月左右即有资金进账，半年内陆续进完贷款金额
境外保函实务2010.5（中国建设银行的版本）
培训提纲
保函的概念、功能及有关当事人；
保函的分类；
保函的基本要素和常见条款介绍；
保函业务的操作流程；
保函业务实例。
第一部分保函的概念、功能及有关当事人
保函的概念
保函是指银行应某交易（贸易项下、合约关系、经济关系）的一方当事人之要求，而向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
保函的功能
、作为合同价款的支付保证，以付款为方式。如付款保函、迟期付款保函、关税保付保函等。
、作为对合同当事人必须按期履行合同义务的制约手段，是违约发生时的补偿工具和惩罚手段。如投标保函、履约保函、质量保函、维修保函、保释金保函等。
保函的基本当事人
申请人：申请出具保函的那一方合同当事人。（一般情况下也是被担保人)
受益人：保函项下担保权益的享受者、即有权凭借保函并依照其条款的规定向担保银行提出索赔要求的一方合同当事人。
担保人：是指接受了委托向受益人出具保函，并以此为据承担了有条件或无条件的付款保证责任的银行或其他金融机构。
保函的其他当事人
、通知人：受担保人之托办理保函的通知或转递手续的银行通常称为通知人、或通知行。
、反担保人：接受申请人的申请而向受益人所在地银行发出开立保函的委托指示，并同时作出了保证在受托行(实际上即为担保人)遭到索赔时立即予以偿付的银行或其他金融机构，通常被称为反担保人，或指示方。
保函结构
三方结构（直开或直接担保）
申请人←1→受益人→2↗3↑3担保人通知行
四方结构（亦称转开或间接担保）申请人← 1 →受益人→2 ↑ 4反担保人→ 3 担保人
第二部分保函的分类
保函的分类方式（一）
根据保函与其所依凭而产生的基础交易合同之间的不同关系，保函可以分为从属性保函和独立保函两大类：
、从属性保函
从属性担保是指那些其效力依附于基础商务合同的担保。
、独立性保函
独立性担保是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽根据基础交易的需要而出具，但一旦开立后其本身的效力却不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其自身的条款为准的担保。
保函的分类方式（二）
就保函项下不同的支付前提、所付款项不同的性质以及支付发生不同的可能性而言，保函可分为付款类担保和信用类担保。
、付款类保函：
是指银行为那种一旦发生，合同的一方对另一方将不可避免地发生支付行为的经济活动所提供的担保，或者说是为某种必然会涉及到支付行为的经济活动所提供的担保。
、信用类保函：
是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付才可能发生的经济活动所提供的担保。
保函的分类方式（三）
从保函的索赔条件的不同角度看，可分为有条件保函或无条件保函。
、有条件保函：
是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实的发生、某种条件的落实之单据的提供，担保人在该保函项下保留有一定的抗辩权，只有在保函所规定的这些条件得到了满足后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保人之后，担保人才会履行其支付义务，否则其即可凭以作出拒付。
、无条件保函：
是指那些“见索即付”的担保。担保人在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的支付义务，不论基础交易合同的实际执行情况如何，也不论受益人本身是否实际履行了合同所赋予他的义务，只要担保人在保函的有效期内收到了受益人提交的符合保函条款规定的书面索赔即立即付款，而不得以任何理由来对抗受益人，不得拖延付款，更不得作出拒付。
保函的分类方式（四）
保函分为融资类保函与非融资类保函
融资类保函：是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款保函、融资租赁保函、延期付款保函及其他为申请人融资行为而承担保证责任的保函。
非融资类保函：是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函包括贸易和承包工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函和其他非融资性的保函等。
保函的分类方式（五）
根据保函在基础交易合同中所起的不同作用、不同的功能、不同的担保职责和担保标的物的不同，保函可以具体划分为：投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、付款保函等。1、投标保函（TENDER GUARANTEE 或BID BOND）
指在以招标方式成交的购买和承建项目中，应投标方申请，银行向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招标项下合同或未在规定期限内提交履约保函等，银行将按保函约定，根据招标方的索赔向其承担保证责任。（有可能要求缴纳中标额1－3％的中标管理费。投标保函的金额一般为投标报价的1－5％。投标保函效期的计算一般为开标日＋报价有限期＋30天（或28天）；价格或汇率动荡易造成弃标）
2、履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE 或PERFORMANCE BOND）
指担保银行应供货方或承包方的请示而向买方或业主方所作出的一种履约保证承诺。要担保供货方、劳务承包方诚信、善意、及时地履行合约，倘若这些履约责任者日后未能按合约的规定及时发运货物、提供劳务或完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他义务，则担保银行将向买方或业主支付一笔不超过保函金额的罚款，作为对其损害的补偿及作为对供货方或劳务承包方的惩罚。金额一般是合同总价的5-10％。效期计算一般为初验或供货完成。
3、预付款保函（ADVANCED PAYMENT GUARANTEE）
又称还款保函（REPAYMENT GUARANTEE）和定金保函(DOWN-PAYMENT GUARANTEE)。买方或业主方常需在合约签定后的一定时间，向供货方或劳务承包方支付相当于合同价款一定比例的预付款作为合约的启动资金或动员费用。买方或业主方为了避免日后由于这些履约责任者拒绝履约或无法履约却又不予退款，要求供货方或劳务承包方在其支付款项之前的一定期限内，通过银行开出上述保函，保证一旦申请人违约，退还买方或业主方的预付金额。金额一般为合同总价的10－30％，效期及要求付款的条件与履约保函相似（注意生效条款：收到预付款生效）
4、质量保函（QUALITY GUARANTEE）和维修保函（MAINTENANCE GUARANTEE)
