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提高基层保险公司可疑交易报告工作有效性的思考
作者：玄立平李函晟王佳
来源：《现代经济信息》2012年第13期
摘要：基层保险公司普遍存在“零报告”现象比较严重，过分依赖系统与技术支持不够并存，对可疑交易分析工作记录的保存工作不够重视等问题，影响了可疑交易报告工作的有效开展，本文在深入分析的基础上，提出了几点对策建议，以期对提高基层保险公司可疑交易报告工作有效性有所帮助。
关键词：保险公司；反洗钱；可疑交易；有效性
中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）07-0-01
保险公司自履行反洗钱义务以来，经历了一个从不认识到认识、不重视到重视，并逐步提高的过程，其中可疑交易报告工作也稳步、有序开展，但在实际操作中也暴露出在制度执行、内部管理、业务操作上的一些问题，这些问题在基层保险公司中表现得更为明显。
一、基层保险公司可疑交易报告工作现状及问题
目前，绝大多数的保险公司开发了自己的反洗钱系统，并通过系统来提取、上报可疑交易，从上报过可疑交易报告的保险公司来看，一些保险公司能够对可疑交易进行人工分析，上报的可疑交易报告质量与之前相比有了较大的提高，但仍存在一些问题值得关注：
(一)基层保险公司“零报告”现象比较严重
调查表明，过半数以上的保险公司自履行反洗钱义务以来没有上报过可疑交易，“零报告”现象普遍存在，这种现象貌似体现辖区经济金融运行平稳，但使监管者无法对辖区保险公司的可疑交易进行实时跟踪监测和分析，并容易产生麻痹思想，实际暗藏不稳定因素，直接影响了地方反洗钱工作的开展。
(二)过分依赖系统，防御性报告严重
基层保险公司及其反洗钱工作人员出现了对反洗钱系统严重依赖的倾向。这主要是由于各保险公司的反洗钱系统基本上能够实现可疑交易监测与上报的“人机结合，相互补充”，这种工作机制极大地发挥了计算机特有的强大筛选和快速上报的优势，使人工难以逾越的可疑交易的筛选和报告工作变得非常便利，成为保险公司开展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保险公司及其反洗钱工作人员对反洗钱系统严重依赖、高度盲从，只要是反洗钱系统提取的可疑交易信息，便不假思索一概认可上报，进而出现了通常认为的防御性报告。