指担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保，凭以保证供货方所提供的货物和承包方所承建的工程项目在一定时间（即保修期或维修期）内符合合同规定的规格和质量标准。如果在这一时期内发现货物或工程的质量发生与合同规定不符的情况，而供货方或承建人又不愿或不予进行修理、更换和维修，则买方或业主有权在这类保函下向担保行索取一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。此类保函的金额一般为合同总价的5－10%，效期为初验或供货完成＋质保期，付款条件同履约相似。这两种保函实际上是履约保函责任的外延和补充。5、预留金保函（RETENTION MONEY GUARANTEE）
又称留滞金保函,是对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设备的出口）。此类保函金额一般为合同总价的5－10％，效期为初验完成＋质保期，付款条件同履约相似
预留金：实际上是业主或买方以现金留臵的形式对承包方或供货方在项目和合同维修期内的维修责任所采取的制约手段。
第三部分保函的基本要素和常见条款介绍
保函的基本要素
1.保函申请人的名称及地址
2.保函受益人的名称及地址
3.保函的担保人的名称、国别及详细地址
4.保函的种类及担保目的
5.与保函相关的合同号、协议号、招标号及/或有关的工程项目名称，也即对凭以开立保函的背景交易的简略介绍及其有关的参考号
6.保函的担保币种和金额
7.保函的担保期限，即保函的效期及/或失效事件
8.保函的赔付条款，即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定
保函的基本要素
1.申请人名称及地址：申请开立保函的人。
一般情况下，申请人就是被担保人，并与受益人相对应。被担保人不能是亏损企业。
2.受益人名称及地址：根据保函条款规定可以向担保人提出付款请求的人。保函的受益人最好一个，这样可以避免索赔时不同受益人之间就索赔款项的分割产生纠纷。（应避免索赔权转让）不接受合同当事人以外的主体作为受益人。
3.担保人：包括担保人的名称、地址及保函出具时间。是受益人提出索赔的对象及提交索赔文件的地点，同时也是保函失效的地点。保函出具的时间是银行或有负债产生、开始记帐的时间，是银行开始向申请人收取担保费用的依据。
4.保函的种类及担保目的
5.开立保函依据的交易：即保函依据哪一项业务背景开立，是保函开立的基础，在保函条款有时虽只有短短的几句描述，但它却是担保人重点审查的部分（禁止为无贸易背景的业务出具保函) 包括与保函相关的合同号/协议号/招标号或工程项目名称。
6.最大承保金额和支付货币：应要求保函使用的货币与基础合同或招标文件中使用的货币一致。若为不可自由兑换货币保函，则要求申请人商情受益人在保函中加列该比重和美元或欧元等货币的汇率，一固定赔偿数额；金额不能敞口，如果有罚息、手续费条款，必须明确罚息及手续费的利率。
7.保函的赔付条件：应明确索赔条件、索赔处理时间、是否允许分次索赔等。索赔应单据化，应注明索赔的具体原因。
8.保函失效日期及/或失效事件：保函效期应与项目周期相匹配，不要敞口，原则上以具体日期作为失效日期，不接受自动展期条款。失效后，无论正本保函是否退回，保函自动失效。
保函常见条款介绍
1.生效条款
除非保函中明确规定保函生效日期将为开立日期之后某一日，或规定保函的生效将受制于某一条件并由担保人依据与这一条件有关的单据而确定生效日，保函应从开立之日起生效，以下几类保函应规定生效条款：
如基础合同规定以信用证方式结算，履约保函应从申请人接到可接受的信用证之日起生效：例：This performance bond will come into force only when the seller has received a letter of credit acceptable to him.
预付款保函生效日，原则上应从申请人通过银行收到或申请人书面通知银行收到有关款项之日起生效：
例：This guarantee shall become effective upon receipt of the advance payment by the principal on his account number at our bank or any nominated bank). The effective amount shall always correspond to the amount actually received by the principal.
2.减额条款
承包工程或设备出口项下保函，如合同中含有预付款随工程进度或发货扣减的内容，则要求保函中加列保函金额按工程进度或发货进度递减（比例递减或全额递减）条款
例：the amount of this guarantee shall be reduced automatically and proportionally according to the payment certificate under the contract upon presentation to us by the contractor with your confirmation.
3.失效条款
常见的有下列几种方式：
(1)规定以某年某月某日作为失效日
例：任何索赔或延期要求需在此日我行营业时间结束之前书面送达我行。此日期之后，该保函将自动失效
(2)规定以某一事件的发生作为失效日；
例：本保函的有效期截止上述合同项下最终验收证书签发之日
(3)规定以某一时段作为保函的失效日；
例：本保函自出具之日起120天内一直有效
(4)上述形式的复合形式。
例：本保函的有效期截止至合同项下最终验收证书签发之日（应避免最后一批货物发货后几个月这种事实性描述）或某年某月某日，以最早发生者为准。
This guarantee shall expire no later than 14
Days from the date of issuance of the taking-over certificate, calculated based on a copy of such certificate which shall be provided to us, or until December 13th,2010,whichever occurs first.
4.不可转让条款
避免保函受让人在申请人没有违约的情况下无理索赔，如申请人坚持要求转让，可在保函文本中写明转让必须经我行书面同意，不可自由转让。
例：This guarantee is neither negotiable nor transferable.
This guarantee is can only be transferred with our prior written consent.
5.保函退回条款
保函到期失效后请将保函正本退回我行，但无论正本是否退回，均视为自动失效
Upon expiry, please return the original guarantee to us. But this guarantee will become null and void upon expiry whether the original guarantee is returned to us or not.
6.法律条款
独立保函——URDG458；确立了保函的独立性原则及银行审核索赔的单证表面相符原则；审单时间为合理时间，未要求明确天数。适用法律为担保人所在地法律；默认不可转让（not transferable)。
约定：以某国法律为多、有时适用惯例
管辖：担保人所在地、第三地、受益人所在地
我行开出的境外保函文本原则上使用我国法律或国际惯例（《见索即付保函统一规则》（URDG458）、《国际备用证惯例》（ISP98）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600））等，司法管辖地尽量选择我国。若申请人坚持要求适用他国法律，应要求其在协议中确认由申请人承担由此带来的全部风险
第四部分保函的操作流程
客户提交申请资料
境外保函开立的前期审核
境外保函开立的受理
境外保函的开立
境外保函的修改
境外保函的失效及撤销
保函申请资料的注意事项
保函开立申请书要素齐全,与保函文本一致：
保函申请人和受益人的名称及地址
保函的种类
保函的担保币种和金额
保函的效期
直开/转开(指定转开行）
标准文本/非标准文本
境外保函的失效
保函的失效包括四种情况：
一、担保金额被支取完毕；
二、保函有效期内收到受益人寄回的保函正本；
注：在这两种情况下，在保函担保金额被支取完毕或收到保函正本后的第二个工作日关闭档案，并退还申请人额度或保证金。
三、收到国外银行解除我行保证责任的通知
如未取得保函正本但取得通知行或受益人当地银行加押电文确认保函失效的，自保函到期日
后至少延迟3个工作日关闭档案，并退还申请人额度或保证金；
如未取得保函正本但取得通知行或受益人当地银行加押电文确认保函失效的，且收到确认电
文日距离保函到期日时间较长，自收到确认电文后15个工作日后关闭档案，并退还申请人额度
或保证金。
四、保函已过效期
未取得保函正本也未取得上述电文的，自保函到期日后至少延迟7个工作日关闭档案，并退还申请人额度或保证金。
保函的撤销
申请人在保函有效期内要求撤销的，申请人需要提交《保函（备用信用证）修改申请书》，我行对外发出电文，待收到受益人同意撤销保函的加押电文后由我行关闭档案，并退还申请人额
度或保证金。
第五部分保函业务实例
TENDER GUARANTEE (BID BOND)
GUARANTEE NO.210XX020000010DATE OF ISSUE：2010.04.28
PRINCIPAL: COMPANY ABC LTD ADDRESS:NO.80 KAIFA STREET,SHENYANG
BENEFICIARY: FREYSSINET S.A.ADDRESS: P.O.Box 6881 Jeddah Kingdom of Saudi
WE HAVE BEEN INFORMED THAT COMPANY ABC LTD Ltd. (HEREINAFTER CALLED 'THE PRINCIPAL' )RESPONDING TO YOUR INVITATION TO TENDER NO. 2010323 DATED ON March 23,2010 FOR THE SUPPLY OF (description of goods and/or services), HAS SUBMITTED TO YOU HIS OFFER NO. 210XX020000010 DATED April 28th,2010 .
FURTHER MORE,WE UNDERSTAND THAT ,ACCCORDING TO YOUR CONDITONS,OFFERS MUST BE SUPPORTED BY A TENDER GUARANTEE.AT THE REQUEST OF THE PRINCIPAL, WE, xxx bank, HEREBY IRREVOCABLY UNDERTAKE TO PAY YOU ANY SUM NOT EXCEEDING IN TOTAL AN AMOUNT OF SAR1000000.00 UPON RECEIPT OF YOUR DEMAND
We undertake to pay you your charges and expenses, if any and to indemnify you against any loss or damage whatsoever resulting from issuing your guarantee,notwithstanding any objection and defense by a third party arising from said obligation.
We hereby agree that should the above named beneficiary block or freeze your guarantee or require that your guarantee be held for value, we herein irrevocably and unconditionally confirm that we promptly either pay you full amount owing under this counterguarantee or freeze and hold for value the full amount of our counter guarantee
in your favor.
This guarantee shall expire on August 01,2010.
This letter of guarantee shall be construed in accordance with the laws of the Kingdom of Saudi Arabia and the Saudi Arabia Courts shall have exclusive jurisdiction.
ADVANCE PAYMENT GUARANTEE
Advance Payment Guarantee No.210xx020000021We have been informed that our customer ‘Company ABC’ hereinafter called the SUBCONTRACTOR and you LLC 'RASEN', Moscow, Russia, -hereinafter called theCONTRACTOR-have entered into contract No.300108 dated 30.01.2010 in the total value of USD66,361,698.62 for the Project of tower, (hereinafter called the Contract).In accordance with the conditions of above mentioned Contract, an advance payment amounting to USD1,636,169.86 (in words US DOLLARS one million six hundred and thirty six thousand one hundred and sixty nine and cents eighty six only), will be made by you to the Subcontractor against an advance payment guarantee in your favor.
In consideration of aforesaid, we, Yapi ve Kredi Bankasi A.S.,Esentepe Branch ,Istanbul, Turkey irrespective of the validityand the effect of the above mentioned contract and waiving all rights of objection and defiance arising there-from, withoutexamining the underlying legal basis and without contestation, hereby irrevocably undertake to pay to you without any delay any amount up to the maximum of USD1,636,169.86 within 5 (five) banking days after receipt of your first demand in writing wherein you declare that the Subcontractor failed to meet his contractual obligations.
Our liability under this guarantee will expire on November 2, 2011at the latest, by which date any claim under it must be receivedby us at the following address: Yapi ve Kredi Bankasi A.S....
This guarantee is to be returned to us as soon as it is nolonger required, or its validity has expired -whichever isearlier. Upon expiry this guarantee shall become null and voidautomatically, whether returned to us for cancellation or not.This guarantee is governed by and construed in accordance withthe laws of the Russian Federation. All disputes arising out ofor in relation to this guarantee shall be settled by MoscowArbitration Court.
PERFORMANCE GUARANTEE
To: Riyad bank
From: xxx bank
Attn: Your Guarantee Dept.
Our counter guarantee no.
You are requested to issue under our full responsibility your own letter of guarantee in accordance with the format as follows:
Quote
To: J.V CONSTRUCTION LLC,P.O. Box: 13028, Jeddah-21493, Project: Tower A Jeddah Performance Bond No. ………….for SR 8550000.00
Messrs COMPANY ABC (herein called ‘Subcontractor’) have declared that their offer
for the above named project has been accepted, we hereby undertake to hold at your disposal the sum of SR 8550000.00such amount being 5% of the Subcontract sum, as Performance Bond or Surety. This Bond or Surety shall be free of interest and payable in cash on your first written demand in the manner ordered,without the Subcontractor or any person on his behalf having the right to suspend or delay payment or to object thereto for any reason whatsoever.
This guarantee is valid until 2011.10.12 and shall, before expiry, be automatically reneweduntil the final Maintenance Certificate has been issued or until, advised by you that the contract has been fulfilled.
Yours faithfully, (Authorized Signatory)
UNQUOTE
IN CONSIDERATION OF ISSUING YOUR GUARANTEE, WE xxx bank , HEREBY IRREVOCABLY AND UNCONDITIONALLY GUARANTEE TO PAY TO YOU WITHOUT ANY CONTESTATION UPON RECEIVING OF YOUR FIRST CLAIM ESTABLISHED EITHER IN WRITING OR BY CABLE, OR TELEX/SWIFT ATYOUR SOLE OPTION, THE SUM OF SR 8550000.00, OR ANY PROPORTIONATE PART THEREOF THIS COUNTER GUARANTEE BEING IN SUPPORT OF YOUR GUARANTEE.
THIS COUNTER GUARANTEE WILL REMAIN VALID UNTIL YOU RELEASE US OF OUR LIABILITY OR YOU RECEIVE YOUR ORIGINAL GUARANTEEFROM THE BENEFICIARY FOR CANCELLATION.
WE FURTHER CONFIRM THAT FOREIGN EXCHANGE CONTROL AND ALL OTHER NECESSARY APPROVALS FOR THE ISSUANCE OF THIS COUNTER GUARANTEE HAVE BEEN OBTAINED AND ARE IN FULL FORCE AND EFFECT.
YOUR GUARANTEE AND OUR COUNTER GUARANTEE ARE SUBJECT TO THE LAWS AND REGULATIONS OF THE KINGDOM OF SAUDI ARABIA.
THIS COUNTER GUARANTEE SHALL NOT BE DISCHARGED OR AFFECTED BY ANY ACT OR OMISSION BY US OR ANY OTHER CIRCUMSTANCE WHICH, BUT FOR THIS PROVISION, WOULD DISCHARGE OR AFFECT OUR LIABILITY THEREUNDER.
WE HEREBY ACKNOWLEDGE THAT OUR LIABILITY HEREUNDER IS AS A PRINCIPAL DEBTOR AND IS NOT DEPENDENT UPON ANY EXISTING OR FUTURE AGREEMENT WITH OUR CUSTOMER OR ANY INSTRUCTIONS OR OTHER DIRECTIONS THAT MAY BE GIVEN TO US BY OR ON BEHALF OF OUR CUSTOMER OR ANY THIRD PARTY.
WE FURTHER CONFIRM THAT IN THE EVENT YOU ARE OBLIGED TO PAY TO THE BENEFICIARY IMMEDIATELY AS PER THE TERMS OF THE GURANTEE, WE UNDERTAKE TO PAY YOU DELAY INTEREST FOR THE TOTAL NUMBER OF DAYS YOU ARE OUT OF FUNDS.
WE ALSO CONFIRM TO PAY ALL YOUR COMMISSION / CHARGES IN RESPECT OF THE ABOVE .
投标保函 保函编号： 开立日期: 致：（受益人名称地址） 本保函作为_________________（保函申请人）（以下简称投标人）在号（合同号）项下向（以下简称受益人）提供__________（货物名称）招标所需的担保文件。 我们，中国光大银行_______分（支）行，注册地，兹承诺，在收到受益人书面通知，说明下列事实中的任何一条时，保证给付受益人金额为不超过RMB__________（金额大写：人民币________________元整）的款项。 1、投标人在规定的投标有效期内撤回其投标文件； 2、投标人被通知中标后未能或拒绝按中标通知书之规定签订合同； 3、合同生效后天内，投标人未能或拒绝按照招标文件之规定提供履约保函。 本保函自____年__月__日起生效，有效期至____年__月__日。 本保函到期后，请将正本保函退回我行注销，但无论正本是否退回，本保函均告失效。 任何索赔要求务必于本保函到期日之前连同本保函正本一并送达我行。
附件3 Bid Guarantee To:___________(Beneficiary’s name and address) Guarantee No._________ For Bid No. _________ Issuing Date: _________ This guarantee is hereby issued to serve as a Bid Guarantee of ____________(name of applicant)(hereinafter called "the Bidder") for Bid No. __________ for the supply of __________ (name of goods) to _____________ (name of Beneficiary)(hereinafter called the “Beneficiary”). At the request of the Bidder, We, China Everbright Bank __________ Branch having our registered office at (hereinafter called the “Bank”), are bound onto the Beneficiary in the sum not exceeding (amount) (Say Only)for which payment to be made to the said Beneficiary the Bank binds himself by these presents, and hereby unconditionally and irrevocably guarantee to pay you immediately without recourse, up to the sum as aforesaid upon receipt of your written notification stating any of the following effects: (a) the Bidder has withdrawn his bid after the time and date of the bid opening and before the expiration of its validity period; or (b) the Bidder has failed to enter into contract with you after the notification of contract award; or (c) the Bidder has failed to establish Performance Guarantee within ________ (__) calendar days after the effective date of contract. It is fully understood that this guarantee takes effect on __________and expires on _________. Any of your claims accompany THIS ORIGINAL GUARANTEE must be received by us on or before the above expiry date. After the expiry date, this guarantee shall automatically become null and void, and shall be immediately returned to us for cancellation. Any action of maintaining the original of this guarantee or any of its amendments shall then give no right to the Beneficiary for lodging any
XX银行保函业务操作实施细则 第一章总则 第一条为进一步规范我行保函业务操作流程，明确保函业务的操作方法，根据国家相关行政法律、法规及《XX银行保函业务管理办法》，结合我行实际，制定本细则。 第二条我行可办理的非融资类保函种类有：投标保函、履约保函、预付款保函、工资付款保函、付款保函、质量保函、租赁保函、保释金保函、财产保全保函。 我行可办理的融资性保函有：关税保付保函、借款保函。 第二章业务申请与受理 第三条授信申请人除提交一般授信（可参照流动资金贷款）要求的材料外，还需提交与担保事项相关的下列资料： （一）投标保函： 1.工程或项目招标文件，招标文件中应明确记载工程或项目名称、招标单位、工程或项目地点、概况；标段划分及各标段招标内容、规模和预计发包价；资金来源；报名及递交资格审查申请文件起止时间、地点；投标人准入条件；正式投标人的确定方式； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （二）履约保函： 1.基础合同或签约备忘录等（招标文件项下的履约保函，需同时提供招标文件），合同应注明工程或项目概况、合同工期、价格及付款方式、双方权利及义务、安全、验收、违约及其他条款； 2.公司对同类工程的履约记录等资料； （三）预付款保函 工程或项目合同中对预付款的约定，必须明确预付款的额度、支付时间与方式及其他队预付款的约定条款。
（四）其他保函 交易双方签订的有效的合同、协议等。 第四条对于客户提供的资料，授信业务经办人员要进行复印留存，并核对复印件与原件是否一致，在复印件上签署“本复印件与原件核对相符”字样和姓名；对于足以对偿还产生实质性影响的重要资产、交易证明文件，调查人要现场调查核实，以保证资料的真实性。 第三章业务调查 第五条授信业务经办人员除按我行一般授信业务（可参照流动资金贷款）的相关规定进行调查外，还要对工程、项目、事件的真实性、合法性、合规性等情况进行调查，对担保人或反担保的实力进行调查。 第六条申请人基本情况调查 （一）资信情况：调查申请人经济地位、法定代表人素质和领导班子整体素质、生产经营状况等，主要指标包括市场占有率、销售收入增长率、在本行业及地区排名情况、近3年销售收入、利润总额及增长情况等; （二）履约能力及履约情况：调查申请人资金实力、人员素质、设备装备能力及资质等级和履行情况等，主要指标包括： 1.资金实力：分析实收资本、资产负债率、流动比例、速动比例、存货周转率、应收账款周转率等； 2.人员素质及资信； 3.设备装备能力及水平：设备先进水平及占比状况等； 4.资质等级：有权单位颁发的资质等级； 5.履约情况：贷款按期偿还率、贷款利息偿付率、合同履约率、应付货款清付率、工程优良品率等； 6.诉讼风险：申请人是否已经卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁
附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保 合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金 额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、 受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行 ; 融资性保函业务一律由总行审 批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用 品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。 第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函 和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人 履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括：
（一）工程项下投标、履约、预付款、质量 / 维修、预留金保函。工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤 销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约 定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－ 5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向 工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定 的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程 合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求， 向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合 同约定使用预付款，银行将根据工程业主的退款要求，按照保函约定金额 返还预付款及相应利息。 工程项下质量 / 维修保函。系指银行接受承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人在工程竣工后不履行合同约定的工程维修业务，或工程质量不符合合同约定而承包人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为工程合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。系指银行接受承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人提前支 取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，银行将按照保函约定金额 负责退还预留金款项。该金额通常为工程合约金额的5％－ 10％。 （二）贸易履约保函。系指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，银行接受交易一方（申请人）的请求，向另一方（受 益人）作出书面保证承诺，如销售方按规定交付商品而购买方未按合
履约保函 保函编号： 开立日期：致：中国能源建设集团广东省电力设计研究院（受益人名称及地址） 根据_北京博润新能电力科技有限公司（以下称“供货方”）与_中国能源建设集团广东省电力设计研究院（以下称“买方”）于年月日签定的___________号合同之要求，供货方需向买方提供上述合同项下（货物名称）的履约保函，以保证供货方切实按照合同规定履行义务。 我们，中国光大银行中关村支行，注册地，应供货方的要求，兹开立以你公司为受益人的不可撤销的、金额不超过RMB 84，000.00（金额大写：人民币捌万肆仟元整元整）的履约保函。 我行特此承诺：我行在收到买方声称供货方违约的书面索赔通知书后无条件地向买方支付不超过RMB84，000.00_(金额大写：人民币_捌万肆仟元整)的款项。 本保函担保的金额将随供货方逐批发运货物、按照发票中所显示的金额而等比例自动递减。 本保函自____年____月___日起或者供货方收到买方银行开立的可接受的信用证之日起生效，有效期至_2014__年_3_月_31_日。 本保函到期后，请将正本保函退回我行注销，但无论正本是否退回，本保函均告失效。 任何索赔要求务必于本保函到期日之前连同本保函正本一并送达我行。 附件5
Performance Guarantee To ____________(beneficiary’s name and address) Guarantee No._________ For Contract No._________ Issuing date___________ Whereas _______________________ (hereinafter called “the Supplier”) has undertaken to supply _____________(goods) in pursuance of the contract No._____________ dated ___________with (hereinafter called the “Buyer”). And whereas it has been stipulated by the Buyer in the Contract that the Supplier shall furnish the Buyer with a bank guarantee issued by a recognized bank for the sum specified herein as security for the Supplier’s compliance with his performance obligations in accordance with the Contract; At the request of the Supplier, we, China Everbright Bank __________branch having our registered office at , hereby issue our irrevocable letter of guarantee No.__________ in your favor for the total amount not exceeding ___________(Say____________Only). We undertake to pay you, upon your first written demand declaring that the Supplier has been in default under the Contract, the amount not exceeding ____________ (Say_____________Only) as aforesaid. The amount of this letter of guarantee shall be automatically decreased in proportion to the progress of supply made by the Supplier. This letter of guarantee shall become effective on ________, (or This performance guarantee will come into force only when the Seller has received a letter of credit acceptable to him,) and expire on __________, after which date this guarantee shall become null and void automatically, and shall be immediately returned to us for cancellation. Any action of maintaining the original of this guarantee or any of its amendments shall then give no right to the beneficiary for lodging any more claims hereunder. All claims made hereunder accompany THIS ORIGINAL GUARANTEE must be received by us on or before _____, after which date our liabilities hereunder will cease and this guarantee will be of no further effect. 附件6
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。 维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。 税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。 功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。 预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。 投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。 维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。 预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。 税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。 海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。 履约保函
履约保函建设部的指定 标准格式 Last revised by LE LE in 2021
履约保函 保函编号：建保 致国际香料(中国)有限公司（下称受益人）： 鉴于广东建安消防机电工程有限公司（下称“被保证人”）已与贵方签订了国际香料（中国）有限公司IFF飞龙项目的施工合同。我方在此接受被保证人的委托，向受益人提供履约保证担保： 一、本保证最高担保金额为人民币￥958,700 元（小写）玖拾伍万捌仟柒佰圆整（大写）。 二、本保证担保的有效期自 2011 年 8 月 1 日至 2012 年 12 月 30 日。 三、被保证人在履行合同过程中不承担合同约定的相关责任与义务，且被保证人已不能履行应对受益人所负担的责任与义务时，我方保证在收到受益人书面索赔通知后在本保证担保的最高担保金额内向受益人承担一般保证责任。 四、索赔通知应附有被保证人违约或违背合同事实的证明或相关证明材料及法院关于因被保证人无可供执行财产而终结执行的裁定，且必须在本保证担保的有效期内送达我方。索赔通知须于我行营业时间内送达，当日营业时间结束后送达的视为下一个银行工作日送达。 五、我方提供本保证担保后，受益人与被保证人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案，对直接影响合同履行的相关条款进行修订的，应经我方书面同意。但无论如何我方保函项下责任和义务不因任何原因而加重。 六、本保证担保的有效期届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保证担保的最高担保金额，我方的保证责任免除。 七、本保证担保项下的权利不得转让。八、本保证担保适用中华人民共和国法律。九、本保证担保以中文文本为准，涂改无效。 保证人（盖章）： 法定代表人或其授权委托代理人（签字或盖章）： 单位地址： 邮政编码：电话：传真： 日期：年月日
保函的种类及功能 银行保函是由银行开立的保证被担保人履行某种义务的书面保证书。在该保证书内银行保证一旦被担保人未履行这种义务，银行负责承担由此产生的付款义务。银行保函在国际贸易结算中使用较多，但在很多情况下，银行保函是被作为融资工具来使用的，尤其是在涉及金额较大的国际贸易中，进口商向出口商提供银行保函成为出口商银行向出口商提供贸易融资的重要条件之一。 保函根据其内容可以分为付款性保函和履约性保函。付款性保函多用于进口结算中，进口商从国外进口大型设备时，可以通过银行向出口商开立付款性保函，保证其货到后付款义务的履行。出口商凭该保函出运设备并向出口商索偿。履约性保函是指银行开立的保函旨在保证被担保人履行合同所规定的义务。这类保函在工程招标中使用较多。 根据保函的付款条件，还可将保函分为无条件保函和有条件保函。无条件保函叫做见索即付保函（DEMAND GUARANTEE）。这类保函很为受益人所欢迎，因为在索偿时可不受其他条件的制约，而能够确保自己的利益。有条件的保函是指受益人向担保银行索偿时必须满足某种条件，而这种条件的满足往往是以要求受益人履行其合同义务为目的的。例如在进口结算中，进口方银行开立的保函可规定：作为出口商的受益人因进口商未付款而索偿时，需提供由商检机构出具的证明文件，证实发运设备完全符合合同规定，担保行才代为付款。 作为担保银行来说，其担保义务也可分为第一性的和第二性的。受益人根据保函条款直接向担保银行索偿，担保行的付款义务即为第一性的。如受益人根据保函条款在向被担保人索偿未果时再向担保行索偿，担保行的付款义务就是第二性的。担保行的付款主要看其保函的条件，因此保函内容能够确定担保行在日后索偿和付款过程中的地位。倘若担保行承担了第一性付款义务，或者说保函属于见索即付性质的，担保行只要接到受益人索偿通知书即付款，而不能介入受益人与被担保人之间的商务纠纷中去。 1．投标保函 在以招标方式成交的工程建造和物资采购等项目中，银行应招标方的要求具的、保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标、中标后在规定时间内签定合同或提交履约保函的书面文件。 ●产品适用范围 适用于所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。 招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒签合同而给自身造成损失，通常都要求投标人缴纳投标保证金，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。 ●产品为客户提供的便利 ——对投标人： 减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；
建行履约保函标准格式集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
保函010--A 履约保函 编号： 致受益人： 因（下称“保函申请人”）与你方签订了编号为的（合同或协议名称），我行接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同或协议约定的义务向你方提供如下保证： 一、本保函项下我行承担的保证责任最高限额为(币种、金额、大写) （下称“保证金额”）。 二、我行在本保函项下提供的保证为连带责任保证。 三、本保函的有效期为以下第种： 1.本保函有效期至年月日止。 2. 。 四、在本保函的有效期内，如保函申请人违反上述合同或协议约定的义务，我行将在收到你方提交的本保函原件及符合下列全部条件的索赔通知后个工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额： （一）索赔通知必须以书面形式提出，列明索赔金额，并由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章； （二）索赔通知必须同时附有： 1.一项书面声明，声明索赔款项并未由保函申请人或其代理人直接或间接地支付给你方；
2. 证明保函申请人违反上述合同或协议约定的义务以及有责任支付你方索赔金额的证据。 （三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址： 。 五、本保函保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同约定或法定的义务以及我行按你方索赔通知要求分次支付而相应递减。 六、本保函项下权利不得转让，不得设定担保。受益人未经我行书面同意转让本保函或其项下任何权利，我行在本保函项下的义务与责任全部消灭。 七、本保函项下的合同或基础交易不成立、不生效、无效、被撤销、被解除，本保函无效；保函申请人基于保函项下的合同或基础交易或其他原因的抗辩，我行均有权主张。 八、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第种方式解决： （一）向本行所在地的人民法院起诉。 （二）提交仲裁委员会（仲裁地点为）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。 九、本保函有效期届满或提前终止，本保函失效，我行在本保函项下的责任消灭，受益人应立即将本保函原件退还我行；受益人未履行上述义务，本保函仍在有效期届至或提前终止之日失效。 十、本保函适用中华人民共和国法律。
中国银行陕西省分行国内机构客户信用评级管理实施细则 第一章总则 第一条为进一步规范中国银行陕西省分行（以下称“中行”）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈中国银行国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》（中银险[2003]461号），特制定本实施细则。 第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。 第三条中行客户信用评级本着“统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织”的原则开展相关工作。 第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。 第二章客户信用评级对象与信用等级设置 第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称“评级客户”），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。 第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十个信用等级。
第三章客户信用评级指标与计分标准 第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。 第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。 第四章客户信用评级管理的职责分工 第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部门。 对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门： 1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务； 2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务； 3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。 初评部门应在调查、分析、核实的基础上填写客户信用评级基本材料，并将初评结果（包括客户信用等级、授信风险限额）和相关资料报送同级风险管理部门。初评部门应对所报送资料的完整性和内容
北京江河幕墙股份有限公司 国际保函管理办法（暂行） 第一章、总则 第一条为加强海外（包括中国港澳地区，下同）工程保函（以下简称“国际保函”）的管理，明确国际保函的谈判规范，降低公司商务风险，制定本办法。 第二条本办法适用于公司及下属分、子公司（以下简称为“分子公司”）。 第二章、国际保函的种类与特点 第三条国际保函是为承揽海外工程而由公司向银行等金融机构（以下简称“银行”）申请，由银行开具的一种非融资性担保函，其主要特点如下： 1、按照工程额(指合同额、中标额或工程投资额，下同)的一定比例开具。 2、受益人为海外法人，通常为工程的业主或总包。 3、币种以外币表示，通常选择便于结算的硬通货币种。 第四条公司常用的国际保函主要包括投标保函（Tender Bond或Tender Guarantee）、预付款保函(Advance Payment Guarantee)、履约保函(Performance Guarantee或Performance Bond)、留置金保函(Retention Bond 或Retention Guarantee)和质量保函(Quality Guarantee或Maintenance Guarantee)。 第五条投标保函是在海外工程投标时按照发包方的要求向发包方开具的一种保函，其主要特点如下： 1、投标保函并非是所有海外工程投标的必要条件，一些私人投资的工程以及部分国家或地区的工程招标不需要开具投标保函，或经协调后可以免开。 2、保函额通常不高于工程额的5%。 3、保函有效期通常不超过6个月，并于工程开标后（中标的须签订合同后）到期。 第六条预付款保函是在海外工程中标后（通常是签署合同后）为收取工程预付款（通常为工程额的10%—25%）而向付款方（总包或业主）开具的一种保函。其主要特点如下：
银行国内非融资性保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强银行（以下简称“本行”）国内非融资性保函业务的管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》以及其他有关法律规定和政策要求，制定本办法。 第二条本办法仅适用于银行国内人民币非融资性保函业务。 第三条本办法所称的国内人民币非融资性保函业务（以下简称保函业务），是指本行为申请人的贸易项下或工程项下等非融资性经营活动提供信用担保，在申请人未履行贸易或工程项下义务的情况下，由本行按照约定履行保证担保责任。如投标保函、履约保函、关税保付保函、付款保函等。 第四条本行国内保函业务建立在合法经营的基础上，坚持平等、自愿、公平、诚实信用的原则，任何单位和个人无权强求本行提供担保。 第二章组织职责第五 条公司业务部 （一）负责保函业务管理办法的制定和修改；
（二）负责保函业务贷后管理的监督和检查； （三）负责保函业务的组织和推动。 第六条风险管理部 （一）负责保函业务非格式文本合同、协议等的法律审查。 第三章保函的种类第七条本行保函业务主要有付款类保函、履约类保函等。 第八条付款类保函包括分期付款保函、预付款保函、付款保函以及关税保付保函等。 （一）分期付款保函是指本行应买方或付款方要求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，本行将受理卖方或收款方的付款要求，按照保函约定承担保证责任。 （二）预付款保函是指本行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的，保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。 （三）付款保函是指本行应合同买方申请向卖方出具，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。 （四）关税保付保函是指本行应申请人的要求，向海关保证，如申请人不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定，本行将受理海关的索赔，按照保函约定承担保证责任。
履约保函 (独立保函标准格式) 保函编号： 致********（下称受益人）： 鉴于****（下称被保证人）已与贵方签订了工程编号为****的********施工合同（下称合同），工期自****年**月**日至****年**月**日。我方接受被保证人的委托，在此向受益人提供不可撤销的履约保证： 一、本保证担保的最高担保金额为人民币（币种）**** （大写）￥**** （小写）。 二、本保证担保的保证期间自****年**月**日至****年**月**日。 三、在本保证担保的保证期间内，我方将在收到受益人方法定代表人或其授权委托代理人签字确认并加盖公章的书面索赔通知后30日内，不争辩、不挑剔、不可撤销地向受益人支付索赔款，直至本保证担保的最高担保金额。 四、索赔通知应当说明索赔理由、索赔款额的计算方法，并必须在本保证担保的保证期间内送达我方。 五、本保证担保项下的权利不得转让。 六、我方提供本保证担保后，受益人与被保证人对合同进行修订的，应当将修订后的合同原件送我方备案。 七、本保证担保的保证期间届满，或我方向受益人支付的索赔款已达本保证担保的最高担保金额，我方的保证责任免除。 八、本保证担保适用中华人民共和国法律。 九、本保证担保以中文文本为准，涂改无效。 担保人：**** （盖单位章） 负责人或其委托代理人：****（签字或盖章） 地址：**** 邮政编码：**** 电话：**** 传真：**** 日期：**** 年**月**日 内容介绍: 以上文本为履约保函独立保函标准格式，明确规定了保函的有效期，项目信息，担保金额，可以直接采纳为合同所需履约保函参考文本，且不需修改。
银行保函基本知识及实务 1、什么是银行保函 银行保函（BANK GUARANTEE），是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺。 是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额。 银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行。 2、银行保函的基本要素及注意点 标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素: 1) 申请人、保证人、受益人及地址； 2) 保函对应的合同名称及编号，以及担保目的； 注：即保函的业务背景，是保函开具的基础。 3) 保函的编号、类型、开立日期、生效日期； 注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之 日生效 4) 可支付的最高金额和支付币种； 5) 失效日期、失效条件。 注： a)如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期 为最终到期日。 b)适用URDG758的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条 件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担 保责任的声明后失效。没有明确到期日或到期条件的保函将在开
出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在 相应的保函失效后三十个日历日后失效。 6) 索赔的条件、交单的方式； 注：适用URDG758的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单。 如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单 的传递方式。如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和 电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交。 7) 适用的法律、惯例。 注：通常为担保人所在国法律或URDG758 ( ICC Uniform Rules for Demand Guarantees )《国际商会见索即付保函统一规则》。 3、保函分类 按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函。 注：转开、委托式保函，在索赔时容易产生纠纷。 按开立方式分为：信开保函、电开保函。 按功能分为：融资性保函、非融资性保函。 按独立性分为：独立性保函、从属性保函。 4、常见保函品质介绍 融资性保函有：借款保函、融资租赁保函、有价证券保付保函、透支保函等。 非融资性保函有：投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、质量保函等。5、投标保函 作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约保函。投标保函是需要和标书一起作为投标的一个必要文件，通常采用信开的方式。作用与投标保证金相同。 金额：一般为投标报价的1-5% 效期：（FIDIC条款）一般为开标日+报价有效期+30天，报价有效期一般为180天或270天，工程大的甚至长达一年。（FIDIC为国际咨询工程师联合会的法文缩写）。6、履约保函
履约保函 编号：_________________ 致受益人(债权人/受益方)： 因 (债务人) 与你方签订了编号为（合同编号）的《合同名称》（合同或协议名称），我司接受保函申请人的请求，愿就(债务人) 履行上述合同或协议约定的义务向你方提供如下履约担保： 一、本保函项下我司承担的保证责任最高限额为(币种、金额、大写) 人民币 XXX 元整（下称“保证金额”） 二、我司在本保函项下提供的保证为连带责任保证。 三、本保函的有效期自开立之日起，至年月日止。 四、在本保函的有效期内，如你方认定(债务人)违反上述合同或协议约定的义务，我司将在收到你方提交的本保函原件及符合下列全部条件的索赔通知后15个工作日内，以上述保证金额为限支付你方索赔金额： （一）索赔通知必须以书面形式提出，列明索赔金额，并由你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章； （二）索赔通知必须同时附有： 1.一项书面声明，声明索赔款项并未由(债务人)或其代理人直接或间接地支付给你方； 2.表明你方同(债务人) 对赔偿金额达成一致意见的来往函件或其他文件；或合同规定的仲裁机构或司法机构出具的裁定或判决（债务人）承担赔偿金额的法律文件。 （三）索赔通知必须在本保函有效期内到达以下地址： 。 五、本保函的担保金额将随我司已向你方支付的金额自动作相应递减。 六、本保函项下的权利不得转让，不得设定担保。受益人未经我司书面同意转让本保函或其项下任何权利，我司在本保函项下的义务与责任全部消灭。 七、本保函项下的合同或基础交易不成立、不生效、无效、被撤销、被解除，本保函无效；（债务人）基于保函项下的合同或基础交易或其他原因的抗辩，我司均有权主张。 八、因本保函发生争议协商解决不成，按以下第壹种方式解决：
履约保证金银行保函（2010年版格式） 保函编号： 致： 鉴于你方作为买方与(卖方名称) (以下简称“卖方”），已于201 年月日就购买事宜签订合同(以下简称“本合同”）。 鉴于我方(开具保函银行名称)法定注册地址，根据该卖方的请求委托，同意按下述条件为该卖方恰当履行本合同做出如下不可撤销的、无条件的保证。 兹就以下事项出具本保函： 1、考虑到本合同的各项约定，我方特此承诺：以此保函保证并受其制约，在收到你方要求支付部分或全部保证金的书面通知时，且索赔通知应由你方法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章，我方将于7日内不可改变地向你方支付累计总额不超过人民币 元（大写： )的任何你方要求的金额。 2、我方特此确认并同意，我方受本保函制约的责任是连续的。 3、我方确认本保函将保持充分有效，直至下列情况之一第一次发生： (1)你方将本保函的原件按上文注明的我方法定住址返还我方； (2)按下文规定，本保函到期。 4、本保函自201 年月日起生效，并在201 年月日前一直有效。 5、我方特此确认并同意，如果你方认为本合同将不可能按期履行完毕，只要收到你方就此发出的要求延长本保函有效期的书面通知，我方将无条件地和不可撤销地按你方的要求延长本保函的有效期至你方书面通知的截止时间为准，但延长期限不超过201 年月日。我行还同意，任何买方和卖方对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所承诺的担保责任。” 6、本保函项下所有权利和义务均受中华人民共和国法律管辖和制约。
出具保函银行名称（盖章）: 银行行长姓名： 行长权限说明: 法定授权/委托授权 行长（或授权人）签章: 开具日期：年月日 备注说明： 1、本备注说明不作为保函内容。 2、法定代表人签章需同时加盖银行公章，非法定代表人签章，需加盖银行公章并附授权委托书。 3、银行保函。***人提供由我方事先认可的银行出具的、无条件的、不可撤销的、金额为合同条款规定金额的履约保函，其格式应采用我方可接受的格式。 4、如需对上述格式保函条款进行修订，必须经我方财务和风险管控人员认同。 5、原则上我方只接受事先由我方认可的银行：如以下银行的地市级以上（含地市级）分行：中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、北京银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、广东发展银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、深圳发展银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司。 6、履约保函的有效期限一般选定为合同签订之日起至对方履行完合同义务后30天，或者至产品交付验收合格后一年。可要求多开1至3个月。 7、如属工程合同，卖方替换为承包商，买方替换为业主。其他合同替换为与合同相适应的称呼。
引进国外设备信用证结算保函 _________（受益人）： _________（委托人）系我行客户，其结算保证金存款户帐号_________，该单位已同_________（外商）签订引进_________（设备）合同，合同编号_________，金额_________（外汇），并已向贵行申请开立信用证，我行已接受该单位委托，愿对该单位向贵行支付上述信用证项下的人民币提供担保。当贵行对外付汇后，该单位不能支付等值的人民币时，我行保证按期代为支付。 附本保函固定条款中规定的终止保函效力的条件外，当出现下列情况时，担保银行也可撤销本保函：_________。 担保银行（盖章）：_________ 法定代表人（签字）：_________ _________年____月____日 合同编号：_________ 委托人：_________ 地址：_________
受托银行：_________ 地址：_________ 委托人_________依照《中国人民建设银行担保业务暂行办法》向受托银行_________申请出具人民币保函，受托银行同意出具此项保函。双方就有关事项签订协议。 一、受托银行出具有（无）条件不可撤销的保函，受益人为_________，担保金额_________元人民币。 二、保函自受益人接受之日起生效，截止日期为_________年_________月_________日。 三、委托人在受托银行开立保证金存款户，帐号_________，并一次存入_________元人民币。该存款只用于支付受益人的索赔。 四、委托人不能在受托银行出具保函前存足保证金的，委托人由具有企业法人资格的_________提供第三方反担保，受益人为_________（受托银行），担保额度为_________元。委托人不能按期归还贷款本息由受托银行代替偿还本息时，_________（反担保人）应代委托人归还受托行所垫资金。 受托银行出具保函之前，委托人以可转让的自有资产_________元（其中企业债券_________元，金融债券_________元，国库券_________元）作为抵押，当委托人不能按期归还贷款本息由受托银行代偿还本息后，受托银行有权按约定将抵押财产折价或变卖，并从变卖抵押财产的价款中优先受偿。 第三方反担保金额、抵押资产现值合计不低于受托银行出具的